कॅपिटलायझेशन - ते काय आहे? Sberbank मध्ये ठेवीचे भांडवल काय आहे? उपार्जित व्याज म्हणजे भांडवलीकरण म्हणजे काय?

ठेव खात्यावरील व्याजाचे भांडवलीकरण

बँक ठेवींच्या नफ्याचे मूल्यमापन अनेक पॅरामीटर्सनुसार केले जाते. अर्थात, व्याज दर येथे महत्वाची भूमिका बजावते. अनेक गुंतवणूकदार केवळ याच आधारावर आपली बचत एका किंवा दुसऱ्या बँकेत गुंतवण्याचा निर्णय घेतात. तथापि, अशा ठेवींचे प्रकार आहेत जे कमी टक्केवारीतही अधिक उत्पन्न आणतात. यामध्ये व्याज भांडवलीकरणासह ठेवींचा समावेश आहे. प्रस्तावित दर हा मुख्य सूचक नसून केवळ मूलभूत मूल्य बनतो.

व्याजाच्या भांडवलीकरणामुळे, प्रभावी दर ठेव करारामध्ये निर्दिष्ट केलेल्या नाममात्र व्याज उत्पन्नाच्या सांगितलेल्या मूल्यापेक्षा जास्त असेल, म्हणजेच, यामुळे तुमचे उत्पन्न निष्क्रीयपणे वाढवणे शक्य होते. कॅपिटलायझेशनसह ठेवी हे गुंतवणूकदारांसाठी बँक ठेवींचा वापर करून बचत वाढवण्याच्या काही प्रकारांपैकी एक आहे जे नफा कमावण्याचा निष्क्रिय मार्ग पसंत करतात. कॅपिटलायझेशन म्हणजे काय, ते का आवश्यक आहे, कोणते प्रकार आहेत, कोणता प्रकार सर्वात फायदेशीर आहे यावर बारकाईने नजर टाकूया?

कॅपिटलायझेशन म्हणजे काय?

हे बँक ठेवींचे एक महत्त्वाचे वैशिष्ट्य आहे आणि ठेवींच्या वैधतेच्या कालावधीत ठेवीच्या मुख्य भागामध्ये जमा झालेल्या व्याजाची भर घालते. मुख्य टर्ममध्ये असे अनेक कालखंड असू शकतात. परिणामी, जमा झालेले व्याज जमा रकमेत जोडले जाईल आणि वाढलेल्या रकमेवर नवीन व्याज जमा केले जाईल.

अशाप्रकारे, भांडवलीकरण म्हणजे चक्रवाढ व्याज पद्धतीचा वापर करून ठेवींच्या नफ्यात वाढ, जी तुम्हाला साध्या योजनेचा वापर करून व्याज मोजण्याच्या तुलनेत ठेवीदाराच्या नफ्याच्या वाढीचा दर वाढविण्यास अनुमती देते, जेव्हा उत्पन्न जमा केले जाते आणि शेवटी पैसे दिले जातात. ठेव मुदत.

भांडवलीकरण का आवश्यक आहे?

हे तुम्हाला मुदतीच्या शेवटी साध्या व्याजासह ठेवींच्या प्रकारांच्या तुलनेत अधिक उत्पन्न मिळविण्यास अनुमती देते. प्रभावी दर आपल्याला कॅपिटलायझेशनच्या प्रभावाचे मूल्यांकन करण्यास अनुमती देते. त्याच्या मदतीने, तुम्ही विविध बँकांच्या ऑफरचे मूल्यांकन करू शकता.

बऱ्याच गुंतवणूकदारांना नेहमी एक प्रश्न पडतो: ठेव मुदतीच्या शेवटी जमा झालेल्या व्याजासह 10% वार्षिक दराने ठेवीमध्ये पैसे गुंतवणे चांगले आहे की भांडवलीकरणाच्या अटीसह ठेवणे चांगले आहे.

चला एक साधी गणना करूया.

जर तुम्ही 1 वर्षासाठी 10% दराने 100,000 रूबलची गुंतवणूक केली, तर मुदतीच्या शेवटी व्याज मिळकतीची देय रक्कम लक्षात घेऊन, एकूण प्राप्त होणारी रक्कम असेल:

100,000+(100,000 * 10%)= 110,000 रूबल

आम्ही ही रक्कम समान परिस्थितीत गुंतवल्यास, परंतु मासिक भांडवलीकरण लक्षात घेऊन, आम्हाला मिळेल:

येथे भांडवलीकरणाचा परिणाम स्पष्ट आहे. समान उत्पन्न मिळविण्यासाठी, मुदतीच्या शेवटी जमा झालेल्या व्याजासह ठेवीवरील दर असा असावा:

110 471/100 000 = 10,47%

VTB 24 आणि Sberbank बँकांमधील भांडवलीकरणाचे प्रकार.

देशातील सर्वात मोठ्या बँका व्याज भांडवलीकरणाच्या शक्यतेसह ठेवी देतात. तथापि, त्यांचे दर इतर बँकांमधील समान ऑफरपेक्षा कमी आहेत. VTB 24 आणि Sberbank कॅपिटलायझेशनसह ठेवींवर निधी ठेवण्याची ऑफर देतात आणि व्याज जमा कालावधीची निवड करतात. गुंतवणूकदार, त्याच्या विवेकबुद्धीनुसार, त्याच्या व्याज उत्पन्नाचे अनेक प्रकारचे भांडवलीकरण निवडू शकतो. चला सूत्र वापरून प्रत्येक बाबतीत प्रभावी दर (नाममात्र 10% वर आधारित) मोजू:

• मासिक भांडवलीकरण. यामध्ये प्रत्येक महिन्याच्या शेवटी ठेवीच्या मूळ रकमेवर व्याजाची गणना करणे आणि जोडणे समाविष्ट आहे. EU = 10.47%
• त्रैमासिक. या प्रकरणात, व्याज मोजले जाते आणि दर तीन महिन्यांनी जोडले जाते. EU = 10.38%.
• अर्धवार्षिक. दर सहा महिन्यांनी व्याज मोजले जाते. EU=10.25%.

अशा प्रकारे, अधिक वारंवार भांडवलीकरण उच्च उत्पन्न देते, म्हणून मासिक व्याज भांडवलीकरणासह ऑफरकडे लक्ष देणे योग्य आहे.

ठेवीची नफा कमी करणारे “तोटे”:

• साठी लपविलेले शुल्क मोबाइल बँक, एसएमएस सूचना, ठेव खात्यातून पैसे काढण्यासाठी शुल्क इ. या अटी ठेव करारामध्ये निर्दिष्ट केल्या जाऊ शकत नाहीत, कारण त्या रोख व्यवस्थापन सेवांशी संबंधित आहेत.
• ठेवीदाराला सूचित करून ठेवींच्या मुदतीत व्याजदर एकतर्फी बदलण्याचा बँकेला अधिकार आहे. पकड अशी आहे की व्यक्तीला अशी सूचना प्राप्त होणार नाही.

