Kredit berishda firibgarlik. MFO va qarz oluvchi: o'zaro aldash Ish haqi kartalari bilan firibgarlik

Bugungi kunda mamlakatimizdagi iqtisodiy vaziyat yomonlashgani sababli to‘liq va o‘z vaqtida to‘lash imkoniyatidan mahrum bo‘lgan fuqarolar tomonidan olingan kreditlarning qaytarilmasligi holatlari ko‘p. Banklarning o'zlari haqida nima deyish mumkin? Kreditorlar o'z qarz oluvchilari bilan adolatli munosabatda bo'lishadimi? Ushbu maqolaning mavzusi bo'ladi moliyaviy tashkilotlar mijozlarni aldash bilan shug‘ullangan. Biz banklar odamlarni qanday aldashlari haqida gaplashamiz va sizga kredit olish orqali muammolardan qochish bo'yicha ba'zi maslahatlar beramiz.

Keling, bepul pishloq haqidagi mashhur so'zni eslaylik

Banklar tinimsiz yangi kredit mahsulotlarini ixtiro qiladilar, turli aktsiyalarni o'tkazadilar va yangi mijozlarni jalb qilishning boshqa usullaridan foydalanadilar.

Yurtdoshlarimiz uzoq vaqtdan beri qarzga olingan mablag'larning barcha afzalliklarini qadrlashdi va ba'zida haddan tashqari ishonchlilik ko'rsatib, qarz oluvchilar safiga qo'shilishdi, bu esa, albatta, moliyaviy bozorning insofsiz dilerlari tomonidan foydalaniladi.

Ayrim banklarning reklamalarida ulardan ajoyib narxlarda kredit olishga chaqiriqlar mavjud. past foiz, yoki ular naqd pul berishni va'da qilishadi iloji boricha tez va cheklarsiz. Reklamachilar nima haqida jim turishayotganiga qiziqyapsizmi?

Bugungi kunda mijozlar kreditga ariza berish jarayonida yoki kredit karta taklif qilish orqali kredit bilan aldanmoqda.

Kredit olish uchun ariza berish

Ko'pincha qarz oluvchilar kredit olish uchun murojaat qilishda aldanib qolishadi. Birinchidan, reklamada yozilgan kredit shartlari sizning reklama beruvchi bankning ko'plab talablariga javob beradigan ideal mijoz ekanligingizni bildiradi, bu haqda faqat bank biladi.

Siz, albatta, qarz beruvchining so'rovlarini qondirmaysiz, shuning uchun kredit butunlay boshqacha shartlarda taklif qilinadi, ya'ni foizlar ancha yuqori bo'ladi, kredit miqdori past bo'ladi va muddat qisqaroq bo'ladi.

Ikkinchidan, aldangan odamlar tomonidan yozilgan ko'plab shikoyatlarga qaramay , yolg'on bankirlarning kredit shartnomalarida hali ham ba'zi hiyla-nayranglar mavjud qo'shimcha shartlar, kichik nashrda chop etilgan. Ushbu matnni kam odam o'qiydi, ammo amaliyot shuni ko'rsatadiki, behuda!

Kichik harflar bilan, masalan, bank shartnoma shartlarini ozgina buzganlik uchun qarz oluvchiga kechiktirilgan har bir kun uchun katta jarimalar va jarimalar qo'llanilishi haqida xabar beradi. Xo'sh, va hokazo bir xil ruhda. Matnning nozik yozilgan qismida ham eslatib o'tilgan har qanday komissiya to'lovlari kredit narxini sezilarli darajada oshiradi, ammo jilmaygan menejerlar bu haqda gapirishmaydi.

Bank kredit shartnomasi shartlarini bir tomonlama o'zgartirish amaliyoti mavjud. Bunday holda, shubhasiz qarz oluvchi shartnomada ko'rsatilgan muddatni hisobga olgan holda muntazam ravishda bo'lib-bo'lib to'laydi, lekin to'satdan bank uni kechiktirish va qarz haqida xabardor qiladi, chunki to'lov muddati bank tomonidan mijozni xabardor qilmasdan o'zgartirilgan.

Shoshilinch pulga muhtoj bo'lgan odam, tushunish qiyin bo'lgan kredit shartnomasi matnini diqqat bilan o'qib chiqishi dargumon, ayniqsa, agar u aldanishi mumkinligi uning xayoliga kelmasa. Muammolar keyinroq, to'lash vaqti kelganida boshlanadi.

Maslahat: Siz bank xodimlariga savollar berishingiz va kredit shartnomasida yozilgan barcha narsalarni yaxshilab o'rganishingiz kerak.

Yana bir tuzoq

Siz barcha kredit to'lovlarini muvaffaqiyatli va o'z vaqtida to'ladingiz va hayotingizni xotirjam davom ettirmoqdasiz. Ammo to'satdan, ko'kdan murvat kabi, siz bankdan qandaydir tushunarsiz qarz haqida xabar olasiz.

Ikkita variant bor: yoki sizdan to'lagan kreditni to'lash so'raladi yoki keyingi kredit to'lovini bir kundan keyin olgan bank sizga jarima solib, penya hisoblanishini kutadi.

