Valutabetalinger gjennom klient-bank: trinnvise instruksjoner. Prosedyren for å opprette en forespørsel om en valutaoverføring til Sberbank business online Valutabetalinger til en bankklient instruksjoner
E.O. Kalinchenko, økonom-regnskapsfører
Utenrikshandelsaktiviteter: valutakontrolldokumenter for banken
Hvilke dokumenter og innen hvilken tidsramme skal innbyggere som har inngått kontrakt med ikke-beboer sende inn til banken?
Bankvalutakontroll er en integrert del av utenlandsk økonomisk aktivitet. Hvis du for eksempel har inngått en utenrikshandelskontrakt med en utenlandsk organisasjon, signert en avtale med en ikke-bosatt om levering av tjenester, leie (leasing), kan du ikke unngå å kommunisere med banken innenfor rammen av valutakontroll . Men hvor stramt det blir avhenger av en rekke faktorer. Denne artikkelen vil hjelpe deg med å finne ut hvilke dokumenter og innen hvilken tidsramme som må sendes til banken i forhold til en kontrakt med en ikke-resident.
Ikke-residenter for valutakontrollformål- dette er spesielt, punkt 7, del 1, art. 1 i lov nr. 173-FZ av 10. desember 2003 (heretter omtalt som lov nr. 173-FZ):
- organisasjoner opprettet i samsvar med lovene i fremmede stater og lokalisert utenfor vårt land;
- filialer (faste representasjonskontorer) av disse organisasjonene lokalisert på Russlands territorium;
- personer som ikke er statsborgere i landet vårt (med unntak av utenlandske statsborgere som er permanent bosatt hos oss (statsløse personer) som har oppholdstillatelse);
- Russiske statsborgere som har vært i et fremmed land i minst 1 år:
- permanent bosatt;
- oppholder seg midlertidig på grunnlag av minst ett års arbeids- eller studievisum (kombinert med en total gyldighet på minst 1 år).
Transaksjonspass
Så snart du har inngått en kontrakt med en ikke-resident, er det første du må gjøre innenfor rammen av bankvalutakontroll å avgjøre om du må utstede et transaksjonspass eller ikke.
Hvis beløpet på kontrakten din med en ikke-bosatt er lik tilsvarende 50 tusen amerikanske dollar til kursen fastsatt av sentralbanken i Den russiske føderasjonen på datoen for inngåelse av kontrakten, eller overstiger denne verdien, må du utstede et transaksjonspass i en autorisert bank som vil gjøre oppgjør i henhold til kontrakten s. 5.2, 6.1 Sentralbankinstruks nr. 138-I datert 06.04.2012 (heretter referert til som instruks nr. 138-I). Og i en situasjon hvor alle betalinger vil gå gjennom kontoer inn utenlandske banker, må du utstede et transaksjonspass på den territorielle avdelingen til sentralbanken på din juridiske adresse klausul 11.1 i instruksjon nr. 138-I. Ser vi fremover vil vi si at det i fremtiden vil være nødvendig å levere inn valutakontrollsertifikater også der. klausul 11.5 i instruksjon nr. 138-I. Hvis betalinger bare delvis skjer via utenlandske kontoer, må transaksjonspasset åpnes i en autorisert bank og rapporteres til denne s. 11.2, 11.10 Instruksjoner nr. 138-I.
Mer informasjon om registrering, omregistrering og stenging av transaksjonspass er skrevet:Det hender at på datoen for inngåelse av kontrakten er et transaksjonspass ikke nødvendig, siden mengden forpliktelser er mindre enn 50 tusen amerikanske dollar i ekvivalent. Men i fremtiden øker forpliktelsene (deres totale beløp blir lik 50 tusen dollar i tilsvarende eller mer). Og du må allerede utstede et transaksjonspass. Dette må gjøres senest den dato hvor beløpet av forpliktelser i henhold til kontrakten overstiger beløpene angitt ovenfor. klausul 6.5.3 i instruksjon nr. 138-I. Derfor, hvis du forventer en slik utvikling av hendelser, kan du sende inn de nødvendige dokumentene til banken for å få et transaksjonspass på forhånd. punkt 1 i sentralbankens informasjonsbrev datert 05.07.2014 nr. 44.
