Postup při úpadku úvěru na bydlení. Recenze klientů Home Credit: problémy s vydáváním vkladů. Proč se tohle děje

Stojí za zmínku a musíte vědět, že problémy Home Credit Bank začaly již dávno, již v roce 2013, a ani v roce 2014, ani v roce 2015 a dokonce ani v roce 2017 nebyly vyřešeny. Pokud jde o zvěsti o brzkém uzavření banky, kolují také po internetu a offline a také nejsou z ničeho nic.

Regulátor, zastoupený Centrální bankou Ruska, navíc velmi pečlivě sleduje situaci v bance a již nejednou přijal vůči bance určitá opatření. To znamená, že v bance jsou problémy a jsou potvrzeny.

Samotné vedení banky oficiálně prohlašuje, že se chystá redukovat kanceláře po celém Rusku, aby nějak stabilizovalo situaci, která nastala v době krize. Ale povede to k úspěchu? Čas ukáže.

Co by měli dělat vkladatelé a klienti Home Credit Bank?

Samozřejmě se rozhodně nevyplatí čekat na klienty banky, aby to sledovali a čekali, až banka svou současnou situaci zlepší a bude zisková. Z jakých důvodů - jsme vám již řekli v článku:

Právě v tomto článku jsme udělali podrobné závěry o tom, proč je spolupráce s bankou v roce 2018 nebezpečná pro vaši peněženku.

Rozdíl mezi vkladatelem a klientem, který si u této banky vzal úvěr, je samozřejmě znatelně odlišný. Pro běžného vkladatele je mnohem snazší opustit banku, tím spíše, že bank je v okolí stále dost. Když je pro člověka, který si vzal půjčku v bance, téměř nemožné okamžitě odejít. Pokud však máte takovou příležitost, udělejte to okamžitě.

Jedním z hlavních důvodů, které povzbuzují klienty a vkladatele k odchodu z banky, je nízká finanční ukazatele- banka nemá čistý zisk - je nerentabilní, v úvěrovém portfoliu je dluh po lhůtě splatnosti více než 25 milionů rublů z celkových úvěrové portfolio ve výši 184 milionů rublů k prosinci 2015 Home Credit dodržuje rizikovou úvěrovou politiku a nabízí klientům vklady za nadhodnocené úrokové sazby, což představuje riziko odebrání licence.

Centrální banka Ruské federace navíc uplatňuje protiopatření i vůči bance, která přímonaznačuje, že banka opakovaně porušuje normy a předpisy regulátora.

Uzavření banky nebo reorganizace?

Zde nelze přímo říci a přesně odpovědět, co se s bankou nakonec stane, a to vše proto, že situace s bankou se může ubírat jakýmkoli směrem, pozitivním i negativním. Spolupráci s Home Credit Bank však stále nedoporučujeme.

Co je pozitivního na Home Credit Bank?

Vedení banky doufá, že optimalizace uzavírání kanceláří bude přínosem a že se podaří přilákat do banky nové klienty na vklady a úvěry. A to není v době krize tak jednoduché. Chcete doufat, že to bance prospěje a banka se udrží sama nad vodou? Věříme, že to nestojí za to na 100% doufat.

Co je negativního na Home Credit Bank?

V době krize nemusí do banky přicházet noví klienti, což skutečně otřese situací v bance a negativně ovlivní finanční výsledky jako celek.

Centrální banka Ruské federace může banku okamžitě a přísně potrestat, jmenovitě vydat příkaz, jak tomu bylo u banky Svyaznoy Bank, protože bylo zjištěno vysoce rizikové nahromadění úvěrového portfolia a portfolia vkladů. , což ve skutečnosti Home Credit Bank aktuálně dělá, tedy vydává vklady pod vysoké procento a vydává peníze vkladatelů na půjčky.A pokud bance poroste podíl úvěrů po splatnosti, tedy problematických a nesplatitelných úvěrů, tak je to, bance bude definitivně odebrána licence.

