Найвищі відсотки за вкладами. Відсотки за вкладами у плюс банку. Причини зниження ставок

Протягом 2013 року ставки за вкладами впевнено знижувалися. Середня ставка на кінець 2013 року становила 8,4% річних, що наближається до офіційної інфляції. Запитання: «А чи забезпечують вклади взагалі хоч якусь прибутковість?».

Відповідь: у 2014 році середня ставка продовжуватиме зниження, у зв'язку з обмеженням ставок по споживчому. На думку експертів, падіння відбудеться на 1 - 1,5%.

«У міру відновлення банківського сектора від подій грудня 2013 року ми спостерігатимемо за продовженням тенденції до зниження ставок. Ставки прив'язані до рівня інфляції, у році, що минає, її зниження так і не було, проте для того, щоб це трапилося наступного року, є всі підстави. У міру падіння темпів інфляції знижуватиметься ставка рефінансування та ставки за вкладами», - Коментує Олександр Черствов, учасник всеросійського об'єднання підприємців «Клуб лідерів». Банкір також вважає, що на кінець наступного року ставки можуть опуститися на 1,5—2%.

Станіслав Дужинський, аналітик Банку Хоум Кредит, пояснює, що зниження ставок за вкладами у 2013 році спричинене скороченням кредитування. фізичних осіб. «В результаті банки, прагнучи збалансувати зростання своїх активів та пасивів, знижували ставки за вкладами. З наступного року набирає чинності новий закон«Про споживчому кредиті», що передбачає обмеження верхнього значення ставок за кредитами, а також змінюється порядок нарахування резервів та розрахунку достатності капіталу для кредитних портфелівфізосіб, темп приросту кредитних портфелів продовжить уповільнюватися. За попередньою оцінкою у 2014 році він становитиме 15—20% проти 28—29%, які очікуються за підсумками 2013 року. Це дозволяє передбачати продовження тенденції зниження ставок за вкладами у 2014 році», - Наголошує С. Дужинський.

«Швидше за все, на початку 2014 року ставки повільно знижуватимуться, продовжуючи тенденцію минулого року. Слід враховувати, що зараз банки не прагнуть сильно підвищувати ставки за вкладами, навіть з урахуванням передноворічного ажіотажу, і пропонують менше сезонних вкладів. Тож навіть з урахуванням невеликого сезонного зростання ставок у березні — травні 2014 року ставки за вкладами продовжуватимуть знижуватися», - Повідомляє начальник управління страхових і пасивних продуктів банку «Відкриття» Марія Четверикова.

Павло Сакадинський, директор московської філії КБ «Енерготрансбанк» звертає увагу на три важливі моменти. По-перше, у регулюванні ставок за вкладами бере участь Центробанк. І він дає розпорядження, обов'язкові для виконання. Основний орієнтир — середня ставка депозитів із топ-10 банків країни, частина з яких уже знизила свої рівні доходності.

По-друге, темп споживчого кредитуваннязнизився, а депозитні портфелівкладалися саме у кредитування.

По-третє, слід пам'ятати про стан ліквідності у банківській системі. Перетікання вкладів із дрібних та середніх банків до державних позбавляє перших коштів, а других не стимулює до зростання ставок за депозитами. Тому перші ставки будуть або піднімати, або, як мінімум, не змінювати, жертвуючи загальною прибутковістю.

Який банк обрати у 2014 році у Москві для вкладення коштів? Де найвищий відсоток? Чи вигідними є короткострокові вклади.

У зв'язку з подіями кінця 2014 року, процентні ставкиБанки, зазначені в матеріалах нижче, певною мірою, втратили актуальність. Однак, загальні принципипідбору пропозицій щодо вкладів залишилися незмінними.

Тінькофф Кредит Системс (дані на грудень 2014 року) відсотки за вкладами — до 20% у рублях та 6-7% річних у USD та EUR

На вибір того чи іншого депозиту у місті Москва впливають бажання клієнтів. Дуже важливою є мета використання інструменту заощадження: накопичення або розрахунок. Звичайно, вибір у центрі Росії більший, ніж у регіонах, наприклад в Уфі, тому споживач орієнтується не лише на високі ставки за вкладами, а й на супутні бонуси. Чим більша функціональність того чи іншого депозиту, тим більшу ставку призначає банк.Всі вклади можна розділити на такі групи:

• Ощадні – за ними банк забороняє знімати та поповнювати залишок на рахунку;
• Накопичувальні - за ними банк дозволяє лише поповнювати залишок на рахунку;
• Розрахункові – їхній банк дозволяє поповнювати і знімати з них гроші.

