Un bărbat plătește cu un card. De ce plata cu cardul este mai profitabilă și mai sigură decât în ​​numerar. Cardurile sunt mai puternice și mai durabile decât banii de hârtie

Cheltuielile fără numerar au fost de mult stabilite ferm în viața noastră. Dar unii oameni încă preferă să-și retragă întregul salariu în mod vechi și să plătească în numerar în magazine. Dar plata fără numerar cu un card este profitabilă. Și iată 7 motive pentru care.

Veți primi dobândă la sold

Mulți bănci mariîncurajează-și clienții să păstreze cât mai mulți bani posibil pe cardurile lor, percepând dobândă la sold. De exemplu, Tinkoff percepe 6% pe an pe cardul Tinkoff Black, Otkritie – 5% pe Smartcard și VTB – până la 8,5% pe Multicard. Chiar și pe cardul de rate Halva, puteți câștiga bani dacă depuneți fonduri peste limita în cont - Home Credit Bank va percepe până la 7,5% din acestea, în funcție de sumă.

În mod convenabil, băncile percep dobândă zilnic. Clientul nu trebuie să se aștepte să mențină un sold minim, ca pe un depozit - este suficient să continue să folosești banii ca înainte. Le puteți cheltui sau completa cu ușurință. Toate calculele sunt efectuate automat.

Flexibilitatea în utilizarea fondurilor și avantajele unui cont de economii fac din cardurile de venit un instrument extrem de popular.

O parte din fonduri vor fi returnate sub formă de cashback

Pentru a încuraja clienții să-și folosească cardurile mai des, băncile oferă rambursări. Cel mai adesea, aceasta reprezintă 1-2% din cheltuieli și până la 40% pentru parteneri. Daca il alegi pe cel potrivit card de debit cu categoriile cu cashback sporit, poți economisi o parte semnificativă din banii tăi. Și acesta este un alt argument pentru care este întotdeauna mai bine să plătiți cu cardul.

Programele bune de cashback oferă:

• Tinkoff – 1% din toate achizițiile și 5% în categoriile selectate de utilizator;
• VTB – de la 1% la 2% la toate achizițiile în funcție de cuantumul cheltuielilor și până la 10% la categoriile Auto și Restaurante;
• Ak Bars – 1% la tot, 5% la divertisment și 10% la tarifele de transport;
• Alfa-Bank – 1% la toate achizițiile dacă cheltuiți mai mult de 20 de mii de ruble pe card;
• Deschidere – 1-1,5% la orice cheltuieli.

Adesea, cardurile cu venituri în sold combină o opțiune de rambursare. Adică, puteți stoca bani pe astfel de carduri și îi puteți cheltui - în cele din urmă, profitul va fi aproximativ același.

Sistemul de bonusuri va fi activat

Dacă banca nu returnează bani „adevărați” sub formă de cashback, atunci cel mai probabil are un sistem de bonusuri. Sberbank are, Rosselkhozbank are Urozhay, VTB are Collection. Puteți achiziționa unul dintre numeroasele mărci comune Tinkoff pentru a economisi la achizițiile din anumite magazine.

Numărul de bonusuri acordate depinde de valoarea cheltuielilor și de statutul clientului în sistem. De regulă, puteți obține bonusuri de 0,5%-5% în contul dvs.

Le puteți cheltui în diferite moduri, cele mai comune opțiuni sunt:

• plata unei părți din achizițiile de la parteneri;
• plata pentru servicii bancare (de exemplu, notificări prin SMS sau întreținere lunară a cardului);
• primirea unei compensații (rambursarea acelor bani foarte „adevărați” - în acest caz, programul de bonusuri acționează ca un analog al cashback-ului).

Fiecare bancă are propriile condiții. Verificați-le - este foarte posibil să vă fie de folos și veți obține profit suplimentar din cheltuielile dvs. de zi cu zi.

Puteți zbura gratuit

Milele sunt un tip de program bonus. În funcție de cheltuielile efectuate, milele gratuite vor fi creditate în contul dvs., care pot fi folosite pentru a plăti bilete de avion, călătorii cu trenul și chiar pentru a rezerva hoteluri și închiria vehicule în străinătate.