Fristen for utstedelse av et transaksjonspass avhenger av hvilken operasjon som blir den første i henhold til kontrakten. I generelle tilfeller må du utstede et transaksjonspass innen fristene som er angitt i tabellen.
| Første operasjon under en kontrakt med en ikke-resident | Frist for å sende inn dokumenter for å få transaksjonspass |
| Kreditering til en utenlandsk valutakonto (rubler) klausul 6.5.1 i instruksjon nr. 138-I | Senest 15 virkedager fra datoen for mottak av penger på konto s. 2.3, 3.8 Instruksjoner nr. 138-I |
| Debitering av utenlandsk valuta fra en konto (rubler) klausul 6.5.2 i instruksjon nr. 138-I | Samtidig med en ordre om valutaoverføring eller et betalingsdokument s. 2.3, 3.8 Instruksjoner nr. 138-I |
| Import til Russland (eksport fra Russland) av deklarerte varer i klausul 6.5.4 i instruksjon nr. 138-I | Senest datoen for innlevering av varedeklarasjonen (dokumenter brukt som deklarasjon) |
| Import til Russland (eksport fra Russland) av udeklarerte varer i s. 6.5.5, 9.1.2 Instruks nr. 138-I | Senest 15 virkedager etter måneden for registrering av frakt- og handelsdokumenter i s. 9.1.2, 9.2.2, 9.3 Instruksjoner nr. 138-I |
| Utførelse av arbeid, levering av tjenester, overføring av informasjon og resultater av intellektuell aktivitet klausul 6.5.6 i instruksjon nr. 138-I | s. 9.1.3, 9.2.2, 9.3 Instruksjoner nr. 138-I |
For å få et transaksjonspass må du sende inn en avtale eller et utdrag fra det til banken klausul 6.6.2 i instruksjon nr. 138-I. Men inngåelsen av en avtale innebærer ikke alltid at det utarbeides ett dokument signert av partene. Du kan inngå en utenlandsk økonomisk kontrakt ved å utveksle for eksempel telefakser eller elektroniske dokumenter (som lar deg på en pålitelig måte fastslå at dokumentet kommer fra motpart a) punkt 1 art. 160, art. 434 Civil Code of the Russian Federation. Kontrakten vil også bli ansett som inngått (i skriving), hvis du, etter å ha mottatt et skriftlig tilbud fra motparten, samtykker og for eksempel sender varene eller overfører penger og punkt 3 art. 438 Civil Code of the Russian Federation. Som sentralbanken forklarte, må du i dette tilfellet sende inn dokumentene du utvekslet med din utenlandske partner til den autoriserte banken Metodiske anbefalinger fra sentralbanken datert 15. juni 2015 nr. 14-MR. For eksempel et brev mottatt på faks fra en utenlandsk motpart som ber om levering og originalen på svarfakturaen din sendt til partneren på faks. Eller ved aksept ved handling - en faktura for forsendelse av varer. Hovedsaken er at dokumentene du utvekslet med motparten inneholder alle de vesentlige vilkårene i kontrakten som er nødvendige for valutakontroll. Spesielt gjenstanden for kontrakten (navnet på varene som leveres, beskrivelse av tjenestene som tilbys, etc.), prisen på kontrakten, fristene for partene for å oppfylle sine forpliktelser.
Banken har 3 virkedager på seg til å gjennomgå innsendte dokumenter og ta en avgjørelse. Hvis banken oppdager feil i transaksjonspassskjemaet du fylte ut, inkonsistens med dataene i de innsendte dokumentene eller fraværet av nødvendige papirer, vil den returnere de innsendte dokumentene til deg for å eliminere manglene. s. 6.9, 6.10 Instruksjoner nr. 138-I. Samtidig anses dokumentene for å utstede et transaksjonspass som innsendt i samsvar med fristen bare hvis banken godtok dem innen denne fastsatte perioden og utstedte et transaksjonspass - signerte skjemaet du fylte ut, tildelte et nummer og merket registreringen Dato klausul 6.7 i instruksjon nr. 138-I.
Du må kontakte banken for å få transaksjonspass på forhånd. Ideelt sett umiddelbart etter inngåelse av kontrakten.
