Hvordan få et boliglån med en liten offisiell lønn? Hvilken lønn må være for å ta opp boliglån? Boliglån med liten lønn

Spørsmålet er hvordan få et boliglån hvis offisiell lønn liten, er ikke så sjelden.

Lønn "i en konvolutt" praktiseres i mange virksomheter som er en del av en kommersiell struktur. Den store ulempen med å få en liten offisiell lønn var manglende evne til å få et stort lån, for eksempel et boliglån.

Enhver bank er interessert i å tiltrekke seg solvente kunder, men du kan skille enkeltpersoner basert på inntekten deres bare ved å vurdere lønnen deres.

Pant eller forbrukslån– Dette er et attraktivt tilbud fra banker, som ikke er tilgjengelig for alle.

Vedtak om å nekte et boliglån bygges på grunnlag av flere tvingende grunner:

• Gå tilbake til banken lånte penger kunden må garantere.
• Den totale inntekten bør ikke være lavere enn indikatorene fastsatt ved lov.
• Finansielle organisasjoner inngår ikke avtaler med upålitelige kunder som ikke vil være i stand til å betale boliglånet.

Mange banker tar imot låntakere med små offisielle lønninger.

Kan de gi deg et stort lån hvis lønnen din er liten? Dette er ganske sannsynlig hvis du gjør inntekten offisiell, og det er flere måter å gjøre dette på, tilgjengelig i forskjellige former.

Boliglån tilbys av alle større banker, som ønsker å være sikre på at det lånte beløpet blir tilbakebetalt i tide, så de tvinger låntakere til å opplyse om alle mulige inntektskilder.

Tilstrekkelig inntekt for å få lån (boliglån, forbrukslån) bestemt basert på:

• Offisielle levekostnader, som for øyeblikket er installert.
• Familiemedlemmer og deres materielle evner.
• Beløp på obligatoriske månedlige utgifter.

Du kan få et boliglån med en liten offisiell lønn hvis du beviser overfor banken at du har tilstrekkelig soliditet.

Det er mange måter å løse dette problemet på, så du bør ikke tro at et arbeidsinntektsbevis er det eneste dokumentet banken krever.

Alternative dokumenter, i tillegg til 2-NDFL-sertifikatet, bekrefter låntakerens inntekt (ved å bruke eksemplet med B&N Bank).

Alle dokumenter sendt til finansinstitusjonen, du må bekrefte det med reell informasjon som ikke vil berøre skattetilsynet på noen måte.

For å få et boliglån, setter de ikke et spesifikt lønnsbeløp, så 15 000 rubler eller et annet beløp. Bankene krever ofte det totale inntekter ikke oversteg 40% av lånebetalingene, men dette tallet avhenger av den spesifikke finansinstitusjonen.

Banken tar også hensyn til låntakerens tilgjengelighet av flytende løsøre og fast eiendom, inkludert inntekten til andre familiemedlemmer. I følge statistikken er det med en lønn på 20 000 vanskelig å få boliglån, men det betyr ikke at det er umulig.

Nyttig video:

Kunder med middels lønn har ofte vanskelige forhold til banker, som sjelden møter dem halvveis og ikke lar dem ta opp boliglån. Ingen ser inntekten "i konvolutten" bortsett fra deg, så det er vanskelig å bevise den faktiske eksistensen.

Hvis du beviser overfor banken at det i tillegg til den grå lønnen også er andre inntekter som tilhører en annen kategori, vil det være mulig å få det nødvendige beløpet på kreditt.

Mulige løsninger

Å få et boliglån til en lønn som ikke er i stand til å overbevise banken om kundens soliditet er ganske sannsynlig hvis ty til ett av følgende alternativer:

• Ytterligere inntektskilde– andre jobb selv med minstesats vil bidra til å bekrefte muligheten for å tilbakebetale lånet.
• Inntekt ved utleie av leilighet el kjøretøy – du må fremlegge en leieavtale som tas i betraktning ved innvilgelse av lån.
• Enig om sikkerhet, ved å knytte gode venner eller slektninger med store offisielle inntekter.

På spesialiserte nettsteder kan du be om råd og rådføre deg med fagfolk.

Finn ut hvilken bedre måte Forumet vil hjelpe deg å velge, hvor du kan finne ekte anmeldelser om et bestemt låneprodukt.

Når du søker om et boliglån, må du huske å ta hensyn til minimum tilbakebetaling av lånebeløpet og perioden, samt andre funksjoner. Alle moderne lånebehandlingsprosedyrer tar ikke mye tid og er helt gjennomsiktige i alle akkrediterte banker.

Ekstra inntekt

Hvis en liten hvit lønn, da Du kan bekrefte tilleggsinntekt, som kan være:

• Studentstipend.
• Lønn fra annet arbeidssted (deltid).
• Inntekter fra verdipapirer.
• Pensjon.
• Inntekter fra utleieboliger (bolig eller kjøretøy).
• Underholdsbidrag.

For å bekrefte inntekten din kan du oppgi en kontoutskrift eller et kort som viser utbetalt underholdsbidrag, stipend osv.

Du kan også legalisere andre inntekter hvis du inkluderer dem i selvangivelsen og betaler 13 % skatt på slike inntekter. En kopi av erklæringen er et kraftig dokument for å bekrefte inntekt og øke sjansene for å få boliglån.

Dersom det er godtgjørelse for annet arbeid, kan du bekrefte det med kortutskrift.

Sikkerhet

Du kan kjøpe leilighet med liten lønn hvis du bekrefter boliglån sikrede garantister. Flere dyktige personer som ikke har hatt problemer med loven og ikke er belastet med andre forpliktelser overfor banker eller kreditorer kan opptre som sådan.

