كل ما يتعلق بالمال والاقتصاد. قطاعات الاقتصاد: المالية. جين كالاهان "الاقتصاد للناس العاديين"

لحدوث تمويلكمجال للعلاقات الاقتصادية، من الضروري لظهور ومصادفة الزمن في مرحلة تاريخية معينة مجموعة كاملة من الشروط (أو المتطلبات الأساسية)، مثل:

• التعليم والاعتراف فرادىللسلع والخدمات والأراضي وما إلى ذلك؛
• النظام الحالي للقواعد القانونية المتعلقة بعلاقات الملكية؛
• تعزيز الدولة كمتحدث باسم مصالح المجتمع بأكمله، واكتساب صفة المالك من قبل الدولة؛
• ظهور مجموعات سكانية متنوعة اجتماعيا.

تنشأ كل هذه الشروط تحت شرط عام واحد: مستوى مرتفع بما فيه الكفاية من الإنتاج، وزيادة كفاءته، ونموه وتجاوز الحدود اللازمة للبقاء البيولوجي.

التكوين والتوزيع والاستخدام الدخل النقدي- الشرط الرئيسي لظهور التمويل.

المصالح المالية هي مصالح أصحاب الدخل النقدي.

لظهور التمويل، من الضروري أيضًا تحقيق مستوى عالٍ من تطور الاقتصاد النقدي، والتداول المستمر للأموال بكميات كبيرة، وتشكيل واستخدام الوظائف الأساسية للأموال. تمويل- هي حركة الدخل النقدي. العلاقات الماليةتؤثر دائما على علاقات الملكية. هذه ليست فقط علاقات نقدية، ولكن أيضا علاقات ملكية. يجب أن يكون موضوع العلاقات الاقتصادية دائمًا هو المالك. ومن خلال توزيع واستخدام الدخل النقدي، الذي هو مالكه، يمكن لكل مشارك في العلاقات الاقتصادية تحقيق مصالحه.

الموارد المالية

ولا يمكن تنفيذ أي قرار اقتصادي أو سياسي ذي أهمية دون إجراء تقييم أولي لمبلغ الدخل النقدي المطلوب لذلك. يكتسب توزيع وتراكم الدخل النقدي طابعًا مستهدفًا. ينشأ مفهوم "الموارد المالية". كونها دخلًا نقديًا يتم تجميعه وتوزيعه لأغراض معينة، يتم استخدام الموارد المالية لمختلف الأغراض الاجتماعية والاقتصادية والعلمية والثقافية والسياسية وغيرها (الشكل 18).

الموارد المالية- هذه دخول متراكمة مخصصة لاحتياجات محددة.

أرز. 18. مجالات الاستخدام الرئيسية الموارد المالية

تخدم الموارد المالية جميع مراحل حركة الدخل النقدي منذ تكوينها وحتى استخدامها.

وبما أن الموارد المالية تتحدد من خلال حركة الدخل النقدي، فإن أنماط حركتها تؤثر على الموارد المالية. يمر الدخل عادة بثلاث مراحل (مراحل) في تداوله (الشكل 19):

أرز. 19. مراحل التدفق النقدي (التمويل)

التمويل، كما نرى، يتعلق بجميع مراحل تكوين الدخل النقدي وتوزيعه واستخدامه. الدخل الأساسييتم تشكيلها نتيجة لبيع وتوزيع العائدات من بيع السلع والخدمات. وبما أن عملية الإنتاج، كقاعدة عامة، مستمرة، فمن الضروري تخصيص جزء من العائدات في مرحلة بيع البضائع لضمان استمرارية عملية الإنتاج.

الدخل الأساسييتشكل نتيجة لتوسيع إنتاج السلع الأساسية ويتم خدمته عن طريق التمويل.

أرز. 20. عملية التكاثر الموسع

التوزيع الأولي هو تكوين الدخل الأولي على أساس إجمالي الإيرادات.

يمكن أن يحدث التوزيع الثانوي للدخل النقدي (إعادة التوزيع) على عدة مراحل، أي أنه ذو طبيعة متعددة.

وكما يتبين من التسجيل التخطيطي لعملية الإنتاج المجردة (الشكل 20)، فإن أي إنتاج ينتهي بالتوزيع الأولي للدخل النقدي، والذي بدونه يستمر النمو الإقتصادي. وتوزيع الدخل المالي ( د") يخدمها التمويل. يأخذ تخصيص الموارد المالية لتوسيع الإنتاج الأشكال التالية: دفع تكاليف المواد الحالية، واستهلاك المعدات، والإيجار، والفوائد على القروض، وأجور العمال العاملين في هذا الإنتاج. بعد التوزيع الأولي للدخل النقدي، تبدأ عمليات إعادة التوزيع، أي تكوين الدخل الثانوي. هذه هي في المقام الأول الضرائب والمساهمات في صناديق التأمين والمساهمات في المنظمات الاجتماعية والثقافية وغيرها.

اخر مرحلةتوزيع وإعادة توزيع الدخل - تنفيذها. دخل قابل للتحقيقمُسَمًّى أخير. وقد لا يتحقق جزء من الدخل النهائي، بل يوجه نحو التراكمات والادخار. ولكن هناك المساواة المالية التالية، والتي لا تنتهك بأي حال من الأحوال:

Σأ = ΣB + ΣС,

• أ- الدخل الأولي؛
• في— الدخل النهائي
• مع- الادخار والادخار.

لا تتأثر عملية التوزيع بالتمويل فحسب، بل تتأثر أيضًا بالأسعار.

وبما أن عملية بيع أي سلع (سلع، خدمات، الخ) إلى دخل نقدي تتم بأسعار معينة، إذن ديناميات الأسعارله تأثير مستقل على عملية التوزيع. كلما تغيرت الأسعار (صعودًا وهبوطًا)، زاد تقلب الدخل النقدي. وتحدث هذه التحولات بشكل حاد بشكل خاص في ظروف التضخم.

الموارد المالية كجزء من الدخل النقدي تأتي في أشكال مختلفة. بالنسبة للقطاع الحقيقي للاقتصاد (الإنتاج) فهو جزء من الربح، بالنسبة لميزانية الدولة - المبلغ الكامل لجزء الإيرادات، بالنسبة للأسرة - كل دخل أعضائها، وما إلى ذلك.

