Pravni položaj osiguravajućih organizacija - subjekata osiguranja. Pravni položaj osiguratelja. Pravni status društava za osiguranje
Tema 3. Subjekti poslovnog prava
3.7. Pravni status društava za osiguranje
Osiguranje je odnos zaštite imovinskih interesa fizičkih i pravnih osoba u slučaju određenih događaja (osiguranih slučajeva) na teret novčanih sredstava formiranih od premija osiguranja (premija osiguranja) koje su oni platili. Osiguravajuća društva s isključivom nadležnošću ne mogu obavljati proizvodne, trgovačke, posredničke i bankarske djelatnosti.
Osiguravatelji priznati pravne osobe bilo koji organizacijski i pravni oblik. predviđeno zakonodavstvom Ruske Federacije, stvoreno za obavljanje poslova osiguranja i dobilo, u skladu s postupkom utvrđenim zakonom, licencu za obavljanje poslova osiguranja na području Ruske Federacije.
Pravni status osiguravatelja na području Ruske Federacije određen je Zakonom Ruske Federacije od 27. studenog 1992. br. 4015-1 (s izmjenama i dopunama 29. studenog 2010.) „O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji Federacija".
Osiguravatelji mogu biti osiguravajuće organizacije i društva za uzajamno osiguranje. Društva za uzajamno osiguranje osnivaju pravne i fizičke osobe radi osigurateljne zaštite svojih imovinskih interesa. Osiguravatelji mogu obavljati poslove osiguranja preko zastupnika i posrednika u osiguranju. agenti osiguranja - To su fizičke ili pravne osobe koje djeluju u ime i za račun osiguratelja sukladno dobivenim ovlastima. posrednici u osiguranju - pravni ili pojedinaca registriran u u dogledno vrijeme kao poduzetnici koji obavljaju poslove posredovanja u osiguranju u svoje ime i na temelju uputa osiguranika odnosno osiguravatelja.
osnova financijska stabilnost za osiguravatelja je prisutnost uplaćenog odobrenog kapitala i rezervi osiguranja, kao i sustav reosiguranja.
Reosiguranje predstavlja osiguranje od strane jednog osiguratelja (reosiguratelja) pod uvjetima navedenim u ugovoru rizika ispunjenja svih ili dijela svojih obveza prema osiguraniku od strane drugog osiguratelja (reosiguratelja)).
Jamstvo solventnosti osiguratelja je zakonom propisano pravilo o obveznom poštivanju normativnog omjera imovine i preuzetih obveza osiguranja. U slučaju da su osiguravatelji na teret vlastitih sredstava i pričuva osiguranja preuzeli obveze u obujmu koji premašuje mogućnost njihovog ispunjenja, dužni su kod reosiguratelja osigurati rizik ispunjenja predmetnih obveza.
Definicija osiguravatelja sadržana je u Građanskom zakoniku Ruske Federacije iu Zakonu "O organizaciji poslova osiguranja u Ruska Federacija". U skladu s člankom 938. Građanskog zakonika Ruske Federacije, osiguravatelji su pravne osobe koje sklapaju ugovore o osiguranju i imaju dopuštenja (licence) za obavljanje osiguranja odgovarajuće vrste. Prema stavku 2. članka 969. Građanskog Kodeksa Ruske Federacije, državne organizacije (obvezno državno osiguranje) nazivaju se osiguravatelji. " Druge državne organizacije "provode osiguranje bez ugovora (klauzula 2 članka 969 Građanskog zakonika Ruske Federacije).
Međutim, u čl. 6 Zakona "O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji" zakonodavac govori o bilo kojem organizacijskom i pravnom obliku za osiguravatelja, ali druge norme ovog zakona značajno ograničavaju skup organizacijskih i pravnih oblika pravnih osoba u kojima osiguranje aktivnosti se mogu provoditi. Dakle, u Građanskom zakoniku Ruske Federacije, shvaćanje osiguravatelja je šire nego u navedenom zakonu, i, očito, u odnosu na državno osiguranje treba voditi tim širim shvaćanjem. S druge strane, za osiguravatelja osiguranje je poduzetnička djelatnost, jer potpada pod svoju definiciju sadržanu u st. 3 p. 1 čl. 2 Građanskog zakonika Ruske Federacije.
Stoga bi osiguravatelji trebali prepoznati komercijalne organizacije te se, stoga, može stvoriti samo u organizacijskim i pravnim oblicima predviđenim stavkom 2. čl. 50 Građanskog zakonika Ruske Federacije.