• Kreditni qaytarish kvitansiyalarini tashlashga shoshilmang.
• Ishonch hosil qiling, kreditni to'laganingizdan so'ng, bankdan qarzingiz yo'qligi haqida ma'lumotnoma so'rang.

Qanday qilib biz kredit kartalar bilan aldanamiz

Fuqarolarimiz naqd pul o‘rniga bank plastik kartalarining qulayligini qadimdan qadrlab keladi. Aqlli tadbirkorlar fursatdan unumli foydalanib, ishonuvchan fuqarolarni kredit kartalari bilan aldab qolishmadi.

Kredit kartalarini nafaqat banklar, balki boshqa moliyaviy tashkilotlar ham chiqaradi. Bugun har kim kredit kartasini olishi mumkin. Ushbu xizmat Internet orqali mavjud - veb-saytda ariza to'ldiring va karta kurer orqali yetkaziladi. Odamning ishi bormi yoki uning nimasi muhim emas kredit tarixi u nimada yashaydi.

Bu qulay - sizga pul kerak, lekin bank kreditni rad etadi (masalan, yomon kredit tarixi), moliya kompaniyasi hech qanday tekshiruvsiz darhol yuboradi plastik karta hisobdagi pul bilan. Buning nimasi yomon? Haqiqatda, hamma narsa xavfli moliyachilar reklamada tasvirlaganidan butunlay boshqacha bo'lib chiqadi. Sizni aslida nima kutmoqda:

• Kartadan foydalanish uchun siz to'lashingiz kerak;
• Siz taqdim etilgan kredit shartlarini faqat karta va u bilan birga tuzilgan shartnomani olganingizda bilib olasiz. Aytgancha, qiziqish yuqori bo'ladi va hisob chegarasi 30-50 ming rubldan oshib ketishi mumkin emas;
• Shartnoma odatda badallarni o'z vaqtida to'lamaganlik uchun katta miqdorda jarimalar va jarimalarni nazarda tutadi;
• Noqulay shartlarga e'tiroz bildirish mumkin bo'lmaydi, chunki shartnomani imzolash orqali siz yozilgan hamma narsaga rozilik bildirasiz (shu jumladan kichik bosma nashrlarda qo'shimchalar).

Agar siz qarz bilan aldangan bo'lsangiz, qaerga borish kerak?

Agar siz bankni aldagan bo'lsangiz va bu faktni tasdiqlovchi hujjatlaringiz bo'lsa, bemalol bog'laning da'vo arizasi sudga. Muammoga duch kelmaslik uchun yana nima qilish kerak? Sug'urta sizni insofsiz kreditorlardan himoya qilishga yordam beradi moliyaviy risklar. Biz kredit sug'urtasi nima ekanligini batafsil tushuntirdik.

Deyarli har bir zamonaviy odam bank xizmatlaridan foydalanadi. Xizmatlar yo'q kredit tashkilotlari Jamiyatni tasavvur qilish qiyin, ularga bo'lgan yuqori talab banklar odamlarning hayotini osonlashtirishini ko'rsatadi.

Lekin shunga qaramay, bankning asosiy maqsadi foyda olishdir. Shuning uchun ularning xizmatlari juda qimmatga tushadi va ba'zida banklar to'liq halol bo'lmagan tarzda pul ishlashadi. Ko'pincha ular siz to'lashingiz kerak bo'lgan qo'shimcha summalar haqida jim turishadi.

Va ko'pincha banklar barcha turdagi kreditlarga nisbatan turli xil fokuslardan foydalanadilar. Noxush vaziyatga tushib qolmaslik uchun banklar odamlarni - mijozlarni, siz va meni qanday aldashini bilishingiz kerak.

Komissiyalar

Mijoz odatda ular haqida xabardor emas. Barcha komissiyalar dastlab shartnomada ko'zda tutilgan. Bu kredit berish, kredit hisobini ochish va yuritish va hokazolar uchun yig'imlar ko'rinishidagi to'lovlar bo'lishi mumkin. Ularning miqdori bundan ham ko'p bo'lishi mumkin yillik foiz qarz. Va bank mijozlari odatda faqat yillik foizga qarashadi.

Komissiyalar noqonuniy ravishda undiriladi. Banklar buni juda yaxshi bilishadi, lekin shartnomaga bunday shartlarni kiritishda davom etishadi. Bundan tashqari, shartnomaga komissiyalarni kiritishning oldini olish deyarli mumkin emas - siz buni so'rashingiz bilan, sizga qarz berish rad etilishi mumkin. Va bank rad etish sabablarini tushuntirishga majbur emas. Biroq, shartnoma tuzilgandan so'ng, komissiyalarni to'lashning oldini olish mumkin. Siz bunday komissiyalarni ham olishingiz mumkin. Siz bu haqda bizning birimizda o'qishingiz mumkin.

Kredit qaytarildimi?

