Вигідні внески. Відсотки по вкладах у плюс банку Які відсотки за вкладами у році

Ще влітку 2014 року Ощадбанк заявляв, що не має наміру підвищувати депозитні ставки. Але у грудні все змінилося: курс рубля побив усі «антирекорди», ключова ставка злетіла на 6,5 в.п., а серед вкладників почалася паніка. Банки, зокрема з топ-10, підняли ставки за вкладами до 20% і вище. Як довго це триватиме і що буде зі ставками за вкладами у 2015 році?

Як було у 2014 році?

На початку року середня максимальна ставка за умовами топ-10 організацій, що залучають найбільший обсяг коштів населення, становила 8,3%, але з січня показник неухильно зростав. Причина - нестача ліквідності у банків.

Девальваційні очікування стали позначатися на поведінці вкладників восени 2013 року та посилилися навесні 2014 року. Росіяни вперше за довгі роки засумнівалися у надійності рублевих інвестицій та почали скуповувати валюту. Річний приріст депозитів виявився незначним і здебільшого є валютною переоцінкою.

Якщо перші 11 місяців динаміка була рівномірною, то у грудні стався стрибок – лише за одну декаду грудня ставки за вкладами злетіли майже на 5 в.п. (З 10,6% до 15,3%).

Звідки вони взялися?

Що відбувається із системою?

Міністр економічного розвиткуОлексій Улюкаєв вважає, що зараз Росія переживає три кризи, причинами яких стали зростання витрат, зниження попиту і негативна зовнішньополітична ситуація. Держава друкує Фонд добробуту, щоб урятувати найбільші банки, які потрапили під санкції.

Олег Тиньков вважає, що на додаток до цього в країні спостерігається криза перекредитування, яку Росія переживає вперше.

Загострення почалося з «української кризи» та приєднання Криму. За розширення кордонів та незгоду з позицією США та Європи щодо українського «питання» Росія розплачується санкціями. Банківська системаі статки рубля похитнулися вже після першої хвилі санкцій, але тоді це було не так очевидно. Більше того, структурні чинники розпочали уповільнення економіки задовго до падіння цін на нафту та оголошення штрафів.

Загальні економічні проблеми знижують платоспроможність клієнтів фінансових організацій. Попит на банківські послугискорочується. Позичальники стикаються з труднощами при виплаті кредитів, що погіршує банківські портфелі. Прострочена заборгованість зростає, а разом із нею – відрахування банків до резервів, що ще більше знижує прибуток кредитних організацій.

Санкції обмежують західне фінансування, а решта економічних проблем ускладнює отримання коштів з внутрішніх джерел. Масовий відтік інвестицій у грудні вдалося зупинити лише завдяки високим депозитним ставкам, які банкам поки що нема чим відбивати.

Зверніть увагу!

Масовий відтік інвестицій у грудні вдалося зупинити лише завдяки високим депозитним ставкам, які банкам поки що не мають чим відбивати

Прогнози регулярно оновлюються у негативний бік. Вже мало хто чекає на повернення нафтових цін на рівні 100 доларів, швидше за все, у найближчі кілька років ціна Brent не перевищить 60-70 доларів за барель. Міжнародні рейтингові агенції знижують рейтинг Росії. Країна опинилася в топ-5 країнах із найбільшою ймовірністю дефолту.

Антикризові заходи уряду

У зв'язку з форс-мажорною ситуацією, якою уряд вважає грудневий обвал рубля, влада прийняла кілька положень, що сприяють притоку інвестицій у фінансові організації.

Якщо раніше сума страхового відшкодування вкладів при банкрутстві банків становила 700 тис. рублів, тепер вона збільшена до 1,4 млн. рублів.

Підвищено неоподатковувану ПДФО ставку за депозитами. Тепер до 18,25% відсоткових доходів від рублевих депозитів є неоподатковуваними, але ця умова діятиме лише до 31 грудня 2015 року. Раніше цей поріг становив 13,25% за карбованцевими програмами. За валютними депозитами неоподатковуваний дохід, як і раніше, становитиме 9%.

ЦП збільшив допустиме відхилення ставок за вкладами від максимальних середньоринкових значень: якщо раніше різниця не повинна була перевищувати 2 п.п., то тепер відхилення збільшено до 3,5 п.п. У першій декаді січня 2015 року середня максимальна ставка становила 15,33%. Відповідно банки спокійно можуть пропонувати 18,83%.

Підвищення відсотків за вкладами завжди тягне за собою збільшення кредитних ставок. І тут варто згадати ще один антикризовий захід: до 1 липня 2015 року регулятор не обмежуватиме повну вартість кредиту. Раніше планувалося, що з початку поточного року банкам не можна буде встановлювати процентні показники, які більш ніж на третину перевищують розрахункове середнє значення умов за відповідним видом кредитування.