Cele mai profitabile programe oferă:

• Promsvyazbank - Harta lumii fără frontiere;
• Alfa Bank – Alfa Travel;
• Deschidere – Călătorie.

De regulă, se acordă 1 milă pentru fiecare 50-100 de ruble cheltuite.

Călătoria cu avionul este destul de costisitoare, dar utilizarea cardurilor de kilometraj poate reduce semnificativ costurile. De exemplu, conform Harta Tinkoff Este suficient să cheltuiți 600 de mii de ruble pe card într-un an pentru a obține un bilet gratuit de la Moscova la Soci și înapoi.

Vei transfera bani instantaneu

Serviciile bancare online vă permit să trimiteți bani într-o clipă. Dacă sunteți client al Sberbank sau Banca Tinkoff, atunci nici măcar nu trebuie să cunoașteți numărul de card al părții care primește - puteți trimite bani către o a doua persoană prin numărul de telefon.

Dacă folosiți numerar tradițional, atunci pentru a transfera va trebui să căutați un bancomat, să introduceți detaliile cardului sau contului, să plătiți un comision etc.

Cu un transfer fără numerar, banii sunt transferați instantaneu, în majoritatea cazurilor nu există deloc comision, iar limita este suficientă pentru omul obișnuit. Nu în fiecare zi transferi 100 de mii de ruble mamei sau prietenului tău!

Vei beneficia de toate beneficiile online banking

În general, folosiți aplicatie de mobil sau online banking vă va economisi mult timp atunci când aveți de-a face cu banca.

Având o sumă suficientă în contul de card, puteți:

• plătiți orice factură fără cozi și nevoia de a căuta un bancomat sau casierie;
• încărcați-vă de la distanță telefonul și contul de furnizor de Internet și TV;
• rambursarea taxelor, amenzilor, creditelor, cardurilor de credit;
• conturi deschise și depozite.

Dacă doriți, puteți chiar să deschideți un cont de brokeraj și să cumpărați acțiuni direct de pe cardul dvs. online.

Toate acestea vor economisi mult timp și bani - pentru că nu mai trebuie să plătiți comisioane operatorului pentru lucrare. Internet banking va face totul pentru tine.

Și un alt plus îl reprezintă șabloanele și traducerile automate. Puteți configura reîncărcarea automată a contului dvs. pentru plățile împrumutului sau puteți crea un șablon cu datele dvs companie de management pentru a plăti pentru locuințe și servicii comunale literalmente cu câteva clicuri de mouse.

Controlul costurilor va fi activat

Dacă vrei să știi unde se duc banii, dar nu poți sau nu vrei să ții evidența cheltuielilor, atunci plata fără numerar te va ajuta. La sfârșitul lunii, banca dvs. generează un extras care vă arată principalele cheltuieli, atât pe categorii, cât și pe magazin individual. Dacă doriți, puteți clarifica suma cheltuielilor pe zi sau pe săptămână pentru a înțelege cum sunt cheltuiți banii în timp.

O analiză a controlului costurilor pe 2-3 luni te poate ajuta să înțelegi unde irosești banii și unde nu te poți descurca fără aceste cheltuieli. Aceasta va fi urmată de ajustări ale cheltuielilor și de o creștere a cantității de economii.

De asemenea, dacă doriți, puteți instala pe smartphone o aplicație pentru menținerea unui buget familial. Acesta va analiza SMS-urile de la banca online și va rezolva toate cheltuielile și veniturile. Poate că funcționalitatea unei astfel de aplicații va fi mai utilă și mai convenabilă pentru dvs. decât „analizatorul” încorporat în Internet banking.

Concluzie

După cum puteți vedea, utilizarea cheltuielilor cu cardul care nu sunt numerar este mult mai profitabilă decât simpla retragere a banilor și cheltuirea numerarului. Veți putea să vă înmulți economiile, să economisiți la reduceri și cashback, să acumulați mile bonus sau Vă mulțumim și, de asemenea, veți avea acces la telecomandă servicii bancare. O altă caracteristică convenabilă a plasticului este capacitatea de a vă analiza cheltuielile pentru a înțelege unde vă puteți economisi banii.

