Оформити еквайринг на фізичну особу. Принцип роботи мобільних терміналів на оплату банківськими картами. Що таке мобільний еквайринг та як він працює

У статті розглянемо, що таке мобільний еквайринг та як він працює. Порівняємо тарифи в різних банках та сервісах, а також розберемо вартість та види терміналів. Ми розповімо, як підключити мобільний еквайринг і зупинимося на відгуках клієнтів.

Що таке мобільний еквайринг та як він працює

Мобільний еквайринг простими словами— це спосіб прийому оплати за допомогою картки та смартфона, який має доступ до інтернету. Тобто покупець вставляє свою картку у спеціальний картридер, прикріплений до мобільного телефону, та вводить ПІН-код. На номер телефону покупця надходить код, який є згодою з покупкою.

MPOS-термінал інтегрується з гаджетом через:

• аудіороз'єм.
• Bluetooth.
• USB-вхід.

На мобільному пристрої має бути встановлений спеціальний додаток, який забезпечує виконання операцій та передачу даних на онлайн-касу.ККМ формуватиме звітність з еквайрингу та зберігатиме статистику продажів.

У багатьох банках можна підключити еквайринг без . Еквайєри (банки, що надають еквайринг) самостійно переказують гроші на р/р в іншому банку.

Кому підійде

Варіант оплати за допомогою смартфона є оптимальним для мікрокомпаній та невеликих організацій, що працюють у сфері послуг. Наприклад, для:

• Кафе та міні-ресторанів.
• Кур'єрська доставка.
• Агентів страхових фірм та брокерів, що працюють віддалено.
• Салонів краси та приватних перукарів.
• Репетиторів та майстрів.
• Нових онлайн-магазинів або торгових точок із малим асортиментом.

Комісії з мобільного еквайрингу

Ми зібрали для вас найкращі пропозиції банків щодо мобільного еквайрингу. Пропонуємо порівняти комісії та ціни на термінали.

Хто ще надає мобільний еквайринг

Крім банків мобільний еквайринг надають спеціальні сервіси. Вони обслуговують платіжні картки Visaта MasterCard, співпрацюють з різними банками та пропонують сертифіковані пристрої для здійснення безготівкових операцій. Нижче розберемо два найпопулярніші сервіси для мобільного еквайрингу.

Life Pay

Компанія допомагає підприємцям спростити порядок прийому оплати від клієнтів, автоматизувати роботу каси, відстежувати прибуток у режимі онлайн, вести статистику і дивитися динаміку продажів.

Вартість терміналу - 7 990 грн. Еквайринг підключається безкоштовно, а комісія залежить від обороту на місяць:

2can

Сервіс розроблений компанією "Смартфін". Основний розрахунковий банк- Промзв'язокбанк. Обслуговування доступне ІП та юр. особам. 2can гарантує швидке підключення до еквайрингу, прозорі умови роботи та цілодобову службупідтримки.

Можливості та переваги сервісу:

• Отримання коштів без виплати додаткових комісій на основі гнучкої тарифікації.
• Перерахування грошей на р/р у будь-якому банку.
• Усі транзакції надійно захищені.
• Відома система формування звітності.
• Можна дивитися аналітику продажів.

Тарифи залежать від суми транзакцій протягом місяця:

Сума операцій	Комісія
до 50 тис. н.	2,5%
до 100 тис. н.	2,3%
до 300 тис. н.	2,1%
до 500 тис. н.	1,9%
від 500 тис. н.	1,8%

Перерахунок за розміром комісії здійснюється автоматично на початку кожного місяця. Тобто, якщо обороти бізнесу зросли, то комісія знижуватиметься з кожним місяцем.

Види терміналів

Існує кілька видів mPOS-терміналів:

• Через спеціальні інтерфейси: USB, Bluetooth, mini-jack.
• Дані, що зчитують, по магнітній смузі або чіпу.
• Комбіновані моделі.
• Аналогові - здатні передавати інформацію зашифрованим способом.

Основна перевага таких пристроїв - компактність і можливість приймати платежі будь-де. Коштують вони на порядок дешевше за стаціонарні термінали і легко налаштовуються для здійснення транзакцій.

Який мобільний еквайринг вибрати

Перед підключенням мобільного еквайрингу потрібно вибрати банк для подальшої співпраці. У процесі вибору враховуйте такі критерії:

• Статусність та надійність фін. установи чи платіжного сервісу.
• Умови з еквайрингу - розмір комісії, вартість терміналу і т.д.
• Пакет необхідних документівдля укладання договору.
• Терміни зарахування грошових коштівна р/р.