Який же внесок у банках має найвищий відсоток у 2014 році? Якщо розраховувати величину ставки, з кількості вкладених коштів, то високий відсоток за вкладом спостерігається лише рекламних пропозиціях. Короткострокові вклади взагалі не дозволяють добре заробити.

Для пересічних жителів Російської Федераціївклади до банку залишаються єдиним способом накопичити гроші. Тут все доступно і зрозуміло, не потрібно спеціальних знань з управління грошовими рахунками. У цьому випадку краще вибирати вклади з капіталізацією. Найвищий відсоток за вкладом у 2014 році мають депозити, які терміново поповнюються, не мають змоги зняття частини накопичень, щомісяця відсотки капіталізуються. Тут застосовується формула складних процентів.

Щоб віддати свої гроші до банку, слід спочатку уважно вивчити всі пропозиції, які є на ринку у 2014 році та порахувати.

Російський Стандарт

Банк Російський Стандарт має різні пропозиції, найвигідніші з них:

• Зимова казка - розрахунок доходу за таким вкладом становить 10,5%. Виплата здійснюється після закінчення строку депозиту. Оформлення Російський Стандарт проводить у період з 23 листопада 2013 року до 31 січня 2014 року. Протягом терміну депозиту можна нарощувати накопичення. Термін розміщення продовжується автоматично. Відсотки залежать від залишку на рахунку.
• Високий відсоток – дохід становить 9,25%. Термін розраховується з точністю до дня. Ставку Російський Стандарт підвищує зі збільшенням накопичень.
• Рантьє - розрахунок ставки за вкладом дорівнює 8,25%. Російський Стандарт проводить постійні виплати чи капіталізацію. Тут застосовується формула складних процентів. Дохід зростає за додаткових вкладень. Клієнт вибирає спосіб, яким перераховується відсоток: кожен квартал чи щомісяця.
• Пенсійний плюс - розрахунок найвищого прибутку за цим вкладом Російський Стандарт дає 9%. Термін зберігання депозиту зазначається з точністю в один день. Дохід зростає за поповнення, працює формула складних відсотків. Відсоток сплачується регулярно, також є можливість отримати безкоштовну банківську картку.
• Зручний – величина прибутку може сягати 8,75%. Вклад можна регулярно поповнювати, можна знімати частину грошей із депозиту. Величину незнижуваного залишку Російський Стандарт дозволяє вибирати під час укладання договору.
• Казкові інвестиції – оформляється з 4 жовтня 2013 року по 31 березня 2014 року. Розрахунок прибутку сягає 13,5%. Гроші Російський стандарт розміщує одночасно на депозит та ПІФ. Розмір прибутковості складається з терміну, суми і частки ПІФ.

Россільгоспбанк

Россільгоспбанк також працює з приватними особами за вкладами, серед пропозицій у Россільгоспбанку на розміщення депозитів такі варіанти:

• Класичний – відсотки зростають із збільшенням терміну депозиту, їхнє значення може сягати 10,75%. Внесок не можна поповнювати. Россельхозбанк вимагає мінімальне перше вкладення – 3000 рублів. Зняття заборонено.
• Накопичувальний - розрахунок доходу збільшується пропорційно до терміну вкладень, може доходити до 8,4% річних. Можна поповнювати рахунок, частково знімати не можна. Найбільша сума депозиту має перевищувати 1 500 000 рублів.
• Керований – розрахунок прибутку збільшується у разі зростання терміну вкладень, її обсяг може сягати 7,1%. Заощадження Россільгоспбанк дозволяє поповнювати та знімати до розміру мінімального залишку. Ліміт депозиту - 1500000 рублів.
• Золота пенсія – відсотки зростають із збільшенням терміну розміщення, сягають 8,25%. Внесок Россільгоспбанк дозволяє поповнювати, частково знімати з нього гроші — ні. Розмір вкладень – максимум 3 000 000. Працює формула складних відсотків.
• Пенсійний плюс – розрахунок прибутку сягає 8,15% і від періоду вкладень. Россельхозбанк дозволяє поповнювати та знімати частину накопичень до мінімального залишку. Розмір вкладень має перевищувати 3 000 000. Працює формула складних відсотків.
• Дитячий прибуток може бути максимально 9,15%, залежить від періоду розміщення. Накопичення за рахунком Россільгоспбанк дає збільшувати. Працює формула складних процентів. Знімати частину грошей із депозиту не можна. Максимальний розмір вкладень – 5000000.
• Золотий – максимальна прибутковість 10,75%. Россельхозбанк забороняє поповнювати та знімати частину заощаджень. Розмір депозиту необмежений.
• Платиновий – максимальна доходність 7,45%. Россельхозбанк пропонує поповнювати і знімати кошти з рахунку. Сума вкладень має перевищувати п'ятикратну величину початкового розміщення.
• Керований плюс - максимальна доходність за вкладом 7,7%. Можна поповнювати та знімати. Сума вкладень із цього вкладу в Россельхозбанке має перевищувати триразову величину початкового розміщення.