अशाप्रकारे, दीर्घ कालावधीसाठी भांडवलीकरण असलेल्या ठेवी कालावधीच्या शेवटी मिळकत असलेल्या ठेवींपेक्षा जास्त फायदेशीर असतात, जरी त्यावरील दर कमी असला तरीही. या प्रकारची ठेव निवडताना, आपण यापुढे आपले व्याज वापरू शकणार नाही या वस्तुस्थितीसाठी तयार असणे आवश्यक आहे. हे लक्षात ठेवण्यासारखे आहे की प्रत्येक केसची स्वतंत्रपणे गणना करणे आवश्यक आहे. तुम्ही आमच्या वर वेगवेगळ्या प्रकारच्या कॅपिटलायझेशनसह योगदानांची गणना करू शकता

आधुनिक बँकिंग प्रणालीअनेक वित्तीय आणि पतसंस्थांचा समावेश आहे, ज्यांचे कार्य त्यांच्या स्वत: च्या निधीच्या आणि ठेवींच्या स्वरूपात उभारलेल्या दोन्हीच्या सक्षम व्यवस्थापनावर आधारित आहे. व्यक्तींचे उपलब्ध निधी आणि कायदेशीर संस्था, तर आकर्षण क्रियाकलाप आणि व्याजदर हे बँकेला अतिरिक्त संसाधनांची किती गरज आहे यावर अवलंबून असतात. उदाहरणार्थ, बँकेकडे जितके जास्त क्लायंट असतील तितके जास्त निधी आवश्यक असेल.

अनेक प्रकारच्या ठेवी आहेत, परंतु क्लायंटसाठी सर्वात फायदेशीर म्हणजे उपलब्ध निधीची गुंतवणूक, जी ठेवीवरील व्याजाचे भांडवलीकरण प्रदान करते. म्हणून, ठेवींचा योग्य प्रकार निवडताना, तुम्ही 2 संकल्पनांचा अर्थ स्पष्टपणे समजून घेतला पाहिजे: “ठेवी भांडवलीकरण” आणि “ठेव व्याज भांडवलीकरण”.

ठेवीचे भांडवलीकरण

ठेव उघडण्यासाठी करार तयार करताना, बँक क्लायंटला कर्जासाठी अर्ज करताना अशा अडचणींचा सामना करावा लागत नाही, उदाहरणार्थ: देणे किंवा पास करणे, परंतु तो निश्चितपणे "कॅपिटलायझेशन" पॅरामीटरशी परिचित होईल. हे काय आहे?

ठेवींचे कॅपिटलायझेशन म्हणजे जमा झालेल्या व्याजाच्या रकमेने तिची रक्कम वाढवणे होय.

हे अधिक स्पष्टपणे समजावून सांगायचे तर, ठराविक कालावधीनंतर ठेवीवरील व्याजाची ही भर आहे.

ठेवीचे भांडवल करताना, ठेव रकमेत व्याज जोडले जाते, जे त्याची मुदत संपल्यानंतर ठेवीदाराच्या चालू खात्यात हस्तांतरित केले जाते. ठेवीचे भांडवल करताना, प्रत्येक वेळी सुरुवातीला जमा केलेल्या रकमेच्या आधारावर व्याज मोजले जाते, त्यामुळे त्यांची रक्कम कालांतराने वाढत नाही.

प्लेसमेंटच्या अटींवर अवलंबून ठेवींचे भांडवलीकरणाचे प्रकार:

• वार्षिक- सर्वात दुर्मिळ, ते दीर्घकालीन ठेवींवर लागू होते. व्याजाची रक्कम प्रत्येक वर्षाच्या शेवटी मोजली जाते आणि ठेवीमध्ये जोडली जाते.
• त्रैमासिक- मागील एकापेक्षा अधिक वेळा उद्भवते. व्याज दर 3 महिन्यांनी एकदा मोजले जाते.
• मासिक- प्रत्येक महिन्याच्या शेवटी व्याजाची रक्कम मोजली जाते.
• दररोज- दररोज व्याज जमा करणे सूचित करते. हे तात्पुरते इंद्रियगोचर म्हणून वर्गीकृत केले आहे, म्हणून ते अपवाद मानले जाऊ शकते.
• टर्मच्या शेवटी- ठेवींची मुदत संपल्यानंतर, ठेवीदाराला पैसे मिळाल्यावर, एकदाच व्याज जमा केले जाते.

उदाहरण:समजा तुम्ही 100,000 रूबल प्रतिवर्ष 11% दराने पात्र आहात. ठेव कालावधी 12 महिने आहे. सूचक कालावधी म्हणून 2 वर्षे घेऊ.
करारानुसार, मुदतीच्या शेवटी (12 महिन्यांनंतर) व्याज जमा होते. 2 रा वर्षासाठी एक नवीन करार झाला (समान रकमेसाठी आणि त्याच टक्केवारीवर).

महिना क्रमांक	ठेव रक्कम (पहिले वर्ष)	व्याज उत्पन्न	ठेव रक्कम (दुसरे वर्ष)	व्याज उत्पन्न
1	100 000,00		100 000,00
2-11	100 000,00		100 000,000
12	100 000,00		100 000,00
वार्षिक एकूण:	111 000,00	11 000,00	111 000,00	11 000,00

ठेवीवर वार्षिक परतावा 11,000 रूबल आहे. (RUB 100,000 × 11%/100% = 11,000). ठेवीच्या वार्षिक नूतनीकरणासह, 2 वर्षांसाठी उत्पन्न 22,000.00 रूबल असेल. (११,००० × २).

साधे व्याज

आम्ही सर्वात सोपे उदाहरण दिले आहे, ज्याची गणना करणे कठीण होणार नाही. परंतु जेव्हा कराराचे मोठ्या प्रमाणात नूतनीकरण केले जाते तेव्हा ठेवीच्या मासिक किंवा त्रैमासिक भांडवलाचे काय? येथेच साधे व्याज सूत्र बचावासाठी येते: जेथे:

साध्या व्याजाची रक्कम ( एस.पी) सूत्रानुसार गणना केली जाते:

साधे व्याज सूत्र वापरले जाते जर ठेवींवर जमा झालेले व्याज एकतर ठेव कालावधीच्या शेवटी जोडले गेले किंवा अजिबात जोडले गेले नाही, परंतु वेगळ्या खात्यात हस्तांतरित केले गेले.