Як підключити еквайринг

Підключення послуги здійснюється за кілька кроків:

• Виберіть банк або платіжний сервіс із найбільш прийнятними умовами.
• Зайдіть на його сайт та оформіть онлайн-заявку.
• Дочекайтеся зворотного зв'язку від представника для уточнення деталей, добору терміналу, тарифу тощо.
• Надайте пакет потрібних документів.
• Підпишіть угоду та сплатіть вартість терміналу.

Тепер вам залишається налаштувати обладнання (завантажити, встановити спеціальний додаток) та провести тестовий платіж.

Переваги мобільного еквайрингу для ІП та юридичних осіб

Підключення еквайрингу забезпечує такі плюси для бізнесу:

• Прийом оплати від фізичних осіб будь-де.
• Збільшення кількості клієнтів.
• Зростання прибутку.
• Низька вартість обладнання.
• Швидке зарахування коштів на р/р.
• Звітність та докладна аналітика з усіх транзакцій.

Ви стикалися з ситуацією, коли в магазині або таксі не було здачі з великої купюри? Або коли у вас із собою лише банківська карта, а в ресторані, як на зло, приймають лише готівку? Пластикові карти потихеньку відвойовують у купюр місце у портмоне. За відміну готівки виступають провідні світові економісти. Росія не відстає - навіть голова правління Ощадбанку Герман Греф пропонує скасувати готівку.

Чим раніше ми навчимося працювати з безготівкою, тим простіше буде жити, коли вщухнуть хрускіт банкнот і дзвін монет. Тим більше, в наш час для прийому карток достатньо телефону та невеликого девайсу, який вміє читати банківський пластик.

Назад у майбутнє мобільних платежів

Технологія мобільного еквайрингу зародилася у США наприкінці двохтисячних. Першим і найпопулярнішим провайдером був і залишається проект Square. Найвідоміші російські постачальники: 2can, LifePay, Яндекс.Касса та Pay-me. Крім того, багато банків пропонують власні мобільні рішення без посередників. Давайте розберемося, як це працює і що потрібно від нас з вами, щоб увійти до чарівного світу mPOS-терміналів.

Задавшись метою приймати безготівку за допомогою мобільного телефону, насамперед потрібно придбати мобільний термінал (він же mPOS або кардрідер). Цей маленький шматочок пластику підключається до гнізда для навушників і навчений читати карти. Найчастіше такі пристрої зчитують інформацію з магнітної стрічки. Для цього достатньо шоркнути карткою через спеціальний зазор на корпусі пристрою, ввести інформацію про платеж, телефонний номер покупця (для відправки електронного чека по СМС) та попросити клієнта розписатися на екрані смартфона.

Наша держава поводиться обережно, тому навіть при оплаті через мобільний термінал вимагає видавати ще й паперові чеки. Це означає, що вам потрібно купити і зареєструвати ще й касовий апарат. Коштує така штука 20-30 тисяч рублів і споживає ще 500-2000 на місяць за обслуговування. Касовий чек не потрібний лише тим компаніям, які надають послуги населенню та виписують квитанції на бланках суворої звітності.

На перший погляд, мобільний еквайринг не спрощує життя - як і раніше, потрібен дорогий касовий апарат. Але якщо ваша мета - більше заробляти, а не менше витрачати, вчіться збирати гроші всіма зручними для клієнта способами. Щоб приймати банківські картки, все одно знадобиться стаціонарний або мобільний термінал. Плюси останнього очевидні: простота у використанні та відстеження транзакцій, компактність та відсутність необхідності реєструвати mPOS у податковій.

Сфер застосування купа:

• інтернет-магазини (при оплаті кур'єру)
• транспортні послуги, таксі
• підприємці по-виклику (побутові, медичні та інші послуги)
• лотки, кіоски, кіоски
• кафе, перукарні, маленькі магазинчики

Підключаємо мобільний еквайринг

Процес підключення у різних провайдерів відрізняється, але загалом має бути наступне:

• укласти договір з провайдером (набір необхідних документів мінімальний, часто вистачає скана паспорта та ІПН)
• попросити провайдера налаштувати технічну інтеграцію
• отримати мобільний термінал та скачати спеціальний мобільний додаток
• підключити рідер, авторизуватися в особистому кабінеті, заповнити реквізити та розпочати прийом платежів

Цей процес можна провернути за кілька днів. 3. Якщо знадобиться касовий апарат, його можна придбати разом із мобільним терміналом у постачальника послуг мобільного еквайрингу або у рекомендованих партнерів.

