Вклади ВТБ. Вклади ВТБ у ВТБ 24 вклади фізичних осіб

Фінансова установа, банк ВТБ 24, в рамках здійснення своєї профільної діяльності встановив наступні мінімальні суми для вкладу – у рублях – 15 000, у доларах чи євро планка стартує від 1000 грошових одиниць. Якщо взяти терміни, то у цьому випадку спостерігається така картина – від 1 місяця до 7 років. Процентні ставки за вкладами ВТБ 24 трохи перевищують ставки Ощадбанку, але дещо недотягують до рівня аналогічних виплат багатьох конкурентів.

Найпривабливіший з погляду елементарної арифметичної вигоди внесок у ВТБ 24 у 2014 році – «свобода вибору» – розмір ставки до 8,8% річних. Єдине але - потрібно вкласти чималу суму - від 5 мільйонів рублів у цей банк. І на строк від півтора року.

За рештою, більш скромними вкладами ВТБ 24, має в своєму розпорядженні ставки від 4,65% до 8% в рублях, і від 1,2% до 2,05% в іноземній валюті. Якщо, наприклад, віддати в банк 100 000 рублів на рік, то в розпорядження вкладника надходить 7,4% вищезазначеної суми. Більшийфінансовий ресурс

- 500 000 рублів на 365 днів - ощасливить свого господаря вже 7,5% прибутку. А охочі вкласти 1000000 рублів на 12 місяців зіткнуться з 8% на рік, або близько 80000 рублів.

Вклади ВТБ 24 для пенсіонерів підвищено таку величину 0,1; 0,25; 0,5; 1%. Тільки для цього від клієнта потрібно пред'явити документ, який підтверджує статус як пенсіонера (звичайне пенсійне посвідчення).

Що головне для вкладника при виборі банку розміщення коштів? По-перше, висока прибутковість, оскільки інфляція знецінює накопичення, ставка за вкладом має покрити зростання цін. Також важливо керувати вашим вкладом — поповнювати, знімати з нього гроші. Зручність обслуговування, широка мережа філій, наявність дистанційних каналів обслуговування — все це відіграє не останню роль при виборі банку для відкриття вкладу. Ну і надійність кредитної організаціїне має викликати сумнівів. За усіма цими параметрами підходить ВТБ 24, умови за вкладами якого розглянемо докладніше.

Банк ВТБ 24 - один з лідерів російського ринку банківських вкладів. За даними на лютий 2014 року, сукупний обсяг вкладів фізичних осібстановив 1,356 трлн рублів, це другий Росією показник залучених коштів населення, вище цей показник лише в Ощадбанку. Робота з населенням — один із пріоритетів ВТБ 24. Широка лінійка вкладів, серед яких є пропозиції для різних категорій клієнтів, зайвий раз це доводить. Тут є вклади як на короткий строк, так і на довгий термін. Як у національній, так і в іноземній валюті. Є спеціальні вклади для власників зарплатних картокта спеціальні пропозиції для пенсіонерів. Деякі вклади можна відкрити дистанційно, деякі – в офісі банку. А кредитну картку для вкладників ВТБ 24 може бути оформлено на пільгових умовах.

Самий прибутковий внесок у ВТБ 24 - «Подвійний»зі ставкою 9,5% у рублях при розміщенні коштів від 3,5 млн. рублів терміном на 181 день. При розміщенні суми від 350 тис. рублів прибутковість – 9%, від 700 тис. рублів – 9,15%, від 2 млн рублів – 9,25%. Є умови: сума вкладу має дорівнювати сумі внеску за договором інвестиційного страхування життя (за програмами «Альянс Прайм», «Інвестор», «Управління капіталом+»), а вклад оформляється в день оформлення та оплати договору інвестиційного страхування. Тобто клієнт отримує вклад плюс страховку. Виплата відсотків - наприкінці терміну, зняття та поповнення коштів не передбачено. Дострокове розірвання - за ставкою до запитання.

