Kassekredittlån BPS-Bank. BPS Sberbank - kredittkort med kassekreditt Overtrekk hos BPS Bank

Kredittkort og overtrekk på lønnskort har lenge vært elsket av hviterussere. Dette er praktisk: Hvis du ikke hadde nok penger, lånte du penger fra banken uten å gå dit. Men når du kjøper varer på kreditt og returnerer kontanter til kortet, kan du både vinne og tape..

"Jeg betalte ned på kassekreditten, og så skyldte jeg banken i to dager til."

Til redaktøren nettsted leser kontaktet Sergey. Han bruker BPS-Sberbank betalingskort: det første har en kassekreditt, det andre blir vanligvis "kastet bort" med lønn. Og så en dag skjedde det en ubehagelig ting med ham.

"Jeg bestemte meg for å bruke en kassekreditt fordi pengene på hovedkortet gikk tom,- sier Sergei. - Jeg betalte i butikken med kredittkort. Noen dager senere kom det penger på lønnskortet mitt, og jeg betalte umiddelbart ned på gjelden, slik at det ikke skulle belastes renter for bruk av lånet. Men etter å ha overført penger fra et lønnskort til et kredittkort via nettbank, så jeg at gjeldsbeløpet ikke endret seg. Dagen etter var jeg fortsatt i gjeld".

Mannen, forvirret, henvendte seg til bankspesialisten for å få en forklaring. Det viste seg at når du overfører penger til et kort for å tilbakebetale en kassekreditt, blir transaksjonen behandlet av banken innen 3 virkedager.

"Det vil si at det er nødvendig for operasjonen å gå gjennom kontoen,– forklarer bankmedarbeideren. - Når transaksjonen er behandlet, vil du ikke ha noen overtrekksgjeld vist. Vår bank betaler tilbake gjelden i henhold til vilkårene i kassekredittavtalen. Den sier at gjeldsnedbetaling skjer med midler mottatt på kontoen ved bankoverføring eller ved innskudd på på den foreskrevne måten kontanter i hånden".

Pengene skal gå direkte til kontoen, og ikke vises på kortet. " Ikke-kontante overføringer til en konto inkluderer for eksempel kreditering av din lønn eller andre overføringer der kontonummeret er angitt,-forklarer bankspesialisten.-Når du foretar en transaksjon via nettbank, det vil si ved å overføre penger til et kort, vises ikke transaksjonen på kontoen umiddelbart, men opptil 3 dager, siden betalingen ble utført uten å bruke kontoopplysningene, men ved å bruke kortdetaljene".

Bankspesialisten bekreftet at inntil transaksjonen går gjennom kontoen, vil klienten vise gjelden og påløpe renter på lånet.

"Betalinger kan ikke bevege seg med tankehastigheten"

"Kunder har ofte spørsmål som: "Jeg betalte i dag, men pengene kom ikke fram. Banken er dårlig.", - kommentere situasjonen i pressetjenesten til Alfa-Bank. - Denne følelsen oppstår på grunn av en misforståelse av prinsippet om drift av systemet, nemlig tidspunktet for betalingskreditering".

Det er en tidsforskjell mellom autorisasjon, det vil si fullføring av en transaksjon (for eksempel betaling i butikk med kort, tilbakebetaling av lån i minibanker eller betalingsterminaler osv.), og dens faktiske refleksjon på kontoen i bankens system.

"Betalingssystemet er en kompleks flertrinnsmekanisme, og operasjonen må gjenspeiles i hvert trinn. I noen tilfeller gjøres ikke dette med tankehastigheten", sier Alfa-Bank.

Bankspesialister ber deg ta hensyn til at hastigheten som en betaling reflekteres med på en konto avhenger av typen transaksjon. For eksempel, når du betaler med kredittkort i en butikk, vil eierskapet til betalingsenheten påvirke. Hvis det tilhører banken som utstedte kortet, reflekteres transaksjonen neste bankdag. Hvis enheten tilhører en partnerbank, reflekteres transaksjonen som regel innen 2-3 bankdager. Hvis dette er en bankterminal som ikke har noen partner eller kontraktsforhold med kortutstedende bank, kan transaksjonen nå kontoen først etter 10 bankdager.

Når du betaler med et rubelkort i utlandet, kan du tape på grunn av ustabil valutakurs

"Generelt avhenger hastigheten på transaksjoner av når kortutstedende bank mottar bekreftelse på betaling fra andre banker som godtok betalingen. Foreløpig, for banker, er den maksimale bekreftelsesperioden 30 dager. Dette er regelen for betalingssystemer"- advarer pressetjenesten til Alfa-Bank.

Først av alt er dette verdt å huske når du foretar kortbetalinger i hviterussiske rubler i utlandet. Gitt ustabiliteten til valutakursen, kan du "komme inn i pengene." Banken vil avskrive tilsvarende Hviterussiske rubler til kursen den dagen kontoen vises, og ikke til kursen den dagen betalingen ble utført.

Selvfølgelig kan operasjoner i landet bevege seg veldig raskt. Spesielt hvis banken har et eget behandlingssenter. Men hastigheten på betalingsbehandlingen vil også avhenge av interne regler, prosesser og mottak av dokumenter som bekrefter betaling fra banken.

"Vi behandler transaksjoner på enhetene våre selv, - snakker Leder for kortproduktutviklingsavdelingen til kortsenteret til OJSC Belinvestbank Artem Smirnov. - Selv om bankbehandlingssenteret går ned, godtar våre minibanker betalinger. Hvis vi jobber med kort fra andre banker kan vi ikke garantere noe.".

Generelt kan objektive saksbehandlingstider snu situasjonen både mot klienten og mot denne. Vanligvis, i bankenheter, som spesialisten sier, blir betalinger behandlet neste dag. " Hvis du ble operert på fredag ​​eller i helgen, kan det bli en forsinkelse. Transaksjoner på lørdag og søndag behandles ikke hver time, men to ganger om dagen".

