Hypotéka na stávající byt. Výhody a nevýhody hypotéky zajištěné kupovanou nemovitostí. Typy hypotečních úvěrů

Díky hypotéce si můžete pořídit cokoli, od jachty a domu až po pozemky a další objekty.

Ale nejčastěji v hypotéka Samozřejmostí je zakoupení bydlení.

Pokud jde o hypotéku zajištěnou stávajícím bydlením, jedná se o úvěr, u kterého je zástavou byt nebo dům, který patřil tomu, kdo si chce vzít hypotéku, ještě předtím, než přišel do banky a vzal si úvěr.

Legislativní stránka problematiky

Federální zákon o hypotékách na bydlení byl přijat již v roce 1998, ale od té doby byly jeho hlavní body více než jednou přepsány. Pokud jde o současnou dobu, nyní je podle tohoto zákona sepsáno až čtrnáct kapitol.

Pokud se spoléháte na zákon 102, můžete identifikovat několik klíčových frází:

Všeobecné podmínky pro získání hypotečního úvěru zajištěného stávající nemovitostí

Pokud dlužník požádá banku o hypotéku a má již vlastní bydlení, pak je otázka poskytnutí úvěru ve většině případů vyřešena kladně. Jde o to, že banka v tomto případě riskuje mnohem méně, a proto bude úroková sazba pro dlužníka mnohem nižší.

Navíc fakt, kolik dlužník dostane, nebude tak důležitý. Ale dál stálé místo výkonu práce, možná se podívají pozorněji.

Právě hypotéka zajištěná stávajícím bydlením je v současnosti nejrozšířenější, ale nemusíte si myslet, že vám banka dá peníze zdarma - u tohoto typu hypoteční úvěry máme také vlastní nedostatky. Zejména:

1. Přeplatek nikdo nezrušil, takže ve většině případů vás úrok z úvěru může stát stejnou částku, jako by stála samotná nemovitost.
2. Náklady a oceňování majetku.

Mimochodem, tam jsou značné výhody, kromě nízké úroková sazba, mají to i hypotéky. Zejména se ve většině případů není třeba bát zálohy.

Podmínky pro získání úvěru zajištěného koupenou nemovitostí

Podle toho, jakou nemovitost kupujete, se budou odvíjet podmínky půjčky. Za nejlikvidnější mezi bankami se však samozřejmě počítá.

A ani v případě koupě bytu by se nemělo zapomínat, že hlavním cílem banky poskytující peníze není nemovitost vlastnit, ale zajistit, aby nemovitost sama generovala příjem. Stává se to také proto, že i ty nejziskovější nemovitosti je třeba prodat a utratit určité finanční prostředky.

To je důvod, proč ve většině případů banky při vydávání peněz na koupi domu vyžadují počáteční platbu jako alespoň jakousi záchrannou síť a zdroj, který lze později utratit za prodej domu.

Nejčastěji je záloha v bankách 20%, existuje však několik vládní programy za určitých podmínek (včetně) umožňuje snížit až o 10%, nebo se dokonce obejít bez záloha.

Dalším způsobem, jak se „chránit“ před ztrátami, je zvýšení úrokových sazeb. Čím méně výnosná je kupovaná nemovitost, tím vyšší je úroková sazba. Mimochodem, jednou z možností pro „neziskové“ nemovitosti pro banku jsou prázdné pozemky, s výjimkou elitních oblastí.

Hypoteční úvěr zajištěný bydlením ve výstavbě

Při poskytování jakéhokoli úvěru, a tím spíše hypotéky (vzhledem k vysoké částce a zpravidla nízkým úrokovým sazbám), samozřejmě banka podstupuje určité riziko a může „narazit“ na nepříliš poctivého dlužníka.

To je důvod, proč se věřitelé ve většině případů snaží minimalizovat rizika a zavádět následující požadavky:

1. Dostupnost oficiální plat(kde měsíční platba půjčka by neměla být vyšší než 40 % mzdy);
2. Dostupnost zajištění;
3. Dostupnost garantů.

Pokud budete věnovat pozornost výše uvedeným bodům, je zřejmé, že pro banku je poskytnutí úvěru zajištěného nemovitostí ve výstavbě velmi riskantní a nerentabilní. To je důvod, proč jsou věřitelé velmi opatrní vůči všem druhům budov. Pro dlužníka proto nebude snadné získat úvěr tohoto typu.

Požadavky na zajištění nemovitosti

Hypotéku zajištěnou bydlením lze vystavit v několika případech. Zejména pokud je zástavou soukromý bytový dům nebo byt ve vícepodlažní budově.