Враховуємо мобільні платежі у податках

Ще раз нагадаємо, що кардрідер на облік податкової інспекціїставити не потрібно. Гроші, прийняті через мобільний термінал, у податках враховуються просто: відбиваємо касовий та електронний чеки, чекаємо на надходження на розрахунковий рахунок і відображаємо дохід на всю суму, яку заплатив клієнт, з урахуванням комісій.

Якщо ви сплачуєте податки з різниці між доходами та витратами, не забувайте врахувати у витратах комісію платіжної системи. Вона утримується одразу при переказі грошей на ваш розрахунковий рахунок (тобто грошей ви отримаєте менше, ніж заплатив покупець). Але врахувати комісію можна лише наприкінці місяця, коли платіжна системанадішле акт. Якщо у податкової з'являться питання, цей акт можна буде завантажити та показати інспектору. Якщо комісію бере банк, жодного акта не потрібно і витрати можна враховувати одразу.

Багато підприємців для власної зручності відбивають касові чеки пачкою наприкінці дня. Формально, це порушення закону про касову дисципліну і воно суворо переслідується (до 50 000 рублів штрафу для юросіб та до 5000 для ІП). На практиці невеликі компанії рідко на цьому трапляються і вважають за краще ризикнути, щоб не тягати із собою громіздку машинку для друку чеків.

Обмеження

Ліміт у сумі платежів встановлюється індивідуально. Наприклад, Яндекс.Касса за умовчанням дозволяє прийняти одним платежем не більше 15 000 рублів, на добу – 100 000, а на місяць – 500 000. Але ліміти можна розширити, звернувшись до техпідтримки сервісу.

Якщо ви бажаєте приймати зарубіжні картки (особливо AmEx або UnionPay), слід уточнити, чи підтримує таку можливість постачальник мобільного еквайрингу.

Насамперед потрібно з'ясувати у провайдера, чи дружить рідер із вашим смартфоном або планшетом. Постачальники мобільного еквайрингу підтримують більшість пристроїв на iOS та Android, а ось власникам телефонів на Windows Phone та більш екзотичних ОС доведеться складніше.

Поломки

Мобільні термінали влаштовані нехитро, тому працюють стабільно та довго. Усі рідери мають гарантійний термін - 1 рік. У разі поломки пристрій можна повернути або обміняти.

Більшість провайдерів мобільного еквайрингу переказують гроші на ваш розрахунковий рахунок вже наступного дня після здійснення платежу і проблеми виникають рідко. Але якщо гроші застрягли, хвилюватись не варто. Зателефонуйте до служби підтримки провайдера, і вони у всьому розберуться.

Безпека

Найчастіше безпека хвилює самого покупця, який не звик довіряти картку смішному квадратику, приклеєному до смартфона. Але причин для занепокоєння немає. Мобільний термінал настільки ж безпечний, як і машинка, якою ми прокочуємо картку на касі.

Мобільні рішення використовують той же інтернет (тільки замість тугуватого GPRS це може бути спритніший 3G або навіть LTE) і ті ж принципи захисту даних. Інформація шифрується карт-рідером і обробляється на сервері провайдера, куди потрапляє захищеним каналом. Сервери компаній постачальника повинні бути сертифіковані за стандартом безпеки індустрії платіжних карток PCI-DSS.

Ціни

Сервіс, який надає послуги мобільного еквайрингу бере комісію за кожну транзакцію. Умови у всіх приблизно однакові – за кожен платіж з вас утримають від 2,7% до 3%. Сам термінал зазвичай видають безкоштовно, додаткових грошей за обслуговування та підтримку теж не беруть.

Час спробувати!

Ми хочемо, щоб безготівка була всюди. Це спрощує життя та звільняє кишені від м'ятих папірців. Якщо ви досі носитеся з величезним POS-терміналом або зовсім відмовляєтеся від безготівкових грошей, настав час спробувати дещо краще.

А щоб спробувати було легше, ми потоваришували з сервісом Яндекс.Каса та домовились про спеціальних умовахлише для своїх. Залишіть заявку по спеціальному засланню, а хлопці з Яндекс.Каси подарують 3 місяці обслуговування за тарифом Преміум на всі методи онлайн-оплати та за будь-якого обороту вашої компанії. За цей час можна пізнати принади мобільного еквайрингу і зробити життя своїх клієнтів трохи простіше.