Які прогнози?

Жоден експерт не візьметься давати точні прогнози, оскільки замішано багато чинників, поведінку яких не можна передбачити. Навіть поточна ситуація не до кінця зрозуміла: після грудневого «потрясіння» ніхто поки що не може визначити, скільки тепер коштують гроші. Тому можна лише описати найімовірніший сценарій.

Високі відсотки, які з'явилися у грудні 2014 року, зупинили відтік вкладів, але прискорилася інфляція. За підсумками року вона перевищила 10%, а 2015 року не виключено її розкручування до 14%, щоб там не говорив Банк Росії про інфляційне таргетування. За окремими групами товарів інфляція може перевищити 20%.

Зверніть увагу!

Високі відсотки, що з'явилися у грудні 2014 року, зупинили відтік вкладів, але водночас прискорилася інфляція

Виходячи із поточних умов, нового підвищення депозитних ставок чекати не доводиться. Навпаки, вони знижуватимуться. Більшість організацій «зменшили оберти» ще в грудні - практично відразу після підвищення, оскільки нові умови були дуже привабливими, і відтік швидко змінився припливом.

Багато залежатиме від рівня ключової ставки. Її зменшення забезпечить зниження як депозитних, і кредитних відсотків.

Актуальні умови

Ощадбанк

За непоповнюваним депозитом без можливості часткового зняття «Зберігай» при терміні від 1 місяця до 1 року прибутковість складе 9,2%-10,52%, а від 1 року до 3-х років – 8-41%-10,29% капіталізацією. За вкладом у доларах США ставки з капіталізацією на аналогічні періоди становитимуть 1,08%-5,05% та 3,15%-4,13%, у євро – 1,8%-4,95% та 2,95%- 3,92% відповідно.

Ставка з капіталізацією по поповнюваному, але без можливості здійснення видаткових операцій за вкладом «Поповнюй» складе 9,63%-9,26% терміном від 3-х місяців до року та 7,98%-9,58% терміном 1- 3 роки. У доларах ставки з капіталізацією на ті ж періоди становитимуть 3,46%-5% і 3,08%-4,02% відповідно, а в євро –3,46%-4,9% та 2,86%-3, 82%.

Вклад «Управляй» допускає часткове зняття та поповнення. Відсотки терміном від 3-х місяців до року – 9,27%-9,88%, від року по 3-х років – 7,28%-8,51% з капіталізацією. При відкритті в доларах прибутковість становитиме 3,41%-4,95% та 2,86%-3,92% з капіталізацією відповідно, у євро – 3,4%-4,85% та 2,65%-3,71 % із капіталізацією.

Для порівняння, ще навесні 2014 року діапазон відсотків за вкладом «Зберігай» у рублях становив 4,4%-7,76%, «Поповнюй» – 4,6%-7%, а «Управляй» – 4%-6,68 %.

При відкритті через інтернет-банк «Сбербанк Онлайн» умови за вказаними вкладами будуть кращими на 0,4-1 п.п.

За «Мультивалютним» депозитом (поповнюється, але без часткового зняття), що оформляється на 1-2 роки, відсотки з капіталізацією становитимуть 0,01%-8,18% у рублях, 0,01%-3,96% у доларах та 0 ,01% -3,75% у євро.

Россільгоспбанк

Рублевий депозит «Максимальні накопичення» терміном від півроку до 2-х років оформляється під 12,7%-16%, але мінімальна сума - 1,5 млн рублів. З аналогічною сумою можна відкрити вклад «Золотий» на термін від 3-х місяців до 4-х років під 14%-17% у рублях, 2,8%-6,1% у доларах та 2,3%-5,6 % в євро.

Більш «демократичний» депозит «Класичний» без витратних операцій та можливості поповнення принесе до 13,25% у рублях, до 5% у доларах та до 4,75% у євро.

«Керований» депозит з опціями поповнення та витрачання – це максимум 11,4% у рублях, 4,25% у доларах та 4,05% у євро.

Раніше максимальна прибутковість пропозицій Россільгоспбанку становила 10,4%.

ВТБ 24

Найдохідніший продукт - рублевий депозит «Ваш бонус» без часткового зняття та поповнення терміном 1-3 місяці з мінімальною сумою від 100 тисяч рублів під 14,2%-15,2%.

Другий за прибутковістю – вклад «Вигідний» терміном від 3-х місяців до 5 років. При терміні 91-395 днів ставки з капіталізацією в рублях становитимуть 9,09%-13,24%, 2,25%-5,55% у доларах США та 2,25%-5,34% у євро. При терміні від 546 днів: 8,24%-9,78% у рублях, 3,41%-5,61% у доларах та 3,19%-5,4% у євро.