الموارد المالية- هذا هو الجزء مالوالتي يمكن لمالكها استخدامها لأي غرض حسب تقديره.

عملية توزيع وإعادة توزيع الموارد المالية

يتم تقديم الموارد المالية في السوق من قبل عدد كبير من الكيانات التجارية والسكان. من الواضح أن المستخدمين (المستهلكين) المحتملين لهذه الأموال غير قادرين على إقامة علاقات تجارية بشكل مستقل مع كل كيان تجاري، مع كل مواطن. وفي هذا الصدد، تنشأ مشكلة دمج المدخرات المتناثرة في كميات كبيرة من الموارد المالية التي يمكن تقديمها للاستخدام من قبل مستثمر محتمل كبير.

تم حل هذه المشكلة الوسطاء الماليون (البنوك والاستثمار صناديق الاستثمار, شركات الاستثماروجمعيات الادخار و
وما إلى ذلك)، والتي تتراكم الموارد المجانية، في المقام الأول من السكان، وتدفع الفائدة على هذه الموارد. يقدم الوسطاء الماليون الموارد المجمعة كقروض أو يضعونها في الأوراق المالية. ويتكون دخلهم من الفرق بين الفائدة المدفوعة على الموارد التي تجتذبها والفائدة المتلقاة على الموارد المقدمة.

ويمكن لأصحاب المدخرات النقدية تحويل أموالهم إلى شركات الاستثمار، أو يمكنهم شراء الشركات الصناعية مباشرة. لكن في الحالة الثانية، سيواجهون وسطاء - تجار - وكلاءو وسطاء، والتي تمثل المشاركين المحترفين في الأسواق المالية. يقوم التجار بتنفيذ المعاملات بشكل مستقل، نيابة عنهم؛ يتصرف الوسطاء فقط نيابة عن العملاء ونيابة عنهم.

السوق المالية في الوقت المناسبتقدم للمستثمرين المحتملين فرصًا استثمارية واسعة من خلال الحصول على الالتزامات النقدية لمجموعة واسعة من الكيانات التجارية. وتسمى هذه الالتزامات النقدية أدوات مالية. وتشمل هذه: ، سندات دينوالعقود الآجلة وما إلى ذلك. تتيح مجموعة متنوعة من الأدوات المالية لأصحاب الأموال تنويع محفظتهم الاستثمارية، أي استثمار مدخراتهم في التزامات الشركات والبنوك المختلفة. وستكون لهذه الالتزامات عوائد مختلفة، ولكن أيضا درجات مختلفة من المخاطر. إذا أفلست شركة ما، فستظل الاستثمارات في الشركات الأخرى قائمة. تنويع محفظة الاستثماريتم تنفيذه وفقًا لمبدأ: "لا يمكنك وضع كل بيضك في سلة واحدة".

العلاقات المالية كمجال للنشاط الاقتصادي

العلاقات المالية- هذه هي العلاقات المرتبطة بتوزيع وإعادة توزيع واستخدام الدخل النقدي.

تنشأ ظاهرة العلاقات المالية كمجال للعلاقات الاقتصادية في المجتمع في مرحلة توزيع الدخل الأولي (الشكل 21).

أرز. 21. العلاقات المالية في مرحلة توزيع الدخل الأولي

العلاقات المالية، التي تنشأ فيما يتعلق بالمال وتخدم تداول الدخل النقدي، تهم تقريبا جميع المادية و الكيانات القانونية. رئيسي المشاركون في العلاقات الماليةهم منتجو أي منتج (القطاع الحقيقي للاقتصاد)؛ المنظمات الميزانية والمنظمات غير الربحية؛ السكان والدولة والبنوك والمؤسسات المالية الخاصة. في سياق تطورها، تؤدي العلاقات المالية إلى ائتمانوتتواجد معهم في علاقة وثيقة (الشكل 22).

العلاقات الائتمانيةهو جزء من العلاقات المالية. وكلاهما نتيجة للعلاقات النقدية.

أرز. 22. مكانة الائتمان والعلاقات المالية في هيكل العلاقات الاقتصادية

تنشأ العلاقات الائتمانية فيما يتعلق بتوفير الأموال من قبل كيان إلى آخر (أفراد و/أو كيانات قانونية) بشروط الاستعجال، السداد، الدفع.

الفرق الرئيسي بين العلاقات المالية والائتمانية هو سداد الأموال المقدمة بشروط الاستعجال والسداد والدفع.

عادة معزولة ثلاث مراحل لتدفق الدخلمما يعكس تكوين الدخل الأولي والثانوي والنهائي.

الدخل الأساسيتتشكل نتيجة التوزيع (العمل والخدمات). يتم تقسيم مبلغ الإيرادات إلى صندوق تعويض التكاليف المادية المتكبدة في عملية الإنتاج (تكلفة المواد الخام والمعدات والإيجار) والموظف ومالك وسائل الإنتاج. وهكذا، خلال التوزيع الأولي، يتم تشكيل دخل أصحابها. بالإضافة إلى ذلك، ينبغي أن تؤخذ الظروف التالية في الاعتبار: يتم تضمين الضرائب غير المباشرة التي تحددها الدولة في الدخل الأولي. ولذلك، في هذه المرحلة، يتم توليد الإيرادات الحكومية جزئيا.

وفي المرحلة الثانية من الدخل الأوليويتم دفع الضرائب المباشرة ومدفوعات التأمين، وتقديم المساعدة للمعاقين. من صناديق الأموال التي تم إنشاؤها حديثًا، على وجه الخصوص، من مختلف مستويات الحكومة، يتم دفع الأموال التي تمثل نفقات العاملين في المجال غير المادي، والأطباء، والمدرسين، وكتاب العدل، وموظفي المكاتب، والأفراد العسكريين، وما إلى ذلك.

ونتيجة لهذه العملية، يتم تشكيل هيكل دخل جديد. وهو يتألف من الدخول الثانوية التي تشكلت أثناء إعادة توزيع الدخول الأولية.

لكن الأطباء والمدرسين والموظفين بدورهم يدفعون الضرائب ويساهمون أقساط التأمين. تشكل هذه الضرائب والمساهمات أموالاً مخصصة لمدفوعات معينة. ونتيجة لهذه المدفوعات، قد يتم توليد الدخل الثالث. يكاد يكون من المستحيل تتبع سلسلة تكوينهم. إن حركة هذه الدخول هي عملية معقدة للغاية.