Ikke bare en pårørende, men også en annen person som har sagt ja til å involvere ham i boliglånsavtalen og med et godt inntektsnivå kan spille rollen som garantist. Kausjonsgaranti har fordeler og ulemper, som låntaker selv må veie og bestemme om han skal låne av en slik person ved lån av penger.

Video om emnet:

En kausjonist er en kausjonist som påtar seg en forpliktelse overfor banken om at lånet skal tilbakebetales.

Kausjonisten har også sitt eget ansvar, hvis den ikke oppfylles, kan banken ødelegge kreditthistorikken hans eller pålegge tilleggskostnader.

Det er lett å få boliglån fra mange banker hvis du har kausjonister. Men dette programmet har både fordeler og ulemper.

I låneavtale Når en kausjonist er inkludert, gjør banken passende endringer med etablerte forhold for hver side.

Hovedsaken er at du ikke bør glemme at bankens krav i tilfelle forsinkelse i tilbakebetaling av lån vises mot en mer solvent person, derfor kan krav fremsettes gjennom retten, som har rett til å dele lånet i like deler.

Hjelp på bankskjema

Godkjenning for lån gis på grunnlag av et sertifikat i form av banken, ved å fullføre hver vare, beviser klienten sin soliditet.

Sertifikatet er utarbeidet på russisk og er gyldig i to uker fra utstedelsesdatoen.

Et eksempel på et inntektsbevis i form av en bank.

For ikke å muntlig bevise overfor banken at det i tillegg til en liten lønn også er svart inntekt, som kan presenteres i form av bonuser, innskudd, mottak av renter fra levering av verdifulle gjenstander, kan du fylle ut en tilsvarende søknad i banken, som er gyldig.

I tillegg til standardsettet med felt, annen nødvendig informasjon er også angitt som beviser inntektsnivået.

Derfor, hvis den offisielle lønnen din er liten, er det en sjanse for å få et boliglån hvis du godtar å gi et slikt sertifikat til banken.

Fraværet av Form 2 personlig inntektsskatt påvirker direkte lånetiden og renten, fordi hver bank ønsker å forsikre tapene sine.

Men alle data som gjenspeiles i sertifikatet må være bevist, ellers vil ikke slike inntekter regnes som tilleggsinntekter. Når det ikke er mulig å levere papir til banken med signatur fra en regnskapsfører og segl fra selskapet, da du kan lage en kopi av selvangivelsen.

Pant av eiendom

Hvis den offisielle inntekten presenteres i form av en liten lønn, kan du ta opp et lån hvis du godtar å pantsette eiendommen.

Denne kan være flyttbar eller eiendom, som ved sine egenskaper må være flytende. Banken ser på det som en ekstra inntektskilde.

Banker har visse krav til emnet for sikkerhet (ved å bruke eksemplet med Sovcombank).

Hvis du har en bil, bør den ikke bare fungere, men også være høyt vurdert med lav kjørelengde. Et falleferdig hus der det er umulig å bo vil ikke bli gjenstand for sikkerhet.

Forbrukslån

Sberbank tilbyr kundene et forbrukslån blant sine kredittprodukter, som opptil 3 millioner rubler utstedes uten garantister og sikkerhet.

Løpetiden på et slikt lån varierer fra 3 måneder til 5 år. Rentesatser opp til 500 000 rubler er 14,5 og 15,5% avhengig av hvor du sender inn søknader (nettbank eller på kontoret), og fra 500 000 rubler er renten på nett 12,5, og en vanlig søknad i en bankfilial beregnet til 13,5%.

Et eksempel på et forbrukslån uten sikkerhet fra Sberbank PJSC.

Grunnleggende krav til Sberbank-låntakere:

• På lånetidspunktet må det være minst 21 år gammel.
• Ved retur må det være ikke eldre enn 65 år.
• Den totale erfaringen må være minst 6 måneder på nåværende arbeidssted og 1 år de siste 5 årene.

Å få og betjene et lån i hver bank har sine egne nyanser, som du må gjøre deg kjent med før du søker.

Midler krediteres kundens konto av banken ved levering av alle dokumenter i tide og hvis det er en positiv beslutning om lånet. For langsiktig nedbetaling av et forbrukslån kan det påløpe et gebyr – dette vil bli avklart nærmere.

Foretrukne programmer

• Unge familier.
• Militært personell.
• Innbyggere med lav inntekt.
• Store familier.
• Statsansatte.

Foretrukket boliglånsprogram gir en sjanse til å forbedre eksisterende levekår eller skaffe deg ny bolig på kreditt.

Når du søker om et fortrinnslån, krever banken vanligvis ytterligere dokumenter (ved å bruke Rosselkhozbanks eksempel).

Retten til ytelser må bekreftes med banken, så sjekk på forhånd hvilke papirer du må oppgi angående inntekt, og kontakt oss så for å lage en avtale. Noen detaljer er angitt på den offisielle nettsiden til banken der du planlegger å søke om et boliglån.

I denne artikkelen prøvde vi å dekke emnet: "Hvordan få et boliglån hvis den offisielle lønnen er liten." All informasjon om temaet er samlet og strukturert her, noe som lar deg finne et fullstendig svar på spørsmålet ditt. Men hvis du fortsatt har spørsmål, kan du alltid spørre vår advokat.

I dag er det ikke alle familier som kan skryte av sitt eget hjem. Siden det å spare penger til leilighet eller hus tar lang tid og ikke er tilrådelig (på grunn av inflasjon og stigende eiendomspriser), er det mange som tar opp boliglån. Dette er en veldig praktisk og vanlig måte å kjøpe eiendom på, som får ny fart hvert år i landet vårt.