"Valutakontroll"-kommunikasjon med banken er ikke begrenset til bare å utstede et transaksjonspass. For ytterligere transaksjoner under kontrakten, må du rapportere til banken.
Rapportering om valutatransaksjoner for banken
Du må rapportere til banken ikke bare for operasjoner knyttet til oppgjør under en kontrakt med en ikke-resident. Behovet for å levere dokumenter til banken kan oppstå for eksempel under import/eksport av varer, eller under levering (arbeidsutførelse). For enkelhets skyld har vi gitt all informasjon om i hvilke saker, hvilke dokumenter og innen hvilken tidsramme du må levere til banken i tabellen.
| Operasjon | Når må du rapportere til banken? | Dokumenter sendt til banken | Frist for innsending av dokumenter |
| Drift knyttet til pengeoppgjør under kontrakten | |||
| Mottak av utenlandsk valuta til transittkonto klausul 2.1 i instruksjon nr. 138-I | Alltid. klausul 2.4 i instruksjon nr. 138-I |
Vedlegg 1 til instruksjon nr. 138-I. 2. Dokumenter knyttet til valutatransaksjonen, for eksempel avtaler, fakturaer, handlinger Del 4 Art. 23 i lov nr. 173-FZ. I sertifikatet for valutatransaksjoner som du sender inn i forbindelse med mottak av utenlandsk valuta, kan du også angi informasjon om debitering av pengene mottatt fra transitt-valutakontoen. klausul 2.1 i instruksjon nr. 138-I |
Senest 15 virkedager fra dato for mottak av valuta til transittkonto klausul 2.3 i instruksjon nr. 138-I. Banken skal varsle deg om mottak av valuta på kontoen din senest neste virkedag klausul 3.1 i sentralbankinstruksen nr. 111-I datert 30. mars 2004 |
| Avskrivning av utenlandsk valuta fra konto a klausul 2.1 i instruksjon nr. 138-I | Alltid. Med noen få unntak, for eksempel:
|
|
|
| Kvittering av rubler til kontoen fra en ikke-bosatt klausul 3.6 i instruksjon nr. 138-I | klausul 3.6 i instruksjon nr. 138-I. Unntak - avtalen med banken sier at banken kan fylle ut et sertifikat for valutatransaksjoner uavhengig klausul 3.9 i instruksjon nr. 138-I |
Senest 15 virkedager fra datoen for mottak av rubler til kontoen klausul 3.8 i instruksjon nr. 138-I | |
| Avskrivning av rubler til fordel for en ikke-bosatt klausul 3.6 i instruksjon nr. 138-I |
|
||
| Oppgjør med utenlandsk motpart gjennom kontoer i utenlandsk bank s. 11.5, 11.10 Instruksjoner nr. 138-I | Hvis et transaksjonspass er utstedt i henhold til kontrakten og klausul 2.6 i instruksjon nr. 138-I | 1. Attest for valutatransaksjoner x s. 11.5, 11.10 Instruksjoner nr. 138-I. 2. Kopier Kontoutskrifter- bare hvis betalinger i henhold til kontrakten bare delvis går gjennom kontoer i en ikke-hjemmehørende bank e s. 11.2, 11.10 Instruksjoner nr. 138-I |
Senest 30 virkedager etter måneden for belastning av penger fra en konto i en ikke-hjemmehørende bank (kreditere penger til kontoen) s. 11.5, 11.10 Instruksjoner nr. 138-I |
| Operasjoner for eksport av varer fra Russland | |||
| Eksport av varer fra Russland med innsending av tolldeklarasjon klausul 9.8 i instruksjon nr. 138-I | Hvis:
|
klausul 9.8 i instruksjon nr. 138-I | klausul 9.8 i instruksjon nr. 138-I |
| Eksport fra Russland av varer deklarert av andre dokumenter enn tolldeklarasjonen klausul 9.1.1 i instruksjon nr. 138-I | s. 9.1, 9.2 Instruksjoner nr. 138-I. klausul 9.1.1 i instruksjon nr. 138-I; punkt 4 art. 180 TK TS |
klausul 9.2.1 i instruksjon nr. 138-I | |