За продуктами, що допускають часткове зняття або поповнення («Комфортний», «Накопичувальний») доходність не перевищує 11,5% у рублях, 5,56% у доларах та 5,34% у євро.

Загалом рік тому максимальна депозитна ставка ВТБ 24 не перевищувала 8,6%.

Альфа Банк

Цей банк одним із перших підвищив ставки за вкладами у «бурхливому» грудні і одним із перших же знизив їх.

Депозит «Перемога» без поповнення та видаткових операцій: 11,71%-16,08% терміном від 3-х місяців до року та 14,99%-17,28% при терміні від року до 3-х років у рублях. У доларах США прибутковість на відповідні терміни складе 2,61%-6,17% та 5,83%-6,56%, а в євро – 2,61%-5,64% та 5,29%-5,96 %.

Раніше максимальний прибуток за цією програмою становив 11,87%.

Депозит «Премія», що дозволяє знімати відсотки щомісяця: прибутковість у рублях на ті ж терміни складе 11,6%-15% та 13,6%-14%. При відкритті у валюті, максимальні показникиоднакові для всіх термінів, що перевищують один рік: 2,6%-6% у доларах та 2,6%-5,5% у євро.

Можливість поповнення та витрачання коштів (депозит «Потенціал») знижує дохідність до 8,10%-10% у рублях, 1,4%-4,5% у доларах та 1,4%-4% у євро.

Який банк обрати у 2014 році у Москві для вкладення коштів? Де самий високий відсоток? Чи вигідними є короткострокові вклади.

У зв'язку з подіями кінця 2014 року, процентні ставки банків, зазначені в матеріалах нижче, певною мірою, втратили актуальність. Проте, загальні принципипідбору пропозицій щодо вкладів залишилися незмінними.

Тінькофф Кредит Системс (дані на грудень 2014 року) відсотки за вкладами — до 20% у рублях та 6-7% річних у USD та EUR

На вибір того чи іншого депозиту у місті Москва впливають бажання клієнтів. Дуже важливою є мета використання інструменту заощадження: накопичення або розрахунок. Звичайно, вибір у центрі Росії більший, ніж у регіонах, наприклад в Уфі, тому споживач орієнтується не лише на високі ставки за вкладами, а й на супутні бонуси. Чим більша функціональність того чи іншого депозиту, тим більшу ставку призначає банк.Всі вклади можна розділити на такі групи:

• Ощадні – за ними банк забороняє знімати та поповнювати залишок на рахунку;
• Накопичувальні - за ними банк дозволяє лише поповнювати залишок на рахунку;
• Розрахункові – їхній банк дозволяє поповнювати і знімати з них гроші.

Який же внесок у банках має найвищий відсоток у 2014 році? Якщо розраховувати величину ставки, з кількості вкладених коштів, то високий відсоток за вкладом спостерігається лише рекламних пропозиціях.

Короткострокові вклади взагалі не дозволяють добре заробити. Для пересічних жителівРосійської Федерації

вклади до банку залишаються єдиним способом накопичити гроші. Тут все доступно і зрозуміло, не потрібно спеціальних знань з управління грошовими рахунками. У цьому випадку краще вибирати вклади з капіталізацією. Найвищий відсоток за вкладом у 2014 році мають депозити, які терміново поповнюються, не мають змоги зняття частини накопичень, щомісяця відсотки капіталізуються. Тут застосовується формула складних процентів.

Щоб віддати свої гроші до банку, слід спочатку уважно вивчити всі пропозиції, які є на ринку у 2014 році та порахувати.

Російський Стандарт

• Банк Російський Стандарт має різні пропозиції, найвигідніші з них:
• Високий відсоток – дохід становить 9,25%. Термін розраховується з точністю до дня. Ставку Російський Стандарт підвищує зі збільшенням накопичень.
• Рантьє - розрахунок ставки за вкладом дорівнює 8,25%. Російський Стандарт проводить постійні виплати чи капіталізацію. Тут застосовується формула складних процентів. Дохід зростає за додаткових вкладень. Клієнт вибирає спосіб, яким перераховується відсоток: кожен квартал чи щомісяця.
• Пенсійний плюс - розрахунок найвищого прибутку за цим вкладом Російський Стандарт дає 9%. Термін зберігання депозиту зазначається з точністю в один день. Дохід зростає за поповнення, працює формула складних відсотків. Відсоток сплачується регулярно, також є можливість отримати безкоштовну банківську картку.
• Зручний – величина прибутку може сягати 8,75%. Вклад можна регулярно поповнювати, можна знімати частину грошей із депозиту. Величину незнижуваного залишку Російський Стандарт дозволяє вибирати під час укладання договору.
• Казкові інвестиції – оформляється з 4 жовтня 2013 року по 31 березня 2014 року. Розрахунок прибутку сягає 13,5%. Гроші Російський стандарт розміщує одночасно на депозит та ПІФ. Розмір прибутковості складається з терміну, суми і частки ПІФ.