نتيجة هذه العملية، مرحلتها النهائية الثالثة، هي تكوين الدخل النهائي. يتم استخدامها لشراء السلع والخدمات. يتم حفظ جزء معين من الدخل.

إن مبلغ الدخل الأولي لفترة معينة يساوي بالضرورة مبلغ الدخل النهائي بالإضافة إلى المدخرات. توزيع وإعادة توزيع الدخل يعني تشكيل هيكل جديد. علاوة على ذلك، يعكس هذا الهيكل العلاقات الاقتصادية (الروابط) بين الهياكل الاقتصادية والدولة.

في كل مرحلة من مراحل توليد الدخل، يتم تشكيل صناديق الأموال، أي التمويل. وبالتالي فإن التمويل هو الذي يتوسط عمليات توزيع وإعادة توزيع الدخل.

نتيجة أداء النظام المالي هي تغير هيكل الدخل.

تمت إضافة عملية التوزيع(حديثة الانشاء) يكلفمن خلال هو مبين في الشكل. 1. كما يتبين من الشكل. 1، نتيجة لتوزيع الدخل الأساسي للمالكين (رجال الأعمال والعمال)، يتم تشكيل دخل العمال في المجال غير المادي. ومع ذلك، ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أن عمليات التوزيع في الواقع أكثر تعقيدًا بكثير مما يظهر في الشكل. 1. يتم توزيع جزء من دخل العمال في المجال المادي لصالح العمال في المجال غير المادي مباشرة من خلال استهلاك الأول للخدمات التي يقدمها الأخير. هذه هي الطريقة التي يتشكل بها دخل المحامين وكتاب العدل وحراس الأمن وما إلى ذلك، وهم بدورهم يدفعون الضرائب للميزانيات المشاركة في عمليات إعادة التوزيع اللاحقة للدخل.

التمويل كعلاقات نقدية ينشأ في مرحلة التوزيع. لكنهم الحلقة الأهم في كل شيء ولهم التأثير الأقوى عليه.

أرز. 1. توزيع القيمة المضافة من خلال النظام المالي

وظيفة التحكم

وظيفة التحكميتكون من المراقبة المستمرة لمدى اكتمال ودقة وتوقيت استلام الدخل وتنفيذ النفقات من جميع المستويات و. تتجلى هذه الوظيفة في أي معاملة مالية. يجب ألا تكون كل هذه العمليات مجدية اقتصاديًا فحسب، بل يجب أيضًا ألا تتعارض مع العمليات الحالية القواعد القانونية. يتم التعبير عن وظيفة الرقابة المالية في تكوين صناديق الأموال (الميزانيات و أموال خارج الميزانية) وفقا للأهداف والمعايير المعلنة التي حددها المشرع. لا تتضمن هذه الوظيفة فقط مراقبة العمليات التي تحدث في القطاع الماليولكن تعديلها في الوقت المناسب وفقا لمعايير التشريعات الحالية.

إن التعبير العملي عن وظيفة الرقابة المالية هو النظام. تضمن هذه الرقابة صحة تكوين إيرادات نظام الموازنة وإنفاق أموال الموازنة والأموال من خارج الموازنة. الرقابة الماليةمقسمة إلى الأولية والحالية واللاحقة. تتم المراقبة الأولية في مرحلة وضع التنبؤات بإيرادات ونفقات الميزانية وإعداد مشروع الميزانيات. والغرض منه هو التأكد من صحتها مؤشرات الميزانية. المراقبة الحالية هي المسؤولة عن توقيت واكتمال تحصيل الإيرادات المخططة والنفقات المستهدفة للأموال. تهدف المراقبة اللاحقة إلى التحقق من بيانات التقارير.

وظيفة التحفيز

وظيفة التحفيزيرتبط التمويل بالتأثير على العمليات التي تحدث في الاقتصاد الحقيقي. وبالتالي، أثناء تكوين إيرادات الميزانية، يمكن إجراء مخصصات المزايا الضريبيةلصناعات معينة. والغرض من هذه الحوافز هو تسريع معدل نمو المنتجات المتقدمة تكنولوجياً. وبالإضافة إلى ذلك، توفر الموازنات النفقات التي يمكن أن تضمن إعادة الهيكلة الهيكلية للاقتصاد من خلال الدعم المالي تقنية عاليةوالصناعات الأكثر تنافسية.

التمويل، بالمعنى الواسع للكلمة، يشمل جميع الأموال النقدية، بما في ذلك القروض. ولذلك، فإن العلاقات الائتمانية هي جزء من التمويل. هي حركة صندوق القرض.

يمكن للمرء أيضًا تعريف الائتمان على أنه نظام العلاقات الاقتصادية فيما يتعلق بالتحويل من مالك إلى آخر للاستخدام المؤقت للقيم (بما في ذلك المال). العلاقات الائتمانية لها تفاصيلها الخاصة. يرتبط القرض بتحويل أموال الأموال للاستخدام المؤقت بشروط السداد والإلحاح والدفع والضمان. وهذه الشروط تميز العلاقات الائتمانية عن العلاقات المالية الأخرى.

أنظر أيضا:

مجموعة معقدة من العلاقات الاقتصادية التي تنشأ أثناء تكوين واستخدام أموال العملات الأجنبية. يتشكل ظهور التمويل مع التداول المستمر للسلع والعملة للدولة واحتياجاتها من موارد الإنتاج. تقوم الدولة، من خلال تنظيم الشؤون المالية (موازنة الدولة الحكومية، وإيرادات المناطق، وإيرادات الشركات) بإعادة توزيع عنصر من الإيرادات الحكومية وفقًا لأهداف السياسة المالية والعامة.

تعد منطقة منشأ التمويل وعمله هي المرحلة الثانية من عملية إعادة الإنتاج، حيث يتم تقسيم سعر المنتج الاجتماعي حسب الغرض المقصود والكيانات الاقتصادية. كل واحد منهم ملزم بشراء الجزء الخاص به في المنتج المنتج. ونتيجة لذلك، يبدو أن المؤشر المهم للتمويل، وكذلك المجموعة المالية، هو التوجه التوزيعي للعلاقات الاقتصادية. هناك حاجة أيضًا إلى التمويل على المستوى الأساسي - الشركات والجمعيات الاقتصادية (الجمعيات والاهتمامات) والمنظمة الوطنية لإدارة الاقتصاد الوطني.