Osiguravatelji uključuju:
1) osiguravajuća društva (1. stavak članka 927. i članak 938. Građanskog zakonika Ruske Federacije);
2) društva za uzajamno osiguranje (članak 5., članak 968. Građanskog zakonika Ruske Federacije).
Nemojte koristiti izraz " Osiguravajuće društvo„u smislu „osiguravajućeg društva“, budući da se potonje povezuje s dioničkim osiguravajućim društvom, a pojam „osigurajuće društvo“ i pojam „dioničko osiguravajuće društvo“ koreliraju kao filozofske kategorije oblika i sadržaja - potonji je jedan od oblika prvog. Izraz "poduzeće" ne bi se trebao koristiti za označavanje osiguravajućeg društva, jer je to samo oblik organizacije. U modernoj pravnoj terminologiji zapadne zemlje Poduzeće je gospodarska i organizacijska cjelina, koja je u svakom pojedinom slučaju mnogo individualnija od određenog oblika poduzeća. U inozemno osiguranje kao općeprihvaćen koncept trenutno se koristi definicija "osiguravajućeg društva".
Osiguravajuća društva, zajedno s Gosstrakhom, pojavila su se u našoj zemlji krajem 1980-ih. prošlog stoljeća i nastale su u obliku zadruga. Zakonodavna konsolidacija i regulacija djelatnosti osiguravajućih društava pojavila se 1992. godine u Zakonu Ruske Federacije "O osiguranju". Trenutačno pravni položaj pravni status osiguravajuća društva određena su na razini državne regulacije normama Građanskog zakonika Ruske Federacije i Zakona Ruske Federacije "O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji".
Građanski zakonik Ruske Federacije ima prednost u reguliranju pravnog statusa ruskih osiguravajućih društava, što se praktično izražava u činjenici da u slučaju sukoba između pravnih pravila sadržanih u bilo kojem drugom regulatornom aktu i odredaba Građanskog zakona Kodeksa Ruske Federacije treba primijeniti norme Građanskog zakonika Ruske Federacije. Brojni problemi u tom smislu riješeni su Uredbom Vlade Ruske Federacije od 1. listopada 1998. N 1139 "O glavnim pravcima razvoja nacionalni sustav osiguranje u Ruskoj Federaciji 1998. - 2000.", kao i nalog Vlade Ruske Federacije od 2. listopada 2002. N 1361-r o usvajanju Koncepta razvoja osiguranja u Ruskoj Federaciji.
Rusko zakonodavstvo utvrđuje pravnu sposobnost osiguravajućeg društva, što je usko povezano s građanskom odgovornošću. Građanski zakonik Ruske Federacije u čl. 49. utvrđena je poslovna sposobnost društva za osiguranje koje obavlja statutarnu djelatnost.
Glavna obilježja društva za osiguranje kao pravne osobe:
1. Tehničko i organizacijsko jedinstvo, koje osigurava djelovanje tima osoba kao jedinstvene cjeline, formiranje jedinstvene volje, koja je izražena u statutu osiguravajućeg društva, ugovoru, zakonu, upravnom aktu.
2. Samostalna imovinska odgovornost, budući da društvo za osiguranje djeluje u gospodarskom sustavu kao samostalan subjekt i za svoje obveze odgovara svojim sredstvima osiguranja. Istodobno, ekonomski izolirana osiguravajuća društva odnose s drugim osiguravateljima grade na temelju reosiguranja i suosiguranja.
3. Prisutnost naziva osiguravajućeg društva kao vlastitog imena, različitog od naziva drugih objekata prava i potrebnog za njegovu identifikaciju u građanskom prometu.
organizacija osiguranja
Osiguravajuća organizacija je niz osiguravajućih društava, institucija, osiguravajućih društava (IC), dioničkih osiguravajućih društava (ASO), regionalnih i međunarodnih financijske grupe, zajednička rusko-strana udruženja za reosiguranje (društva, partnerstva, privatne tvrtke, državna osiguravajuća društva (GSK) itd. Djeluje u općem državnom gospodarskom sustavu kao samostalni gospodarski subjekt.
