Ano ang isang non-cash na paraan ng pagbabayad? Cashless payment - paano ito? Ang pinakakaraniwang paraan ng mga pagbabayad na hindi cash sa Russia

Ang cashless na pagbabayad ay isa sa mga pinaka-maginhawang opsyon sa pagbabayad; ito ang kanilang mataas na bilis at ang halos kumpletong kawalan ng mga paghihigpit sa regulasyon sa paggawa ng mga pagbabayad.

Samakatuwid, maraming mga kumpanya ang pumili ng mga pagbabayad na hindi cash para sa kanilang mga layunin, na pinaliit ang paghawak ng cash.

Bukod dito, ang mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga organisasyon ng kredito ay isang mas murang opsyon kumpara sa mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga banknote at barya.

Ano ang non-cash payment?

Una sa lahat, ang format ng pagbabayad na ito ay magagamit sa lahat - mga legal na entity, negosyante at ordinaryong mamamayan. Ang mga pagbabayad na hindi cash ay ginagawa lamang sa pamamagitan ng pagbabangko at iba pang mga istruktura ng kredito na may kakayahang magbenta mga operasyon sa pagbabangko.

SA pangkalahatang pananaw ang mga pagbabayad na hindi cash ay mga settlement na naisasakatuparan sa pamamagitan ng paglipat Pera sa mga account na pagmamay-ari ng mga kalahok sa naturang mga settlement.

Sa katunayan, ang mga pondo ay na-debit at na-kredito sa elektronikong paraan. Sa pagtatapos ng araw ng trabaho, ang may-ari ng account ay binibigyan ng isang account statement, na sumasalamin sa balanse sa simula at pagtatapos ng araw, pati na rin ang lahat ng mga papasok at papalabas na transaksyon. Pinapayagan ka nitong kontrolin ang mga daloy ng pera.

Ang mga pagbabayad na hindi cash ay kinokontrol sa Russian Federation dalawang pangunahing regulasyon:

• Ang Kodigo Sibil ng Russian Federation - ang Kabanata 46 na "Mga Pagkalkula" ay nagtatakda ng mga pangunahing probisyon sa lahat ng pinahihintulutang anyo ng di-cash na sirkulasyon;
• Mga regulasyon sa mga patakaran para sa paglilipat ng mga pondo No. 383-P, na naaprubahan noong Hunyo 19, 2012. Bangko ng Russia. Ang dokumentong ito ay nagbibigay ng mas detalyadong paglalarawan ng mga non-cash na paraan ng pagbabayad, pati na rin ang mga kinakailangan para sa mga dokumento sa pagbabayad. Ang Regulasyon na ito ay hindi sumasalungat sa mga pamantayan ng batas sibil.

Bilang karagdagan, mayroong isa pang batas sa regulasyon na naaprubahan ng Bank of Russia - ang Regulasyon sa pagpapalabas ng mga card sa pagbabayad na may petsang Disyembre 24, 2004. Hindi. 266-P. Ang dokumentong ito ay nagpapakita ng pamamaraan para sa pagkuha – mga pagbabayad gamit ang mga card sa pagbabayad para sa mga produkto at serbisyo. Ang pagkuha ay isang natatanging paraan ng mga pagbabayad na hindi cash, na pangunahing magagamit sa mga ordinaryong mamamayan.

Batay sa tatlong dokumentong ito, nagaganap ang organisasyon at kontrol ng di-cash na sirkulasyon, na lalong pinapalitan cash turnover. At may mga dahilan para dito:

• ang mga settlement sa pamamagitan ng mga bank account ay bihirang nakadepende sa oras ng transaksyon (ibig sabihin, oras ng araw) at heograpiya;
• ang mga di-cash na pagbabayad ay mas mura sa serbisyo kaysa sa cash na pagbabayad;
• bilang karagdagan, para sa mga organisasyon ay mas mainam na magbayad sa pamamagitan ng, dahil ang mga naturang pagbabayad ay may mas kaunting mga kinakailangan para sa pagpaparehistro, organisasyon at accounting kaysa para sa sirkulasyon ng salapi. Samakatuwid, maraming mga start-up na kumpanya, upang makatipid ng pera at maprotektahan ang kanilang sarili mula sa mga multa para sa mga pagkakamali sa pagsunod at sa aplikasyon o hindi paggamit, ay lumilipat sa mga pagbabayad na hindi cash. Nagsusumikap din ang mga malalaking kumpanyang may karanasan para dito.

Tulad ng para sa mga ordinaryong mamamayan, para sa kanila, ang mga pagbabayad na hindi cash ay maginhawa, dahil sapat na magkaroon ng isang card sa pagbabayad upang magbayad, at kapaki-pakinabang, dahil kapag nagbabayad gamit ang isang card, ang mga bayarin para sa mga serbisyo sa pag-aayos ay madalas na hindi sinisingil.

Ngunit ang estado ay nakikinabang din mula sa paglago ng mga hindi cash na pagbabayad sa partikular, ang turnover ay kontrolado supply ng pera, at ang pagbaba sa halaga ng cash sa sirkulasyon ay nakakabawas sa rate ng inflation.

Mga uri. Ang kanilang mga pakinabang at disadvantages

Sa legal nature meron ilang anyo, kung saan ang mga pagbabayad na hindi cash ay isinasagawa.

Mga amag at kasangkapan

Alinsunod sa Bank of the Russian Federation Regulation No. 383-P, ang mga form na ito ay kinabibilangan ng:

• Mga settlement gamit ang isang payment order. Sa kasong ito, ang isang dokumento ay iginuhit na naglalaman ng isang tagubilin sa bangko, sa gastos ng mga pondo ng nagbabayad, upang gumawa ng paglipat na tinukoy sa dokumento sa pagbabayad mga halaga. Ang paglipat ay isinasagawa sa loob ng takdang panahon at sa taong tinukoy sa utos. Ang opsyon sa pagsasalin na ito ay itinuturing na isa sa pinakasimple at pinaka tradisyonal. May bisa sa loob ng 10 araw, na hindi kasama ang araw na ginawa ang dokumento. Ang format ng pagbabayad na ito ay magagamit kahit sa isang ordinaryong mamamayan na walang kasalukuyang account. Ang abala ng mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad ay kung ang isang pagkakamali ay ginawa sa dokumento sa panahon ng pagpapatupad, maaari itong maging sanhi ng isang makabuluhang pagkaantala sa pagbabayad o ang pagpapadala nito sa maling tatanggap ng mga pondo;
• Mga pagbabayad sa pamamagitan ng letter of credit. Sa katunayan, ito ay isang espesyal na account na ginagamit lamang para sa mga settlement sa mga transaksyon na nangangailangan ng intermediation ng bangko. Sa madaling salita, ang isang sulat ng kredito ay isang utos mula sa nagbabayad sa bangko upang maglipat ng mga pondo sa tatanggap lamang kung ang huli ay sumusunod sa mga espesyal na kundisyon, halimbawa, paghahatid ng mga kalakal, pagkakaloob ng mga dokumento at iba pang mga kundisyon. Ang bisa ng sulat ng kredito sa simpleng wika ay maaaring ilarawan bilang mga sumusunod: ang mamimili ay nagbubukas ng isang liham ng kredito sa kanyang bangko at inilipat doon ang halaga ng kanyang pagbili, ngunit ang supplier ay makakatanggap ng mga pondong ito na napapailalim sa paghahatid ng mga kalakal at ang paglipat ng mga kasamang dokumento sa bangko kung saan binuksan ang letter of credit. At pagkatapos ay naglilipat ng pondo ang bangko. Ang kaginhawahan ng paraan ng pagbabayad na ito ay nakasalalay sa seguridad ng transaksyon. Ngunit ang kawalan ng isang liham ng kredito ay ang mataas na halaga nito, ang paghihiwalay nito mula sa kasunduan sa bank account (ang liham ng kredito ay binuksan nang hiwalay), ang pakikilahok ng ilang partido sa paglilipat ng mga pondo: ang bumibili at ang supplier, ang nag-isyu na bangko (binubuksan nito ang letter of credit) at ang executing bank (ito ang nagpapatupad ng letter of credit) . Sa pamamagitan ng paraan, kadalasan ang isang bangko ay maaaring maging parehong tagapagpatupad at tagapagbigay;
• Mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order ng koleksyon o koleksyon. Ang kanilang pagtitiyak ay ang mga naturang kalkulasyon ay posible lamang kung ang naghahabol (tatanggap) ay may mga karapatan na gumawa ng mga paghahabol laban sa account ng may utang (nagbabayad). Ang mga karapatang ito ay maaaring ibigay ng batas o ng isang kasunduan na natapos sa pagitan ng may-ari ng account (may utang) at ng bangko. Ang koleksyon ay likas na hinihingi sa kalikasan. Yung. Upang mangolekta ng kinakailangang halaga, ang tatanggap ng mga pondo ay dapat magbigay sa bangko na may hawak na account ng nagbabayad ng kinakailangang impormasyon tungkol sa may utang at sa kanyang obligasyon. Gayundin, ang pagkakasunud-sunod ng koleksyon ay hindi likas na likas na abiso. Madalas na nalaman ng may utang ang tungkol sa pagpapawalang bisa pagkatapos na ma-withdraw ang pera mula sa kanya. At ito ay maaaring maging mahirap para sa may utang na magsagawa ng iba pang mga operasyon sa pagbabangko dahil sa kakulangan ng mga pondo sa account;
• Mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga checkbook. Ang opsyong ito ay maaaring tawaging cash-non-cash, dahil kinabibilangan ito ng pag-debit ng mga pondo mula sa account ng drawer patungo sa account ng may hawak ng tseke o pag-isyu ng cash sa kanya. Bukod dito, ang pag-aayos ng mga tseke ay isinasagawa lamang sa kondisyon na ang drawer ay may sapat na halaga ng pera sa kanyang account at pagkatapos kumpirmahin ang pagkakakilanlan ng maydala ng tseke at ang pagiging tunay ng tseke mismo;
• Mga pagbabayad sa anyo ng direct debit. Sa kasong ito, ang paglipat ng pera ay ginawa sa kahilingan ng tatanggap. Upang maisagawa ang paglipat na ito, ang operator na gaganap transaksyon sa pag-areglo, kailangang may kasunduan sa nagbabayad at sa kanyang pagtanggap (pagsang-ayon) para maisagawa ang naturang operasyon. Ang ganitong mga pag-aayos ay isinasagawa sa loob ng balangkas ng pambansang sistema ng pagbabayad ng Russia at kung mayroon card sa pagbabayad. Ang pagtanggap ng cardholder na mag-debit ng mga pondo mula dito ay dapat na nakapaloob sa isang kasunduan o iba pang dokumento na pandagdag sa kasunduan;
• Mga pagbabayad sa anyo ng electronic money transfer. Bilang bahagi ng ganitong uri ng mga di-cash na pagbabayad, ang isang indibidwal (mamamayan) ay nagbibigay sa operator ng mga pondo para sa pagsasagawa ng mga transaksyon, kapwa mula sa kanyang personal na bank account o wala nito, at mula sa mga account ng mga organisasyon at negosyante na nagbibigay ng mga pondo na pabor dito. mamamayan. Ngunit ito ay posible lamang kung ang kasunduan sa pagitan ng indibidwal at ng operator ay nagbibigay ng ganoong karapatan. Para sa mga negosyante at organisasyon, maaari lamang silang gumamit ng mga pondo mula sa kanilang mga bank account.
  Ang huling dalawang uri ng mga pagbabayad na hindi cash ay kinokontrol ng batas na “On the National Payment System” na may petsang Hunyo 27, 2011. No. 161-FZ.