Россільгоспбанк

Россільгоспбанк також працює з приватними особами за вкладами, серед пропозицій у Россільгоспбанку на розміщення депозитів такі варіанти:

• Класичний – відсотки зростають із збільшенням терміну депозиту, їхнє значення може сягати 10,75%. Внесок не можна поповнювати. Россельхозбанк вимагає мінімальне перше вкладення – 3000 рублів. Зняття заборонено.
• Накопичувальний - розрахунок доходу збільшується пропорційно до терміну вкладень, може доходити до 8,4% річних. Можна поповнювати рахунок, частково знімати не можна. Найбільша сума депозиту має перевищувати 1 500 000 рублів.
• Керований – розрахунок прибутку збільшується у разі зростання терміну вкладень, її обсяг може сягати 7,1%. Заощадження Россільгоспбанк дозволяє поповнювати та знімати до розміру мінімального залишку. Ліміт депозиту - 1500000 рублів.
• Золота пенсія – відсотки зростають із збільшенням терміну розміщення, сягають 8,25%. Внесок Россільгоспбанк дозволяє поповнювати, частково знімати з нього гроші — ні. Розмір вкладень – максимум 3 000 000. Працює формула складних відсотків.
• Пенсійний плюс – розрахунок прибутку сягає 8,15% і від періоду вкладень. Россельхозбанк дозволяє поповнювати та знімати частину накопичень до мінімального залишку. Розмір вкладень має перевищувати 3 000 000. Працює формула складних відсотків.
• Дитячий прибуток може бути максимально 9,15%, залежить від періоду розміщення. Нагромадження за рахунком Россельхозбанк пропонує збільшувати. Працює формула складних процентів. Знімати частину грошей із депозиту не можна. Максимальний розмір вкладень – 5000000.
• Золотий – максимальна прибутковість 10,75%. Россельхозбанк забороняє поповнювати та знімати частину заощаджень. Розмір депозиту необмежений.
• Платиновий – максимальна доходність 7,45%. Россельхозбанк пропонує поповнювати і знімати кошти з рахунку. Сума вкладень має перевищувати п'ятикратну величину початкового розміщення.
• Керований плюс - максимальна дохідність за вкладом 7,7%. Можна поповнювати та знімати. Сума вкладень із цього вкладу в Россельхозбанке має перевищувати триразову величину початкового розміщення.

За останніми трьома вкладами Россельхозбанк вимагає внесення 1 500 000 рублів мінімум.

Ощадбанк

Ощадбанк пропонує своїм клієнтам велику кількість депозитів, серед них:

• Ощадний сертифікат від Ощадбанку дозволяє отримувати високий дохід у порівнянні зі звичайними вкладеннями. Ставка не більше 9,3%. Ощадбанк вимагає мінімальне перше вкладення – 10 000 рублів, термін – 91 день.
• Зберігай від Ощадбанку – дає змогу отримувати максимальний дохід. Прибутковість депозиту – 7,76%. Ощадбанк вимагає мінімальне перше вкладення – 1000 рублів. Термін вкладень – 1 місяць.
• Поповнюй від Ощадбанку служить для створення накопичень. Часткове зняття із рахунку заборонено, але дозволено поповнення. Ощадбанк встановлює період зберігання – 3 місяці. Ставка – 7,26%. Внесок від 1000 рублів.
• Керуй від Ощадбанку – створений для використання частини грошових коштівз рахунку без втрати прибутку. Ощадбанк дозволяє поповнювати та знімати кошти з рахунку. Внесок від 30 000. Період вкладень – 3 місяці. Ставка за вкладом – 6,68%.
• Подаруй життя від Ощадбанку – служить для того, щоб допомагати дітям із тяжкими недугами. Поповнення від 10 000, період зберігання – 1 рік, Ощадбанк пропонує ставку за вкладом – 6,56%.
• Мультивалютний Ощадбанк Росії – щоб отримувати дохід від спекуляції на валютних парах. Ощадбанк не дає зняття. Можна вкласти від 5 карбованців. Період зберігання – 1 рік, ставка – 6,21%.
• Ощадний рахунок від Ощадбанку - створений для роботи з коштами на рахунку. Ощадбанк дозволяє знімати та поповнювати рахунок, ставка – 2,3%.
• Прибутковий від Ощадбанку - ставка зменшується за часом. До одного року зберігання – 8%, після знижується до 3%. Внески від 1000, термін – 2 роки.