På grunn av slike tekniske funksjoner kan det vise seg at en person betalte med et kassekredittkort i helgen, og mandag nedbetalte gjelden gjennom kassaapparatet. Det viser seg at gjelden ennå ikke er vist, men tilbakebetaling har allerede funnet sted. " Det er ikke en svindel, det er bare hvordan det fungerer programvare, - sier Artem Smirnov.

Den beste måten å tilbakebetale et lån på er i bankens kasse

Hvordan kan du unngå å påløpe ekstra renter og bøter fra banken? Først av alt, uansett hvor trivielt det måtte være, må du lese kontrakten og spørre i tide om den raskeste måten å betale tilbake lånet på.

Flere alternativer er alltid mulig. Alfa-Bank skiller to: «dag til dag» (dvs. innen bankdag) ved betaling i bankfilialer (kontantkvitteringsbestilling), ved bruk av Internett eller mobilbank banken som utstedte kortet; på neste bankdag i alle andre tilfeller, for eksempel ved overføring gjennom ERIP (minibank, betalings- og referanseterminal, samt enheter og nettbank fra andre banker), QIWI-terminaler.

Ved nedbetaling av konvensjonelle lån oppstår de samme forsinkelsene. La oss si at klienten betaler et månedlig beløp på datoen angitt i kontrakten. Hvis en person gjør dette på tilbakebetalingsdatoen gjennom ERIP, vil følgelig penger vil ankomme neste virkedag og kunden har forfall.

Mest rask måte betaling - i bankens kasse. En overføring fra konto til konto i nettbank vil ha samme hastighet. Men ikke alle banker gir denne muligheten.

Mange av oss møter med jevne mellomrom dette problemet: det er ikke nok penger på kortet, men vi ønsker virkelig å kjøpe det som for øyeblikket er på disken. Hvis den etterlengtede lønnen eller forskuddsbetalingen kommer snart, er den enkleste løsningen et "lån" fra venner, slektninger eller bekjente. Faktisk kan mangelen på penger før lønnen din elimineres uten hjelp fra venner - en kassekreditt vil hjelpe deg med dette.

Hva er en kassekreditt?

Dette er et lån utstedt av en bank for å fylle opp en persons personlige bankkonto. I motsetning til, si, forbrukslån, kassekreditten kan fornyes mange ganger i løpet av hele låneperioden i tillegg må dette lånet tilbakebetales minst en gang i måneden, og det påløper kun renter på den faktiske gjelden på lånet.

La oss nå prøve å tyde alt som er nevnt ovenfor.

Så, i en eller annen bank har det blitt åpnet en konto i ditt navn, som lønnen din mottas på, og du har et plastkort, som du forvalter disse pengene med. Denne kontoen fylles vanligvis på to ganger i måneden (forskudd og lønn naturligvis, du kan ta ut penger fra kontoen et ubegrenset antall ganger, innenfor beløpet på den).

Men det kan hende at midlene på kontoen din ikke er nok til å foreta et nødvendig kjøp, eller kanskje på grunn av uforutsette omstendigheter har du brukt mye mer enn du hadde planlagt, og nå har du rett og slett ingenting å leve av før lønningsdagen din.

Kommer du i en lignende situasjon kan du kontakte banken og søke om kassekreditt. Basert på størrelsen på lønnen din vil banken sette beløpet du skal få innvilget lån innenfor. Dette beløpet kalles kassekredittgrensen.

Etter å ha åpnet en kassekreditt, hvis pengene på kontoen går tom, vil du bruke bankens midler innenfor kassekredittgrensen. Men siden dette fortsatt er et lån, må det for det første betales tilbake, og for det andre må det betales renter.

Kassekreditten tilbakebetales automatisk etter at pengene er satt inn på kontoen din, og det belastes ikke renter på hele lånebeløpet, men kun på den delen du har brukt. Det vil si, la oss anta at grensen din er Br1 000 000, og du brukte bare Br10 000, noe som betyr at det belastes renter på Br10 000 og kun for perioden frem til lånet er tilbakebetalt.

Hvor får man tak i det?

I de fleste tilfeller, for å søke om kassekreditt, trenger du kun å skrive en søknad, vise pass og et inntektsbevis (vanligvis 3-6 måneder i forveien). Når det gjelder lånegrenser og tilbakebetalingsbetingelser, har hver bank sine egne egenskaper.

I Hviterusslandbank Det finnes tre typer kassekreditt, forskjellig i størrelsen på rammen, nedbetalingstid og rentesats:

• med en månedlig nedbetalingstid - grensen er ikke mer enn mengden av gjennomsnittlig månedlig inntekt for de siste 3 månedene, renten på lån i Br er refinansieringsrenten til nasjonalbanken (SR) + 6 prosentpoeng. (per 22. mars 2010 – 19 % per år);
• med en nedbetalingstid på 3 måneder – grensen er gitt for ett år og utgjør inntil 200 % av gjennomsnittlig månedsinntekt siste 6 måneder, rente – SR+6,5 prosentpoeng. (per 22. mars 2010 – 19,5 % per år);
• med en nedbetalingstid på 6 måneder – grensen er gitt for ett år og utgjør inntil 400 % av gjennomsnittlig månedsinntekt siste 6 måneder, rente – SR+7 p.p. (per 22. mars 2010 – 20 % per år).

BPS-Bank gir også tre alternativer for å få en kassekreditt:

• med en nedbetalingstid på 3 måneder – grensen er inntil 80 % av gjennomsnittlig månedlig “netto” inntekt, renten er SR+5 p.p. (per 22. mars 2010 – 18 % per år);
• med en nedbetalingstid på 6 måneder – grensen er inntil 200 % av gjennomsnittlig månedlig “netto” inntekt, renten er SR+5,5 prosentpoeng. (per 22. mars 2010 – 18,5 % per år);
• med en nedbetalingstid på 12 måneder – grensen er inntil 400 % av gjennomsnittlig månedlig “netto” inntekt, renten er SR+6 p.p. (per 22. mars 2010 – 19 % per år).