Men for å ta opp et boliglån må den potensielle låntakeren oppfylle bankens betingelser. I de fleste tilfeller er dette tilstedeværelsen av russisk statsborgerskap, aldersforhold og tilstedeværelsen av en fast jobb med en anstendig lønn. Hvis kundens lønn virker liten for långiverne sammenlignet med lånebeløpet, vil han bli nektet et boliglån. Så hva bør lønnen din være for å få boliglån?

"Hvit" og "grå" RFP

Det er ingen hemmelighet at i vårt land er det både offisielle og uoffisielle lønn, som populært kalles "grå".

• "Hvit" lønn - tilfaller den ansatte gjennom regnskapsavdelingen til arbeidsgiverens selskap. Alle nødvendige skatter trekkes fra det til budsjettet. Oppdragsgiver kan bekrefte slik lønn med sertifikat i skjema 2-NDFL, sertifikat i fri form eller et sertifikat i form av banken. Bankene er hovedsakelig fokusert på låntakere med nettopp en slik lønn, siden den anses som bekreftet;
• "Grå" lønn - betalt til den ansatte personlig uten å registrere det i selskapets dokumenter. Den betaler ikke skatt til budsjettet og kan ikke bekreftes på noen måte. Klientens uoffisielle inntekt er ofte mange ganger høyere enn den offisielle, men bankene er ikke tilbøyelige til å ta hensyn til den. De fleste store russiske banker tar ikke hensyn til kunder med uoffisiell lønn, og 2-NDFL-sertifikatet blir i økende grad inkludert i listen over nødvendige dokumenter når du søker om lån.

Hvilken klientinntekt kan tas i betraktning?

Hvis uoffisiell inntekt ikke tas i betraktning av bankene, hvilken inntekt kan da angis i søknadsskjemaet når du søker om boliglån? Alt er veldig enkelt. Du kan angi enhver inntekt som den potensielle låntakeren kan dokumentere. Disse kan omfatte:

• Lønn fra hovedarbeidsstedet, bekreftet av et 2-NDFL-sertifikat eller et sertifikat i form av en bank;
• Inntekt fra deltidsarbeid;
• Inntekter fra utleie av eiendom;
• Pensjon bekreftet av et sertifikat fra pensjonsfondet i Den russiske føderasjonen.

Du kan spesifisere én eller flere kilder samtidig. I dette tilfellet vil kreditorer vurdere det totale beløpet av all inntekt, og jo større det er, jo bedre. Også vanlig i boliglån er fenomenet garanti. Det vil si at ektefelle, foreldre, barn, brødre og søstre kan gi sine inntektsattester. I dette tilfellet vil inntekten deres og låntakerens inntekt tas i betraktning sammen, noe som vil øke sjansene for å få boliglån.

Hvor mye bør du motta?

Avhengig av hvor mye boliglån du ønsker å ta opp, vil inntektskravene avhenge. Hvis du for eksempel vil ta 2 eller 2,5 millioner rubler i en periode på 10-15 år, bør lønnen din være 45 - 65 tusen rubler. Dette må være klientens personlige inntekt, unntatt familiemedlemmers inntekt. Når du bestemmer deg for å ta opp et boliglån, tenk på hvor lenge du vil fordele betalingene dine. Jo lengre løpetid, jo lavere månedlige utbetalinger, og omvendt. Ved små utbetalinger passer også lav lønn. Den endelige avgjørelsen vil uansett være opp til banken. Noen banker er klare til å utstede boliglån til låntakere hvis månedlige betaling vil være 40 % av den månedlige lønn. Andre banker – opptil 60 % av månedlig inntekt. Uansett må lønnen være reell og sammenlignbar med ønsket lånebeløp.

Inntektskalkulator

Du kan vurdere et reelt eksempel som viser hva en klients inntekt bør være for å motta et boliglån på 1 million rubler. La oss ta gjennomsnittet boliglånsrente landsdekkende med 12 % per år. La oss ta lånetiden til å være 60 måneder. Ved bruk av boliglånskalkulator du kan finne en månedlig betaling, som i dette tilfellet vil være 17 tusen rubler månedlig. For å finne ut hvilket lønnsbeløp som passer for denne utbetalingen, må du dele månedlig betaling på utlån med 0,4. Vi mottar beløpet på 42 500 rubler. Dette vil være den nødvendige lønnen for å få et boliglån på 1 million rubler. Selvfølgelig kan det svinge noe og være for eksempel 40 eller 45 tusen rubler. Alle banker bruker denne beregningsmetoden, så du vil garantert vite om lønnen din passer for boliglån eller ikke.

Er det mulig å få boliglån med lav lønn?

Låntakere med lav inntekt har ofte ikke råd til boliglån. Långivere imøtekommer slike kunder halvveis og tilbyr flere alternativer:

• Status lønnsklient. Du kan øke soliditeten ved å overføre lønnen til kreditorbanken;
• Bekreftelse av flere inntektskilder, tilgjengelighet av verdipapirer og åpne innskudd i banken;
• Tiltrekke medlåntakere og kausjonister som ved klientens insolvens vil kunne være med å betale for lånet. De kan være ektefeller eller nærmeste familie;
• Stille fast eiendom som sikkerhet.

Som du kan se, kan du finne en vei ut i enhver situasjon. Selv om du har liten inntekt kan du bruke lysene våre og få boliglån. Hvis du har en positiv kreditthistorikk, vil dette være en ekstra fordel for deg når du skal ta boliglån. Det vil også være et pluss om du har innskudd i banken. Penger på innskudd vil bekrefte soliditeten din. Bekreft inntekten din, stil sikkerhet eller garantister, og så møter banken deg halvveis og begynner å samarbeide med deg.

Hvordan få et boliglån med en liten offisiell lønn

Lei av å bo hos foreldrene dine eller i en leid leilighet? Hvordan få et boliglån hvis du har en liten offisiell lønn?