Цікаві пости з минулого:

Усі статті ми анонсуємо у Телеграмі. Ще там знайдете новини, поради та лайфхаки для підприємців. Приєднуйтесь:)

З появою банківських карток їх функціонал постійно розширювався. Згодом оплата пластиком стала звичним явищем спочатку у великих супермаркетах, а потім у всіх місцях, де здійснюється продаж товару або надання послуг. Забезпечити таку процедуру стало можливим із запровадження еквайрингу. Багатьох цікавить питання: як підключити еквайринг Ощадбанку та тарифи для ІП.

Оплата банківськими картками- це не просто і зручно, це вигідно та сучасно

За значимістю в житті сучасної людини сервіс з безготівковому розрахункуу торгових точках можна порівняти з не менш звичайним для всіх мобільним телефоном, без якого будь-який вже не мислить свого існування.

Що таке еквайринг

У більш широкому значенні це поняття має на увазі банківську послугу, Суть якої - надання організаціям можливість їх клієнтам проводити розрахунки за допомогою платіжних карток. До переліку послуги входить інформативне, розрахункове обслуговування та надання обладнання, яке дозволяє проводити безготівкові платежі. Завдяки такому сервісу фізособи отримують можливість розплачуватись картками за будь-яку покупку в будь-якому магазині та в інтернеті, не вдаючись до використання готівки.

Еквайринг - це цілий пакет переваг для кожного клієнта

Ощадбанк, як найбільший банк-еквайєр у Росії, пропонує такі види еквайрингу:

• торговий,
• інтернет,
• мобільний.

Найпопулярніший торговий: він дозволяє проводити розрахунки практично у всіх магазинах, які торгують різним товаром, а також в організаціях, що надають послуги (готелі, ресторани, кафе тощо). Оплата здійснюється за допомогою картки та POS-терміналів, встановлених на касі. Під час оплати покупки термінал зчитує реквізити з картки та списує з неї суму покупки, яка перераховується на рахунок організації торгівлі. POS-термінали є власністю банку та надаються юридичним особам після укладання договору про надання послуги. За оренду обладнання юрособа оплачує банківській установікомісію, розмір якої залежить від обсягу грошового обігу.

Інтернет-еквайринг на сьогоднішній день стає все популярнішим завдяки тому, що росіяни стали все більше робити покупки в інтернет-магазинах та на сайтах.

Зручність у тому, що не потрібно встановлювати спеціальне обладнання: еквайєр підключає клієнта до спеціальної програми. ПЗ стає доступним після подання юрособою заявки та укладання договору. Покупці в такий спосіб оплачують як товари, а й різні послуги – комунальні платежі, штрафи тощо. При цьому вони не сплачують комісію.
Сьогодні платежі за допомогою платіжних карток розраховані не лише на великі торгівельні мережі, але й орієнтований на середній та малий бізнес

Мобільний тільки починає набирати популярності. У цьому варіанті використовують мобільні міні-термінали, які не прив'язані до певного місця, як це буває на касі в магазині. Наприклад, ним користуються під час доставки кур'єром товару додому, коли покупець платить за товар карткою. Такий сервіс підходить тим фірмам, яким дозволено приймати платежі без касового апарату або тим, хто працює за ЕНВД.

Комісія та тарифи

Розмір комісії насамперед залежить від виду послуги. У торгового еквайрингу Ощадбанку найнижчі тарифи. До нього входить вартість оренди за надане обладнання та комісія за безготівковий розрахунок. Банк-еквайєр знімає відсотки тільки з юросіб, для власника картки така послуга безкоштовна. Таким чином, банк мотивує покупців не знімати готівку з банкомату, а купувати за допомогою пластику.

Найдорожчим на сьогодні є мобільний варіант. За використання міні-терміналів необхідно заплатити 2,5-3% від платежу. Але такі високі відсоткиокупаються безпекою платежів та зручністю розрахунку для клієнтів, що дозволяє компаніям розширювати клієнтську базу.

В Ощадбанку інтернет-еквайринг передбачає тарифи для ІП у розмірі 2-2,5%. Комісія береться не лише за дистанційні платежі, а й за безпеку користувачам.