За останніми трьома вкладами Россельхозбанк вимагає внесення 1 500 000 рублів мінімум.

Ощадбанк

Ощадбанк пропонує своїм клієнтам велику кількість депозитів, серед них:

• Ощадний сертифікат від Ощадбанку дозволяє отримувати високий дохід у порівнянні зі звичайними вкладеннями. Ставка не більше 9,3%. Ощадбанк вимагає мінімальне перше вкладення – 10 000 рублів, термін – 91 день.
• Зберігай від Ощадбанку – дає змогу отримувати максимальний дохід. Прибутковість депозиту – 7,76%. Ощадбанк вимагає мінімальне перше вкладення – 1000 рублів. Термін вкладень – 1 місяць.
• Поповнюй від Ощадбанку служить для створення накопичень. Часткове зняття із рахунку заборонено, але дозволено поповнення. Ощадбанк встановлює період зберігання – 3 місяці. Ставка – 7,26%. Внесок від 1000 рублів.
• Керуй від Ощадбанку – створений для використання частини грошових коштівз рахунку без втрати прибутку. Ощадбанк дозволяє поповнювати та знімати кошти з рахунку. Внесок від 30 000. Період вкладень – 3 місяці. Ставка за вкладом – 6,68%.
• Подаруй життя від Ощадбанку – служить для того, щоб допомагати дітям із тяжкими недугами. Поповнення від 10 000, період зберігання – 1 рік, Ощадбанк пропонує ставку за вкладом – 6,56%.
• Мультивалютний Ощадбанк Росії – щоб отримувати дохід від спекуляції на валютних парах. Ощадбанк не дає зняття. Можна вкласти від 5 карбованців. Період зберігання – 1 рік, ставка – 6,21%.
• Ощадний рахунок від Ощадбанку - створений для роботи з коштами на рахунку. Ощадбанк дозволяє знімати та поповнювати рахунок, ставка – 2,3%.
• Прибутковий від Ощадбанку - ставка зменшується за часом. До року зберігання – 8%, після знижується до 3%. Внески від 1000, термін – 2 роки.

Мережа Ощадбанку – найбільша у Росії, тому зберігати ощадні кошти з його рахунках найбезпечніше.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 пропонує такі депозити для своїх клієнтів:

• Вклад ВТБ 24 Оптимальний вибір- Термін розміщення не перевищує 18 місяців. Поповнення ВТБ 24 приймає від 30 тисяч. Розрахунок ставки може збільшуватися до 9%. Можна вибирати спосіб оплати відсотків та частоту. Можна робити додаткові вкладення та знімати кошти до встановленого ВТБ 24 рівня.
• Вклад ВТБ 24 Максимум – період розміщення коштів не повинен перевищувати 3 років. Розрахунок мінімальної сумипоповнення дорівнює 250 000. Дохід може дорівнювати 7,25%. Відсоток виплачується лише після закінчення розміщення депозиту. Знімати з рахунку та поповнювати його не можна.
• Вклад ВТБ 24 Свобода вибору – вклад можна розміщувати у євро. Період розміщення – до 5 років. Поповнення від 15000 рублів до 3000 євро. Розрахунок максимальної ставки– 6,8% у рублях, 1,30 у євро. Ставка плюс капіталізація (формула складних відсотків) – 7,52 у рублях та 1,33 у євро.
• ВТБ 24 Активний – вклад можна розміщувати у євро. Період розміщення не може бути більшим за 3 роки. ВТБ 24 приймає поповнення від 15000 рублів до 3000 євро. Ставка може бути до 6,3% у рублях та 1,15 у євро. Ставка плюс капіталізація (формула складних відсотків) - 6,92% у рублях, 1,12% у євро.

Орієнтація у банківських пропозиціях

Якщо уважно порахувати, то із пропозицій щодо депозитів у різних банках видно, що клієнт повинен орієнтуватися за своїми цілями, тоді він знайде собі відповідні умови. Короткострокові вклади не завжди мають низький дохід, але здебільшого малоприбуткові.