Det er ingen lovfestet lønnsbeløp eller annen offisiell inntekt som er tilstrekkelig til å godkjenne et boliglån. Hver bank eller finansinstitusjon-utlåner vurderer problemet boliglån individuelt, under hensyntagen til mange faktorer knyttet til låntakeren og eiendommen som vil være gjenstand for boliglånet.

En positiv eller negativ dom om godkjenning av et boliglån for eiendom avhenger av forholdet mellom offisielt mottatt lønn og:

levekostnadene (sett individuelt for hver region); familiesammensetning: antall funksjonsfriske familiemedlemmer, antall mindreårige og de som av en eller annen grunn ikke arbeider, tas i betraktning; nødvendige utgifter for levekostnader, herunder utgifter til alle familiemedlemmer for å stenge tidligere tatt lån.

Hvordan få et boliglån med en liten offisiell lønn - prosedyre

Boliglån er en praktisk form for boligkjøp. Dette gjelder spesielt for unge familier, for hvem det er noen privilegier. Men mange mennesker er bekymret for spørsmålet: hvordan få et boliglån med en liten offisiell lønn og om det er mulig å løse det viktige boligspørsmålet. Dette er ganske reelt, og jeg skal prøve å forklare hvordan dette skjer.

Til hvilken lønn kan du forvente å bli godkjent for boliglån?

Gjeldende lovgivning fastsetter ikke spesifikke kriterier for godkjenning av lån. Hver enkelt situasjon vurderes individuelt. Og hvis en bank ble nektet, betyr ikke dette at en annen vil bli nektet. finansiell organisasjon. Beregningen er gjort basert på viktige faktorer:

• offisielle levekostnader etablert i en bestemt region;
• antall personer som utgjør den potensielle låntakerens familie;
• utgifter som påløper av familien hver måned;
• totale inntekter.

Det er offisielle anbefalinger basert på at det månedlige bidraget ikke kan overstige 40 prosent av familiens inntekt. Trekkes fra samlet inntekt obligatorisk betaling på boliglån. Det resterende beløpet deles på antall familiemedlemmer. Hvis resultatet som oppnås ikke er mindre enn det etablerte beløpet for en gitt region, kan beslutningen om lånet være positiv. Dette er et viktig poeng for de som tviler og ikke vet hvordan de skal få et boliglån med en liten offisiell lønn. Du kan til og med gjøre dine egne beregninger før du går til banken.

Viktig! De fleste banker tillater en lånebyrde på opptil 60 % av familiens totale inntekt.

Også mange banker, når de bestemmer beløpet per person, kan ikke ta hensyn til antall pårørende (barn) når de beregner. Dette gir enda mer håp. Derfor er det ikke verdt å stoppe ved én bank. Det er ingen plikt til å sende inn søknad. Ta kontakt med flere banker samtidig, og en av dem vil definitivt ta en positiv avgjørelse. Tenk nøye før du tar din endelige avgjørelse.

Hvordan velge en bank

Ulykke uten forsikring- måter å motta kompensasjon på

Med en normal holdning fra ledelsen i virksomheten kan du ta så mange slike sertifikater som nødvendig. Hovedsaken er at navnet på banken stemmer. Mange bedrifter utsteder lønn i konvolutter. Det er klart at ingen vil angi dette i attestene. Denne praksisen eksisterer på grunn av problemer med beskatning og hvis faktum avdekkes, truer det ledelsen med store bøter. Ingen vil ta risiko for boliglånet ditt. Selv om banker ikke bruker slike data for personlig vinning, vil ingen sjekke noe, men ledelsen i selskapet ditt vil ikke gå med på å utstede et sertifikat som indikerer lønnen mottatt i en konvolutt.

Hvis du har tilleggsinntekt

Mange banker tar hensyn til sertifikater for tilleggsinntekt hvis den offisielle lønnen er liten. Det kan bli:

• attest for tilleggsinntekt (F 2 personlig inntektsskatt);
• be om en attest fra pensjonskassen om tilleggsutbetalinger;
• et sertifikat utstedt av universitetets regnskapsavdeling angående stipendet;
• en kopi av bolig- eller bilutleieavtalen som angir beløpet for månedlige fradrag;
• sertifikater for sosiale ytelser (barsel, barnepass, underholdsbidrag).

Eventuelle tilleggsinntekter mottatt fra offisielle kilder og dokumentert må tas i betraktning av banken. Bare Sberbank krever ikke offisiell bekreftelse. Den potensielle låntakeren angir beløp og type tilleggsinntekt i søknaden.

Videoen nedenfor inneholder råd til de som ønsker å få boliglån med uoffisiell inntekt:

Kausjonister og medlåntakere

Dersom lønnen til den fremtidige låntakeren ikke gjør det mulig å få lån, er det mulig å få boliglån ved å tiltrekke seg kausjonister eller medlåntakere. Dette kan være låntakerens foreldre, mann eller kone, slektninger og så videre. En slik person må gi en komplett pakke med dokumenter. Ved avgjørelsen tar banken hensyn til inntekter i form av samlet inntekt.

Merk følgende! Hvis medlåntakeren er en slektning som har høy lønn, er det bedre å søke om boliglån i hans navn. Dette er en garanti for at en positiv beslutning vil bli tatt. Låntakere bruker ofte ikke bare enkeltpersoner, men henvend deg også til juridiske eksperter for å få hjelp. Dette kan være selskapet der den foreslåtte låntakeren jobber.

Men utlån utføres under spesielle betingelser. Lånet gis til objekter som ennå ikke er satt i drift. Slike låntakere er villige til å hjelpe sine ansatte, siden det ikke er noen risiko, eiendommen er registrert i arbeidsgiverens navn.

