Τι είναι η σωρευτική ασφάλεια ζωής και αξίζει τον κόπο να ανοίξει; Τι είναι ασφάλιση ζωής προικοδότησης Ασφάλιση ζωής προικοδότησης

Κανείς δεν μπορεί να ξέρει με σιγουριά τι θα συμβεί σε μια εβδομάδα, σε ένα χρόνο ή σε 10 χρόνια. Ένα άτομο ανά πάσα στιγμή μπορεί να αρρωστήσει στο τελικό στάδιο, να χτυπηθεί από αυτοκίνητο ή να γίνει θύμα εγκλήματος.

Αγαπητοι αναγνωστες! Το άρθρο μιλά για τυπικούς τρόπους επίλυσης νομικών ζητημάτων, αλλά κάθε περίπτωση είναι ατομική. Αν θέλετε να μάθετε πώς λύσε ακριβώς το πρόβλημά σου- επικοινωνήστε με έναν σύμβουλο:

ΑΙΤΗΣΕΙΣ ΚΑΙ ΚΛΗΣΕΙΣ ΓΙΝΟΝΤΑΙ ΔΕΚΤΕΣ 24/7 και 7 ημέρες την εβδομάδα.

Είναι γρήγορο και ΕΙΝΑΙ ΔΩΡΕΑΝ!

Μετά τον θάνατό του, τα αγαπημένα του πρόσωπα μπορεί να βρεθούν σε δύσκολη οικονομική κατάσταση, καθώς δεν θα έχουν αρκετά προσωπικά οικονομικά για να πληρώσουν τα τρέχοντα έξοδα.

Αυτό το πρόβλημα μπορεί να λυθεί με ένα έγκαιρο εκδοθέν συσσωρευτικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, χάρη στο οποίο πολλοί Ρώσοι πολίτες θα μπορούν να κοιτάζουν το «αύριο» με σιγουριά.

Τι είναι

Η σωρευτική ασφάλιση ζωής είναι ένα πρόγραμμα μέσω του οποίου όχι μόνο ασφαλίζεται η υγεία και η ζωή των Ρώσων πολιτών, αλλά και το κεφάλαιό τους αυξάνεται σημαντικά.

Αυτός ο τύπος είναι πολύ δημοφιλής στη Ρωσία και προσφέρεται από πολλές δημόσιες και ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες.

Ένας ασφαλισμένος που αγοράζει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να καθορίσει ανεξάρτητα για πόσο χρόνο θα ισχύει το αντίστοιχο συμβόλαιο.

Επίσης, του δίνεται η δυνατότητα να επιλέξει το είδος και τη διαδικασία των υπολογισμών που θα πραγματοποιήσει η ασφαλιστική εταιρεία στο τέλος της σύμβασης.

Ο ιδιώτης θα μπορεί να λάβει όλο το ποσό των ασφαλιστικών πληρωμών στα χέρια του ή θα πληρωθεί σε δόσεις (σύμφωνα με την αρχή της καταβολής των συντάξεων).

Οι ακόλουθοι κίνδυνοι λαμβάνονται συνήθως υπόψη στην ασφάλιση ζωής κληροδοτήματος:

• θάνατος του ασφαλισμένου (η αναχώρηση από τη ζωή μπορεί να συμβεί τόσο από ανίατη ασθένεια όσο και ως αποτέλεσμα ατυχήματος) ·
• απώλεια δικαιοπρακτικής ικανότητας του ασφαλισμένου λόγω σοβαρών προβλημάτων υγείας·
• ατύχημα ή τραυματισμό που έχει ως αποτέλεσμα την προσωρινή ανικανότητα του ασφαλισμένου·
• αναπηρία που έλαβε ο ασφαλισμένος ως αποτέλεσμα ασθένειας ή ατυχήματος.

Αφού ο ασφαλιστής εκδώσει το συμβόλαιο στα χέρια του ασφαλισμένου, το πρόγραμμα σωρευτικής ασφάλισης αρχίζει αμέσως να λειτουργεί. Αυτό δεν επηρεάζεται από το ύψος των καταβληθέντων ασφαλίστρων.

Όταν (η διαδικασία αυτή πραγματοποιείται μετά την παραλαβή συμπληρωμένης αίτησης από τον ασφαλισμένο, του καθιερωμένου εντύπου), ο ασφαλιστής καταβάλλει στον πελάτη του το ποσό εξαγοράς, το ποσό του οποίου υπολογίζεται σύμφωνα με τους όρους του παρόντος εγγράφου.

Ποια είναι τα πλεονεκτήματα

Τα προγράμματα ασφάλισης ζωής κληροδοτήματος έχουν μεγάλο αριθμό πλεονεκτημάτων, τα οποία περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:

• οι ασφαλισμένοι λαμβάνουν σταθερό εισόδημα, το ύψος του οποίου εξαρτάται άμεσα από τα επιτόκια που εφαρμόζει ο ασφαλισμένος σε αυτό το πρόγραμμα·
• Η ασφάλιση προικοδότησης μπορεί να χρησιμοποιηθεί από Ρώσους πολίτες για επενδυτική δραστηριότητα;
• Όλοι οι πιθανοί παράγοντες που μπορούν να βλάψουν την υγεία ή τη ζωή του ασφαλισμένου αναφέρονται ως κίνδυνοι·
• ο ασφαλιστής, κατά την κρίση του, διαθέτει τακτικά ασφάλιστρα, ενώ συγκεντρώνει τακτικά τόκους στους πελάτες του (σύμφωνα με τους όρους ασφαλιστήριο συμβόλαιο);
• κατά την έναρξη ασφαλισμένο συμβάνο λήπτης της ασφάλισης καταβάλλει ολόκληρο το χρηματικό ποσό (με δεδουλευμένους τόκους) στους συγγενείς του ασφαλισμένου, οι οποίοι αναφέρονται στη σύμβαση ως δικαιούχοι·
• Η επαλήθευση των εγγράφων που παρέχονται από τους δικαιούχους διαρκεί μόνο 1-2 εβδομάδες.
• κατά τη λήψη ασφαλιστικών πληρωμών, οι συγγενείς του αποθανόντος πελάτη της ασφαλιστικής εταιρείας μπορούν να υπολογίζουν φορολογικά κίνητρα(σύμφωνα με την ομοσπονδιακή νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, όλες οι πληρωμές ασφάλισης απαλλάσσονται από τη φορολογία).

Λειτουργίες

Σωρευτική ασφάλιση ζωής, που τα τελευταία χρόνια αναπτύσσεται ενεργά στην επικράτεια Ρωσική Ομοσπονδία, εκτελεί πολύ σημαντικές λειτουργίες:

• ένα έγκαιρο εκδοθέν ασφαλιστήριο συμβόλαιο θα επιτρέψει στον ασφαλισμένο να φροντίσει τους συγγενείς και τους φίλους του που θα χρειαστούν οικονομική υποστήριξη μετά το θάνατό του.
• Οι Ρώσοι πολίτες που αποφασίζουν να συμμετάσχουν στην ασφάλιση προικοδότησης μπορούν όχι μόνο να εξοικονομήσουν τις αποταμιεύσεις τους, αλλά και να τις αυξήσουν ( αυτό το είδοςη ασφάλιση δεν πρέπει να εξισώνεται με καταθέσεις που εκδίδονται από ρωσικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα).
• το πρόγραμμα σωρευτικής ασφάλισης ζωής εγγυάται προστασία και υλική υποστήριξη στον ασφαλισμένο που έχει τραυματιστεί σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος.

Πώς γίνεται η συσσώρευση

Η συσσώρευση κεφαλαίου των ασφαλισμένων που έχουν συνάψει σύμβαση ασφάλισης ζωής πραγματοποιείται ως εξής:

• πρώτα απ 'όλα, συνάπτεται συμφωνία μεταξύ μιας ασφαλιστικής εταιρείας και ενός Ρώσου πολίτη, μετά την οποία συντάσσεται η κατάλληλη πολιτική.
• το ύψος των ασφαλίστρων καθορίζεται για τον ασφαλισμένο (η αξία αυτή επηρεάζεται άμεσα από: ηλικία, φύλο, κατάσταση υγείας κ.λπ.)
• Αφού πληρώσει το ασφάλιστρο, ο ασφαλιστής χωρίζει αυτό το ποσό σε δύο μέρη, το ένα χρησιμοποιείται για αποταμίευση, το δεύτερο επενδύεται σε διάφορα χρηματοοικονομικά έργα (ο τόκος που λαμβάνεται από το δεύτερο μέρος του ασφαλίστρου θα είναι το εισόδημα του ασφαλισμένου) .

Κάθε ασφαλιστής πρέπει να ενημερώνει τους πελάτες του για όλες τις οικονομικές συναλλαγές με τα περιουσιακά του στοιχεία.