V případě, že je použit soukromý bytový dům, pak bude jako zástava použito nejen samotné obydlí, ale i pozemek, který jej obklopuje.

Jako zajištění bude banka akceptovat pouze bydlení, které má vysokou likviditu.

Jako zástavu bude banka akceptovat pouze nemovitosti, které registrována na dlužníka v jednotném státním rejstříku.

Jako výpůjční bydlení lze využít pouze samostatnou nemovitost. Nepatří sem jednotlivé místnosti bytu nebo patra soukromého domu, pokud nejsou evidovány jako samostatná nemovitost.

Jako zástavu nelze použít nemovitosti, které nepodléhají privatizaci, ani bydlení, které musí být v budoucnu privatizováno.

Vlastnosti, potíže a nebezpečí sjednání hypotéky zajištěné stávajícím bydlením

Nehledě na to, že hypotéky u nás existují poměrně dlouho, ne všechny banky jsou „kontaktováni“ s jeho vydáním. Proč se tohle děje?

Existuje několik odpovědí:

1. Při vystavení hypotečního úvěru je nutná zástavní smlouva;
2. Před sepsáním a provedením výše popsaného dokumentu byste měli nejen zkontrolovat likviditu nemovitosti, ale také zjistit, jak solventní je osoba, která si půjčuje;
3. Často dlužník nabízí jako zástavu nemovitost, která není jeho jedinou, takže dlužník ztrácí motivaci splácet úvěr přijatý od banky;
4. Rizika se stávají bezprecedentními, pokud jsou peníze přijaty na „propagaci“ podnikání, které je v rané fázi.

nicméně pro dlužníka Existuje mnoho úskalí, proto byste při sjednávání hypotéky zajištěné nemovitostí měli věnovat pozornost následujícím bodům:

1. Banka vám hypotéku poskytne pouze v případě, že nemovitost považuje za likvidní;
2. Vzhledem k tomu, že hypotéka se obvykle bere na poměrně dlouhou dobu dlouhodobý a proto má značný přeplatek, je lepší prostudovat nabídku ne jedné, ale několika bank najednou, abyste pro sebe našli nejziskovější možnost;
3. Pokud si kupujete obytný prostor jako zástavu svého stávajícího domu, pak s největší pravděpodobností nebudete potřebovat zálohu, ale banky to vždy vítají;
4. Většina bank po vás bude vyžadovat i nemovitost.

Nabídky předních ruských bank

V současné době nabízí hypotéky zajištěné bydlením několik bank.

Například když mluvíme o státní banka, poté nabízí hypotéku s úrokem 12 % ročně až na 30 let. Důležité je, že záloha musí činit alespoň 20 % (a díky státnímu programu u některých rodin alespoň 10 %) z ceny pořizovaného bydlení. Speciální preferenční podmínky platí pro mladé rodiny a rodiny, které dostávají peníze od Sberbank mzdy. Jako „bonus“ je vyžadováno životní a majetkové pojištění. Tuto podmínku můžete ignorovat, ale poté se úroková sazba zvýší. Banka poskytuje i neúčelové úvěry s úrokovou sazbou 13,5 a na dobu až sedmi let. V tomto případě lze získat účelovou půjčku až do výše 3 000 000 rublů (pro Moskvu a Petrohrad je tato částka vyšší) a neúčelová půjčka - až 1 000 000 rublů.

Banka také nabízí své vlastní podmínky, které vám umožňují vzít si půjčku až 90 000 000 rublů. Navíc může být splácen po dobu 50 let s úrokovou sazbou 11,85 % nebo vyšší. Dlužník si může vzít i neúčelový úvěr na stejnou částku, ale úroková sazba bude vyšší (13,85 %) a doba splatnosti kratší (až 20 let).

Banka nabízí úvěr za zvláštních podmínek "Alfa Bank". Zejména, pokud si přejete, můžete si vzít hypotéku od této banky nejen v rublech (60 000 000), ale také v dolarech (2 000 000). Přitom v závislosti na tom, jaké bydlení kupujete, se akontace pohybuje od deseti do čtyřiceti procent, a pokud se bavíme o dolarech, tak až do třiceti pěti procent. Pokud jde o úrokovou sazbu, ta se může pohybovat od 12,2 % a výše, a pokud mluvíme o „dolarových“ hypotékách, pak je sazba jediná – 9 %.