Oxirgi kredit to'lovini amalga oshirgan o'sha ajoyib kun keldi. O'zingizni yengil his qilasiz va vaqt o'tishi bilan siz hech qachon qarz olganingizni unutib qo'ydingiz. Siz arzimagan miqdor uchun ortiqcha to'lamagan bo'lishingiz mumkin va bank xodimi bu haqda sizga xabar bermagan - ataylab. Yoki, masalan, siz omonatga qo'yilishi kerak bo'lgan miqdor haqida so'radingiz va sizga biroz kichikroq miqdor aytildi. Va keyin biroz vaqt o'tadi va ular sizdan qandaydir qarz talab qiladilar. Va barcha jarimalar va jarimalar bilan. Ko'pincha banklar - tez kreditlarni yaxshi ko'radiganlar - buning uchun aybdor. Buning oldini olish uchun siz doimo kredit to'langanligi to'g'risida guvohnoma olishingiz kerak. Oxirgi to'lovdan so'ng, sizga kredit ma'lum vaqt ichida yopilganligi aytilishi mumkin va keyinroq sertifikat olish uchun ariza berishingiz kerak. Va keyin siz ushbu sertifikat haqida unutishingiz mumkin. Ammo siz unutolmaysiz - uni qabul qilishga ishonch hosil qiling.

Ular yana to'lashni talab qilishadi

Biroz vaqt o'tgach to'liq to'lash kredit, siz bankdan qo'ng'iroq qilishingiz mumkin. Sizdan mavjud qarzingizni to'lashingiz so'raladi. Va agar sizda kredit to'lovi bo'yicha kvitansiyangiz bo'lmasa, bu juda yomon. Bank sizning to'lamaganligingiz faktini da'vo qilib, sud orqali sizdan ushbu "qarz" ni osongina undirishi mumkin. Va siz to'laganingizni isbotlay olmaysiz.

Agar siz bunday qo'ng'iroqni qabul qilsangiz va qo'lingizda cheklar bo'lsa, ularni taqdim etishga tayyorligingizni ko'rsating. Tizimdagi nosozlikni aytib, sizni ortda qoldiradilar. Banklar buni ataylab qiladimi yoki haqiqatan ham qandaydir nosozliklar borligini aytish qiyin. Lekin faqat bitta xulosa bor: har doim barcha tushumlarni saqlang va kredit shartnomasi. Qarzni to'laganingizdan keyin ularni yana uch yil davomida ushlab turish yaxshiroqdir: bu bankning sudga murojaat qilish muddati.

Bu hiyla kredit kartalari uchun amal qiladi. Hammasi juda oddiy, kredit menejeri sizga aytadi - deyarli foizsiz kredit. Axir, kartadan foydalangandan so'ng, siz ushbu miqdorni to'lashga vaqtingiz bor ( Imtiyozli davr) va unga foizlar hisoblanmaydi.

Darhaqiqat, imtiyozli davr kredit yukini sezilarli darajada engillashtiradi. Lekin faqat uning davomiyligini biladiganlar uchun. Misol uchun, bunday davrning muddati 30 kun. Siz oxirgi kunida qarzni to'lash niyatida kartadan bemalol foydalanasiz. Ammo imtiyozli davr ko'pincha bitim tuzilgan kundan boshlab oyning oxirigacha bo'lgan kunlarda hisoblanadi. Ya'ni, agar siz oyning birinchi kunida xarid qilsangiz, unda sizning imtiyozli davringiz 30 kunni tashkil qiladi. Va agar 25-chi bo'lsa, unda bu faqat 5 kun. Buni bilmasdan, siz bankka ortiqcha to'lashingiz mumkin.

Sug'urta

Kredit menejeri, agar u sug'urta haqida gapirsa, buni faqat o'tib ketadi. Agar siz e'tiroz bildirmoqchi bo'lsangiz, ular sizga sug'urta qilish majburiy shart ekanligini va busiz siz kredit olish uchun tasdiqlanmasligingizni aytadilar, hatto urinmang. Bu ochiq-oydin yolg'on, bilasizmi. Banklar o'z mijozlariga sug'urta qilish huquqiga ega emaslar. Bitta yechim bor - sug'urtasiz kredit berishni talab qilish. Axir, sug'urta ko'pincha keraksiz bo'lib chiqadi va uning miqdori juda ta'sirli.

Kredit kartalar

Banklar har kimga va har qanday imkoniyatda kredit kartalarini taklif qilishni yaxshi ko'radilar. Shu bilan birga, ular sizga hech narsa yo'qotmasligingizni, agar kerak bo'lsa, foydalaning, qulay, agar kerak bo'lmasa, karta kerakli daqiqaga qadar yotishiga imkon beradi. Shu bilan birga, uzoq vaqt davomida bepul xizmat ko'rsatish taklif etiladi.

Bunday kartani shunchaki unutishingiz mumkin. Lekin siz buni qilolmaysiz. Muddat tugaganidan keyin bank bepul xizmat uni siz uchun chiqaradi yangi xarita, pullik xizmat bilan va sizdan muntazam ravishda qarz yig'ib boradi. Siz ushbu qarz haqida bir yil yoki undan ko'proq vaqt o'tgach, ta'sirchan miqdor to'planganida bilib olishingiz mumkin. Yechim oddiy - agar kerak bo'lmasa, kredit kartalarini olmang. Va har doim siz olib qo'ygan kredit kartalaringiz haqida unutmang. Agar kerak bo'lsa, foydalanmasangiz, uni bankka qaytaring.