Більше свободи надає вклад « Оптимальний вибір» . Клієнт сам може вибрати спосіб (з капіталізацією чи ні) та періодичність виплати відсотків (щомісяця, щокварталу, наприкінці терміну). За вкладом передбачено можливість поповнення ( мінімальна сума- 1 тис. рублів) та часткового зняття коштів (з капіталізованих відсотків, до мінімального кордону сумового діапазону). Відсоткова ставка зменшується протягом терміну вкладу, від 9% - при розміщенні коштів від 30 тис. рублів строком на 1-180 днів, до 5% - при розміщенні коштів від 30 тис. рублів на строк 181-545 днів. Дострокове зняття коштів – на пільгових умовах. У разі знаходження коштів у вкладі 181 день і менше відсотки розраховуються за ставкою «до запитання», понад 181 день — 0,6 відсоткової ставки. Пенсіонерам – збільшення ставки на 0,25%.

Мінімальна сума для відкриття - 5 тис. рублів/200 доларів США/200 євро - передбачена за вкладом «Прибутковий банкомат». Він відкривається через банкомат ВТБ 24. Термін розміщення коштів – 395 днів. Ставки — 7,75% річних у рублях, 1,1% річних у доларах та 1,1% річних у євро. При розміщенні на менший термін (91 день; 181 день) ставка буде меншою (5,65% річних у рублях, 0,55% річних у доларах та в євро; 6,75% річних у рублях, 0,7% річних у доларах та у євро). Виплата відсотків – наприкінці терміну. Часткове зняття коштів та поповнення вкладу не передбачено. Дострокове розірвання - за ставкою до запитання.

Найточніший внесок — «Прибутковий-телебанк»дозволяє вибрати термін розміщення коштів з точністю до дня (від 31 до 1830 днів). Максимальна ставкапо ньому - 7,5% у рублях (2,15% у доларах, 1,55% у євро). Така доходність передбачена при розміщенні від 1 млн рублів (100 тис. доларів/євро) строком на 1102-1830 днів, при менших сумах/термінах і ставка буде меншою. Вклад формується дистанційно через систему «Телебанк», виплата відсотків — наприкінці терміну. Термін вкладу – від 1 місяця до 5 років, мінімальна сума – 10 тис. рублів (500 доларів/євро). Часткове зняття коштів та поповнення вкладу не передбачено. Дострокове розірвання - за ставкою до запитання.

Подарунок передбачений за вкладом «Максимум». При оформленні вкладу можливе оформлення дебетової картибез плати за річне обслуговуванняна весь термін дії вкладу: за будь-якої суми вкладу на будь-який термін — Visa Classic Unembossed; від 400 тис. рублів, 13 тис. доларів чи 10 тис. євро терміном від 12 місяців — Visa Gold/MasterCard Gold. Ставка - 7,25% річних у рублях при розміщенні суми від 700 тис. рублів на 1100 днів. Виплата відсотків – наприкінці терміну. Часткове зняття коштів та поповнення вкладу не передбачено. Дострокове розірвання - за ставкою до запитання.

Для власників зарплатних карток ВТБ24 передбачено внесок «Спеціальний». За ним ви отримаєте до 7% річних у рублях при вкладенні 3,5 млн рублів терміном 732-1101 день. На інші терміни та суми ставка буде меншою — від 3,6% до 6,85% річних у рублях. Можливе поповнення рахунку – мінімальна сума поповнення 1 тис. рублів. Часткове зняття не передбачено. Дострокове запитання грошей – на пільгових умовах. При знаходженні коштів у вкладі 181 день і менше відсотки розраховуються за ставкою до запитання, понад 181 день — у розмірі 0,7 відсоткової ставки, що діє на момент відкриття.

Через інтернет можна відкрити внесок «Комфортний-телебанк». Ставки – до 6,85% річних у рублях, 1,8% річних у доларах та 1,2% річних у євро – при розміщенні суми від 10 млн рублів (400 тис. доларів або 300 тис. євро). Вкладник має можливість здійснювати банківські операціївкладом без походу до офісу безпосередньо у системі «Телебанк»: відкрити вклад, знімати частину коштів без втрати відсотків, керувати своїми коштами. Виплата відсотків - щомісяця, можлива капіталізація відсотків. Часткове зняття коштів та поповнення вкладу можливі. Дострокове розірвання - за ставкою до запитання.

Можливість дистанційного відкриття (через систему Телебанк) передбачено і за вкладом Цільовий-телебанк. Ставки – до 6,75% річних у рублях, 1,8% річних у доларах та 1,2% річних у євро – при розміщенні суми від 9,5 млн рублів (400 тис. доларів або 300 тис. євро). Поповнити цей вклад можна, а от часткового зняття готівки не передбачено. Виплата відсотків здійснюється щомісяця, капіталізація відсотків - на вибір клієнта. Часткове зняття коштів та поповнення вкладу можливі. Дострокове розірвання – на пільгових умовах.