Εάν είναι απαραίτητο, ο ασφαλισμένος μπορεί να ζητήσει από την ασφαλιστική εταιρεία να του παράσχει πληροφορίες για όλες τις οικονομίες σε χαρτί.

Λειτουργεί στο έδαφος της Ρωσίας Ομοσπονδιακός νόμοςεπιτρέπει στις ασφαλιστικές εταιρείες που παρέχουν υπηρεσίες ασφάλισης ζωής κληροδοτήματος να πραγματοποιούν επενδυτικές δραστηριότητες στους ακόλουθους τομείς:

• αγορά πολύτιμων τίτλων (μετοχές, ομόλογα κ.λπ.) ρωσικών τραπεζών και εμπορικών οργανισμών.
• να συμμετέχει ενεργά σε διάφορα χρηματοδοτικά έργα που εγγυώνται εισόδημα.
• ανοικτές καταθέσεις σε εγχώρια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα·
• μεταφορά χρημάτων χρηματοπιστωτικές εταιρείεςστη διαχείριση εμπιστοσύνης κ.λπ.

Τι λέει το συμβόλαιο

Για να εκδώσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, ένας Ρώσος πολίτης πρέπει να επικοινωνήσει με μια ασφαλιστική εταιρεία.

Αφού συμφωνηθούν όλες οι αποχρώσεις μεταξύ των μερών, συνάπτεται ένα συμβόλαιο ασφάλισης ζωής προικοδότησης. Αυτό το έγγραφο μπορεί να συναφθεί για οποιαδήποτε περίοδο (από 5 έτη έως 30 έτη).

Στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο πρέπει να περιλαμβάνονται τα ακόλουθα στοιχεία:

• στοιχεία επικοινωνίας και στοιχεία των μερών (πρέπει να αναφέρονται τα στοιχεία διεύθυνσης και οι αριθμοί τηλεφώνου)·
• πλήρεις πληροφορίες σχετικά με άτομα που ενεργούν ως δικαιούχοι·
• ημερομηνία σύνταξης και διάρκεια ισχύος της ασφαλιστικής σύμβασης·
• ασφαλιστικούς κινδύνους και τη διαδικασία αναγνώρισης της επέλευσης ενός ασφαλισμένου συμβάντος·
• ανωτέρα βία, η οποία μπορεί να προκαλέσει την αδυναμία του ασφαλισμένου να εκπληρώσει τις οικονομικές του υποχρεώσεις·
• το νόμισμα στο οποίο θα πραγματοποιηθούν όλοι οι οικονομικοί διακανονισμοί (η σύμβαση μπορεί να συναφθεί τόσο σε ρωσικά ρούβλια όσο και σε ξένο νόμισμα).
• τα επιτόκια που ισχύουν για ένα συγκεκριμένο ασφαλιστικό πρόγραμμα·
• τη διαδικασία υπολογισμού τόκων και καταβολής ασφαλιστικών πληρωμών σε δικαιούχους ή σε προσωπικά ασφαλισμένο πρόσωπο·
• τη διαδικασία πρόωρης καταγγελίας της ασφαλιστικής σύμβασης·
• το ύψος των ασφαλιστικών πληρωμών και η διαδικασία οικονομικών διακανονισμών μεταξύ της ασφαλιστικής εταιρείας και του ασφαλισμένου κ.λπ.

Το συμβόλαιο αυτό μελετάται από τα μέρη και στη συνέχεια πιστοποιείται με υπογραφές (ο ασφαλιστής βάζει τη σφραγίδα του). Για τον ασφαλισμένο εκδίδεται ασφαλιστήριο συμβόλαιο, το οποίο αποτελεί αποδεικτικό έγγραφο της συναλλαγής που έχει πραγματοποιηθεί.

Το συσσωρευτικό συμβόλαιο ασφάλισης ζωής μπορεί να συναφθεί από Ρώσους πολίτες που έχουν συμπληρώσει την ηλικία των 17 ετών.

Σύμφωνα με αυτά τα ασφαλιστικά προγράμματα, δεν τίθενται περιορισμοί ηλικίας για άτομα, χάρη στους οποίους ακόμη και οι Ρώσοι ηλικίας 65-80 ετών μπορούν να αγοράσουν ένα συμβόλαιο (κάθε ασφαλιστική εταιρεία έχει τις δικές της απαιτήσεις για τους πελάτες).

Αξιολόγηση εταιρείας

Προγράμματα ασφάλισης ζωής κληροδοτήματος

Επί του παρόντος, οι πιο δημοφιλείς ασφαλιστές προσφέρουν στους Ρώσους πολίτες διάφορα προγράμματα ασφάλισης ζωής. Διαφέρουν μεταξύ τους όχι μόνο από τη διάρκεια των ασφαλιστηρίων συμβολαίων, αλλά και από τους κινδύνους, καθώς και από τις μεθόδους λήψης ασφαλιστικών πληρωμών.

Συγκριτικός πίνακας προγραμμάτων ασφάλισης ζωής κληροδοτήματος:

Τιμή

Σήμερα πολλά Ρωσικές εταιρείεςπροσφέρουν στους πολίτες προγράμματα ασφάλισης ζωής. Καθορίζουν μεμονωμένα επιτόκια, όρους της σύμβασης και τακτικά ασφάλιστρα.

Συγκριτικός πίνακας δαπανών σε διάφορες ασφαλιστικές εταιρείες:

Έχοντας αποφασίσει να εκδώσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, κάθε Ρώσος πολίτης πρέπει να μελετήσει πολύ προσεκτικά τα τιμολόγια όλων των ασφαλιστικών εταιρειών που δραστηριοποιούνται στην εγχώρια αγορά.

Όταν επιλέγετε ένα πρόγραμμα ασφάλισης για τον εαυτό σας, πρέπει να διασφαλίσετε ότι όλοι οι σημαντικοί κίνδυνοι αναφέρονται σε αυτό: θάνατος, ατύχημα κ.λπ.

Γεια σας αγαπητοί αναγνώστες του ιστολογίου!

Είσαι καλός στην ασφάλιση; Αν όχι, τότε προτείνω να ανοίξει αυτό το θέμα με περισσότερες λεπτομέρειες. Σωρευτική ασφάλιση ζωής, τι είναι, τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα μιας τέτοιας ασφάλισης - όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε και τίποτα περισσότερο!

Αυτή η ασφάλιση δεν είναι τόσο ευρέως αναπτυγμένη και δημοφιλής στην ΚΑΚ από ό,τι στην Ευρώπη και τις ΗΠΑ. Αλλά για τον χρηματοοικονομικό γραμματισμό, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε αυτήν την έννοια.

Ασφάλεια ζωής- αυτός είναι ένας από τους τρόπους προστασίας της περιουσίας του ασφαλισμένου, έχοντας σχέση με τη ζωή και τον θάνατό του. Σε αυτή την περίπτωση, η διατύπωση θα είναι η εξής: η ζωή είναι μια μακροπρόθεσμη κατάσταση και ο θάνατος είναι ένα απρόβλεπτο γεγονός.

Η σωρευτική ασφάλιση ζωής έχει σχέση: μεταξύ της ασφάλισης ζωής και υγείας του ασφαλισμένου, της αύξησης και συσσώρευσης κεφαλαίου, του ασφαλιστικού συστήματος.

Για παράδειγμα, αποφασίσαμε να συντάξουμε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο για περίοδο 5 έως 20 ετών. Κατά την υπογραφή της σύμβασης, δεσμεύεστε να καταβάλλετε ένα ορισμένο ποσό που καθορίζεται στη σύμβαση ετησίως. Έτσι αναπληρώνετε τα ασφάλιστρα, όπου σε αντάλλαγμα η εταιρεία ασφαλίζει τη ζωή και την υγεία σας για ένα ορισμένο διάστημα, πολλαπλασιάζοντας περαιτέρω και εξοικονομώντας τα χρήματα που επενδύθηκαν.

Βίντεο τι είναι ασφάλιση προικοδότησης:

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ της ασφάλισης ζωής προικοδότησης;

Είναι σημαντικό να γίνεται διάκριση μεταξύ των εννοιών: σωρευτική και επικίνδυνη ασφάλιση.

Με τη λέξη επικίνδυνη ασφάλιση, εννοούμε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, όπου το ασφαλιστικό ποσό καταβάλλεται μία φορά, μία φορά. Σε περίπτωση ατυχήματος καταβάλλεται μεγάλο χρηματικό ποσό (πρόωρα συμφωνημένο στη σύμβαση). Ωστόσο, εάν στο τέλος της περιόδου δεν έχει συμβεί το γεγονός, το ασφάλιστρο παραμένει στην εταιρεία.

Μια διαφορετική κατάσταση παρατηρείται στη σωρευτική μορφή ασφάλισης, όπου το κατατεθέν χρηματικό ποσό χωρίζεται σε δύο μέρη: το πρώτο μέρος πληρώνει για την ασφάλιση υγείας και ζωής του ατόμου, το δεύτερο πολλαπλασιάζεται και αποθηκεύεται στον λογαριασμό του πελάτη.