Když už mluvíme o, tato banka nabízí svým klientům ke koupi bytu nebo domu až 20 000 000 rublů po dobu až 30 let s úrokovou sazbou 11,5% a vyšší. V tomto případě musí být záloha alespoň 30 %. Pokud mluvíme o necílové hypotéce, pak jsou podmínky následující: můžete si koupit bydlení v hodnotě až 8 000 000 rublů s úrokovou sazbou 12% na dobu až 25 let a zálohou 40%. V tomto případě musí být počáteční platba alespoň 10 000 rublů měsíčně.

Vlastnosti vydání hypotéky zajištěné nemovitostí jsou popsány v následujícím videu:

V současné době existuje mnoho možností, jak pořídit novou nemovitost na úvěr. Jeden z typů takového úvěru je zajištěn stávající nemovitostí. Tato varianta je vhodná pro ty, kteří již vlastní osobní byt, pokoj nebo dům (zohledňuje se i podíl na nemovitosti). Taková podpora vám pomůže získat maximum ziskové podmínkyúvěr a nákup jiného domu s minimálními ztrátami pro váš rozpočet. Než se však rozhodnete takovou úvěrovou smlouvu sepsat, měli byste se pečlivě seznámit s vlastnostmi takové spolupráce s bankou.

Jak je zajištěna hypotéka stávající nemovitostí?

Hypotéky jsou výhodnou možností pro ty, kteří nemají nedostatek vlastní prostředky na nákup bydlení. Zvláštností hypotéky zajištěné nemovitostí je, že odpovídající program může banka nabídnout v různých variantách. Hlavní jsou zpravidla následující:

• hypotéka na zlepšení životních podmínek;
• typické půjčky na bydlení.

První varianta předpokládá, že hypoteční úvěr zajištěný bytem je vydán s podmínkou povinného prodeje zajištěné nemovitosti ve stanovené lhůtě. Výtěžek je použit na splacení části přijatého úvěru. Tuto půjčku lze získat

Vítejte! Hypotéka zajištěná stávajícím bydlením: výhodná nebo ne? Dnes budeme mluvit o důležitém tématu. Dozvíte se, co je hypotéka zajištěná stávající nemovitostí, jak si vzít hypotéku zajištěnou stávajícím bydlením a v jakých případech se to vyplatí a kdy je výhodnější standardní hypotéka zajištěná kupovanou nemovitostí.

Hypotéky zajištěné nemovitostí existují ve dvou typech:

1. Hypotéka do zastavárny je hypotéka zajištěná nemovitostí, na základě které je dlužník za účelem získání úvěru povinen převést bance nemovitost jako zástavu. Abyste získali hypotéku na zastavárnu, musíte vlastnit vlastní nemovitost, nebo musíte mít spoludlužníka/ručitele/jinou osobu ochotnou vám nemovitost zastavit. Zástava je zajištěna sepsáním dodatečné smlouvy. Poněkud se liší od běžné hypotéky zajištěné kupovanou nemovitostí. Klíčovým rozdílem je předmět zajištění.
2. Hypotéka zajištěná kupovanou nemovitostí je klasickou, nejrozšířenější hypotékou. Podle ní dlužník dostává peníze na koupi nového bydlení. To bude přislíbeno bance. A v rámci hypotéky do zastavárny musí být jako zástava použity nemovitosti, které dlužník již vlastní.

Pokud je kupovaná nemovitost zastavena, mohou být podmínky takové hypotéky výhodnější. Například ve Sberbank je hypotéka zajištěná kupovaným bytem dostupná se sazbou 11 % ročně a hypotéka zajištěná stávajícím bytem bude již od 14 %. Je to dáno tím, že bance je více jasné, kam dlužník pošle vypůjčené prostředky. Do jisté míry jde o předvídatelnější, a tedy méně rizikové půjčování.

Nyní je zvykem rozlišovat dva typy hypoték zajištěných stávajícím bydlením:

1. Standardní hypotéka do zastavárny. Je oblíbený mezi mladými rodinami: můžete dát do zástavy i dům svých rodičů.
2. Na hypotéku bez akontace. Hlavní výhodou je krátká doba vyřízení úvěru a možnost rychlého nákupu požadovaného bydlení na trhu, aniž byste museli čekat na prodej bytu dlužníka. Tento program bude zajímat ty, kteří se plánují přestěhovat do nového domova (není to pro nic za nic Levoberezhny Bank jmenuje se „Stěhování“), ale nemá prostředky na zálohu na klasickou hypotéku a čas prodat vlastní nemovitost rychle a bez ztráty peněz. Koupě bytu v rámci tohoto programu je možná bez akontace. Mechanismus takové hypotéky je jednoduchý: od kterékoli banky dostanete rozhodnutí o hypotéce s podmínkou, že budete mít zálohu a následně si na tuto nemovitost vezmete hypotéku zajištěnou bytem. Hypotéku tedy získáte bez akontace. Část peněz dostanete z jednoho programu a část z jiného.