U pravnom smislu, osiguravajuće društvo je zasebna struktura bilo kojeg društvenog i pravnog oblika predviđenog zakonodavstvom Ruske Federacije, koja obavlja poslove osiguranja na svom teritoriju (sklapanje ugovora o osiguranju; formiranje pričuva i fondova osiguranja; privremeno ulaganje besplatno Novac u profitabilnim objektima, vrijednosni papiri, obveznice; kreditiranje pojedinih područja ljudske djelatnosti i dr.).
Predmet neposredne djelatnosti osiguravajućih organizacija ne može biti proizvodnja, trgovina i posredovanje te bankarstvo. Osiguravajuću organizaciju karakterizira ekonomska izolacija od države ekonomski sustav, što se izražava u potpunoj neovisnosti o njegovim resursima i obrtnom kapitalu. S drugim osiguravateljima osiguravajuće organizacije grade svoje odnose na temelju reosiguranja i suosiguranja, pri čemu predmet osiguranja može jednim ugovorom zajednički osigurati više osiguravatelja.
U uvjetima Ekonomija tržišta osiguravajuće organizacije bilo kojeg oblika vlasništva samostalno određuju svoju organizacijsku strukturu, postupak plaćanja i stimuliranja rada zaposlenika.
Ipak, specifičnosti djelatnosti osiguranja diktiraju korištenje dvije kategorije radnika:
1) kvalificirani stručnjaci s punim radnim vremenom koji obavljaju upravljačke, ekonomske, savjetodavne, metodološke i druge poslove;
2) vanzaposleni radnici koji obavljaju poslove akvizicije (akvizicije) i poslove inkasiranja gotovine (naplate i isplate novca).
Članovi osoblja su: predsjednik osiguravajućeg društva, potpredsjednik (glavni ekonomist), direktor tvrtke, izvršni direktor (menadžer), šef računovodstva, referenti, stručnjaci, voditelji odjela za područja (vrste osiguranja), inspektori, djelatnici računalni centar, zaposlenici odjela, servisno osoblje.
Nezaposleni radnici uključuju agente osiguranja, brokere, predstavnike osiguravajućih društava, liječnike i druge.
Glavna funkcionalna zadaća stalno zaposlenih je osigurati stabilno funkcioniranje osiguravajućeg društva, visoku profitabilnost, solventnost i konkurentnost.
Glavne funkcionalne zadaće izvanrednih radnika su: provođenje propagandnog rada među organizacijama, dioničkim društvima, poduzećima i javnošću radi uključivanja u osiguranje, sastavljanje novozaključenih i obnovljenih ugovora, kao i osiguranje kontrole pravovremene isplate premije osiguranja (uplate, premije) od strane ugovaratelja osiguranja i proizvodnju uplata osiguranja od strane ugovaratelja osiguranja i proizvodnju od strane osiguravatelja po nastanku osiguranih slučajeva, tj. glavni zadatak izvanzaposlenih radnika je promicanje usluga osiguranja od osiguravatelja do osiguran.
Sva osiguravajuća društva podijeljena su u organizacijske strukture po menadžmentu (menadžmentu) i po područjima djelovanja.
Najraširenija organizacijska struktura za upravljanje, koja se temelji na slijedeći načela:
– odluke u osiguravajućem društvu ne donose se jednostrano;
- zaposlenici osiguravajućeg društva ne vode se samo naredbama nadređenih, već imaju i vlastita područja i planove djelovanja s ovlastima i nadležnostima;
– odgovornost nije koncentrirana na razini najvišeg menadžmenta osiguravajućeg društva. To je dio nadležnosti drugih zaposlenika u područjima djelovanja;
- viši organ u organizacijskoj strukturi društva za osiguranje ima pravo donositi one odluke koje niži organi nemaju pravo donositi;
- Vodeće načelo strukture upravljanja je delegiranje ovlasti i odgovornosti odozgo prema dolje.
S ovakvom organizacijskom strukturom upravljanja svaki zaposlenik, bez obzira na kojoj razini radi, odgovara samo za ono što je učinio ili nije učinio u okviru svojih ovlasti. Šef je odgovoran za pogreške zaposlenika samo u onim slučajevima kada nije ispunio svoje dužnosti voditelja.
Funkcije koje treba obavljati najviše rukovodstvo osiguravajućeg društva su:
– određivanje općeg cilja društva za osiguranje u ovoj fazi;
- izrada odgovarajuće strategije i planiranje rada osiguravajućeg društva;
– razvoj upravljačke strukture;
– razvoj marketinškog koncepta;
- definicija financijska politika;
– formiranje područja djelatnosti (osobno osiguranje, osiguranje imovine, osiguranje od odgovornosti, reosiguranje);
– međusobnu koordinaciju područja djelovanja;
– rješavanje kadrovske i socijalne politike.