Ωστόσο, ο οργανισμός χρησιμοποιεί τα συσσωρευμένα χρήματα για δικούς του σκοπούς - επενδύει συνεχώς στους πόρους του, αλλά για αυτό πληρώνει υποχρεωτικό τόκο στον πελάτη του. Πού αναδιανέμονται σε:

• Εγγυημένο εισόδημα. Κάθε εταιρεία έχει το δικό της συντελεστή ποσοστού, συχνά τα στοιχεία ποικίλλουν από 4-5% ετησίως.
• Πρόσθετη χρηματοδότηση. Υπάρχει μια πολύ ενδιαφέρουσα κατάσταση εδώ: τα έσοδα θα εξαρτηθούν από την επένδυση της εταιρείας, δηλαδή από το τελικό της αποτέλεσμα. Είναι αρκετά δύσκολο να προβλεφθεί η ποσοστιαία αναλογία, ίσως 8% και 18%.

Εάν παρόλα αυτά συνέβη ένα ασφαλιστικό συμβάν, το άτομο που έχει ασφάλιση πρέπει να λάβει αμέσως το χρηματικό ποσό που καθορίζεται στη σύμβαση - ούτε περισσότερο ούτε λιγότερο. Δεν έχει σημασία πόσα ασφάλιστρα καταβλήθηκαν. Στην πράξη, το ποσό της πληρωμής σε περίπτωση εκδήλωσης υπερβαίνει τα ασφάλιστρα κατά πολλές δεκάδες φορές. Στην περίπτωση αυτή, υπάρχει το όφελος της σωρευτικής ασφάλισης ζωής και υγείας.

Βίντεο 10 μύθοι για την ασφάλιση ζωής των κληροδοτημάτων:

Είναι κερδοφόρο να έχουμε συσσωρευμένη ασφάλιση ζωής και υγείας;

Μετά τη βασική ορολογία, είναι σημαντικό για τον εαυτό σας να καταλάβετε εάν χρειάζεται τέτοια ασφάλιση ή είναι καλύτερο να μείνετε χωρίς αυτήν. Για να το κάνετε αυτό, εξετάστε τη δομή και τον υπολογισμό της σύμβασης σε ένα παράδειγμα.

Οι περισσότεροι ασφαλιστές βασίζονται στις μηνιαίες δαπάνες του ατόμου ως την κύρια αρχή της «ζώνης ασφαλείας». Εάν η μηνιαία δαπάνη είναι 30 χιλιάδες ρούβλια, τότε το συνολικό ποσό για το έτος είναι 360 χιλιάδες ρούβλια. Αυτό το χρηματικό ποσό θα είναι η «ζώνη ασφαλείας».

Σύμφωνα με ανεξάρτητο οικονομικό σύμβουλο:

• Το συνολικό χρηματικό ποσό για τη συσσωρευμένη ασφάλιση ζωής είναι 380 χιλιάδες ρούβλια.
• ασφάλιστρο ύψους 25 χιλιάδων ρούβλια για 26 χρόνια (μέχρι τη συνταξιοδότηση).

Το κύριο πλεονέκτημα είναι ότι το συνολικό συσσωρευμένο ποσό της ασφάλισης μπορεί να ληφθεί άμεσα, χωρίς τις πρώτες πληρωμές. Με άλλα λόγια, αρχικά μπορείτε να υπολογίζετε σε 380 χιλιάδες ρούβλια, χωρίς καν να τα συγκεντρώσετε πλήρως. Ενδεικτικά, αυτό το γράφημα θα δείχνει:

Εάν έχει ήδη συμβεί ένα γεγονός (ασθένεια, τραυματισμός κ.λπ.), ο ασφαλισμένος έχει το δικαίωμα να αποσύρει το συσσωρευμένο ποσό στο ακέραιο ή να το λάβει τμηματικά με τη μορφή συντάξεων.

Ασφάλιση κληροδοτήματος από τον επενδυτή

Πριν από τη σύναψη μιας σύμβασης ασφάλισης δωρεάς, ο επενδυτής πρέπει να καθορίσει μόνος του ποια προτεραιότητα είναι πιο σημαντική για αυτόν: αύξηση εισοδήματος μέσω αποταμίευσης ή ασφαλιστική προστασία. Σας συνιστούμε να αποφασίσετε εκ των προτέρων, καθώς ο ασφαλιστικός πράκτορας θα προσπαθήσει να πείσει τον ασφαλιστή να επιλέξει τη μέγιστη ασφαλιστική κάλυψη.

Τα έσοδα από επενδύσεις εξαρτώνται από τη θέση του χρηματιστηρίου σήμερα. Και υπάρχει ένα σαφές συν. Παρά την κατάρρευση των τιμών στο χρηματιστήριο, ο επενδυτής δεν θα υποστεί ζημίες.

Ωστόσο, η ρωσική κυβέρνηση προσπαθεί να επιβάλει σκληρότερα μέτρα στις ασφαλιστικές εταιρείες. Συγκεκριμένα, η επιλογή των επενδυτικών αντικειμένων παρέχεται μόνο από τον κατάλογο που έχει εγκρίνει η κυβέρνηση.

Υπό ευνοϊκές συνθήκες για χρηματιστήριο, επενδυτικό χαρτοφυλάκιοστην κατοχή ασφαλιστικού οργανισμού, θα είναι περίπου σε ετήσιο ποσοστό -13-16%. Μην ξεχνάτε όμως το κόστος ασφάλισης από 2-6% (ανάλογα με το πρόγραμμα), το οποίο θα μειώσει το συνολικό εισόδημα από επενδύσεις.

Με βάση όλα αυτά, μπορούμε να συνοψίσουμε εν συντομία: η ασφάλιση ζωής κληροδοτήματος προς το συμφέρον του επενδυτή δεν έχει μεγάλη ζήτηση εάν θεωρείται ως επιλογή για επένδυση επιπλέον χρημάτων. Δεδομένου ότι η τελική κερδοφορία θα αντιστοιχεί στο επίπεδο του πληθωρισμού (αυτή είναι η καλύτερη επιλογή).

Όμως, ενώ επενδύετε χρήματα στην ασφάλιση δωρεών, έχετε δύο πλεονεκτήματα:

1. Είστε ασφαλισμένοι για ατύχημα και προσωρινή αναπηρία.
2. Αν όλα πάνε καλά στο τέλος της ασφάλισης εντός προκαθορισμένου χρονικού διαστήματος, θα λάβετε επιπλέον σύνταξη (τα χρήματα μοιράζονται σε δόσεις, για το λεγόμενο διάστημα επιβίωσης) και λαμβάνετε χρήματα μηνιαίως στην κάρτα σας.

Έτσι, για έναν επενδυτή που σκέφτεται το μέλλον του και το μέλλον της οικογένειάς του, η ασφάλιση προικοδότησης είναι μια πρόσθετη ασφάλιση και μια ευκαιρία για αύξηση της σύνταξής του.

Υπάρχει ένα καλό ρητό, αν ήξερα πού θα πέσω, θα άπλωνα καλαμάκια. Άρα για τους ασφαλισμένους δεν έχει σχέση, γιατί το άχυρο είναι ήδη κρεβάτι στο δρόμο τους

Τι πιστεύετε για την ασφάλιση προικοδότησης γενικά; - Θα ήθελα να ακούσω τη γνώμη σας στα σχόλια.

Πίσω στη Σοβιετική Ένωση, μια τέτοια υπηρεσία όπως η συσσωρευτική ασφάλιση ζωής ήταν ευρέως διαδεδομένη. Το σωματείο κατέρρευσε, αλλά το σύστημα παρέμεινε, αν και υπέστη κάποιες αλλαγές. Τι είναι το ασφαλιστικό σύστημα σήμερα; Ποια είναι η ουσία του προγράμματος αποταμίευσης; Και τι λένε για αυτήν την υπηρεσία οι άνθρωποι που κατάφεραν να λάβουν μέρος σε αυτό;

Ποια είναι τα χαρακτηριστικά του συσσωρευτικού ασφαλιστικού συστήματος;

Σε αντίθεση με ένα τυπικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, το σύστημα ασφάλισης δωρεών είναι ένα είδος μείγματος μεταξύ των δύο προγραμμάτων. Όμως, σε αντίθεση με το κλασικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο, η ασφάλιση ζωής προικοδότησης σάς επιτρέπει να συγκεντρώσετε ένα ορισμένο ποσό αμοιβής, το οποίο στη συνέχεια μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να επιτύχετε τους δικούς σας στόχους. Πρόκειται για ένα είδος τραπεζικής κατάθεσης με δυνατότητα συσσώρευσης τόκων.