إحدى السمات الرئيسية للتمويل هو نموذج العملة الخاص به لصياغة العلاقات الاقتصادية والتعبير عنها من خلال الحركة الحقيقية لأموال العملات الأجنبية.

دخل- هذا عنصر إلزامي في علاقات العملة، وأهميتها ودورها يعتمد على موقف علاقات العملة في المعاملات المالية.

يختلف التمويل عن الوسائل سواء في مجال المحتوى أو في مجال الوظائف المنتجة. التمويل هو معادل عام، يتم بدعمه في البداية قياس تكاليف عمل الشركات المصنعة المرتبطة فقط، والدخل هو آلية مالية لتوزيع وإعادة توزيع الناتج المحلي الإجمالي (GDP) والدخل القومي (NI)، وسائل التحكم في تكوين واستخدام أموال النقد الأجنبي. يتمثل اتجاههم الرئيسي في ضمان، من خلال خلق أرباح وأموال من النقد الأجنبي، ليس فقط احتياجات البلاد والشركات من العملات الأجنبية، ولكن أيضًا ممارسة الرقابة على إنفاق الموارد الاقتصادية.

يعد التمويل اليوم مجالًا اقتصاديًا محايدًا يعكس مفهوم تطوير وتوزيع وإعادة توزيع واستخدام أموال العملة للكيانات المجتمعية. من ناحية، يتم تمثيل هذه المنطقة المجموعة الماليةومع الآخر – أداة تكلفة فردية للعمل.

ومن الناحية الاقتصادية، يعبر التمويل عن العلاقات النقدية وفقا لعملية الإنتاج والتوزيع وتطبيق الناتج المحلي الإجمالي والإيرادات الحكومية. توجد هذه العلاقات في تكوين واستخدام الصناديق الاستئمانية للعملة الأجنبية من قبل كيانات مالية مختلفة (الدولة، والكيانات التجارية، والمنظمات المشتركة بين الدول، والأفراد).

يمثل موضوع التمويل الصناديق الاقتصادية، وهي عبارة عن مجموعة معقدة من صناديق العملات الأجنبية الموجودة تحت تصرف الكيانات الاقتصادية والبلدان والأسر. يعكس التمويل درجة تكوين القوى المفيدة في الدول الفردية ومدى تأثيرها على الحركات الاقتصادية الكلية في الحياة الاقتصادية.

إذا كنت مهتما بالمعرفةحول الاقتصاد والمالية وترغب في تطوير في هذا الاتجاه، ثم واحد تعليم عالىلن يكون لديك ما يكفي. فقط لأنه في الجامعة تحصل على المزيد من المعرفة النظرية. ولكن لا يمكنك الذهاب مباشرة إلى التدريب أيضًا.

من الضروري الانخراط في التعليم الذاتي والانخراط في الدراسةالأدب في الاقتصاد. هناك ستجد معلومات عنهاالتاريخ الاقتصادي والالتزامات والأصول، فضلا عن اقتصاديات العمل. بشكل عام، في مثل هذه الأعمال، يمكنك أن تجد كل ما يثير اهتمامك. الشيء الرئيسي هو معرفة أين تبحث.

قائمة بأفضل 10 كتب في الاقتصاد والمالية للمحترفين

في هذا الكتاب، يخبرك المؤلف بشيء لن تتعلمه بالتأكيد في كتب الاقتصاد والمالية. هنا سوف تجد معلومات حول ما هو حقيقي اقتصاد العالمكيف يعمل، وكذلك فهم ما يجب القيام به وكيفية العمل من أجل الحصول على مكان جيد في هذا المجال.

"نظام كودرين" يفغينيا بيسمنايا

كتاب مثير للاهتمام حول الاقتصاد، مكتوب باللغة الروسية. على عكس الأعمال الأجنبية، يحكي هذا العمل المزيد عن الحكومة والاقتصاد الروسي. سوف تتعرف على هذا الجانب من المسار الاقتصادي والسياسي لبوتين الذي لم تكن تشك فيه من قبل. ليس من قبيل الصدفة أن يتم تضمين هذا العمل في أفضل الكتب الاقتصادية في قائمتنا.

"الدوافع الدقيقة والاختيارات الكبرى"، توماس شيلينج

حصل مؤلف الكتاب على جائزة نوبل في الاقتصاد عام 2005. ربما تشير هذه الحقيقة بالفعل إلى سبب كون هذا العمل أحد الأعمال الرئيسية التي يجب قراءتها من قبل كل من يهتم بالجانب العلمي للاقتصاد.

"الوصول إلى نعم" روجر فيشر

بسبب عنوان الكتاب، قد يبدو أن هذا مجرد منشور إداري شهير آخر، لكن هذا ليس هو الحال على الإطلاق. مؤلف هذا العمل هو خبير اقتصادي يعتقد أن العالم كله مليء بالصفقات المربحة التي يجب إبرامها. الشيء الرئيسي هو أن تتعلم كيفية التواصل بشكل صحيح مع الأشخاص المناسبين وإقناعهم بالتصرف بطريقة تفيدك. وسوف تتعلم كيفية القيام بذلك بعد دراسة هذا الكتاب.

"اقتصاد كل شيء"، ألكسندر أوزان

مؤلف الكتاب عالم وعميد قسم الاقتصاد في الجامعة. في عمله يتحدث عنهرئيسي المشاكل الاقتصادية التي يتعين على الناس مواجهتها كل يوم - لماذا تحتاج أحيانًا إلى دفع رشاوى، ولماذا لا يمكنك المساومة في محلات السوبر ماركت، وما إلى ذلك. كما يحاول الإجابة على السؤال - كيف يمكن للمرء أن يعيش في مثل هذا العالم، أم أنه لا يستطيع البقاء إلا الآن؟

"الاقتصاد السلوكي"، دان أريلي

كتاب أصلي تمامًا سيساعدك بالتأكيد على معرفة المزيد عنهالتخطيط الاقتصادي . تخصص المؤلف في دراسة السلوك الإنساني. نتائج بحثه مثيرة للاهتمام للغاية، وتقدم إجابات لأسئلة مثل لماذا يشتري الناس هذا المنتج وليس منتجًا آخر. لماذا تستسلم أحيانًا للدوافع وتدفع مقابل بعض الخدمات التي يمكنك الاستغناء عنها بسهولة؟ بمعرفة كل هذه الأسرار، يمكنك استخدامها في عملك لجذب العملاء.