Organizacijska struktura društva za osiguranje po područjima djelatnosti podrazumijeva da se funkcije društva za osiguranje formiraju neovisno o sposobnostima zaposlenika, ali u skladu s ovom organizacijskom strukturom.
Vode se sljedećim:
1) u svim odjelima i na svim razinama postoje zaposlenici koji su po svojim sposobnostima nadređeni razinama svojih položaja i ovlasti.
2) uz njih postoje i zaposlenici čije sposobnosti ne odgovaraju ili samo djelomično odgovaraju zahtjevima radnog mjesta koje obnašaju.
Među osiguravajućim društvima ovog organizacijska struktura mogu se nazvati dionička društva za osiguranje, društva za uzajamno osiguranje.
Državno osiguravajuće društvo - organizacijski oblik kojeg osniva država ili nastaje nacionalizacijom dioničkog osiguravajućeg društva i pretvaranjem njihove imovine u državno vlasništvo.
Među novim gospodarskim i organizacijskim strukturama djelatnosti osiguranja mogu se izdvojiti sljedeće.
Zabrinutost su udruženja poduzeća, uključujući osiguravajuća društva.
Poslovna udruženja su ugovorna udruženja poduzeća i osiguravajućih društava.
Konzorciji su privremena ugovorna udruženja proizvodnih poduzeća i osiguravajućih društava za rješavanje specifičnih problema, provedbu velikih ciljanih programa i projekata.
Djelatnost osiguranja (poslovi osiguranja) - područje djelatnosti osiguravatelja za osiguranje, reosiguranje, uzajamno osiguranje, kao i posrednika u osiguranju, aktuara osiguranja za pružanje usluga povezanih s osiguranjem, s reosiguranjem.
Osiguravatelji su pravne osobe osnovane za obavljanje poslova osiguranja, reosiguranja, uzajamnog osiguranja koje su dobile dozvolu za rad u skladu sa zakonom utvrđenim postupkom.
Subjekti djelatnosti osiguranja, radi usklađivanja svog djelovanja, zastupanja i zaštite zajedničkih interesa svojih članova, mogu osnivati sindikate, udruge i druge udruge.
Osiguravatelji procjenjuju rizik osiguranja, primaju premije osiguranja, formiraju rezerve osiguranja, ulažu sredstva, utvrđuju visinu štete ili štete, čine plaćanja osiguranja, obavljati i druge radnje u vezi s ispunjenjem obveza iz ugovora o osiguranju.
Zastupnici u osiguranju su fizičke ili pravne osobe s stalnim prebivalištem na području Ruske Federacije i obavljaju svoje aktivnosti na temelju ugovora o građanskom pravu, zastupaju osiguravatelja u odnosima s osiguranikom i djeluju u ime osiguravatelja i za njegov račun u u skladu s dodijeljenim ovlastima.
Posrednici u osiguranju su fizičke ili pravne osobe sa stalnim prebivalištem na području Ruske Federacije i propisno registrirane kao pojedinačni poduzetnici koji djeluju u interesu osiguranika ili osiguravatelja i obavljaju poslove pružanja usluga u vezi sa sklapanjem ugovora o osiguranju između osiguravatelja i osiguranika, kao i s izvršenjem ovih ugovora.
Osiguravatelji (osim društava za uzajamno osiguranje) moraju imati u cijelosti uplaćeni temeljni kapital.
Minimalni iznos odobrenog kapitala osiguravatelja određuje se na temelju osnovnog iznosa odobrenog kapitala koji iznosi 30 milijuna rubalja.
Grupe osiguravatelja:
2) osiguravateljske organizacije (bave se osiguranjem profesionalno i usluge pružaju trećim osobama (osiguraniku, osiguraniku); mogu se osnovati u obliku gospodarskih i nekomercijalnih organizacija)
1) društva za uzajamno osiguranje (koje osnivaju pravne i fizičke osobe temeljem članstva radi osiguravajuće zaštite, zaštite imovine članova ovog društva; oblik - neprofitna organizacija).
Licenciranje djelatnosti subjekata osiguranja provodi se na temelju njihovih zahtjeva i dokumenata.