Де краще зберігати гроші? Будинки у вигляді готівки, або залишити їх на зарплатній карті? А якщо хочеться накопичити певну суму, але не подобається, коли кошти з'їдаються інфляцією? Адже ціни зростають чи не щотижня, і суми, які зберігаються без діла, просто на очах стають меншими, якщо оцінювати їхню купівельну спроможність.

Є просте та доступне рішення – банківський вклад, або депозит для фізичних осіб. Але довіряючи гроші банку, хочеться, щоб кошти були застраховані, щоб відсотки обганяли інфляцію, а капіталізація цих відсотків відбувалася щомісяця. Варто звернути увагу на депозити для фізичних осіб Плюс Банку, з якими можна ознайомитись.

Багатьом із тих, хто обирає вид депозиту, буває важко зупинитися на одній із банківських пропозицій. Як би не називалися банківські вклади в тій чи іншій організації, у них неважко розібратися, знаючи основні види банківських вкладів та розуміючи, що означають ті чи інші визначення та терміни.

Відсоткові вклади з різних банків можуть бути різними, але загальна тенденція залишається незмінною: що більше термін, протягом якого банк може розпоряджатися вашими грошима, то більше вписувалося річний відсотокза вкладами. Втім, всьому є розумна межа: відсотки за вкладами 2014 завжди обмежені Центробанком. Тому річний відсоток за вкладами, що перевищує обмеження регулятора, не може перевищувати встановлене регулятором значення. Наприклад, однією з найрозумніших і найоптимальніших пропозицій на ринку є рублевий депозит «Золотий Плюс Стандарт», умови якого можна прочитати на офіційній сторінці банку.

Які відсотки за вкладами залежить від їх видів. Так, терміновий вклад розміщується терміном, зазначений у договорі, наприклад, на півроку чи роком. Відсотки по вкладах у банках, якщо йдеться про термінові депозити, найвищі. У свою чергу, термінові вклади поділяються на ощадні, накопичувальні та розрахункові. Ощадний внесок не передбачає дострокового поповнення або зняття коштів, однак, банківські відсоткиза такими вкладами максимально високі. Накопичувальний внесокдозволяє вносити кошти на рахунок, відсотки за таким вкладом, як правило, нижчі. Розрахунковий рахунок дозволяє як поповнення, так і виведення коштів, проценти за такими вкладами нижчі.

Популярністю також користуються внески до запитання. На відміну від термінових, такі вклади розміщуються на невизначений термін, та фінансова установазобов'язується повернути такі вклади на першу вимогу клієнта. Відсотки таких вкладів, зазвичай, невеликі. Однак такі вклади цікаві, якщо необхідно зберегти гроші на довгий терміна коли вони можуть знадобитися, не зовсім ясно. До таких вкладів часто належать спеціально розроблені фінансові продукти, наприклад, розміщення коштів на користь дітей.

Суворий режим економії, наполеглива праця, спадщина або подарунок можуть сприяти появі у вас вільної суми коштів, якій можна розпорядитися різними способами: сховати гроші в таємне місце, вкластися в бізнес, купити нерухомість тощо. Останнім часом все більшої популярності набувають вклади в Москві. Вони дозволяють гарантовано зберегти капітал, у тому числі і за рахунок державного страхування, а також отримати додатковий дохід у вигляді процентів, що виплачуються.

Ставки по вкладах у банках Москви

Оскільки відсотки по вкладах у Москві багато в чому визначають, яка сума за депозитом буде додано до початкової, багато хто вважає їх найголовнішою умовою вкладу і на цій підставі роблять вибір програми та банку.

Звичайно ж, ставки за депозитами дуже впливають на прибутковість депозитів у Москві, але не тільки вони можуть зменшити або збільшити ваш прибуток. Так, сам тип депозиту може сильно вплинути на вигідність усієї депозитної програми:

• термінові вклади із жорстким обмеженням періоду зберігання заощаджень характеризуються найвищими відсотками;
• безстрокові або короткострокові вклади зазвичай супроводжуються більш низькими ставкамипо вкладах у банках Москви.

Таким чином, якщо ви хочете відкрити вклад під високі відсотки, то постарайтеся грамотно спланувати свій бюджет, щоб бути готовим до дотримання певних обмежень:

• заборона на закриття банківського вкладуу Москві раніше встановленого терміну;
• заборона часткове зняття коштів, розміщених на вкладе.

Порушення цих правил по вкладах у банках Москви можуть призвести до штрафних санкцій від банку та зменшення початкової ставки.