| Eksport av varer fra Russland til EAEU-landene klausul 9.1.2 i instruksjon nr. 138-I | Hvis et transaksjonspass er utstedt i henhold til kontrakten | 1. Attest for støttedokumenter x s. 9.1, 9.2 Instruksjoner nr. 138-I. |
klausul 9.2.2 i instruksjon nr. 138-I. Spørsmål 6 i sentralbankens informasjonsbrev datert 21. januar 2014 nr. 43 |
| Operasjoner for import av varer til Russland | |||
| Import av varer til Russland med innsending av en tolldeklarasjon klausul 9.8 i instruksjon nr. 138-I | Hvis:
|
Attest for støttedokumenter x klausul 9.8 i instruksjon nr. 138-I | Senest 15 virkedager etter måneden da varen ble deklarert klausul 9.8 i instruksjon nr. 138-I |
| Import til Russland av varer deklarert av andre dokumenter enn tolldeklarasjonen klausul 9.1.1 i instruksjon nr. 138-I | Hvis et transaksjonspass er utstedt i henhold til kontrakten | 1. Attest for støttedokumenter x s. 9.1, 9.2 Instruksjoner nr. 138-I. 2. Dokumenter brukt som erklæring, f.eks. transportdokument s klausul 9.1.1 i instruksjon nr. 138-I; punkt 4 art. 180 TK TS |
Senest 15 virkedager etter måneden merkes dokumentene som brukes som erklæring med utgivelsesdato (betinget frigivelse). Dersom det er flere slike utgivelsesmerker, regnes perioden fra siste dato klausul 9.2.1 i instruksjon nr. 138-I |
| Import av varer til Russland fra EAEU-land klausul 9.1.2 i instruksjon nr. 138-I | Hvis et transaksjonspass er utstedt i henhold til kontrakten | 1. Attest for støttedokumenter x s. 9.1, 9.2 Instruksjoner nr. 138-I. 2. Transport (frakt), kommersielle dokumenter. 3. Statistisk skjema for registrering av varebevegelser i Vedlegg nr. 1 til reglementet, godkjent. Statsvedtak nr. 40 av 29. januar 2011. Informasjon om det trenger ikke å være angitt i sertifikatet for støttedokumenter x Spørsmål 6 i sentralbankens informasjonsbrev datert 21. januar 2014 nr. 43 |
Senest 15 virkedager etter måneden for registrering av støttedokumenter (frakt og kommersielle) i klausul 9.2.2 i instruksjon nr. 138-I. Et unntak er den statistiske regnskapsformen for varebevegelser. Det er ingen frist for å levere den. Du må ta med statistikkskjemaet til banken etter at du har fylt ut det og levert det til tollvesenet. Spørsmål 6 i sentralbankens informasjonsbrev datert 21. januar 2014 nr. 43. Gjør dette før du lukker transaksjonspasset |
| Andre operasjoner | |||
| Utførelse av arbeid, levering av tjenester, overføring av informasjon og resultater av intellektuell aktivitet, inkludert eksklusive rettigheter til dem klausul 9.1.3 i instruksjon nr. 138-I | Hvis et transaksjonspass er utstedt i henhold til kontrakten. Unntak - leieavtaler, leasingavtaler, levering av kommunikasjonstjenester eller forsikring i form av periodiske faste betalinger klausul 9.5 i instruksjon nr. 138-I | 1. Attest for støttedokumenter x s. 9.1, 9.2 Instruksjoner nr. 138-I. 2. Støttedokumenter, som akseptsertifikater, fakturaer, lisensavtaler klausul 9.1.3 i instruksjon nr. 138-I; Liste, godkjent. MVES fra Russland 01.07.97 nr. 10-83/2508, Russlands statstollkomité 09.07.97 nr. 01-23/13044, VEK i Russland 03.07.97 nr. 07-26/3628 |
Senest 15 virkedager etter måneden for registrering av støttedokumenter i klausul 9.2.2 i instruksjon nr. 138-I |
| Annen oppfyllelse av forpliktelser i henhold til kontrakten (for eksempel retur av tidligere eksporterte (importerte) varer til) Ch. 12 Instruksjoner nr. 138-I.