Ang mga pakinabang ng mga pagbabayad na hindi cash ay inilarawan sa sumusunod na video:

Kung hindi ka pa nakarehistro ng isang organisasyon, kung gayon pinakamadaling paraan gawin ito gamit ang mga online na serbisyo, na tutulong sa iyo na makabuo ng lahat ng kinakailangang dokumento nang libre: Kung mayroon ka nang organisasyon, at iniisip mo kung paano pasimplehin at i-automate ang accounting at pag-uulat, ang mga sumusunod na online na serbisyo ay sasagipin, na ganap na papalitan ng isang accountant sa iyong kumpanya at makatipid ng maraming pera at oras. Ang lahat ng pag-uulat ay awtomatikong nabuo, nilagdaan sa elektronikong paraan at awtomatikong ipinapadala online. Ito ay perpekto para sa mga indibidwal na negosyante o LLC sa pinasimple na sistema ng buwis, UTII, PSN, TS, OSNO.
Nangyayari ang lahat sa ilang pag-click, nang walang pila at stress. Subukan ito at ikaw ay mabigla kung gaano kadali ito ay naging!

Mga prinsipyo ng mga pagbabayad na hindi cash

Cashless na sistema ng pagbabayad nakabatay sa mga sumusunod na prinsipyo:

Batay sa mga prinsipyong ito, hindi lamang ang pagtatayo ng isang non-cash na sistema ng pagbabayad ay isinasagawa, kundi pati na rin ang kanilang pagpapatupad.

Order of conduct

Ang anumang mga pagbabayad na hindi cash ay isinasagawa lamang kung mayroon kang isang account na binuksan sa ilalim ng isang kasunduan sa bank account. Gayunpaman, ang kasalukuyang batas ng Russian Federation ay nagbibigay para sa posibilidad ng pagsasagawa ng mga non-cash na transaksyon nang hindi nagbubukas ng kasalukuyang account ang nagbabayad. Ngunit ito ay posible lamang kapag gumagawa ng mga pagbabayad ng mga ordinaryong mamamayan na ang mga paglilipat ng mga pondo ay hindi nauugnay sa mga aktibidad sa negosyo.

Upang magsagawa ng mga pagbabayad na hindi cash, ang isang account ay maaaring buksan alinman sa isang bangko o sa ibang institusyon ng kredito na may lisensya mula sa Bank of Russia upang isagawa ang mga naturang operasyon.

Upang gumawa ng mga non-cash transfer maaaring magbukas ang mga nagbabayad:

Ang lahat ng mga account na ito ay maaaring mabuksan sa rubles at sa mga pera ng mga dayuhang bansa.

Mga Panuntunan sa Accounting

Upang magtala ng mga non-cash na transaksyon, ginagamit ng mga organisasyon ang account na 51 " Kasalukuyang mga account", kung saan binuo ang analytics para sa bawat kasalukuyang account na binuksan ng organisasyon. Ang lahat ng mga transaksyon ay makikita sa batayan, halimbawa, sa batayan ng mga order sa pagbabayad, mga order sa pagkolekta, atbp. At para ipakita ang mga transaksyon sa mga espesyal na account, ginagamit ng mga organisasyon ang account 55 na "Mga espesyal na bank account" na may analytics sa mga letter of credit, mga deposito, mga check book, at iba pang katulad na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash.

Ang mga negosyante ay hindi gumagamit ng , ngunit ipinasok nila ang mga transaksyon sa kita at gastos ayon sa Bank account sa iyong mga libro ng kita at gastos. At batay sa data ng rehistro, ang mga kalkulasyon ay isinasagawa. Gumagamit din sila ng mga payment order o collection order, memorial order, atbp. bilang kumpirmasyon ng mga non-cash transactions.

Para sa mga ordinaryong mamamayan, maaari silang makatanggap ng mga pahayag mula sa kanilang mga account upang kontrolin ang kanilang mga pondo.

Responsibilidad para sa paglabag sa mga relasyon sa pag-areglo

Ang parusa para sa mga naturang paglabag ay ibinibigay sa Kabanata 15 ng Code of Administrative Offenses ng Russian Federation. Bukod dito, ang parehong mga may hawak ng account at mga institusyon ng kredito ay pinarurusahan.

Halimbawa:

• Sa kaso ng paglabag sa trabaho sa isang espesyal na account, ang mga ahente ng pagbabayad ay maaaring singilin mula 40 hanggang 50 libong rubles;
• kung ang bangko ay lumabag sa deadline para sa paglilipat ng mga pondo sa badyet mula sa account ng nagbabayad ng buwis, pagkatapos ay hanggang sa 5 libong rubles ang kokolektahin mula sa opisyal ng bangko.

Ang kasaysayan ng paglitaw at mga pangunahing prinsipyo ng mga ganitong uri ng kalkulasyon ay inilarawan sa sumusunod na video lecture:

Ang mga pagbabayad na hindi cash ay nagsimulang gamitin upang mapabilis ang paglilipat ng mga pondo at bawasan ang suplay ng salapi.

Ang kanilang kasaysayan ay nagsimula noong 1775 sa Great Britain sa pagpapakilala ng mga bill at mga tseke sa sirkulasyon. Kasunod nito, ang bawat bansa ay bumuo ng sarili nitong mga katangian at pamamaraan, at bumuo ng ilang uri ng mga pagbabayad na hindi cash batay sa sitwasyong pang-ekonomiya.

Tinutukoy ng Civil Code ng Russian Federation (na binago noong Hulyo 26, 2017) ang mga pagbabayad na hindi cash bilang mga pagbabayad na ginawa ng mga bangko (mga institusyon ng kredito) sa pamamagitan ng paglilipat ng mga pondo alinman sa pagbubukas ng mga bank account o nang hindi binubuksan ang mga ito. Sa pisikal, ang pamamaraan ay mukhang isang entry sa isang account.

Ang mga pagbabayad na hindi cash sa buong mundo ay kinokontrol ng batas, mga panuntunan at kasunduan sa pagbabangko. Ang mga ito ay binuo dahil mayroon silang mga pakinabang mula sa pananaw ng bawat kalahok sa mga prosesong pang-ekonomiya:

• makokontrol ng estado ang sirkulasyon ng pera;
• ang sistema ng pagbabangko ay nagpapalawak ng mga pagkakataon sa kredito;
• pinapabilis ng mga entidad ng negosyo ang paglilipat ng mga pondo at materyal na mapagkukunan.