Вже кілька років можливість розрахуватися карткою в торговій точці – обов'язок кожного власника бізнесу

Торговий еквайринг Ощадбанк: тарифи та умови

За цією послугою банківська організаціявстановила такі тарифи – 0,5-3%. У вартість входить оплата терміналів, що орендуються, і відсоток за обсяг проведених платежів по пластику. Сума залежить від обраного юридичною особою тарифного плану та щомісячного обігу торгової точки. Для підключення потрібно виконати низку умов:

• наявність розрахункового рахунку у банку-еквайєрі;
• встановлення POS-терміналів.

Для власників торгових організацій важливо визначитися з вибором платіжних інструментів, адже залежить сума оренди за обладнання. Комісія за одну транзакцію загалом 1,7-3%. Для мережевої торгівлі з великим обсягом може знизитися до 0,5 %. Тут діє правило: що більше платежів, то менша комісія. Тариф на термінали також залежить від кількості апаратів, у деяких випадках він зовсім відсутній.

Можна виділити два різновиди послуги: торговельний та інтернет-еквайринг

Тарифи для ІП

У банку ціни на послугу для ІП відрізняються за вартістю. На них впливають такі фактори:

• оборот торгової точки – що він більше, тим нижче комісія;
• тип карток, що приймаються до оплати, – для Maestro VisaElectron комісійний збір нижче, ніж при обслуговуванні інших платіжних пластиків.

Безпека та зручність платежів

За безготівковими розрахунками майбутнє. Покупці вже давно оцінили всю перевагу таких покупок. Це безпечно та зручно: немає необхідності носити готівку при собі, наражаючись на ризик бути пограбованим. Крім цього, рідше трапляються помилки при розрахунках на касі, саме обслуговування відбувається миттєво, що значно економить час покупцю. Відсутній ризик отримати при здачі фальшиві купюри. Покупцеві немає потреби шукати найближчий банкомат, щоб зняти гроші на покупки.

Еквайринг із використанням звичайного POS-терміналу включає наступні операції. У картоприймач з пристроєм, що зчитує, вставляється карта, інформація якої розташована на магнітній смузі або чіпі. Після введення картки в кард-рідер активізується система переказу грошей, на підтвердження якої вводять необхідну суму. Після перерахування коштів друкується у двох примірниках чек – операцію завершено.

У зручності такого виду оплати сумнівів немає, але можливість безготівкового розрахунку не завжди є. Навіть незважаючи на велику кількість пластикових картв обороті у населення кількість терміналів досить мала. Тому потрібно знайти альтернативу звичайному pos-терміналу.

Переваги мобільного еквайрингу

Абсолютно новим видом безготівкового розрахунку у Росії є мобільний еквайринг. Він здійснюється за допомогою простого обладнання – смартфона та підключеного кард-рідера.

Мобільні POS-термінали працюють з картами найбільших міжнародних систем Visa Int., MasterCard Worldwide і т.д.

Мобільний еквайринг від компанії 2сan

Переваги:

• Проста реєстрація та укладання договору еквайрингу, мінімальна комісія
• Гнучка система тарифікації та термінів відшкодування
• Отримання грошей без додаткових та прихованих комісій на розрахунковий рахунок у будь-якому банку
• Гарантоване збільшення кількості клієнтів – власників пластикових карток і як наслідок успішний бізнес
• Середній рівень збільшення чека – 20%
• Абсолютна безпека вироблених розрахунків
• Зрозуміла система складання звітності
• Здійснення клієнтської підтримки у будь-який час доби та у будь-який день тижня протягом усього року
• Простота в управлінні платежами

Співпраця з 2сan гарантує Вашому бізнесу стрімке прогресивне зростання. Адже спрощення системи оплати дозволить Вам обслужити за мінімальну кількість більше клієнтів. Це сподобається і самим споживачам товарів та послуг, адже вони зможуть заощадити час, звільнившись від нескінченних черг. Від співпраці з 2сan Ви отримаєте найкорисніше, а саме:

• Простоту підключення необхідних систем
• Безпечний сервіс та надійність у розрахунках
• Можливість здійснювати транзакції за допомогою карток світових платіжних систем
• Безкоштовне та своєчасне забезпечення кард-рідерами
• Компактну та зручну систему звітності
• Можливості формування аналітичних звітів із продажу

Дешевий мобільний еквайринг – це майбутнє. З кожним днем ​​все більшої популярності набувають інтернет-магазини, а це означає, що знадобиться надійна та зручна система перерахування коштів.

Її готова надати компанія 2can – компанія, що створює впевненість у майбутньому.