Πώς φαίνεται στην πράξη το σύστημα σωρευτικής ασφάλισης;

Το σωρευτικό είδος ασφάλισης προβλέπει την ακόλουθη διαδικασία εγγραφής. Πρώτα έρχεται ο ενδιαφερόμενος στην ασφαλιστική εταιρεία. Στη συνέχεια υπογράφει σύμβαση παροχής υπηρεσιών για περίοδο 5-25 ετών και μηνιαίως καταβάλλει ένα ορισμένο ποσό, που ονομάζεται εισφορά, στον λογαριασμό της εταιρείας. Με τη λήξη του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, ο ασφαλισμένος μπορεί να λάβει επιπλέον ποσό κινήτρου με τη μορφή δεδουλευμένων τόκων.

Ποιες ευκαιρίες ανοίγει το σύστημα αποθήκευσης;

Το σύστημα ασφάλισης δωρεών είναι μια μοναδική χρηματοοικονομική υπηρεσία που δίνει τη δυνατότητα στους ασφαλισμένους να πραγματοποιούν τις ακόλουθες ενέργειες:

• χρησιμοποιώντας οικονομίες για τη συλλογή του απαιτούμενου ποσού σε μια ορισμένη επίσημη ή σημαντική στιγμή (για παράδειγμα, θα μπορούσε να είναι ο γάμος σας, η γέννηση ενός παιδιού).
• παρέχετε οικονομική προστασία σε όλα τα μέλη της οικογένειάς σας και προστατεύστε τα από κάθε είδους ατυχήματα.
• μάθετε πώς να διανέμετε χρήματα εντός του οικογενειακού προϋπολογισμού.

Επιπλέον, η συσσωρευτική ασφάλιση ζωής θα σας βοηθήσει να πραγματοποιήσετε το όνειρό σας να αγοράσετε ένα οικογενειακό αυτοκίνητο και ένα διαμέρισμα, να αγοράσετε μια εξοχική κατοικία και μια εξοχική κατοικία. Επίσης, σε βάρος των συσσωρευμένων τόκων, μπορείτε να συγκεντρώσετε κεφάλαια για την εισαγωγή των παιδιών σας σε ανώτατο εκπαιδευτικό ίδρυμα κ.λπ.

Σε τι διαφέρει το σύστημα αποθήκευσης από το τυπικό;

Το ασφαλιστικό σύστημα μπορεί να χωριστεί υπό όρους σε δύο μεγάλα υποείδη:

• ασφάλιση κινδύνου?

Η ασφάλιση κινδύνου περιλαμβάνει την εφάπαξ καταβολή ενός καθορισμένου ποσού εισφοράς από τον ασφαλισμένο προκειμένου να παρέχεται κάποια προστασία της ζωής του από διάφορα ατυχήματα. Επιπλέον, εάν κατά τη διάρκεια του συμβολαίου συμβεί ένα ασφαλιστικό συμβάν με ένα άτομο, τότε έχει το δικαίωμα να υπολογίζει σε ένα εντυπωσιακό ποσό αποζημίωσης. Εάν η περίπτωση που ορίζεται στη σύμβαση δεν συμβεί, τότε αυτό το άτομο πρέπει είτε να παρατείνει τη συμφωνία είτε να αρνηθεί περαιτέρω συνεργασία με την εταιρεία. Και φυσικά, αν δεν προκύψει τέτοια περίπτωση, το ποσό που πληρώσατε νωρίτερα παραμένει στην εταιρεία.

Το πρόγραμμα σωρευτικής ασφάλισης ζωής, με τη σειρά του, προβλέπει ασφάλιση τόσο της ζωής όσο και της υγείας ενός συγκεκριμένου ατόμου. Επιπλέον, το πρώτο μέρος των χρημάτων που καταθέτει ο πελάτης πηγαίνει ακριβώς σε κινδύνους για τη ζωή και την υγεία και το δεύτερο μέρος του ποσού πηγαίνει στον λογαριασμό του για να συσσωρεύσει περαιτέρω τόκους σε αυτό. Επιπλέον, εάν δεν συμβεί το ασφαλιστικό συμβάν, είναι εγγυημένο ότι θα λάβετε ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό, το οποίο κατά τη διάρκεια ολόκληρης της περιόδου του συμβολαίου βρισκόταν και συσσωρευόταν στον λογαριασμό σας.

Πού μπορώ να βρω πολιτική;

Το συμβόλαιο μπορεί να εκδοθεί σε ασφαλιστικές εταιρείες, τράπεζες και ενδιάμεσους οργανισμούς. Για παράδειγμα, η Rosgosstrakh προσφέρει συσσωρευμένη ασφάλεια ζωής. Σε αυτήν την περίπτωση, αυτός ο οργανισμός προσφέρει τέσσερα κύρια προγράμματα:

• «Οικογένεια» («Κόρος»).
• "Παιδιά" ("Prestige").
• «Εξοικονόμηση» («Prestige»).
• "Prestige 2".

Οικογενειακό Πρόγραμμα: Τι είναι;

Η σωρευτική ασφάλιση ζωής της εταιρείας Rosgosstrakh επιτρέπει σε κάθε οικογένεια να πετύχει τους στόχους της και ταυτόχρονα να προστατεύει τη ζωή και την υγεία της ίδιας και των αγαπημένων της προσώπων. Πώς εφαρμόζεται αυτό στην πράξη; Ας υποθέσουμε ότι έχετε εκδώσει αυτό το συμβόλαιο για περίοδο όχι μεγαλύτερη από 10 χρόνια και έχετε επενδύσει 1.000.000 ρούβλια σε αυτό. Επιπλέον, ενώ το συμβόλαιό σας είναι έγκυρο, πρέπει να καταθέτετε περίπου 8.781 ρούβλια μηνιαίως στον λογαριασμό της εταιρείας. Και αν μετά τη λήξη του συμβολαίου δεν συμβεί το ασφαλισμένο γεγονός, η Rosgosstrakh σας καταβάλλει αποζημίωση μπόνους ύψους 1.202.022 ρούβλια.

Τι είναι το πρόγραμμα για παιδιά;

Η Rosgosstrakh προσφέρει επίσης συσσωρευτική ασφάλιση ζωής στο πλαίσιο του προγράμματος Children. Παρέχει όχι μόνο ασφάλεια ζωής στα παιδιά σας, αλλά και την ευκαιρία να εξοικονομήσετε χρήματα για την εκπαίδευσή τους, για αγορά διαμερίσματος, για γάμο κ.λπ.

Ας υποθέσουμε ότι το παιδί σας είναι πέντε ετών και αποφασίζετε να εκδώσετε ένα συμβόλαιο στο όνομά του στο ποσό των 900.000 ρούβλια για έως και 13 χρόνια. Σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης, πρέπει να πληρώσετε ένα μηνιαίο ποσό περίπου 5.882 ρούβλια στον λογαριασμό του ασφαλιστικού οργανισμού. Ως αποτέλεσμα, στην ηλικία των 18 ετών, το παιδί σας θα λάβει 1.150.000 ρούβλια από την εταιρεία.

Τι είναι το Πρόγραμμα Αποταμίευσης;

Στο Rosgosstrakh, μπορείτε να κάνετε αίτηση για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής στο πλαίσιο του προγράμματος Αποταμίευσης. Η διάρκεια μιας τέτοιας συμφωνίας καθορίζεται μεμονωμένα και μπορεί να κυμαίνεται από 5 έως 40 χρόνια. Προβλέπει, κατ' επιλογή του ασφαλισμένου, την καταβολή των ασφαλίστρων κάθε φορά, τριμηνιαία ή μηνιαία, ετήσια ή μία φορά το εξάμηνο.

Άτομα ηλικίας 18 έως 70 ετών μπορούν να γίνουν πελάτες ασφαλιστικής εταιρείας στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος. Το πρόγραμμα, όπως και τα δύο προηγούμενα, καθιστά δυνατή τη συγκέντρωση του απαραίτητου ποσού για μεγάλες εξαγορές και αγορές.

Ασφαλιστικό πρόγραμμα "Prestige 2": τι είναι;

Το πρόγραμμα Prestige 2 παρέχει ασφάλιση ζωής (μπορείτε να μάθετε τη βαθμολογία αυτού του προγράμματος μελετώντας πολλές κριτικές χρηστών). Τι προσφέρει; Πρώτον, καθιστά δυνατή την ασφάλιση του εαυτού σας και των μελών της οικογένειάς σας έναντι διαφόρων ειδών ατυχημάτων, συμπεριλαμβανομένων των τραυματισμών στην εργασία και εκείνων που προκύπτουν από φυσικές καταστροφές. Δεύτερον, το πρόγραμμα επιτρέπει στον τραυματία (λόγω επέλευσης ασφαλισμένου συμβάντος) να λάβει ειδική θεραπεία σε συνεργαζόμενες κλινικές. Τρίτον, η πολιτική της εταιρείας δίνει την ευκαιρία να λάβετε εξειδικευμένη τεχνική βοήθεια στο δρόμο, νομικές συμβουλές, βοήθεια από το κέντρο αποστολής.