Вклад "Свобода вибору"дозволяє Вам самостійно обирати потрібні умови : термін, процентну ставку, спосіб поповнення та зняття коштів. Максимальна ставка - 6,8% річних у рублях (1,85% річних у доларах або 1,25% річних у євро). Термін розміщення – від 31 дня до 1830 днів. Сума – від 15 тис. до 3,5 млн рублів (від 3 тис. до 100 тис. доларів/євро). Виплата відсотків: або наприкінці терміну, або щомісяця, або щокварталу. Капіталізація відсотків – щомісяця чи щоквартально. Можливе оформлення дебетової картки без плати за річне обслуговування на весь термін дії вкладу. Поповнення можливе, часткове зняття — ні. Дострокове розірвання – на пільгових умовах. Пенсіонерам – збільшення ставки на 0,25%. Можлива автопролонгація вкладу.

За вкладом «Активний»(до 6,3% річних у рублях, 1,7% річних у доларах або 1,05% річних у євро) передбачена можливість витрачати розміщені грошові коштидо розміру незнижуваного залишку, і навіть поповнювати суму вклада. Прибутковість залежатиме від суми незнижуваного залишку: що вона вища, то вищий ваш відсоток за вкладом. Термін розміщення – від 181 дня до 1100 днів. Сума – від 15 тис. до 3,5 млн рублів (від 3 тис. до 100 тис. доларів/євро). Виплата відсотків - щомісяця, можлива капіталізація відсотків. Можливе оформлення дебетової картки без плати за річне обслуговування на весь термін дії вкладу. Поповнення та часткове зняття коштів передбачено. Можлива автопролонгація вкладу.

Кожен вкладник ВТБ 24 також має можливість оформити кредитну карткуна пільгових умовах . Класичну картуВТБ 24 - з безкоштовним обслуговуваннямперший рік у разі, якщо сума вкладу перевищує 80 тис. рублів. Золоту картуВТБ 24 - з безкоштовним обслуговуванням за перший рік, якщо сума вкладу перевищує 400 тис. рублів. За акцією можна оформити не більше однієї картки на один вклад.

Таблиця 1. «Вклади у ВТБ24». Дані на березень 2014 року

ВТБ надає можливість відкрити як терміновий вклад, так і вклад до запитання (з необмеженим терміном). Діють такі програми термінових вкладів: ощадний (без функцій поповнення та зняття), накопичувальний та витратно-накопичувальний. Банк розробив акційну пропозицію в рамках ощадного вкладу, яка передбачає збільшені процентні ставки. За безстроковими вкладами діють більше низькі ставки, Існує можливість нарахування відсотків на щоденний залишок по рахунку.

Особливості внесків.Оформити внесок у ВТБ можна як у національній, так і в іноземній валюті (долари США та євро). Також існують такі особливості вкладів у Банку:

• Відсоткову ставку можна підвищити, користуючись Мультикартою ВТБ з активованою функцією "Збереження" (внесок повинен бути відкритий у рублях). Розмір надбавки залежить від суми покупок за допомогою картки і може становити до 1,5% (нараховується на суму залишку, що не знижується, відсотки можуть бути переведені на рахунок вкладу або майстер-рахунок клієнта);
• Нараховані відсотки можуть щомісяця перераховуватись на рахунок чи залишатися на вкладі (з дією капіталізації);
• Діє бонусна програма для чинних клієнтів ВТБ, які є учасниками програми «Колекція» (при здійсненні операцій із вкладом клієнт отримує бали, які може обміняти на подарунки з каталогу Банку);
• Клієнт може відкрити необмежену кількість вкладів у Банку одночасно;
• Можлива автоматична пролонгація вкладу на умовах, що зафіксовані в договорі та діють на момент закінчення первинного строку вкладу (не більше 2 разів). Пролонгація здійснюється терміном, аналогічний тому, який вклад був відкритий спочатку;
• Можна уникнути оподаткування відсотків за вкладом за умови, що протягом терміну дії договору ставка не підвищувалася, а її первісний розмір не перевищував базової ставки рефінансування Центрального Банкубільш ніж на 10%;
• Здійснювати основні операції із вкладу може інша особа. Для цього необхідно скласти довіреність – у Банку чи нотаріуса. За складання довіреності Банк не стягує додаткову плату, необов'язково присутність клієнта та довіреної особи;
• Клієнт може оформити у Банку заповідальне розпорядженнящодо коштів на відкритих вкладах. Для складання розпорядження потрібно звернутися до відділення ВТБ, в якому було відкрито вклад, за дану послугу Банк стягує плату;
• Усі вклади ВТБ застраховані відповідно до законодавства.