Що таке мобільний еквайринг? Які його переваги для ІП? Як підключити мобільний еквайринг фізичним та юридичним особам?

Вітаю, дорогі друзі! На зв'язку Павло Шевельов, один із авторів журналу «ХітерБобер.ru».

Будучи власником невеликого магазину з продажу бензо та електроінструментів, близько півроку тому я підключив собі таку послугу, тому не з чуток знаю про всі тонкощі роботи мобільного еквайрингу.

Можливості проводити оплату банківською карткою дозволило мені збільшити кількість покупців та спростило роботу з готівкою, тому я подумав, що інформація про підключення такої послуги може зацікавити підприємців, які хочуть приймати оплату від клієнтів за допомогою карток та мобільних пристроїв.

1. Мобільний еквайринг – що це таке і як він працює

Мобільним еквайрінгом називається можливість оплачувати товари або послуги банківською карткою при використанні смартфона, планшета чи іншого гаджета. Така опція звільняє покупців від необхідності переведення в готівку коштів, а продавцям спрощує роботу з готівкою.

Це система безготівкового розрахунку, за якої гроші за товари чи послуги перераховуються за допомогою банківської картки та будь-якого гаджета.

Розібравшись з тим, що таке мобільний еквайринг, можна трохи ближче розглянути механізм проведення транзакції. Принцип роботи мобільного еквайрингу має на увазі використання так званого МPOS-терміналу, який встановлюється на гаджет і зчитує інформацію з картки під час здійснення платежу.

MPOS-термінал або картридер може підключатися до смартфону або планшета різними способами:

• через аудіороз'єм;
• під час використання технології Blue-tooth;
• через USB-вхід.

Цифрова варіація картридерів відрізняється стійкістю до можливих перешкод та помилок під час зчитування інформації під час проведення платежу.

MPOS-термінал- це компактний пристрій, що підключається до смартфона, який виконує функцію торгового терміналу.

Опція проведення розрахунку у безготівковому режимі стає можливою лише за умови попередньої установки сервісної програми на смартфон. Для здійснення оплати в такий спосіб покупець вкладає картку в МPOS-термінал та вводить коротку платіжну інформацію на екран гаджета.

Для підтвердження операції на мобільний телефонпокупця за допомогою SMS-повідомлення надходить унікальний код. Його використання дозволить визначити можливість здійснення платежу та виключає проведення оплати на користь третіх осіб.

У разі наявності на карті необхідної грошової сумиоперація наближається до завершення та покупець отримує квитанцію про оплату. Вона може прийти на стільниковий телефон або електронну пошту власника картки.

Механізм проведення такої операції представлений нижче:

1. Покупець запроваджує платіжні дані.
2. Процесинговий центр опрацьовує інформацію запиту на факт відповідності та коректності.
3. Після отримання запиту та проведення авторизації банк-еквайєр перенаправляє користувача до платіжної системи.
4. Платіжна система визначає банк, яким було випущено картку та формує додатковий запит для авторизації у процесинговому центрі фінансової установи.
5. Процесинговий центр передає продавцеві інформацію про позитивні результати авторизації та повідомляє покупця про успішну оплату замовлення.

Майбутнє мобільного еквайрингу в Росії

Ринок мобільного еквайрингу в Росії має непогані перспективи, проте загальна тенденція розвитку такої послуги багато в чому визначається особливостями розвитку технологій у нашій країні. На даний момент такі рішення є найцікавішими для всіх учасників транзакцій: покупців, продавців, банків.

Проте вже незабаром слід очікувати зникнення аналогової варіації мобільних терміналів, використання яких несе певні ризики для власників карток. Застосування цифрового обладнання є безпечнішим.

На повну заміну терміналів зчитування карток може знадобитися певний проміжок часу. І багато тут залежатиме від зацікавленості банку-еквайєра надавати послуги - наскільки це буде прибутково для нього.

2. Хто надає послуги мобільного еквайрингу та кому він потрібен

Послуги мобільного еквайрингу надаються установами фінансового типута процесинговими компаніями. В останньому випадку можна говорити про більш високу цінову політику, оскільки спеціалізовані фірми виступають посередником. Наявність додаткової ланки в ланцюжку спричиняє підвищення загальної вартості послуги.

Незалежно від того, хто є постачальником послуг, така компанія має дозволяти широкий перелік завдань.

