Особенности вложения денег в инвестиционные и памятные монеты. Памятные и инвестиционные монеты. Во что выгодно вкладывать

Инвестирование в монеты из драгоценных металлов. Все за и против

При посещении некоторых банковских отделений в глаза бросается красиво подсвеченный стенд с различными монетами и слитками. Смотря на это великолепие у многих возникала мысль, что это за монеты, зачем они нужны, это больше эстетический товар или же на нем можно заработать? Действительно на этих монетах можно заработать доход, а также сохранить капитал от обесценения. Несмотря на это в больших объемах монеты не закупаются вкладчиками, поскольку имеют свои особенности инвестирования. Желанием вкладчиков является не только сохранение сбережений, но и их приумножение.

К сожалению, вклады сейчас приносят лишь номинальный доход, нежели реальный, поскольку ставки по вкладам ниже уровня инфляции. Исходя их этого люди ищут стабильный и надежный источник сбережения и накопления. Инвестиционные монеты являются одним из таких вариантов вложения. Они доступны не только крупным vip-вкладчикам, но и обычным рядовым гражданам с небольшим капиталом, поскольку стоимость одной монеты в среднем достигает 8-30 т.р.

Что такое инвестиционные монеты?

Это монеты, сделанные из чистого драгоценного металла. Чаще всего встречаются изделия из золота и серебра. Их инвесторы предпочитают использовать для сохранения и приумножения своего капитала. В нашей стране инвестиционные монеты выпускаются ЦБ большими тиражами, имеют незамысловатый рисунок и чеканятся по упрощенной технологии. Номинал монеты может отличаться от ее реальной стоимости, поскольку ее цена определяется количество затраченного металла.

С 2011 года монеты перестали облагаться НДС, что увеличило их привлекательность для вложения. Приобрести монеты можно в банках. Основным распространителем является Сбербанк, реализуя более миллиона монет в год. Монеты продаются в специальных капсулах. Это защищает монету от повреждений или воздействий внешней среды. Котировки на монеты устанавливаются на ежедневной основе. Актуальная информация о монетах и стоимости расположены на сайте Центробанка в разделе «Монеты и банкноты».

Как купить инвестиционную монету?

Покупка не представляет особых сложностей или ограничений. Чтобы стать обладателем монеты, нужно обратиться в отделение банка, выбрать интересующий экземпляр, предъявить паспорт и заключить договор о покупке. В банке нет ограничений на количество купленных монет или сумму покупки. Как и где хранить купленные монеты покупатель решает уже сам. При хранении важно помнить, что малейший дефект или порча монеты приводит к потере ее стоимости или вообще отказу банка на дальнейший выкуп. Между ценой покупки и продажи также есть спрэд – разница. Принцип напоминает валютный курс – продали дороже, выкупили дешевле. Так, купив в один день монету за 20 т.р., продать обратно ее банку можно уже только с дисконтом.

Приобрести монеты можно не только в банке, но в специализирующихся компаниях. Стоит сразу сказать, что риск приобрести фальшивку во втором случае больше. Эксперты рекомендуют приобретать монеты исключительно в банках.

Первой инвестиционной монетой считается африканский крюгерранд, выпущенный в 1967 г. В России наиболее популярными монетами являются «Георгий Победоносец» номиналом 50 руб. 2006-10 гг. выпуска, «Червонец» 1975-82 гг., «Зимние Олимпийский Игры 2014» и др.

В чем суть инвестирования в монеты?

По сути здесь покупается металл. Кто-то скажет, что металл можно купить и в слитке. Однако в отличие от слитка, который облагается НДС, монеты являются исключением. Также реализовать монету будет легче, чем слиток. Инвестиционные монеты обладают высокой ликвидностью и не утратят свою ценность со временем. Правда, вложение это рассчитано на долгосрочную перспективу. Краткосрочным инвесторам не стоит использовать этот инструмент. Вложение в инвестиционные монеты – это вложение в драгоценный металл, который растет в цене со временем. Важно сохранить первоначальное качество монеты, чтобы она не стала убыточной для инвестора.

Перед покупкой инвестиционных монет, стоит помнить, что получить доход в ближайшее время вряд ли удастся. Для заработка придется ждать долгое время, которое исчисляется годами. Для серьезного вложения нужно грамотно анализировать состояние рынка и уметь прогнозировать его движение. Курс драгоценных металлов изменяется медленнее, чем хотелось бы. Единственный способ быстро окупить вложение – это использовать художественную или нумизматическую составляющую. Некоторые коллекционеры готовы выложить за недостающую в их коллекции монеты приличную сумму. На грамотно подобранных монетах из лимитированных коллекций за пару лет можно выйти в неплохую прибыль. Главное – суметь понять, что будет цениться у нумизматов в перспективе.

Как хранить монеты?

Чтобы выгодно продать монету, нужно хорошо ее сохранить. Поскольку срок хранения порой достигает нескольких лет, стоит позаботиться о месте хранения. Это может быть шкаф или сейф, сухой, без проникновения прямого солнечного света, без резких колебаний температуры, без присутствия химических веществ. Все это может испортить монету, например, металл может вступить в химическую реакцию. Конечно же, на монете не должно быть механических повреждений, сколов, вмятин. Обычно монеты продаются в специально подготовленных капсулах, которые защищают от внешних воздействий, поэтому не стоит извлекать из них.

В любых экономических условиях, благоприятном подъеме или кризисе, люди склонны задумываться о том, как сберечь и преумножить свои накопления. Одним из альтернатив вкладов в банке могут быть инвестиционные монеты, изготовленные из золота или других драгоценных металлов – по цене они приближаются к стоимости материала, а отсутствие НДС на операции делает приобретение выгодным. Но привлекательными в инвестиционном плане они будут только при выполнении двух условий – постоянном росте стоимости на них и хорошей ликвидности.