Mga paraan ng pagbabayad na hindi cash

Ang mga institusyon ng kredito ay nagsasagawa ng mga transaksyon sa mga account ng customer batay sa mga dokumento ng pag-aayos, na sa esensya ay:

• utos ng nagbabayad (kliyente sa bangko) na isulat ang mga pondo mula sa kanyang account at ilipat ang mga ito sa account ng tatanggap;
• utos ng tatanggap (kolektor) na isulat ang mga pondo mula sa account ng nagbabayad (kliyente sa bangko) at ilipat ang mga ito sa account na ipinahiwatig ng kolektor.

Kasalukuyan mga dokumento ng settlement ay ibinibigay alinman sa papel o elektroniko.

Para sa bawat uri ng mga pagbabayad na hindi cash, ang ilang mga dokumento sa pagbabayad ay ginagamit. Sa madaling salita, ang bawat form ay may sariling dokumento.

Ang mga sumusunod na uri ng mga pagbabayad na hindi cash ay ginagamit sa Russia:

• mga order sa pagbabayad,
• mga kinakailangan sa pagbabayad,
• mga tseke,
• mga bayarin,
• mga liham ng kredito,
• mga order ng koleksyon (collection),
• mga plastic card,
• elektronikong pera.

Palaging pinipili ng kliyente ng bangko ang paraan ng pagbabayad na hindi cash.

Legal na regulasyon ng mga pagbabayad na hindi cash

Ang mga patakaran para sa mga pagbabayad na hindi cash ay itinatag Bangko Sentral RF. Ang partikular na atensyon sa regulasyon ay binabayaran sa mga settlement sa pagitan mga legal na entity.

Upang makagawa ng hindi cash na pagbabayad, kinakailangan ng isang legal na entity na magbukas ng bank account. Walang ganoong pangangailangan para sa mga indibidwal. Maaari silang magbayad nang hindi nagbubukas ng mga account, na hindi masyadong maginhawa para sa patuloy na paglilipat.

Upang ang isang bangko ay makapaglipat ng mga pondo sa ngalan ng o sa kahilingan ng isang kliyente, dapat itong magbukas ng isang correspondent account sa dibisyon nito o sa ibang bangko. Bilang karagdagan, ang bawat bangko ay nagbubukas ng isang correspondent account sa Central Bank para sa mga interbank settlement.

Bukas ang mga kliyente ng bangko para sa kanilang mga pangangailangan:

• kasalukuyang mga account (komersyal na negosyo);
• kasalukuyang account (budgetary enterprises).

Para sa mga legal na entity na sistematikong may utang (tax evaders, atbp.), ang mga bangko ay nagbubukas ng mga espesyal na account para sa mga hindi nagbabayad. Sa ganitong mga kaso, ang mga pangunahing account ay naharang at ang mga pondo ay nai-kredito sa mga karagdagang account na ito ng mga defaulter, kung saan ang mga utang ay binabayaran.

Mga prinsipyo ng mga pagbabayad na hindi cash

• Legality. Ang lahat ng mga pagbabayad na hindi cash ay isinasagawa lamang ayon sa mga pamamaraan na tinukoy sa mga batas.
• Kasapatan ng pondo. Dapat mayroong sapat na pondo sa account ng nagbabayad para makapagbayad.
• Pagtanggap. Ang mga pondo ay na-debit mula sa account nang may pahintulot o may paunang abiso ng may-ari ng account.
• Kasunduan. Ang relasyon sa pagitan ng bangko at ng may-ari ng mga pondo ay inireseta nang maaga sa kasunduan sa pakikipagtulungan.
• Pagkamadalian ng pagbabayad. Ang pagbabayad ay ginawa sa loob ng napagkasunduang panahon.
• Kalayaan sa pagpili. Pinipili ng kalahok sa settlement ang uri at paraan ng pagbabayad.

Mga pagbabayad na walang cash- ito ay mga pag-aayos (mga pagbabayad) na ginawa nang walang paggamit ng cash, iyon ay, sa pamamagitan ng paglilipat ng isang tiyak na halaga mula sa isang account ng isang institusyon ng kredito patungo sa isa pa, na sinamahan ng offset ng magkaparehong paghahabol. Ang mga bangko ay mga tagapamagitan sa mga naturang operasyon, iyon ay, ito ay sa kanilang mga account na ang mga naturang pagbabayad ay inilipat.

Ang paraan ng pagbabayad na ito ay nagpapabilis sa paglilipat ng mga pondo at binabawasan ang halaga ng cash na kailangan para sa sirkulasyon. Ang paraan ng pagbabayad na ito ay ang pinaka-kanais-nais para sa paggawa ng negosyo ngayon.

Ayon sa kasalukuyang batas, ang mga pakikipag-ayos sa pagitan ng mga ligal na nilalang, pati na rin ang mga pakikipag-ayos na may partisipasyon ng mga mamamayan na may kaugnayan sa kanilang mga aktibidad sa negosyo, ay ginawa sa pamamagitan ng bank transfer.

Ang mga pakikipag-ayos sa pagitan ng mga taong ito ay maaari ding gawin sa cash. Ngunit mayroong isang mahalagang kondisyon para sa probisyong ito: ang maximum na halaga ng mga cash settlement sa pagitan ng mga legal na entity sa ilalim ng isang transaksyon ay katumbas ng 60 libong rubles.

Kaya, kung ang isang organisasyon ay nagbabayad ng cash sa ilalim ng isang kasunduan, ang mga pagbabayad na ito ay hindi dapat lumampas sa 60 libong rubles. Kasabay nito, mayroon siyang pagkakataon na magbayad para sa transaksyong ito sa pamamagitan ng bank transfer, kung saan walang mga limitasyon ang naitatag. Kung ang mga pagbabayad ng cash ay ginawa sa ilalim ng ilang mga kasunduan, ang maximum na halaga ng mga pagbabayad ng cash ay hindi dapat lumampas sa 60 libong rubles. para sa bawat kontrata nang hiwalay. Samakatuwid, kung ang halaga ng kontrata ay lumampas sa tinukoy na halaga ng 60 libong rubles, ang pagbabayad ay dapat gawin sa cashless form.

Ngayon ay lumipat tayo sa mga uri ng hindi cash na pagbabayad. Maaari kang pumili ng isa sa mga sumusunod na uri ng mga kalkulasyon:

• mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad;
• mga pag-aayos sa ilalim ng isang sulat ng kredito;
• mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke;
• mga pag-aayos ng koleksyon;
• mga settlement na may mga kinakailangan sa pagbabayad.

Upang maisagawa ang mga naturang kalkulasyon, ang mga sumusunod na dokumento sa pagbabayad ay ginagamit, na naaayon sa bawat uri ng naturang mga kalkulasyon:

• mga order ng pera;
• mga liham ng kredito;
• mga tseke;
• mga kinakailangan sa pagbabayad;
• mga order ng koleksyon.

Ang kabuuang panahon para sa paggawa ng mga hindi cash na pagbabayad ay hindi dapat lumampas sa:

• dalawang araw ng pagpapatakbo sa loob ng teritoryo ng isang paksa ng Federation;
• limang araw ng pagpapatakbo sa loob ng teritoryo ng Russian Federation.

Kung pinag-uusapan natin ang mga pakinabang at disadvantages ng naturang mga sistema ng pagbabayad, maaari nating i-highlight ang mga sumusunod na probisyon:

Mga kalamangan:

1. Flexibility ng mga pagbabayad, dahil ang "chain" ng mga transaksyon na may iba't ibang karagdagang mga pagbabayad ay maaaring serbisyo.
2. Availability ng mga dokumento sa bangko, i.e. madaling provability ng mga kalkulasyon.
3. Imposibilidad ng pandaraya sa pekeng pera, "mga manika", atbp.
4. Pagbabawas ng mga gastos na nauugnay sa transportasyon ng cash, accounting at imbakan nito;
5. Walang limitasyong panahon ng pag-iimbak ng mga pondo sa mga bank account;
6. Kakulangan ng isang cash register at ang pangangailangan para sa pagpapanatili nito;
7. Ang lahat ng cash ay napapailalim sa ipinag-uutos na paghahatid sa Bangko pagkatapos ng tatlong araw mula sa sandaling natanggap ito sa cash desk (maliban sa mga pondo para sa pagbabayad ng mga empleyado - mga suweldo, na maaaring itago sa cash register nang hindi hihigit sa 5 araw) , iyon ay, ang cash ay napapailalim pa rin sa mandatoryong paglipat sa isang non-cash form, kaya ang paunang non-cash na pagbabayad ay magbibigay-daan sa iyo upang maiwasan ang paggawa ng mga karagdagang transaksyon sa bangko at makatipid ng oras at pera.