उदाहरण:समजा बँकेने मागील उदाहरणाप्रमाणेच ठेवी स्वीकारल्या - 100,000.00 रूबल, परंतु 30 दिवसांच्या कालावधीसाठी. निश्चित व्याज दर समान आहे - 11% प्रति वर्ष. सूत्रे लागू करून, आम्हाला खालील परिणाम मिळतात:


आता परिस्थिती थोडी बदलूया:बँकेने त्याच रकमेत ठेव घेतली, परंतु एक चतुर्थांश (90 दिवस) समान निश्चित दरासह - 11% प्रति वर्ष. फक्त गुंतवणुकीचा कालावधी बदलला आहे.


दोन्ही उदाहरणांची तुलना करताना, आम्ही पाहतो की मासिक जमा झालेल्या व्याजाची रक्कम अपरिवर्तित राहते:

ठेवीवरील व्याजाचे भांडवलीकरण

व्याज भांडवलीकरण असलेल्या ठेवींमध्ये काही समान आणि विशिष्ट वैशिष्ट्ये आहेत. या प्रकरणात व्याज देखील पूर्व-संमत कालावधी (वर्ष, तिमाही, महिना) च्या शेवटी जमा केले जाते, परंतु ते ठेवीच्या "बॉडी" वर नाही तर "बॉडी" + पूर्वी जमा केलेल्या व्याजावर जमा केले जाते. .

व्याजाचे भांडवलीकरण म्हणजे ठेवीच्या रकमेवर व्याजाची भर घालणे, ज्यामुळे व्याजावर नंतरच्या व्याजाची रक्कम जमा होते.

ठेवीवरील व्याजाचे भांडवलीकरण होण्याच्या शक्यतेसह निधी ठेवण्याच्या बाबतीत जमा झालेले व्याज केवळ ठेव रकमेतच जोडले जात नाही, तर पुढील गणनेतही भाग घेते. याचा अर्थ असा की प्रत्येक त्यानंतरच्या जमातेसह, जमा झालेल्या व्याजाच्या रकमेने ठेवीची रक्कम वाढते. परिणामी, व्याजावर व्याजाची गणना केली जाते, ज्यामुळे ठेवीवरील प्रभावी दर लक्षणीय वाढतो.

उदाहरण: प्रारंभिक डेटा घेऊ. ठेवीवरील व्याजाचे भांडवलीकरणाच्या बाबतीत, सारणी असे दिसेल:

महिना क्रमांक	ठेव रक्कम (पहिले वर्ष)	व्याज उत्पन्न	ठेव रक्कम (दुसरे वर्ष)	व्याज उत्पन्न
1	100 000,00		111 000,00
2-11	100 000,00		111 000,00
12	100 000,00		111 000,00
वार्षिक एकूण:	111 000,00	11 000,00	123 210,00	23 210,00

दुसऱ्या वर्षासाठी ठेव वाढवण्याच्या वेळी, व्याजाचे भांडवलीकरण लक्षात घेऊन त्याची रक्कम 111,000.00 रूबल इतकी होती. 2 वर्षांसाठी ठेवीवरील परतावा RUB 34,210.00 इतका आहे. (11,000.00 + 23,210.00), पूर्वीच्या 12,210.00 RUB च्या तुलनेत फक्त व्याज भांडवलीकरणामुळे नफा समाविष्ट आहे. (34,210.00 – 22,000.00 = 12,210.00).

चक्रवाढ व्याज

व्याजाचे भांडवलीकरण प्रदान करणाऱ्या ठेवीवरील उत्पन्नाची गणना करण्याचे दिलेले उदाहरण शक्य तितके सोपे आहे. कोणत्याही जटिलतेच्या परिस्थितीत उत्पन्नाची गणना करण्यासाठी, वापरा चक्रवाढ व्याज सूत्र:
,कुठे:

मोजणे केवळ चक्रवाढ व्याज, खालील सूत्र लागू करा: ,
कुठे एस.पीटक्केवारीची बेरीज आहे (उर्वरित मूल्ये मागील सूत्राप्रमाणेच आहेत).

ठेवीवरील व्याजाची गणना केल्यास चक्रवाढ व्याज सूत्र वापरले जाते नियमित अंतराने(दर महिन्याला, प्रत्येक तिमाहीत), म्हणजेच, गणना व्याजाचे भांडवलीकरण प्रदान करते (जेव्हा व्याजावर व्याज जमा होते).

उदाहरणचक्रवाढ व्याज आणि रक्कम कशी मोजावी बँक ठेवचक्रवाढ व्याजासह. बँकेने RUB 100,000.00 ची ठेव घेतली. एका तिमाहीसाठी (90 दिवस) मागील उदाहरणांप्रमाणेच निश्चित दरासह - 11% "वार्षिक" आणि मासिक व्याज जमा. याचा अर्थ असा की जमा झालेल्या व्याजाचे भांडवल करण्यासाठी ९० दिवसांत ३ (९०:३०) ऑपरेशन्स केल्या जातील.
तर आमच्याकडे खालील डेटा आहे:
I = 11%; K = 365 दिवस; J= 30 दिवस; P= 100,000.00 घासणे.; n = 3 पूर्णविराम. व्याजाची रक्कम (Sp) किती असेल?

आता या ठेवीची रक्कम ठरवूया:
S =P +Sp = 100,000.00 + 2736.93 = 102,736.93 घासणे.
चक्रवाढ व्याज सूत्र वापरून गणनेची शुद्धता तपासूया:

आता साध्या आणि चक्रवाढ व्याजाच्या बाबतीत समान कालावधीसाठी आणि समान व्याजदरासह (3 महिने, 11% प्रतिवर्ष) उत्पन्नाची तुलना करूया. पहिल्या प्रकरणात, ठेव रक्कम 102,712.33 रूबल होती आणि दुसऱ्यामध्ये - 102,736.93 रूबल. जसे तुम्ही बघू शकता, व्याजाचे भांडवल (चौकट व्याज) करण्याच्या बाजूने थोडासा फरक आहे. जर कॅपिटलायझेशन कालावधी आणि त्यानुसार, पूर्णविरामांची संख्या जास्त असेल, तर फरक लक्षणीयपणे अधिक लक्षात येईल, जसे की खालील आलेखावरून पाहिले जाऊ शकते.