I Belgazprombank Størrelsen på grensen vil bli fastsatt av banken på følgende vilkår:

• for ansatte i bedriften - innen 100% av gjennomsnittlig månedslønn for de siste 3 månedene, men ikke mer enn Br5 000 000, nedbetalingstid - 3 måneder;
• for bedriftsledere og deres stedfortredere - innen 200 % av gjennomsnittlig månedslønn for de siste 3 månedene, men ikke mer enn Br10 000 000, nedbetalingstid - 6 måneder;
• rente SR+5 p.p. (18 % per år).

Hvis du er eier av et "lønns"-kort i plast Belagroprombank, kan du få et lån på minst Br100 000 (maksimumsbeløpet av månedslønnen din) i opptil ett år og til en rente på 19 % per år.

Åpning av kassekreditt Priorbank, kan du regne med et beløp som tilsvarer fire gjennomsnittlig månedslønn (ikke mer enn Br5 000 000), som vil bli utstedt til deg med en rente på 20 % per årsperiode opptil 1 år.

I Paritetbank Du kan få kassekreditt i ett år til en rente på CP+4 p.p. (pr. 22. mars 2010 – 17 % per år), og grensebeløpet vil bli beregnet innenfor grensene for gjennomsnittlig månedsinntekt.

De kan ta dette lånet og klienter MTBank, dessuten, hvis du mottar lønn på kortkonto i denne banken i mer enn 3 måneder, trenger du ikke et inntektsbevis for å åpne en kassekreditt. Grensen er 150 % av gjennomsnittlig månedslønn, lånetiden er inntil 1 år. Rentene varierer avhengig av løpetiden:

• 1–20 dager (utsettelsesperiode) – 0 %;
• fra 21 til 90 dager - 12% per år;
• fra 91 til 180 dager - 17% per år;
• fra 181 dager eller mer – 19 % per år.

Kassekreditt fra Alfa-Bank– dette er en mulighet til å motta et lån på 90 % eller 200 % av gjennomsnittlig månedslønn for de siste 6 månedene (ikke mer enn Br5 000 000) for en periode på 90 dager og 180 dager inklusive.

I BTA-Bank er klare til å gi en kassekreditt med en grense på opptil 5 lønn med en rate på 24 % per år, og i Belinvestbank Du kan også motta et beløp på inntil 5 lønn, men med 19 % per år. Belrosbank gjør det mulig å bruke et kassekredittlån på opptil gjennomsnittlig månedlig inntekt (opptil 2 ganger gjennomsnittlig månedlig inntekt - for ledere av organisasjoner).

Er dette gunstig?

Tatt i betraktning beløpene gitt av banker, tilbakebetalingsvilkår og rentesatser på en kassekreditt, er det best å sammenligne det med et "kort" forbrukslån. Lånebeløpet i begge tilfeller vil avhenge av lønnen din; Men når du søker om forbrukslån, kan du regne med et mer betydelig lån. Renter på forbrukslån er lik eller høyere enn på kassekreditt, og de skal betales av hele utestående lånebeløp. Det er også viktig at det ikke kreves sikkerhet eller garanti for å få overtrekk.

Så, eksplisitt fordeler kassekreditt før forbrukslån kan kalles:

• enkel mottak - for å åpne en kassekreditt trenger du bare å besøke banken og gi et lønnsbevis (ikke alltid nødvendig); I tillegg er noen banker klare til å kreditere penger til kontoen din innen få timer;
• renter belastes kun på den faktiske gjelden, og ikke på hele lånebeløpet;
• automatisk tilbakebetaling;
• fornybarhet - etter at forrige gjeld er nedbetalt, kan du bruke kassekreditten på nytt.

TIL ulemper Kassekreditt kan omfatte:

• en streng kobling mellom kassekreditt og lønn, og følgelig ikke veldig store beløp (sammenlignet med forbrukslån);
• kort tid tilbakebetaling - fra 3 måneder til et år;
• problemer med tilbakebetaling av lån som kan oppstå ved forsinkelse i utbetaling av lønn eller reduksjon i størrelse.

Dersom du av en eller annen grunn ikke klarte å betale tilbake kassekreditten, vil banken ilegge deg bøter, for eksempel å redusere grensen, øke renten eller avslutte kassekreditten.

Overtrekk er nyttig finansielt instrument eller en måte for en bank å "få en klient hektet" på tjenestene sine og gi dem en start med å konsumere mer "tunge" bankprodukter?

"Både nyttig glukose og heroin kan dryppe fra enden av nålen.

Begge deler påvirker helsen."

Kassekreditt, kassekreditt - hvor mye er kombinert i dette ordet for kjøperen, her har du penger, som alltid mangler, og troen på at lønnen din vil dekke banklånet, og du vil ikke bli utsatt for bankstraff.

Men er dette virkelig et nyttig finansielt instrument, eller er det en banks måte å stille opp kundene på sine tjenester og gi dem en start med å konsumere mer «tunge» bankprodukter? La oss først finne ut hva en kassekreditt er og hvordan den fungerer.

Hva er en kassekreditt for enkeltpersoner

Kassekreditt er et bankprodukt som legger til en viss grense for bankmidler til kortkontoen din (som beløpet avtales ved inngåelse av avtalen). Hvis du ikke har nok penger når du betaler for varer, får du tilgang til midlene fra banken.

For bruk av kassekreditt tar banken et gebyr i form av en prosentandel av lånebeløpet. Avtalen fastsetter perioden (i de fleste tilfeller er dette første dag i neste måned etter bruk av bankmidler) når hovedgjeld og renter skal tilbakebetales. Hvis hovedstolen eller renten ikke er tilbakebetalt før dette tidspunktet, vil låntakeren få bøter. I utgangspunktet er dette en økt prosentandel av hovedgjelden og vederlaget.

Typer kassekreditt

I motsetning til et lån har en kassekreditt kortere nedbetalingstid: én, to, tre, seks og 12 måneder.

I henhold til grensen kan det fastsettes - 10 grunnenheter, hvis du har jobbet i mindre enn tre måneder, og også hvis det ikke er noe dokument som bekrefter din gjennomsnittlige månedlige inntekt i tre måneder. En prosentandel (fra 50 til 600%) av den gjennomsnittlige månedlige inntekten kan settes. I dag er det mest vanlig at bankene setter en grense på 1 til 3 lønn. Det er også maksbegrensninger på beløpet på grensen, for eksempel opptil €3000, men du kan søke om en maksimumsgrense dersom du har full tillit til banken (positiv kreditthistorikk, er VIP-klient osv.).