Minuse:

1. May panganib na makatagpo o maging umaasa sa mga "problema" ng Bangko, iyon ay, mga kahirapan o maging ang imposibilidad ng paglilipat o pag-withdraw ng pera mula sa account.
2. Pagtaas sa mga gastos na nauugnay sa paglitaw ng iba't ibang mga karagdagang pagbabayad sa Bangko para sa mga transaksyon na ginawa.
3. Ang isang regular na daloy ng pera ay kinakailangan upang magbayad para sa mga serbisyo at pagbabayad sa bangko sahod mga empleyado, na hindi masyadong maginhawa para sa mga maliliit na negosyante na nagsisimula;
4. Ang patuloy na pakikipag-ugnayan sa bangko ay kinakailangan, na kinabibilangan ng ilang mga gastos;

Kadalasan, ganitong klase Ang pagbabayad ay may malinaw na mga pakinabang kaysa sa pagbabayad ng cash, at ang mga disadvantages ay maaaring alisin kung maingat mong lapitan ang isyu ng pagpili ng isang Bangko at magtrabaho sa loob ng balangkas ng kasalukuyang batas. Good luck!

Ano ang cashless payment? Ano ang ibig sabihin ng non-cash payment?

Ano ang cashless payment?

Ano ang ibig sabihin ng non-cash payment?

Mga pagbabayad na walang cash– isang pagbabayad na ginawa nang hindi gumagamit ng cash, ibig sabihin, ang pera ay nai-kredito sa Bank account ng tatanggap mula sa bank account ng nagbabayad sa pamamagitan ng bangko. Ang mga pagbabayad na hindi cash ay isinasagawa sa pamamagitan ng bangko, gamit ang mutual offsets, clearing settlements, mga credit card, mga tseke, mga bayarin. Ang mga function na ginagawa ng mga pagbabayad na hindi cash: pinabilis ang sirkulasyon ng mga pondo, binabawasan ang pangangailangan para sa cash kapag gumagawa ng mga transaksyon; binabawasan ang mga gastos sa sirkulasyon ng pera. Ang di-cash na paggalaw ng pera ay mahirap itago mula sa mga awtoridad sa regulasyon, samakatuwid ang estado ay nagtataguyod ng pagtaas sa bahagi ng mga pagbabayad na hindi cash sa sirkulasyon ng pera ng bansa.

Upang makagawa ng karamihan sa mga pagbabayad na hindi cash, ang isang indibidwal ay dapat magbukas ng kasalukuyang account sa isang bangko. Maaaring gumawa ng money transfer ang bangko sa ngalan ng isang indibidwal at nang hindi nagbubukas ng account (tatalakayin ang opsyong ito sa ibaba), maliban sa mga postal transfer. Ang isang kasalukuyang account ay binuksan batay sa isang kasunduan sa bank account, na nagbibigay para sa mga transaksyon sa pag-aayos na hindi nauugnay sa mga aktibidad ng negosyo. Upang magbukas ng kasalukuyang account (magtapos ng isang kasunduan sa bank account), isusumite ng isang indibidwal ang mga sumusunod na dokumento sa bangko:

— pasaporte o iba pang dokumento na nagpapatunay ng pagkakakilanlan alinsunod sa batas ng Russian Federation;

— “Card na may mga sample ng mga lagda at seal impressions” form 0401026 All-Russian classifier dokumentasyon ng pamamahala OK 011-93 (pagkatapos nito - f. 0401026), iginuhit sa itinatag ng Bangko Pamamaraang Ruso (Pagtuturo ng Central Bank of Russia na may petsang Hunyo 21, 2003 No. 1297-u "Sa pamamaraan para sa pag-isyu ng mga kard na may mga pirma ng ispesimen at mga imprint ng selyo");

— ibang mga dokumentong itinatadhana ng batas at/o kasunduan sa bank account.

Kung ang data na tinukoy ng isang indibidwal sa kasunduan sa bank account ay nagbabago, aabisuhan niya ang bangko tungkol dito sa paraang at sa loob ng takdang panahon na itinatag ng kasunduan. Kapag pinapalitan ang apelyido, unang pangalan o patronymic, ang isang indibidwal ay nagtatanghal sa bangko ng isang bagong dokumento ng pagkakakilanlan, sa batayan kung saan ang isang bagong f. 0401026.

Ang isang indibidwal ay may karapatang bigyan ang ibang indibidwal (pinagkakatiwalaang tao) ng karapatang magtapon ng mga pondo sa kanyang kasalukuyang account batay sa isang kapangyarihan ng abugado, na pinatunayan ng bangko sa presensya ng punong-guro at pinatunayan ng selyo ng bangko . Ang kapangyarihan ng abogado ay maaari ding sertipikado ng isang notaryo. Kung gumamit ng power of attorney, ibibigay ang karagdagang card f. 0401026. Tapusin ang kapangyarihan ng abogado para sa pagtatapon kasalukuyang account magagawa ng prinsipal sa pamamagitan ng pagsusumite ng kaukulang aplikasyon sa bangko.

Isinulat ng bangko ang mga pondo mula sa kasalukuyang account ng isang indibidwal sa pamamagitan ng utos ng may-ari ng account o nang wala ang kanyang utos (halimbawa, sa pamamagitan ng desisyon ng korte) batay sa mga dokumento ng pag-aayos sa loob ng mga limitasyon ng mga pondo na magagamit sa account. Kung walang mga pondo sa kasalukuyang account ng isang indibidwal sa oras ng pag-debit ng mga pondo, pati na rin ang karapatang makatanggap ng pautang, kabilang ang isang overdraft, na ibinigay para sa isang kasunduan sa pagitan ng bangko at ng indibidwal, ang mga dokumento sa pag-aayos ay hindi napapailalim sa pagpapatupad at ibinalik sa mga nagbabayad o nangongolekta sa paraang itinatag ng Regulasyon Blg. 2 -P.

Posibilidad para sa isang indibidwal na gumawa ng mga non-cash transfer sa dayuhang pera direktang nakasalalay sa kung ang naturang tao ay residente ng Russian Federation para sa mga layunin ng regulasyon ng pera. Kaugnay nito, ang mga mamamayan ng Russian Federation ay kinikilala bilang mga residente, maliban sa mga permanenteng naninirahan o pansamantalang naninirahan (batay sa isang work o study visa) sa isang dayuhang bansa nang hindi bababa sa isang taon (sugnay "a", talata 6, bahagi 1, artikulo 1 ng Batas ng Disyembre 10, 2003 N 173-FZ).

Mga kaso kapag pinahihintulutan at ipinagbabawal ang mga non-cash transfer sa foreign currency

Ang mga paglilipat sa dayuhang pera sa pagitan ng mga residente at hindi residente, gayundin sa pagitan ng mga hindi residente, ay isinasagawa nang walang mga paghihigpit (Artikulo 6, 10 ng Batas Blg. 173-FZ).

Ang mga paglilipat sa dayuhang pera sa pagitan ng mga residente ay ipinagbabawal, maliban sa mga naitatag na kaso, kabilang ang (mga sugnay 12, 13, 17, bahagi 1, artikulo 9 ng Batas Blg. 173-FZ):

• paglipat mula sa Russian Federation sa pabor ng mga residenteng indibidwal sa kanilang mga account sa mga bangko sa labas ng teritoryo ng Russian Federation, napapailalim sa mga paghihigpit sa halaga;
• paglipat ng isang residente sa Russian Federation mula sa isang bank account sa labas ng teritoryo ng Russian Federation sa pabor ng mga residenteng indibidwal sa kanilang mga bank account sa teritoryo ng Russian Federation;
• ilipat mula sa iyong mga bank account sa teritoryo ng Russian Federation sa pabor ng mga residenteng asawa o malapit na kamag-anak sa kanilang mga bank account sa teritoryo ng Russian Federation o sa ibang bansa.

Ang mga residente ay maaari ring gumawa ng mga paglilipat ng dayuhang pera sa kanilang sariling mga bank account kapwa sa Russian Federation at sa ibang bansa. Walang mga paghihigpit sa halaga sa kasong ito.

Ang mga non-cash transfer sa foreign currency ay maaaring isagawa mula sa isang account na binuksan sa isang bangko o nang hindi binubuksan ang naturang account.

Mga non-cash transfer mula sa isang account na binuksan sa isang bangko

Kapag gumagawa ng wire transfer sa foreign currency mula sa iyong account, kailangan mong makipag-ugnayan sa bangko kung saan mayroon kang account at magsumite ng ilang partikular na dokumento.