भांडवली वाढ: साधे व्याज आणि चक्रवाढ व्याज (11% प्रतिवर्ष)

निष्कर्ष

जर आम्ही नियतकालिक व्याज देयके आणि ठेवींची व्याज भांडवलीकरणासह तुलना केली तर, नंतरचा फायदा म्हणजे उत्पन्नाचा उच्च स्तर. महिन्याच्या शेवटी (तिमाही, वर्ष) व्याज काढू इच्छित नसलेल्या ग्राहकांसाठी उपलब्ध निधीची अशी फायदेशीर प्लेसमेंट हा एक आदर्श पर्याय आहे. ज्यांना अधिक क्लिष्ट आर्थिक गणना कशी करायची हे शिकायचे आहे त्यांनी स्वतःला परिचित केले पाहिजे.
या लेखात वर्णन केलेल्या विषयाबाबत, मासिक व्याज भांडवलीकरणासह ठेव आणि अल्प व्याजदर प्राप्त होतो ठेवीपेक्षा अधिक फायदेशीर, उच्च व्याज दर सूचित करते, परंतु व्याज जमा करणे, उदाहरणार्थ, दर सहा महिन्यांनी.

विशिष्ट कालावधीसाठी वास्तविक उत्पन्न आणि व्याजदर या दोन भिन्न गोष्टी आहेत, म्हणून तुम्हाला ठेवींवर आकर्षक आणि उच्च व्याजदरांचे वस्तुनिष्ठपणे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.

व्यक्तींसाठी अतिरिक्त उत्पन्न मिळवण्याचा एक मार्ग म्हणजे विनामूल्य ठेवणे पैसाबँकांमधील ठेव खात्यांमध्ये. उपार्जित व्याजाद्वारे उत्पन्न व्युत्पन्न केले जाते आणि नफा वाढवण्यामध्ये खात्यावरील व्याजाचे भांडवल करण्याची प्रक्रिया समाविष्ट असते.

व्याज भांडवलीकरण म्हणजे काय?

"व्याज भांडवलीकरण" या शब्दाचा अर्थ विद्यमान ठेव करारांतर्गत केवळ क्लायंटच्या स्वतःच्या निधीच्या रकमेवरच नव्हे तर मागील कालावधीसाठी जमा झालेल्या व्याजावर देखील होतो. म्हणजेच, मासिक व्याज जमा झाल्यामुळे, प्रत्येक त्यानंतरच्या कालावधीत अतिरिक्त उत्पन्नाची रक्कम वाढते.

कर आकारणी: सध्याच्या कायद्यानुसार, प्लेसमेंटमधून व्याजाच्या स्वरूपात व्यक्तींना मिळालेला नफा स्वतःचा निधीबँकेत स्थापित मर्यादेत कर आकारणीच्या अधीन नाही:

• रुबल मध्ये ठेवी: व्याज दर रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या पुनर्वित्त दरापेक्षा जास्त नसावा, ज्या कालावधीसाठी हे व्याज जमा केले जातील त्या कालावधीत, 5 टक्के गुणांपेक्षा जास्त;
• मध्ये ठेवी परकीय चलन : व्याज दर वार्षिक 9% पेक्षा जास्त नसावा.

2018 मध्ये रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेचा पुनर्वित्त दर 7.25% (23 मार्च ते 29 एप्रिल या कालावधीत) सेट करण्यात आला होता.

ठेवींच्या भांडवलीकरणातील फरक

कॅपिटलायझेशन म्हणजे स्वतःच्या निधीच्या रकमेसह विशिष्ट कालावधीसाठी ठेवीवर जमा झालेल्या व्याजाची बेरीज वैयक्तिकबँकेच्या ठेवीवर ठेवले.

वैयक्तिक ठेवींसाठी बँका दोन भांडवलीकरण पर्याय देतात: व्याज भांडवलीकरण आणि ठेव भांडवलीकरण. या प्रकारच्या बँकिंग उत्पादनांमधील मुख्य फरक असा आहे की ठेव भांडवलीकरण प्रक्रियेदरम्यान, ठेव खाते कराराची मुदत संपल्यानंतर किंवा ताबडतोब क्लायंटला देय झाल्यानंतर जमा केलेल्या निधीच्या रकमेवर व्याज जमा केले जाते. जेव्हा व्याजाचे भांडवल केले जाते, तेव्हा सुरुवातीला योगदान दिलेल्या आर्थिक मालमत्तेवर आणि मागील कालावधीसाठी जमा केलेल्या व्याजावर मासिक व्याज जमा केले जाते.

करार लांबवताना ठेवींचे भांडवलीकरण फायदेशीर आहे, कारण कराराच्या शेवटी खात्यात स्वतःचे पैसे आणि जमा झालेले व्याज असेल आणि एकूण रकमेसाठी भांडवलीकरण केले जाईल.

व्याज मोजणीची वारंवारता

बँकेच्या ठेवींवरील व्याज क्लायंटला त्याच्या विनंतीनुसार, ठेवीच्या रकमेपेक्षा वेगळे, त्रैमासिकाने दिले जाणे आवश्यक आहे आणि हक्क न मिळालेले व्याज आपोआप ठेवीची रक्कम वाढवते (रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या कलम 839). तथापि, करार भिन्न प्रक्रियेसाठी प्रदान करू शकतात: निवडलेल्या बँकिंग उत्पादनावर अवलंबून, व्याज दरमहा, तिमाही, अर्धा वर्ष किंवा कराराच्या शेवटी दिले जाते.

व्याज कसे मोजले जाते. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेनुसार, करारावरील व्याजाच्या स्वरूपात अतिरिक्त उत्पन्न बँक ठेवठेव खात्यात पैसे ठेवल्यानंतर दुसऱ्या दिवसापासून परतीच्या दिवसापर्यंत जमा होण्यास सुरुवात होते आर्थिक मालमत्ताक्लायंटला. कराराच्या समाप्तीपूर्वी निधी राइट ऑफ केल्यास, राइट-ऑफच्या दिवसापर्यंत आणि त्यासह व्याज जमा केले जाते.

कॅपिटलायझेशन खात्यात न घेता व्याज मोजताना, अपेक्षित उत्पन्नाची रक्कम सूत्रानुसार गणना केली जाते:

t – कॅलेंडर दिवसांची संख्या ज्यासाठी व्याज जमा केले जाईल

K - वर्षातील दिवसांची संख्या.

जर, उदाहरणार्थ, आपण 10% दराने 5 महिन्यांसाठी 15,000 रूबल जमा केले, तर क्लायंटचे उत्पन्न असेल: 15,000 * 150 * 0.10 / 365 = 616 रूबल 44 कोपेक्स.

चक्रवाढ व्याजाची गणना कशी करावी. ठेवीवरील व्याजाचे भांडवल करताना, प्रत्येक पुढील महिन्याचे व्याज केवळ क्लायंटच्या निश्चित वैयक्तिक निधीवरच नाही तर मागील कालावधीत जमा झालेल्या व्याजावर देखील जमा केले जाते. "कम्पाऊंड" व्याजाची गणना करण्याचे सूत्र खालीलप्रमाणे आहे:

Sp - निधी ठेवण्यापासून मिळालेल्या अतिरिक्त नफ्याची रक्कम

पी - क्लायंटच्या वैयक्तिक निधीची गुंतवणूक

I – ठेव प्रकारावर अवलंबून वार्षिक व्याज दर

j – ज्या कालावधीसाठी व्याज कॅपिटल केले जाईल त्या कालावधीतील कॅलेंडर दिवसांची संख्या

K - वर्षातील दिवसांची संख्या

n – वैधतेच्या संपूर्ण कालावधीसाठी व्याजाचे भांडवल करण्यासाठी केलेल्या व्यवहारांची संख्या बँकिंग करार.