Что такое инвестиционные монеты

Под инвестиционными монетами понимают специальные денежные единицы, выпущенные Центральным банком определенной страны, и предназначенные не для наличных расчетов, а для вложения денег. Во многих случаях, на таких монетах формально указан номинал, но он не имеет ничего общего с реальной стоимостью монеты. Например, серия «Знаки зодиака», выпущенная Центробанком России в 2005 году имеет номинал 25 рублей, притом, что приобретение этих 3,11-граммовых золотых монет в Сбербанке обойдется покупателю в 10 490 рублей за каждую.

Золотые

Традиционно, на инвестиционных монетах указывается содержание драгоценных металлов, и этот показатель является более важным, чем номинал денежной единицы. Он позволяет очень точно определять реальную цену монеты и его размер кратен тройской унции – международной величины веса драгметаллов (обозначается как «oz», равняется 31,1 грамм). Например, самая массовая золотая инвестмонета нашей страны «Георгий Победоносец» (выпущено 4 250 000 штук 50-рублевого номинала) содержит надпись на аверсе о содержании 7,78 грамм (1/4 тройской унции) металла 999 пробы.

Центробанки других стран тоже активно выпускают инвестмонеты, например, канадский «Кленовый лист» имеет несколько номиналов от 1 до 50 канадских долларов (самая крупная монета содержит 1 унцию золота и, по состоянию на конец сентября 2019 года, продается за 80 600 рублей). Среди других популярных образцов – «Китайская панда» (1 oz, 82 350 рублей) и американский «Золотой орел» (1 oz, 80 600 р.).

Серебряные тезаврационные монеты

Наряду с золотом, серебро тоже активно применяется для изготовления инвестиционных монет. Например, российский «Серебряный соболь» при весе 1 oz и 3-рублевом номинале, продается за 1 550 рублей. Серебряные версии имеют и «Георгий Победоносец», «Кленовый лист», «Китайская панда» (1 oz, цены по порядку – 1 390, 1400, 2 100 рублей). Кроме серебра и золота, для инвестмонет применяется платина и палладий.

Отличительные особенности

Наряду с инвестиционными монетами, распространение сегодня получили разнообразные памятные образцы из драгоценных металлов (например, отечественная золотые серии «Зимние виды спорта» или «Сохраним наш мир»), которые внешне могут быть очень схожи. Но при этом памятные варианты предназначены для нумизматов и имеют соответствующее качество чеканки и оформление.

Принцип определения стоимости монеты

Если поинтересоваться, по какой цене можно сегодня купить золотые монеты, то ценовая разница сразу становится заметной. Например, для образцов 1/4 oz будут следующие показатели, отличающиеся друг от друга в 2-3 раза:

• инвестмонета «Георгий Победоносец» – 19 950 рублей;
• памятная «Евгений Онегин» – 34 500 р.;
• памятная «Арбитражные суды» – 63 000 р.

Положив рядом инвестиционную и памятную монетки для сравнения, легко заметить минимизированное оформление в первом случае – для инвестмонет упор делается на количество драгоценного металла. Памятные образцы, наоборот, кроме содержания драгметалла, делают акцент на красочное оформление, воплощая в себе художественную и нумизматическую ценность.

Качество чеканки

От качества чеканки во многом зависит сложность изготовления монетки из драгоценных металлов, и это во многом определяет ее окончательную стоимость. Для сохранности такие образцы могут быть упакованы в специальную капсулу из прозрачного пластика. Существуют два основных типа чеканки:

• Uncirculated – применяется для образцов обычного качества, кроме инвестиционных, это могут быть типовые разменные монетки. В этом случае у образца нет зеркальной поверхности, контрастного рельефа или сложного рисунка.
• Proof – чеканка для коллекционных монеток, отличающаяся полированной зеркальной поверхностью, выраженным рельефом и сложным рисунком.

Тираж

Миллионные тиражи инвестмонет, очень сильно контрастируют с небольшими выпусками коллекционных образцов. Для некоторых российских памятных монеток, тираж не превышает 100 экземпляров (например, некоторые образцы из «Географической серии»), а редкость только увеличивает ее стоимость. В этом отношении золотые или серебряные инвестмонеты гораздо доступнее и найти их в продаже будет проще.

Дизайн реверса

Так как изготовление инвестмонет предусматривает минимизацию затрат для уменьшения общей стоимости, то и дизайн реверса (лицевой стороны) у них будет простой. Предназначенная для вложения денег, такая монетка будет отличаться простотой и незамысловатостью исполнения. По сути, это тот же золотой слиток, играющий аналогичную роль инвестиции (интересно, что монетная серия к Олимпийским играм в Сочи 2014, имеют характерную прямоугольную форму).

Почему выгодно инвестировать в монеты

Говорить о выгодности этого инвестиционного инструмента следует с большой осторожностью. Перед тем как купить золотые инвестиционные монеты (или серебряные, платиновые, палладиевые), необходимо усвоить несколько простых правил:

• Динамика цен на отечественном рынке инвестмонет строго следует за мировым рынком драгоценных металлов, где есть падения и взлеты. Например, если в сентябре 2000 году 1 oz чистого золота стоила 300 долларов, то в сентябре 2019 – $1 300.
• Изменение котировок в большей степени означает глобальные экономические процессы. По этой причине купить золотые инвестиционные монеты можно для того, чтобы сберечь ваши средства, а не получать доход.
• «Золотые» инвестиции могут хорошо проявить себя в долгосрочной перспективе (или в ожидании глобальных перемен в общественной жизни, когда стремительно обесценивается денежная масса). При небольших периодах времени, разница между курсом покупки и продажи может оказаться несущественной.

Отсутствие налога на добавленную стоимость

В соответствии с Налоговым кодексом (НК), реализация инвестмонет ведется без НДС, что значительно удешевляет их стоимость. Как раз этот фактор делает приобретение монеток инвестиционно-привлекательным, потому что при наличии налога на добавленную стоимость, нашлось бы гораздо меньше желающих купить золотые монеты с 18-процентной «накруткой».