Dezbaterea despre care este mai bine - numerar sau card de credit - durează de mult timp fără un câștigător clar. Există argumente convingătoare pentru fiecare opțiune, iar răspunsul depinde de cine întrebi.

Site-ul web Go Banking Rates descrie de ce unii oameni preferă să folosească numerar, în timp ce alții preferă cardurile de credit.

Creditul este încă un concept destul de nou în istoria finanțelor, motiv pentru care mulți oameni preferă să folosească banii de hârtie decât să plătească pentru achiziții cu carduri de credit.

Iată câteva motive convingătoare pentru a plăti întotdeauna în numerar:

• Acceptat peste tot. Nu veți auzi „îmi pare rău, nu acceptăm numerar aici”. Puteți plăti cu bani oriunde, mai puțin pe internet. Puteți face oricând o achiziție oriunde doriți. Si aici Carduri de credit Nu este acceptat peste tot.
• Consum vizibil. Mulți oameni preferă să folosească numerar pur și simplu pentru că atunci când faci o achiziție, poți vedea vizual cât ai rămas și cât ai cheltuit.
• Fără dobândă sau comisioane. Lucrul grozav despre cumpărarea cu numerar este că plătiți costul articolului și atât. Nu există plăți de dobândă sau comisioane la sfârșitul termenului. Plata în numerar face cumpărăturile mult mai ușoare și mai ieftine în general.
• Libertatea de datorii Folosind numerar, nu veți putea datora creditorilor.
• În condiții de siguranță. Nu vei deveni niciodată o victimă a hackerilor, iar datele tale nu vor fi furate. Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la siguranța informațiilor dvs. financiare personale atunci când cheltuiți bani.

Beneficiile cardurilor de credit

Gospodăria americană medie are datorii de 7.817 de dolari cu cardul de credit, conform studiului WalletHub 2016 privind datoria cu cardul de credit.

Iată câteva beneficii ale cardurilor de credit:

• Achiziții mari. Imaginați-vă că de fiecare dată când trebuie să faceți o achiziție scumpă, trebuie să economisiți câteva luni sau să așteptați salariul până când veți avea suficienți bani economisiți. Acest lucru este tolerabil atunci când decideți să faceți upgrade la televizor. Dar dacă mașina ta are nevoie de o nouă transmisie sau acoperișul casei tale are scurgeri? Nu vă puteți permite să așteptați atât de mult. Cu un card de credit, puteți face achiziții și apoi împărțiți costul pe o perioadă mai lungă, mai ușor de gestionat. Multe cărți de credit oferă garanții extinse la achiziții. Aceasta înseamnă că, dacă utilizați cardul dvs. de credit pentru a cumpăra un articol cu ​​garanție, cardul de credit va extinde această garanție cu până la 3 ani.
• Urmăriți cheltuielile. Puteți urmări și apoi analiza cheltuielile dvs. de bani. În acest caz, rapoartele lunare și anuale ale hărților vă vor ajuta. Acest lucru nu se poate face cu numerar decât dacă păstrați chitanțele.
• Evaluarea creditului.În societatea modernă este dificil să faci fără un rating de credit. Superior rating de credit poate oferi bine dobândă când iei un credit ipotecar sau iei un credit pentru o mașină sau studiu. Singura modalitate de a construi un rating bun de credit este să utilizați un card de credit.
• Bonusuri. Un card de credit este mai mult decât o simplă bucată de plastic din portofel pe care o poți folosi pentru a plăti pentru un produs sau serviciu. Oferă oportunități uimitoare de a economisi bani la cumpărături și de a câștiga recompense: călătorii, cash back, carduri cadouși alte „delicii”.
• Siguranță. Da, acest argument s-a făcut cu privire la beneficiile numerarului, dar cardurile de credit au propriile lor avantaje. Cert este că dacă pierzi bani, atunci totul este... scrie „pierdut”. Dacă vă pierdeți cardul de credit, trebuie să sunați la banca și să îl blocați, apoi să obțineți unul nou. În acest caz, nu veți pierde niciun ban.

obiect stdClass ( => 309 => bani => post_tag => dengi)

obiect stdClass ( => 11346 => card de credit => post_tag => kreditnaya-karta)

stdClass Object ( => 13992 => Program educațional => categorie => poleznaja-informatsija)

obiect stdClass ( => 20271 => numerar => post_tag => nalichnye)

Citește și pe ForumDaily:

Securitatea contribuțiilor este garantată prin utilizarea sistemului Stripe extrem de sigur.