Odobrenje za obavljanje poslova osiguranja, reosiguranja, uzajamnog osiguranja, posredovanja u osiguranju (u daljnjem tekstu: odobrenje) izdaje se subjektima u poslovanju u osiguranju.
Pravo obavljanja poslova osiguranja ima samo subjekt osiguranja koji je dobio dozvolu.
Za dobivanje dozvole za obavljanje dobrovoljnih i (ili) obveznih osiguranja, tražitelj dozvole podnosi tijelu za nadzor osiguranja:
1) zahtjev za licencu;
2) osnivačke isprave tražitelja licence;
3) dokument o državnoj registraciji tražitelja licence kao pravne osobe;
4) zapisnik sa sastanka osnivača o suglasnosti na osnivačkim aktima Tražitelja licence i suglasnosti na stav jedinog izvršnog tijela, čelnika kolegijalnog izvršnog tijela Tražitelja licence;
5) podatke o sastavu dioničara (sudionika);
6) dokumenti koji potvrđuju uplatu temeljnog kapitala u cijelosti;
7) dokumenti o državnoj registraciji pravnih osoba koje su osnivači društva za osiguranje, revizorsko izvješće o pouzdanosti njihovih financijskih izvještaja za posljednje izvještajno razdoblje, ako je za takve subjekte predviđena obvezna revizija;
40. Pravni položaj osiguravajućih organizacija.
Osiguranje - odnosi za zaštitu interesa fizičkih i pravnih osoba, Ruske Federacije, konstitutivnih subjekata Ruske Federacije i općina u slučaju određenih osiguranih slučajeva na teret novčanih sredstava koje osiguravatelji formiraju od plaćenih premija osiguranja (premije osiguranja), kao i na teret ostalih sredstava osiguravatelja.
Djelatnost osiguranja (poslovi osiguranja) - područje djelatnosti osiguravatelja za osiguranje, reosiguranje, uzajamno osiguranje, kao i posrednika u osiguranju, aktuara osiguranja za pružanje usluga povezanih s osiguranjem, s reosiguranjem.
Osiguravatelji su pravne osobe osnovane za obavljanje poslova osiguranja, reosiguranja, uzajamnog osiguranja koje su dobile dozvolu za rad u skladu sa zakonom utvrđenim postupkom.
Subjekti djelatnosti osiguranja, radi usklađivanja svog djelovanja, zastupanja i zaštite zajedničkih interesa svojih članova, mogu osnivati sindikate, udruge i druge udruge.
Osiguravatelji procjenjuju rizik osiguranja, primaju premije osiguranja, formiraju pričuve osiguranja, ulažu sredstva, utvrđuju visinu štete ili štete, vrše isplate osiguranja i obavljaju druge radnje vezane uz ispunjenje obveza iz ugovora o osiguranju.
Zastupnici u osiguranju su fizičke ili pravne osobe s stalnim prebivalištem na području Ruske Federacije i obavljaju svoje aktivnosti na temelju ugovora o građanskom pravu, zastupaju osiguravatelja u odnosima s osiguranikom i djeluju u ime osiguravatelja i za njegov račun u u skladu s dodijeljenim ovlastima.
Posrednici u osiguranju su fizičke ili pravne osobe sa stalnim prebivalištem na području Ruske Federacije i propisno registrirane kao pojedinačni poduzetnici koji djeluju u interesu osiguranika ili osiguravatelja i obavljaju poslove pružanja usluga u vezi sa sklapanjem ugovora o osiguranju između osiguravatelja i osiguranika, kao i s izvršenjem ovih ugovora.
Osiguravatelji (osim društava za uzajamno osiguranje) moraju imati u cijelosti uplaćeni temeljni kapital.
Minimalni iznos odobrenog kapitala osiguravatelja određuje se na temelju osnovnog iznosa odobrenog kapitala koji iznosi 30 milijuna rubalja.
Grupe osiguravatelja:
2) osiguravateljske organizacije (bave se osiguranjem profesionalno i usluge pružaju trećim osobama (osiguraniku, osiguraniku); mogu se osnovati u obliku gospodarskih i nekomercijalnih organizacija)
1) društva za uzajamno osiguranje (koje osnivaju pravne i fizičke osobe temeljem članstva radi osiguravajuće zaštite, zaštite imovine članova ovog društva; oblik - neprofitna organizacija).
Licenciranje djelatnosti subjekata osiguranja provodi se na temelju njihovih zahtjeva i dokumenata.