Особенности налогообложения в части НДФЛ

Есть еще некоторые нюансы, о которых обязательно нужно знать будущим инвесторам. Из-за того, что инвестмонеты являются имуществом, согласно статье 228 НК РФ, их реализация физлицом подразумевает выплату налога в размере 13%. При этом:

• Если инвестмонеты принадлежат владельцу более трех лет, то он освобождается от налога.
• Перечислив НДФЛ плательщик по статье 220 НК РФ получает право на имущественный налоговый вычет в сумме, полученной от реализации (но не более 250 000 рублей).

Динамика цен на драгметаллы

Мировые цены на золото в большинстве своем определяют, сколько вы сможете получить от продажи инвестмонет в банке. При этом доход владельца будет складываться не из изменения мировых расценок, а из разницы цены покупки и продажи. Таблица показывает ситуацию при краткосрочном периоде, и из нее видно, что не всегда инвестмонеты могут приносить прибыль:

Название инвестмонеты, год выпуска	Номинал, рублей		Отпускная цена Банка России на 2.10.2012, рублей	Цена покупки Сбербанком на 2.10.2017, рублей	Динамика изменения за 5 лет, %	Динамика изменения за 5 лет, рублей
Золотой червонец («Сеятель»), 1975-1982 гг.		7,74 (золото)
«Георгий Победоносец», 2006-2010, 2012 гг.		7,78 (золото)
«Соболь», 1995 г.		31,10 (серебро)
«Георгий Победоносец», 2009-2010 гг.		31,10 (серебро)
«Сочи-2014», 2011-2013 гг.		31,10 (серебро)
«Сочи-2014»,		7,78 (золото)

Банковский спрэд

Выгода банка от торговли инвестмонетами заложена в спрэде – это разница между ценой покупки и продажи. Спрэд зависит от металла (для серебра он будет больше, чем для золота), и в некоторых случаях может составлять десятки процентов. Таблица дополняет предыдущую, показывая стоимость золотых монет в Сбербанке сегодня и существующий спрэд:

Название	Номинал, рублей		Цена продажи Сбербанком на 2.10.2017, рублей	Цена покупки Сбербанком на 2.10.2017, рублей		Разница между ценой продаж и покупки, рублей
Червонец		7,74 (золото)
Победоносец		7,78 (золото)
		31,10 (серебро)
Победоносец		31,10 (серебро)
		31,10 (серебро)
		7,78 (золото)
		15,55 (золото)

Где купить инвестиционные монеты

Учитывая распространенность инвестмонет, приобрести их не составит большого труда. В зависимости от ситуации, подходящим окажется один из следущих вариантов:

1. При покупке в банке подлинность инвестмонет гарантирована статусом учреждения и документальным подтверждением (чеком). Недостаток – слишком высокие цены.
2. Покупка в специализированном магазине может быть идеальной по соотношению цена/качество. Это также могут быть онлайн-магазины, но при этом, почтовые расходы увеличат стоимость.
3. В Москве и других крупных городах, хорошим вариантом будет визит в клуб коллекционеров. Тут вам предложат не только отечественные образцы по каталогу, но и американских «Золотых орлов», южноафриканских «Крюгеррандов», другие инвестмонеты.

Продажа золотых монет

Варианты продажи вашего «золотого запаса» будут аналогичными местам покупки, при этом «по умолчанию» подразумевается реализация в банке. Но учитывая не очень удобные банковские цены, имеет смысл обратить внимание на специализированные магазины. Продать золотую монету частным лицам напрямую, подразумевает все риски таких мероприятий (включая и личную безопасность продавца), но может быть выгодной с точки зрения более высокой цены.

Что влияет на стоимость монеты

Поскольку инвестмонеты выпускаются большим тиражом и с минимумом художественных изысков, то факторов, определяющих стоимость будет не так много. К основным можно отнести:

• материал (золотые монетки дороже серебряных);
• чистый вес (то есть содержание драгметалла);
• сохранность (допускается наличие мелких царапин, но не более).

Преимущества и недостатки инвестирования

Как и у любого вида инвестирования, у вложения денег в нумизматические активы, есть свои плюсы и минусы. К положительным сторонам можно отнести:

• простоту реализации – покупка инвестиционных монет не требует специальных знаний и они реализуются во многих местах;
• отсутствие НДС при покупке, делающей цену более доступной;
• хорошо продуманный номинальный ряд, помогающий подобрать подходящую цену (например, инвестмонета Победоносец выпускается номиналом 50 рублей для золотого варианта, и 3 р. – для серебряного);
• инвестиции приобретают «ощутимый» характер – их в буквальном смысле можно потрогать, при этом они очень компактны;
• высокая ликвидность материала (особенно золота) вне зависимости от экономического строя и политического режима.

Не нужно заглядывать слишком глубоко, чтобы увидеть недостатки. Основные минусы вложения денег в инвестмонеты:

• ощутимый доход возможен только в очень долгосрочной перспективе;
• требуются дополнительные усилия/затраты для обеспечения надежного хранения;
• монетки с поврежденной поверхностью может сильно терять по стоимости;
• большой спрэд, делающий такое вложение менее эффективным;
• сложности с приобретением и продажей большого количества монет – это возможно не во всех банках/магазинах.

Инвестиционные монеты России

Помимо монет, приводившихся в сравнительных таблицах по динамике цен и спрэду, перечень инвестмонет Банка России включает и другие образцы:

• Серия «Русский балет» (золото, серебро, палладий), 1993 г.
• Серия «Знаки Зодиака» (золото), 2002-2005 гг.
• «Речной бобр» (золото), 100 рублей, 2008 г.
• «История денежного обращения» (золото), 100 рублей, 2009 г.