Shunday qilib, biz banklar mijozlarni aldashning asosiy usullarini ko'rib chiqdik. Hech qachon bunday hiyla-nayranglarga berilib, o'z huquqlaringizni himoya qilmasligingizni tilab qolamiz. Eng muhimi, har doim bank bilan tuzilgan shartnomani juda diqqat bilan o'qib chiqing va ayniqsa nozik bosmada yozilgan narsalarni diqqat bilan o'qing.

Jinoyat kodeksining moddasi Rossiya Federatsiyasi- firibgarlik, 159. Standart savollar: "Agar men kreditni to'lamasam, bu firibgarlik deb hisoblanadimi?" Ko'pincha, ko'plab banklar va yig'ish agentliklari qarz oluvchilarni jinoiy javobgarlik bilan muammoli qarz bilan tahdid qilishadi. Bu qanchalik haqiqat? Keling, buni aniqlaylik.

Qarzni to'lamaganlik uchun qamoqqa tushishingiz mumkinmi?

Albatta, yo'q, agar siz qasddan soxta hujjatlardan foydalanib, uni qaytarmaslik maqsadida kredit olganligingiz isbotlanmasa. Ammo amalda buni isbotlash deyarli mumkin emas. Bundan tashqari, agar bank foydasiga kamida bitta to'lov amalga oshirilgan bo'lsa, jinoiy javobgarlik haqida gap bo'lishi mumkin emas. To'lov jadvaliga ko'ra, kredit shartnomasini imzolashda ko'rsatilgan har oyda belgilangan muddatda ma'lum miqdorda pul to'lanishi kerak. Agar ushbu summa belgilangan muddatda bank hisob raqamiga tushmasa, jarima va jarimalar hisoblab chiqiladi. Bank sizni sudga berganidan keyin barcha foizlar muzlatiladi. Ammo savol tug'iladi, qanday qilib kredit uchun jinoiy javobgarlikdan qochish kerak? Jinoiy javobgarlik tushunchasi hech qanday tarzda San'atga kirmaydi. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159-moddasi. Gap shundaki, firibgarlik qasddan qilingan aldash bo‘lib, shaxsiy moliyaviy muammolar tufayli kreditni qaytarmaslik fuqarolik-huquqiy munosabatlardir. Va bunday munosabatlar sudda va faqat sudda tartibga solinadi. Tinchlik sudyalari 50 000 rublgacha bo'lgan ishlarni ko'rib chiqadi va undan yuqori federal sudyalar. Katta ehtimol bilan, sudya summani undirish to'g'risida qaror qabul qiladi, ammo yaxshi advokat yoki og'irlashtiruvchi holatlar, masalan, bolaning tug'ilishi, boquvchisini yo'qotish bo'lsa, jarima ham olib tashlanishi mumkin.

Kollektorlar qamoq bilan tahdid qilmoqda

Bema'nilik va bema'nilik. Hech qisi yo'q. Kollektorlar ishining o'zi telefon orqali psixologik ta'sir ko'rsatishga qaratilgan. Zamon o'zgardi, qarzdorlar to'g'risidagi qonun qonunda o'z o'rniga ega. Va qamoqxona va har xil maqolalar bilan qo'rqitishdan tashqari, "to'lovni to'lashdan bo'yin tovlaganlik uchun" uslubida kollektorlar yana ko'p qiziqarli narsalarni o'ylab topadilar, agar baxtsiz qarzdor hech bo'lmaganda o'z foydasiga biror narsa to'lasa, shundan keyin. foizlar yana oqib chiqa boshlaydi. Xavotir olmang, ishni sudga berishni so'rang. Va agar kollektorlarning o'zlari tomonidan tahdid bo'lsa, darhol huquqni muhofaza qilish organlariga murojaat qiling.

Kredit qachon haqiqatan ham firibgarlik hisoblanadi?

Kredit firibgarligining haqiqiy fakti faqat kreditni noqonuniy olish uchun hujjatlarni qalbakilashtirish yoki soxta pasportdan foydalangan holda mumkin bo'ladi. Ammo agar siz o'zingiz sudda kredit olganingizni va bankka bitta to'lovni amalga oshirmaganligingizni va uni umuman to'lamoqchi emasligingizni aytsangiz, sud buni to'lashdan qasddan bo'yin tovlash deb qaror qiladi, lekin bu emas. firibgarlik. Firibgarlik - kreditni noqonuniy olish va qaytarmaslik maqsadida hujjatni qalbakilashtirish. Agar siz kredit olgan bo'lsangiz va moliyaviy qiyinchiliklar tufayli to'lay olmasangiz, to'lashdan bosh tortmayapsiz, shunchaki hozir pulingiz yo'qligini ayting. Va umuman olganda, hamma narsa sudga bog'liq. Qarz oluvchilarga haqiqatan ham kredit berish muddati berilgan holatlar mavjud, ammo shuni ta'kidlash kerakki, bunday qarz oluvchilar o'zlarining ish joylari to'g'risida aql bovar qilmaydigan ma'lumotlarni taqdim etishgan, soxta daromad sertifikatlari va qalbaki nusxalarni taqdim etganlar. ish yozuvlari, noto'g'ri joylashuv ma'lumotlarini ko'rsatdi va hokazo. Ammo bunday shaxs bankka kamida bitta to'lovni amalga oshirsa ham, Art. 159 endi bu erda ko'rib chiqilishi mumkin emas.