Odobrenje za obavljanje poslova osiguranja, reosiguranja, uzajamnog osiguranja, posredovanja u osiguranju (u daljnjem tekstu: odobrenje) izdaje se subjektima u poslovanju u osiguranju.
Pravo obavljanja poslova osiguranja ima samo subjekt osiguranja koji je dobio dozvolu.
Za dobivanje dozvole za obavljanje dobrovoljnih i (ili) obveznih osiguranja, tražitelj dozvole podnosi tijelu za nadzor osiguranja:
1) zahtjev za licencu;
2) osnivačke isprave tražitelja licence;
3) dokument o državnoj registraciji tražitelja licence kao pravne osobe;
4) zapisnik sa sastanka osnivača o suglasnosti na osnivačkim aktima Tražitelja licence i suglasnosti na stav jedinog izvršnog tijela, čelnika kolegijalnog izvršnog tijela Tražitelja licence;
5) podatke o sastavu dioničara (sudionika);
6) dokumenti koji potvrđuju uplatu temeljnog kapitala u cijelosti;
7) dokumenti o državnoj registraciji pravnih osoba koje su osnivači društva za osiguranje, revizorsko izvješće o pouzdanosti njihovih financijskih izvještaja za posljednje izvještajno razdoblje, ako je za takve subjekte predviđena obvezna revizija;
8) podatke o jedinom izvršnom tijelu, čelniku (čelnicima) kolegijalnog izvršnog tijela, glavnom računovođi, čelniku revizijske komisije (revizoru) tražitelja licence;
9) podatke o aktuaru osiguranja;
10) pravila osiguranja za vrste osiguranja predviđene ovim zakonom, uz prilaganje uzoraka isprava koje se koriste;
11) izračune tarifa osiguranja uz primjenu korištene metode aktuarskih izračuna i naznaku izvora polaznih podataka, kao i strukturu tarifnih stavova;
12) propis o formiranju rezervi osiguranja;
13) ekonomsku opravdanost provođenja vrsta osiguranja.
Članak 6. Federalnog zakona utvrđuje da osiguravatelja Priznaju se ruske pravne osobe bilo kojeg organizacijskog i pravnog oblika predviđenog zakonodavstvom Ruske Federacije, stvorene za provedbu osiguranja, reosiguranja, uzajamnog osiguranja i licencirane na propisani način.
Zakon o osiguranju utvrđuje znakove(uvjeti) koji određuju status osiguratelja (organizacije za osiguranje) kao profesionalnog sudionika tržište osiguranja:
1) Osiguratelj može biti samo pravna osoba.
2) Osiguratelja karakterizira posebna poslovna sposobnost – njegovo stvaranje za obavljanje poslova osiguranja. I izravna zabrana proizvodnih, trgovačkih, posredničkih i bankarskih djelatnosti.
Pritom djelatnost osiguranja treba shvatiti ne samo kao djelatnost osiguravateljske zaštite imovinskih interesa subjekata osiguravateljnih pravnih odnosa, već i kao djelatnost formiranja, razvoja i povećanja novčanih (osigurateljnih) fondova, koji služe za isplatu naknada iz osiguranja u slučaju nastanka osiguranih slučajeva. Osnova stavka 4. članka 26. Saveznog zakona je da se osiguravatelju daje pravo na ulaganje ili na drugi način plasiranje sredstava osigurateljnih pričuva. (davati kredite osiguranicima po ugovorima o osobnom osiguranju sklopljenim na razdoblje od najmanje 5 godina, u granicama formiranih pričuva).
3) Osnivanje organizacije za osiguranje u organizacijsko-pravnom obliku propisanom Zakonom. Međutim, stavak 2. članka 32. Saveznog zakona definira popis dokumenata koji se podnose za donošenje odluke o izdavanju licence, na temelju kojih podnositelj zahtjeva mora dostaviti dokument koji potvrđuje uplatu temeljnog kapitala u cijelosti.
Slijedom toga, pri osnivanju osiguravajućih društava trebaju se koristiti samo oni organizacijski i pravni oblici pravnih osoba u kojima se predviđa konsolidacija imovine njihovih sudionika (osnivača) u obliku temeljnog kapitala:
Društvo s dodatnom odgovornošću
Osiguravatelj se ne može osnovati u obliku gospodarskih partnerstava, proizvodnih zadruga (ne predviđaju osnivanje društva za upravljanje), unitarnih poduzeća (koje je stvorila država za provedbu
poduzetnička djelatnost, ali predviđa formiranje temeljnog fonda, a ne kapitala).