Kaya, kakailanganin mong magpakita ng dokumentong nagpapatunay sa iyong pagkakakilanlan at magbigay ng impormasyon tungkol sa tatanggap ng paglilipat (buong pangalan, pangalan at mga detalye ng bangko kung saan may account ang tatanggap, at ang account number ng tatanggap). Bilang karagdagan, kakailanganin mong magsumite ng mga dokumento na maaaring hilingin ng bangko mula sa iyo upang maipatupad ang kontrol sa pera, kabilang ang (Bahagi 4 ng Artikulo 12 ng Batas Blg. 173-FZ; Sugnay 1 ng Direktiba ng Bank of Russia Blg. 1868-U napetsahan noong Hulyo 20, 2007):

1) kapag nagsasagawa ng paglilipat para sa halagang lampas sa USD 5,000 (o katumbas sa exchange rate ng Bank of Russia sa petsa ng pagtanggal ng mga pondo), impormasyon sa pagkumpirma ng pera at katayuan ng accounting ng tatanggap (na ang tatanggap ay hindi -residente). Independiyenteng tinutukoy ng mga bangko kung anong anyo ang dapat ibigay ng naturang impormasyon. Ito ay maaaring, halimbawa, isang kopya ng pasaporte ng dayuhang mamamayan ng tatanggap o isang indikasyon ng katayuang hindi residente ng tatanggap sa column na "Layunin ng pagbabayad" ng dokumento ng pagbabayad;

2) kapag gumagawa ng paglipat sa iyong bank account sa labas ng teritoryo ng Russian Federation - isang abiso na isinumite ng residente sa awtoridad sa buwis sa lugar ng kanyang pagpaparehistro tungkol sa pagbubukas ng account na ito na may marka awtoridad sa buwis tungkol sa pagtanggap nito. Ang notification na ito ay ibinibigay lamang kapag gumagawa ng unang paglilipat. Sa hinaharap hindi ito kinakailangan;

3) kapag gumagawa ng paglipat sa iyong asawa o malapit na kamag-anak - mga dokumento (mga kopya nito) na nagpapatunay sa relasyon, lalo na ang pasaporte ng isang mamamayan, sertipiko ng kapanganakan o kasal.

Ang mga tinukoy na dokumento ay hindi kinakailangan kung ikaw ay gagawa ng paglilipat sa iyong asawa o kamag-anak sa kanyang account na binuksan sa isang bangko sa labas ng teritoryo ng Russian Federation para sa halagang hindi hihigit sa $5,000 (o katumbas sa exchange rate ng Bank of Russia sa petsa kung kailan tinanggal ang mga pondo).

Mga wire transfer nang hindi nagbubukas ng account

Mga non-cash transfer nang hindi nagbubukas ng account sa mga indibidwal isinasagawa sa pamamagitan ng mga sistema mga paglilipat ng pera.

Upang ipatupad ang mga ito, kailangan mong tiyakin na mayroong mga punto ng serbisyo ng napiling sistema sa bansa at lungsod kung saan matatagpuan ang tatanggap ng paglilipat ng pera. Bilang isang tuntunin, ang mga service point ay mga bangko kung saan ang mga sistema ng pagbabayad ay may mga relasyon sa kontraktwal.

Sa punto ng serbisyo ng sistema ng pagbabayad, kakailanganin mong magpakita ng dokumentong nagpapatunay sa iyong pagkakakilanlan at magbigay ng impormasyon tungkol sa tatanggap ng paglilipat (buong pangalan ng tatanggap ng paglipat, bansa, lungsod). Pagkatapos magdeposito ng mga pondo sa cashier, bibigyan ka ng control code o iba pang transfer identifier. Ang impormasyong ito ay kailangang maipasa sa tatanggap ng paglilipat upang matanggap niya ang mga pondo.

Ang paglilipat nang hindi binubuksan ang isang bank account ay isinasagawa sa loob ng hindi hihigit sa tatlong araw ng trabaho mula sa petsa ng pagkakaloob ng cash para sa naturang paglilipat (Bahagi 5 ng Artikulo 5 ng Batas ng Hunyo 27, 2011 N 161-FZ).

Kapag gumagawa ng paglipat mula sa Russian Federation nang hindi nagbubukas ng bank account sa pamamagitan ng isang awtorisadong bangko, mayroon ding paghihigpit sa halaga ng paglilipat. Kaya, pagsasalin sa loob ng isa araw ng kalakalan sa pamamagitan ng isang bangko ay hindi maaaring lumampas sa halagang katumbas ng $5,000 sa Bank of Russia exchange rate sa petsa ng aplikasyon para sa paglilipat (sugnay 5, 9, bahagi 3, artikulo 14 ng Batas N 173-FZ; Bank of Russia Directive na may petsang Marso 30 . 2004 N 1412-U).

Tandaan!

Kapag ang isang dayuhang estado ay nagpapakilala ng mga pagbabawal sa mga sistema ng pagbabayad na ang mga operator ay nakarehistro ng Bank of Russia, ang isang non-cash transfer nang hindi binubuksan ang isang account ay maaaring isagawa mula sa Russian Federation sa isang estado kung ang mga operator ng sistema ng pagbabayad, mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad , ang mga dayuhang organisasyon (maliban sa mga dayuhang bangko at organisasyon ng kredito), batay sa mga kasunduan kung saan ginawa ang pagsasalin, ay nasa ilalim ng kontrol ng mga organisasyong Ruso (Mga Bahagi 1, 2, Artikulo 19.1 ng Batas Blg. 161-FZ).

Mga tampok ng electronic money transfer

Ang non-cash transfer nang hindi nagbubukas ng bank account ay posible rin kapag naglilipat ng mga electronic na pondo (mula rito ay tinutukoy bilang EMF) gamit ang mga electronic na sistema ng pagbabayad (halimbawa, WebMoney, Yandex.Money at Qiwi). Kasabay nito, ang mga paglilipat ng EMF sa dayuhang pera ay napapailalim sa mga kinakailangan ng batas ng pera ng Russian Federation (Bahagi 3 ng Artikulo 5, Bahagi 24 ng Artikulo 7 ng Batas No. 161-FZ).

Tulong.Electronic na pera

Ang mga elektronikong pondo ay ang mga pondong iyon na dating ibinigay ng isang indibidwal sa operator ng EDS upang tuparin ang kanyang mga obligasyon sa pananalapi sa mga ikatlong partido at kung saan ang indibidwal na ito ay may karapatang maglipat ng mga order na eksklusibo gamit ang elektronikong paraan pagbabayad (sugnay 18, artikulo 3 ng Batas Blg. 161-FZ).

Sa kasong ito, ang isang indibidwal ay maaaring magbigay ng mga pondo sa e-money operator na mayroon man o hindi gumagamit ng bank account.

Gayundin, ang mga pondong pabor sa kanya ay maaaring ibigay sa operator ng EDS ng mga organisasyon o indibidwal na negosyante, kung ang gayong posibilidad ay ibinibigay sa isang kasunduan sa pagitan ng isang indibidwal at ng operator ng EDS. Sa turn, ang huli ay lumilikha ng isang talaan ng halaga ng mga pondo na ibinigay sa kanya (Bahagi 2, 4, Artikulo 7 ng Batas Blg. 161-FZ).

Ang paglipat ng EDS pabor sa kanilang mga tatanggap ay karaniwang isinasagawa batay sa isang order mula sa isang indibidwal - ang nagbabayad, at sa ilang mga kaso - sa kahilingan ng mga tatanggap ng EDS. Kasabay nito, ang mga nagbabayad at tatanggap ng EMF ay maaaring mga kliyente ng isa o ilang mga operator ng EMF (Mga Bahagi 7, 8, Artikulo 7 ng Batas Blg. 161-FZ).

Bilang isang patakaran, ang isang paglipat ay isinasagawa sa pamamagitan ng sabay-sabay na pagtanggap ng e-money operator ng order ng nagbabayad, pagbabawas ng balanse ng e-money nito at pagtaas ng balanse ng e-money ng tatanggap sa halaga ng paglilipat. Ang paglilipat gamit ang card ng pagbabayad na espesyal na idinisenyo para sa layuning ito ay isinasagawa sa loob ng hindi hihigit sa tatlong araw ng trabaho pagkatapos tanggapin ng operator ng EDS ang order ng nagbabayad. Higit pa panandalian maaaring ibigay sa pamamagitan ng isang kasunduan sa pagitan ng e-money operator at ng nagbabayad o ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad. Pagkatapos nito, ang paglipat ng EDS ay hindi na mababawi at ang mga obligasyon sa pananalapi ng nagbabayad sa tatanggap ng EDS ay winakasan (Clause 26, Artikulo 3, Mga Bahagi 10, 11, 15, 17, Artikulo 7 ng Batas Blg. 161-FZ).

SA modernong mundo Mayroong maraming mga pagpipilian sa pagbabayad para sa mga serbisyo at kalakal. Pag-usapan natin ito at alamin kung anong mga sistema ng pagbabayad ang umiiral.

Tukuyin natin ang terminolohiya

Kaya ano ito sistema ng pagbabayad? Ito ay isang hanay ng mga aksyon ng organisasyon, mga form, mga pamamaraan na nagpapabuti sa system sirkulasyon ng pera. Sa katunayan, ito ay isang malaking halaga relasyong kontraktwal, mga patakaran, mga pamamaraan na nagbibigay-daan sa ganap na lahat ng kalahok na magsagawa ng mga transaksyong pinansyal at magbayad sa isa't isa.

