Кредит на авто без підтвердження прибутків. Чи можна отримати кредит на машину без довідок про доходи? Стандартні вимоги до позичальників

Конкуренція у банківському секторі, боротьба за збереження та розширення клієнтської аудиторії призводять до появи нових пропозицій на ринку фінансових послуг. Одним із них є автокредитування без підтвердження доходу.

Не секрет, що в нашій країні багато громадян отримують зарплату «в конверті» і не завжди можуть офіційно підтвердити її. Для такої категорії позичальників банки пропонують автокредити, які не вимагають надання документів про доходи. По суті, такі клієнти є цілком платоспроможними, і банки зацікавлені у їхньому залученні.

Чи можливий автокредит без підтвердження прибутку?

Відповідь на це питання дуже проста – можлива. Такі програми пропонуються багатьма банками, зокрема таким великим, як ВТБ 24 (Сбербанк напрям автокредитування передав дочірнім структурам). Ризики для банків у цьому випадку зростають, тому вони компенсують їх жорсткішими умовами програм.

Особливості автокредитування без підтвердження доходу

Розглянемо особливості видачі автокредитів без паперів про доходи з прикладу ВТБ 24. Банк анонсує програму «Автолайт», яка характеризується наведеними нижче умовами.

Процентна ставка:

• 8% - з державною підтримкою(Потрібно оформлення страхування здоров'я та життя в одній з рекомендованих банком компаній);
• 14,7% - для нових авто без держпідтримки;
• 15,9% – для вживаних іномарок, LADA та УАЗ (потрібне страхування здоров'я та життя в одній із рекомендованих банком компаній);
• 19,9% - в інших випадках.

Сума кредиту:

• до 5 млн. рублів для нових авто;
• до 3 млн рублів для вживаних іномарок;
• до 800 тис. рублів для російських машин.

Мінімальний початковий внесок:

• від 20% для іномарок;
• від 30% для російських автомобілів.

Термін кредитування – до 5 років.

Вік авто на дату оформлення кредитного договору:

• до 10 років для вживаних іномарок;
• до 4 років для російських авто.

Якщо порівняти параметри цієї пропозиції з умовами програми «Автостандарт» того ж ВТБ 24 та продуктів інших банків, то можна зазначити, що процентні ставки, максимальні сумикредиту та розміри мінімального початкового внескузіставні. Відмінність полягає у максимальних термінах кредитування, яке за програмою "Автостандарт" для нових авто становить 7 років.

Щодо вимог до позичальників за віком, громадянством та місцем проживання, стажем роботи, рівнем доходів і навіть наявністю певної кількості телефонів для зв'язку, то вони ідентичні.

Найчастіше при оформленні автокредиту без підтвердження доходу від позичальників також не потрібна документальна інформація про трудовий стаж та поточну зайнятість.

Так, для розгляду заявки про видачу кредиту за програмою банку ВТБ 24 «Автолайт» надаються:

• загальноцивільний паспорт;
• копія закордонного паспорта, військового квитка, посвідчення водія або службового посвідчення (для працівників МВС, митної служби та ін.).

Процедура оформлення кредитного договору та придбання авто не змінюється:

• після прийняття банком позитивного рішення щодо видачі кредиту заявник (він же покупець) та продавець (автосалон) укладають договір купівлі-продажу авто, покупець сплачує первісний внесок;
• продавець видає покупцю ПТС і рахунок на оплату суми, що залишилася;
• покупець оформляє страховку КАСКО (якщо це передбачено умовами програми);
• клієнт представляє в банк пакет документів, на підставі яких укладається кредитний договір і оформляється застава авто, що купується;
• банк оплачує продавцю суму, що залишилася, а клієнт стає позичальником і власником купленої машини.

Найкращі матеріали

• Автокредит для пенсіонерів

  Чи може пенсіонер отримати автокредит? Так, багато банків у лінійці мають кредитні продукти для людей у ​​віці. У статті розглянемо, чи дадуть автопозику пенсіонеру, який не працює, і які умови пропонують банки.

• Повернення страховки з автокредиту

  Позичальник ні страхувати машину чи життя, коли бере автокредит. Тому, якщо поліс нав'язали, є спосіб повернути гроші. Про те, як повернути страховку відразу після її покупки та після дострокового поверненняборгу, розповімо у статті.

• Страхування при автокредиті

  Все частіше можна зустріти автокредити за умови оформлення поліса страхування життя. Чи це законно? І які страховки насправді має купити позичальник? На ці запитання відповідаємо у статті. Також розповімо, що робити, якщо нав'язали страхування життя за автокредиту.

• Чи можна взяти автокредит, якщо немає прав водія

  Відповідь – так. Кому без уміння водити автомобіль знадобиться автокредит, і де оформити договір, розберемо у статті.

• Як заощадити на КАСКО при оформленні автокредиту

  За умовами багатьох програм автокредитування потрібне оформлення полісу КАСКО на час погашення боргу. Така страховка потребує чималих витрат. Про те, як заощадити на КАСКО під час отримання автокредиту, розповімо у цій статті.