Etter å ha mottatt et sertifikat for valutatransaksjoner (sertifikat for støttedokumenter), vil banken sjekke om det er utarbeidet riktig og om informasjonen som er spesifisert i det (inkludert koden for typen valutatransaksjon og koden til typen støttedokument ) tilsvarer dataene i vedlagte dokumenter og informasjonen som ble overført til banken av tollvesenet klausul 18.1 i instruksjon nr. 138-I. Banken må kontrollere sertifikatet for valutatransaksjoner klausul 18.2 i instruksjon nr. 138-I:
Og for å sjekke sertifikatet for støttedokumenter, får banken følgende periode og klausul 18.2 i instruksjon nr. 138-I:
Banken vil ikke godta sertifikatet dersom den finner feil eller inkonsekvenser. Du vil motta feil sertifikat tilbake som angir dato og årsak for returen. s. 18.5, 18.6 Instruksjoner nr. 138-I. På tide, satt av banken, må du sende inn et nytt sertifikat for valutatransaksjoner (på støttedokumenter), og eliminere alle kommentarer klausul 18.7 i instruksjon nr. 138-I. Forespørsler på valutatransaksjoner og støttedokumenter anses innsendt i tide, Hvis klausul 18.9 i instruksjon nr. 138-I:
Derfor, jo tidligere du sender inn "valuta"-sertifikater til banken, jo bedre. Det er avklaringer fra Rosfinnadzor, hvor det heter: når sertifikater for valutatransaksjoner, sertifikater for støttedokumenter og selve støttedokumentene sendes til banken, inkluderer "perioden for innbyggerens oppfyllelse av forpliktelsen ikke perioden for deres bekreftelse av den autoriserte banken." Brev fra Rosfinnadzor datert 5. oktober 2012 nr. 43-01-06-25/4133. Men rettspraksis viser at du fortsatt kan få bot dersom du sender inn et nytt, korrekt sertifikat for valutatransaksjoner (på støttedokumenter) i stedet for et rettidig innsendt, men feilaktig, til banken etter at fristen for å sende sertifikatene er utløpt. Ved å returnere sertifikatet til deg setter banken en frist for å rette manglene og levere nytt sertifikat. Men ifølge noen domstoler påvirker ikke bankens instrukser på noen måte fristen som er satt for å sende inn rett til Resolusjon 1 i AAS datert 30. mars 2015 nr. A43-21628/2014. Når det gjelder innsendte sertifikater for valutatransaksjoner og støttedokumenter, kan man ikke la seg lede av prinsippet "send inn og glem". Tross alt, hvis informasjonen gitt i disse sertifikatene endres (med unntak av endringer i data om innbygger eller autorisert bank), må du sende inn et korrigerende sertifikat. Dette må gjøres senest 15 virkedager etter datoen for utførelse av dokumenter som bekrefter endringene. Disse dokumentene må sendes til banken sammen med et sertifikat s. 2.9, 3.15, 9.7 Instruksjoner nr. 138-I. Du kan avtale med banken at banken selv utsteder ut fra dokumentene du sender inn s. 2.4, 3.9, 6.3, 9.4 Instruksjoner nr. 138-I:
Disse tjenestene er selvfølgelig betalt. Sjekk med banken din for priser. Du foretrekker kanskje å betale et beløp innenfor 5000 rubler. for å utstede et transaksjonspass (innen 1500 rubler for å utstede sertifikater), i stedet for å gjøre det selv. Men husk at du fortsatt må forstå reglene for utstedelse av transaksjonspass og sertifikater. Tross alt fritar bankens utarbeidelse av disse dokumentene deg ikke for ansvar for riktig innhold og overholdelse av tidsfrister! Hvis du ikke leverer til banken nødvendige dokumenter i tide, da vil ikke banken kunne utstede transaksjonspass eller sertifikat i tide. Etter at banken har fylt ut transaksjonspasset (eller sertifikatet), må du sjekke dette dokumentet. Og hvis du finner feil og unøyaktigheter, må du sende inn en søknad til banken om ny utstedelse (eller et korrigerende sertifikat) innen 15 virkedager etter datoen for mottak av transaksjonspasset (sertifikat) s. 2.10, 3.9, 6.11, 9.4 Instruksjoner nr. 138-I. | |||
Krav til innbyggere i den russiske føderasjonen
Overføringer fra innbyggere i den russiske føderasjonen i utenlandsk valuta, samt overføringer i russiske rubler med deltakelse av ikke-innbyggere i den russiske føderasjonen, er underlagt valutakontroll.