Sikkerhet

Kausjonister fungerer som sikkerhet: fysisk eller enhet(for eksempel arbeidsgiveren din). Samt en forelegg, når det, dersom gjelden på hovedstolen eller renter ikke betales tilbake i tide, utløses ulike typer bøter. For sen betaling av gjeld skaper et negativt preg på kreditthistorikken til kortinnehaveren.

Slik søker du om kassekreditt

Banker praktiserer i hovedsak å sette inn overtrekk på lønnskort, dette sikrer rettidig tilbakebetaling av gjeld ved å avskrive nødvendig beløp fra lønn. Alt du trenger å gjøre er å kontakte avdelingen bankorganisasjon som tjener din lønnskort, med forespørsel om kassekreditt. Hvis du har en lang arbeidshistorie og en god kreditthistorikk, så er det godt mulig at ansatte i banken kan tilby å utstede en kassekreditt på lønnskortet ditt. Det er nok å ha et pass og et sertifikat for gjennomsnittlig månedslønn i tre måneder. Vanligvis tas beslutningen om å gi en kassekreditt innen 2-5 virkedager. Ved valg av grense tas søkerens lønn, arbeidserfaring og kreditthistorikk i betraktning. Du kan også øke grensen din over tid, men noen banker krever et gebyr for denne tjenesten.

Hvordan fungerer overtrekk?

Demyan Petrovich Loshadkin satte opp en overtrekk på arbeidskortet sitt, for sikkerhets skyld. Med lønnen hans på 800 rubler, ble han tilbudt en grense på 1600 rubler. (to av lønningene hans).

Nedbetalingstid på gjeld er 4 måneder. Kassekreditten er 27 % per år.

Snart fikk han muligheten til å bruke kassekreditten. Demyan Petrovich bestemte seg for å kjøpe seg en ny mobiltelefon, koster 1200 rubler.

Teoretisk sett vil tilbakebetaling av gjeld innen fire måneder se slik ut:

Etter å ha tatt ut en kassekreditt på 1600, må Demyan Petrovich Loshadkin tilbakebetale hovedgjelden på 1200 rubler pluss renter på 27 rubler.

Hovedforskjellen mellom en kassekreditt og andre bankprodukter er at hovedstol og renter avskrives fra lønnen din. Derfor bør beløpet på hovedstol og rentegjeld ikke overstige en månedslønn.

Selve overtrekkstabellen vil se slik ut.

Så snart arbeidsgiveren overfører lønnen til Demyan Petrovichs kort, er hele gjelden hans opphevet. Men samtidig forblir han uten livsopphold, siden hele lønnen hans ble brukt på å tilbakebetale kassekreditten og han må ta opp lån igjen.

Ved første øyekast er et veldig praktisk bankprodukt:

1. For å motta et kort må du ha en bankkonto og oppgi et minimum av dokumenter;
2. Hovedstol og rentegjeld avskrives ved mottak av lønn;
3. Renter belastes kun på lånet, og ikke på hele kjøpesummen;
4. Det er nok å betale hovedstol og renter for bruk og du kan bruke kassekreditten igjen;
5. Lave renter for bruk av produktet.

Men som alle mynter er det en bakside til overtrekking:

1. Grensebeløp er strengt begrenset fordi de er bundet til lønn;
2. Vilkår for betaling av gjeld er begrenset innen 1-12 måneder;
3. Straffer for sen nedbetaling av gjeld (forsinket lønn) kan være veldig "smertefullt";
4. Å gradvis bli vant til at du har ekstra penger du kan bruke hvis du ikke har nok penger bidrar ikke til sparing.

Det siste punktet er veldig viktig, fordi i stedet for å nekte et dyrt kjøp, og klokt bestemme at det er bedre å spare penger, bruker du bankmidler, som du må betale renter for bruk. Hvis kassekredittgjelden helt dekker lønnen din, må du bruke grensen igjen, og så videre i det uendelige.

La oss vurdere betingelsene som hviterussiske banker tilbyr for å utstede en kassekreditt på lønnskort.

Bankens navn

Årlig prosentsats

Nedbetalingstid, måneder

Begrens beløp

Mest lønnsomt forslag Belagroprombank tilbyr en rente og grense på 26% per år.

Hviterussland bruker de mildeste straffene for misligholdere - 54 % per år av det totale beløpet for hver dag med forsinkelse.

Hvis saldoen på kortet er negativ, slutter nesten alle banker å yte tjenester, så det er umulig å gå inn i det negative. Det eneste som kan skje er et teknisk minus (for eksempel hvis det er 0-saldo på kortet og banken har trukket ut penger på forhånd for bruk av kortet), vil det i dette tilfellet ikke bli pålagt straff.

Den eneste banken som kan ha en negativ saldo er Hviterusslandsbank, og straffene for et utestående lån er alvorlig skjerpet: 1 måned økt rente på hovedgjelden 40,7 % per år + renter på vederlag (0,5 * 27 %). Den totale prosentandelen er 54 %. For andre og påfølgende måned 54%+(1*27%)=81% per år.

Ingen av bankene tar provisjon for å ta ut kassekreditt hvis du tar ut penger i en minibank til en bank eller en partnerbank.

Vi bestemte oss for å finne ut hva kassekredittbrukere mener om dette produktet.

Larisa - salgssjef

– Jeg har brukt kassekreditt i lang tid, rundt syv år. Jeg har et Alfa-Bank lønnskort. Jeg pleide å jobbe i Priorbank, og da jeg byttet jobb, byttet jeg bank. Tidligere var det en grense på fem millioner rubler, nå er den en og en halv million. Lånets nedbetalingstid er 12 måneder. Jeg bruker kassekreditt hele tiden, så fort lønnen på kortet går tom. Jeg føler meg ikke avhengig av overtrekking og bruk av andre bankprodukter kommer ikke til. Jeg vil ikke øke grensen ennå. En kassekreditt har ingen negative egenskaper, bare positive aspekter: penger i tilfelle, lav prosentandel på lån.