• У кредит, зате своя & каршеринг: як вигідніше користуватися автомобілем

  Коли бюджет не дозволяє купити автомобіль, є щонайменше два рішення: взяти кредит у банку або скористатися послугами каршерингового сервісу. Який з варіантів краще - розберемося разом.

• Додаткові витрати при покупці автомобіля

  Купуючи машину в кредит, багато автовласників наївно вважають, що розщедритися доведеться лише на суму щомісячного платежу банку. При цьому забувають, що не обійтись без страхування, сплати податків та сервісного обслуговування. Розберемося докладніше, які додаткові витрати вимагає покупка та утримання автомобіля.

• Кредит на купівлю байка: споживчий чи цільовий?

  Мчати з ревом по дорозі на зразок Термінатора, лавіруючи між машинами, викликаючи захоплені (і засуджують) погляди оточуючих людей – все це змушує серця байкерів битися частіше. Але найчастіше грошей не вистачає не лише на крутій Harley Davidson, а й на скромний Suzuki. І тоді на допомогу приходить банківський кредит.

Актуальні новини

• Особи та персоналії

  С. В. Аврамов очолив правління АТБ

  Сергій Аврамов, який раніше обіймав посаду керівника тимчасової адміністрації Азіатсько-Тихоокеанського Банку, очолив правління кредитно- фінансової структури.У новій якості Сергій Володимирович займеться подальшим зміцненням позицій банку на вітчизняному фінринку, підвищенням якості клієнтських сервісів організації

  07 травня 2019

• Хто краще

  Експерт РА підвищило рейтинг МКБ

  За інформацією аналітиків «Експерт РА», останнім часом команді Московського кредитного банкувдалося підвищити якість активів фінансової структури. Це стало основною причиною зміни рейтингу банку з рівня «ruA-» до позиції «ruA» (помірно висока надійність та кредитоспроможність). За підсумками квітня-грудня 2018 року частка проблемних

  06 травня 2019

• Банківські дискусії

  ЗС РФ: справа про спірні внески

  З доводами управителя про відсутність договору у Білоуса з «Катерининським» не погодився Верховний суд. На засіданні позивач розповів, що щодо відкриття вкладів спілкувався особисто з президентом банку. У його кабінеті він передав гроші та отримав прибутково-касові ордери. Договори підписував ті, які йому пропонували, та в нього

  03 травня 2019

• Є чим пишатися

  Керівник РСГБ – «Почесний працівник АПК Росії»

  Борису Листову, який очолює правління Россільгоспбанку, присвоєно звання «Почесний працівник агропромислового комплексуРосії». Нагорода Борису Павловичу вручена на звітному засіданні Мінсільгоспу РФ чинним головою відомства та колишнім керівником РСГБ Дмитром Патрушевим. Звання «Почесний працівник АПК Росії» – відомча

  30 кві 2019

• Банківські дискусії

  Позиція ОНФ: фінкомпанії мають кредитувати відповідально

  Фінкомпанії повинні дотримуватися принципів відповідального кредитування та виявляти соціальну відповідальність. «Це запорука лояльності та сумлінності їхніх позичальників», – впевнена керівник проекту ОНФ «За права позичальників» Євгена Лазарєва. П'ять років тому глава РФ Володимир Путін звернувся до ОНФ з ідеєю розробити

  15 кві 2019

• Зміна ставок

  Кредит Урал Банк підвищив ставки за депозитами бізнес-класу

  Кредит Урал Банк переглянув прибутковість «роздрібних» депозитів бізнес-класу. За вкладом «КУБ-Бізнес» гранична ставкаприбутковості зараз становить 5,9% річних. Максимальне зростання ставок у рамках депозитного сервісу склало 1,25% річних на термінах розміщення від 6 до 36 місяців. Вклад «КУБ-Бізнес» поповнюваний. Часткова

  04 квіт 2019

• Фінансові результати

  Русфінанс Банк наростив обсяги видачі роздрібних кредитів

  За підсумками 2018 обсяги видачі роздрібних кредитів групи Росбанку, куди входить і Русфінанс Банк, зросли майже на чверть щодо даних 2017 року. Драйвером зростання для групи стали сегменти споживчого (+35%) та іпотечного кредитування(+27%). Видача кредитів на купівлю транспортних засобів зросла на 6%, POS-позик – на 22%.

  27 березня 2019

• Новий продукт

  Енергобанк представив три страхові сервіси

  Енергобанк пропонує скористатися сервісами накопичувального, інвестиційного та ризикового страхуванняжиття.Програма «Інвестор» дає можливість клієнтам банку отримувати прибуток від інвестиційної діяльності, перебуваючи під захистом страхової компанії «Ренесанс Життя». Страховий договір оформляється на 3 роки чи 5 років.