Med en liten lønn kan banken ta en positiv avgjørelse dersom låntaker gir et stort beløp fra personlig sparing til forskuddsbetalingen. Ved omberegning kan mengden av månedlige utbetalinger bli mindre og er den 60 % av månedsinntekten kan avgjørelsen være positiv.

Den pliktige innbetalingen anses å være et beløp som utgjør minst 20 % av det totale pantebeløpet. OG en startavgift betydelig overstiger de angitte prosentene, så vil avgjørelsen mest sannsynlig være positiv. For eksempel utsteder Sberbank et boliglån uten å gi et inntektsbevis hvis låntakeren er villig til å betale 50% av forskuddsbetalingen av det forespurte beløpet.

Hvordan øke beløpet på forskuddsbetalingen? Det kan være mange alternativer. I det siste har mange unge familier brukt nettopp denne praksisen. Den første betalingen er gitt:

• penger donert til et bryllup;
• egne sparepenger;
• hjelp fra foreldre eller venner;
• forbrukslån fra en annen finansinstitusjon;
• mors kapital;
• lære en viss status (stridende, stor familie, alenemor, familie med lav inntekt, og så videre).

2 dokumenter: spesialprogram

Nesten alle banker utsteder et boliglån som krever levering av bare to dokumenter. Under disse betingelsene utstedes lånet litt annerledes, på forskjellige betingelser:

• lånet er utstedt til en høyere rente;
• innledende bidrag på minst 40 eller 50 prosent;
• grundig sjekk av kreditthistorikk.

Det er det egentlig ikke lønnsomme vilkår utlån, så det er bedre å utsette avgjørelsen på denne måten til den aller siste fasen. Den økte renten øker den månedlige betalingen og det kan oppstå en situasjon når beløpet viser seg å være uoverkommelig for låntakeren. Det er en risiko for å miste boligen til banken.

Kjøpsdokumenter

Denne praksisen har lenge vært etterspurt. Dette er kanskje ikke helt lovlige metoder, men ingen vil sjekke ektheten til pakken. Ved å analysere annonsene som oftest vises på eiendomsmarkedet, kan du komme over et tilbud om å levere de nødvendige dokumentene. Kostnaden for slike sertifikater varierer - fra 5 til 10 tusen rubler. Men de hjelper virkelig med å løse problemet. Noen ganger er det ansatte i banker som vil hjelpe deg å komme deg rundt alle fallgruvene og oppnå en positiv løsning. Denne tjenesten er heller ikke gratis.

Men praksisen har negative konsekvenser, som ikke alltid vil ha en positiv innvirkning på låntakeren:

• Bankens sikkerhetstjeneste kan ringe arbeidsgiver om låntakers soliditet og få vite at det ikke er noe slikt;
• på tidspunktet for søknad om lånet, fastslår banken at sertifikatet er falskt;
• forespørsel fra banken til skatte- eller pensjonsfondet;
• forverring av kreditthistorie og inkludering av låntakeren i den svarte listen over debitorer eller urolige låntakere;
• jevnlige oppringninger til arbeidsgivere og bekjente.

Men oftest oppstår slike situasjoner når låntakeren er forsinket eller ikke betaler månedlige betalinger. Den pantsatte leiligheten kan bli inndratt for å betale ned gjelden. Derfor kan du kjøpe fiktive sertifikater bare hvis en person er trygg på sin soliditet. Ved inndragning vil differansen bli returnert, men den vil være mye mindre enn det som allerede er innbetalt.

Konklusjon

Videoen er slettet.

Det er mulig å få boliglån med lav lønn. Det viktigste er at mengden av månedlige betalinger ikke i stor grad påvirker livskvaliteten til låntakeren. Bare i dette tilfellet er det lønnsomt å gjøre det. Hvis du er i tvil, er det bedre å utsette å løse problemet. Nygifte kan regne med donerte penger og hjelp fra slektninger. Det er gunstig for en ung familie å få barn nummer to og ta opp lån i fødselskapital, men det er også lett å finne en jobb med anstendig lønn. La alt dette være offisielt slik at du ikke trenger å betale for høye renter.

Hallo! Mitt navn er Andrey Melnikov. Jeg har jobbet som advokat i mer enn 16 år. I løpet av denne tiden fikk jeg mye erfaring i yrket mitt. Jeg ønsker å lære nettstedets brukere hvordan de løser ulike problemer.

Dataene som ble brukt til å lage dette nettstedet ble nøye behandlet for enkel bruk. All informasjon presenteres i en tilgjengelig form. Før du bruker informasjonen som finnes på nettstedet, er det nødvendig med en obligatorisk konsultasjon med en spesialist.

Banken vurderer hver potensiell kundes søknad om boliglån ekstremt nøye.

Kjære lesere! Artikkelen snakker om typiske måter å løse juridiske problemer på, men hver sak er individuell. Hvis du vil vite hvordan løse akkurat problemet ditt- ta kontakt med en konsulent:

SØKNADER OG SAMTALER GODTES 24/7 og 7 dager i uken.

Det er raskt og GRATIS!

Et finansselskap kan ikke gi penger til en person som har ustabil inntekt eller andre problemer, siden det vil være vanskelig å kreve resten av gjelden fra ham.

Dessverre er lønnen til mange søkere ikke i det hele tatt oppmuntrende og er mindre enn den etablerte normen for å betale vanlig renter.

Du kan prøve å finne kausjonister med høyere inntekt, men det er ikke alltid mulig å ha slektninger eller venner som er villige til å påta seg andres gjeldsforpliktelser.

Og selv om en slik låntaker er godkjent for et lån, kan beløpet vise seg å være mye mindre og vil ikke være nok til å kjøpe den nødvendige boligen. Kanskje blir situasjonen noe bedre når Sentralbank Russland vil øke refinansieringsrenten.