Επιπλέον, το πρόγραμμα παρέχει μια ευκαιρία στους πελάτες της Rosgosstrakh να λαμβάνουν πιστωτική κάρτααπό την Rosgosstrakh Bank με πιστωτικό όριο έως 300.000 ρούβλια και περίοδο χάριτος έως 50 ημέρες. Η πολιτική ισχύει επίσης για οικογένειες που ταξιδεύουν στο εξωτερικό και για εταιρικούς πελάτες. Το ασφαλιστικό ποσό με αυτό το ασφαλιστήριο είναι 30.000 ευρώ. Το ποσό για τη μηνιαία καταβολή των ασφαλίστρων είναι μόλις 250 ευρώ, ενώ το ποσό της σωρευτικής παροχής είναι περίπου 45.000 ευρώ.

Αυτό προσφέρει η αθροιστική ασφάλεια ζωής της Rosgosstrakh. Παρακάτω μπορείτε να μελετήσετε κριτικές σχετικά με τα προγράμματα και την ίδια την εταιρεία.

Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα αυτών των προγραμμάτων;

Το συσσωρευτικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής στο πλαίσιο του προγράμματος «Οικογένεια» έχει τα θετικά και τα αρνητικά του. Από τα θετικά:

• λαμβάνετε χρήματα ανεξάρτητα από το αν έχει συμβεί ένα ασφαλισμένο συμβάν ή όχι.
• εκτός από χρήματα, ασφαλίζεις την υγεία και τη ζωή της οικογένειάς σου.
• κάθε μήνα λαμβάνετε πληροφορίες σχετικά με το συσσωρευμένο ποσό τόκων.
• τα χρήματα που λαμβάνονται μπορούν να δαπανηθούν προς όφελος της οικογένειας.
• μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πρόσθετες υπηρεσίες από συνεργαζόμενες εταιρείες του ασφαλιστή.

Από τα αρνητικά σημεία μπορούν να εντοπιστούν:

• διαθεσιμότητα μηνιαίων ασφαλίστρων·
• εξάρτηση του συστήματος συσσώρευσης από την κατάσταση χρηματοοικονομική αγοράκαι επιτυχημένες επενδυτικές δραστηριότητες της εταιρείας.

Ασφάλιση από τη Sberbank της Ρωσίας

Η Sberbank της Ρωσίας προσφέρει σωρευτική ασφάλιση ζωής σε όλους. Αυτό το πρόγραμμα ισχύει για πελάτες της Sberbank First και της Sberbank Premier. Επιτρέπει στα μέλη του να εξοικονομήσουν ένα ορισμένο ποσό για την εκπαίδευση ενός παιδιού ή μια μεγάλη αγορά, ένα τέλος εγγραφής στεγαστικού δανείου κ.λπ.

Επίσης, οι συμμετέχοντες στο σύστημα μπορούν να απολαμβάνουν άλλα προνόμια σε επαφή με άλλους τραπεζικά προϊόντα. Για παράδειγμα, οι πελάτες τραπεζών περιμένουν μειωμένο επιτόκιο αναχρηματοδότησης από την Κεντρική Τράπεζα και τον συντελεστή φόρου εισοδήματος φυσικών προσώπων, καθώς και την ευκαιρία να διαμορφώσουν το αποθεματικό τους κεφάλαιο μέσω εξοικονόμησης τόκων.

Ποια είναι η αρχή λειτουργίας του προγράμματος Sberbank;

Επιλέγοντας ένα πρόγραμμα συσσώρευσης ασφάλισης από τη Sberbank, μπορείτε να προσδιορίσετε το απαιτούμενο ποσό για τη συγκέντρωση τόκων, το χρονοδιάγραμμα και τη συχνότητα πληρωμής των ασφαλιστικών καταθέσεων. Ας δώσουμε ένα παράδειγμα του υπολογισμού για αυτό το πρόγραμμα. Ας υποθέσουμε ότι έχετε υπογράψει συμφωνία με μια τράπεζα για έως και 18 χρόνια. Το ποσό του ετήσιου ασφάλιστρου θα είναι μόνο 250.000 ρούβλια για εσάς. Μετά τη λήξη του συμβολαίου, θα μπορείτε να εξοικονομήσετε έως και 6.906.425 ρούβλια.

Δεύτερο παράδειγμα. Ας υποθέσουμε ότι έχετε έναν γιο τριών ετών για τον οποίο σκοπεύετε να κερδίσετε 100.000 $ μέσω ασφάλισης. Επιπλέον, θέλετε να ασφαλιστείτε από τραυματισμό στην εργασία (το ασφαλιστικό ποσό είναι 25.000 $) και από θανατηφόρα ασθένεια (το ασφαλιστικό ποσό είναι 30.000 $). Παράλληλα, σχεδιάζετε να συγκεντρώσετε το παραπάνω χρηματικό ποσό μέχρι ο γιος σας να γίνει 15 ετών. Το ποσό της τριμηνιαίας δόσης θα είναι 1.758 $. Επιπλέον, για να μειώσετε τα δικά σας έξοδα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την υπηρεσία «Φορολογική Απαλλαγή».

Ας υποθέσουμε ότι, λίγο καιρό μετά την υπογραφή του συμβολαίου, σκοντάφτεις στη δουλειά και παθαίνεις κάταγμα. Η ασφαλιστική εταιρεία σας επιστρέφει 2.500 $. Εάν πάθεις καρδιακή προσβολή σε μερικά χρόνια, το ποσό της αποζημίωσης σε αυτήν την περίπτωση θα είναι 30.000 $. Έτσι, στο τέλος του συμβολαίου, ο γιος σας λαμβάνει το ποσό των 115.269 $. Παίρνετε 67.660 $, από τα οποία θα πρέπει να αφαιρέσετε το κόστος της ασφαλιστικής αποζημίωσης μετά από τραυματισμό, για θεραπεία μετά από καρδιακή προσβολή και για τη χρήση της υπηρεσίας Εξαίρεση από Εισφορές στο ποσό των 35.160 $ ​​(συνολικά για 5 χρόνια).

Σωρευτική ασφάλιση ζωής: κριτικές

Όπως μπορείτε να δείτε από τα παραδείγματα, η συσσώρευση ενδιαφέροντος είναι καλό. Ωστόσο, έχει και τις παγίδες του. Για να μάθετε γι' αυτά, πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά τις κριτικές όλων των χρηστών που έχουν συνάψει ποτέ ασφαλιστήριο συμβόλαιο με χρηματοδοτούμενο σύστημα. Για παράδειγμα, κάποιοι από αυτούς μιλούν θετικά για τις ασφαλιστικές εταιρείες στις οποίες έκαναν αίτηση. Ισχυρίζονται ότι χάρηκαν που συνεργάστηκαν. Και παρόλο που δεν επέστρεψαν τα επενδυμένα χρήματα, κατάφεραν να συγκεντρώσουν το απαραίτητο ποσό για να αγοράσουν ένα σπίτι.

Οι τελευταίοι ισχυρίζονται ότι είναι ικανοποιημένοι με το πρόγραμμα, γιατί κατά τη διάρκεια της σύμβασης όχι μόνο συσσώρευσαν ένα κατάλληλο ποσό για την αγορά αυτοκινήτου, αλλά χρησιμοποίησαν και την πληρωμή για θεραπεία όταν τραυματίστηκαν στη δουλειά.

Θυμηθείτε ότι η Rosgosstrakh προσφέρει συσσωρευτική ασφάλιση ζωής. Οι κριτικές σχετικά με αυτήν την εταιρεία είναι οι πιο αμφιλεγόμενες. Σε άλλους αρέσει και σε άλλους όχι. Με μια λέξη, ζυγίστε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα και αποφασίστε μόνοι σας εάν αξίζει να συνάψετε μια συμφωνία με έναν ασφαλιστή στο πλαίσιο του προγράμματος συσσώρευσης ασφάλισης.

5 λεπτά. ΑΝΑΓΝΩΣΗ

Ενημερώθηκε: 20/07/2018

όχι τόσο ανεπτυγμένη στη χώρα μας όσο στο εξωτερικό. Ωστόσο, κάθε άτομο που θεωρεί τον εαυτό του οικονομικά εγγράμματο θα πρέπει να γνωρίζει και να κατανοεί τι είναι η ασφάλιση ζωής, ποιο είναι το νόημά της και γιατί χρειάζεται.

Σε αυτό το άρθρο, θα προσπαθήσουμε να κατανοήσουμε τις βασικές έννοιες της ασφάλισης ζωής, τις διαφορές της από άλλα χρηματοπιστωτικά μέσα, καθώς και περιπτώσεις εφαρμογής της.