I samsvar med valutalovgivningen:
- overføringer fra en person bosatt i Den Russiske Føderasjon ved betaling til fordel for en ikke-bosatt i Den Russiske Føderasjon, både i rubler og i utenlandsk valuta, utføres uten begrensninger;
- overføringer i utenlandsk valuta mellom innbyggere i den russiske føderasjonen er forbudt, med unntak av operasjonene oppført i artikkel 9, del 6 i art. 12, del 3 art. 14 i den føderale loven av 10. desember 2003 nr. 173-FZ "Om valutaregulering og valutakontroll", inkludert mellom nære slektninger ().
- overføringer av en person bosatt i den russiske føderasjonen fra Den russiske føderasjonen til fordel for andre bosatte individer til deres kontoer åpnet i banker utenfor den russiske føderasjonens territorium kan ikke overstige tilsvarende 5 000 amerikanske dollar til den offisielle kursen fastsatt av sentralbanken i Den russiske føderasjonen på datoen for avskrivning Penger fra kontoen til en person - bosatt i Den russiske føderasjonen på en transaksjonsdag.
Når du utarbeider et betalingsdokument, fraværet i feltet "betalingsformål" av informasjon som lar deg bestemme den økonomiske betydningen av valutatransaksjonen, og/eller dokumenter og informasjon, samt lenker til disse dokumentene i oppgjørsdokument er grunnlag for å nekte å gjennomføre en valutatransaksjon. Når du foretar en overføring for en tredjepart, i feltet "Formål med betaling", i tillegg til annen informasjon, må det fulle navnet på personen som overføringen gjøres for, angis.
Kravet om å fremlegge støttedokumenter gjelder for gjennomføringen valutatransaksjoner relatert til oversettelser:
- til fordel for juridiske personer - ikke-innbyggere i Den russiske føderasjonen for et beløp som tilsvarer eller overstiger i rubler tilsvarende 600 000 rubler på betalingsdatoen;
For oppgjør med ikke-innbyggere i den russiske føderasjonen - juridiske enheter for et beløp som tilsvarer eller overstiger 600 000 rubler i rubler tilsvarende på betalingsdatoen, er det nødvendig å fremlegge støttedokumenter for overføringen. Slike dokumenter kan være:
avtaler (kontrakter);
fakturaer (regninger, fakturaer, etc.);
korrespondanse med betaler via e-post eller på papir;
andre dokumenter fastsatt i artikkel 23 i føderal lov nr. 173-FZ, på grunnlag av hvilke valutatransaksjonen utføres. - til fordel for enkeltpersoner - ikke-innbyggere i den russiske føderasjonen i et beløp som overstiger tilsvarende 5 000 amerikanske dollar til Bank of Russias valutakurs på betalingsdatoen;
For oppgjør med ikke-innbyggere i den russiske føderasjonen - enkeltpersoner for et beløp som overstiger tilsvarende 5 000 amerikanske dollar på betalingsdatoen, er det nødvendig å gi informasjon om bekreftelse av valutaen og regnskapsstatusen til mottakeren (ikke-bosatt i Den russiske føderasjonen) av midlene og innholdet i transaksjon. Informasjon kan gis i hvilken som helst form, inkludert angitt i "betalingsformål"-feltet i det innsendte betalingsdokumentet (for eksempel "Økonomisk bistand til en ikke-bosatt i Den russiske føderasjonen").