Відкриття вкладу.Переказати гроші на рахунок вкладу можна за допомогою програми ВТБ-Онлайн з будь-якої карти російського банку(комісія не стягується). Для відкриття вкладу необхідний лише документ, що ідентифікує особу (наприклад, загальногромадянський паспорт). Оформити договір можна шляхом звернення до будь-якого відділення ВТБ або дистанційно через Інтернет додаток ВТБ-Онлайн. При віддаленому оформленні вкладу діють пільгові умови: мінімальний розмірвкладу становить 30 000 руб. (При зверненні в офіс - 100 000 руб.); мінімальна сума часткового зняття/поповнення – 1 руб./дол./євро (за вкладом, відкритим через відділення – від 15 000 руб./500 дол. чи євро).

Закриття вкладу та зняття коштів.Отримати кошти після закінчення терміну дії договору вкладу можна через Інтернет додаток (шляхом переказу коштів на картку) або при зверненні до офісу Банку. За більшістю програм вкладів діє умова автоматичної пролонгації, якщо клієнт не забрав гроші вчасно. Банк надає можливість зняти повну суму вкладу достроково, у такому разі буде здійснено перерахунок відсотків за умовами вкладу до запитання (ставка 0.1%). За вкладом Вигідний, якщо дострокове розірвання договору було здійснено понад півроку після його оформлення, відсотки виплачуються у розмірі 60% від ставки, встановленої стандартними умовами вкладу.

Банк ВТБ, будучи одним із провідних фінансових установу Росії, надає різноманітні вклади розміщення коштів приватних осіб. У статті докладно розглянуто роздрібні депозитні програми, орієнтовані різні верстви населення. Депозитні рахунки ВТБ дають можливість зберегти гроші та отримати дохід від їх вкладення.

Банк ВТБ 24 пропонує 4 основні депозитні програми.

Вагомою перевагою, яка виділяє цю пропозицію, є безперервний доступ до засобів. Поповнення та зняття коштів можна здійснювати у будь-який зручний момент. Також його можна назвати «вклад-скарбничка».

Серед інших положень вкладу можна виділити:

• нижня межа сум для внесення - від 30 000 руб. / 1000 $ / 1000 €;
• термін вкладу – від 6 місяців до 3 років;

2. Вклад «Накопичувальний»

Основна відмінність депозиту полягає у підвищенні річної ставки. Розмір відсотків зростає разом із зростанням суми вкладу.

Також основні характеристики включають:

• початкова сума для внесення платежів - 30 000 руб. / 1000 $ / 1000 €;
• термін зберігання – від 3 місяців до 5 років;
• неможливість зняття готівки під час дії вкладу.

3. Вклад «Вигідний»

Функціонал цього внеску не передбачає поповнення чи зняття коштів. Обмеження компенсуються підвищеною прибутковістю порівняно з іншими депозитними рахунками.

Період розміщення вкладу становить від 3 місяців до 5 років.

Для власників вкладу "Вигідний" доступно спеціальна пропозиціяпакету «Привілей» – опція, що надається клієнтам категорії VIP. В рамках цієї програми клієнти одержують:

• комплекс преміум-послуг та індивідуальне обслуговування;
• платинову дебетову картку;
• більше вигідні умовиза вкладами та кредитами, та ін.

Тут передбачено особливі умови. Наприклад, за розмірі вкладу від 700 000 руб./20 000 $ /20 000 € виробляється збільшення ставки доходності (залежно від терміну вкладу – до 10%).