Видео

Добиться большого успеха можно только при условии стабильного приумножения капитала. Этим занимаются практически все, только в разном проявлении. Наиболее удобным способом является вложение денежных средств в перспективные направления с целью извлечения максимального дохода. Это позволяет получать практически пассивный прирост капитала и одним из популярных методов считается инвестиции в монеты. Чтобы добиться желаемого результата, необходимо понимать специфику данного направления, четко понимать риски, преимущества инвестиционных монет и построить четкую стратегию действий. Именно об этом пойдет речь далее.

Особенности и понятие инвестиционных монет

В настоящее время существует множество различных монет, имеющих высокую ценность, превышающую миллионы рублей. Однако, они являются коллекционными.

Инвестиционные монеты изготавливаются из драгоценных металлов и приобретаются с целью получения дальнейшей выгоды за счет повышения курса цен на золото или серебро. Их стоимость максимально приближена к металлам, из которого они изготовлены. Это достигается за счет простого внешнего вида, отсутствия особенностей и сложных элементов. Кроме того, они выпускаются большим тиражом. Все эти факторы делают их абсолютно бесполезными для нумизматов. Их изготавливают с одной целью - предоставить оригинальную и удобную возможность инвестиционных вложений. Проводя глубокий анализ, становится понятно, что покупка подобных монет напоминает процесс и имеет много общего с и в перспективе позволяет получить аналогичный доход.

Инвестиционные монеты, в отличие от коллекционных, в первую очередь ценятся не за красоту, редкость и историческую значимость, а за свою драгоценную составляющую. Их стоимость напрямую зависит от веса. Вторым фактором является техническое состояние изделия. По этой причине нужно обеспечить бережное хранение и уберечь предмет инвестирования от механических повреждений.

Сроки получения прибыли

Серебряные инвестиционные монеты, как и золотые, медленно поднимаются в цене. Это связано с финансовой стабильностью драгметаллов. С одной стороны это является значительным преимуществом, так как не позволит лишиться всех своих денег. Но с точки зрения доходности, это является недостатком, так как препятствует быстрой перепродаже и достижению поставленных целей.

В большинстве случаев, ощутимый доход приходит не ранее, чем через три года. Исключением является покупка монет на спаде цен и резкое подорожание на фоне экономических факторов. Вероятность такого исхода очень низкая. Поэтому нужно настраиваться на долгосрочную перспективу.

Примеры популярных монет

Российские банки предлагают широкий выбор подобного рода монет. Их число и ассортимент постоянно расширяется. На аверсе могут быть отчеканены различные изображения, связанные с памятными датами или великими личностями. Кроме того, они имеют разный вес и материал изготовления. Именно два последних критерия являются ключевыми. Ниже приведено несколько примеров:

• Золотой "Червонец" выпускающийся в СССР вплоть до 1982 года. Его общий вес составляет 8,6 грамма, из них 7,74 грамма чистейшего золота.
• Георгий Победоносец, появившийся в 2006 году, когда запас "Червонцев" стал подходить к концу. Эти монеты имеют практически идентичную массу чистого золота. Разница заключается в сотых долях грамма. Среди инвесторов они имеют наибольшую популярность благодаря оптимальному весу, а соответственно доступному прайсу.
• Квадратные монеты, приуроченные к зимней олимпиаде 2014 года. Вес чистого золота может составлять от 7,78 до 15,55 грамма. Их выпуск прекратился в 2013 году, поэтому они являются относительно редкими.
• Дзюдо-14. Золотые монеты имеющие массу 1 килограмм. Соответственно, эти экземпляры имеют значительную ценность, превышающую несколько миллионов рублей.

Кроме этого существует масса других вариантов, о наличии которых можно уточнить на официальных сайтах и в отделениях банков. Инвестирование в монеты следует производить при помощи банков. Частные лица могут завышать реальные цифры и предлагать подделки, непригодные для инвестиционной деятельности.

Положительные стороны

Высокая популярность приобретения драгоценных монет обусловлена широким перечнем преимуществ, которые привлекают инвесторов. Главными из них являются:

1. Компактные размеры, не доставляющие проблем хранения. Экземпляры небольших габаритов могут храниться в любом месте, включая домашний сейф. Данная особенность позволяет осуществлять легкую транспортировку и спрятать предмет инвестирования от посторонних глаз. К примеру, покупая золотые инвестиционные монеты, можно поместить в компактном сейфе десятки миллионов рублей.
2. Практичность. Данные монеты не требуют ухода со стороны владельца. Каждая из них хранится в специальной капсуле, надежно оберегающей от царапин, вмятин и прочих повреждений, которые могут появиться даже при бережном использовании. Оболочка имеет прозрачную структуру и позволяет рассмотреть каждый элемент в мельчайших подробностях. Поэтому открывать капсулу стоит только в случае крайней необходимости.
3. Доступность. Чтобы купить золотые и серебряные монеты, достаточно иметь паспорт и личный капитал. Покупка происходит быстро и не подразумевает сложностей. Стоит отметить, что их могут приобрести многие люди, это обусловлено наличием серебряных экземпляров, имеющих приемлемую стоимость.
4. Легкость продажи. Избавиться от драгоценных денежных единиц и вернуть свой инвестиционный капитал очень просто. Многие банки осуществляют скупку.
5. Относительно низкая вероятность понести инвестиционные убытки. Дело в том, что основным материалом является драгоценный металл, который всегда имеет высокую стоимость и спрос. В худшем случае можно вернуть большую часть вложений. В лучшем, инвестиции в монеты дадут значительный прирост денежных средств.
6. Эстетичность. Данный метод позволяет не только увеличить имеющийся капитал, но и получить эстетическое удовольствие от красивых высокоценных изделий.
7. Нет необходимости беспокоиться о благополучии банка. Приобретенные монеты выдаются владельцу на руки. Поэтому, в отличие от металлических и денежных счетов, банкротство или ликвидация банка не доставят инвестору проблем и не повлечет за собой убытки.

К общему перечню можно добавить, что все операции с монетами освобождены от налога на добавочную стоимость, что является весомым преимуществом перед другими видами инвестиций.