Ось деякі з них:

• обробка запитів, що надходять;
• авторизація картки;
• переказ коштів на рахунок організації-продавця;
• облік паперового та електронного документообігу;
• повідомлення покупців про проведення операцій.

Серед споживачів таких послуг може бути як фізичні, і юридичних осіб. Використання мобільних терміналів полегшує роботу страхових агентів, кур'єрських служб доставки, квіткових магазинів та звичайних торгових точок. Навіть у кафе та ресторанах така опція суттєво спрощує взаємини продавців та споживачів послуг.

Послуга також популярна в наш час, але докладніше про неї ми вже писали в одній із наших статей.

Наприклад

Підприємець Петя організував роботу служби таксі. Проте з огляду на те, що у місті була величезна кількість подібних компаній, великого прибутку фірма не приносила. Тоді Петя вирішив встановити в автомобілі мобільний POS-термінал для оплати карткою.

Таке рішення оцінили всі клієнти, адже інші компанії не могли надати можливість оплати безготівковим способом. За невеликий проміжок часу компанія Петі суттєво збільшила свій дохід та зуміла обрости новими клієнтами.

3. Мобільний еквайринг для ІП – переваги мобільного еквайрингу для малого бізнесу та простих покупців

Мобільний еквайринг для фізичних та юридичних осібмає безліч переваг. У порівнянні з традиційним POS-терміналом, мобільна версія пристрою відрізняється компактнішими розмірами, тому при його транспортуванні не виникає особливих труднощів.

Мобільний еквайринг не має прив'язки до конкретної адреси, тому платіж може бути здійснений будь-де, де є доступ до Інтернету.

Серед інших переваг такої послуги для продавців товарів та послуг слід зазначити:

• збільшення торговельного обороту;
• підвищення конкурентоспроможності підприємства;
• зниження ризиків, пов'язаних з обігом готівки (крадіжки, пограбування, підроблені гроші);
• зменшення витрат на інкасацію;
• підвищення якості обслуговування;
• підвищення купівельної спроможності.

Інші споживачі послуг (покупці) можуть розраховувати на безліч переваг при використанні такого способу оплати.

Здійснюючи платіж, клієнт торгової точки може витрачати час на пошуки найближчого банкомату. Мобільний еквайринг позбавляє необхідності носити із собою великі грошові суми.

Наприклад

На вихідних Андрій із дружиною відвідали торговий центр та побачили, що у відділі м'яких меблів сьогодні великий розпродаж. Готівки в Андрія не було, проте він узяв із собою банківську картку, на яку приходить зарплата.

Після невеликої сімейної наради сім'я вирішила придбати диван зі знижкою в 40%. Завдяки тому, що в магазині активовано послугу мобільного еквайрингу, Андрію не довелося шукати найближчого банкомату для зняття грошей.

4. Як підключити мобільний еквайринг для фізичних та юридичних осіб – 5 простих кроків

Процес підключення мобільного еквайрингу для фізичних та юридичних осіб практично нічим не відрізняється. Єдина відмінність у тому, що фізичні особи мають надати розширений пакет документів.

Крок 1. Вибираємо процесингову компанію або банк для мобільного еквайрингу

Постачальниками послуг еквайрингу можуть бути банки чи процесингові компанії. За умови співпраці з банками, мобільний еквайринг обійдеться дещо дешевше. Це пояснюється відсутністю посередників між сторонами.

Деякі банки-еквайєри вимагають відкриття розрахункового рахунку, а деякі – ні. Докладно про те, і які банки надають найкращі тарифні ставки, ми вже раніше розповідали в нашій статті.

За умови, якщо послуги еквайрингу надаватиме процесингова компанія, слід звернути увагу на те, щоб вона легально працювала на території РФ.

Найкраще, якщо такі фірми будуть працювати з різними банками та обслуговувати будь-які карти. Обладнання, що використовується, повинно бути сертифікованим.

Крок 2. Заповнюємо анкету

На заповнення анкети знадобиться мінімальний проміжок часу. Найімовірніше, в ній доведеться вказати інформацію про діяльність вашої компанії – назву, рік заснування, основний напрямок торгівлі чи послуг. Також в анкеті слід зазначити дані про власника фірми та залишити свої контакти.

Крок 3. Підписуємо договір

Банк не може надавати послуги мобільного еквайрингу без попередньо укладеного договору. Цей документ регулює взаємовідносини між учасниками угоди.