Ivan - mekaniker

– Jeg har brukt Priorbanks kassekreditt i mange år. Jeg husker ikke hvor lenge siden jeg fikk jobb på anlegget. Hjelper alltid til når pengene på kortet tar slutt. Jeg vet ingenting om bøter. Jeg betaler alltid på forhånd. Praktisk: fikk lønn, betalte den tilbake og kan ta den igjen. Jeg vil øke grensen til 500 rubler. Jeg kjøpte nylig en frontvinge til en bil, og grensen hjalp meg mye, ellers ville jeg ikke hatt nok penger. Riktignok føler jeg at hvis jeg nekter det, vil jeg i utgangspunktet føle ubehag, akkurat som når du mister mobiltelefonen.

Beslutningen om å registrere seg for en kassekreditt eller ikke er din, men du bør huske det populære ordtaket:

"Du tar noen andres, men du gir alltid tilbake din egen!"

Nesten hver person har møtt problemet med å ikke ha nok penger til å foreta et kjøp. I en slik situasjon kan du be om lån fra venner, slektninger, eller låne penger i banken for en veldig kort periode.

Definisjon

En kassekreditt er et lån utstedt av en bank for å fylle opp en persons konto. Hovedforskjellen fra et forbrukslån er at det kan fornyes flere ganger i løpet av kontraktsperioden. I tillegg skal lånet nedbetales minst en gang i måneden, og det beregnes renter av hele gjeldsbeløpet.

Hva trenger en potensiell låntaker å vite?

En kassekreditt er en rullerende kredittlinje. Forutsatt at gjelden nedbetales i tide, kan midlene brukes et ubegrenset antall ganger. Dette er veldig praktisk for kunder som verdsetter tiden sin og ikke kan søke om et nytt lån hver gang.

Et slikt lån koster mye mindre enn "lønningspenger", som i dag tilbys av mikrofinansorganisasjoner.

Rente flytende i alle banker. Det avhenger av klientens inntektsnivå.

Overtrekk kan ikke bare utstedes offisielt, men også teknisk. I det andre tilfellet kan en negativ kontosaldo oppstå etter konvertering av midler eller uttak av kontanter fra en minibank med et stort provisjonsbeløp. Ved teknisk kassekreditt gir banken 35 dager på å betale tilbake gjelden. Ellers vil det bli pålagt straff for klienten.

Ved utidig mottak av inntekt på kortet av en eller annen grunn, vil sanksjoner bli påført klienten i form av en økning i provisjon eller en reduksjon i grensen.

Låneinstitusjoner krever også gebyrer for å ta ut midler fra enhver minibank.

I en tid har det blitt en praksis å selge en kassekreditt samtidig med registrering. Dette kan komme som en stor overraskelse for mange som slutter. Faktisk, i tilfelle forsinkelse i overføring av inntekt, vil straff bli pålagt klienten.

Egendommer

Overtrekk utstedes kun til eksisterende kunder kredittinstitusjon. Midler overføres til en åpen konto. Oftest brukes lønnskort til dette formålet. Denne kontoen fylles på to ganger i måneden, og midler kan brukes et ubegrenset antall ganger. Beløpsgrensen settes av banken basert på kundens inntektsnivå. Hvis egne midler det er ikke nok penger på kortet til å foreta et kjøp, kassekreditttjenesten aktiveres automatisk. Det vil si at klienten vil kunne betale for kjøpet med sitt lønnskort, men på bekostning av lånte midler.

En kassekreditt er det samme lånet som det belastes renter på. Det vil si at klienten fortsatt må tilbakeføre hovedstolen og påløpt provisjon til banken. I motsetning til et vanlig lån, betales lånet tilbake umiddelbart etter at midler er overført til kontoen, og det belastes en provisjon på hvor mye penger som er brukt. Hvis for eksempel en klient mottok et lån på 100 000 BYN, men brukte kun 10 000 BYN, så vil det kun påløpe renter på dette beløpet inntil gjelden er nedbetalt.

I dag skal vi snakke om hvordan du får en kassekreditt hos Hviterussland.

Hvordan søke?

En søknad om kassekreditt fra Hviterussland kan sendes inn direkte på kredittinstitusjonens nettsted i delen med samme navn. For å fylle ut en søknad om lån gjennom nettbank, gå bare til delen "Tilleggstjenester" i menyen "Kontoer". I M-banking er det tilsvarende menyelementet plassert i delen "Tjenester". Du kan også sende inn en søknad ved å kontakte en av filialene til OJSC Belarusbank.

Det gis kassekreditt på lønnskort basert på beregnet grense. Sistnevnte avhenger av nivået på månedlig inntekt og kan ikke overstige 200 grunnenheter. Den utfylte søknaden går til kredittavdelingen til banken på stedet der kontoen (kortet) ble åpnet.

Ansatte ved samme avdeling vil informere klienten om resultatet av foreløpig vedtak via SMS eller på annen måte valgt av ham. Dersom søknaden godkjennes, vil klienten bli invitert til kontoret for å levere originalene til de innsendte dokumentene og signere kontrakten.

Hviterussland utsteder en kassekreditt hvis du har pass og inntektsbevis for de to siste kvartalene.

Forhold

OJSC Belarusbank gir lån til lønnskort under to programmer, som er forskjellige i grenser, vilkår og avgifter:

1. Forfall en gang per kvartal. Overtrekking "Hviterussland" gir for et år i mengden av to ganger den månedlige inntekt siste seks måneder. Rente = SR + 9 p.p. (per 11.01.16- 29 %). Lånets gyldighetsperiode kan ikke overstige gyldighetstiden for kortet kontoer

2. Med en nedbetalingstid på en gang hvert halvår. Overtrekk "Belarusbank" gir et år i mengden 400% av det månedlige gjennomsnittet inntekt siste seks måneder. Rente = SR + 10 p.p. (per 11/01/16- tretti%). Lånets gyldighetsperiode kan ikke overstige gyldighetstiden for kortet kontoer Denne tjenesten gis ikke til klienter med arbeidserfaring på mindre enn 1 år på siste arbeidssted.