Maqolani yakuniga ko'ra, biz ishonch bilan aytishimiz mumkinki, bank foydasiga kamida bitta to'lovni amalga oshirgan bo'lsak yoki ma'lum tasdiqlangan holatlar tufayli uni amalga oshirmagan holda, bunday kredit, agar fuqarolik kodeksiga muvofiq bo'lmasa, ushbu moddaga muvofiq kelmaydi. .

Rossiyada aholining zudlik bilan tsivilizatsiya afzalliklariga ega bo'lish istagi tufayli yuzaga kelgan iste'mol portlashi yangi mahsulotlarning ochilishiga sabab bo'ldi. bank muassasalari, buning uchun faoliyatning ustuvor yo'nalishlaridan biri fuqarolar va kichik biznesni kreditlashdir.

Ko'plab takliflarni keltirib chiqargan qarzga olingan pul talabi kredit tashkilotlari o'rtasida qizg'in raqobatni keltirib chiqardi, bu protseduralarni shunchalik soddalashtirdiki, ular kredit olish uchun ariza berishda firibgarlikni keltirib chiqardi. Bu ekstraditsiyani ma'qullashda kelishuvdir Pul, kredit ekspertlari malakasining past darajasi va ularning ma'qullangan kredit arizalari soniga shaxsiy qiziqishlari; kreditlashda aldash va ishonchdan foydalanish sxemalarini faol ishlab chiqish imkonini berdi.

Kredit firibgarligining tipologiyasi

Firibgarlik, ta'rifiga ko'ra, birovning mulkini olish yoki unga bo'lgan huquqlarni, shu jumladan naqd pul va boshqa to'lov vositalarini o'tkazish uchun aldamchi harakatlar yoki ishonchni suiiste'mol qilish deb hisoblanadi. Ushbu tushuncha va firibgarlik ob'ektidan kelib chiqib, jinoyatchilarning kredit firibgarligi bilan bog'liq harakatlari ikki turga bo'linadi:

• bank muassasasiga nisbatan;
• qarz oluvchilarga nisbatan.

Agar firibgarlikning maqsadi bank bo'lsa, demak, u aldangan va jarohatlangan va jismoniy shaxslar yoki tadbirkorlarning ishonchsizligidan foydalanib, ularni kredit tashkilotlari o'zlarining haq ekanliklariga ishonch hosil qilib, to'lovlarni talab qiladigan jabrlanuvchiga aylantiradi.

Kreditor firibgarligi

Kredit olish uchun ariza berishda turli xil firibgarlik usullari keng tarqalgan bo'lib, ular bank yoki boshqa xizmatlarni taqdim etishdan iborat kredit tashkiloti dastlab noto'g'ri ma'lumotlar yoki buzilgan ma'lumotlar, shu jumladan:

1. Soxta sertifikatlar va soxta hujjatlardan foydalangan holda shartnoma tuzish, identifikatsiya qilish, pasport uchun suratga olishdan oldin va bankka tashrif buyurishdan oldin to'ldiradigan mavjud bo'lmagan shaxs uchun kredit olish.
2. Taqdim etilgan ma'lumotlarning kichik buzilishi shunday qilib, keyinchalik siz kredit shartnomasining rasmiy asosda qonuniy emasligi va majburiyatlarni bajarishdan bosh tortganligi to'g'risida qonuniy da'vo qo'yishingiz mumkin.
3. Keyingi apellyatsiya bilan kredit olish pasportning yo'qolganligi yoki o'g'irlanganligi to'g'risidagi ariza mavjudligiga asoslanib, uning berilishining qonuniyligi. qarz mablag'lari.
4. Kompaniyani ro'yxatdan o'tkazish va uning tadbirkorlik faoliyatini qalbakilashtirish aslida mavjud bo'lmagan va bankdan mablag' olgach, darhol yo'qolib borayotgan kichik biznesga kredit olish.
5. Tashkilot ma'lumotlarini tuzatish kreditlash shartlariga rioya qilish va zarur kafolatlar bilan ta'minlanmagan miqdorda qarz mablag'larini olish uchun.
6. Aktivlarni olib qo'yish, kredit shartnomasi bo'yicha garov bo'lgan, egalik qilishdan yuridik shaxs qarzni undirish va kompaniyani bankrot deb e'lon qilishning iloji yo'qligi uchun.

Jinoyatchilarning bunday harakatlari, jabrlanuvchi kredit muassasasi bo'lsa, Jinoyat kodeksining 159.1-moddasida ko'zda tutilgan bo'lib, u faqat firibgarlik ko'rinishidagi jinoyatning ushbu sohasini tartibga soladi.