Наявність договору є основою реєстрації торгової точки у різних міжнародних платіжних системах. Розмір комісії банку під час здійснення кожного платежу визначається індивідуальними умовами програми, у межах якої здійснюється співробітництво.

Крок 4. Вибираємо термінал мобільного еквайрингу

Обладнання для проведення операції платежів має надавати банк-еквайєр. Термінали мобільного еквайрингу здатні зчитувати інформацію з магнітної смуги або спеціальних чіпів. Також є комбінована версія обладнання.

Підключити обладнання до гаджета можна через USB, аудіороз'єм або Blue-tooth. Тут слід зауважити, що цифрові картридери більш стійкі до різних перешкод у порівнянні з аналоговою варіацією пристрою.

Вони відрізняються можливістю шифрування даних, що зчитуються, перед безпосереднім відправленням у смартфон. Це дозволяє суттєво убезпечити процедуру проведення платежу.

Власникам торгових точок банки надають можливість викупу устаткування, що використовується, проте при необхідності продавці можуть самостійно купити мобільні POS-термінали. Широкий вибір такого обладнання представлений у різних інтернет-магазинах – eBay, Amazon, Taobao.

Крок 5. Встановлюємо та активуємо мобільний додаток

Встановлення та активація мобільного додаткуна смартфон або планшет є необхідним етапом успішного проведення платежу. За потреби користувач може отримати консультаційні послуги від менеджерів банку.

Після цього проводиться налаштування терміналу та відвідувачі вашого магазину зможуть оплачувати придбані товари за допомогою банківської картки. Повне налаштування роботи усієї системи може зайняти від одного до трьох днів.

5. Скільки коштує підключити послугу мобільного еквайрингу - ТОП-5 банків з найкращими тарифами

Підсумкова вартість послуги визначається при врахуванні особливостей конкретної програми банку та цінової політики фінансової установи загалом.

При цьому слід зауважити, що тарифи у різних банків якщо й відрізнятимуться, то не надто сильно. Ця умова одна із основних вимог платіжних систем.

Орендна плата за використання мобільних POS-терміналів не стягується. Банки заробляють на комісії, що утримується із продавця. При здійсненні платежу система списує з покупця необхідну суму та перераховує її на рахунок продавця за вирахуванням комісії.

Розмір комісії обернено пропорційний обороту за таким терміналом - чим він буде більшим, тим меншою буде величина комісії.

У таблиці нижче я зручно представив порівняння вартості підключення послуги мобільного інтернет-еквайрингу:

№	Банк	Вартість мобільного обладнання	Комісія під час здійснення платежу, %	Тип терміналів
1	Промзв'язокбанк	Безкоштовно	2,75	Цифрові
2	Альфа Банк	1850 рублів	2,75	Цифрові
3	Банк Москви	1200 рублів	0,3-3	Цифрові
4	Ощадбанк	1500-2500 рублів	0,5-2,2	Цифрові
5	Райффайзенбанк	880-4400 рублів	1,7-2,1	Цифрові

6. Мобільний інтернет-еквайринг – хто знаходиться в зоні ризику та як його уникнути

Використання мобільного інтернет-еквайрингу пов'язане з певним ризиком, що рівномірно розподіляється між різними учасниками транзакції.

Такий ризик проявляється у можливих збоях роботи системи, внаслідок чого проведення платежу буде пов'язане з певними труднощами.

Покупцям при оплаті товарів банківською картою слід побоюватися масового зливу платіжних даних, які можуть призвести до крадіжки коштів. Така ситуація обумовлена ​​тим, що багато сучасних смартфонів сьогодні вразливі для вірусних атак.

Аналогові POS-термінали під час передачі інформації не виконують шифрування даних, тому зловмисники можуть легко скористатися цим.

З метою недопущення такого варіанта розвитку подій власники торгових точок мають використовувати цифрову версію мобільних терміналів. Таке обладнання відрізняється можливістю шифрування даних під час передачі, тому транзакція буде проведена максимально безпечно.

Покупці зі свого боку також можуть звести до мінімуму можливість стати жертвою шахраїв. Для цього вони не повинні постійно зберігати кошти на картці. Найкраще, якщо гроші будуть перераховані на картковий рахунок безпосередньо перед покупкою.

Також слід зауважити, що всі страхи продавців, пов'язані з поломкою та повним виходом з ладу мобільних POS-терміналів, не мають жодних підстав. Заміна, ремонтні роботи та стандартне сервісне обслуговування проводиться працівниками технічного відділу банку безкоштовно.