"كيف تكذب بالإحصائيات" لداريل هوف

يعد هذا العمل أحد أشهر الكتب حول الأرقام. بعد قراءة هذا، ستفهم كيفية تقييم الأرقام في الأخبار بشكل صحيح، وستكتشف أيضًا شيئًا جديدًا عن الوسائط سيساعدك على الترويج لعملك من خلال الإعلانات.

"رأس المال"، كارل ماركس

إذا كنت لا تزال لا تعرفما هو الكتاب الذي يجب أن أقرأه في الاقتصاد؟ ، والآن وجدت الجواب. أحدث هذا العمل ثورة حقيقية في علم الاقتصادالقرن ال 19. ومع ذلك، سيكون من المفيد قراءته الآن، حيث يمكنك العثور على الكثير من المعلومات المثيرة للاهتمام والمهمة حول الاقتصاد ككل.

"طريقة التفكير الاقتصادي" بول هاين، بيتر بوتكي

يشرح هذا الكتاب النظرية الاقتصادية بأكملها. نظرا لحقيقة أن المادة مقدمة في شكل بسيط للغاية ويمكن الوصول إليه، تصبح الدراسة مثيرة للاهتمام وغير معقدة. ولعل هذا هو السبب في أن هذا العمل يعتبر من أفضل الأعمال من نوعه.

"الأرنب والسلحفاة"، جون كاي

قد تبدو الصفحات القليلة الأولى وكأنها بعض القصص الإدارية، لكن كاي يعرف الكثير عن الاقتصاد وقد وضع هذه المعرفة في هذا الكتاب. مكتوب بلغة بسيطة، ومن السهل جدًا قراءتها.

أفضل كتب الاقتصاد للمبتدئين

"الاقتصاد للدمى" شون ماساكي فلين

هذا الكتاب مخصص للطلاب الذين بدأوا للتو في دراسة الموضوع. هنا يمكنك العثور على معلومات حول النظريات والمبادئ الأساسية للموضوع، بالإضافة إلى فهم كيفية استخدام المعرفة المكتسبة ليس فقط لإنشاء منتجك والترويج له، ولكن أيضًا لحياتك اليومية. قطعة ممتازة ستساعدك بالتأكيد على تحسين فهمك للاقتصاد.

"الاقتصاد الغريب" ستيفن دوبنر، ستيفن ليفيت

مؤلفو هذا العمل بالفعل تماما أشخاص ناجحون. هذا الكتاب مختلف تمامًا عن الكتب المبتدئة المعتادة في الاقتصاد.إنها تتطرق إلى مواضيع أكثر غرابة وتقدم إجابات على الأسئلة التي تبدو غير طبيعية تمامًا. وببساطة، يتحدث الاقتصاد عن ما يجب القيام به وكيف، ويتحدث الاقتصاد العجيب عن سبب ضرورة القيام به على الإطلاق، ولماذا يجب القيام به بهذه الطريقة وليس بطريقة أخرى. مع هذا الكتاب، يصبح الاقتصاد للمبتدئين مهمة بسيطة للغاية.

"البجعة السوداء"، نسيم نقولا طالب

هذا كتاب آخر غير عادي إلى حد ما عن الاقتصاد للمبتدئين، والذي لا يتحدث عن الاقتصاد للدمى، ولكن عن بعض الأسرار، مع العلم أنه يمكنك أن تصبح أكثر نجاحًا وتكون متقدمًا بخطوة واحدة على جميع منافسيك. مؤلف هذا العمل هو عالم رياضيات ناجح يتحدث عن بعض الحوادث المفترضة التي، في الواقع، يمكن التنبؤ بها بسهولة واستخدامها لصالحك.

"الخبير الاقتصادي السري" تيم هارفورد

مؤلف هذا الكتاب صحفي مشهور وعالم غريب. يحاول في عمله مساعدة القارئ على تعلم النظر إلى العالم من خلال عيون خبير اقتصادي. تمت كتابة الكتاب بلغة بسيطة للغاية ومفهومة، مثالية لكل من الطلاب وأطفال المدارس، وحتى الأطفال.

"خروف في ملابس الذئب" بقلم والتر بلوك

عمل آخر أصيل للغاية يتحدث فيه المؤلف عن بعض الأشياء التي يفضل معظم الناس الصمت عنها. وهو يعتقد أن الاتجاهات الجديدة ورجال الأعمال ذوي الحيلة وأساليب العمل الإبداعية لا تلعب دورًا مهمًا في تنمية الاقتصاد فحسب، بل تلعب أيضًا دورًا مهمًا في تطوير الاقتصاد، ولكن أيضًا العديد من تجار المخدرات والبغايا وأسماك القروض. وبطبيعة الحال، فإنهم ليسوا قديسين، لكن لا يمكنك أن تنزع منهم ما يستثمرونه في التنمية الاقتصادية. ماذا بالضبط؟ وقد وصف المؤلف ذلك بالتفصيل في كتابه.

"عقيدة الصدمة"، ناعومي كلاين

وإذا لخصنا جوهر كتاب هذا الكاتب كله في عبارة واحدة، يتبين لنا أنه يقول إن العالم يحكمه المال بالكامل. يعتقد كلاين أن الدول والشعوب لم يعد لها الحق في الاختيار، لأن كل شيء يعتمد دائمًا على القضية المالية.

"كيف يعمل الاقتصاد" بقلم ها جون تشانغ

من المؤكد أنك لن تجد المعلومات التي يقدمها هذا المؤلف في عمله الشهير في الكتب المدرسية الجامعية والمدرسية القياسية حول هذا الموضوع. سيتحدث عن كيفية عمل الاقتصاد العالمي، وكيف يعمل، وما يجب القيام به لتحقيق النجاح في هذا المجال ومعرفة كيفية تحقيق ربح جيد. من أفضل الكتب عن أساسيات الاقتصاد للدمى.

هذه مجرد قائمة صغيرة بما ستحتاج إلى قراءته في المستقبل لتصبح محترفًا حقيقيًا في مجالك وتحقق النجاح في حياتك المهنية. لكن هذه الكتب هي الأساس الذي يحتاجه كل اقتصادي مبتدئ.