Jabrlanuvchi rasmiy qarz oluvchi hisoblanadi

Ko'pincha kreditlar talab qilinmaydigan holatlar mavjud katta raqam potentsial qarz oluvchining shaxsini tasdiqlamasdan berilgan hujjatlar manikyurlar tomonidan qabul qilinadi, xususan:

1. Lumpen kreditsiz fuqarolardan foydalanish orqali kredit olish uchun zarur bo'lgan hujjatlar to'plamining qolgan qismini soxtalashtirish orqali qarz oluvchilar sifatida Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasportiga ega bo'lish. Bunday holda, kredit tashkiloti to'g'ri shaklga keltiriladi, bitim natijalariga ko'ra kichik mukofot oladi va keyinchalik undan undiriladigan hech narsa yo'q, chunki mulk, daromad manbalari va boshqalar yo'q.
2. Pasportni o'g'irlash orqali Rossiya Federatsiyasi fuqarosidan va vizual o'xshashlikni olish uchun unga yangi fotosurat yoki bo'yanish yopishtirish. Oqibatda jinoyatdan bexabar shaxs to‘lovchi bo‘lib chiqadi, u olmagan kredit uchun to‘lashi kerakligi faktiga duch keladi.
3. Bank firibgarlik qiladi mijozlardan biriga yoki ish haqi to‘lov kartasi egalariga tegishli bo‘lgan va mavjud bo‘lgan pasportning nusxasi va so‘rovnoma asosida kredit olish uchun ariza berish orqali.
4. Shaxsga olish uchun shartnomani to'ldirish va imzolash uchun shakl beriladi. chegirma kartasi asosiylaridan biri chakana savdo tarmoqlari, qaysi topshiriladi, va hujjatlar kredit kartasini olish va limit miqdorida pul mablag'larini olish uchun ishlatiladi. Keyinchalik, bankdan pulni qaytarish uchun da'vo keladi yoki qarz mablag' tanlashdan tortinmaydigan kollektorlarga o'tkaziladi.
5. Shaxsiy ma'lumotlarni taqdim etmasdan SIM-karta bilan onlayn kredit olish orqali firibgarlik va boshqa birovning pasportidan foydalanish natija qachon kredit kartasi, qarz oluvchi uchun qulay bo'lgan manzilga yetkazib beriladi va ro'yxatga olish bilan bir xil bo'lishi shart emas.

Ishonchni qonuniy ravishda buzish

Qarz oluvchilarni aldash va ularning haddan tashqari ishonchliligidan foydalanishning yana bir usuli bank muassasalarining yashirin to'lovlari, ular kreditning to'liq qiymatini e'lon qilishlari kerak bo'lsa-da, vaqtinchalik echimlarni topadilar. Masalan, Renaissance Credit Bank o'zining hayot sug'urtasi bilan mashhur bo'lib, u 20 dan 240 ming rublgacha bo'lishi mumkin va qarz majburiyatlari miqdoriga kiritilgan, ya'ni u asosiy qarzga tegishli va foizlarga bog'liq.

Hatto kredit majburiyatlarini muddatidan oldin bajarish ham qarz oluvchini sug'urta to'lash zaruratidan ozod qilmaydi, chunki tegishli band shartnoma matniga ehtiyotkorlik bilan kiritilgan.

Bunday kredit munosabatlariga yo'l qo'ymaslik kerak, chunki barcha hujjatlarni ixtiyoriy ravishda imzolaganligi sababli bank tuzilmalari tomonidan firibgarlikni isbotlash mumkin bo'lmaydi. zarur hujjatlar, manipulyatsiya va noto'g'ri ko'rsatish orqali bo'lsa ham. Kredit ekspertining yomon niyatli harakatlarini isbotlash qiyin va siz qarzni to'liq to'lashingiz kerak bo'ladi.

Uni manipulyatsiya yo‘li bilan shartnoma imzolashga majburlagan bank va uning xodimi harakatlarining qonuniyligini tekshirish uchun prokuraturaga murojaat qilib, adolatdan umid kam. Agar tartib ichki tomonidan tartibga solingan bo'lsa bank ko'rsatmalari va ko'rsatmalar, buzilgan va xodim e'tiborsiz qoldirilgan ish tavsifi, keyin u o'zining rasmiy mavqeidan foydalanganlikda va kredit firibgarligida ayblanishi mumkin.

Agar siz barcha ichki hujjatlar talablariga rioya qilsangiz, siz taqdim etilgan mahsulotning to'liq qiymatini yashiradigan va shu bilan Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining direktivasini buzgan kredit tashkilotining xatti-harakatlari haqida shikoyat bilan Markaziy bankka murojaat qilishingiz mumkin. 2008 yil 13 maydagi 2008-U-sonli qarz oluvchiga kreditning to'liq qiymati to'g'risida xabar berish to'g'risida. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan o'tkazilgan audit bankning tartib-qoidalarini noqonuniy deb e'tirof etishi mumkin va shu bilan sudga sug'urta mukofotlarini oshirib yuborishning noqonuniyligi to'g'risida zarur dalillarni taqdim etadi va pretsedent yaratadi.