K negativitě se přidává i současný nestabilní stav banky. Přestože bereme v úvahu, že kapitál banky odpovídá požadavkům regulátora, celkové finanční ukazatele nevykazují pozitivní dynamiku.

Obecný závěr o Home Credit Bank

Současné aktivity Home Credit a Finance Bank hodnotím jako neuspokojivé.

Loňský rok byl ve znamení odebírání licencí desítkám ruských bank. Centrální banka Ruské federace, zabývající se regulací finanční sektor, poslal každý týden několik účastníků trhu do zapomnění. Není divu, že lidé mají otázky ohledně osudu institucí, se kterými spolupracují. Zvěsti, že Home Credit Bank končí, znepokojují desítky tisíc jejích zákazníků, kteří chtějí znát pravdu o její situaci. Spěcháme vás uklidnit – v tuto chvíli organizaci nic neohrožuje.

Vzrušující optimalizace

Jedním z důvodů vzniku drbů o odchodu HCF Bank z trhu je redukce pobočkové sítě, která byla systematicky prováděna poslední rok a půl. Instituce se zaměřuje na rozvoj retailu obecně a úvěrů konkrétně, proto v předkrizovém období aktivně expandovala. Pak úvěrová politika od otevřených ke konzervativnějším a náklady na údržbu kanceláří se ukázaly být příliš vysoké. Aby se snížily náklady, management začal optimalizovat síť a zavíral pobočky s následujícími příznaky:

• nízká ziskovost;
• ztrátovost;
• umístění v těžko dostupných oblastech nebo osadách.

Velkým městům scénář, kdy se divize Home Credit Bank zavřou, nehrozí: fungovat budou dál, i když některé kanceláře byly zvětšeny fúzí. Změny se dotkly i personálního stavu – v roce 2015 ubylo zaměstnanců téměř o polovinu.

Klienti všechny tyto změny vnímají opatrně, ale organizace se snaží, aby byli všichni spokojeni. Prostředky vkladatelů nejsou ohroženy – své úspory mohou obdržet na konci doby uložení nebo kdykoli jindy. Dlužníci pokračují ve splácení svých závazků podle plánu a používají jednu nebo více dostupných metod splácení.

Normy a hodnocení

Pokud od někoho uslyšíte, že Home Credit Bank končí v roce 2016, vyzvěte ho, aby se podíval na finanční výsledky. Jsou pravidelně zveřejňovány online a odrážejí skutečný stav věcí, který sleduje i centrální banka. Za nejdůležitější jsou považována následující kritéria:

1. Základní data. Velikostí aktiv, kapitálu a úvěrového portfolia se banka řadí mezi 40 předních organizací a objemem vkladů se řadí do první dvacítky, což svědčí o důvěře vkladatelů. Úvěrové portfolio má přitom poměrně velký podíl úvěrů po splatnosti (cca 15 %), ale instituce aktivně a úspěšně pracuje na zlepšení kvality dluhu.

2. Normy. Dnes HCF Bank plní povinné standardy s rezervou. Kapitálová přiměřenost přesahuje 13 % s minimem 10 % a okamžitá a běžná likvidita je 210 % a 149 % (minimum - 15 % a 50 %).

3. Úvěrová hodnocení. Organizace má názory tří globálních agentur: S&P, Fitch Ratings a Moody’s jí udělily známky B+, B+ a B2. Analytici považují pozici banky za poměrně stabilní, i když zmiňují expozici rizikům spojeným s její úzkou specializací.

Zákazníci se tak v průběhu roku nemusí bát, zda Home Credit Bank zavře. Cítí se docela sebevědomě, zvláště ve srovnání se stovkami jiných hráčů ruský trh. Podpora vlastníků a levnější zdroje budou mít příznivý vliv na činnost banky.

Home Credit and Finance Bank byla založena již v roce 1990 a nesla název Technopolis. Zpočátku se specializoval na úvěrování projektů v oblasti mikroelektroniky. V roce 2002 získala banka svůj současný název a začala se specializovat na spotřebitelské úvěry Jednotlivci. Home Credit Bank v souladu se svou strategií postupně rozšířila svoji funkcionalitu z monoproduktového na plnoproduktový retail a začala klientům poskytovat celou škálu bankovních služeb.