Отрицательные стороны

Перед тем, как пустить весь бюджет в инвестиционное дело, нужно оценить имеющиеся риски. Недостатков достаточно мало, но в некоторых случаях они могут сыграть ключевую роль. В первую очередь стоит помнить следующие моменты:

1. Нельзя быть уверенным, что монеты из драгоценных металлов принесут гарантированную прибыль. Если цена на золото или серебро понизится, можно понести убытки.
2. Долгосрочность. Как показывает практика, драгметаллы отличаются стабильностью и очень медленно набирают в цене. Это означает, что подобное вложение нужно осуществлять на длительный срок. Только тогда можно получить значительную прибыль. Исключением является только нестабильность рынка, сопровождающаяся резким перепадом цен.
3. Политика банков. Все банки продают монеты по одной цене, а покупают их на несколько процентов дешевле. Эта разница выливается в определенные денежные потери инвесторов. Следовательно, для получения дохода нужно дождаться такого роста цены на металл, которое сможет перекрыть все издержки и приумножить капитал вкладчика.

Перечисленные условия свидетельствуют о том, что инвестиции в золотые и серебряные монеты необходимо осуществлять тем, кто готов долгое время ждать выгодного момента для перепродажи.

Этапы инвестирования

Вложение денег это ответственный шаг, который требует объективной оценки и соблюдения четкого алгоритма действий. Процесс покупки и получения последующей выгоды от инвестирования в монеты из драгоценных металлов можно разделить на следующие этапы:

1. Определение бюджета. Очень важно проанализировать, какую инвестиционную прибыль могут принести капиталовложения. Для этого обозначается сумма первоначального капитала. Стоит отметить, что малые вложения не смогут принести ощутимый эффект. Это связано с медленным и незначительным повышением цен на драгметаллы.
2. Учет издержек. Нужно понимать, что существует разница в стоимости покупки и продажи. Как показывает статистика, золотые инвестиционные монеты являются более выгодными с точки зрения перепродажи.
3. Постановка целей. Каждый вкладчик преследует определенную цель. Это может быть быстрое увеличение капитала или его сохранение. В случае с монетами, нужно понимать, что прибыль может прийти только через несколько лет, а ее объем в преобладающем числе случаев не превышает десяти процентов от общих вложений. Для тех, кто надеется быстро приумножить свое состояние в несколько раз, данный способ не подходит.
4. Выбор монет. Для начала нужно провести анализ и понять, какой металл за последние годы обрел стабильную тенденцию повышения стоимости, а какой упал в цене. К примеру, если серебро на протяжении трех лет стабильно дешевеет или остается на одном уровне, тогда серебряные инвестиционные монеты будут не лучшим объектом покупки. Однако есть исключения, когда происходит резкое и значительное падение цены связанное с временными политическими факторами. Это позволяет поймать момент и сделать выгодное приобретение. Такие резкие падения чаще всего имеют кратковременный характер и сопровождаются последующим подорожанием.
5. Регулярный мониторинг. Когда золотые монеты приобретены, нужно постоянно отслеживать изменения стоимости. Только так можно владеть ситуацией и продать объект инвестиции по максимальной цене.
6. Выбор покупателя. Самым надежным покупателем считается банк. В этом случае сделка проходит быстро и безопасно, но стоимость скупки может не устроить некоторых вкладчиков. Частные лица иногда предлагают более выгодные условия, позволяющие получить большой доход, но есть вероятность стать жертвой мошенничества. Совершая частные сделки необходимо позаботиться как о личной, так и о юридической безопасности.
7. Оценка. Объективное определение стоимости может проводить только специалист. Конечная цена зависит не только от массы, но и от визуального состояния. Именно поэтому нужно бережно хранить драгоценность.

Соблюдая вышеописанный порядок действий, руководствуясь основными рекомендациями, можно сократить риски, и увеличить вероятность получения дохода.

От убытков никто не застрахован, но стоит приложить максимальные усилия, чтобы этого не случилось, а вложение средств помогло улучшить финансовое состояние. В этом помогут несколько простых советов:

• Если общая стоимость монет превышает 250 тысяч рублей, они автоматически получают статус собственности. Следовательно, продажа в течение первых трех лет владения повлечет за собой уплату налога в размере тринадцати процентов. По этой причине целесообразно производить инвестирование на срок от трех лет и более.
• При выборе, обратите внимание на те экземпляры, которые выпущены наименьшим тиражом. Впоследствии это может положительно сказаться на стоимости.
• Не стоит открывать защитную капсулу. Любые царапины и деформация отражаются на конечной стоимости, следовательно, и на объемах прибыли.
• Драгоценные монеты рекомендуется покупать только в надежных местах. В противном случае, есть риск приобрести подделку.
• При покупке нужно обращать внимание не на общий вес изделия, а на массу содержащегося драгметалла.
• В разных банках условия покупки и продажи могут отличаться. Поэтому необходимо изучить все предложения и выбрать самое выгодное.
• Ненужно совершать инвестиций в период резкого скачка цен на драгоценные металлы. Это не позволит получить доход и вероятнее всего повлечет дальнейшие убытки.
• Решение о продажи должно приниматься оперативно. Цены на мировом рынке меняются каждый день, поэтому на раздумья практически нет времени.

Кроме того, нужно настроить себя на успех и ждать подходящий момент. Правильная мотивация и стратегия это первый шаг к успеху.

Вывод

Доход от драгоценных монет достигается путем выгодной перепродажи. Это длительный процесс, который занимает несколько лет и требует постоянного мониторинга показателей стоимости золота и серебра. Осуществлять вложения целесообразно только инвесторам, которые обладают значительным капиталом и не стремятся получить прибыль в короткие сроки. В остальных случаях рекомендуется рассмотреть другие виды инвестирования.