4) Minimalni iznos temeljnog kapitala osiguravajućih društava na dan kada podnositelj zahtjeva podnese dokumente za dobivanje dozvole za obavljanje djelatnosti osiguranja ovisi o vrsti namjeravane djelatnosti i određen je stavkom 3. članka 25. Saveznog zakona.
30 milijuna rubalja - za osiguranje od nezgoda i bolesti, zdravstveno osiguranje kao i osiguranje imovine, građanskopravna odgovornost i poslovne rizike.
60 milijuna rubalja - za provedbu osiguranja života ili za provedbu zajedničkog osiguranja života i osiguranja od nezgoda, bolesti i zdravstvenog osiguranja.
120 milijuna rubalja - za provedbu reosiguranja i osiguranja u kombinaciji s reosiguranjem.
5) Odobren kapital moraju se financirati iz gotovine. Uplaćeni temeljni kapital, uz pričuve osiguranja i sustav reosiguranja, temelj je financijske stabilnosti osiguravatelja.
6) Temeljni kapital mora biti u cijelosti uplaćen u trenutku izdavanja odobrenja za obavljanje poslova osiguranja.
7) Osiguratelj mora imati dozvolu (licencu) za obavljanje poslova osiguranja.
Djelatnost osiguravatelja nije zatvorena. Dužni su objaviti godišnje financijske izvještaje nakon što revizijska potvrda točnosti informacija sadržanih u njima. Članak 29. Federalnog zakona.
S druge strane, osiguravatelji imaju pravo imati poslovnu tajnu i poduzimati mjere za njezinu zaštitu. Definiranje popisa podataka koji čine poslovnu tajnu, kruga osoba koje imaju pristup njima, provodi se donošenjem internog propisa.
Obrazac 2 Društvo za uzajamno osiguranje također su oblik organizacije djelatnosti osiguranja, te je organizacija osiguranja, koje su stvorili građani i pravne osobe na uzajamnoj osnovi udruživanjem sredstava potrebnih za to radi osiguranja svoje imovine i drugih imovinskih interesa (1. stavak članka 968. Građanskog zakonika i članak 7. Saveznog zakona).
Značajke osiguranja prema OBC-u:
1) Društva za uzajamno osiguranje osnovana su za pružanje usluga osiguranja svojim članovima.
2) zatvoreno priroda osiguranja - samo njegovi sudionici mogu djelovati kao osiguravatelji;
3) reciprocitet osiguranje unutar društva leži u činjenici da,
Prvo, osiguravajući fond društva nastaje udruživanjem sredstava članova (sudionika) ovog društva. Postupak formiranja osigurateljnih rezervi društva određen je njegovim osnivačke isprave ili njime utvrđenim pravilima osiguranja.
Drugo, osiguravajuće pričuve društva koriste se za isplate osiguranja istim članovima.
4) društva za uzajamno osiguranje su nekomercijalni organizacije. (Članak 2., članak 968. Građanskog zakonika) Neprofitna organizacija je pravna osoba koja nema za cilj stjecanje dobiti i ne raspodjeljuje dobivenu dobit među sudionicima. Oni. organizacijski i pravni oblik društva za uzajamno osiguranje je potrošačka zadruga.
Nekomercijalni OBC mogu obavljati osiguranje imovine i drugih imovinskih interesa svojih članova bez sklapanja ugovora o osiguranju, tj. neposredno na temelju članstva i Pravila osiguranja.
Komercijalni OBC može osigurati interese osoba koje nisu članovi društva. Takav OBC mora dobiti dozvolu za obavljanje djelatnosti osiguranja odgovarajuće vrste, a osiguranje interesa osoba koje nisu članovi OBC-a mora se obavljati samo na temelju ugovora o osiguranju.
3 obrazac Drugi oblik organizacije osiguravateljskih odnosa je stvaranje Pulovi osiguranja.
Pul osiguranja je udruženje osiguravatelja koje djeluje na temelju ugovora koji pretpostavlja da njegovi sudionici prihvaćaju rizik pod istim ili izvornim uvjetima te snose solidarnu odgovornost za isplatu osiguranja. Nastaje na temelju ugovora o zajedničkoj djelatnosti, tj. nije pravno lice.