Dette betyr imidlertid ikke at bankene vil være mindre forsiktige med å verifisere identiteten til kundene sine.

Kjøpe bolig

Hvordan få et boliglån hvis den offisielle lønnen er liten? Og er det mulig å kjøpe en bolig som låntakeren likte, og ikke en eiendom som banken bevilger midler til til redusert pris?

Utilstrekkelige midler

Hvis kjøperen har en liten lønn, vil den mest optimale måten være å bruke sparepengene sine.

Når han foretar en forskuddsbetaling på minst 20 prosent av prisen på eiendommen, så vil mest sannsynlig banken kunne gi ham et lån i nødvendig beløp.

Hvordan få et boliglån hvis den offisielle lønnen er liten?

Det er alltid en vei ut av situasjonen, og selv med en liten lønn kan du få lån, det viktigste er å nærme seg dette nøye og gjennomtenkt.

I Sberbank

Men hvis klienten eier en annen leilighet eller privatbolig, kan han bruke den som sikkerhet for et boliglån.

I dette tilfellet trenger banken ikke lenger å bekrefte borgerens solvens i tillegg, siden i tilfelle en kritisk situasjon og langvarig manglende betaling av gjeld, kan banken konfiskere eiendommen under sikkerhet.

Foretrukne programmer

Når en person har en liten inntektskilde, kan du prøve å få et boliglån for preferansevilkår Med .

Det er for tiden flere støtteprogrammer som opererer i landet:

• unge og store familier.

Borgere som jobber i offentlige stillinger kan også få boliglån på fortrinnsvise vilkår.

Hvis en familie ikke tilhører noen av disse kategoriene, men offisielt har lavinntektsstatus, så kan den også regne med å motta ytelser fra staten.

Størrelsen på inntekten er et av bankkriteriene ved utstedelse av boliglån, så potensielle låntakere prøver ofte å finne ut hvordan de kan få et boliglån med en liten offisiell lønn?

En liten lønn er ikke en dødsdom!

Det er umulig å svare med ett ord på om de vil gi deg boliglån dersom offisiell lønn er liten. Det vil være viktig for banken å vurdere den økonomiske kapasiteten til en bestemt person og hans faktiske beredskap til å oppfylle sine forpliktelser.

Oftest er det lavere inntektsnivået fastsatt til 25-30 tusen rubler. Men hvis en slik lønn for Moskva og store byer kan kalles beskjeden, anses slike inntekter i regionene som ganske anstendige, så en bankfilial i en liten by kan ytterligere redusere standard minsteinntektsterskel.

Det er viktig å forstå at inntjening, selv om det er viktig, ikke er det eneste kriteriet. Hvis en person med god inntekt tok opp et lån, men regelmessig brøt reglene, forsinket å gjøre månedlige betalinger, akkumulert gjeld, som til slutt forverret kreditthistorien hans, kan banken godt nekte. Og selv med en anstendig lønn vil det være vanskelig å overbevise bankfolk om å endre avgjørelsen.

De er mer villige til å låne ut penger, selv med beskjedne inntekter, til de som:

• ansatt i en statlig organisasjon;
• mottar en månedlig pensjon;
• har ingen pårørende og er ikke belastet med underholdsbidrag.

Hva bør være minsteinntekten?

Selv om en potensiell låntaker oppfyller alle kriteriene - alder, statsborgerskap, tilstedeværelse av sikkerhet, etc., vil han måtte nektes hvis hans totale inntekt er lavere enn indikatorene fastsatt ved lov.

Vil de gi deg et boliglån med en liten hvit lønn? Det er fullt mulig hvis bankfolk er overbevist om at:

• beløpet på det månedlige bidraget vil ikke overstige 40 % av den totale netto familieinntekten;
• inntekt for hvert familiemedlem ikke er lavere enn livsoppholdsnivået i en bestemt region.

Alle kan selvstendig anslå sine egne sjanser for å få godkjent en søknad ved hjelp av et enkelt beregningsskjema. For å oppnå netto familieinntekt er det nødvendig å trekke månedlige obligatoriske utgifter (betaling) fra den totale inntekten (lønn, stipend, ytelser). verktøy, betaling for leid bolig, betalinger på andre lån osv.).

Viktig! 40 % av netto familieinntekt skal ikke være mindre enn det totale livsoppholdsnivået for familien.

Hvordan øke sjansene dine?

Å finne ut hvordan du får et boliglån med en liten offisiell lønn, Det er verdt å huske på flere muligheter for å bevise soliditeten din til banken.

Ekstra inntekt

En av mulighetene som øker sjansene for godkjenning av søknaden er tilleggsinntekter. Hva anses som tilleggsinntekt og hvilke offisielle dokumenter trengs for å bekrefte det?

• Inntjening til en deltidsarbeider – 2NDFL-sertifikat fra stedet for deltidsarbeid.
• Pensjon – attest fra Pensjonskassen.
• Fortjeneste ved verdipapirer– utdrag fra aksjonærregisteret/meglersertifikat.
• Renter på innskudd – kontoutskrift.
• Penger fra utleieeiendom (bolig, tomt, transport) - en leieavtale og kvitteringer fra leietakere for overføring av månedlige betalinger.
• Underholdsbidrag, sosialstønad, fødselspenger - attester fra sosialtjenesten.

Hvis en person jobber som frilanser og mottar uoffisiell inntekt, så kan du ta hensyn til det når du søker om lån hvis du sender inn en erklæring på slutten av året og betaler 13 % skatt av totalbeløpet.

På en lapp! Ved overføring av penger for tjenester eller varer til plastkort inntekt kan bekreftes av kontoutskrifter. Det vil være en ekstra fordel om kortet er utstedt i samme bank der du planlegger å motta lånet.