व्यावहारिक उदाहरण. क्लायंटने 15,000 रूबलच्या रकमेमध्ये 5 महिन्यांसाठी 10% प्रति वर्ष दराने निधी ठेवण्यासाठी बँकेशी करार केला. करार आपोआप व्याजाचे भांडवल करतो, जे मासिक जमा होते. या प्रकरणात, बँकिंग कराराच्या वैधतेच्या संपूर्ण कालावधीसाठी व्याजाचे भांडवल करण्यासाठी केलेल्या व्यवहारांची संख्या 5 पट असेल आणि ज्या कालावधीसाठी व्याजाचे भांडवलीकरण केले जाईल त्या कालावधीतील कॅलेंडर दिवसांची संख्या 30 असेल.

नियमानुसार, सामान्य व्याज सूत्र वापरून भांडवलीकरणाची गणना करून अधिक अचूक परिणाम प्राप्त केला जातो, कारण चक्रवाढ व्याज सूत्र महिन्यातील दिवसांची संख्या विचारात घेत नाही.

ठेव खात्यावरील व्याजाचे भांडवलीकरण असलेल्या ठेवी

खात्यावरील व्याजाचे भांडवल करणे हा गुंतवणुकीच्या वित्तातून जास्तीत जास्त उत्पन्न मिळविण्याचा एक फायदेशीर मार्ग असल्याने, अनेक मोठ्या बँकानेमके असे डिपॉझिट प्लेसमेंट प्रोग्राम ऑफर करा.

Sberbank मध्ये: याक्षणी, व्यक्तींच्या ठेवींसाठी सर्व Sberbank उत्पादने खात्यावरील व्याजाचे मासिक भांडवलीकरण करण्याची शक्यता प्रदान करतात. सर्वाधिक व्याज दर मोठ्या रकमेसह आणि निधी काढण्याची आणि खाते पुन्हा भरण्याच्या शक्यतेशिवाय प्राप्त केले जाते (उदाहरणार्थ, बचत ठेवीवर जास्तीत जास्त व्याज दर 5.5% पर्यंत आहे). किमान बोलीकोणत्याही सोयीस्कर वेळी वित्त व्यवस्थापित करण्याच्या क्षमतेसह बचत खात्यांवर स्थापित

नोंद! Sberbank प्रीमियरने देखील विशेष उत्पादने विकसित केली आहेत: 1 दशलक्ष रूबल किंवा त्याहून अधिक रकमेची ठेव उघडताना, कमाल व्याज दर वार्षिक 5.91% आहे. तसेच प्रदान केले विशेष अटीनिवृत्तीवेतनधारक आणि सामाजिक योगदानांसाठी.

VTB-24 मध्ये: VTB-24 ठेवींवरील व्याजदरांचे वर्गीकरण देखील वैयक्तिक कारणांसाठी निधी लवकर काढण्याच्या शक्यतेवर अवलंबून असते. ठेवींवर कमाल व्याज दर: भरपाई आणि पैसे काढण्याच्या शक्यतेशिवाय दरवर्षी 6.69% पर्यंत (उदाहरणार्थ, वित्त व्यवस्थापित करण्याची क्षमता असलेल्या ठेवीवरील कमाल दर 3.82% आहे). ठेव खात्यावरील व्याज मोजण्यासाठी पद्धत निवडताना ठेवीवरील व्याजाचे भांडवलीकरण स्वयंचलितपणे केले जाते.

इतर बँकांमध्ये: इतर काही बँकांमध्ये अधिक चांगल्या ठेवी ऑफर आहेत, परंतु काही निर्बंध आहेत. उदाहरणार्थ, बहुतेक GazpromBank ठेवी मुदतीच्या शेवटी जमा झालेल्या व्याजासह भांडवलीकरणाशिवाय उघडल्या जातात (या प्रकरणात, नफा वाढवतानाच). अल्फाबँक विविध ठेव पर्याय ऑफर करते, परंतु लवकर संपुष्टात येण्यासाठी व्याजाची गणना कमी केली जाते: 0.005% प्रतिवर्ष.

सर्व व्यावसायिक क्रेडिट कंपन्यांमध्ये जास्तीत जास्त प्राप्त करण्यासाठी उच्च टक्केवारीमोठ्या प्रमाणात ठेवणे आवश्यक आहे आणि दीर्घकालीनवित्त व्यवस्थापित करण्याच्या क्षमतेशिवाय.

ठेव कशी निवडावी

1. ठेव कार्यक्रम निवडताना, तुम्ही सुरुवातीला गुंतवणुकीची उद्दिष्टे आणि त्यांची गरज निश्चित केली पाहिजे. ठेवीदाराला ठेव खात्यात जमा झालेला निधी सतत व्यवस्थापित करण्याची आवश्यकता असल्यास, भांडवलीकरणासह ठेवीवर व्याज मिळणार नाही. मोठे उत्पन्न, कारण नफा फक्त गुंतवलेल्या निधीच्या मुख्य भागातूनच निर्माण केला जाईल. जर एखाद्या व्यक्तीकडे पुरेसा विनामूल्य निधी असेल जो तो दीर्घ मुदतीसाठी ठेवण्यास तयार असेल, तर व्याज भांडवलीकरणासह ठेवी हा अतिरिक्त उत्पन्न मिळविण्यासाठी इष्टतम कार्यक्रम आहे.
2. व्याजदर: ठेवीची रक्कम जितकी जास्त असेल आणि मुदत जितकी जास्त असेल तितका जास्त व्याजदर ठेवीदाराला दिला जातो. कमाल बेट, नियमानुसार, मुदतीच्या शेवटी जमा होणाऱ्या व्याजासह ठेवींसाठी ऑफर केली जाते. या प्रकरणात, जेव्हा करार वाढविला जाईल तेव्हा जास्तीत जास्त उत्पन्न प्राप्त होईल.
3. सुरक्षा: निवडल्यावर क्रेडिट संस्थाबँकेच्या प्रतिष्ठेची तसेच निधी विम्याची उपलब्धता जाणून घेणे आवश्यक आहे, उदाहरणार्थ, PJSC Sberbankडिपॉझिट इन्शुरन्स एजन्सीच्या बँकांच्या रजिस्टरमध्ये समाविष्ट आहे. मर्यादा आकारप्रत्येकासाठी स्वतंत्रपणे भरपाई खुली ठेव- 1.4 दशलक्ष रूबल.