  26 березня 2019

Популярні послуги

Пошук фінансових послуг у Вашому місті

Документально підтвердити дохід можуть не всі громадяни, які працюють. Одна частина працює неофіційно, інша не вистачає часу на оформлення довідок.

Незважаючи на відсутність документального підтвердження, ця категорія позичальників є для банків платоспроможною, вони розробляють програми надання позик за двома документами, у т. ч. автокредити без довідок про доходи.

Позики для придбання транспортного засобує цільовими позиками. Цей видкредитування передбачає оформлення угоди під заставу автомобіля, що купується.

Треба знати:Додатковим варіантом купити ТЗ є отримання нецільового споживчого кредиту. Позики надаються також за паспортом (і другим документом), наявність застави та інші параметри правочину визначаються залежно від кредитора.

Хто видає кредит без додаткових довідок

Без підтвердження платоспроможності та зайнятості позичальника кредити надають державні та приватні банки, кредитні кооперативи, мікро фінансові компанії. Цільові позики для придбання автотранспорту оформляють кредитні організації.

Державні банки

Державні структури та банки з державною участю відрізняються високим відсоткомкредитування, багаторівнева система перевірки клієнтів призводить до збільшення термінів розгляду заявок.

Кредитні організації надають позички за 2 документами зарплатним клієнтам, що мають депозит, колишнім позичальникам цієї компанії. Обов'язковою умовою є наявність позитивної кредитної історії. Угоду можуть оформити громадяни РФ із постійною чи тимчасовою реєстрацією.

Програма автокредитування без підтвердження доходу є у банку з державною пасивною участю ВТБ 24. Її назва «Автолайт».

Позика для придбання транспорту надається громадянам РФ, з постійною реєстрацією, віком з 21 до 65 років і стажем від 3 місяців. Сума мінімального доходу жителям Москви становить 30 тис. р., інших регіонів 20 тис. р.

Параметри кредитування:

• оформлюють позику на придбання нового та уживаного автотранспорту;
• є програми з обов'язковим оформленням КАСКО та без нього;
• сума до 5 млн. н. залежно від платоспроможності позичальника, що розраховується виходячи з анкетних даних;
• первісний внесок від 20%;
• процентна ставка 147-165%;
• термін дот 5 років.

Для корпоративних клієнтівпропонуються індивідуальні умови.

Умови в інших банках

Спеціальних цільових програм для придбання транспортного засобу в банках відсутні. Надаються споживчі позички на невідкладні потреби, зокрема на купівлю автотранспорту.

У таблиці вказано початкову відсоткову ставку. Вона збільшується або зменшується за невідповідності позичальника стандартним вимогам.

Россільгоспбанк збільшує на 3,5 п. при відмові позичальника від страхування життя:

Ощадбанк знижує ставку при поданні заяви на кредит онлайн:

Величина відсотка залежить від суми та строку позики, статусу позичальника у банку, наявності забезпечення за договором.

Приватні банки

Приватні банки пропонують менш жорсткі умови кредитування. Є цільові програми, можливість вибору умов.

Цільові програми автокредитування за двома документами:

Сума кредиту визначається обраною моделлю автомобіля, величиною первісного внеску та рівнем доходів покупця. Автокредити без довідок можуть обмежуватися максимальним терміном надання – до 3 років за високої платоспроможності.

Оформити позику можна через спеціалізовані банки, наприклад, "Тойота банк".

Банк займається наданням кредитів на автомобілі нові та з пробігом. Модельний ряд транспортних засобів широкий, що надає можливість вибору.

Вимоги до позичальника:

Банк пропонує кілька програм: "Кредит на перший автомобіль", "Сімейний", "Стандарт", "Легенда" на придбання автомобілів марок Toyota та Lexus.

Оформлення угоди

Оформлення угоди включає кілька етапів:

1. Вибір кредитора. Це можна зробити за допомогою сайтів салонів продажу транспортних засобів. На сайті автосалонів можна вибрати автомобіль, комплектацію та заповнити заявку:

Покупець зазначає обрану модель, суму початкового внеску, контактні дані. Система підбере відповідні та найвигідніші умови кредитування. Далі пропозиції банків буде надіслано на електронну пошту клієнта або з ним зв'яжеться менеджер компанії.

1. Заповнення анкети-заявки на кредит. Покупець оформляє анкету-заявку на кредит, де вказує свій щомісячний дохід та трудовий стаж.

1. Оплата первісного внеску. Після отримання схвалення заявки покупець оплачує обумовлену суму вартості покупки власними коштами.
2. Підписання договору та видача кредиту. У призначений день клієнт приходить до банку або салону для укладання договорів: кредитного, застави, страхування автомобіля, життя та здоров'я боржника. Після підписання документів кошти перераховуються продавцю.
3. Позичальник забирає машину із салону.

За часом угода займає від 2-3 днів і більше. Під час розгляду заявки банк може висунути додаткові умови: надання поруки, застава додаткового майна, страхування життя та здоров'я позичальника тощо.