Nyní se banka zaměřila na spotřebitelské úvěry: hotovostní úvěry, kreditní karty, expresní půjčky na nákup domácích spotřebičů, nábytku, oblečení v maloobchodních prodejnách atd. Banka také aktivně rozvíjí svůj podnikový kanál: přitahuje organizace pro mzdové projekty, vypořádací a hotovostní služby, vklady atd. Mezi partnery banky patří největší retail maloobchodní řetězce země federálního a regionálního významu, jednotlivé maloobchodní prodejny, organizace. Home Credit Bank se snaží posílit svou pozici v retailové půjčky, vytvořit stabilní ziskovost z karetních produktů, zlepšit služby zákazníkům, optimalizovat úvěrové portfolio a zvýšit efektivitu vymáhání pohledávek. Banka má rozvinutou síť poboček: více než 330 kanceláří, 80 regionálních center, více než 800 terminálů a bankomatů působících po celé republice. Celkový počet klientů již přesáhl 30 milionů.

Finanční situace Home Credit Bank.

Účetní závěrky banky jsou přímo přístupné na jejích webových stránkách.

Za poslední celé období (2015) se ukázalo, že obtížná ekonomická situace, znehodnocení národní měny, vysoká inflace a pokles příjmů domácností měl negativní dopad na hospodaření banky. Na konci roku banka utrpěla ztrátu 9 miliard rublů. Finančníci předpokládají, že existuje příležitost k zisku snížením odvodů do povinných rezervních fondů, snížením míry defaultu a stabilizací situace, i když je to nepravděpodobné. Přijetí ztráty je také spojeno s měnovou nestabilitou, poklesem počtu poskytnutých úvěrů a nárůstem zadlužení. To vše ovlivňuje spolehlivost banky.

Aby Home Group snížila své náklady, optimalizovala své podnikání v Rusku v průběhu roku 2016. Zejména byly zavírány neefektivní kanceláře a propouštěni nadbyteční zaměstnanci. V důsledku toho se bance podařilo snížit náklady o téměř 700 milionů rublů.

Dluh z půjčky.

Za 9 měsíců roku 2016 vydala Home Credit Bank asi 164 miliard rublů, včetně hotovostních půjček, kreditních karet, hypotečních úvěrů, půjček na auta, firemní úvěry a tak dále. Odborníci zaznamenávají trvalý pokles podílu dluhu po lhůtě splatnosti na celkovém úvěrovém portfoliu banky: 14,4 % v roce 2015 a 7,7 % k září 2016. Vzhledem k tomu, že „finanční dno“ ještě nebylo překonáno, analytici banky se nezavazují udělat prognózu loňských výsledků. Pokles delikvence je způsoben nárůstem objemu POS úvěrů vydaných v maloobchodních prodejnách.

Podíl Home Creditu ve federální síti Eldorado pro poskytování úvěrů na vybavení tak vzrostl na téměř 27 % a průměrná kontrola dosahuje 37 tisíc rublů. Jak banka poznamenává, dluh po splatnosti je v této oblasti úvěrů výrazně nižší než u hotovostních úvěrů. Ke snížení delikvence přispělo i efektivní hospodaření úvěrová rizika A dobrá práce oddělení vymáhání pohledávek. Tato pozitivní změna měla pozitivní dopad na kvalitu úvěrového portfolia banky. Za zmínku stojí, že koeficient pro krytí rezerv po lhůtě splatnosti je u Home Credit Bank celkem dobrý – 126 %. Banka plánuje stejným tempem snižovat výši plateb po splatnosti.

Sazby vkladů u Home Credit Bank.