Det tidligere eksisterende programmet med månedlig nedbetalingstid fra 08.01.16 ble stengt.

Potensielle låntakere må oppfylle følgende krav:

• Antall enkeltpersoner eller individuelle gründere;
• har en upåklagelig kreditthistorie i fortiden;
• ha en bankkonto som transaksjoner har blitt utført gjennom de siste tre månedene.

Hvordan bruker jeg kassekreditt i Hviterussland?

Ved å registrere seg for denne tjenesten vil klienten kunne betale regninger med lånte midler fra kortet sitt. Plastholderen bestemmer selv når, i hvilket volum og på hva som skal brukes på overtrekket. Hviterussland tar kun renter på det faktiske gjeldsbeløpet. Hvis en klient har registrert seg for en tjeneste, men ikke bruker den, betaler han ikke provisjon. Kassekreditt aktiveres automatisk når klienten betaler en faktura hvis beløp overstiger saldoen på egne midler. Nedbetaling av lån gjennomføres også automatisk etter at inntekten er kreditert kontoen.

Kreditt vs kassekreditt

I kjernen er en kassekreditt veldig lik et forbrukslån, som gis på kort. Lånebeløpet i begge tilfeller avhenger av lønnsnivået. Det maksimale lånebeløpet er imidlertid høyere enn for en kassekreditt fra Hviterussland. Renter på kontantuttak fra konto er 4 %. Satsene for bruk av midler er de samme i begge tilfeller. Ved søknad om lån belastes det imidlertid renter av hele beløpet av utestående gjeld. Ingen sikkerhet eller garanti kreves for å søke om kassekreditt i Hviterussland.

Kunde anmeldelser

Den største fordelen er brukervennligheten. For å søke om lån, send inn en søknad på nett. Hvis klienten allerede har et lønnskort, er det ikke nødvendig å gi et inntektsbevis. Etter foreløpig bekreftelse av søknaden vil banksjefen kontakte klienten for å avtale tid og sted for møte med en filialansatt. Allerede på kontoret til kredittinstitusjonen vil klienten bli gitt en låneavtale. Etter dette kan du bruke kassekreditten et ubegrenset antall ganger.

Gjeldsnedbetaling utføres automatisk etter påfyll av konto. På den ene siden trenger ikke klienten å lete etter en minibank eller terminal for å betale neste avdrag. På den annen side, ved forfalt gjeld vil kontoen være sperret t.o.m full tilbakebetaling låne. I tillegg kan banken ilegge andre straffer i form av å senke grensen og øke kursen. Ulempene med kassekreditt inkluderer også små kredittgrense og korte kontraktsperioder (fra 3 til 12 måneder).

Andre muligheter

Etter å ha undersøkt i detalj betingelsene for å søke om kortlån hos Hviterussland, vil vi studere andre tilbud.

Markedsrentene for å betjene slike lån varierer fra 33-48 %. Samtidig må kundene betale 34-42 % for et forbrukslån.

Mest lav rate Bank "BelVED" tilbyr på markedet. "Spare Pennies"-lånet har en provisjon på 33 %. For å bruke et lignende produkt betaler kunder til Fransabank og Zepter Bank 39%, Technobank og Priorbank - 40%, BNB-Bank, Bank Moscow - 42%. Kassekreditt er den dyreste for VTB Bank-kunder - 47 %. Samtidig mange finansinstitusjoner gi en avdragsfri periode på 10-30 kalenderdager, hvor renter på lånet påløper med en rente på 0,0001%.

Gratis uttak av midler fra kontoen tilbys kun med MTBank-, RRB-Bank- og Bank Moscow-kort. En lignende operasjon i Zepter Bank belastes med en rate på 2,5%, i Technobank - 3-5%, avhengig av tariffplanen.

Alfa-Bank tilbyr en lignende tjeneste kun til lønnskortinnehavere. Grensebeløpet er 300 % av gjennomsnittlig månedsinntekt. Renten øker med lengden på lånet. Ved uttak av midler fra kontoen belastes en provisjon på 2 %.

« Belagroprombank» tilbyr også sine kunder to programmer å velge mellom. De første 90 dagene fra datoen for signering av avtalen gis kassekreditt med 10 % per år. Fra 91 dager begynner satsen på 13 % å gjelde. Unntak inkluderer lønnsprosjektdeltakere og ansatte i landbruksbedrifter. Overtrekk gis til slike kunder med 12,5 % per år. Det opprinnelige lånebeløpet er begrenset til BYN 5000, og maksimum er 200 000 BYN. Søknaden behandles innen to dager. Midler overføres til kortet som månedlig inntekt mottas: lønn, overskudd fra næringsvirksomhet, pensjon.

"Belarusbank" gir kreditt til kort basert på inntektsnivå, men på "BSP-Sberbank" kan den første kassekreditten fås for maksimalt beløp 10 000 BYN ved 16 %. Søknaden behandles innen to virkedager. Du kan betale tilbake lånet innen ett år fra datoen for gjeldsdannelsen. Ikke bare borgere i republikken Hviterussland, men også statsløse personer som har en permanent inntektskilde kan motta en kassekreditt.

Konklusjon

Overtrekk er riktig vei få lånte midler i en nødssituasjon, men du må bruke denne tjenesten veldig nøye. Det er enda bedre å aktivere den bare når det er absolutt nødvendig. Overtrekk er avhengighetsskapende. Først tar klienten ut lånte midler "for viktige behov", men etter et par måneder kan han ikke lenger stoppe, siden grensebeløpet øker stadig, og inntektene ikke er nok til å betale tilbake gjelden fullt ut.

Hei venner!

Vi fortsetter å forbedre vår økonomisk kompetanse og samtidig forbedre engelsken din. I dag er det utenlandske begrepet "kassekreditt" neste i rekken. La oss finne ut hva den betyr, lære å forstå og ikke være redde.