Anong mga hamon ang kinakaharap ng mga sistema ng pagbabayad?

Ang mga sistema ng pagbabayad ay nagsasagawa ng ilang mga gawain:

1. Kaligtasan at mahusay na operasyon.
2. Ang pagiging maaasahan, na ginagarantiyahan ang kawalan ng anumang pagkagambala sa pagpapatakbo ng mga sistema ng pagbabayad.
3. Mabilis at matipid sa gastos ang proseso ng mga daloy ng trabaho.
4. Isang matapat na diskarte na nakakatugon sa lahat ng kinakailangang pamantayan.

Sa pangkalahatan, para sa anumang naturang sistema ang pangunahing tungkulin ay upang matiyak ang dinamikong paglilipat ng ekonomiya.

Ang mga indibidwal na elemento ng mga sistema ng pagbabayad ay napakalapit na nauugnay sa isa't isa. Ang kanilang relasyon ay isinasagawa ayon sa ilang mga patakaran na kasama sa mga regulasyon ng estado. Ang gawain ng sistema ng pagbabayad ng Russia ay itinayo sa mga legal na dokumento, salamat sa kung saan nangyayari ang paggana nito. Kinokontrol nila ang isang hanay ng mga pamamaraan na kinakailangan para sa pagpapatakbo ng istrukturang ito at ang paglipat ng mga pondo mula sa isang katapat patungo sa isa pa.

Kasama sa mga pamamaraan ng sistema ng pagbabayad ang mga paraan ng mga pagbabayad na hindi cash, mga pamantayan ng mga dokumento sa pagbabayad at lahat ng paraan na ginagamit para sa komunikasyon ( software, Internet, mga linya ng telepono, teknikal na suporta).

Mga elemento ng sistema ng pagbabayad

Ang mga sistema ng pagbabayad ay binubuo ng mga sumusunod na elemento:

1. Mga organisasyon na nagsasagawa ng mga paglilipat ng pera, pagbabayad ng mga obligasyon sa pananalapi.
2. Mga instrumento at sistema ng pananalapi na nagsisiguro sa paglilipat ng mga pondo sa pagitan ng mga katapat.
3. Mga relasyong kontraktwal na kumokontrol sa tama at malinaw na pamamaraan para sa mga pagbabayad na hindi cash.

Ang lahat ng mga elemento ay napakalapit na magkakaugnay, ang kanilang pakikipag-ugnayan ay nangyayari ayon sa ilang mga patakaran, na nakapaloob sa mga legal na dokumento. Ang pagsunod sa mga ito ay sapilitan para sa ganap na lahat ng kalahok.

Mga uri ng pagbabayad

Ayon sa Artikulo 140 ng Civil Code ng Russia, ang mga pagbabayad sa loob ng bansa ay ginawa kapwa sa cash at non-cash. Masasabi nating lahat sila ay nahahati sa dalawang uri. Pag-usapan natin ang mga ito nang mas detalyado.

Ang sistema ng pagbabayad ng cash ay nagsasangkot ng pagbabayad para sa mga kalakal at serbisyo mula sa kamay hanggang kamay. Sa pang-araw-araw na buhay, bawat isa sa atin ay nahaharap nito.

Ang pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer ay nangyayari nang walang pagkakaroon ng cash sa halip, ang mga pondo ay idineposito sa isang kasalukuyang account o electronic wallet.

Ano ang mga paraan ng pagbabayad sa cash?

Kaya, mayroong ilang mga paraan upang magbayad gamit ang totoong pera. Ilista natin sila:

1. "Cash" sa takilya, sa pamamagitan ng mga courier o sa pamamagitan ng paglilipat ng mga pondo mula sa customer patungo sa contractor.
2. Paggamit ng mga self-service terminal na Qiwi, Cyberplat, Eleksnet at marami pang iba. Pinipili ng isang tao ang serbisyong kailangan niya sa screen at nagdedeposito ng mga banknote sa tumatanggap ng bill. Halos lahat ng serbisyo at maging ang mga pautang ay binabayaran sa naturang mga terminal.
3. Sa mga ATM na mayroong cash acceptance function. Muli, ang nais na operasyon ay pinili, ang layunin ng pagbabayad ay ipinahiwatig, at ang mga singil ay ipinasok.
4. Pagbabayad sa mga bangko o sa post office. Karamihan sa mga taong nasa edad ng pagreretiro ay mas gusto doon. Upang gawin ito, kailangan mo lamang ibigay o ibigay lamang ang mga detalye ng tatanggap, at ibigay din ang pera sa cashier.
5. Ang isa pang sikat na paraan ng pagbabayad sa bansa ay ang mga paglilipat (halimbawa, gamit ang mga kumpanya " gintong Korona", "Leader"). Upang mairehistro sila, kailangan mo lamang na pumunta sa napiling sangay, ibigay ang mga detalye ng tatanggap at magdeposito ng pera.

Pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer

Ang mga pagbabayad na hindi cash ay maaaring contact at contactless. Tingnan natin ang kanilang mga tampok nang mas detalyado.

1. Pagkalkula gamit mga bank card na may magnetic stripe - ito ang pinakasikat na opsyon sa kasalukuyan. Gayunpaman, ang mga ito ay nagsimulang unti-unting palitan ang mas secure na mga card ng isang chip. Para makabili, kailangan mo lang itong ipasok sa terminal o i-swipe ito sa isang reader. Pagkatapos ay kailangan lang ipasok ng tao ang kanyang PIN code, at aalis ang pera sa kanyang account. Yun nga lang, binayaran na ang mga paninda.

2. Pagbabayad gamit ang MasterCard o Visa. Ito ay isang napaka-karaniwang uri ng contactless na pagbabayad para sa mga pagbili. Upang magbayad, kailangan mo lamang dalhin ang iyong card sa terminal, at ang mga kalakal ay awtomatikong babayaran nang hindi tinukoy ang isang PIN code. Siyempre, ang ganitong uri ng pagkalkula ay napaka-maginhawa. Ang tanging disbentaha ay ang halaga ng pagbabayad para sa isang pagbili ay hindi maaaring higit sa isang libong rubles. Lumalabas na kung gusto mong bumili ng isang produkto na nagkakahalaga, halimbawa, dalawang libo, kung gayon hindi ka makakapagbayad gamit ang isang contactless na paraan. Kailangan mong ipasok ang card sa terminal at ipasok pa rin ang PIN code. Sa pamamagitan ng paraan, tandaan namin na hindi lahat ng mga tindahan ay may naaangkop na mga aparato.

3. Mayroon ding opsyon na magbayad gamit ang mga detalye ng iyong card. Isa rin itong paraan ng contactless. Ito ay kadalasang ginagamit upang magbayad para sa mga online na pagbili. Paano isinasagawa ang transaksyon? Kailangan mong ipasok ang mga kinakailangang detalye ng card sa mga field. Ito ay maaaring, halimbawa, isang apelyido, isang code ng seguridad. Matapos punan ang mga detalye, kakailanganin mo pa ring kumpirmahin ang mismong operasyon. Pagkatapos nito, ide-debit ang mga pondo mula sa iyong account.

4. Mga pagbabayad sa pamamagitan ng elektronikong pera gamit ang mga pitaka sa Internet na "Yandex.Money", Kiwi, Webmoney. Upang magbayad para sa mga pagbili at serbisyo, kailangan mong magbukas ng personal na pitaka ng anumang mga sistema ng pagbabayad at magbayad o maglipat ng mga pondo gamit ang mga detalye ng kumpanya.

5. Pagbabayad sa pamamagitan ng mga mobile phone na may teknolohiya ng NFS. Sa totoo lang, hindi pa sikat ang paraan ng contactless na ito sa Russia. Ang teknolohiya ay nagpapahintulot sa iyo na magbayad sa pamamagitan ng paghawak ng iyong mobile phone sa isang espesyal na makina sa pagbabasa. Upang magamit ang serbisyong ito, kailangan mong bumili ng SIM card na sumusuporta sa teknolohiya ng NFS, at mag-install din ng isa pang antenna sa iyong telepono. Pagkatapos nito, ang mga pagbabayad ay maaaring gawin sa isang pagpindot sa pamamagitan ng paglalagay ng mobile phone sa terminal. Ang mga pondo ay ide-debit mula sa iyong smartphone account. At kahit na sa Russian Federation, tulad ng nabanggit na, ang paggamit ng naturang teknolohiya ay hindi pa masyadong laganap, sa sandaling ito ay posible pa ring magbayad gamit ang pamamaraang ito sa Moscow metro.

6. gamit ang Internet banking. Isa rin itong paraan ng pagbabayad na hindi cash para sa mga serbisyo at pagbili. Upang magamit ito, kailangan mong pumunta sa Internet banking, hanapin ang tamang kategorya, ipasok ang mga detalye at piliin ang account para sa withdrawal. Ang operasyon ay nakumpirma sa pamamagitan ng pagpasok ng code.