ما هو اتجاه الدراسة الذي يجب أن أختاره؟ ما هو قطاع الاقتصاد الذي يجب أن أعمل فيه؟ ماذا يحدث اليوم في مجال الاقتصاد والمالية؟ ما مدى وعد العمل في القطاع المالي؟ ما هي الكفاءات التي يحتاج المتخصصون الماليون المستقبليون إلى تطويرها؟

ما هو القطاع المالي؟
القطاع الماليهو مجال الاقتصاد المسؤول عن إدارة رأس المال. تشارك جميع قطاعات الاقتصاد في حركة التمويل؛ وتتحدث الحالة الاقتصادية للمؤسسات في كل صناعة عن كفاءة عملها ومدى فائدة الصناعة للدولة.

ما يقرب من 2 ٪ من السكان العاملين يعملون في القطاع المالي. يشمل القطاعأنشطة البنوك والبنوك المركزية وغير المصرفية المنظمات المالية، شركات التأمين، تبادل الأسهمومؤسسات الاستثمار المالي، وصناديق التقاعد، وما إلى ذلك. النشاط الأساسيمؤسسات القطاع - إعادة توزيع التمويل المجاني (المستلم من الأفراد والكيانات القانونية) إلى قروض للأفراد والكيانات القانونية الأخرى من أجل توليد الدخل. إن وجود شبكة مصرفية متطورة في الدولة يجعل من الممكن لكل شخص الحصول على قرض لفتح أعماله وتطويرها. فرصة الحصول على قرض للتنمية أمر ضروري لبدء الشركات الصغيرة، المؤسسات الكبيرةللأنشطة الحالية وفتح اتجاهات جديدة. وحتى للدولة - لتنفيذ مشاريع البنية التحتية أو في حالة وجود صعوبات مالية. يتعامل النظام المالي مع توزيع الموارد المالية وتنظيم العلاقات النقدية.

ما هو مدرج:الخدمات المصرفية، المحاسبة، التحليلات المالية، الإقراض، التأمين، التدقيق أمثلة على المهن:مصرفي، محلل، مستثمر، مدير المخاطر، مكتتب، مستشار مالي، مدقق حسابات، محاسب، صراف صرف أجنبي، موظف بنك، موظف قروض، مفتش ضرائب، مفتش جمركي، مستشار ضرائب، أمين صندوق، مدير مشروع التأجير، مراقب مالي، أخصائي ميزانية

الاقتصاد الروسيخضعت لإعادة الهيكلة في أوائل التسعينيات. إنها دولة شابة وغير مستقرة وتعتمد على أسعار المواد الخام في السوق العالمية. كل ازمة اقتصاديةيؤثر على المؤسسات المالية الروسية، وبالتالي فإن مجال الاقتصاد والتمويل يخضع لتقلبات وتغيرات مستمرة. يتعين على المتخصصين العاملين في هذه الصناعة أن يراقبوا النبض باستمرار ويتحكموا في المخاطر ويتخذوا قرارات سريعة ومستنيرة.

مجال الاقتصاد والماليةعلى الرغم من خطورته وكثافته، إلا أنه جذاب كمجال للنشاط المهني: فهو يتميز بمستوى عالٍ من الرواتب (المركز الرابع بين الصناعات وفقًا لـ Rosstat لعام 2017)، والعمل الفكري والعمل المكتبي (على عكس التعدين و معالجة المعادن). الاقتصادية و التعليم المالييوفر للشخص احتمالات جيدة للنمو الوظيفي ليس فقط في القطاع المالي، ولكن أيضًا في الصناعات الأخرى، ويساعد أيضًا في تطوير أعماله الخاصة.

مستقبل القطاع المالي
يتغير وجه القطاع المالي، مثل جميع الصناعات الأخرى، تحت تأثير الأتمتة والتقدم في قطاع تكنولوجيا المعلومات: من أجل راحة المستخدمين وتحسين النفقات المصرفية، تقدم البنوك تقنيات الهاتف المحمول والخدمات عبر الإنترنت. توجد بالفعل بنوك في روسيا ليس لديها مكاتب خدمة - يتم تنفيذ جميع العمليات عبر الإنترنت. تؤدي المحاكاة الافتراضية للعلاقات النقدية إلى حقيقة أنه لم تعد هناك حاجة لموظفي البنوك الذين يتواصلون مع العملاء: فقد انخفض عدد المشغلين وأمناء الصندوق والاستشاريين، ولكن الحاجة إلى متخصصين في أمن المعلومات وأخصائيي الدعم الفني آخذة في الازدياد.

بفضل إدخال التكنولوجيا blockchain- طريقة للتحقق من الدفع باستخدام سلسلة من أجهزة الكمبيوتر البعيدة - أصبح وجود البنك كمؤسسة موضع تساؤل. سيتمكن الشخص من تحويل أي مبلغ من المال إلى أي بلد دون مشاركة البنك ودون صرف العملات وفي غضون ثوانٍ (الآن تحويلات العملةيستغرق عدة أيام). وسوف يصبح التمويل الجماعي (جمع الأموال للمشاريع) أسرع وأسهل من الإقراض من البنك: حيث يمكن اقتراض الأموال اللازمة لشركة ناشئة ليس من بنك واحد فقط، بل من المجتمع العالمي بأكمله - وفقًا لمبدأ "قطعة واحدة في كل مرة". ".

مهن المستقبل:

✔ مثمن الملكية الفكرية (يقدم المشورة بشأن قيمة الأفكار التجارية والاختراعات والتقنيات الجديدة)
✔ مدير منصات التمويل الجماعي (يستشير مؤلفي الأفكار التجارية للحصول على تمويل التمويل الجماعي)
✔ مطور خطط التقاعد الشخصية (يساعد على الاستخدام الفعال لأموال التقاعد طوال الحياة)

كيفية التطور في مجال الاقتصاد والمالية
الأشخاص الذين يختارون المهن في هذا المجال ينجحون في الإدارة المالية. لديهم ما يلزم محو الأمية المالية، يفهم المنتجات المصرفية، يعرفون كيفية تخطيط الميزانية من أجل زيادة دخلهم تدريجياً. يتيح لك العمل في القطاع المالي ليس فقط تحقيق الرفاهية المالية وبناء مهنة، ولكن أيضًا تحقيق فائدة كبيرة للناس. إن المتخصصين في القطاع المالي هم الذين يقومون بإنشاء مثل هذا أدوات مالية(القروض، الودائع، الرهون العقارية، التأمين، الأسهم)، والتي تمنح كل مقيم في الدولة فرصاً للحصول عليها النمو الماليوتحسين نوعية الحياة.