Σωρευτική ασφάλεια ζωήςείναι ένας συνδυασμός ασφάλισης ανθρώπινης ζωής και υγείας, με ένα πρόγραμμα συσσώρευσης, διατήρησης και αύξησης του κεφαλαίου σας.

Αυτό είναι ένα σύστημα σωρευτικών ασφαλίστρων που σας επιτρέπει να αποθηκεύετε και να αυξάνετε σκόπιμα τα χρήματά σας, καθώς και να ασφαλίζετε τον εαυτό σας και τη ζωή σας έναντι διαφόρων απρόβλεπτων περιστάσεων.

Στην πράξη, μοιάζει με αυτό: συνάπτετε συμφωνία με μια ασφαλιστική εταιρεία για περίοδο 5 έως 25 ετών. Σύμφωνα με τους όρους του συμβολαίου, εντός ορισμένου χρονικού διαστήματος, δεσμεύεστε να πληρώνετε ετησίως προκαθορισμένα ασφάλιστρα και η ασφαλιστική εταιρεία αναλαμβάνει να ασφαλίσει τη ζωή και την υγεία σας, καθώς και να διατηρήσει και να αυξήσει τα ασφάλιστρά σας.

Σε τι διαφέρει η ασφάλιση ζωής της προικοδότησης από την παραδοσιακή ασφάλιση;

Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι ασφάλισης που διαφέρουν σημαντικά μεταξύ τους:

ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΚΙΝΔΥΝΩΝ

Με αυτό το είδος ασφάλισης, πραγματοποιείτε εφάπαξ πληρωμή και σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος, λαμβάνετε μια μεγάλη εφάπαξ πληρωμή. Ταυτόχρονα, εάν δεν έχει συμβεί το ασφαλιστικό συμβάν, τότε με τη λήξη της σύμβασης, το ασφάλιστρο που καταβάλατε παραμένει στην ασφαλιστική εταιρεία και θα χρειαστεί να κάνετε νέα δόση για την επέκταση ή τη σύναψη νέου συμβολαίου.

ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ

Σε αυτήν την περίπτωση, οι εισφορές σας χωρίζονται σε δύο μέρη, το ένα εκ των οποίων πηγαίνει στην ασφάλεια ζωής και υγείας και το δεύτερο μέρος συσσωρεύεται στον λογαριασμό του πελάτη. Η εταιρεία επενδύει τα συσσωρευμένα χρήματα σε διάφορα μέσα, ενώ ετησίως σας χρεώνει ένα συγκεκριμένο ποσοστό, το οποίο με τη σειρά του αποτελείται επίσης από δύο μέρη.

Πρωτα απο ολα, πρόκειται για εγγυημένο εισόδημα, το οποίο κυμαίνεται στο επίπεδο του 4% ετησίως. κατα δευτερον, πρόκειται για πρόσθετο εισόδημα, το οποίο εξαρτάται από τα αποτελέσματα των επενδυτικών δραστηριοτήτων. Μπορεί να είναι και 8% ετησίως και 15% ετησίως. Και ίσως 0% ετησίως εάν η εταιρεία επένδυσε χρήματα ανεπιτυχώς.

Ταυτόχρονα, σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος (θάνατος, ασθένεια, τραυματισμός, αναπηρία), είναι εγγυημένο ότι θα λάβετε τα συμφωνημένα στο συμβόλαιο ασφαλιστική πληρωμήμε την αρχή της ασφάλισης «κινδύνου», ανεξάρτητα από το πόσες εισφορές έχετε ήδη καταβάλει. Και, κατά κανόνα, το ασφαλιστικό ποσό μπορεί να είναι δεκάδες φορές υψηλότερο από το ποσό των εισφορών σας.

Έτσι, μπορείτε να «σκοτώσετε» δύο πουλιά με μια πέτρα. Ασφαλίστε τον εαυτό σας και τη ζωή σας, κάτι που είναι πολύ σημαντικό στους ταραχώδεις καιρούς μας, καθώς και καλή αύξηση της σύνταξης, εάν δεν συνέβη το ασφαλιστικό συμβάν και κάνατε επιμελώς εισφορές σε όλη την περίοδο του συμβολαίου.

Γιατί είναι σχετική η ασφάλιση ζωής της προικοδότησης;

Σωρευτική ασφάλεια ζωήςσε καμία περίπτωση δεν πρέπει να συγκρίνεται με άλλα χρηματοπιστωτικά μέσα, όπως π.χ.

Το κύριο καθήκον της συσσωρευτικής ασφάλισης ζωής δεν είναι το εισόδημα, αλλά η προστασία και η δημιουργία ενός «μαξιλαριού ασφαλείας». Πρόκειται για ένα από τα πιο συντηρητικά επενδυτικά εργαλεία που παρέχει ελάχιστη απόδοση, αλλά ταυτόχρονα εγγυάται την ασφάλεια των κεφαλαίων σας, καθώς και την προστασία της ζωής και της υγείας σας.

Όταν σκέφτομαι την ασφάλιση ζωής κληροδοτήματος, θυμάμαι αμέσως τα πρωτοσέλιδα των πρόσφατων τραγικών ειδήσεων, που μιλούσαν για την πρόωρη αποχώρηση διάσημων και διάσημων προσωπικοτήτων:

• Ο Βλαντιμίρ Τουρτσίνσκι, 46 ετών, πέθανε από καρδιακή ανακοπή
• Ο Ρόμαν Τράχτενμπεργκ, 41 ετών, πέθανε από καρδιακή προσβολή
• Ο 38χρονος Βλάντισλαβ Γκάλκιν πέθανε από καρδιακή ανεπάρκεια
• Η Anna Samokhina, 47 ετών, πέθανε από καρκίνο
• Ο Γιούρι Στεπάνοφ, 41 ετών, πέθανε σε τροχαίο

Αυτή η λίστα μπορεί να συνεχιστεί για μεγάλο χρονικό διάστημα. Αλλά έχουμε διαφορετικό καθήκον. Και είναι να συνειδητοποιήσουμε το ξαφνικό του θανάτου. Όλοι αυτοί οι άνθρωποι ήταν στην ακμή της ζωής και των χρόνων. Πολλοί ήταν στο απόγειο της δημοτικότητάς τους. Κάτι που με τη σειρά του επηρέασε το εισόδημά τους. Πολλοί έχουν οικογένειες και παιδιά. Φανταστείτε πόσο έχει πέσει το επίπεδο εισοδήματος των συγγενών των θυμάτων;

Η σωρευτική ασφάλιση ζωής είναι απαραίτητη για την παροχή ασθενοφόρου οικονομική υποστήριξησε τέτοιες περιπτώσεις. Οι συγγενείς των θυμάτων λαμβάνουν ασφαλιστική αποζημίωση εντός 7-10 εργάσιμων ημερών. Ταυτόχρονα, εάν ο θανών είχε περιουσία, αυτοκίνητο, ακίνητα, τραπεζικό λογαριασμό, μετοχές κ.λπ., τότε οι κληρονόμοι μπορούν να υπολογίζουν ότι θα αποκτήσουν δικαιώματα σε αυτό το ακίνητο όχι νωρίτερα από 6 μήνες και θα πρέπει επίσης να πληρώσει φόρο.

Και αν αναλογιστούμε την κατάσταση ότι ο ασφαλισμένος τραυματίστηκε σοβαρά και κατέστη ανίκανος. Ποιος θα ταΐσει την οικογένεια σε μια τέτοια κατάσταση; Και αν ο ασφαλισμένος ήταν ο μοναδικός τροφοδότης, ο «κερδισμένος» στην οικογένεια; Εδώ πρέπει να μιλήσουμε για τα οφέλη της ασφάλισης ζωής κληροδοτήματος, αφού σε μια τέτοια κατάσταση, ένα άτομο θα λάμβανε μια ασφαλιστική πληρωμή που θα τον βοηθούσε να διατηρήσει το προηγούμενο επίπεδο δαπανών.

φορολογικά κίνητρα

Παρεμπιπτόντως, σύμφωνα με το νόμο, όλες οι πληρωμές ασφάλισης απαλλάσσονται από φόρους. Αυτό σημαίνει ότι εάν, συμμετέχοντας στο πρόγραμμα σωρευτικής ασφάλισης, λάβετε ολόκληρο το ποσό της εξοικονόμησης στο τέλος του συμβολαίου, τότε δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους εάν η ασφαλιστική εταιρεία είναι εγγεγραμμένη στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Το ίδιο ισχύει και για πληρωμές ασφάλισης ως αποτέλεσμα ασφαλιστικού συμβάντος.

Σε περίπτωση με ή, θα πρέπει να πληρώσετε φόρο.