Як отримати автокредит безробітному

Факт:Безробітні громадяни, які не можуть підтвердити свій дохід, не зможуть оформити автокредит. Незалежно від того, надає клієнт довідки про доходи чи ні, він передає інформацію про щомісячні надходження через анкету-заявку. Дані перевіряються службою безпеки, аналітичними відділами банку. У разі виявлення неточних даних у угоді буде відмовлено.

Безробітний, який має пасивний дохід, може звернутися за позикою до мікрофінансових компаній, де умови надання грошей у борг жорсткі. Відсоткову ставку від 0,8 до 2% щодня, термін до 30–180 днів. Тому попередньо необхідно прорахувати власні фінансові можливості для погашення та визначитись, наскільки необхідна угода.

Мінімальні вимоги до позичальника

Кредити надаються громадянам РФ, які мають постійну чи тимчасову реєстрацію біля присутності банку.

Вимоги:

• вік із 21–23 до 65–70 років;
• мінімальний стаж від 3 місяців;
• загальний стаж щонайменше 1 року;
• наявність постійного достатнього прибутку.

Так виглядають вимоги до позичальників у Ощадбанку:

Обов'язковою вимогою, яка є у всіх кредитних програмах банків, є негативної кредитної історії. Для цього під час розгляду заявки підписується згоду на запит до БКІ.

Для цільових програм обов'язковим є страхування КАСКО, життя та здоров'я позичальника.

Переваги і недоліки

Будь-які угоди, які здійснюються через оформлення кредиту, мають свої переваги та недоліки. Перш ніж ухвалити рішення про отримання позички, необхідно ретельно зважити всі «за» та «проти», визначити оптимальну суму купівлі для власного бюджету.

Плюси

• можливість придбати бажане авто за відсутності власних заощаджень;
• подання заявки на автокредит громадянам Росії онлайн;
• покупець не витрачає час на збирання документів;
• кредит оформляється швидко;
• одночасно оформляється "фінансовий захист" позичальника від виникнення форс-мажорних обставин;
• при покупці вітчизняного авто є можливість брати участь у державних програмахіз субсидуванням процентної ставки;
• позичальник сам визначає оптимальний термін кредитування.

Мінуси

• при цільовому кредитуванні транспорт є забезпеченням за кредитом, його не можна продати, передати у користування;
• вартість автомобіля суттєво зростає;
• додаткові платежі;
• Для оформлення автокредиту потрібен початковий внесок.

Вибір програми кредитування залишається за позичальником. Яка банківська послуга є найвигіднішою, залежить від індивідуальних вимог. Часто оформлення споживчого кредиту з подальшим придбанням автомобіля є оптимальним варіантом.

Особливості отримання автокредиту без довідок про доходи

Поряд з жорсткими вимогами до позичальника, угоди мають такі особливості:

1. Кредит буде надано позичальникам, які мають позитивну кредитну історію.
2. Початкова сума внеску власними коштами має бути від 15-30%.
3. Якщо ТЗ оформляється в борг через програми автокредитування, транспорт залишиться під заставу, при оформленні споживчого кредиту може знадобитися порука або застава майна (залежно від величини позички).

Автокредит із довідкою про працевлаштування

Якщо клієнт надає довідку про достатню платоспроможність, вимоги щодо кредитування будуть м'якшими:

• процентна ставка знижується на 2-3 пункти;
• кредит можна оформити без обов'язкового страхуванняКАСКО;
• термін кредитування визначається максимально прийнятний для позичальника;
• Існують програми отримання кредиту без початкового внеску.

Відповіді на запитання

Який документ можна подати замість довідки 2 ПДФО?

Банки пропонують заповнити довідку про доходи за формою банку.

Форма від Россільгоспбанку:

Деякі фінансові компанії приймають як підтвердження доходів виписки за картковим рахунком, наприклад, Русфінансбанк.

Кому можуть відмовити у автокредиті?

Банки не оголошують причин відмови, найчастішими є:

• недостатня платоспроможність;
• негативна кредитна історія;
• недостовірні анкетні відомості.

У разі відмови у кредиті, коли можна повторно подати заявку?

Якщо банк виніс негативне рішення, повторно звернутися по кредит можна через 2–3 місяці, якщо в позитивну сторону зміняться параметри позичальника: збільшаться доходи, з'явиться необхідний мінімальний стаж, накопичаться кошти на початковий внесок.

Клієнт завжди може оформити позику через іншу компанію, яка виставляє лояльні вимоги.

Висновок

Позики для придбання транспортного засобу за двома документами не відрізняються м'якими умовами. Позичальник повинен бути готовий до великої переплати, додаткових платежів та комісія, високого початкового внеску.

Однак, факт наявності даних програм говорить про їхню затребуваність і можливість вибору для покупця.

Безліч банків Росії пропонують позичальникам гнучкі кредитні програми, за допомогою яких можна отримати гроші на покупку транспортного засобу

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Дуже часто у позичальників виникає потреба отримати кредит без довідок через терміновість або відсутність можливості документального підтвердження розміру доходу.

