¿Qué es más rentable: un préstamo o una tarjeta de crédito? Préstamo o tarjeta de crédito: cuál es mejor y cuál es la diferencia Mejor préstamo o crédito

Los préstamos a la población se pueden dividir en dos categorías: préstamos al consumo y tarjetas de crédito. Cada categoría tiene diferencias, características, ventajas y desventajas.

Diferencias entre tarjetas de crédito y préstamos personales

Los préstamos al consumo, a su vez, también se pueden dividir:

• Préstamos específicos: un préstamo se otorga mediante la transferencia de dinero como pago por un producto o servicio específico (tratamiento, capacitación, reparaciones)
• Préstamos no específicos: el monto se entrega al prestatario en efectivo y éste puede gastarlo en cualquier necesidad urgente sin tener que presentarse al banco para Uso previsto fondos

Una tarjeta de crédito es un instrumento de pago con el que el prestatario tiene la oportunidad de gestionar cuenta de tarjeta y gastar fondos bancarios por el monto del límite establecido.

Una tarjeta de crédito se parece más a un préstamo no selectivo, ya que en ambos casos el prestatario puede gastar el dinero para cualquier propósito. Surge la pregunta, ¿cuál es su diferencia?

Los préstamos al consumo no focalizados se emiten íntegramente en efectivo. El prestatario puede gastar el dinero según sea necesario, pero los intereses del préstamo se acumulan sobre el importe total a partir de la fecha de emisión.

En el caso de una tarjeta de crédito, los fondos se consideran recibidos a crédito solo después de que el prestatario utiliza la tarjeta de crédito: paga los bienes o retira efectivo de un cajero automático.

Un préstamo de consumo se paga en cuotas iguales, mientras que una tarjeta de crédito requiere la obligación de realizar solo el monto mínimo de pago. Después de pagar la deuda, el dinero de la cuenta de la tarjeta se puede volver a gastar. El préstamo al consumo no se renueva, después del reembolso del importe total se rescinde el contrato de préstamo.

Pros y contras de los préstamos al consumo

Ventajas créditos de consumo:

• se caracterizan por la simplicidad del diseño
• la decisión se toma lo más rápido posible (10-30 min.)
• se emiten con un paquete mínimo de documentos: pasaporte, número de identificación fiscal, con menos frecuencia el banco solicita documentos que confirmen los ingresos
• se emiten el Corto plazo desde varios meses hasta varios años
• prever la posibilidad de reembolso anticipado
• protege parcialmente contra la inflación

Desventajas de los préstamos al consumo:

• Se cobran intereses sobre el monto total, a pesar de que es posible que el prestatario no gaste dinero durante algún tiempo.
• El préstamo debe reembolsarse periódicamente en cuotas iguales (anualidad)
• Después del reembolso del monto total, el contrato de préstamo se considera completado, para comprar otro producto deberá comunicarse nuevamente con el banco.

Ventajas y desventajas de una tarjeta de crédito.

Ventajas de las tarjetas de crédito:

• los intereses se acumulan desde el momento del retiro de fondos / pago de los bienes y solo sobre la parte que se gasta
• Se puede utilizar una tarjeta de crédito cuando sea necesario, el resto del tiempo actúa como reserva.
• Para muchas tarjetas, se establece un período de gracia crediticia de hasta 55-60 días; al pagar la deuda antes de la fecha de vencimiento, se puede evitar el pago de intereses por el uso de los fondos del crédito.
• Al pagar con tarjeta de crédito compras en una red minorista y de servicios, no es necesario pagar comisión
• mensualmente solo necesitas realizar un pago mínimo, que no supera el 5-10%
• La tarjeta de crédito actúa como una línea de crédito; una vez reembolsado el monto utilizado, los fondos se pueden gastar nuevamente.
• después de la expiración de la tarjeta, se emite al prestatario nuevo mapa, salvo que manifieste lo contrario, y se prorrogue el contrato

Desventajas de las tarjetas de crédito:

• Tendrá que pagar una gran comisión por los retiros de efectivo, ya que una tarjeta de crédito es principalmente una herramienta para realizar pagos sin efectivo.
• El tiempo de producción de una tarjeta de crédito personalizada puede tardar de una a varias semanas; no será posible conseguir un préstamo rápidamente
• Puedes pagar con tarjeta de crédito solo en puntos equipados con terminales

¿Qué elegir?