Загальні параметри для трьох перерахованих вище вкладів ВТБ 24 у 2015 році:

• початкова сума вкладу - 100 000 руб. / 3000 $ / 3000 €;
• нарахування відсотків щомісяця + капіталізація;
• автоматичне продовження вкладу до 2 періодів;
• пільгові умови у разі припинення договору раніше строку: після півроку дії нараховується 0,6% від ставки, встановленої при відкритті;
• можливість оформлення депозиту з ім'ям іншої особи.

4. Вклад «Ваш бонус»

Є короткостроковим депозитом з обмеженим функціоналом, що максимально компенсується високою прибутковістю.

Основні умови:

• відкриття тільки в національна валюта(рублі);
• термін депозиту – від 1 до 3 місяців;
• дохід за вкладом (відсотки) оплачуються лише після завершення вкладу;
• автоматичне продовження договору вкладу не передбачено;
• при достроковому розірванні депозиту відсотки нараховуються до запитання;
• поповнення та витрата коштів вкладу під час дії договору не провадиться;
• можливо відкрити вклад лише на свою користь.

Банк ВТБ за депозитами у 2015 році пропонує конкурентоспроможні відсоткові ставки. Минулого, 2014 року, ВТБ двічі робив збільшення депозитних процентних ставок:

• Серпень 2014 р. Ставки рублевих вкладів збільшено на 0,5 – 1,3 %.
• Жовтень 2014 р. Ставки за рублевими депозитами зросли в середньому на 1%, а за доларовими та євро-вкладами – на 0,8%.

На думку фахівців-аналітиків банківського сектора, прогнозується підвищення відсоткових ставок за кредитами вже в перші три місяці 2015 року. Це пов'язано зі складною економічною обстановкою, що склалася в Росії в 2014 році, в основному внаслідок:

• збільшення обсягом виведення чистого капіталу із країни;
• підвищення навантаження за борговими зобов'язаннями фізичних осіб.

У ВТБ банку депозити у 2015 році пропонуються під такі відсотки:

Розмір доходності депозиту залежить від:

• валюти вкладу;
• суми вкладу;
• термін депозиту.

Судження про вигідність того чи іншого вкладу досить індивідуальні, адже кожен потенційний власник депозиту вкладає у це поняття свій зміст.

Розглядаючи усереднену ситуацію у банку ВТБ вкладу 2015 року у вигляді, наприклад 300 000 крб. терміном 2 року (730 днів) можна сказати, що найбільш прибутковим виявиться депозит «Вигідний» (8,7%). Хоча якщо в період договору планується внесення грошей на рахунок, то депозит «Вигідний» цієї опції не підтримує, і варто вибрати трохи менш прибутковий, але більш зручний «Накопичувальний» (8,25%). Ну а якщо в період договору виникне потреба зняття частини коштів, то це можливо зробити лише з вкладом «Комфортний», а прибутковість щодо нього найнижча – 7,2%.

Для короткострокових вкладів підійде депозит "Ваш бонус", що має максимально високу прибутковість. Варто звернути увагу на значний перелік обмежень.

Для вкладів у валюті (доларах або євро) найприбутковішими є депозити, розміщені терміном від 1 до 2 років, незалежно від величини вкладу.

1. Для зручності обчислення процентної ставки та прибутковості вкладу скористайтесь калькулятором на офіційному ресурсі банку ВТБ 24.
2. Для зниження ризику фінансових втрат доцільно формувати депозитний портфель у кількох валютних еквівалентах. Мультивалютні вклади дають можливість у кризових ситуаціях, що раптово наступають, виграти хоча б на одній валюті.
3. Перед підписанням договору слід уважно ознайомитись з усіма положеннями документа, уточнити неясні чи спірні моменти у працівника банку. І важливо, звернути увагу на наявність комісії за різні операції, які зрештою знижують прибутковість вкладу.

Розглянемо вклади фізичних осіб у 2014 році від банку ВТБ-24. Умовно депозити даного банку можна розділити на дві категорії: "офісні", які можна відкривати тільки у відділенні банку, і ті, які вкладник може відкрити дистанційно. Більшість вкладів у ВТБ 24 для фізичних осіб можна відкривати і в рублях, і в іноземній валюті, однак є деякі винятки.