Vzhledem k poklesu klíčová sazba Centrální banka donutila všechny banky v roce 2017 snížit úrokové sazby z vkladů. Na konci ledna 2017 je průměrná úroková sazba na vklady mezi bankami zařazenými do TOP 50 7-7,5 %. Řada vkladů Home Credit Bank vypadá na aktuální podmínky poměrně lákavě:

• Výše zálohy – od 1 tr.
• Doba trvání: od 9 měsíců do 3 let.
• Výnos: od 7 do 9 % (včetně kapitalizace).

Vklady lze otevřít jak v kanceláři, tak v internetové bance. S přihlédnutím k tomu, že banka působí na trhu více než 20 let a má zahraniční investory, Do půjčky na bydlení můžete vkládat bez obav. Banka neprovádí riskantní politiku přitahování peněz a nenabízí přemrštěné úroky z vkladů. To znamená, že má dostatek finančních prostředků na realizaci své činnosti. S ohledem na současnou situaci a přísný systém dohledu centrální banky se však stále nevyplatí uchovávat více, než je pojistná částka na osobu (1,4 milionu RUB). Pokud plánujete umístit velkou částku, můžete ji rozdělit na pojistné částky pro ostatní členy rodiny, takže v případě odebrání licence budou částky v plné výši uhrazeny.

Podle odborníků na bankovní sektor se Home Credit Bank v roce 2018 potýkala s vážnými problémy a může být na pokraji bankrotu a odebrání licence. Je to pravda? Přečtěte si nejnovější zprávy o Home Credit Bank a dělejte informovaná investiční rozhodnutí.

Recenze klientů Home Credit: problémy s vydáváním vkladů

V Rusku se v poslední době stále častěji objevují zprávy o problémech v té či oné bance. Skandál kolem systémotvorné „Moskvy“ ještě neměl čas odeznít. úvěrová banka“, která týden nesloužila klientům z oficiálního důvodu údajně kvůli aktualizaci systému, kdy se po internetu začaly šířit fámy, že se s bankou Home Credit začalo dít něco divného.

V posledních dnech si lidé začali stěžovat, že zaměstnanci této finanční instituce pod jakoukoliv záminkou odmítají vydat peníze po vypršení vkladu a podle klientů se bavíme jak o vkladech v cizí měně, tak v rublech.

Korespondent Russian Monitor analyzoval nejnovější recenze o bance na webu Banki.ru a dospěl k závěru, že problémy v její práci nezačaly včera a tyto problémy se netýkají pouze vyplácení vkladů. Konkrétně podle posudku z 3. října nemůže jeden z klientů získat pojištění déle než měsíc po splacení úvěru:

Objevily se i stížnosti, že si finanční ústav vyhrazuje právo změnit podmínky pro výpočet úroku u debetní karty. Recenze je mimochodem také „čerstvá“ – datovaná 3. října:

Na stránkách se totiž objevují četné stížnosti na to, že Home Credit odmítá vydat vklady po uplynutí vkladové lhůty, a to i přesto, že klienti, jak je uvedeno ve smlouvě, objednali příslušnou částku předem a oznámili finančnímu ústavu svou připravenost. stáhnout zařízení. Konkrétně, jak psal jeden z uživatelů banky 2. října, 29. září objednal požadovanou částku přes chat a 1. října po příchodu do banky pro hotovost se ukázalo, že žádná objednávka není. V důsledku toho si muž se smutkem napůl „odklepl“ polovinu peněz, zatímco druhá polovina mu stále „uvízla“ na účtu, nebo není jasné kde vůbec. Více podrobností o textu recenze naleznete zde.

Obecně lze říci, že za období od 1. října do 3. října včetně autor těchto řádků napočítal 17 negativních recenzí o Home Creditu na webu Banki.ru z 29 zbývajících v uvedeném časovém období. Lidé si v podstatě stěžují na přítomnost „úskalí“ v průběhu spolupráce (nižší úrokové sazby, než bylo dříve dohodnuto). debetní karty atd.), k nechutné kvalitě služeb a vlastně k odmítání vydávat zálohy pod všemi možnými záminkami.