- til fordel for enkeltpersoner - innbyggere i Den russiske føderasjonen, som er ektefeller eller nære slektninger til klienten, til kontoene til disse personene åpnet i banker lokalisert på den russiske føderasjonens territorium - uavhengig av overføringsbeløpet;
Liste nødvendige dokumenter se neste avsnitt. - til fordel for enkeltpersoner - innbyggere i den russiske føderasjonen, som er ektefeller eller nære slektninger til klienten, til kontoene til disse personene åpnet i banker utenfor den russiske føderasjonens territorium, hvis overføringsbeløpet overstiger tilsvarende 5 000 amerikanske dollar ved Bank of Russias valutakurs på betalingsdatoen;
Ved utbetalinger mellom ektefeller eller nære slektninger (slektninger i rett opp- og nedstigende linje - foreldre og barn, besteforeldre og barnebarn), hel og halv (har felles far eller mor) brødre og søstre, adoptivforeldre og adopterte barn, dokumenter kan leveres: bekrefter forholdet:
sertifikater utstedt av sivile registermyndigheter (ekteskap, fødsel, etc.);
rettsavgjørelser;
identitetsdokumenter som inneholder opptegnelser over barn og ektefeller;
andre dokumenter gitt av lovgivningen i Den russiske føderasjonen.
Direktiv fra Bank of Russia datert 20. juli 2007 nr. 1868-U "Om utlevering av dokumenter knyttet til visse valutatransaksjoner fra bosatte personer til autoriserte banker"
Valutabetalinger i rubler og i utenlandsk valuta har en rekke nyanser og vanskeligheter. Dette gjelder spesielt hvis betalingen gjøres ved hjelp av et spesielt "Client-Bank"-program. Nedenfor vil vi vurdere hva funksjonene til en slik operasjon er, og vi vil også analysere trinnvise instruksjoner for handling.
Valutabetalinger: generell kunnskap
Ved overføringer mellom ulike land kan det kreves mer informasjon enn ved transaksjoner innenfor landet. Det er derfor det er verdt å forklare det teoretiske grunnlaget for bedre å forstå handlingssekvensen og formulere en riktig rekkefølge for overføring av penger.
Her Det er viktig å vurdere følgende vilkår :
- FORT- forening av finansinstitusjoner på internasjonalt nivå. Kredittorganisasjoner fra forskjellige land registrere deg i systemet og motta en individuell kode (11 tegn).
- BIC-kode- et sett med tall som ligner på vanlig SWIFT. Ved innstilling av denne koden brukes ISO-standarden
- BEI-kode- bankkundeidentifikator. Ved å tildele denne parameteren går betalingen raskere gjennom og er garantert tiltenkt.
I tillegg til forkortelsene nevnt ovenfor kan følgende vises: IBAN (felles identifikator), ISO-kode, adresse, mottaker (mottaker av midler). og finansinstitusjon, som fungerer som mellommann (korrespondent). Valutabetalinger utføres riktig hvis pengeoverføringsordren er satt opp riktig, det vil si at alle de nevnte parameterne er korrekt spesifisert.
Kompleksiteten til SQIFT-betalinger
En rekke problemer kan oppstå under transaksjoner som involverer valuta , blant annet:
- Innføring av et forbudt SWIFT-symbol(for eksempel @, ”, =, \ og andre). En detaljert liste er gitt i programvare. I noen tilfeller erstatter programmet automatisk tegn med de som er nødvendige.
- Brukeridentifikasjonsdata. Uten å gi slik informasjon vil ikke valutabetalingen gå gjennom. Banken vil ganske enkelt ignorere pengeoverføringsordren som feil utfylt.
- Tilstedeværelse på "svartelisten". SQIFT-betalinger går ikke gjennom hvis deltakeren er i en spesiell katalog over personer underlagt restriksjoner.
Hvordan lage en pengeoverføringsordre: instruksjoner
Etter å ha gjennomgått terminologien, kan du begynne å jobbe. Trinn-for-trinn-instruksjoner innebærer å utføre følgende trinn:
- Logg inn på "Kundebank" og gå til dokumentfanen, og deretter - valutaordrer. Nå gjenstår det bare å opprette en ordre for å overføre penger. Det utfylte dokumentet tildeles automatisk et nummer. Her må du velge bankinstitusjon. På dette stadiet av betalingen i utenlandsk valuta er det verdt å finne ut størrelsen på provisjonen. For å få denne informasjonen, velg det aktuelle alternativet fra rullegardinlisten.
- Angi valutakode og betalingsbeløp. Hvis du trenger å overføre penger til en annen valuta, må du godta den foreslåtte valutakursen og konverteringsprosessen. Banken utfører ordren og overfører pengene til ønsket valuta.