Výhody a nevýhody

Je možné si vzít hypotéku zajištěnou nemovitostí? Bude výhodné si to vzít? Pojďme si rozebrat výhody a nevýhody hypotéky zajištěné stávající nemovitostí.

Hypotéka do zastavárny má oproti klasické řadu výhod.

Klady:

• Za prvé, nemusíte hlásit, kde prostředky používáte. Půjčku můžete využít dle vlastního uvážení.
• Zadruhé si takovou hypotéku můžete vzít bez akontace. je také možné v klasické verzi, ale zde musíte znát nuance (přečtěte si náš poslední příspěvek).
• Za třetí, můžete si pořídit bydlení, které nelze pořídit běžnou hypotékou nebo je velmi obtížné (přestavba, společný byt, pokoj na koleji, chata, nedokončená budova atd.)

mínusy:

• Zvýšené požadavky na nemovitosti do zástavy. Banky zpravidla neposkytují hypoteční úvěry vlastníkům bytů, jejichž stav není příliš náročný.
• Požadavky na povinné ručení. Při vydání hypotéky zajištěné stávající nemovitostí je povinné životní a zdravotní pojištění dlužníka, zajištění bydlení a dokonce i vlastnické právo.
• Pro některé kategorie občanů bude získání takové hypotéky obtížnější (jednotliví podnikatelé, majitelé firem, vrcholoví manažeři a zakladatelé). Banka se může domnívat, že úvěr je poskytnut na podnikání.
• Sazba je vyšší než u klasické hypotéky. Rozdíl může dosáhnout 3% .

Typicky zajištěná hypotéka Pozemek, byty nebo jakákoli jiná nemovitost je oblíbená mezi:

• Lidé, kteří vlastní byt nebo pozemek, ale nemají prostředky na zálohu;
• Zástupci malých podniků, kteří si berou neúčelové půjčky na rozvoj podnikání;
• Lidé, kteří chtějí koupit bydlení v zahraničí;
• A ti lidé, kteří se chystají postavit soukromý dům.

Maximální velikost

Maximální velikost hypotéky do zastavárny se v každé bance počítá jinak . Pokud si budete brát úvěr zajištěný bytem, ​​musíte nejprve odhadnout možnou částku, kterou vám banka dá. Vše závisí především na nákladech na bydlení. Každá banka má svůj koeficient, který snižuje reálnou tržní hodnotu nemovitosti a právě tento koeficient určuje velikost zajištěného úvěru.

Vezměme si například Gazprombank. Zde je požadavek 70 % hodnocení. Byt s tržní hodnotou 3 miliony rublů vám tak může poskytnout hypoteční úvěr v maximální výši 2 100 000 rublů (30% sleva z odhadní hodnoty).

Jak se dostat

Jak získat hypotéku zajištěnou domem? Každá banka má své požadavky na zástavní nemovitost, které je třeba zohlednit při žádosti o hypotéku do zastavárny. Proto by bylo dobré podat takovou žádost více bankám najednou.

Připravili jsme pro vás univerzální algoritmus úkonů, které je potřeba udělat, abyste si vzali úvěr zajištěný stávající nemovitostí nebo zajištěný podílem na bytě:

1. Seznamte se s nabídkami bank.
2. Proveďte odhad nemovitosti.
3. Připravte sklenici Požadované dokumenty na zastavený byt a na pracovní činnost. Konkrétní seznam dokladů je lepší ověřit přímo u peněžního ústavu.
4. Odešlete žádosti několika bankám najednou.
5. Počkejte na schválení hypotéky.
6. Vyberte banku.
7. Podepsat dohoda o půjčce, zástavní smlouva a hypotéka.
8. Registrujte dokumenty u justice.
9. Získat peníze.

Je váš byt vhodný k zástavě?

Na nemovitosti nabízené bance jako zajištění jsou zpravidla kladeny následující standardní požadavky:

• Dostupnost všech základních komunikací, jako je instalatérství, topení a elektřina.
• K nemovitosti by neměly existovat žádné závazky ani na straně dlužníka, ani na straně jakýchkoli jiných vlastníků.
• Uspořádání prostor musí splňovat všechny požadavky technické dokumentace.