Для таких позичальників є велика кількість кредитних програм для покупки авто без довідок.

Загальні умови

У першому випадку позичальник отримають вигідніші умови. Розмір процентної ставки у такій ситуації буде на рівні від 7 до 30% на рік.

Програми державного субсидування дозволяють отримати кредит на покупку авто за максимально низькою процентною ставкою.

У разі отримання кредиту готівкою переплати збільшаться на 5 - 10%, але подібні кредитні програми відрізняються більше лояльними вимогамидо позичальників, а також дозволяють купити транспортний засіб із пробігом, незалежно від його віку.

Безробітним

Безробітні досить часто стикаються з певними труднощами при зверненні до банків за кредитом. Далеко не все фінансові організаціївидають кредити позичальникам без офіційного джерела прибутку.

Однак, якщо людина має неофіційну роботу або інше стабільне джерело доходу, то деякі банки готові розглянути можливість видачі кредитних коштівподібним клієнтам.

Для отримання кредиту на покупку авто найкраще звертатися до таких банків:

На нову

Якщо банк пропонує своїм позичальникам цільові програми для покупки авто в кредит, можливість купівлі нового транспортного засобу з салону буде доступна в будь-якому випадку.

Все ж таки найвигідніші умови для купівлі транспортних засобів без пробігу пропонують такі банки:

З пробігом

Цільові програми для покупки у кредит є не у всіх банках. Проте більшість організацій дають своїм клієнтам можливість придбати уживаний транспортний засіб за спеціальними кредитними програмами.

Купівля авто з пробігом тягне за собою збільшення процентної ставки на кілька відсотків на рік.

Також для покупки бу авто можна скористатися послугами споживчого кредитуванняготівкою. Для покупки авто з пробігом краще звертатися до наступних банків:

Пропозиції

Розглянемо ще кілька банківських пропозицій для покупки авто у кредит без довідок:

Як оформити?

Процес оформлення кредиту на машину без довідок починається із звернення до банку для подання заявки. також можна через кредитних консультантів автосалону у банки-партнери. Після подання заявки слід дочекатися рішення банку про видачу коштів.

Заявка розглядається, як правило, протягом одного дня у разі оформлення кредиту без довідок, але в деяких банках процес затягується до одного тижня.

Отримати кошти та підписати договір можна лише після отримання позитивного рішення та виконання всіх умов банку (оплата первісного внеску, оформлення КАСКО тощо).

Перелік документів

Для оформлення кредиту без довідок потрібні такі документи:

• паспорт;
• будь-який офіційний документ із фото позичальника.

Порядок погашення

Сума кредиту та відсотки за весь термін використання розбиваються на рівні платежі, які позичальнику необхідно вносити на кредитний рахунок щомісяця за допомогою одного із запропонованих банком методів.

Більшість організацій дозволяють клієнтам погасити кредит достроково, заплативши відсотки лише за фактичний термін кредитування.

Переваги і недоліки

Переваги одержання кредиту на покупку авто без довідок:

• оперативність оформлення;
• широке розмаїття гнучких кредитних програм;
• підготовка документів не триватиме багато часу;
• можливість одержання кредиту для працевлаштованих неофіційно.

Придбання автомобіля за позикові кошти вже давно стало вигідним інструментом завдяки якому автолюбителі оперативно можуть стати власниками нової машини. Автокредити дозволяють не витрачати час на накопичення коштів на купівлю, а швидко оформити позику у банку чи у автосалоні. Але для її одержання потрібно сформувати комплект документів. Для покупців, які офіційно працевлаштовані та мають можливість оформити документ про доходи, це буде нескладно. Але як узяти автокредит безробітному?

Складність отримання безробітним автокредиту

Автокредитування для безробітних – реальна можливість купівлі машини.

При отриманні автокредиту автолюбителю необхідно підтвердити своє працевлаштування та тривалість роботи (не більше від 3 до 6 міс.). Для цього слід принести трудову книжкуз усіма вписаними до неї відомостями. Також позичальник подає довідку про доходи у вільній формі(з підписом відповідальних осіб та печаткою) або за формою 2-ПДФО. Для деяких громадян це важко. До них відносять:

• безробітних осіб;
• офіційно непрацевлаштованих осіб, які мають при цьому прибутки;
• фрілансерів;
• осіб, які отримують нетрудові доходи, наприклад, ренту або відсотки з депозиту.

Шляхи вирішення

Отримати автокредит безробітному можна у банку чи автосалоні. Найбільш популярним є експрес-кредит в автосалоні, який можна оформити за кілька годин і відразу отримати у власність автомобіль. У банку термін оформлення затягнеться на кілька днів. Вік, з якого стає доступним автокредит, зазвичай становить 21 рік. Проте слід пам'ятати, що у більшості випадків відсутність вимоги щодо довідки про доходи передбачає лише можливість не приносити документ за формою 2-ПДФО.