إذا كنت مهتمًا بالرياضيات والاقتصاد والدراسات الاجتماعية من بين موادك المدرسية، وتغلبت على الجميع في مونوبولي، فربما ينبغي عليك تجربة نفسك في المهن المالية والاقتصادية.

ما الذي سيساعدك على التطور في هذا الاتجاه الآن:

✔ أفضل طريقةكن ممولًا - تعلم خطط لدخلك ونفقاتك الخاصة. إذا حصلت على مصروف الجيب، فحاول تدوين نفقاتك ووضع أهداف مالية طموحة لنفسك، أي ادخار شيء باهظ الثمن.
✔ العمل والأعمال التجارية الخاصة.ليس سراً أن الأطفال الذين يبلغون من العمر 12 عامًا يمكنهم الآن فتح شركة ناشئة خاصة بهم وكسب الملايين. إذا لم تكن قد وجدت بعد فكرة رائعة للأعمال التجارية، ففي أي حال، يمكنك محاولة العمل في الصيف. للحصول على أفكار حول أرباح الصيف القانونية، اقرأ مقالاتنا: هنا وهنا.
✔ لعب الألعاب الإستراتيجية(سطح المكتب أو الكمبيوتر): نظائر مختلفة من Monopoly التي تحاكي العلاقات النقدية للمالكين، والألعاب التي تجبرك على توليد الأفكار في ظروف الموارد المحدودة.
✔ قراءة الكتب غير الخيالية(على سبيل المثال، نيال فيرجسون "صعود المال") والاشتراك في الموارد المثيرة للاهتمام عبر الإنترنت حول الاقتصاد والتمويل (على سبيل المثال، ILoveEconomics.ru).
✔ حضور الأندية والدورات المتخصصةفي الجامعات: "مدرسة الاقتصاديين الدوليين الشباب"، "مدرسة رواد الأعمال الشباب"، "مدرسة الاقتصاد والرياضيات" (في جامعة إم في لومونوسوف موسكو الحكومية)، "مدرسة الاقتصاد" (المدرسة العليا للاقتصاد).
✔ المشاركة في الأولمبياد المتخصصة:"أولمبياد موسكو لأطفال المدارس في الاقتصاد" (وزارة التعليم والعلوم)، "الخبير الاقتصادي الشاب" (NRU HSE)، أولمبياد "لومونوسوف" في الاقتصاد (جامعة إم في لومونوسوف موسكو الحكومية).
✔ لتجربة مختلف المهن في الملف المالي والاقتصادي، تفضل بزيارة معسكر التوجيه المهني "محترفو المستقبل"على .

إذا كنت تريد معرفة مدى ملاءمة المهن في مجال الاقتصاد والمالية بالنسبة لك، فقم بإجراء اختبار الملف المالي والاقتصادي المجاني الخاص بنا. وسوف تساعدك على تقييم قدراتك في مهن القطاع المالي.

إذا كنت ترغب في الحصول على أحدث المقالات حول المهن، اشترك في نشرتنا الإخبارية.

ما هو التمويل ?

تمويل -يشير هذا المصطلح إلى مجموع جميع الموارد المادية ( نقدا- تفسير حديث!) والتي تكون في حوزة كيان اقتصادي: فرد أو منظمة أو شركة أو دولة.

التمويل والمال- مفاهيم مترابطة بشكل وثيق. فلو لم يكن هناك مال، لما كان لمفهوم التمويل وجود. وبالتالي، فإن مصطلح "التمويل" يعني "توفير الأموال". غالبًا ما تستخدم كلمة "التمويل" في الحياة اليومية كمرادف لكلمة "المال".

تمويل- مصطلح اقتصادي عام يعني كلاً من 1) الأموال والموارد المالية، في إنشائها وحركتها، وتوزيعها وإعادة توزيعها، واستخدامها، و2) العلاقات الاقتصادية التي تحددها التسويات المتبادلة بين الكيانات الاقتصادية، والتدفق النقدي، وتداول الأموال، واستخدام الأموال". (Raizberg B. A.، Lozovsky L. Sh.، Starodubtseva E. B. القاموس الاقتصادي الحديث. الطبعة الخامسة، المنقحة والمكملة. - M.: INFRA-M. 2007. - 495 ص.)

التمويل فئة اقتصادية تعكس العلاقات الاقتصادية لصناديق الأموال. "القاموس الاقتصادي الكبير" بقلم ن.ن. أزريليان (الناشر: معهد الاقتصادات الجديدة، أوميغا-إل، المجموعةشركات آني, جديد، إيك., معهد جديد، مكافئ., معهد ه الجديدك.، 2004) -

تمويل(من اللات. المالية- النقد والدخل) - مجموعة من العلاقات الاقتصادية التي تنشأ في عملية تكوين وتوزيع واستخدام الأموال المركزية واللامركزية من الأموال. عادة ما نتحدث عن الصناديق الاستئمانية للدولة أو الكيانات الاقتصادية (المؤسسات). المفهوم الأكثر أهمية في التمويل هو ميزانية.

هناك أيضًا علم اقتصادي يحمل نفس الاسم - التمويل.

التمويل كعلم

الانضباط العلمي تمويليدرس المال والعلاقات الاجتماعية والاقتصادية المرتبطة بتكوين الموارد المادية وتوزيعها واستخدامها. التمويل هو الانضباط الاقتصادي التطبيقي.

تقليديا، ينقسم التمويل إلى القطاعين العام والخاص. المجموعة الأولى وتضم: مالية الدولة، ومالية البلديات (المالية المحلية). وفي المجموعة الثانية يوجد:

التمويل الشخصي والتمويل العائلي؛

تمويل الأعمال الصغيرة، تمويل الشركات (تمويل المؤسسات، تمويل الأعمال)، التمويل المصرفي (الخدمات المصرفية)، تمويل المنظمات غير الربحية.