Întotdeauna al tău, ForumDaily!

Prelucrare . . .

Plata cu un card bancar este mult mai convenabilă decât numerarul și aproape că nu ocupă spațiu în portofel - spre deosebire de o grămadă de bani și de un teanc de facturi. În plus, astăzi plățile fără numerar sunt posibile nu numai în magazine, ci și în transportul public, iar foarte curând va fi posibil chiar să retrageți bani dintr-un cont personal la casele din magazin. Dar totuși, în unele cazuri, experții recomandă să uitați de comoditate și să plătiți cu „numerar”. Vă spunem în ce situații plata cu cardul poate fi nesigură.

Cardul nu vă aparține. Plătiți în străinătate

Faceți cumpărături online

Ești antreprenor?

Plătești pentru o comandă de la o unitate dubioasă

Cardul nu vă aparține sub nicio formă nu trebuie să plătiți cu cardul altcuiva - chiar dacă aparține soțului, mamei sau fiului dumneavoastră. Desigur, dacă nu doriți să rezolvați lucrurile cu oamenii legii. Cert este că dacă casierul observă o discrepanță (de exemplu, ești bărbat și plătești o achiziție cu un card înregistrat pe numele unei femei) și îți cere un pașaport, conform instrucțiunilor, trebuie să sune la poliție. la magazin. Și securitatea nu vă va permite să părăsiți punctul de vânzare cu amănuntul până când oamenii legii care ajung la fața locului nu vor afla cine sunteți și de unde ați luat cardul celuilalt.

Plătești în străinătate

În septembrie 2018, în Rusia a intrat în vigoare o lege care permite băncilor să blocheze cardurile clienților dacă remitere operatorului va părea suspect. Și în primul rând, acestea includ tranzacții pentru o sumă atipică pentru deținătorul cardului sau transferuri efectuate într-un loc necaracteristic pentru acesta - de exemplu, pe teritoriul unei alte țări. Și, după cum înțelegeți, a rămâne în străinătate fără un card bancar nu este cea mai bună perspectivă. Sfat: pregătiți-vă în avans pentru călătoriile în afara Rusiei: sunați banca și anunțați-le despre plecarea dumneavoastră. În acest caz, este mai bine să joci în siguranță încă o dată decât să te regăsești fără mijloace de existență într-o țară străină.

Faceți cumpărături online

Plata pentru cumpărături din magazinele online, în special cele neverificate, este foarte periculoasă. În primul rând, site-ul se poate dovedi a fi un site de phishing - cu ajutorul unor astfel de escroci înșelați proprietarii carduri bancare toate datele necesare, și în special cele inventive, chiar resursele populare „false”, astfel încât să nu puteți face diferența. În al doilea rând, dacă un card este „aprins” pe internet cel puțin o dată, este posibil ca detaliile sale să cadă în mâinile infractorilor, ceea ce înseamnă că banii stocați pe acesta pot fi furați în orice moment. Pentru a te proteja, băncile recomandă utilizarea unui card separat pentru achizițiile online, către care vei transfera doar suma necesară pentru achiziție chiar acum. O altă opțiune este să obțineți un card virtual special.

De-a lungul anului, ponderea rușilor care plătesc pentru achiziții numai cu carduri bancare a crescut cu mai mult de o treime – de la 11 la 15%, a arătat un studiu MasterCard. De asemenea, ponderea celor care sunt dispuși să plătească doar în numerar a scăzut brusc: de la 54 la 38%.