Protsessual qiyinchiliklar

Har qanday noqonuniy mulkni aldash yoki boshqa birovning ishonchsizligidan foydalanishni isbotlash juda qiyin, agar u hujjatlashtirilgan hech qanday hujjat bilan tasdiqlanmasa va voqea guvohlari bo'lmasa.

Xususiy kredit berishdagi firibgarlik qarama-qarshi protsessual murakkabliklar bilan tavsiflanadi, chunki fuqarolar bankdan qarzga pul olishga aloqador emasligini isbotlashlari kerak, kim o'z da'volarida vakolatli. Kreditorni aybsizligingizga ishontirish foydasiz va konstruktiv emas moliya institutlari banklar firibgarlar qurbonlari bilan insoniy munosabatlarda emas, balki berilgan kreditning qaytarilishidan manfaatdor.

Agar siz bank yoki inkassatsiya agentligi xodimlaridan kredit yoki kreditni qaytarish bo'yicha asossiz talablar ob'ektiga aylansangiz, siz bir qator harakatlarni bajarishingiz kerak:

1. Taqdim etilgan ma'lumotlar va qarz oluvchining imzolari bilan tanishish uchun kreditor bankdan kredit shartnomasi va to'lov jadvalining nusxasini talab qiling.
2. Mavjud hujjatlarni ko'rib chiqqandan so'ng, kredit tashkiloti rahbariyatiga qarzga mablag' olishning iloji yo'qligini tasdiqlovchi ob'ektiv sabablarni (uzoqda bo'lish, pasportni o'g'irlash yoki yo'qotish, eskirgan ma'lumotlar va boshqalar) ko'rsatgan holda shikoyat yozing.
3. Da'voni bankning mas'ul vakiliga topshirganingizdan so'ng murojaat qilishingiz kerak bo'lgan navbatdagi organ adliya organlari, aniqrog'i sizning yashash joyingizdagi politsiya bo'limidir. Navbatchi punktda siz "Firibgarlik" moddasi bo'yicha ish qo'zg'atilishini so'rab ariza yozishingiz kerak, chunki tajovuzkorlar qarz berishgan va bank endi pulni qaytarishni talab qilmoqda.
4. Agar bank kreditni qaytarish bo'yicha da'vo arizasi bilan murojaat qilsa yoki o'zingizni qarz yig'uvchilarning hujumlaridan himoya qilish uchun buni o'zingiz bajaring.
5. Fuqarolik protsessida siz imtihonlarni o'tkazish xarajatlariga, xususan, qo'l yozuvi imtihonlariga tayyorgarlik ko'rishingiz kerak, bunda har bir imzo juftligini taqqoslash kamida 5 ming rublni tashkil qiladi, ammo kredit shartnomasi tuzilganligini isbotlash uchun yagona imkoniyat bo'ladi. boshqa odam.
6. Barcha xarajatlar, jumladan, tinimsiz qo‘ng‘iroqlar va inkassatorlarning ta’qiblaridan kelib chiqqan ma’naviy zarar, agar bank noto‘g‘ri ekanligi aniqlansa, uning hisobidan qoplanadi va da’volar zararsizlantiriladi.

Kredit firibgarligini qanday isbotlash mumkin

Kredit firibgarlari adolatli jazo olishlari uchun militsiya xodimlari ushbu shaxslarni qidirishda katta kuch sarflashlari kerak bo'ladi. yaxshi holatda videokameralar tomonidan suratga olingan va/yoki guvohlar tomonidan eslab qolingan. Aldangan yoki u yoki bu shaklda kredit olish uchun hujjatlarni imzolashda manipulyatsiya qilingan shaxslarga nisbatan jinoiy ish qo‘zg‘atilishiga umid qilish o‘rinli emas.

Tasdiqlovchi dalillar bo'lmagan holda firibgarlik sodir etilganligini isbotlash deyarli mumkin emas va agar hujjatlar va imzolarni soxtalashtirishda ekspertiza buni isbotlay olsa, u holda qo'lda imzolangan bo'lsa, muvaffaqiyatga erishish ehtimoli minimaldir.

O'z-o'zidan "ixtiyoriy" qarz oluvchilarga aylangan adashgan fuqarolarning yagona umidi - bu firibgarlikning takrorlanishi, bir nechta shunga o'xshash bayonotlarning mavjudligi va hujumchining qo'lga olinishi. CCTV kameralaridagi yozuvlarni tekshirish va firibgarlarni aniqlash asosiy narsa haqiqiy tarzda ularni aniqlash va gumonlanuvchilarni samarali qidirish uchun boshlang'ich nuqtani ta'minlash.

Korporativ shaxs ishtirokidagi firibgarlik holatlarida, firibgarlikni isbotlash ko'proq moliyaviy auditga o'xshaydi, uning maqsadi kredit berish vaqtida moliyaviy nosog'lomlik belgilarini aniqlashdir. Qarz oluvchining kredit olish uchun ariza berishda bunday alomatlardan xabardorligi uni avtomatik ravishda Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159.1-moddasi bo'yicha bankka noto'g'ri yoki buzib ko'rsatilgan ma'lumotlarni taqdim etgan ayblanuvchiga aylantiradi.