En startavgift

De fleste banker tilbyr boliglånsprodukter med en forskuddsbetaling - fra 10 til 50% av beløpet for den kjøpte boligen. Men hvis låntakeren bestemmer seg for å sette inn mer, vil han øke sjansene sine betydelig, selv om han ikke får for mye offisiell inntekt. Jo større beløp, jo mer lojal vil banken være mot andre kriterier.

Det er minst fire muligheter for å øke størrelsen på forskuddsbetalingen:

• gi bort sparepenger (hvis noen);
• be om lån små mengder med familie og venner;
• bruke mors kapital;
• ta opp et forbrukslån.

I 2018 planlegger statsdumaen å vurdere å redusere nedbetalingen på et boliglån. Dette vil bli mulig etter overgangen til sperrekontoer, som blir obligatorisk ved finansiering av bygging om sommeren. Det forventes at den reduserte nedbetalingen vil gjøre det lettere å få lån og gjøre boliglån rimeligere for personer med gjennomsnittlig og lav inntekt.

På en lapp! Ungdomsparlamentet under statsdumaen foreslo å kansellere den første betalingen for unge ektefeller under 35 år. Riktignok ble initiativet umiddelbart avvist: innbyggere som ikke investerer sine egne penger, men bare låner, nærmer seg vanligvis økonomiske forpliktelser mindre ansvarlig.

Løsemiddel medlåntaker

Den tredje måten er å finne en medlåntaker med høy lønn som godtar å stå inne for kandidaten. Ofte er det en forutsetning å ha en medlåntaker ved opptak av boliglån, men antall og status kan justeres:

• fra én til 3-5 medlåntakere;
• ektefelle, nær slektning, status ubestemt.

La oss minne om at medlåntakere har det fulle ansvar overfor banken i henhold til avtalevilkårene. De blir automatisk ansvarlige for å betale og tilbakebetale gjelden hvis primærlåntakeren slutter å gjøre det. I denne forbindelse blir det klart at det å finne en medlåner blant venner eller kolleger, og selv med god inntjening Det vil være ekstremt vanskelig, men pårørende kan godt være med å løse dette problemet.

Løfte

Til slutt, en annen mulighet til å ta opp et boliglån med en beskjeden "hvit" inntekt er å pantsette flytende eiendom: transport eller eiendom (leilighet, hytte med tomt, garasje). Banken vil nøye undersøke sikkerheten og godkjenne den bare hvis verdien etter salg tillater den å hente inn risikoen.

På en lapp! Det er svært få sjanser for å få lån med sikkerhet i en bil over 10 år med høy kjørelengde eller til bolig i bergingsfond.

Før du tilbyr sikkerhet, må markedsverdien bestemmes, og låntakeren må betale for tjenestene til takstmannen. For å unngå unødvendige utgifter anbefaler advokater å sjekke med banken på forhånd hvilken vurdering som er å foretrekke - fra en avdeling av banken selv som spesialiserer seg på taksering, eller du kan kontakte et hvilket som helst firma.

Fortrinnsrett utlån

I et forsøk på å støtte banksystemet, byggebransjen og innbyggerne, staten tilbyr fortrinnsrett lånemuligheter. Dermed blir unge familier kompensert for forskjellen mellom rente bank og 6 %, som lar deg betale kun 6 % på lånet.

Preferansevilkår tilbys innenfor rammen av føderale og regionale programmer, inkludert gjennom AHML (satsen kan reduseres til 5,4%):

• leger og lærere;

På en lapp! Det er umulig å kreve fra de mest sårbare kategoriene av befolkningen høye lønninger, derfor i bankprodukter Det er fastsatt lojale vilkår for inntektsbeløpet.

Hvilke banker gir lån til lave inntekter?

Alle største banker er klare til å vurdere en søknad fra en potensiell kandidat som mottar en liten lønn. For eksempel tilbyr Sberbank en alternativ bankform for å ta opp et boliglån med en liten offisiell lønn. Dette økonomiske dokumentet:

• er et alternativ til 2NDFL-sertifikatet;
• bekrefter inntekt;
• lar deg legge inn informasjon om tilleggsinntekter.

På en lapp! Dokumentet er internt og sendes ikke til skattemyndighetene.

Funksjoner av et boliglån uten bevis på inntekt

Hvis den offisielle inntekten din er liten, men det er reelle økonomiske muligheter for å ta opp lån, bør du vurdere muligheten for å få lån uten bevis på inntekt.

Et boliglån er gitt i henhold til 2 dokumenter:

• nødvendig - pass med registrering;
• eventuelt ett av dokumentene - utenlandsk pass, militærtjeneste, SNILS, førerkort, pensjon.

På en lapp! Listen inneholder ikke et sertifikat som viser inntekter, så størrelsen spiller ingen rolle.

Sjansene for å få et boliglån med en liten lønn under et slikt program er ganske høye, men du må huske ulempene ved disse bankproduktene:

• et stort forskuddsbeløp - fra 40% av boligkostnadene og over;
• mindre størrelse maksimalt beløp lån, det vil si at du må velge billigere bolig;
• høyere rente;
• lavere maksimalalder for låntakeren på tidspunktet for endelig nedbetaling av gjelden.

På en lapp! På tidspunktet for utarbeidelsen av materialet ble pantelån uten referanse til inntektsbeløpet utstedt av Sberbank, VTB24, Gazprombank og Rosselkhozbank.

Etter å ha studert alle mulighetene for hvordan du får et boliglån med en liten offisiell lønn, er det verdt å vurdere dine egne evner. Hvis inntekten din tillater det, kan du ta opp et forbrukslån, hvis du har sparepenger, foreta en mer betydelig forskuddsbetaling, og hvis du har gode slektninger, få støtte fra dem.