Sa buong mundo, ang pinakasikat na sistema ng pagbabayad ay mga non-cash transaction pa rin. Sa kanilang pabor ay hindi lamang ang kaginhawahan at bilis ng kanilang pagpapatupad, kundi pati na rin ang kumpletong kaligtasan sa medyo mababang gastos.

Aling uri ng pagbabayad ang mas kumikita?

Siyempre, ang elektronikong sistema ng pagbabayad ay ang pinaka-kapaki-pakinabang at maginhawa, kahit paano mo ito tingnan. Ginagawa nitong posible na gumawa ng mga pagbili nang napakabilis at pinapasimple ang buong proseso ng pagbabayad. Bukod dito, ang mga gastos ay nabawasan. Magbigay tayo ng simpleng halimbawa kapag nasa magkaibang rehiyon ang mga mamimili at nagbebenta. Walang paraan upang gawin ito nang hindi gumagamit ng mga cashless na pagbabayad. Gayunpaman, sa kabila ng lahat ng nakikitang benepisyo, maipapatupad lamang ito kung ang isa ay may tiyak na antas ng teknolohiya, kultura, at edukasyon. Sa kasaysayan, nauna ang pera. Walang mga non-cash na pagbabayad noon, at hindi maaaring nagkaroon. Ang antas ng pag-unlad ng lipunan at teknolohiya ay hindi pinapayagan ito.

Sa ngayon, ang mga pagbabayad ng cash ay karaniwan lamang para sa higit pang mga atrasadong bansa. Iminumungkahi ng mga ekspertong pananaliksik na sa hinaharap, papalitan ng mga sistema ng pagbabayad na hindi cash ang mga pagbabayad na cash.

Bakit kailangan natin ng sistema ng pagbabayad?

Ang pangangailangan na magbayad sa pamamagitan ng bank transfer sa isang pagkakataon ay humantong sa paglitaw ng isang sistema ng mga pag-aayos sa pagitan ng mga bangko sa isa't isa, dahil ang mga nagbabayad at tumatanggap ay pinaglilingkuran ng iba't ibang mga organisasyong pinansyal. Sa Russia, ang sistema ng pagbabayad ng Russian Federation ay binuo para sa mga paglilipat sa pagitan ng mga bangko. Ang bawat bansa ay nag-aayos ng sarili nitong mga istruktura upang matiyak ang ligtas at mabilis na sirkulasyon ng mga pondo sa loob ng estado. Lahat sila ay bumubuo internasyonal na mga sistema mga kalkulasyon. Dahil dito, posible ang ugnayang pangkalakalan sa pagitan ng iba't ibang bansa, kung minsan ay matatagpuan sa iba't ibang kontinente.

Sa halip na isang afterword

Sa kasalukuyan, ang ekonomiya ng anumang bansa ay isang malaking branched network ng mga relasyon ng isang malaking bilang ng mga constituent entity. Ang batayan ng lahat ng mga relasyon, kakaiba, ay iba't ibang mga kalkulasyon at pagbabayad, na magiging imposible nang walang malinaw na organisasyon ng sistema ng pagbabayad.

Mga pagbabayad na walang cash - ano ang hitsura nito sa pagsasanay? Sa kabila ng katotohanan na sila ay regular na pinag-uusapan, maraming mga nuances ang nananatiling lampas sa saklaw ng pag-uusap. Tatalakayin pa natin ang mga ito sa artikulo.

Mga form ng pagbabayad

Hindi pa katagal, itinuturing na karaniwan ang magdala ng malaking bahagi ng magagamit na pera sa mga wallet. Ngayon ito ay naging irrelevant. Ang dahilan ay higit sa lahat dahil sa pagkalat mga bank card. Sa tulong nila, maaari mong pamahalaan ang lahat ng iyong magagamit na pera, at hindi na kailangang magdala ng mga banknote sa iyo.

Ginawang posible ng mga non-cash transfer na pakikipag-ayos sa pagitan ng mga kalahok paglilipat ng ekonomiya nang hindi gumagamit ng perang papel.

Mga pagbabayad na walang cash - paano ito mula sa pananaw ng negosyo? Ang mga negosyante ay gumamit ng mga account sa mga organisasyon ng kredito upang magsagawa ng mga kalkulasyon sa kanilang sarili. Gayunpaman, mayroong paggamit ng papel na dokumentasyon.

Ang mga negosyante, at mga ordinaryong mamamayan, ay napalaya na ngayon mula sa pangangailangang kumpletuhin ang isang malaking halaga ng dokumentasyon upang pamahalaan ang kanilang mga account. Ito ay sapat na upang gumawa ng ilang mga pag-click ng computer mouse upang gumawa ng mga pagbabawas. Ang lahat ng mga transaksyon sa account ay isinasagawa sa opisina o bahay gamit ang isang computer.

Meron ding iba, hindi mga elektronikong anyo mga kalkulasyon, hindi gaano karaniwan.

Sa kabila ng mga pagkakaiba, lahat sila ay nagkakaisa sa isang bagay - maliban sa pangangailangan na magdala ng papel na pera. Ito ay partikular na kahalagahan para sa mga negosyo.

Bakit ito maginhawa?

Ang mga serbisyo sa pagbabangko ay nagkakahalaga ng ilang pera, ngunit, gayunpaman, ang mga mamamayan at organisasyon ay gumagamit pa rin sa kanila. At ang mga sumusunod na tampok ay nag-aambag sa katotohanan na ang pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer ay kaakit-akit:

1. Aliw. Ang access sa pera ay ibinibigay sa buong araw sa anumang araw (weekend o weekday).
2. Bilis ng operasyon. Ilang keystroke o PC button lang ang kailangan para maisagawa ang operasyon.
3. Ang dokumentasyon ay nabuo sa elektronikong paraan.
4. Ang mga institusyon ng kredito ay nag-iimbak ng impormasyon tungkol sa mga nakumpletong transaksyon nang walang mga paghihigpit, sa gayon ay lumilikha ng isang uri ng archive na maaaring ma-access anumang oras.
5. Pag-iipon ng pera (nag-aalok ang mga bangko ng mga kagustuhan sa mga kliyente na gumagamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at mga paraan ng pag-uulat).

Ang mga nakalistang bentahe ay pangunahing may kinalaman sa mga pamamaraan na gumagana gamit ang mga elektronikong teknolohiya.

Pambatasang regulasyon

Ang organisasyon ng mga pagbabayad na hindi cash ay kinokontrol ng mga sumusunod na aksyon:

• Civil Code - naglalaman ng mga pangunahing probisyon ng batas sa mga pagbabayad na hindi cash, inilalarawan ang mga pamamaraan at kundisyon para sa responsibilidad ng mga partido.
• Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko".
• Batas "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad".
• Mga regulasyon sa isyu ng mga card sa pagbabayad.
• Iba pang mga pederal na batas at regulasyon na pinagtibay ng Bangko Sentral bilang regulator ng mga aktibidad sa pananalapi.

Batay sa mga batas na pambatasan, ang mga bangko ay bumuo ng kanilang sariling mga patakaran para sa pagkakaloob ng mga serbisyo. Mula sa isang legal na pananaw, mayroon silang katayuan ng mga transaksyon, ang mga probisyon nito ay maaaring hamunin sa arbitrasyon o pangkalahatang hukuman, depende sa kung sino ang kliyente.

Mga paraan ng pagbabayad na hindi cash

Muli nating linawin, ang mga hindi cash na pagbabayad - paano ito? Mayroong ilang mga anyo nito, ang ilan sa kanila ay direktang nakasaad sa batas, ang iba ay umiiral sa loob ng balangkas ng mga pangkalahatang regulasyon na pamantayan, sa partikular, elektronikong pera. Ang mga pagbabayad na hindi cash ay isinasagawa sa pamamagitan ng:

• sulat ng kredito;
• mga pag-aayos ng koleksyon;
• pagbibigay ng tseke;
• order ng pagbabayad;
• sa ibang mga paraan na hindi ibinigay para sa, ngunit hindi rin ipinagbabawal ng batas.

Mga liham ng kredito

Ang isang sulat ng kredito ay isang pagbabayad para sa mga kalakal o serbisyo o isang paglilipat ng mga pondo sa ngalan ng isang kliyente. Ano ang kakanyahan ng mga pagbabayad na hindi cash? Ang operasyon ay isinasagawa sa gastos ng kliyente, para sa layunin kung saan ang kinakailangang halaga ay naharang sa account. Maaaring maglabas ng pautang laban sa pagbabayad.

Ang isang liham ng kredito ay may dalawang anyo - maaaring bawiin at hindi mababawi. Sa unang kaso, ang bangko na nagbabayad ay may karapatan na baguhin ang mga kondisyon para sa kanilang pagpapatupad sa pagpapasya nito at, lalo na, upang bawiin ito. Ayon sa batas, ito ay itinuturing na maaaring bawiin maliban kung ang kontrata sa kliyente ay nagpapahiwatig ng iba.