Офісні вклади 2014 року від ВТБ банку

ВТБ 24 – Максимум- відкривається лише у національній валюті. Мінімальний внесок становить 250 тисяч рублів, відсоткові ставки перебувають у проміжку від 5,60 до 7,25 відсотка залежно від терміну дії договору (на вибір клієнта – від трьох місяців і безпосередньо до трьох років). Цей вклад не передбачає ні дострокових знімань коштів, ні додаткових внесків, проте відсотки є одними з найвищих серед усієї депозитної лінійки;

ВТБ 24 – Оптимальний вибір- один із найкращих депозитів у 2014 році для фізичних осіб, цей вклад відкривається виключно у рублях. Мінімальний внесок - від 30000 тисяч рублів до 3000000 мільйонів, відсоткова ставка - від 5% до 9%, змінюється в період дії договору (18 місяців; клієнт отримує 9 відсотків щомісяця у перші півроку та 5 щомісяця - у решту часу). Внесок зручний найбільше комфортними умовами: його можна поповнювати, коли буде зручно, можна здійснювати витрати, можна просто капіталізувати кошти;

ВТБ 24 - Активний- Валютний або рублевий депозит, який пропонує ВТБ 24 банк у 2014 році для фізичних осіб. Відрізняється можливістю знімати кошти до мінімального залишку, а також поповнювати рахунок у зручний для клієнта час без будь-яких втрат. Мінімальний внесок – 15 тис. рублів чи 3 тисячі доларів/євро. Ставки у національній валюті – від 3,50% до 6,92 відсотків, термін дії – від півроку (мінімум) до трьох років;

ВТБ 24 – Свобода вибору- відрізняється найбільшим спектром бонусів, серед яких: термін дії договору можна вибрати з точністю до одного дня в рамках від одного місяця до п'яти років; для пенсіонерів та суддів у відставці відсотки за депозитом збільшуються на 0,25%; можна вибрати будь-який із трьох способів отримання відсотків – щомісяця, кожного кварталу або після закінчення терміну дії депозиту. Мінімальний внесок становить 15 тисяч рублів або для валюти по 3 тисячі на вибір доларів/євро, ставка знаходиться в проміжку від 3,40 до 7,52 відсотка.

На замітку, цікаво простежити за динамікою, та проаналізувати як відрізняються наведені у цій статті цифри від відсотків за депозитами у банку ВТБ 24 у 2013 році.

Дистанційні депозити у 2014 році від ВТБ-24

Комфортний – Телебанк- Терміновий депозитний вклад, який банк пропонує фізичним особам у 2014 році. Зручність полягає в тому, що дохід вкладника пропорційний розміру незнижуваного залишку: чим він більший, тим відповідно вище і відсоток. Знімати кошти без втрат, а також здійснювати додаткові внескиможна протягом усього періоду дії договору з ВТБ (договір укладається на звичний термін вже від півроку як мінімум і до трьох років). Мінімальний внесок - складає 50 тисяч рублів або якщо для валюти: 3 тисячі або доларів/євро. Тут відсоткові ставки коливаються від 5,50 до 7,58 відсотка;

Цільовий - Телебанк- дає вкладнику можливість ефективно накопичувати свої кошти: при поповненні та переході незнижуваного внеску до вищої сумової категорії відсотки збільшуються за заданими банком тарифами. Термін дії такого договору майже стандартний - від півроку (не менше) до трьох років, мінімальний внесок - всього від 10 тис. рублів або 500 доларів/євро, відсотки - в діапазоні від 5,90% до 7,83%;

Прибутковий – Телебанк- відноситься до категорії непоповнюваних депозитів та орієнтований на ефективне використаннятимчасово вільних коштів фізичними особами. Мінімальний внесок – знову ж таки це зовсім небагато – 10 тис. російських рублівабо ж 500 доларів/євро. Депозитний контракт триває від місяця до п'яти років, відсотки – у проміжку від 5,35 до 7,50;

Прибутковий – Банкомат- на відміну від інших вкладів 2014 року, пропонованих банком ВТБ-24 полягає в тому, що відкрити його, фізична особа може в будь-якому банкоматі ВТБ, за наявності однієї лише банківської карткиі в будь-який зручний для вкладника час. Даний депозит не передбачає можливості здійснювати додаткові внески або витрачати кошти раніше закінчення дії договору, але має досить привабливі відсотки за депозитом – від 5,65 до 7,75 за мінімального внеску всього в 5000 рублів або 200 доларів/євро. Дія договору від трьох до тринадцяти місяців.