Beskatning i Russland tvinger arbeidsgivere til å gå bort fra «hvite» lønninger og betale ansatte i en konvolutt. Dette gjør at du slipper å betale store skatter. I følge offisielle dokumenter mottar den ansatte i dette tilfellet en minimumsinntekt, som det betales skatt på. For noen er dette praktisk - hvilken forskjell gjør det hvilken skatt som betales, det viktigste er at lønnen er god, men ikke offisiell. Men for andre er dette en virkelig katastrofe, siden med en lav "hvit" lønn er det ekstremt vanskelig å få et lån, inkludert et boliglån.

Hvis en klient offisielt mottar "minstelønnen" og ønsker å søke om boliglån, er det stor sannsynlighet for avslag selv med en upåklagelig kreditthistorie, siden en person ved lov ikke kan gi all sin inntekt for å tilbakebetale lån. Et annet tilfelle er når klienten vil kunne bevise sin uoffisielle inntekt med attester eller erklæringer. For eksempel, i stedet for 2NDFL, gi et sertifikat i form av en bank, eller et utdrag fra en personlig konto, som indikerer målrettet inntekt, for eksempel i form av leiebetalinger fra utleie av fast eiendom.

De største finansielle aktørene i boliglånsbransjen vurderer nå nesten ikke låntakere med inntektsbevis i form av bank eller i fri form, siden lånetiden er lang, og det kan være uoffisielle inntekter i dag, men ikke i morgen. Mindre organisasjoner er tvert imot mer villige til å ta hensyn til tilleggsinntekter som inngår i beregningen av soliditet. La oss vurdere om de vil gi boliglån hvis den offisielle lønnen er liten, hvordan boliglånsbetalingen beregnes i form av lønn, hvordan månedsinntekt og levekostnader påvirker beslutningen, kan en liten inntekt være årsaken til avslag på boliglån ?

Offisiell lønn og boliglån.

Bare en liten prosentandel får høy offisiell inntekt bankkunder. De fleste av dem mottar offisielt en liten lønn, og alt annet er gitt i en "konvolutt." Hvis bankene bare vurderte låntakere med høy offisiell lønn, var det usannsynlig at de kunne rekruttere en slik base av låntakere, så kunder med en liten lønn blir ikke diskontert. Det er klart at hvis i 2NDFL til en potensiell klient bare "minstelønnen" er angitt, som er lik eller litt mer enn boliglånsbetalingen, vil en slik klient bli nektet.

Selv med en liten lønn spiller hvordan klienten mottar den en stor rolle. Hvis belastningen går til kortet til den valgte banken, er sannsynligheten for godkjenning høy, selv med en liten inntekt. Dette skyldes det faktum at alle organisasjoner blir nøye kontrollert av banken når de avslutter et lønnsprosjekt, noe som reduserer sannsynligheten for tidlig avvikling eller en kraftig reduksjon i personalet.

Beregning av pantebeløp basert på lønn.

Hver bank har sin egen teknologi for å beregne maksimalt mulig pantebeløp og betaling. For å forstå om de vil gi deg et boliglån hvis den offisielle lønnen din er liten, må du ta hensyn til at betalingen i gjennomsnitt ikke skal overstige 40% av inntekten. For eksempel hvis lønnen er 30 tr. per måned, så for et boliglån vil maksimal betaling per måned være 12 tr.

For å øke inntektene for beregning av soliditet, kan låntakere med lav offisiell inntekt tiltrekke seg medlåntakere. For eksempel, hvis en mann mottar 30 tr, og en kone 40 tr, kommer den totale inntekten ut til 70 tr, og maksimalt mulig betaling er 28 tr, som allerede lar deg kjøpe anstendig bolig. Du kan også involvere foreldre, pårørende o.l.
Du kan sjekke sjansene dine for å få boliglån ved å søke i flere banker samtidig:

Søknad om billig boliglån

Levekostnader og månedlig inntekt.

Disse indikatorene påvirker beregningen av låntakerens soliditet, det maksimale månedlige betalingsbeløpet og lånebeløpet som helhet. Basert på levekostnadene setter banken minimumsinntekten som en klient må ha for å søke om boliglån. Dermed når statsministeren i Moskva nesten 18 tusen rubler. per person, og i Mari El – 7,5 tusen rubler. Dette betyr at etter å ha betalt utbetalingen skal klienten ha et beløp igjen som ikke er mindre enn månedlig minstetillegg for seg selv og hvert barn. For eksempel bor en familie med 2 barn i Moskva, bare mannen er låntakeren. Tatt i betraktning at han må ha en månedlig godtgjørelse for seg selv, for hvert barn, og pantebetalingen ikke kan overstige 40% av inntekten hans, må han offisielt motta minst 80 tusen rubler. (i dette tilfellet kan låntakeren betale rundt 30 rubler per måned på boliglånet).

Er lav lønn en årsak til å bli nektet boliglån?

En lav offisiell inntekt kan føre til at en boliglånssøknad blir avslått. Dette er forbundet med høy risiko for manglende betaling av lånet dersom noe skjer med kunden, siden all inntekt vil bli brukt på å betale ned betalinger, og det er ingenting å spare på. Selvfølgelig kan klienten ha en ekstra inntektskilde, for eksempel uoffisiell, men det er vanskelig å bevise, siden det kanskje ikke er dokumentert på noen måte. Noen banker godtar villig sertifikater som bekrefter uoffisiell inntekt (de inkluderer risikoen i en høyere rente), men store långivere stoler kun på offisielle dokumenter, så tilbudene deres er mer lønnsomme.

I dette tilfellet kan du tiltrekke deg medlåntakere og garantister for å sikre påliteligheten til tilbakebetaling av lån, samt stille ytterligere sikkerhet, for eksempel en gammel leilighet, en bil, etc.