कोणत्या प्रकरणांमध्ये हे फायदेशीर नाही?

ठेवींवर निधी वापरण्याच्या संधीसह ठेवताना, मुदतीच्या शेवटी जमा झालेल्या व्याजासह भांडवलीकरणाशिवाय ठेव उघडणे अधिक फायदेशीर आहे - अशा कार्यक्रमांसाठी व्याज दर जास्त आहेत.

व्याज भांडवलीकरणासह ठेवींचे फायदे आणि तोटे

कोणाला आवडेल बँकिंग उत्पादनव्याज भांडवलीकरणासह ठेवींचे काही फायदे आणि तोटे आहेत.

साधक:

• मागील कालावधीत आधीच जमा झालेल्या व्याजावर व्याज जमा करून अतिरिक्त उत्पन्न मिळवणे;
• दीर्घ कालावधीसाठी मोठी रक्कम ठेवताना उच्च व्याजदर.

उणे:

• जास्तीत जास्त उत्पन्न मिळविण्यासाठी, आपण वित्त व्यवस्थापित करण्याच्या क्षमतेशिवाय ठेव निवडली पाहिजे;
• करार लवकर संपुष्टात आल्यास, भांडवलीकरणाचा विचार न करता ठेवींवरील व्याजाची गणना केली जाते.

ठेव करार पूर्ण करण्यासाठी बँकेची निवड करताना, संभाव्य ठेवीदाराला अनेक पॅरामीटर्सची तुलना करावी लागते: व्याज दर, प्लेसमेंट कालावधी, व्याज देयांची वारंवारता, अतिरिक्त गुंतवणूकीची शक्यता, करार लवकर बंद करण्याच्या अटी. ग्राहक अनेकदा बँकिंग तज्ञाकडून ही संकल्पना ऐकतो. ठेवीचे भांडवलीकरण"आणि" व्याज भांडवलीकरण" ते काय आहे आणि अशा ठेवींमधून क्लायंटला कोणते फायदे मिळतात?

ठेवीचे भांडवलीकरण

ठेवीचे भांडवलीकरण- जमा झालेल्या व्याजाच्या रकमेने मूळ रकमेत ही वाढ आहे. या प्रकरणात, पुढील कालावधीत सुरुवातीला गुंतवणूक केलेल्या निधीवर व्याज जमा केले जाते. कराराची मुदत संपल्यावर, बँक फक्त मूळ रक्कम आणि जमा झालेले व्याज चालू किंवा कार्ड खात्यात हस्तांतरित करेल.

भांडवलीकरणासह ठेवीच्या स्वयंचलित विस्तारासाठी देखील करार प्रदान करू शकतो. याचा अर्थ असा की जर ठेवीदाराने कराराच्या समाप्तीच्या तारखेला बँकेशी संपर्क साधला नाही, तर तो त्याच कालावधीसाठी आपोआप वाढवला जाईल आणि गुंतवणुकीच्या रकमेत व्याज जोडले जाईल.

करारानुसार जमा झालेल्या व्याजाची रक्कम ठेवीच्या मूळ रकमेत समाविष्ट करणे सूचित करते. वाढीव ठेव रकमेवर पुढील कालावधीसाठी व्याज जमा केले जाते. अशा प्रकारे, चक्रवाढ व्याज सूत्र वापरले जाते, जे गुंतवणूकदारास अतिरिक्त उत्पन्न प्राप्त करण्यास अनुमती देते.

कराराने कॅपिटलायझेशनची वारंवारता दर्शविली पाहिजे, म्हणजे:

• वार्षिक भांडवलीकरण. हा पर्याय क्वचितच वापरला जातो, फक्त दीर्घकालीन ठेवींसाठी.
• त्रैमासिक भांडवलीकरण. करार उघडल्यानंतर 3 महिने, तिमाही किंवा वर्षांनी व्याज मोजले जाते आणि प्रारंभिक ठेव रकमेत जोडले जाते. अशा भांडवलीकरणामुळे गुंतवणूकदाराला पहिल्या पर्यायापेक्षा जास्त उत्पन्न मिळेल.
• मासिक भांडवलीकरण - प्रत्येक महिन्याच्या शेवटी ठेवीच्या मूळ रकमेत व्याज जोडले जाते. ही योजना बँकांमध्ये सर्वात सामान्य आहे आणि ठेवीदारांमध्ये तिला चांगली मागणी आहे.
• सर्वाधिक उत्पन्न दैनिक भांडवलीकरणातून येते, परंतु ते रशियन बँकांद्वारे वापरले जात नाही.

कॅपिटलायझेशन दरम्यान उत्पन्नाची गणना करण्याचे सामान्य सूत्र खालीलप्रमाणे आहे:

K=S*(1+r/m) m*n, कुठे

के - कराराच्या शेवटी क्लायंटला मिळणारी एकूण रक्कम;

एस - प्रारंभिक गुंतवणूक रक्कम;

आर - वार्षिक व्याज दर;

m ही जमा कालावधीची संख्या आहे, म्हणजेच अर्ध-वार्षिक कॅपिटलायझेशन m=2, मासिक कॅपिटलायझेशन m=12 सह.

n - वर्षांची संख्या.

उदाहरणार्थ, ठेवीदारास 100,000 रूबलच्या रकमेमध्ये 1 वर्षासाठी 10% प्रति वर्ष दराने बँकेत निधी जमा करायचा आहे. जर कराराच्या अटी व्याजाचे भांडवलीकरण प्रदान करत नाहीत, नंतर टर्मच्या शेवटी त्याला प्राप्त होईल:

100,000 + 100,000*0.1 = 110,000 रूबल.

जर कर्जदाराने व्याज गोळा केले आणि दोन वर्षांत पैसे पुन्हा ठेवले, तर तीन वर्षांत त्याचे उत्पन्न असेल:

10,000*3 = 30,000 रूबल

त्रैमासिक भांडवलीकरणासहतीन वर्षांच्या नफ्याची गणना याप्रमाणे दिसेल:

100 000*(1+0,1/2) 4*3 = 134 488,88

अशा प्रकारे, क्लायंटला 34,488.88 रूबलच्या रकमेमध्ये उत्पन्न मिळेल

मासिक कॅपिटलायझेशनसाठी, गणना खालीलप्रमाणे केली जाते:

100 000*(1+0,1/12) 12*3 = 134 818,2

ठेवीदाराचे निव्वळ उत्पन्न 34,818.2 असेल

अशा प्रकारे, उदाहरणावरून हे स्पष्ट होते की जितक्या वेळा भांडवलीकरण केले जाईल तितके गुंतवणूकदाराचे उत्पन्न जास्त असेल.