Видео лекция:

Инвестирование средств в драгоценные металлы издавна считалось привилегией обеспеченных людей, которые владеют крупными суммами сбережений и желают разместить их в банке на длительный срок. Сейчас тенденции несколько изменились. В последние годы отмечается повышенный интерес со стороны населения к металлам в слитках и инвестиционным монетам, при этом далеко не все клиенты банков относятся к категории VIP-персон. Напротив, нередко монеты приобретают пожилые люди в надежде создать с их помощью фамильный капитал для своих детей и внуков. Модными стали подарки в виде золотых монет: их преподносят руководителям, при рождении ребенка, молодоженам и т.д. Банки в свою очередь стараются удовлетворять спрос и постоянно закупают соответствующие «тематические» экземпляры. Насколько выгодны инвестиции в драгоценные металлы, и какие виды монет можно приобрести в российских банках? Попробуем ответить на эти вопросы.

Как можно использовать монеты из драгоценных металлов

Если вы посещали отделения Сбербанка, то, наверное, не раз обращали внимание на ярко подсвеченные стенды с красивыми монетами и драгоценными металлами в слитках . Глядя на все это, у многих из нас возникала мысль – для чего нужны эти монеты, какова их практическая ценность и зачем их люди покупают.

Постараемся ответить на эти вопросы, и начнем с того, что каждая монета имеет свой номинал, выраженный в валюте определенной страны. Например, золотая монета «Мацеста» весом 1 кг, посвящённая XXII Олимпийским зимним играм 2014 года, имеет номинал 10 тыс. рублей (при цене продажи в 2,4 млн. рублей) и любой желающий может оплатить ею покупку в магазине (по номиналу). Понятно, что делать этого не стоит, поскольку ее фактическая стоимость многократно превышает номинальную.

Особенность монет из драгоценных металлов заключается в том, что их можно как купить в банке (по цене продажи), так и продать обратно в банк, причем, если продать сразу после покупки, цена будет значительно ниже, и вы потеряете деньги. Однако прежде чем подойти к вопросу формирования цены, мы отметим основные варианты использования монет и разберемся с их характеристиками. Итак, монеты из драгоценных металлов можно использовать в качестве:

• подарков и сувениров. В качестве примера можно привести монеты, выпуск которых приурочен к наступающему году Лошади, Зимним Олимпийским играм в Сочи. Кроме этого, существуют экземпляры, дизайн которых специально разработан для поздравления семьи с рождением малыша, вступлением в брак и т.д.;
• предметов коллекционирования. В последние годы помимо обычных, однородных монет на стендах все чаще стали встречаться и нестандартные экземпляры: со вставками из разных драгметаллов, голограммами, инкрустированные драгоценными камнями или стразами Сваровски;
• объектов для инвестиций.

В российских банках вы сможете приобрести монеты как отечественных, так и зарубежных производителей. Из общего ряда можно выделить порядка 30 крупнейших монетных дворов, расположенных в Ниуэ, на островах Кука, в Австралии, Тувалу, Канаде, Франции, Сингапуре, Малави, Испании, Великобритании и прочих странах. С точки зрения соотношения цены и качества особой популярностью пользуются изделия российских монетных дворов. Далее, мы расскажем об основных характеристиках монет из драгоценных металлов, и о том, стоит ли инвестировать деньги в этот сегмент.

Основные характеристики монет из драгоценных металлов

Все монеты, доступные для покупки в российских банках, можно условно разделить на 2 группы:

1. Памятные, или сувенирно-подарочные с высоким качеством чеканки «proof», идеально гладкой поверхностью и сложным дизайном реверса, выпускаемые в ограниченном количестве. Их цена более высокая в сравнении с другими видами.
2. Инвестиционные, отчеканенные обычным качеством «uncirculated». Стоимость такого образца максимально приближена к цене содержащегося в нем драгметалла. Чаще всего тираж инвестиционных монет превышает десятки тысяч, они выпускают в нескольких «размерах» (рисунок один, но вес металла разный). Для их изготовления обычно используется золото до 999 пробы.

При покупке монеты любого вида и качества покупателю выдается сертификат подлинности и кассовый документ, в котором должны быть указаны вид драгметалла, масса, проба, номинал, а также комплектация. Как правило, монеты продаются в оригинальных упаковках, при этом на самом изделии чистая масса, проба и вес могут быть не указаны, только страна-эмитент и номинал. Все остальные параметры – по желанию производителя.

Итак, мы подошли к самому важному вопросу о возможностях заработка на вложениях в монеты из драгоценных металлов. Попробуем разобраться, насколько выгодны данные инвестиции, и какие риски с ними связаны.

Целесообразность инвестиций в монеты – есть ли выгода

Как мы уже сказали, банки предлагают своим клиентам два вида монет – инвестиционные и памятные. Соответственно, отталкиваясь от этой классификации, можно предположить, что наилучший результат дают вложения в инвестиционные экземпляры. Проверим, так ли это на самом деле.

Пусть инвестиционным металлом будет золото, поэтому для оценки эффективности наших вложений будем использовать учетную цену ЦБ РФ (зависит от мировых цен на золото), а она на 27.11.2013 г. равняется 1326,53 за грамм металла.

Далее, рассмотрим пример покупки золотой инвестиционной монеты «Талисман Мишка» (качества чеканки «uncirculated») массой в 15,55 граммов и номиналом в 100 российских рублей. В Сбербанке 27.11.2013 г. вам продадут ее за 30 100 рублей или 1 935,69 рублей за грамм, что превышает учетную цену ЦБ на 45,9%. При этом, если вы вдруг решите продать монету, цена покупки Сбербанка составит 21 700 рублей или 1395,5 рублей за грамм золота (выше учетной цены на 5,2%).