59% din populația rusă utilizează în mod activ cardurile bancare, plătind achizițiile cu acestea o dată pe săptămână sau mai des (o creștere de 13% pe an). Printre principalele stimulente de a plăti mai des fără numerar, deținătorii de carduri enumera confortul, viteza mare de plată, securitatea și posibilitatea de a primi o reducere sau bonus, arată studiul. Cel mai adesea, cardurile sunt folosite în super și hipermarketuri, magazine de proximitate și magazine online, arată sondajul.

Sondajul MasterCard a inclus ruși cu vârsta cuprinsă între 25 și 45 de ani care trăiesc în orașe cu o populație de 250.000 sau mai mult. Eșantionul a fost format din 1021 de persoane.

Această tendință este confirmată de statisticile Băncii Centrale. În 2015, numărul plăților efectuate de persoane fizice pe carduri a crescut cu 27,8%, iar cifra de afaceri pe acestea cu 11,9% în volum, potrivit raportului anual al Băncii Centrale. În numărul total de tranzacții cu carduri de plată, ponderea plăților fără numerar în anul 2015 a crescut cu 7,3 puncte procentuale, până la 74,7%, în volumul total - cu 6,1 puncte procentuale până la 39,5%. Aceste cifre includ informații despre plățile efectuate de persoane juridice, dar Banca Centrală clarifică faptul că cea mai mare parte sunt plăți pentru bunuri și servicii efectuate de persoane fizice.

Băncile confirmă, de asemenea, popularitatea în creștere a plăților fără numerar. „Oamenii plătesc mai mult cu cardurile pentru că alfabetizarea financiară este în creștere, rețeaua de achiziții, proiectele salariale și programele de loialitate se dezvoltă. Drept urmare, oamenii se obișnuiesc cu cardurile și nu se mai tem de ele”, spune un reprezentant al Home Credit.

Un factor important este dezvoltarea infrastructurii de acceptare a cardurilor nu numai în orașele mari, ci și în teritoriu, notează Nikita Ignatenko, șeful dezvoltării produselor de carduri al grupului B&N Bank: „Cardurile de astăzi sunt deja acceptate de multe magazine mici situate. în orașele mici. zonele populate" Dezvoltarea infrastructurii de carduri a fost facilitată și de modificările legislative – obligația punctelor de vânzare cu amănuntul de a accepta carduri, își amintește el.

Comoditatea efectuării plăților duce la o creștere a frecvenței achizițiilor, este de acord un reprezentant al Sberbank. Iar un card cu funcții suplimentare oferă clienților venituri suplimentare sau un bonus (carduri de economii, card de spațiu, cashback), adaugă Alexey Golenishchev, director de monitorizare a afacerilor electronice la Alfa Bank.

Având în vedere că salariile oamenilor nu cresc, dar prețurile cresc, clienții băncilor folosesc din ce în ce mai mult limite Carduri de credit, subliniază Golenishchev, „este mai profitabil să plătești cu cardul de credit fără numerar, deoarece taxa de retragere fonduri de credit La un bancomat, orice bancă percepe un comision.”

Oamenii cu vârsta cuprinsă între 25 și 45 de ani, locuitori ai orașelor mari cu salarii peste medie, sunt cei mai activi în plata cu cardurile, spune Ignatenko.

Ponderea clienților care folosesc cardul doar pentru achiziții a crescut de la 25 la 73% în ultimii cinci ani, spune Alexey Shchavelev, directorul departamentului de vânzare încrucișată la OTP Bank. El indică două motive principale pentru această creștere: creșterea alfabetizare financiară populația prin dobândirea de experiență în utilizarea produselor financiare și creșterea ponderii întreprinderilor de servicii și comerț care acceptă carduri de plastic a plăti pentru bunuri și servicii.

Astăzi a devenit atât de obișnuit să plătești pentru achizițiile făcute în magazine folosind carduri bancare, încât tot mai puține persoane folosesc portofelele.

Cu toate acestea, o astfel de comoditate se poate întoarce uneori. Multe exemple din viață arată că nu întotdeauna merită să te bazezi prea mult pe cărți.

Să descriem o situație complet tipică. Soția a mers la cumpărături cu prietenii ei, luând cu ea cardul bancar al soțului ei. Există vreo diferență aici cu numerarul?