Мережа Ощадбанку – найбільша у Росії, тому зберігати ощадні кошти з його рахунках найбезпечніше.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 пропонує такі депозити для своїх клієнтів:

• Вклад ВТБ 24 Оптимальний вибір- Термін розміщення не перевищує 18 місяців. Поповнення ВТБ 24 приймає від 30 тисяч. Розрахунок ставки може збільшуватися до 9%. Можна вибирати спосіб оплати відсотків та частоту. Можна робити додаткові вкладення та знімати кошти до встановленого ВТБ 24 рівня.
• Вклад ВТБ 24 Максимум – період розміщення коштів не повинен перевищувати 3 років. Розрахунок мінімальної суми поповнення дорівнює 250 000. Дохід може дорівнювати 7,25%. Відсоток виплачується лише після закінчення розміщення депозиту. Знімати з рахунку та поповнювати його не можна.
• Вклад ВТБ 24 Свобода вибору – вклад можна розміщувати у євро. Період розміщення – до 5 років. Поповнення від 15000 рублів до 3000 євро. Розрахунок максимальної ставки – 6,8% у рублях, 1,30 у євро. Ставка плюс капіталізація (формула складних відсотків) – 7,52 у рублях та 1,33 у євро.
• ВТБ 24 Активний – вклад можна розміщувати у євро. Період розміщення не може бути більшим за 3 роки. ВТБ 24 приймає поповнення від 15000 рублів до 3000 євро. Ставка може бути до 6,3% у рублях та 1,15 у євро. Ставка плюс капіталізація (формула складних відсотків) - 6,92% у рублях, 1,12% у євро.

Орієнтація у банківських пропозиціях

Якщо уважно порахувати, то із пропозицій щодо депозитів у різних банках видно, що клієнт має орієнтуватися за своїми цілями, тоді він знайде собі відповідні умови. Короткострокові вклади не завжди мають низький дохід, але здебільшого малоприбуткові.

Де краще зберігати гроші? Будинки у вигляді готівки, або залишити їх на зарплатній карті? А якщо хочеться накопичити певну суму, але не подобається, коли кошти з'їдаються інфляцією? Адже ціни зростають чи не щотижня, і суми, які зберігаються без діла, просто на очах стають меншими, якщо оцінювати їхню купівельну спроможність.

Є просте та доступне рішення - банківський вклад, або депозит для фізичних осіб. Але довіряючи гроші банку, хочеться, щоб кошти були застраховані, щоб відсотки обганяли інфляцію, а капіталізація цих відсотків відбувалася щомісяця. Варто звернути увагу на депозити для фізичних осіб Плюс Банку, з якими можна ознайомитись.

Багатьом із тих, хто обирає вид депозиту, буває важко зупинитися на одній із банківських пропозицій. Як би не називалися банківські вкладиу тій чи іншій організації, у них неважко розібратися, знаючи основні види банківських вкладів і розуміючи, що означають ті чи інші визначення та терміни.

Відсоткові вклади з різних банків можуть бути різними, але загальна тенденція залишається незмінною: що більше термін, протягом якого банк може розпоряджатися вашими грошима, то більше вписувалося річний відсотокза вкладами. Втім, всьому є розумна межа: відсотки за вкладами 2014 завжди обмежені Центробанком. Тому річний процент за вкладами, що перевищує обмеження регулятора, не може перевищувати встановлене регулятором значення. Наприклад, однією з найрозумніших та найоптимальніших пропозицій на ринку є рублевий депозит «Золотий Плюс Стандарт», умови якого можна прочитати на офіційній сторінці банку.

Які відсотки за вкладами залежить від їх видів. Так, терміновий вклад розміщується терміном, зазначений у договорі, наприклад, на півроку чи роком. Відсотки по вкладах у банках, якщо йдеться про термінові депозити, найвищі. У свою чергу, термінові вклади поділяються на ощадні, накопичувальні та розрахункові. Ощадний внесок не передбачає дострокового поповнення або зняття коштів, однак, банківські відсоткиза такими вкладами максимально високі. Накопичувальний внесокдозволяє вносити кошти на рахунок, відсотки за таким вкладом, як правило, нижчі. Розрахунковий рахунок дозволяє як поповнення, так і виведення коштів, проценти за такими вкладами нижчі.

Популярністю також користуються внески до запитання. На відміну від термінових, такі вклади розміщуються на невизначений термін, та фінансова установазобов'язується повернути такі вклади на першу вимогу клієнта. Відсотки за такими вкладами, як правило, невеликі. Однак такі вклади цікаві, якщо необхідно зберегти гроші на довгий термінА коли вони можуть знадобитися, не зовсім ясно. До таких вкладів часто належать спеціально розроблені фінансові продукти, наприклад, розміщення коштів на користь дітей.