Следующим шагом оценим эффективность вложений в памятные монеты и для этого рассмотрим пример покупки экземпляра из золота, относящегося к серии «Сочи - 2014», под названием «Хоккей-14» (качества чеканки «proof»:), номиналом 50 руб. и массой 7,78 грамм. Цена продажи Сбербанка – 17 200 рублей или 2 210,8 рублей за грамм золота (выше учетной цены на 66,66%), цена покупки – 11 100 рублей или 1426,74 за грамм (выше учетной цены на 7,55%).

И в заключение приведем стоимость купли-продажи наиболее популярной инвестиционной монеты из золота «Георгий Победоносец» (качества чеканки «uncirculated»), номиналом в 50 руб. и массой 7,78 грамм: цена продажи Сбербанка – 16 170 рублей или 2078,41 рублей за грамм золота (56,68%); цена покупки – 10 500 или 1349,61 рублей за грамм (1,72%).

Как мы видим, инвестиции в монеты из драгоценных металлов в краткосрочной перспективе убыточны и поэтому нецелесообразны. Что касается долгосрочных перспектив, то они напрямую зависят от мировых цен на драгоценные металлы, при этом доход от вложений мы получим только после того, как эти цены превысят текущие на 50-60%. Исключением, пожалуй, являются памятные монеты, представляющие нумизматическую (коллекционную) ценность, но, к сожалению, данный рынок весьма специфичен и требует определенных познаний в этой области, что делает его доступным для ограниченного круга специалистов. Можно лишь отметить, что на стоимость памятной монеты в будущем влияет тираж выпуска – чем он меньше, тем выгоднее могут оказаться инвестиции. Но, как правило, обычному клиенту «с улицы» ценные монеты в банке недоступны, поскольку до «прилавков» они не доходят.

Что касается вопроса налогообложения данных операций, то согласно пп.11, п. 2 ст. 149 Налогового кодекса РФ все сделки по реализации монет из драгоценных металлов, являющихся законными средствами наличного платежа Российской Федерации или другого иностранного государства, освобождаются от уплаты НДС.

В итоге можно сделать вывод, что монеты из драгоценных металлов являются ценным подарком на день рождения, новый год и другие праздники, а также объектом инвестиций для детей и внуков.

Инвестиционные монеты изготавливаются из драгоценных металлов высоких проб, основной материал - это золото и серебро. В России они выпускаются исключительно Центральным банком, а затем направляются в коммерческие, которые реализуют их покупателям. Монеты представляют ценность не только благодаря драгоценному металлу, но и как средство инвестиции.

Что такое инвестиционные монеты

Это изделия, которые изготавливают преимущественно из золота и серебра, хотя в основе могут быть и платиновые, палладиевые модели. Чеканятся они большими тиражами, поэтому обычно имеют простой рисунок. Иногда на поверхности наблюдаются небольшие дефекты, что не влияет на стоимость, поскольку она определяется массой драгоценного металла и его рыночной ценой в данный момент.

На каждой модели обязательно содержится такая информация:

• название металла;
• его проба;
• точный вес (до тысячных долей грамма и более);
• год выпуска;
• номинал монеты.

Номинал всегда указывается условный - например, 10, 50, 100 рублей. Отпускная цена и цена продажи определяется рыночной стоимостью металла. При этом курс всегда устанавливается Центральным банком на каждый день:

• золото сегодня стоит около 2600 р за грамм;
• серебро - 33 рубля;
• платина - 1790 р;
• палладий - 1980 р.

Совершить покупку монет можно:

• в банках (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и другие);
• в специализированных магазинах, имеющих соответствующую лицензию;
• в интернет-магазинах, например, «Золотой монетный двор»;
• в ломбардах.

В магазинах, банках или на сайте всегда можно ознакомиться с полным каталогом монет для инвестиций. В них указывается подробная информация о модели, в том числе страна-эмитент, выпустившая монету, а также ее параметры (диаметр, толщина в миллиметрах).

Разновидности моделей

Существуют серебряные, золотые, платиновые и палладиевые инвестиционные монеты, причем изделия из золота и серебра распространены наиболее всего.

Обычно модели классифицируют по назначению - есть инвестиционные и памятные монеты. Первые предназначены как средство сбережения и приумножения собственных средств, вторые в основном используются в частных коллекциях. Хотя при удачном стечении обстоятельств их тоже можно продать и получить большую прибыль.

Классифицируют модели и в зависимости от качества чеканки:

• анциркулейтед (uncirculated) - стандартное качество;
• пруф (proof) - высокое качество, такая чеканка дает фактически идеальные изделия.

Также можно условно разделить монеты на несколько групп в зависимости от их масс:

• легкие (до 4 г);
• средние (4-6 г);
• тяжелые (7 г и более).

С практической точки зрения инвестору должны быть более интересны именно тяжелые монеты. Качество чеканки не имеет принципиального значения, в основном обращают внимание именно на вес. Что касается выбора металла, то здесь нужно ориентироваться на динамику курсов. Наиболее часто инвестируют в золото, цена которого находится в устойчивом восходящем тренде.

10 самых популярных монет России

На сегодняшний день доступны как инвестиционные монеты России, так и изделия зарубежных стран. Наиболее популярные монеты, которые можно приобрести в нашей стране, описаны в таблице.