Ang bangko na tumatanggap ng pagbabayad, hindi tulad ng tatanggap ng pera, ay dapat na maabisuhan nang maaga ng mga pagbabago sa mga tuntunin ng pagbabayad o pagtanggi ng bangko na nagbabayad.

Ang isang hindi mababawi na pagbabayad na kinumpirma ng bangko na nagpapadala ng pera ay hindi maaaring kanselahin nang walang pahintulot ng tumatanggap na bangko, at hindi rin mababago ang mga tuntunin nito.

Ang nagpapatupad na bangko ay may karapatang magbayad sa sarili nitong gastos, na dati nang nakatanggap ng katibayan ng pagsunod ng tatanggap sa mga tuntunin ng liham ng kredito. Ang bangko, na may pananagutan sa pagpapadala ng mga pagbabayad, ay obligadong ibalik ang lahat ng gastos sa nagpapatupad na bangko.

Mga pagbabayad para sa koleksyon

Kapag nagsasagawa ng mga pagbabayad sa koleksyon, ang bangko, sa kabaligtaran, ay nagsasagawa na tumanggap ng bayad na pabor sa kliyente. Ang mga pag-post ay maaaring ibigay sa pamamagitan ng isa pang bangko sa pagpapasya ng institusyon na nagsagawa ng pagtanggap ng mga pagbabayad.

Mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke

Ang tseke ay isang seguridad batay sa kung saan ang pagbabayad ay ginawa mula sa account ng taong nagbigay nito. Anuman karagdagang mga kondisyon Walang probisyon para sa pagtanggap ng mga pondo.

Ang tseke ay iniharap sa bangko kung saan may account ang drawer. Maaaring i-debit ang pera mula dito batay sa mga tseke, alinsunod sa kasunduan sa bangko. Ang mga detalye ng tseke ay ang mga sumusunod:

• ang pamagat ng dokumento ay dapat na may kasamang "tseke";
• isang order na magbayad ng isang tiyak na halaga na may pagtatalaga ng pera;
• impormasyon tungkol sa nagbabayad, tatanggap at account kung saan dapat gawin ang pagbabayad;
• petsa at lugar ng paglabas ng tseke;
• pirma ng sumulat ng tsek.

Ang kawalan ng isa sa mga puntong ito ay ginagawa itong hindi wasto. Ang empleyado na tumatanggap ng pinangalanan seguridad, ay obligadong i-verify ang pagiging tunay nito at ang awtoridad ng taong naglalahad nito.

Mga pagbabayad na walang cash - ano ang hitsura nito sa mga tseke? Ang kanilang pagpapalabas ay maaaring gawin sa isang partikular na tao sa kasong ito, ang paglipat ng mga karapatan ay ipinagbabawal, dahil ang pagpapalabas ng isang tseke ay maaaring magpahiwatig ng paglilipat ng mga karapatan.

Ang pagbabayad ay maaaring ginagarantiyahan ng isang bangko o ibang tao sa kabuuan o bahagi. Ang marka ng garantiya ay ginawa ng taong nagbibigay ng garantiya.

Order ng pagbabayad

Ang susunod na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash ay isang kasunduan sa pagitan ng bangko at ng kliyente. Ang bangko ay nangangako na ilipat ang halagang tinukoy sa dokumento sa account ng tatanggap. Ang panahon ng pagsasalin ay tinukoy alinman sa pagkakasunud-sunod o sa kontrata. Ngayon ang paraan ng paglipat na ito ang pinakakaraniwan. Bukod dito, mas madali kaysa sa iba na ganap na ilipat ito sa isang elektronikong sistema ng pamamahala ng dokumento.

Ang isang aplikasyon para sa paglipat ng pera ay maaaring gawin ng isang tao na walang bank account, maliban kung may mga paghihigpit sa batas o mga patakaran ng bangko.

Ang ilang mga nuances ng mga kalkulasyon

Ang mga bangko ay may karapatang ipagpaliban ang isang pagbabayad o tumanggi na i-post ito kung may mga pagdududa tungkol sa legalidad nito at ang kawalan ng awtoridad ng taong nangangailangan ng pagbabayad. Ang kawalan ng kumpletong hanay ng mga dokumento at mga kamalian sa parehong mga order sa pagbabayad ay nagbibigay ng karapatang suspindihin ang operasyon.

Kung ang ibang bangko ay kasangkot sa transaksyon, ang mga kinatawan nito ay may karapatan din na ipahayag ang kanilang mga pagdududa at humiling ng karagdagang impormasyon upang linawin ang data ng paglilipat.

Ang batas ay nagbibigay ng makabuluhang kalayaan sa mga bangko sa mga tuntunin ng pagtatatag ng kanilang sariling mga patakaran para sa mga pagbabayad na hindi cash.

Kung ang kliyente ay nakaranas ng mga pagkalugi, lalo na, sa pamamagitan ng paglilipat ng pera sa isang tao na walang mga karapatan dito, o may mga hindi makatwirang pagkaantala sa mga pagbabayad, ang bangko ay obligado na magbayad para sa pinsala. Ang pagkakasala ay tiyak na magiging malinaw organisasyong pinansyal at ang may-ari ng pera mismo.

Iba pang paraan ng pagbabayad

Ang isa pang paraan ng pagbabayad ay direct debit. Ang debit ay ginawa mula sa isang account na may sapat na pondo, sa kahilingan ng ibang tao. Ang bangko na nagbukas ng account ay nag-withdraw ng pera mula sa account alinsunod sa kasunduan sa kliyente.

Ang form na ito ay umaangkop sa inilarawan sa itaas na mga paraan ng mga pagbabayad na hindi cash sa Russia. At walang saysay na isa-isa ito mula sa isang pambatasan na pananaw. Ang mga bangko ay nag-aalok ng iba pang pinagsamang pamamaraan, na sa isang paraan o iba pa ay hinango sa mga inireseta sa batas sibil.

Imposibleng hindi bigyang-pansin ang mga electronic na sistema ng pagbabayad.

Elektronikong pera

Ang Webmoney at Yandex Money ay ang pinakasikat na electronic payment system. Hindi sila mga institusyon sa pagbabangko at matagumpay na sinakop ang isang makabuluhang bahagi ng merkado ng mga pagbabayad na hindi cash, na tinitiyak ang pagpapatakbo ng malaking bahagi ng e-commerce sa bansa.

Pormal, hindi ang una o ang pangalawang organisasyon ay nakikibahagi sa pag-isyu ng pera, ngunit ang mga katumbas na kanilang inilabas ay ganap na pinapalitan ang mga ito. Nag-aalok din ang mga kakumpitensya ng mga plastic card, ngunit ibinibigay ang mga ito bilang mga card sa pagbabayad Mga sistema ng mastercard at Visa. Ang pagkakaiba lang ay ang naturang card ay naka-link sa isang Webmoney wallet.

Sistema ng pagbebenta at mga pagbabayad na hindi cash

Ang non-cash na pagbabayad ay nagpapadali sa pakikilahok sa mga transaksyon sa kalakalan. Halimbawa, ang mga partido sa isang transaksyon ay maaaring matatagpuan sa iba't ibang bahagi ng mundo ngayon ay hindi ito hadlang.

Paano nakaayos ang mga benta na walang cash? Entrepreneur o komersyal na organisasyon, na nagbibigay ng mga serbisyo at kalakal, ay nagpapahiwatig ng isang bank account o mga detalye ng electronic wallet kung saan naglilipat ng pera ang mga kliyente. Ang isang hanay ng mga pinakamalaking bangko o sistema ng pagbabayad ay inaalok.

Pinipili ng mga kliyente ang isa sa mga inaalok na paraan ng pagbabayad. Ang mga electronic wallet ng mga sistema ng pagbabayad ay maginhawa dahil ang mga paglilipat sa pagitan ng mga ito ay isinasagawa kaagad.

Ang parehong ay hindi masasabi tungkol sa mga hindi cash na pagbabayad ng mga bangko. Ang tanging pagbubukod ay ang mga paglilipat sa pagitan ng mga pribadong account. Sa kasong ito, ang muling paglalagay ng iyong account o paggawa ng paglipat ay tumatagal ng ilang minuto.

Bilang karagdagan, ang mga espesyal na programa ay ibinibigay para sa mga indibidwal na ginagawang posible na mabilis na mag-debit ng mga pondo mula sa kanilang mga account bilang mga pagbabayad. Sa numero cellphone Isang SMS na mensahe ang ipinadala na humihiling sa iyo na kumpirmahin ang pagbabayad. Ginagawa ang kumpirmasyon sa pamamagitan ng pagpapadala ng bagong mensahe mula sa numero ng kliyente.

Ang mga pagbabayad na hindi cash ng mga bangko sa kaso ng mga legal na entity ay mas matagal. Ito ay dahil sa pangangailangang tiyakin ang kontrol sa legalidad ng mga paglilipat ng pera at ang mga limitasyon ng operating system ng bangko.