Здійснилося! З 10 листопада Банк Росії виявився від фіксації коридору вартості бівалютного кошика і таки відпустив російський рубльу вільне плавання. «Запливала» останніми днями наша валюта досить далеко – до 48 рублів за один долар і до 60 за один євро. За умов жорсткої девальвації, валютні активи викликають воістину всенародний інтерес. Найпростішими та найдоступнішими з них для населення є банківські вклади в інвалюті, насамперед у євро та доларах. Тема статті – десять найбільш привабливих пропозицій щодо валютних депозитів для фізосіб від російських банків (*).

Мірилом привабливості буде величина відсоткової ставки за валютними вкладами (що цілком природно), а також рівень солідності (і надійності) банківської установи.

Почнемо аналізувати валютні вклади у банках із пропозицій найбільших системних фінорганізацій.

1. Ощадбанк

Валютні вклади в Ощадбанку представлені двома цікавими продуктами – вклади «Зберігай» та «Мультивалютний Ощадбанк Росії».

За першим депозитом банк нараховує максимальні відсоткові ставки, як у рублеві вклади, і на вклади валютні. Долари або євровалюту можна розмістити на період від одного місяця до трьох років включно. Поповнення та зняття часткового характеру коштів не передбачено. Мінімум до депонування – сто доларів чи євро.

Нарахування відсотків – щомісяця із додаванням до суми депозиту (капіталізація). Відсотковий дохід можна знімати, не чекаючи терміну закінчення вкладу. Депозитні ставки залежать від терміну та розміру депозиту.
На сумі величиною від 100 до 3 тисяч доларів/євро та від одного місяця до двох, ставка становить 0,3% річних. При збільшенні доларової суми понад 100 тисяч та на трирічному періоді, ставка за простим відсотком дорівнює 2,95%, а за складним - 3,08% річних. За аналогічних параметрів євро-вкладу ставка становить 2,60% (2,70%) річних.
При розірванні до строку протягом перших шести місяців Ощадбанк виплачує 0,01% річних. Якщо клієнт розриває договір більш як через півроку – дві третини базової ставки.

Мульті валютний вкладбанк відкриває відразу у трьох валютах – рублях та двох основних інвалютах (долар/євро) від одного року до двох років. Мінімальні суми знижено до 5 доларів/євро. Режим рахунку дає можливість поповнення готівкою від 100 доларів/євро. Для безготівкового поповнення немає обмежень. Знімати гроші із вкладу не можна.

Валютні вклади цього типу в Ощадбанку мають диференційовану шкалу процентних ставок залежно не тільки від періоду, але і від розміру незнижуваного залишку. За величиною останнього 5 доларів/євро вона дорівнює всього 0,01% річних. Якщо вкладник забезпечить 100 тисяч доларів/євро, то на дворічному терміні може претендувати на 1,75% (1,78% за складним відсотком) річних. Величина незнижуваного залишку фіксується в депозитному договорі або в додатковій угоді до нього.

Відсотковий дохід нараховується раз на три місяці і може зніматися чи капіталізуватися. Умови дострокового розірвання аналогічні до умов вкладу «Зберігай».

Головною перевагою мультивалютного вкладу є можливість безготівкового переходу між валютами (конверсії) у межах залишків за рахунком без будь-яких комісій.

2. ВТБ24

Головний держконкурент Ощадбанку на роздрібному ринку – ВТБ24 позиціонує як найбільш привабливий вклад «Вигідний». Період – від трьох до шістдесяти місяців (п'ять років). Відсотки нараховуються та виплачуються щомісяця або капіталізуються на вибір вкладника. Знімати гроші частково із депозиту заборонено. Якщо дострокове розірвання договору відбулося не раніше 180 днів, то ВТБ24 нараховує 0,6 ставки, що має місце за вкладом на дату розірвання. Мінімальні суми- 3 тис. доларів/євро.
Цікаво, що найбільші ставки за «Вигідним» від ВТБ24 точно збігаються зі ставками депозиту «Зберігай» від Ощадбанку, але суми можуть бути меншими.

Так, для вкладу від 50 тис. доларів терміном від 1102 дня (від трьох років) вона дорівнює 2,95% (3,08% за складним відсотком). Для суми понад 50 тис. євро на такому самому терміні – 2,60% (2,70%).

3. "Банк Москви"

Повторює максимальні валютні ставки держбанків та муніципальний "Банк Москви". Найбільш привабливі за процентною ставкою, як рублеві вклади, так і валютні вклади позиціонуються банком у продукті «Максимальний дохід».
Нижня межаза прийнятими сумами – 100 доларів/євро. Термін депозиту – від 90 днів до трьох років. Щомісячний період нарахування процентів. Можлива процедура капіталізації чи виплати відсотків. Цікава акція – якщо вклад відкривається онлайн (через інтернет-банкінг), клієнт має добавку до ставки в 0,1% річних.