Τι δημιουργεί εισόδημα στην ασφάλιση ζωής κληροδοτήματος

Ο νόμος περιορίζει Ασφαλιστικές εταιρείεςεπιλογή επενδυτικών μέσων. Κάθε ασφαλιστική εταιρεία έχει το δικαίωμα να πραγματοποιήσει επενδύσεις των ακόλουθων τύπων:

• τοποθετεί κεφάλαια σε καταθετικούς λογαριασμούς·
• μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων στη διαχείριση καταπιστεύματος·

Αυτή είναι η δομή του πραγματικού ενεργητικού μιας από τις ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στη Ρωσική Ομοσπονδία:

Η επένδυση της εταιρείας σε δεδομένα χρηματοπιστωτικά μέσασας επιτρέπει να πληρώνετε στους πελάτες σας ένα εγγυημένο εισόδημα 4% + επιπλέον εισόδημα με βάση τα αποτελέσματα του έτους, το οποίο μπορεί να είναι αρκετές φορές υψηλότερο από το εγγυημένο εισόδημα.

Ωστόσο, επαναλαμβάνω, δεν πρέπει να θεωρείτε τη συσσωρευτική ασφάλιση ζωής ως μέσο δημιουργίας εισοδήματος.

Ένα παράδειγμα υπολογισμού ασφάλισης ζωής προικοδότησης

Εν κατακλείδι, για καλύτερη κατανόηση του τρόπου με τον οποίο λειτουργεί η ασφάλιση ζωής της προικοδότησης, θα δώσω ένα παράδειγμα που υπολογίστηκε για μένα σε μία από τις ασφαλιστικές εταιρείες.

Πολλοί ασφαλιστές, όταν υπολογίζουν τον απαραίτητο «αερόσακο», που σχηματίζεται με τη βοήθεια συσσωρευτικής ασφάλισης ζωής, λαμβάνουν ως βάση τα ΜΗΝΙΑΙΑ ΕΞΟΔΑ ενός ατόμου.

Ας υποθέσουμε ότι η συνολική μηνιαία δαπάνη σας είναι 30.000 $ ανά μήνα. Κατά συνέπεια, η κατά προσέγγιση ετήσια δαπάνη ενός τέτοιου ατόμου θα είναι 360.000 ρούβλια. Άρα, για να δημιουργήσουμε τον απαραίτητο «αερόσακο», χρειαζόμαστε ανάλογο χρηματικό ποσό.

Τι επιτρέπει σε αυτή την περίπτωση η ασφάλιση ζωής της προικοδότησης;Έχοντας κάνει τους απαραίτητους υπολογισμούς μαζί με τον σύμβουλο, καταλήξαμε στα ακόλουθα στοιχεία:

Για να λάβετε το ασφαλιστικό ποσό στο ποσό των 380.000 ρούβλια, απαιτείται ετήσια εισφορά 25.000 ρούβλια για 26 χρόνια, μέχρι να συνταξιοδοτηθώ. Ταυτόχρονα, είναι πολύ σημαντικό να μπορώ να λάβω την πληρωμή της ασφάλισης στο ακέραιο (380.000 ρούβλια), αμέσως μετά την πρώτη δόση.

Δηλαδή, ακόμα και χωρίς να συγκεντρώσω το απαιτούμενο ποσό, από τους πρώτους μήνες μπορώ να υπολογίζω στο πλήρες ποσό των πληρωμών που θέλω να συγκεντρώσω. Αυτό φαίνεται ξεκάθαρα στο παρακάτω σχήμα.

Κατά τη γνώμη μου, αυτή είναι μια από τις πιο σημαντικές αξίες της συσσωρευτικής ασφάλισης ζωής.

Εάν το ασφαλιστικό συμβάν δεν συμβεί, τότε στο τέλος της περιόδου έχω δύο επιλογές:

1. Αποσύρετε ολόκληρο το συσσωρευμένο ποσό.
2. Λάβετε ισόβια μηνιαία σύνταξη.

Κατά τη γνώμη μου, αυτό είναι επίσης ένα από τα κύρια πλεονεκτήματα της ασφάλισης ζωής προικοδότησης, καθώς σας επιτρέπει να καταρτίσετε ένα εγγυημένο οικονομικό σχέδιο για οποιοδήποτε άτομο, κάτι που είναι πολύ πιο δύσκολο σε περιπτώσεις με χρηματιστηριακά μέσα.

Η ανάγκη για εμπιστοσύνη την επόμενη μέρα είναι ο κύριος λόγος για τον οποίο οι πελάτες απευθύνονται στις ασφαλιστικές εταιρείες (εφεξής IC). Ασφαλίζοντας τη ζωή του ο ασφαλισμένος δείχνει ενδιαφέρον για το μέλλον της οικογένειάς του και των αγαπημένων του ανθρώπων. Για εκείνους τους πελάτες που θα ήθελαν να αφήσουν κάτι περισσότερο για τις οικογένειές τους, οι εταιρείες προσφέρουν προγράμματα ασφάλισης ζωής που κερδίζουν όλο και περισσότερους υποστηρικτές.

Σχετικά με τη «συσσώρευση μέσω ασφάλισης ζωής»

Η αθροιστική ασφάλεια ζωής (εφεξής UI) προσφέρει όχι μόνο την ασφάλιση της ζωής του ασφαλισμένου, αλλά και τη δημιουργία ενός είδους «κληρονομιάς». Αυτή η συσσώρευση είναι συγκρίσιμη με κατάθεση σε τραπεζικό λογαριασμόεπί των οποίων η ασφαλιστική εταιρεία δεδουλεύει ετήσιους τόκους.

Ο κατάλογος των εγγράφων για την υπογραφή επενδυτικής σύμβασης ασφάλισης ζωής περιορίζεται σε διαβατήριο που επιβεβαιώνει την ταυτότητα και την ηλικία του ασφαλισμένου. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι ένα τέτοιο πρόγραμμα είναι διαθέσιμο και σε αλλοδαπούς πολίτες που διαμένουν στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας σε μόνιμη βάση. Πριν από την υπογραφή της σύμβασης, ο πελάτης πρέπει να αποφασίσει για τη λίστα των κινδύνων που περιλαμβάνονται στην πολιτική. Το κύριο πακέτο (κλασικό) μπορεί να περιέχει μόνο έναν ή δύο κινδύνους, οι υπόλοιποι περιλαμβάνονται στη σύμβαση κατόπιν αιτήματος του πελάτη και είναι προαιρετικοί.

Ο νομοθέτης επισημαίνει τους γενικούς λόγους βάσει των οποίων η εταιρεία έχει το δικαίωμα να αρνηθεί να καταβάλει αποζημίωση στον πελάτη σύμφωνα με την πολιτική UA, που κατοχυρώνεται στον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας: η πρόθεση του ασφαλισμένου, του δικαιούχου ή του ασφαλισμένου προσώπου, που στοχεύει την επέλευση ενός ασφαλισμένου συμβάντος, συμπεριλαμβανομένης της βαριάς αμέλειας, καθώς και τον αντίκτυπο πυρηνικών εκρήξεων, εχθροπραξιών, εμφυλίου πολέμου, ταραχών, απεργιών και άλλων περιπτώσεων που καθορίζονται στη σύμβαση.

Κλασικό σύστημα ασφάλισης δωρεών

Σύμφωνα με το κλασικό σύστημα UA, ο ασφαλισμένος έχει δικαίωμα να λάβει αποζημίωση σε μία από τις ακόλουθες περιπτώσεις:

• εάν ο πελάτης έχει ζήσει μέχρι μια ορισμένη ηλικία, λαμβάνει εξ ολοκλήρου τόσο την ασφάλιση όσο και το συσσωρευμένο ποσό.
• Εάν ο ασφαλισμένος πεθάνει, όλες οι πληρωμές θα ληφθούν από τα πρόσωπα που καθορίζονται στη σύμβαση ή τους κληρονόμους.

Δεν υπάρχουν άλλοι κίνδυνοι στο κλασικό σχήμα, ωστόσο, μπορούν να συμπεριληφθούν προαιρετικά, γεγονός που θα επηρεάσει το κόστος του ίδιου του ασφαλιστηρίου και τους όρους του:

• εάν ο πελάτης έχει λάβει τραυματισμό ή άλλη βλάβη στην υγεία - λαμβάνει αναλογική ποσοστιαία αποζημίωση, σύμφωνα με τη σύμβαση, αλλά δικαιούται να λάβει το συσσωρευμένο ποσό μόνο μετά τη λήξη της σύμβασης.
• Ο θάνατος ως αποτέλεσμα ατυχήματος συνήθως αποζημιώνεται με διπλάσιο ή τριπλάσιο ασφαλιστικό ποσό.
• Η πλήρης ή μερική απώλεια δικαιοπρακτικής ικανότητας, η αναπηρία ως αποτέλεσμα ασθένειας ή τραυματισμού, προβλέπονται επιπλέον στη σύμβαση, επομένως το IC μπορεί να αναλάβει την υποχρέωση να καταβάλει εισφορές όταν ο πελάτης χάσει την ικανότητά του να εργαστεί.