Stále není jasné, s čím přesně problémy souvisí - od banky se nedočkaly žádné oficiální informace ani vysvětlení, nicméně mezi členy internetové komunity stále častěji panují obavy, zda nebudou muset své peníze dostávat přes asociaci pojištění vkladů .

O Home Credit Bank

Home Credit Bank - komerční finanční instituce, která je jedním z lídrů na tuzemském trhu spotřebitelské úvěry. Byla založena v roce 1997, dřívější název byl „Technopolis“. Povolený kapitál od roku 2016 je to 4,4 miliardy rublů. Zaujímá 26. místo v žebříčku největších ruských bank z hlediska kapitálu a 32. místo ze 46 z hlediska čistých aktiv.

Zdroj RBC v jedné ze společností zabývajících se kybernetickou bezpečností uvedl, že je kontaktovalo asi deset bank, které byly údajně zasaženy virem Petya, pravděpodobně používaným hackery.

Sberbank ujistila RBC, že všechny systémy banky fungují normálně. Zástupce Alfa Bank uvedl, že nebyly zaznamenány žádné útoky.

„Otkritie Bank, stejně jako jiné banky, je několikrát týdně vystavena podobným útokům. Naše bezpečnostní systémy je úspěšně reflektují. Fungujeme standardně a nepřestáváme zlepšovat naše bezpečnostní systémy,“ vysvětlil RBC Vjačeslav Kasimov, ředitel informační bezpečnosti Otkritie Bank.

Tisková služba Bank of Russia oznámila identifikaci počítačových útoků zaměřených na úvěrové instituce. Podle centrální banky byly v důsledku útoků zaznamenány ojedinělé případy infekce objektů informační infrastruktury. Nebyla zaznamenána žádná narušení provozu bankovních systémů ani poskytování služeb klientům.
„V současné době Centrum pro monitorování a reakci na počítačové útoky v úvěrové a finanční sféře (FinCERT) Banky Ruska společně s úvěrové organizace pracuje na odstranění následků zjištěných počítačových útoků,“ řekla RBC tisková služba regulátora.

Dříve v úterý národní banka Ukrajina (NBU), že několik ukrajinských komerčních bank a dalších podniků bylo vystaveno „externímu hackerskému útoku neznámého viru“.

„V důsledku takových kybernetických útoků mají tyto banky potíže při poskytování služeb zákazníkům a plnění bankovní operace“ uvedl NBÚ v prohlášení.

Útok ohlásila zejména jedna z největších bank na Ukrajině Oschadbank, dále OTP, Pivdenny a další.

„Přijímáme opatření, abychom zajistili bezpečnost banky v kyberprostoru. V tomto ohledu můžete mít dočasné potíže s obsluhou v bance. Pobočky bank dnes fungují v konzultačním režimu,“ uvedla Pivdenny Bank v prohlášení.

Virus šířící se po celé Ukrajině postihuje nejen banky, ale i řadu dalších podniků a institucí – od Ukrenerga po Ukrposhtu.

Problémy nastaly také s ruské společnosti. Zejména informační systém společnosti Evraz, jejímž největším spolumajitelem je Roman Abramovič, byl napaden hackerským útokem. Podle zástupce společnosti informační systém došlo k výpadku, ale hlavní výroba nadále funguje, bezpečnost podniků a zaměstnanců není ohrožena.

Také se vešlo ve známost o hackerském útoku na počítačové systémy touroperátorů Mouzenidis Travel a Anex tour. Jak řekl portálu TourDom.ru generální ředitel Mouzenidis Travel Alexander Tsandekidi, útočníci hackli online rezervační systém a zároveň zablokovali přístup k místním počítačům společnosti, za jejichž vrácení požadovali peníze.

"To žádným způsobem neovlivní lety turistů do dovolenkových míst a jejich návrat domů," ujistil Tsandekidi.

Dříve v úterý Rosněfť ohlásila „mocný hackerský útok“ na její servery, které byly deaktivovány kvůli virovému útoku;