Для депозиту понад 75 тис. доларів на строк три роки ті самі 2,95% (3,08%) річних. Для вкладу від 75 тисяч євро – 2,60% (2,70%).

4. Газпромбанк

Трохи більше вигідні умовиможна знайти ще в одній державній банківській установі - Газпромбанку. Найбільш високоприбуткові вклади у доларах, євро та рублях зосереджені у депозитної програми"Газпромбанк - Перспективний". Періоди розміщення – від 181 до трьох років плюс один день. Мінімуми сум – 500 доларів/євро. Поповнення та витрати за вкладом заборонені. Відсотковий дохід сплачується для депозитів строком до року – наприкінці періоду. Для довших – щороку та наприкінці терміну.
Вклад у доларах відсоток дає найвищий (3,1% річних) для сум від 10 тисяч терміном на три роки та один день. По євро ті ж 3,1% для депозиту від 10 тисяч і на тому самому максимальному терміні. Таким чином, європропозиція від Газпромбанку дещо вигідніша, ніж від банків №№ 1-3. Ось тільки ця невелика вигода перекреслюється недоступністю відсотків до закінчення вкладу (або першого року для депозитів більш ніж на рік).

5. Россільгоспбанк

Найкращі вигідні вкладив євро та доларах, як і в рублях, пропонуються в Россільгоспбанку з 28 жовтня 2014 року за депозитом «Золотий». Гроші можна розмістити через банкомат чи інтернет-банкінг («інтернет-офіс»). Мінімальна сума вкладу дуже висока – 50 тис. дол./євро. Відсотковий дохід сплачується наприкінці терміну дії депозитного договору. Поповнення та часткове зняття заборонено. Строки – від 91 до 1460 днів (4 роки). Ставки на чотирирічний термін – 4,0% річних за доларом та 3,75% щодо євро. Відсотки досить цікаві, але порядок їх виплати (наприкінці четвертого року) змащують картину. Для одного року маємо 3,3% річних за доларом та 3,05% за євро.

6. Промзв'язокбанк

Вклади у доларах та вклади у євро відсотки мають найбільш привабливий вигляд за продуктом «Великі ставки». Якщо депозит оформляється в офісі Промзв'язку банку, то мінімальна сума дорівнює 1000 доларів або євро. Під час відкриття рахунку через інтернет-банкінг PSB-Retail вона знижується до 300 одиниць валюти. Депозитний період – 397 днів. Можливе поповнення (без обмежень протягом перших 91 днів). Передбачено два процентних періоду. Перший – до 184 днів та другий – від 185-го до 397-го дня. Для першого періоду незалежно від суми працює ставка 1,5% річних для обох валют. Для другого – 4,0% річних. Середнє значення - 2,75% на повному терміні. Відсотки можна одержати після закінчення відповідних періодів або капіталізувати. Якщо клієнт протримав вклад понад половину терміну, то при достроковому розірванні нараховані відсотки зберігаються у повному обсязі.

Промзв'язокбанк, аналогічно Ощадбанку, просуває свій варіант мультивалютного депозиту - "Мультивалютний кошик". Також, у межах одного вкладу можна відкриватися у трьох валютах – рубль, долар та євро. Працює безготівкова конвертація між валютами за курсом банку на дату операції. Є функція поповнення рахунку (не пізніше ніж за 30 днів до закінчення дії вкладу). Можлива витрата в межах величини незнижуваного залишку в розрізі кожної валюти. Максимальна сума депозиту у валюті обмежена півмільйоном доларів чи євро.

Незнижуваний залишок, він же мінімальний внесок по валюті, визначеній як основна, становить 300 (через інтернет-банкінг)/1000 (через офіс) доларів або євро. За додатковою валютою – 1 долар/євро.
Термін вкладу – 91, 184 та 397 днів.
Максимальна ставка (397 днів) по долару – 3% річних, євро – 2,6%.

7. "Альфа-Банк"

Найбільший приватний банкРосії пропонує депозит «Перемога» з максимально високими у банку рівнями доходу. Мінімум для розміщення – 500 євро чи доларів. Строки – від 92 днів до трьох років. Відсотки щомісяця капіталізуються. З 1 листопада 2014 року найвища відсоткова ставка по долару діє на трирічному терміні для суми понад 120 тисяч і дорівнює 4,5% річних. Для вкладу від 120 тис. євро на три роки маємо 4,3% річних. Ставки розраховані методом складних відсотків.