Χαρακτηριστικά σύναψης ασφαλιστικής σύμβασης

Για την πληρωμή του τέλους, ο πελάτης της εταιρείας μπορεί να επιλέξει μία από τις δύο επιλογές: πληρωμή με δόσεις ή εφάπαξ πληρωμή. Όταν πληρώνετε σε δόσεις, οι πληρωμές μπορεί να είναι μηνιαίες, τριμηνιαίες, κάθε έξι μήνες ή ένα χρόνο. Οι πελάτες συνήθως λαμβάνουν σημαντικές εκπτώσεις όταν πληρώνουν ολόκληρο το τέλος. Ένα ασφαλισμένο συμβάν μπορεί να συμβεί ακόμη και μετά την πληρωμή της πρώτης δόσης - σε αυτήν την περίπτωση, το IC θα υποχρεωθεί να καταβάλει την αποζημίωση ασφάλισης ζωής και υγείας αμέσως μετά την εμφάνιση ενός τέτοιου γεγονότος.

Πρέπει να θυμόμαστε ότι κατά τον προσδιορισμό του κόστους του προγράμματος ασφάλισης ζωής, λαμβάνονται υπόψη η περιοχή κατοικίας, η ηλικία, το φύλο, ο τομέας δραστηριότητας και η κατάσταση της υγείας του ασφαλισμένου.

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο μπορεί να εκδοθεί για οποιαδήποτε περίοδο, συνήθως από πέντε έως τριάντα χρόνια. Ο ασφαλισμένος μπορεί να είναι ο ίδιος ο πελάτης - άτομοπου έχει συμπληρώσει την ηλικία των δεκαοκτώ ετών ή τρίτο πρόσωπο. Το ανώτατο όριο ηλικίας ορίζεται από κάθε εταιρεία ξεχωριστά, κατά μέσο όρο είναι τα 75 έτη.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των προγραμμάτων

Τα κύρια οφέλη των προγραμμάτων NSZH περιλαμβάνουν:

• έλεγχος των δικών του μετρητά;
• εγκαθιστά ο πελάτης επιτόκιοβάσει της σύμβασης και το ποσό της αποζημίωσης που θα συσσωρευτεί την καθορισμένη ημερομηνία·
• το εισόδημα που προκύπτει από το ποσό της αποζημίωσης ασφαλίζει αξιόπιστα τον δικαιούχο έναντι του πληθωρισμού·
• φορολογικές ελαφρύνσεις στη μορφή έκπτωση φόρουκαι απουσία φορολογίας (με το ασφαλιστικό ποσό που δεν υπερβαίνει τα 120.000 ρούβλια).
• νομική προστασία της "ασφαλιστικής κατάθεσης" από σύλληψη, διαίρεση, κατάσχεση και άλλα πράγματα.
• το ποσό της πληρωμής που εγγυάται το ΗΒ·
• δικαιούχοι βάσει της σύμβασης δεν μπορούν να είναι οι διάδοχοι του ασφαλισμένου, δηλαδή το πρόσωπο που καθορίζεται στη σύμβαση, το οποίο απαλλάσσει από την υποχρέωση σύναψης κληρονομικών δικαιωμάτων.

Ταυτόχρονα, τα προγράμματα έχουν ορισμένα μειονεκτήματα:

• τη μακροπρόθεσμη σύμβαση και τη μη κερδοφορία της πρόωρης καταγγελίας της·
• χαμηλή κερδοφορία σε σύγκριση, για παράδειγμα, με την επενδυτική ασφάλιση ζωής.
• υποχρεωτικές πληρωμές και κυρώσεις σε περίπτωση καθυστερημένης πληρωμής·
• κατάλογος περιπτώσεων που δεν αναγνωρίζονται ως ασφάλειες, για παράδειγμα, θάνατος από στρατιωτικές επιχειρήσεις, επιδημίες κ.λπ.
• το ενδεχόμενο απώλειας της άδειας ασφαλιστικής εταιρείας ή πτώχευσης.

Τρέχουσες προσφορές ασφαλιστικών εταιρειών

Οι μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν διάφορα προγράμματα ασφάλισης ζωής. Για το μέγεθος ελάχιστη κατάθεσηεπηρεάζεται η αξιοπιστία της εταιρείας, η περιοχή ασφάλισης και τα στοιχεία του ασφαλισμένου. Ένας συγκριτικός πίνακας θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε την τιμολογιακή πολιτική των προσφερόμενων προϊόντων.

Όνομα SC	Κόστος ασφάλισης	Ποσό πληρωμής	Χαρακτηριστικά πολιτικής
ΡΟΣΓΟΣΣΤΡΑΧ	Από 5000 ρούβλια ετησίως, παρουσιάζεται μια αριθμομηχανή στον ιστότοπο.	Από 500.000 έως 1.000.000 ρούβλια	επιλογή τεσσάρων μεμονωμένων προϊόντων. το ανώτατο όριο ηλικίας για τον ασφαλισμένο είναι τα 70 έτη μέχρι τη λήξη της σύμβασης· περίοδος ασφάλισης από 5 έως 40 έτη, ανάλογα με το επιλεγμένο πρόγραμμα.
ΗΓΟΣΣΤΡΑΧ	Το κόστος της ασφάλισης εξαρτάται άμεσα από τον ασφαλισμένο και υπολογίζεται μεμονωμένα στην αριθμομηχανή της εταιρείας.	Περισσότερα από 1.000.000 ρούβλια	επιλογή τριών προγραμμάτων εξοικονόμησης· το ανώτατο όριο ηλικίας για τον ασφαλισμένο είναι τα 75 έτη στο τέλος της περιόδου· περίοδος ασφάλισης από 5 έως 35 έτη, ανάλογα με το επιλεγμένο πρόγραμμα.
ΡΕΣΟ-Γαραντία	Από 3000 ρούβλια ετησίως, ο ιστότοπος περιέχει μια αριθμομηχανή.	Περισσότερα από 1.000.000 ρούβλια	επιλογή έξι προγραμμάτων NSZh. περίοδος ασφάλισης από 5 έως 30 έτη, ανάλογα με το επιλεγμένο πρόγραμμα.
SOGAZ	Από 5000 ρούβλια ετησίως, που υπολογίζονται στην αριθμομηχανή της εταιρείας.	Έως 1.000.000 ρούβλια	ένα πρόγραμμα NSZh. είναι δυνατές πληρωμές με δόσεις και εφάπαξ πληρωμή. διάρκεια ασφάλισης από 5 έως 25 έτη.
AlphaInsurance	Από 30.000 ρούβλια ανά έξι μήνες ή ένα χρόνο.	Έως 12% ετησίως	επιλογή τριών προϊόντων αποταμίευσης· δεν παρέχεται πληρωμή με δόσεις. το ανώτατο όριο ηλικίας για τον ασφαλισμένο είναι τα 80 έτη μέχρι τη λήξη της περιόδου ασφάλισης· διάρκεια ασφάλισης τουλάχιστον 10 ετών, ανάλογα με το επιλεγμένο πρόγραμμα.

Η διαδικασία λήψης πληρωμών για το NSZh

Σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος, οι δικαιούχοι ή ο ασφαλισμένος πρέπει να επικοινωνήσουν με την Ασφαλιστική Εταιρεία και να προσκομίσουν ένα τυπικό πακέτο εγγράφων:

• δήλωση σχετικά με την επέλευση ενός ασφαλισμένου συμβάντος·
• πιστοποιητικό από ιατρικό ίδρυμασχετικά με τη βλάβη που προκλήθηκε στην υγεία του ασφαλισμένου·
• πιστοποιητικό θανάτου (για δικαιούχους)·
• συμβόλαιο και συμβόλαιο ασφάλισης ζωής προικοδότησης.

Συνήθως, η σύμβαση υποδεικνύει την περίοδο που έχει παραχωρηθεί στην ασφαλιστική εταιρεία για να ελέγξει τα υποβληθέντα έγγραφα και να λάβει απόφαση για την πραγματοποίηση ασφαλιστικών πληρωμών. Ανάλογα με τους όρους της σύμβασης, η πληρωμή μπορεί να είναι εφάπαξ ή να καταβληθεί σε δόσεις, ως σύνταξη. άμεση ή αναβολή.

Τελικά

Η HOA είναι ένας λιγότερο κερδοφόρος κλάδος ασφάλισης ζωής, αλλά πιο σταθερός. Ο πελάτης είναι εγγυημένος ότι θα λάβει την αναμενόμενη πληρωμή χωρίς κινδύνους στην επενδυτική αγορά.

Αν συγκρίνουμε τα προγράμματα HOA με τραπεζική κατάθεση, τότε η χαμηλότερη κερδοφορία της ασφάλισης είναι προφανής. Παρόλα αυτά, αυτός ο τύπος προσωπικής ασφάλισης έχει κερδίσει δημοτικότητα στη ρωσική αγορά.