Vijdonsiz qarz oluvchilarni nima kutmoqda

Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159.1-moddasining joriy 2019 yilgi tahririga ko'ra, jinoiy hamjamiyatning miqdoriy va sifat tarkibiga qarab, kredit berishda firibgarlik uchun o'ziga xos jazo quyidagi jadvaldan aniqlanishi mumkin:

Jazo	Shaxsiy o'lchov	Uyushtirilgan jamoa uchun chora	Mansabdor shaxs ishtirok etganda
Penalti	120 ming rubl yoki yillik daromad	300 ming rubl yoki 2 yil davomida daromad	100 - 500 ming rubl yoki 1 - 3 yil oralig'ida daromad
Majburiy ish	360 soat	480 soat
Tuzatish ishlari	Bir yilgacha	2 yildan ortiq emas
Majburiy mehnat	2 yilgacha	Maksimal 4 yilga	2 yilgacha erkinlik bilan yoki cheklanmagan holda 5 yil chegarasi
Hibsga olish	120 kun	4 yil	80 ming rubl undirish yoki olti oylik daromad ulushi bilan 5 yilgacha, qo'shimcha ravishda - 1,5 yilgacha ozodlikni cheklash

Firibgarlarga qarshi kurashish juda qiyin, chunki jabrlanuvchiga zarar yetkazuvchi harakatlar ko‘pincha ixtiyoriy ravishda va majburlovsiz amalga oshiriladi. Qo'lda yozilgan imzolar va firibgarlik sxemasida manfaatdor ishtirok etish, masalan, foydaning va'da qilingan ulushi bilan, fuqarolarni jabrlanuvchilar toifasidan chiqarib tashlaydi, ularni javobgarlikka tortilishi mumkin bo'lgan sheriklarga aylantiradi.

Kredit olishning soddalashtirilgan sxemalari zamonaviy jamiyatning ofatidir, chunki kredit olish uchun murojaat qilmagan odamlarga qarz majburiyatlarini yuklash holatlari tobora keng tarqalgan. Shuning uchun ruxsat berilmaydi:

• hujjatlaringizni begonalarga ishonib topshirish;
• pasportingiz va shaxsingizni tasdiqlovchi boshqa hujjatlarning nusxalarini biror joyda qoldiring;
• agar bu sodir bo'lsa, pasportning yo'qolishi yoki o'g'irlanishi to'g'risida ariza berish vaqtini kechiktirish.

Faqat shaxsiy maxfiy ma'lumotlarga va imzolangan hujjatlarga individual e'tibor kredit firibgarlari harakatlarining noxush oqibatlaridan qochish imkonini beradi.

Video: kredit firibgarligi

Karta tafsilotlari nimadan iborat? Bank rekvizitlari kartalar odatda quyidagi ma'lumotlardan iborat: plastik kartaga bog'langan hisob raqami; rasmiy nomi

Sberbank kartasiga pul o'tkazishning ko'plab usullari mavjud. Operatsiya Sberbank xizmatlari orqali ham, uchinchi tomon tashkilotlarining resurslari orqali ham amalga oshiriladi.

Agar siz Sberbank kartangizda qanday balans borligini bilmasangiz, bu muammo emas. Bunda sizga yordam beradigan turli darajadagi qulaylikning bir necha usullari mavjud. Balansni qanday aniqlash mumkin

Xizmat ko'rsatishdan yo'qotishlaringizni minimallashtirish uchun kredit sug'urtasini qanday qaytarish kerakligini bilishga arziydi. Agar qarz katta miqdorda bo'lsa, unda sug'urta mukofoti ajoyib edi. JSSV

Qanday qilib pulni iloji boricha foydali foizga qo'yish kerak Pulni foizga foydali qo'yish uchun siz vaziyatni to'g'ri baholashingiz kerak bank bozori, takliflarni solishtiring

Majburiy sug'urta depozitlar - bank litsenziyasi bekor qilinganda yoki omonatchilar omonatlarida saqlangan pul mablag'larini olishlarini ta'minlaydigan maxsus tizim.

Barcha pullaringizni bitta bankka qo'ymoqchimisiz? Bu yaxshi fikr bo'lib tuyulishi mumkin, ammo buni amalga oshirish mumkinmi yoki yo'qligini aniqlashga harakat qilaylik. Ikkita bir xil ochish joizmi

Foydali depozitlar nafaqaxo'rlar uchun ular eng kattasini taklif qilishadi Rossiya banklari: VTB, Gazprombank, Post Bank, Sberbank va boshqalar. O'rtacha, investorlar 5,35-9 olish imkoniyatiga ega bo'ladi

Kreditning mohiyati va uning kreditdan eng muhim farqlari Garchi ko'pincha kredit va ssuda (yoki qarz olish) sinonim sifatida qaralsa-da, bu ikki tushuncha o'rtasida farqlar mavjud. HAQIDA

Qayerdan foizsiz kredit olish mumkin: mikrokredit yoki bo'lib-bo'lib to'lash rejasini olishingiz mumkin, oling bank kartasi. Kredit mahsulotlari bilan malakali ishlash sizga o'z muammolaringizni hal qilishga imkon beradi,