Автосалони активно просувають схеми видачі експрес-кредитів, які пропонуються за одним або двома документами. Зазвичай це паспорт та інший документ, що підтверджує особу, на вибір покупця. Автосалон "Мас Моторс" просуває програму кредитування до 3,5 млн. рублів за ставкою 4,5% річних до 7 років. Необхідні документи: паспорт громадянина РФ. А ось салон «ЦентраАвто-М» просить пред'явити паспорт та посвідчення водія.

ДК «АвтоГЕРМЕС» необхідний паспорт автовласника та посвідчення водія, хоча салон попереджає, що окремі банки можуть вимагати інші відомості, у тому числі трудову книжку та документ про доходи. А ось для індивідуальних підприємців передбачено такий перелік документів:

• свідоцтво реєстрації ІП;
• податкова декларація за попередні два періоди;
• документ про постановку на облік у податковій службі.

Підвищуємо можливість отримання автокредиту без довідок про доходи

Оформлення кредиту за двома документами в автосалоні є вигідною для автолюбителя схемою, проте слід уважно вивчити всю схему взаємодії. Адже салон не несе відповідальності за обраною схемою кредитування покупки. Продавець отримує від банку кошти, а потім клієнт контактує вже з фінустановою безпосередньо.

У цілому нині банки орієнтують позичальників на максимально великий набір документів. Але тут безробітний може розраховувати на вигідний автокредит. Існують такі варіанти:

1. Для доказу отримуваних доходів надання інших довідок. Банки часто пропонують використовувати не стандартну форму, а бланк, затверджений ними самими. Крім того, можна використовувати витяг з особового рахунку. Наявність депозиту або кредитної карткиіз позитивною історією суттєво збільшують шанси оформити автокредит.
2. Готовність покупця машини внести підвищений початковий внесок також свідчить про його користь. А для отримання грошей можна продати свою стару машину.
3. Використання поручителів.
4. Надання у заставу власного ліквідного имущества.

Готовність банку кредитувати без документів про зайнятість та доходи завжди буде пов'язана з його ризиками. А їхній банк компенсуватиме за рахунок позичальника.

Умови видачі кредиту безробітному

Наявність позитивної кредитної історії безробітного у конкретній установі матиме досить важливу роль при ухваленні банком рішення про видачу автокредиту. Однак для того, щоб мінімізувати власні ризики, кредитна установа буде вести більш жорсткі вимоги щодо автокредиту:

• використання підвищеної ставки, до 20% річних і від;
• обмеження часу користування кредитом, наприклад, п'ятьма роками;
• обмеження суми автокредиту. У ряді фінустанов такі обмеження будуть у середньому 1 млн. руб.;
• високий відсоток початкового внеску – від 20 до 50%;
• обов'язкове оформлення автомобіля, що купується, як застава;
• оперативне оформлення страховки.

Автолюбитель може вивчити умови кількох банків, порівняти з параметрами, пропонованими автосалонами, вибрати оптимальну схему.

Специфіка видачі кредиту безробітним в окремих банках

Умови автокредитування у різних банках можуть істотно відрізнятися. Так, Радкомбанк вимагає при видачі позички наявність 4-х місячного стажу, але при сумі до 800 тис. рублів довідку про доходи можна надати за формою банку. Також тут розроблено позику під заставу авто. Щоб оформити його, слід мати будь-які постійні прибутки, а офіційне працевлаштування необов'язково. Комплект відомостей включає паспорт та інший документ на вибір, реєстраційне свідоцтво та паспорт ТЗ, а також поліс ОСАЦВ, згоду чоловіка.

У межах автокредиту Автолайт від ВТБ 24 сума кредиту обмежена 2,8 млн. рублів, а ставка становить 18% до 5 років із початковим внеском 20%. Але потрібно мати при цьому лише паспорт та другий документ, що засвідчує на вибір.

Автокредит – це банківський продукт, що дозволяє придбати автомобіль за обмеженої кількості власних коштів.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Для отримання стандартного автокредиту потрібна сплата початкового внеску та документ, що підтверджує стабільне отримання прибутків.

Однак для залучення більшої кількості клієнтів багато банків розробили нові програми автокредитування, що дозволяють купити транспортний засіб, не надаючи довідки про доходи та не сплачуючи першого внеску.

До яких установ можна звернутися за автокредитом на спеціальних умовах, і які ці умови читайте далі.

Де зробити довідку про доходи

Довідка про розмір отримуваного доходу може бути оформлена:

• роботодавцем, за формою, наданою банком або за стандартною формою. У документі зазначається: скільки коштів нараховано працівникові, скільки утримано у формі податків, скільки отримано на руки. Зазвичай, довідка оформляється за 6 чи 12 місяців (за умовами банку – кредитора);
• у банку, за умови, що потенційний позичальник отримує заробітну платуна картку банку та призначення платежу при переказі коштів точно зазначено, що це оплата за виконану роботу у визначеному місяці.