название	страна-эмитент	номинал	металл	масса металла, г*	примерная цена, руб
Георгий Победоносец	Россия	50 р	золото	7,78	21500
		3 р	серебро	31,10	1270
Мишка**		100 р	золото	15,50	50000
Сеятель		10 р	золото	7,74	23100
Чемпионат мира по футболу 2018		3 р	серебро	31,10	1500
Бизон Буффало	США	50$	золото	31,10	85000
Год Собаки 2018	Австралия	1 австралийский $	серебро	31,10	2000
Лев Англии	Великобритания	100 фунтов стерлингов	платина	31,10	73600
Статуя Свободы	США	50$	платина	15,55	40800
Воющий волк	Канада	200 канадских $	золото	31,10	85500
Венская Филармония	Австрия	100 евро	золото	31,10	87400

*В пересчете на минимальное содержание чистого драгоценного металла

**Чеканились в честь Олимпиады в Сочи 2014 года.

Как заработать на инвестиционных монетах: 7 правил

Приобретать и продавать инвестиционные монеты можно благодаря тем преимуществам, которые они дают своему владельцу:

1. Прежде всего, они дают реальную возможность как минимум сберечь средства, поскольку драгоценные металлы отличаются высокой ликвидностью. Изделия легко реализовать - например, продать тому же банку. Курсы металлов имеют устойчивый тренд к росту, поэтому дают возможность обезопасит сбережения от инфляции.
2. Если приобрести и продать изделие в нужный момент, можно заработать существенные средства. Однако получение прибыли не гарантированно (в отличие, например, от банковского депозита), поскольку владелец должен обладать определенными знаниями относительно динамики курса цен.
3. Возможность для заработка дает и тот факт, что с 2011 года Правительство РФ приняло решение отменить НДС (18%) с купли-продажи монет. Вместе с тем этот налог до сих пор платится при приобретении слитков из драгоценных металлов
4. Хранить любую модель достаточно удобно. Изделие небольшого размера может стоить несколько сотен тысяч или миллионов рублей. В то же время хранить деньги наличными дома небезопасно; монету в этом смысле намного проще спрятать.

Однако у монет, как средства сбережения, есть и существенный недостаток. Он связан с тем, что курсы могут значительно колебаться, поэтому нужно научиться определять как моменты для выгодной покупки, так и для продажи - нередко их приходится ждать несколько лет.

Поэтому полезно знать о таких правилах покупки и продажи:

1. Прежде всего, важно определить сумму, которую можно инвестировать. Она должна быть не более той, которую владелец теоретически готов потерять без ущерба своему бюджету.
2. Приобретение небольшого количества монет (2-3) не принесет ощутимого дохода, поэтому при небольшом размере инвестиций лучше выбрать другой способ сбережения (например, традиционный банковский депозит).
3. Существенной экономии можно достичь при покупке большой партии изделий - предоставляются дополнительные скидки порядка 1,5-3%.
4. Покупать небольшие по размеру и массе изделия (весом менее 4-5 г.) нецелесообразно, поскольку затраты на их производства составляют большую долю стоимости.
5. Перед принятием решения о покупке нужно обязательно определиться с металлом. Для этого следует проанализировать динамику курса за последние 5-10 лет, а также короткий тренд в течение последнего полугодия, чтобы выбрать наиболее подходящий ценовой диапазон.
6. Следует учесть и важную закономерность, которая определена на основе многолетних наблюдений. Приобретают только те модели, стоимость которых наиболее приближена к курсу металла (в пересчете на соответствующее количество грамм). Это означает, что если цена изделия расходится с курсом более, чем на 20%, лучше отказаться от покупки. Оптимальное значение - в пределах 5-10%.
7. После приобретения необходимо выбрать удачный момент продажи. При этом желательно продавать модель только после ее оценки квалифицированным специалистом (обычно оценщики работают в крупных банках). Иначе есть риск продажи по заведомо низкой цене. Такой момент можно ждать в течение нескольких месяцев, лет и даже десятилетий. При этом желательно спустя 3 года после покупки, потому что в этом случае не взимается налог на полученную прибыль в размере 13%. Однако если возникла очень удачная ситуация, этим советом можно пренебречь - важно точно рассчитать прибыль и потери.

В основном инвесторы выбирают между серебром и золотом. Серебряные инвестиционные монеты стоят ощутимо дешевле и могут достаточно быстро меняться в цене. Однако предпочтение стоит отдавать золоту. Его курс стабильно растет, металл всегда пользуется спросом. К тому же он лучше хранится, поскольку не темнеет на воздухе в отличие от серебра. При покупке нужно обратить внимание на то, что модель должна быть упакована в пластиковую коробку. Брать голыми руками ее не следует - лучше использовать специальные ювелирные перчатки.

6 отличий между инвестицией и коллекцией

Инвестиционные монеты иногда путают с коллекционными, поскольку в банках и специализированных магазинах продаются те и другие модели. Однако между ними есть несколько отличий:

1. Самое главное отличие - монеты для инвестиций используются как средство сбережения и приумножения средств. В то же время коллекционные варианты приобретаются нумизматами для пополнения личных коллекций. Впоследствии такие изделия тоже могут быть проданы (например, через 20-30 лет), однако прямой задачи накопления финансов в данном случае нет.
2. Памятные монеты выпускаются исключительно в связи с какими-либо датами или в честь кинофильмов, художественных произведений и т.п. Например, есть монеты в честь дня победы, в честь чемпионата мира по футболу, который пройдет в России в 2018 году. А инвестиционные чеканят постоянно.
3. Тираж коллекционных изделий небольшой, а монеты для сбережений производят в больших количествах.
4. Рисунок на моделях для коллекции обычно сложный, их внешний вид идеальный. На инвестиционные наносят простейшие рисунки, нередко можно заметить небольшие механические дефекты, что объясняется технологией массовой чеканки.
5. В случае с памятными моделями покупатель платит не только за сам металл, но и за сложную технологию производства (нанесения рисунка на поверхность). Если же купить инвестиционную монету, то на 70% потраченные деньги уйдут за сам драгоценный металл и на остальные 30% - за работы по производству, транспортные издержки и наценку.
6. Наконец, еще одно отличие состоит в том, что стоимость инвестиционной монеты в основном определяется только массой драгоценного металла. В то же время памятные модели можно продать за большую сумму спустя значительное количество времени (например, через 30 лет).

Таким образом, инвестиционные монеты представляют собой средство сбережения и приумножения средств. Однако инвестирование можно осуществлять только при наличии соответствующих умений делать прогнозы по курсу и рыночным ценам на драгоценные металлы. Обычно профессионалам удается зарабатывать благодаря тому, что они приобретают изделия в нужный момент по выгодной цене, после чего ожидают роста цены на них