Osiguravateljski pulovi su široko zastupljeni u svim zemljama s razvijenim sustavom osiguranja. Njihovo stvaranje slijedi sljedeće ciljeve :
Prevladavanje nedovoljne financijske sposobnosti pojedinih osiguravatelja;
Osiguravanje financijske stabilnosti poslova osiguranja;
Jamstva osiguranja plaćanja klijentima;
Osigurati mogućnost prihvaćanja velikih rizika u osiguranje čije je samostalno snošenje izvan moći najvećih osiguravajućih društava.
Poolovi osiguranja su dvije vrste: mogu poslovati na principima suosiguranja i reosiguranja.
Sudionici poola osiguranja dužni su obavijestiti FZIS o svojoj namjeri obavljanja poslova osiguranja na temelju ugovora o osnivanju i radu poola osiguranja. (regulirano pismom Rosstrakhnadzora "O aktivnostima osiguravajućih pulova").
Osiguravatelji mogu obavljati poslove osiguranja putem zastupnici osiguranja i posrednici u osiguranju.
Agenti osiguranja - stavak 1. članka 8. Saveznog zakona - to su fizičke osobe sa stalnim prebivalištem na području Ruske Federacije ili ruske pravne osobe koje djeluju u ime osiguravatelja i za njegov račun u skladu s dodijeljenim ovlastima.
Bavi se prodajom osiguranja, kolekcionarstvom premija osiguranja, izrađuje dokumentaciju o osiguranju iu nekim slučajevima isplaćuje naknadu iz osiguranja (unutar utvrđenih limita).
Glavna funkcija zastupnika u osiguranju je prodaja proizvoda osiguranja. Djelatnost agenata osiguranja u Rusiji ne mora biti licencirana i na nju se ne primjenjuju nikakvi kvalifikacijski zahtjevi.
Odnos između društva za osiguranje i zastupnika u osiguranju formalizira se ugovorom o zastupanju ili ugovorom o zastupanju.
Zastupnici u osiguranju mogu se podijeliti ovisno o njihovim funkcijama i prirodi zastupanja osiguravajućeg društva na:
1) izravni zastupnici u osiguranju su zastupnici zaposleni u osiguravajućem društvu koji prodaju police osiguranja u ime ove tvrtke (zaključuje ugovore o osiguranju u ime osiguravatelja) i ima, uz proviziju, stalnu plaću;
2) monomandatorni zastupnici u osiguranju - zastupnici koji nisu zaposleni u osiguravajućem društvu s punim radnim vremenom, a s njim rade na temelju posebnog ugovora (sporazuma) i plaćaju se provizijom čija visina ovisi o broju prodanih polica osiguranja. (sklopljeni ugovori) i iznos premija osiguranja primljenih na njih;
3) zastupnici u osiguranju s više članova - zastupnici koji rade s više društava za osiguranje. Takvi su agenti u pravilu specijalizirani za određenu vrstu osiguranja.
4) generalni zastupnici su zastupnici u osiguranju koji imaju viši pravni status od gore navedenih. Oni ne samo da sklapaju ugovore o osiguranju u ime svojih osiguravajućih društava, već rješavaju i sljedeće zadatke:
Osvajanje klijenta
Upravljanje klijentima (tj. formiranje Zahtjeva za osiguranje klijenta na temelju stalnog kontakta s njim),
Upravljanje rizicima osiguranja.
Posrednici u osiguranju, klauzula 2, članak 8 Saveznog zakona - Ruske pravne ili fizičke osobe uredno registrirane kao poduzetnici koji djeluju u interesu osiguranika ili osiguravatelja i obavljaju poslove pružanja usluga vezanih uz sklapanje ugovora o osiguranju, kao i izvršenje tih ugovora.
Posrednici u osiguranju - pravne osobe mogu obavljati svoje aktivnosti u bilo kojem organizacijskom i pravnom obliku predviđenom ruskim zakonodavstvom.
Nijedna druga djelatnost, uključujući posredničku djelatnost, osim djelatnosti posredovanja u osiguranju, posrednici u osiguranju ne može biti angažiran.
Zakon o organizaciji poslova osiguranja predviđa dva područja brokerske djelatnosti:
1) zastupanje ugovaratelja osiguranja u odnosima s osigurateljem - zastupa osiguratelja na temelju ugovora o zastupanju ili ugovora o zastupanju;
2) posredničke poslove za pružanje usluga u vezi sa sklapanjem ugovora o osiguranju (reosiguranju) u svoje ime - na temelju ugovora o zastupanju uz naknadu.