बँकेच्या ठेवीतून त्वरीत नफा मोजण्यासाठी, तुम्ही आमचा वापर करू शकता ऑनलाइन कॅल्क्युलेटरठेवींवर परतावा.

ठेव कशी निवडावी?

भांडवलीकरणासह आणि त्याशिवाय ठेवींवरील व्याजदर भिन्न आहेत. विशिष्ट बँकिंग ऑफरच्या नफ्याची तुलना करण्यासाठी, प्रभावी दराची तुलना करणे आवश्यक आहे.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही वर्षासाठी 10% दराने 100,000 वाटप केले, परंतु मासिक कॅपिटलायझेशनसह, तर उत्पन्न असेल:

100000*(1+0,1/12) 12*1 = 110 471,3

समान उत्पन्न मिळविण्यासाठी, परंतु व्याज भांडवलीकरणाशिवाय, वार्षिक व्याज दर असा असावा:

110471.3/100000 = 1.105 किंवा 10.5% प्रतिवर्ष.

व्याज भांडवलीकरणासह ठेवी गुंतवणूकदारांसाठी व्याजाच्या असतात ज्यांचे मुख्य लक्ष्य जास्तीत जास्त उत्पन्न मिळवणे आहे. परंतु ठेवीच्या नफ्याचे मूल्यमापन प्रभावी दराच्या दृष्टिकोनातून केले पाहिजे. बँका बऱ्याचदा भांडवली ठेवींचा वापर मार्केटिंगच्या उद्देशाने करतात, परंतु खरं तर सामान्य ठेवी ठेवीदारांना मोठा फायदा देतात.

जेव्हा तुम्ही कराराचे नूतनीकरण करण्यासाठी बँकेशी वार्षिक संपर्क न करता दीर्घ कालावधीसाठी (अनेक वर्षे) निधी ठेवण्याचा विचार करता तेव्हा भांडवलीकरणासह ठेवींकडे लक्ष देणे योग्य आहे. अशा प्रकारे, ते बऱ्याचदा विशिष्ट तारखेपर्यंत आवश्यक रक्कम जमा करतात.

ते केव्हा फायदेशीर नसते?

भांडवलीकरण मनोरंजक आहे, सर्वप्रथम, निधीच्या दीर्घकालीन प्लेसमेंटसाठी. खालील प्रकरणांमध्ये नियमित जमा करणे अधिक सोयीचे असेल:

1. ग्राहकाला नियमित अतिरिक्त उत्पन्न मानून मासिक व्याज प्राप्त करायचे आहे.
2. करार लवकर संपुष्टात आणण्याची किंवा आंशिक पैसे काढण्याची शक्यता क्लायंटसाठी महत्त्वपूर्ण आहे. अशा बँकिंग कार्यक्रमसहसा कॅपिटलायझेशन समाविष्ट नसते.

व्याज भांडवलीकरणाचा अतिरिक्त महत्त्वाचा फायदाते मूळ रकमेत जोडल्यानंतर, ते ठेव विमा प्रणालीच्या अधीन असतात. मुख्य अट अशी आहे की कॅपिटलायझेशन देय तारखेपूर्वी केले जाणे आवश्यक आहे विमा उतरवलेली घटना. जे व्याज जमा झाले होते परंतु भांडवल केलेले नाही आणि ठेवीदाराला दिलेले नाही ते बँकेच्या आर्थिक समस्यांमध्ये गमावले जाऊ शकते.

मुदत व्याज भांडवलीकरणठेवीची नोंदणी करताना वापरला जातो आणि याचा अर्थ असा की व्याज त्याच्या मुख्य भागामध्ये अटींमध्ये निर्दिष्ट केलेल्या वारंवारतेवर जोडले जाईल आणि भविष्यात व्याज दर केवळ क्लायंटच्या स्वतःच्या निधीवरच नव्हे तर जमा झालेल्या उत्पन्नावर देखील मोजला जाईल. ठेवीवरील व्याज जमा होण्याची वारंवारता बँकेनुसार भिन्न असू शकते, परंतु सर्वात सामान्यपणे दररोज, मासिक, त्रैमासिक आणि वार्षिक वापरले जातात.

एक पर्याय म्हणजे जेव्हा जमा झालेले व्याज क्लायंटच्या खात्यात किंवा कार्डमध्ये हस्तांतरित केले जाते आणि तो एटीएममधून पैसे काढून किंवा बँकेच्या कॅश डेस्कवर प्राप्त करून पैसे वापरू शकतो. भांडवलीकरणाच्या अधीन राहून, उत्पन्न आणि ठेवीची एकूण किंमत जास्त होते. शिवाय, व्याज जमा होण्याची वारंवारता जितकी कमी असेल किंवा ठेवीची मुदत जितकी जास्त असेल तितका भांडवलीकरणासह आणि न ठेवता ठेवींमधील उत्पन्नातील फरक.

सर्वसाधारणपणे, व्याज भांडवलीकरणासह ठेवीवरील उत्पन्न खालील सूत्राद्वारे दर्शविले जाऊ शकते:

D = B x (1 + P)^T, कुठे

डी - ठेव वर उत्पन्न;

बी - ठेव रक्कम;

पी - एका कालावधीसाठी व्याज दर ज्यासाठी व्याज मोजले जाते;

T - कालावधीची संख्या ज्यासाठी निधी ठेवला जातो.

वेगवेगळ्या जमा कालावधीच्या सूत्रांबद्दल, आम्ही खाली त्यांचा विचार करू.

दैनिक कॅपिटलायझेशनसह ठेवी

अशा अटी सामान्यतः ठेवींमध्ये अल्प मुदतीच्या (अनेक दिवसांपासून ते दोन महिन्यांपर्यंत) वापरल्या जातात आणि या प्रकरणात जमा सूत्र असे दिसेल:

D = B x (1 + P/365)^T, कुठे

डी - ठेव वर उत्पन्न;

बी - ठेव रक्कम;

टी - दिवसांमध्ये ठेव मुदत.