Antall brukere vokser hvert år bankkort. Blant dem er studenter, pensjonister og til og med barn. Hvorfor? Det er praktisk, praktisk og trygt sammenlignet med en haug med penger eller et fjell med mynter i lommeboken. Vi bruker i økende grad bankkort for å motta opptjente penger, gjøre overføringer, ta ut kontanter og betale for varer og tjenester i butikker og på internett.

Bankene prøver å støtte vårt ønske om å bruke kredittkort. Tross alt er solvente kunder hovedkilden til profitt og eksistensgrunnlaget for selve finans- og kredittorganisasjonen. Bankene konkurrerer med hverandre, lokker oss med nye bankprodukter og kommer med tilbud som er vanskelige å si nei til.

Vi har allerede behandlet konseptet, typene og betingelsene for bruk av debet- og kredittkort. Vi lærte hva for eksempel cashback og overtrekk er. Det er det siste jeg vil dvele mer ved i dag. Ikke alle liker å bruke kreditt, men ikke alle mistenker at de kan bli debitor til banken selv uten lånte penger. Hvordan er dette mulig? La oss finne ut av det.

Hva betyr begrepet "kassekreditt"?

Det utenlandske ordet "overtrekk" oversatt fra engelsk betyr "overforbruk", "overskudd av kreditt". Vi ser det kjente ordet kreditt, så vi tenker at det bare gjelder de som liker å leve på kreditt. Dette er ikke helt sant. En ivrig motstander av andres penger kan også støte på en overtrekk. Når jeg leste anmeldelser fra bankkortinnehavere, ble jeg overbevist om dette. Men først ting først.

En kassekreditt er et kortsiktig lån som gis av en bank under en bankkontoavtale til kortholdere (vanligvis lønnskort). For eksempel, når du ikke har nok personlige midler til å kjøpe noen varer, vil banken gjerne gi det manglende beløpet. Men under visse betingelser, selvfølgelig.

Civil Code Den russiske føderasjonen(Artikkel 850) indikerer at hvis en bank foretar betalinger fra en klients konto når det ikke er penger på den, gir den ham dermed et lån med alle de påfølgende konsekvenser. Lånet utstedes for en viss periode og er ikke gratis. Dette gjelder også kassekreditt.

Dette reiser rettferdige spørsmål: "Trenger jeg en kassekreditt?", "Hvordan kobler jeg til?" og "Hvordan er den slukket?" Svarene på dem avhenger av typen og banken som tilbyr denne tjenesten.

Slags

Det er:

1. tillatt,
2. uautorisert (teknisk) overtrekk.

La oss se på dem mer detaljert.

Tillatt overtrekk

En autorisert kassekreditt aktiveres etter personlig søknad fra kortinnehaveren. Det er gitt innenfor etablert av banken grense og til en viss prosentandel. Disse forholdene varierer ikke bare mellom ulike banker, men også mellom ulike kunder i samme finansinstitusjon.

Overtrekksgrense– dette er beløpet en bankkunde kan ha dersom det mangler egne penger på kontoen. Beregnet for en bestemt person, basert på mengden midler som går gjennom kortet hans, hans kreditthistorie og noen andre faktorer.

Bankrentene varierer også. For eksempel har Sberbank etablert følgende:

• 20 % innenfor kontantgrensen,
• 40 % – gebyr for sen tilbakebetaling,
• 40 % er et gebyr for overskridelse av grensen, men kun med beløpet for dette overskuddet.

Merk følgende! Sberbank kobler ikke kassekreditttjenesten til alle kort, men bare til debetkort (lønn). Men hvis du for eksempel er eier av "MIR Classic", "MIR Gold", "MIR Premium", er det ikke gitt en kassekredittgrense. Hele listen finner du på bankens nettsider.

I artikkelen min om dvelte jeg mer detaljert på spørsmålene om tariffer, betingelser for å motta og bruke dem. Hvis du ikke har lest den ennå, ta igjen.

I Tinkoff Bank Følgende betingelser gjelder:

1. Tjenesten aktiveres på initiativ fra banken og med samtykke fra kortinnehaveren.
2. Hvis du ikke lånte mer enn RUB 3000 fra banken, vil det ikke påløpe noe kassekredittgebyr (forutsatt at du betaler tilbake i tide innen 25 dager).
3. Hvis lånebeløpet var fra 3 000 til 10 000 rubler, vil banken ta 19 rubler. på en dag.
4. Fra 10 000 til 25 000 - 39 rubler. på en dag.
5. Over 25 000 – 59 gni. på en dag.
6. Boten for sen tilbakebetaling er 990 rubler.

Disse betingelsene gjelder for debetkort for kredittkort, kun teknisk overtrekk er mulig.

Les om bruksvilkårene og fallgruvene i artikkelen min. Det kan være veldig nyttig. Spesielt hvis du er på vei til å velge det optimale betalingsmiddelet.

Uautorisert kassekreditt

En uautorisert eller teknisk kassekreditt kan oppstå selv om du aldri har tatt opp lån. Og dette blir ofte en ubehagelig overraskelse, som resulterer ikke bare i forekomsten av gjeld, men også i påløpet av renter og bøter for manglende betaling. For å unngå dette, må du vite de vanlige årsakene til gjeld:

1. Bytteforskjell. Denne saken kan oppstå når du betaler med et rubelkort i utlandet. På grunn av funksjonene banksystemet midler trekkes fra kontoen etter noen dager. Hvis valutakursen har endret seg kraftig i løpet av denne perioden, kan du gå i minus hvis det ikke er nok midler på kortet.
2. Betaling av obligatoriske betalinger. For eksempel, bankprovisjoner.
   Jeg vil kommentere denne saken ved å bruke mitt eget eksempel: en gang i året, i mai, blir et servicegebyr på 450 rubler automatisk trukket fra kortet mitt. Jeg pleier å trekke fra kortet alle pengene som er mottatt på det. Resultat: i mai gikk jeg i minus med 450 rubler, det vil si at det oppstod en teknisk overtrekking.
3. Teknisk feil i banken. For eksempel et dobbelt kreditert beløp eller omvendt uttak av samme beløp 2 ganger. Banken merker feilen og retter den. Men klienten har kanskje ikke penger på kontoen sin, så igjen er det et minus.