Документ про розмір отримуваного доходу дозволяє кредитній установі оцінити розмір та стабільність фінансового стану позичальника. Завдяки довідці банк мінімізує власні ризики при видачі позикових коштів.

Якщо позичальником є ​​індивідуальний підприємець або юридична особа, то фінансове становище визначається фінансовою звітністю.

Бухгалтерський баланс компанії чи податкова декларація індивідуального підприємцяє замінником довідки про доходи, що надаються фізичними особами.

Варто зазначити, що фінансова звітністьперед наданням до банку для отримання позикових коштів, має бути засвідчена співробітником регіонального підрозділу податкової служби.

Чи можна взяти автокредит без початкового внеску та довідки про доходи

Щоб привернути увагу потенційних позичальників банки розробляють спеціальні програми, які дозволяють отримати автокредит без підтвердження доходів та початкового внеску.

Подібні програми мають ряд переваг, до яких належать:

• відсутність початкового внеску, що дозволяє придбати транспортний засіб ширшому колу осіб;
• відсутність документа про доходи, що також призводить до можливості отримання автокредиту, самозайнятим особам або людям, які отримують заробітну плату «в конверті»;
• знижений період часу, необхідний розгляд заявки. Оскільки позичальником надається невеликий пакет документів, то часу на його перевірку потрібно менше.

Поряд із позитивними характеристиками без довідок про доходи онлайн або оформлений у банку має і суттєві недоліки:

• завищені відсоткові ставки з автокредиту. Без надання повного пакета документів банк – кредитор знижує свої ризики з допомогою підвищення одержуваного доходу вигляді відсотків. У середньому ставка автокредиту підвищується на 3 – 5 пунктів;
• знижений термін кредитування. Використовується також зниження ризиків кредитора. Стандартний автокредит видається терміном 5 – 7 років, а кредит на аналізованих умовах, зазвичай, видається максимально на 3 – 5 років;
• обов'язкова застава та придбання страхового полісуКАСКО на весь період автокредитування;
• можливість придбання лише того автомобіля, що повністю відповідає вимогам банку.

У більшості випадків подібні програми автокредитування розраховані на купівлю нового транспортного засобу. Проте деякі кредитні установи кредитують і купівлю автотранспорту, що був уживаний.

Уживані автомобілі повинні бути не старшими за певний банк віку (найчастіше зустрічається обмеження у вигляді 5 років для вітчизняних транспортних засобів і 10 років для іномарок).

Які банки видають

До яких банків можна звернутися за отриманням автокредиту за умови відсутності початкового внеску та довідки про доходи?

Порівняльна характеристика існуючих пропозицій представлена ​​у таблиці:

Найменування банку - кредитора	Назва програми автокредитування	Основні умови: - Сума, руб.; - Термін кредитування, міс.; - процентні ставки	: - Вік; - Стаж роботи на останньому місці; - Додатково
	«Автоекспрес»	- 100 000 - 1,5 млн.; — 12 – 84; — 7,93 – 29	- 21 - 65 років; - Не менше 6 місяців; — наявність мобільного та двох стаціонарних телефонів
	«АвтоПлюс»	- До 3,5 млн.; — 12 – 84; - Від 18,9	- 21 - 65 років; - 3 місяці; - Постійна прописка
Плюс Банк	«АвтоПлюс КАСКО»	- До 3,5 млн.; — 12 – 84; - Від 18,4 (КАСКО оформляється обов'язково)	- 21 - 65 років; - 3 місяці; - Постійна прописка
	"Кредитна сенсація"	- 100 000 - 1 млн.; — 24 – 84; - До 24,5	- До 65 років; - 4 місяці; - Хороша кредитна історія
Бінбанк	«Заставний кредит»	- 500 000 - 10 млн.; — 12 – 120; — 16,9 – 20,1; Як забезпечення виступає застава нерухомого майна	- 25 - 65 років; - 4 місяці; - Наявність нерухомості у власності
Хоум Кредит Банк	Автокредит готівкою	— 100 000 – 850 000; — 12 – 84; - Від 19,9	- 18 - 68 років; - Незіпсована кредитна історія
Банк «Східний Експрес»	"Автокредит" чи «Автокредит. Життя»	- 100 000 - 1 млн.; — 12 – 60; - Від 19	- 21 - 76 років; - Для осіб молодших 26 років - більше 12 місяців; - для осіб старше 26 років - більше 3 місяців

Як отримати

Перед отриманням автокредиту позичальник зобов'язаний:

• підготувати необхідні документи;
• уточнити порядок отримання позикових коштів

Документи

У пакет документів входять:

• громадянський паспорт;
• другий документ на вибір.

Як додатковий документ можуть виступати:

• закордонний паспорт;
• водійське посвідчення;
• страхове посвідчення;
• пенсійне свідоцтво;
• свідоцтво про поставку на податковий облік.