उदाहरणार्थ, 100,000 रूबलच्या दोन समान ठेवी घेऊ आणि वार्षिक 10% व्याजदर, निधी ठेवण्याचा कालावधी 5 वर्षे आहे. कॅपिटलायझेशनशिवाय ठेवीसाठी आम्हाला 50,000 रूबल इतके उत्पन्न मिळेल आणि कॅपिटलायझेशनसह - 61,051 रूबल. जसे आपण पाहू शकता, फरक 11,000 रूबलपेक्षा जास्त होता. व्याजाची गणना त्रैमासिकाने केली तर हा फरक आणखी जास्त असेल. उदाहरणासाठी गणना खालील तक्त्यामध्ये सादर केली आहे:

दिवस	कॅपिटलायझेशनशिवाय		कॅपिटलायझेशनसह
	ठेवीत पैसे	जमा झाले व्याज	ठेवीत पैसे	जमा झाले व्याज
1	100 000,00	27,40	100 000,00	27,40
2	100 000,00	27,40	100 027,40	27,40
3	100 000,00	27,40	100 054,80	27,41
4	100 000,00	27,40	100 082,21	27,42
5	100 000,00	27,40	100 109,63	27,43
एकूण		137,00		137,06

जसे आपण उदाहरणावरून पाहू शकतो, कॅपिटलायझेशन वापरून एक लहान, परंतु तरीही फायदा होतो.

मासिक भांडवलीकरण

मासिक भांडवलीकरणाच्या बाबतीत, गणना सूत्र खालीलप्रमाणे असेल:

D = B x (1 + P/12)^T, कुठे

डी - ठेव वर उत्पन्न;

बी - ठेव रक्कम;

पी - ठेवीवर वार्षिक व्याज दर;

टी - महिन्यांत ठेव मुदत.

हे सूत्र मागील उदाहरणावर लागू करू. आपण खालील सारणीमध्ये गणना पाहू शकता:

महिना	कॅपिटलायझेशनशिवाय		कॅपिटलायझेशनसह
	ठेवीत पैसे	जमा झाले व्याज	ठेवीत पैसे	जमा झाले व्याज
1	100 000,00	833,33	100 000,00	833,33
2	100 000,00	833,33	100 833,33	840,28
3	100 000,00	833,33	101 673,61	847,28
4	100 000,00	833,33	102 520,89	854,34
5	100 000,00	833,33	103 375,23	861,46
एकूण		4 166,65		4 236,69

जसे आपण पाहू शकता, या प्रकरणात फरक आधीपासूनच लक्षणीय प्रमाणात होता.

त्रैमासिक भांडवलीकरण

त्रैमासिक भांडवलीकरणासह ठेवीवरील उत्पन्नाची गणना करण्याचे सूत्र असे दिसेल:

D = B x (1 + P/4)^T, कुठे

डी - ठेव वर उत्पन्न;
बी - ठेव रक्कम;

पी - ठेवीवर वार्षिक व्याज दर;

टी - तिमाहीत ठेव मुदत.

तिमाहीत	कॅपिटलायझेशनशिवाय		कॅपिटलायझेशनसह
	ठेवीत पैसे	जमा झाले व्याज	ठेवीत पैसे	जमा झाले व्याज
1	100 000,00	2 500,00	100 000,00	2 500,00
2	100 000,00	2 500,00	102 500,00	2 562,50
3	100 000,00	2 500,00	105 062,50	2 626,56
4	100 000,00	2 500,00	107 689,06	2 692,23
5	100 000,00	2 500,00	110 381,29	2 759,53
एकूण		12 500,00		13 140,82

जसे आपण पाहू शकतो, कॅपिटलायझेशनसह आणि त्याशिवाय ठेवीमधील फरक आधीपासूनच एक हजार रूबलपेक्षा जास्त होता.

वार्षिक भांडवलीकरण

वार्षिक कॅपिटलायझेशनसह ठेवींसाठी, गणना सूत्र सर्वात सोपे दिसेल:

D = B x (1 + P)^T, कुठे

डी - ठेव वर उत्पन्न;

बी - ठेव रक्कम;

पी - ठेवीवर वार्षिक व्याज दर;

टी - वर्षांमध्ये ठेव मुदत.

उदाहरणार्थ, ठेवीसाठी समान अटी घेऊ. उदाहरणासाठी गणना खालील तक्त्यामध्ये सादर केली आहे:

वर्ष	कॅपिटलायझेशनशिवाय		कॅपिटलायझेशनसह
	ठेवीत पैसे	जमा झाले व्याज	ठेवीत पैसे	जमा झाले व्याज
1	100 000	10 000	100 000	10 000
2	100 000	10 000	110 000	11 000
3	100 000	10 000	121 000	12 100
4	100 000	10 000	133 100	13 310
5	100 000	10 000	146 410	14 641
एकूण		50 000		61 051

त्याच वेळी, पाच वर्षांमध्ये दोन ठेवींमधील फरक 11,000 रूबलपेक्षा जास्त आहे.

वर चर्चा केलेल्या भांडवली जमा कालावधी व्यतिरिक्त, बँका इतर देऊ शकतात, उदाहरणार्थ, दर सहा महिन्यांनी एकदा, दर 10, 20, 100, 200, 400 दिवसांनी एकदा. येथे परिस्थिती केवळ ठेव कार्यक्रमांसाठी जबाबदार असलेल्या बँक कर्मचाऱ्यांच्या कल्पनेने मर्यादित आहे.

भांडवलीकरणाचे फायदे आणि तोटे

परंतु वाढीव उत्पन्नासारखे प्लस असले तरी, भांडवलीकरणासह ठेवींमध्ये देखील एक विशिष्ट वजा असतो. कार्डवर व्याज हस्तांतरित करताना, बँक क्लायंट कधीही मिळालेले पैसे वापरू शकतो, भांडवलीकरणाच्या अटीनुसार, सर्व उत्पन्न शेवटच्या दिवसापर्यंत बँकेत राहते आणि ठेव कराराच्या शेवटीच काढले जाऊ शकते.

एक्सेलमध्ये कॅपिटलायझेशन गणना

आमच्या वेबसाइटवर तुम्ही एक्सेलमध्ये कॅपिटलायझेशनसह योगदानाची गणना करण्यासाठी एक फॉर्म डाउनलोड करू शकता. तेथे तुमचा डेटा बदलून तुम्ही ठेवीवरील तुमचे उत्पन्न पाहण्यास सक्षम असाल. याव्यतिरिक्त, फॉर्म आपल्याला आंशिक पैसे काढणे आणि ठेव पुन्हा भरणे लक्षात घेऊन गणना करण्यास अनुमती देतो.

डिपॉझिट निवडताना कॅपिटलायझेशनची स्थिती खूपच गंभीर असते, शेवटी मिळणारे उत्पन्न त्यावर अवलंबून असते, त्यामुळे ते विचारात घेतले पाहिजे. वेगवेगळ्या गुंतवणुकीची तुलना करण्यासाठी, तुम्ही आमचा निवड फॉर्म वापरू शकता आणि त्यावरील उत्पन्नाची गणना करण्यासाठी - एक कॅल्क्युलेटर. तसेच आमच्या वेबसाइटच्या पृष्ठांवर तुम्ही दैनिक, मासिक, त्रैमासिक आणि वार्षिक भांडवलीकरणासह ठेवी पाहू शकता आणि निवडू शकता.