Det er enkelt å unngå teknisk overtrekk. Den som er varslet er forbevæpnet. Hvis vi vet om den potensielle muligheten for å gå i minus, er det nok å holde en minimumsreserve av penger på kortet eller hele tiden overvåke kontostatusen for å betale ned gjelden i tide. Bankene gir ofte Utsettelsestid(vanligvis en måned), hvor vi kan betale tilbake hele gjelden uten renter.

Tilkoblingsforhold

La meg minne deg på at kassekreditt aktiveres med kundens samtykke. Noen ganger er denne tjenesten automatisk inkludert i bankkontoavtalen. Derfor blir jeg aldri lei av å gjenta at vi leser nøye gjennom alle dokumentene og spør om eventuelle uklarheter. Det er en signatur i avtalen - det betyr at vi var enige i alle bankens krav.

Betingelsene for å koble til en kassekreditttjeneste i banker er forskjellige, men her er en omtrentlig liste over dokumenter som kan være nødvendig:

1. Søknad om tilkobling.
2. Låntakers spørreskjema på bankbrevpapir.
3. Pass.
4. Et annet dokument som bekrefter identiteten din (for eksempel SNILS, skattebetalers identifikasjonsnummer, førerkort).
5. Inntektsbevis (ikke alle banker krever).

Som du kan se, er settet med dokumenter minimalt.

Siden banken godtar å dele pengene sine med oss, er det forståelig at den stiller visse krav til potensielle låntakere. Blant dem kan være:

1. Å ha permanent oppholdstillatelse og bo i et område som betjenes av banken.
2. Har fast jobb og arbeidserfaring.
3. Å ha en konto som midler regelmessig strømmer gjennom.
4. Ren kreditthistorie.

Dette er grunnen til at kassekreditt er aktivt knyttet til lønnskort. Ofte ringer bankene selv kunden og tilbyr denne tjenesten. Her vil det være hensiktsmessig å forklare hvordan et debetkort skiller seg fra et kassekredittkort.

Huske! Ved betaling ved hjelp av debetkort du forvalter kun dine egne penger. Og ikke en krone mer. Hvis du har aktivert en kassekreditttjeneste, kan du låne det manglende beløpet i banken. Men dette er ikke lenger dine, men noen andres penger som må returneres.

En kassekreditt er et kortsiktig lån. Betingelsene varierer fra 6 måneder til 1 år. I løpet av denne tiden kan du miste eller bytte jobb, flytte osv. Derfor krever bankene at kontrakten reforhandles med jevne mellomrom. På denne måten reduserer de risikoen for ikke-retur av pengene gitt til deg.

Hvordan fungerer en kassekreditt: forskjeller fra et lån

Denne tjenesten fungerer nøyaktig på samme måte som ethvert lån. Jeg lånte penger, noe som betyr at jeg etter en stund må betale tilbake og betale renter for å bruke andres penger.

Selv om en kassekreditt er en type forbrukslån, er det fortsatt forskjeller mellom dem.

Fordelene med kassekreditt, eller hva det gir til en kompetent bruker

Tradisjonelt vil jeg vurdere alle fordelene og ulempene ved et kort med overtrekk.

Fordeler:

1. Dette er et ikke-målrettet lån, så du kan bruke det på hva som helst.
2. Beløpet fornyes stadig. Du trenger ikke gå til banken og registrere deg nytt lån. Det viktigste er å betale tilbake i tide.
3. Det er ingen sikkerhet eller garantister.
4. Det belastes kun renter på beløpet du har lånt, ikke på hele beløpet. tilgjengelig grense. Hvis du ikke bruker en kassekreditt i det hele tatt, belastes det ingen renter.
5. Du kan bruke pengene når som helst, uavhengig av bankens åpningstider.
6. Du kan kansellere tjenesten når som helst.

Og selvfølgelig ulempene:

1. Med all tilgjengelighet av penger, må vi ikke glemme at dette er et lån. Tilbakebetaling er obligatorisk og uunngåelig.
2. Det påløper renter daglig, og beløpet tilbakebetales i én betaling, automatisk når penger er mottatt på konto.
3. Du må fornye kontrakten ofte (vanligvis en gang i året).
4. Kredittgrense (overstiger vanligvis ikke månedlige kontotilførsler).
5. Høye renter på lån. På denne måten kompenserer banken for sine risikoer.
6. Evnen til å gå inn i en teknisk kassekreditt uten å vite det.
7. Det er en stor fristelse å la seg rive med av lett tilgjengelige penger og miste kontrollen over utgiftene.

Hvordan deaktivere kassekreditt

For å nekte denne tjenesten, bare skriv en erklæring om det. Kontrakten sies opp dersom det ikke er gjeld til banken.

Vær oppmerksom på at dersom du bytter jobb er det ikke nok å bare kaste lønnskortet til din tidligere arbeidsgiver. Ta kontakt med banken eller sjekk selv om det er gjeld. Ellers kan du få en ubehagelig overraskelse i form av påløpte renter og straff for sen nedbetaling av gjelden.

Noen banker praktiserer umuligheten av å deaktivere kassekreditt. Dette skal inngå i kontrakten. I dette tilfellet, når du avslutter det, kan du spesifisere en nullgrense for å motta penger.

Konklusjon

Enhver velger selv hva slags penger han skal leve av, egne eller lånte. Det er ikke nødvendig å være redd for overtrekk, men du må forstå hvordan du bruker det for ikke å kjøre deg inn i gjeldsfelle. Hold fingeren på pulsen på økonomien til enhver tid. Da vil du ha råd til litt mer enn du har i dag. Enig, dette er noen ganger helt nødvendig.

Jeg ville være glad hvis du supplerer artikkelen med dine tanker om denne saken i kommentarene. Eller kanskje du har interessante saker fra livet ditt? De vil gi leserne den nødvendige erfaringen og gi uvurderlig hjelp.