8. «Ренесанс Кредит»

Банк вклади в євро та доларах, а також у рублях, з точки зору максимальної прибутковості, об'єднує в депозиті «Дохідний». Мінімальна сума двісті доларів/євро. Відсотки вкладник отримує після закінчення терміну. Періоди, на які «Ренесанс Кредит» приймає гроші на вклад «Дохідний» – 731, 367, 181 та 91 день. На терміні 367 днів ставка за доларом та євро становить 4,75% річних. Поповнення та зняття заборонено. Якщо дострокове розірвання відбувається після 367 дня, банк перераховує процентний дохід за ставкою 2,25% річних.

9. "СБ Банк"

Переходимо до банків, які дають найвищі депозитні ставки за валютними вкладами.
"СБ Банк" позиціонує продукт "Гарантований дохід". Депозит дає дуже пристойні ставки навіть за дострокового розриву. Мінімальні суми – півтори тисячі доларів чи євро. Терміни для розміщення – від одного до півтора року. Відсотки доступні для зняття наприкінці терміну. Є можливість поповнювати без обмежень, але не пізніше ніж за один місяць до закінчення строку дії договору. Часткове зняття заборонено. Ставка з обох видів валют фіксована і дорівнює 5,5% річних. При достроковому розірванні у період від 366-го до 547-го дня діє ставка 5% річних за доларом та євро.

10. Банк «Югра»

Найкращий валютний вклад у 2014 році за нашим рейтингом – депозит «Виконання бажань» від банку «Югра». Період дії програми з 1 листопада поточного до 28 лютого 2015 року. Нижня межа сум, що приймаються – 300 євро або доларів. Терміни – 61 – 730 днів. Поповнювати можна на суму від 20 доларів/євро, не пізніше 30 календарних днів до закінчення депозиту. Допускається одноразове зняття коштів у період дії договору обсягом не більше 40% від внесеної при відкритті суми. Ставки на термінах від 547 до 730 днів щодо долара – 5,7% річних, євро – 4,7%. Допускається капіталізація відсотків.

Кожен з нас періодично думає про варіанти накопичень і використання доступних коштів. Якщо у вас є вільна сума коштів, то використовувати її можна по-різному: просто покласти в скарбничку під подушку, або знайти для себе варіант вигідного вкладу. Саме депозити дають змогу не тільки зберегти доступний капітал, а й примножити його за рахунок нарахування відсотків.

Вигідні відсоткові ставки за вкладами

Вигідні відсотки за вкладами насамперед залежать від виду депозиту:

• термінові вклади, котрим жорстко обмежений термін зняття коштів із вкладу, завжди мають кращими ставками, т.к. банк точно знає, протягом якого часу він матиме ваші гроші;
• безстрокові або короткострокові вклади, за умовами яких ви будь-якої миті можете зняти всі гроші, вигідними ставкамиза вкладами не мають.

Крім цього, вигідні вклади в банках відрізняються за часом виплати відсотків:

• щоденно;
• раз на тиждень;
• раз в місяць;
• раз на квартал;
• лише наприкінці терміну.

За умовами депозитів 2020 року, найвигідніші відсоткові ставки нараховуються на вклади з виплатою відсотків наприкінці терміну.

Вибір банку для вигідного внеску

При виборі банку для розміщення депозиту необхідно звертати увагу на такі важливі пункти в умовах:

• процентну ставку, яка нараховуватиметься на вашу суму вкладу;
• встановлену суму для щомісячного поповнення депозиту;
• чи є обмеження щодо мінімальної та максимальній сумівкладу;
• на який мінімальний та максимальний термін можна оформити депозит;
• які необхідні документи для оформлення цієї послуги;
• які санкції встановлено за дострокове зняття готівки, чи передбачено взагалі такий варіант;

На даний момент банки пропоную відкривати вигідні вклади в рублях та у валюті, для фізичних осіб, для пенсіонерів та інших категорій громадян.

Безумовно, саме система нарахування відсотків є одним із вирішальних факторів вибору банку та програми депозиту. Так, сьогодні такі банки, як Ощадбанк, ВТБ пропонують найбільш вигідні умови для термінових вкладів на період від 3-х років без можливості поповнення або часткового зняття.

Як відкрити вигідний внесок?

На цій сторінці ви знайдете найвигідніші вклади у банках. допоможе вам швидко розрахувати всі умови. Для цього у спеціальну форму введіть ваші вихідні вимоги:

• суму вкладу;
• термін вкладу;
• можливість поповнення;
• умови з капіталізації;
• можливість часткового зняття;
• наявність автопролонгації.

Після цього система покаже вам варіанти депозитів, які відповідають вашим вимогам.

Після того, як ви оберете свій варіант вкладу та банк, вам необхідний лише паспорт, гроші, які ви хочете розмістити та один візит до банку.