Крім того, ви можете вибрати під себе період виплат відсотків. Варіантів є кілька:

• щоденно;
• раз на тиждень;
• раз в місяць;
• раз на квартал;
• лише наприкінці терміну.

Нараховуються всі відсотки за вкладами фізичних осіб у Москві щодня, але можуть відрізнятися одна від одної наявністю капіталізації.

У якому банку Москви краще відкрити вклад?

У 2020 році з депозитами працюють дуже багато банків: Ощадбанк, ВТБ, Россільгоспбанк, Пошта банк, Альфа банк та ін.

Щоб відкрити внесок у Москві на найкращих умовах, доведеться витратити час вивчення всіх актуальних варіантів, розрахунки, консультації з фахівцями.

Швидко отримати всю необхідну інформацію про діючі вклади вам допоможе депозитний калькулятор на цій сторінці:

1. Введіть ваші вимоги щодо депозиту.
2. Отримайте повний перелік актуальних вкладів у банках Москви на сьогодні оновлені.

Після цього ви зможете зробити виважений вибір, а також одразу ж надіслати онлайн-заявку за обраною депозитною програмою.

Прибутковість рублевих вкладівза останній місяць суттєво збільшилася. Сьогодні вкладники можуть спіймати вдалий момент та відкрити вклад під 20 і більше відсотків річних. Сравни.ру представляє рейтинг самих вигідних вкладів, які пропонують банки з першої сотні

Для пошуку самих вигідних пропозиційнад ринком використовувався , що розраховує суму доходу за заощадженнями в 400 банках Росії. За основу було обрано середній внесок у розмірі 100 тис. руб., що розміщується на 1 рік.

Топ-20 найприбутковіших вкладів

№	Банк	Назва продукту	Розмір доходу (крб.)	Процентна ставка
1	Росінтербанк		19 269,54	20,10
2	Інтеркоммерц		19 135,39	20,00
3	Траст		18 387,71	21,00
4	Зовнішпромбанк		17 989,26	18,35
5	Росінтербанк		17 759,08	20,03
6	Ренесанс кредит		17 734,14	20,00
7	МБА-Москва		17 618,01	18,00
8	Пересвіт		17 442,50	19,70
9	Альфа Банк		17 316,67	17,60
10	ФК Відкриття		17 150,00	19,25
11	Бінбанк		17 034,04	19,00
12	Югра		17 312,50	19,50
13	Росдержстрах банк		17 723,30	18,00
14	Східний експрес банк		16 251,56	16,05
15	Уралсіб		16 214,04	16,00
16	Уральський банк реконструкції та розвитку		15 902,40	17,00
17	Пробізнесбанк		15 882,09	16,00
18	Кредит Європа банк		15 816,44	17,00
19	Югра		15 810,86	17,04
20	МБА-Москва		15 687,50	17,00

Всього місяць тому максимальна прибутковість за вкладом за тих же умов становила максимум 12 644,34 рублів, а тепер лідер рейтингу - Росінтербанк пропонує відкрити депозит "Чемпіон (онлайн)" під 20,1% річних і отримати через 12 місяців 19 269,54 руб. . Якщо вклад відкривати не через інтернет, а в офісі банку, ставка становитиме 20%.

На другому місці опинився банк Інтеркоммерц, який пропонує депозит під 20% річних. Прибутковість за цим вкладом становитиме 19 135,39 рублів. На третьому місці розташувався банк Траст зі ставкою 21%. Банк буде санований, проте це не заважає клієнтам відкривати нові депозити. У деяких відділеннях, де вкладники мають труднощі з отриманням своїх вкладів, співробітники пропонують не забирати гроші з банку, а покласти їх на новий депозит під високий відсоток. Цілком можливо, що для них зараз це було б цілком розумним рішенням з огляду на те, що поки грошей у касі банку немає, а страховий випадок не настав, процедура отримання вкладу може затягнутися, а гроші поки що не приносять дохід.

4 ФК Відкриття ₽ 42 870
$ 265
€ 210 5 Ханти-Мансійський банк ₽ 42 864,25
$ 324,38
€ 299,04

Після стрімкого обвалу рубля багато вкладників замислилися про те, щоб відкрити мультивалютні вклади. Такі депозити допомагають уберегти гроші від вагань курсів. Коли одна валюта знецінюється, інші починають автоматично дорожчати. У результаті власник вкладу нічого не втрачає за правильного співвідношення кількості валюти. Експерти радять відкривати такі вклади тим, хто постійно тримає руку на пульсі банківської системита стежить за коливаннями курсів валют.