بالنسبة للتمويل العام، تعتبر النفقات أساسية، حيث يتم تمويل مهام ووظائف التعليم العام المنظمة بشكل واضح. بالنسبة للتمويل الخاص، الدخل هو الأساسي؛ تهدف جميع الأنشطة إلى توليد الدخل، والذي يتم استخدامه لاحقًا وفقًا لتقدير الشخص.

يتم دراسة القدرة العامة (وربما حتى فن) الإدارة المالية عن طريق العلم ادارة مالية. تتم دراسة الإدارة المالية للبنوك في إطار العلم الخدمات المصرفية. الأسواق الماليةيدرس العلوم الاقتصاد المالي. الإحصاءات الماليةتتم دراستها في إطار قسم صغير من الإحصائيات يحمل نفس الاسم. يدرس علم الرياضيات التطبيقي طرق معالجة المعلومات المالية. الرياضيات المالية. تتم دراسة السيطرة على التدفقات المالية داخل الانضباط الرقابة المالية.

موضوع النظرية المالية

نظرية التمويل(نظرية التمويل) بالمعنى الواسعهو علم كيفية إدارة الناس للإنفاق واستلام الموارد النقدية المحدودة (أي اتخاذ القرارات المالية) خلال فترة زمنية معينة.

الحلول المالية(الحلول المالية) تتميز بحقيقة أن النفقات والمقبوضات من الموارد النقدية: 1) موزعة على مدار الوقت و 2) كقاعدة عامة، لا يمكن التنبؤ بها بدقة سواء من قبل أولئك الذين يتخذون القرارات أو من قبل أي شخص آخر.

يتم تنفيذ القرارات المالية من خلال النظام المالي.

نظام مالي(النظام المالي) هو مجموعة من الأسواق والمؤسسات الأخرى المستخدمة لإبرام المعاملات المالية وتبادل الأصول والمخاطر.

يتضمن هذا النظام:

أسواق المال والأسهم والسندات والأدوات المالية الأخرى؛

الوسطاء الماليون (مثل البنوك وشركات التأمين)، والشركات التي تقدم الخدمات المالية (مثل شركات الاستشارات المالية)؛

السلطات التي تنظم أنشطة جميع المؤسسات المالية.

الوسطاء الماليونهي الشركات التي يتمثل دورها الأساسي في تقديم الخدمات المالية وبيع المنتجات المالية. وتشمل هذه البنوك والاستثمار و شركات التأمين. تشمل خدماتهم المالية الحسابات الجارية والقروض التجارية والرهون العقارية والتأمين وصناديق الاستثمار المشتركة.

النظام المالي الحديث عالمي بطبيعته. ترتبط الأسواق المالية والوسطاء ببعضهم البعض من خلال شبكة اتصالات دولية شاملة، يتم من خلالها تحويل المدفوعات وتداول الأوراق المالية على مدار الساعة تقريبًا. وبالتالي، إذا قررت شركة كبيرة مقرها، على سبيل المثال، في ألمانيا، تمويل مشروع جديد، فإنها ستنظر في أي فرص استثمارية، بما في ذلك، على سبيل المثال، إصدار وبيع الأسهم في بورصات لندن أو نيويورك أو الحصول على قرض من صندوق التقاعد الياباني. علاوة على ذلك، في الحالة الأخيرة، يمكن تقديم القرض بالمارك الألماني أو الين الياباني أو الدولار الأمريكي.

باختصار يمكننا أن نقول ذلك دراسات العلوم الماليةحركة تدفقات نقديةفي الاقتصاد وتكوين الأموال من مختلف الكيانات الاقتصادية. اعتمادا على أنواعها، فهي تتميز:

التمويل الكلي، أي التدفقات النقدية للدولة، والتي تنقسم بدورها إلى كتل: ميزان المدفوعات، ورصيد الميزانية، ورصيد البنك؛

التمويل الأصغر، أي التدفقات النقدية للمؤسسات (تمويل الشركات)، والمنظمات غير الربحية (المالية العامة)، والبنوك (إدارة البنوك).

على نطاق واسعالمعنى للنظريةتمويليشمل:

نظرية المال، السياسة النقدية، عقيدة البنوك المركزية(حسب التصنيف الدولي JEL (مجلة الأدب الاقتصادي) - القسم في المجموعة E - الاقتصاد الكلي والسياسة النقدية؛

نظرية الضرائب والميزانية (وفقًا لـ JEL، هذه أقسام في المجموعة H - الاقتصاد القطاع العامالاقتصاد العام)،

نظرية الاستثمار، نظرية المحفظة، نظرية تمويل الشركات (وفقًا لـ JEL، هذه أقسام من المجموعة G - الاقتصاد المالي)

البنوك والمؤسسات المالية وصناديق التقاعد، الأسواق الماليةالمحاسبة المالية (حسب JEL - المجموعة M - إدارة الأعمال)

التمويل الدولي (حسب JEL - القسم في المجموعة أ - الاقتصاد الدولي).

موضوع النظرية المالية الحديثة

إذا تطورت نظرية التمويل قبل القرن التاسع عشر كنظرية المالية العامة، ثم في القرن العشرين. لقد أصبحت نظرية لأسواق رأس المال مع تزايد أهميتها للتنمية الاقتصادية بشكل كبير.

على سبيل المثال، ينص قاموس ماكميلان للمال والتمويل على أن التركيز الرئيسي للتحليل في نظرية التمويل الحديثة هو تشغيل أسواق رأس المال وقيمة الأصول المالية. قاموس بالجريف الجديد للمال والتمويل. إد. نيومان بي ميلجيت إم إيتويل جيه 1-3. ماكميلان. 1992.

أدوات نظرية التمويل الحديثة هي الرياضيات الاكتوارية (الرياضيات المالية)، والإحصاءات المالية (بما في ذلك المصرفية)، والقانون المالي، والبرمجة المالية.

والسبب هو اتجاهين.

رياضيات الاقتصاد ، أي. يتطلب وصف قوانينها في شكل نموذجي تحديدًا دقيقًا لمعلماتها، والتي، كقاعدة عامة، لها شكل قيمة نقدية.

استخدام النتائج النظرية في الممارسة الإدارية العمليات الاقتصادية(إدارة الأعمال) وفي السياسة الاقتصاديةيتطلب زيادة دقة وصف النموذج للتدفقات النقدية وتقييم مخاطر استخدام النماذج النظرية.

تطور النظرية المالية