Stávající byt nebude přijat jako zástava, pokud:

• Bydlení ve starých domech, které nejsou pojištěny pojišťovnami.
• Domy vyžadující kap. rekonstrukci, demolici nebo v havarijním stavu.
• Materiál stěn a stropů je dřevo.
• Nízkopodlažní budovy.

Pokud bydlení není vhodné alespoň podle jednoho z uvedených kritérií, má banka plné právo odmítnout poskytnout dlužníkovi hypotéku zajištěnou bydlením.

Nejlepší nabídky od bank

Sberbank

Vystavuje hypotéku zajištěnou stávající nemovitostí za následujících podmínek:

1. Půjčka se poskytuje na dobu až 20 let
2. Výše hypotéky - od 500 tisíc rublů do 10 milionů rublů (koeficient pro snížení tržní hodnoty zástavních nemovitostí u Sberbank je od 40% do 60%)
3. Sberbank poskytuje zajištěný úvěr pozemky, chata, garáž, soukromý dům atd.
4. Úroková sazba se pohybuje od 14 % v závislosti na podmínkách hypotéky. Tyto úrokové sazby se navíc vztahují výhradně na platové klienty Sberbank. U všech ostatních se úroková sazba zvyšuje o 1 %. A pokud takový klient pojištění odmítne, zvyšuje se o další 1 %.

Klady:

Jednáte s důvěryhodnou a spolehlivou bankou;

Hypotéku ze zastavárny si můžete vzít do zástavy téměř jakékoli nemovitosti;

Pokud jste mzdovým klientem banky, můžete při výpočtu úrokové sazby počítat se závažnými výhodami.

mínusy:

— Sberbank má dost nevýhodnou slevu. Banka vám nabídne úvěr ve výši pouhých 40 % z ocenění domu.

— Relativně vysoké procento.

— Jednotliví podnikatelé, vlastníci podniků a manažeři malých organizací nemají nárok na půjčky v rámci tohoto programu.

Rosselchozbank

1. Půjčka se poskytuje na dobu až 30 let
2. Banka nabízí pouze účelové úvěry
3. Výše hypotéky je nejméně 500 tisíc rublů. Koeficient pro snížení tržní hodnoty zajištění je 70 %.
4. Úroková sazba začíná od 11,5 % (pro mzdové a spolehlivé klienty na dobu až 5 let a zástavu nižší než 50 % hodnoty nemovitosti).

Klady:

Dlouhé podmínky splácení půjčky.

Výhodný bankovní poměr. Rosselkhozbank vám bude připravena poskytnout úvěr ve výši 70 % tržní hodnoty bydlení.

Relativně dobré procento.

mínusy:

— Účelová půjčka. Tedy za každý výdaj úvěrové prostředky budete povinni se ohlásit bance, a to předložit doklady pro koupi nové nemovitosti.

VTB 24

1. Banka nabízí pouze neúčelové půjčky.
2. Koeficient banky pro snížení tržní hodnoty nemovitosti je až 50 %
3. Pevná úroková sazba – 13,6 % ročně.
4. Doba trvání až 20 let.
5. Částka až 15 000 tisíc rublů.

Klady:

Můžete si vzít neúčelovou půjčku a utratit prostředky, jak uznáte za vhodné.

V průměru je dobrý koeficient 50 %.

Velká oblast pokrytí bank.

mínusy:

— Úroková sazba z VTB-24 je vyšší než u řady jiných finančních institucí.

Gazprombank

1. Půjčka se poskytuje na dobu až 15 let.
2. Sleva z tržní hodnoty bydlení - až 30%, ale ne méně než 15% nákladů.
3. Banka poskytuje neúčelové spotřebitelské úvěry.
4. Minimální úroková sazba je 11,75 % ročně.
5. Maximální částka je 30 000 tisíc rublů.
6. Povinné pojištění titulu.

Klady:

Můžete žádat o neúčelový spotřebitelský úvěr.

Relativně nízká roční úroková sazba.

mínusy:

— Kratší doba půjčky než u jiných bank.

- Velké dodatečné náklady.

Pokud máte problémy s dokumenty týkajícími se vašeho bytu a potřebujete právní podporu, doporučujeme vám kontaktovat našeho specialistu o pomoc (Vyplňte speciální formulář v rohu). Letos je služba zdarma. Každý, kdo absolvuje konzultaci, má šanci výrazně urychlit řešení svého problému.

To je pro dnešek vše. Čekáme na vaše komentáře. Brali jste si takovou hypotéku? Podpořte náš projekt na sociálních sítích a nezapomeňte se přihlásit k odběru novinek.