La prima vedere, nu există nici cea mai mică diferență - cu excepția faptului că opțiunea cu card pare adesea chiar preferabilă pentru unele femei (din moment ce puteți cheltui mult mai mult). Cu toate acestea, în astfel de cazuri, avocații recomandă să luați numerar de la soțul dumneavoastră.

Prezentând la casă un card bancar emis pe numele soțului tău, de fapt, încerci să plătești cu cardul altcuiva. Cel puțin așa ar putea arăta din partea vânzătorului.

Aici se poate susține că, potrivit prevederilor Codului familiei, toate fondurile pe care soții le primesc în timpul căsătoriei sunt proprietatea lor comună. În consecință, ele aparțin amândurora. Același lucru este valabil și pentru banii care sunt creditați pe carduri bancare.

Acest lucru este adevărat, dar există și caracteristici ale aplicării legislației bancare, care prevede că debitarea fondurilor din contul unui client este posibilă numai pe baza propriei comenzi.

Fără un astfel de ordin, anularea fondurilor este permisă numai în anumite cazuri strict specificate: în conformitate cu o hotărâre judecătorească sau un ordin al executorului judecătoresc. Cu toate acestea, utilizarea cardurilor bancare de către un soț nu este prevăzută printre astfel de excepții.

Prin urmare, refuzurile punctelor de vânzare cu amănuntul în astfel de situații de a accepta cardurile altor persoane pentru plată sunt complet legale. Aici putem da un tipic exemplu din practica judiciară (conform deciziei Judecătoriei centrale din Kemerovo în dosarul nr. 2-8448/2015).

După ce a mers la supermarket să cumpere alimente, cetățeanul a strâns cumpărăturile necesare și a mers la casă pentru a plăti. După ce a început să pună alimentele în pungi, i-a dat casierului un card bancar pentru plată.

Casiera a refuzat să accepte cardul care i-a fost dat, deoarece nu putea aparține acestui cumpărător - conținea date feminine, iar cumpărătorul era bărbat.

Cetățeanul a declarat că cardul i-a fost eliberat soției sale, care este cu handicap. Deoarece soției lui îi este greu să meargă, el își cumpără el însuși alimente. Banii de pe card îi aparțin soției sale, care i-a dat cardul și i-a dat codul PIN pentru a face plăți în magazin.

Casiera a răspuns refuzând să accepte cardul pentru plată, invocând instrucțiunile relevante din partea conducerii. Cetățeanul, la rândul său, a decis să nu cedeze și a refuzat să retragă suma necesară în numerar de la cel mai apropiat bancomat.

Personalul de pază a magazinului s-a implicat în conflict. În consecință, bărbatul a fost reținut și a fost chemată poliția. Polițiștii sosiți au întocmit un proces-verbal privind tentativa de furt de alimente din magazin.

Cetățeanul a fost dus la cea mai apropiată secție de poliție, iar apoi a trebuit să se prezinte și în fața unui magistrat. Din fericire, el a reușit să explice adevăratele împrejurări ale cazului, așa că acuzația de furt mic a fost renunțată și cazul a fost abandonat.

După aceasta, cetățeanul, la rândul său, a decis să se adreseze instanței, acuzând magazinul că a cauzat prejudicii morale din cauza refuzului de a accepta cardul soției sale la plată. Dar instanța nu l-a susținut, considerând acțiunile casierului complet legale.

Deși legea nu interzice în mod direct utilizarea cardurilor de soț, instanța a indicat că un card bancar este personal document de plată , dreptul de utilizare care există numai la proprietarul contului bancar aferent acestuia.

Regulile bancare interzic direct transferul codului PIN de către deținătorul cardului către terți, inclusiv rudele. Dacă se descoperă faptul unui astfel de transfer, banca are dreptul de a-și declina responsabilitatea pentru soarta fondurilor din cont.

În consecință, legea nu prevede tranzacții cu cardul dacă acesta este prezentat nu de proprietar, ci de o altă persoană.

Prin urmare, atunci când vizitați un magazin cu cardul soțului dumneavoastră, ar trebui să vă pregătiți din timp pentru posibilitatea de a încheia această călătorie la secția de poliție.