Для укладання договору застави знадобляться:

• ПтС автотранспортного засобу (копія);
• договір купівлі-продажу;
• довідка - рахунок про вартість автомобіля;
• страхові поліси (ОСАГО та КАСКО).

Якщо як застава з автокредиту виступає нерухоме майно, то додатково знадобляться:

• свідоцтво про реєстрацію об'єкта нерухомості;
• документ, що підтверджує право на нерухомість (договір купівлі, дарування тощо);
• згоду чоловіка на заставу (якщо позичальник перебуває у законному шлюбі).

Порядок оформлення

Щоб отримати позикові кошти необхідно:

1. Підібрати автомобіль, що відповідає всім вимогам банку.
2. Подати попередню заявку на одержання автокредиту. Залежно від банку подати заявку можна безпосередньо в офісі кредитної установиабо онлайн на сайті банку.
   

   Під час подання заявки онлайн значно скорочується час на процедуру попереднього узгодження умов отримання автокредиту.

3. Отримання результату від кредитора. Якщо заявку схвалено, то можна приступати до оформлення автокредиту. Якщо від банку отримано відмову, потрібно час на вибір іншого кредитора.
4. Оформлення договору купівлі – продаж автотранспорту.
5. Оформлення кредитного договору та договору застави.
6. Оплата покупки. Залежно від банку грошові коштиза договором автокредиту може бути переведені безпосередньо з цього приводу продавця чи особистий рахунок позичальника.
   

   Якщо гроші переказуються позичальнику, то для оплати автомобіля необхідно здійснити грошовий переказз реквізитів організації – продавця.

7. Оформлення страховок та реєстрація автомобіля в ДІБДР.
8. Передача документів до банку для підтвердження застави (передаються оригінал ПТС та копія КАСКО).

Особливості оформлення

При оформленні автокредиту без першого внеску та підтвердження прибутку існують окремі нюанси.

Під заставу автомобіля

Як правило, спеціальні програми автокредитування видаються з умовою застави транспортного засобу, що купується. Для оформлення відповідного договору кредитору надається певний пакет документів (розглянуто вище).

Після встановлення транспортного засобу на облік в органах автоінспекції банку необхідно передати оригінал паспорта автомобіля та копію страхового поліса КАСКО.

Вигодонабувачем зі страхових кицьок у полісі КАСКО має бути:

• банк, що кредитує купівлю автомашини за ризиками «Викрадення», «Розкрадання», «Повна загибель»;
• власник автомашини за ризиком «Збитки».

Страховка має бути оформлена строком на 1 рік. Щорічно має здійснюватись продовження дії поліса, причому копія нової страховки так само щорічно надається до банку.

Якщо позичальник не оформив страховий поліс або у встановлені договором строки не передав копію документа кредитору, то на нього можуть бути накладені штрафні санкції.

На уживаний автомобіль

Автокредитування купівлі уживаного транспортного засобу без першого внеску та довідки про доходи здійснюється банками неохоче, оскільки така послуга відрізняється підвищеними ризиками.

У більшості випадків банки вводять обмеження на авто, що купуються, які можуть стосуватися:

• віку автомашини;
• продавця транспортного засобу

Якщо продавцем виступає приватна особа, то автокредит, як правило, оформляється у його присутності, а кошти переказуються на зазначений розрахунковий рахунок.

Якщо продавцем є автосалон, процес оформлення автокредиту стандартний і нічим не відрізняється від представленої вище схеми.

Без поручителів

Однією з умов видачі автокредиту без сплати початкового внеску та підтвердження доходу може бути залучення поручителів, які забезпечують додаткову гарантію повернення позикових коштів.

До поручителів банками також висуваються певні вимоги:

• вік. У більшості випадків поручителями не можуть виступати пенсіонери та особи, які не досягли 21 року;
• постійна реєстрація у регіоні отримання позичальником автокредиту;
• громадянство РФ;
• наявність постійного місця роботи та мінімального доходу (визначається умовами конкретного банку).

Для необхідну особисту присутність людини в банку та пакет документів, до якого включаються:

• паспорт;
• другий документ на вибір;
• Довідка з місця роботи.

Поручитель повністю відповідає за позичальника у разі невиплати останнім отриманого автокредиту.

Які існують ризики для кредиторів

Видача автокредитів на повну вартість транспортного засобу та без перевірки фінансового стану позичальника супроводжується для організації, що кредитує, підвищеними ризиками:

• насамперед існує ризик невиплати позикових коштів. Для зведення цієї ситуації до мінімуму банком оформляється договір застави та договір поруки (може бути оформлено і те, й інше). Якщо позичальник систематично затримує виплати автокредиту, то кредитор має право стягнути додаткові пені (розмір обмовляється кредитним договором), розірвати договір до закінчення зазначеного терміну (при цьому з позичальника стягується вся сума та нараховані відсотки), реалізувати автомобіль, що перебуває у заставі та отриманими коштами покрити власні збитки;