Antes de decidir si elegir un préstamo en efectivo o una tarjeta de crédito, es necesario comparar las condiciones de los diferentes programas de crédito.

Es importante comprender claramente cómo planea utilizar los fondos prestados. Si se necesita un préstamo como reserva, para solucionar problemas imprevistos, por si acaso, es mejor preferir una tarjeta de crédito. No tendrá que pagar de más por el período en el que el dinero esté en la mesa de noche.

Si necesita efectivo, y todo de una vez, retirar dinero de una tarjeta de crédito será un placer costoso. Precio fondos de credito aumentará automáticamente entre un 2% y un 10%.

Si tienes una fuente de ingresos constante, una tarjeta de crédito te permitirá gastar el dinero del banco de forma gratuita y utilizar el préstamo al mínimo en caso de emergencia.

Si necesitas dinero para adquirir un producto o servicio concreto, es más fácil y rápido contratar un préstamo al consumo.

Ya que nuestra familia ha planeado que comience la primavera. revisión En un apartamento, y en enero tuve que hacer otro pago por la educación universitaria de mi hijo mayor, en vísperas de las vacaciones de Año Nuevo decidí probar el papel de prestatario. habiendo estudiado información disponible, llegué a la conclusión de que tendría que elegir entre una tarjeta de crédito y un préstamo en efectivo, y me interesaron las ofertas de dos bancos: Home Credit Bank y Renaissance Credit.

Tarjeta de crédito o préstamo en efectivo: ¿cuál es más conveniente?

El principio de utilización de un préstamo en efectivo lo tuve claro desde el principio. Estoy solicitando un préstamo; si el banco toma una decisión positiva, firmo un contrato de préstamo; luego recibo el monto total del préstamo. Los intereses se acumulan desde el primer día sobre el importe total del préstamo. Luego empiezo a pagar la deuda según el cronograma que me dieron y puedo pagar parte de los fondos antes de lo previsto, luego el banco recalculará el cronograma de pagos y se reducirá el monto total del sobrepago del préstamo.

El mapa es un poco más complicado. El mecanismo para usar una tarjeta de crédito me quedó claro solo después de hablar con el administrador de crédito:

• Estoy solicitando una tarjeta de crédito; el banco lo revisa y toma una decisión; Si se toma una decisión positiva, firmamos un contrato de préstamo.
• Recibo la tarjeta inmediatamente (si no está personalizada) o espero hasta que se presente.
• Instalado en la tarjeta límite de crédito. Puedo retirar cualquier cantidad dentro de este límite.
• El interés de la tarjeta se calcula sobre el importe realmente retirado.
• Puedo recibir efectivo en cajeros automáticos de cualquier banco y en la caja del banco que emitió mi tarjeta, y pagar compras en tiendas con la tarjeta. Cuando retiro efectivo, pago una comisión; por pagos que no son en efectivo, no se cobra ninguna comisión.
• Mensualmente, pero solo después de usar la tarjeta por primera vez, tengo que depositar una cierta cantidad en ella. monto minimo para saldar la deuda: un porcentaje de mi deuda actual, por ejemplo, el 5%. Puedes agregar más, no hay restricciones.
• El límite de crédito es renovable. Puedo retirar el monto total, luego devolver el dinero a la cuenta y un año después retirar el monto total nuevamente. Puede retirar fondos en cuotas.
• Existen varios programas de bonificación, así como un período de gracia: al pagar las compras en la tienda y devolver el monto total gastado a la cuenta dentro de 30 a 55 días (cada banco tiene sus propias condiciones), puedo evitar pagar intereses.

Conclusión provisional: la tarjeta es más conveniente que un préstamo en efectivo:

• Yo decido cuándo y cuánto retirar dinero, y los intereses se calculan sobre el importe del saldo restante de mi deuda.
• Puedo pagar productos en las tiendas y seguir recibiendo bonificaciones.
• Si necesito una pequeña cantidad por un corto período de tiempo, tengo derecho a aprovechar el período de gracia.

Tarjeta de crédito o préstamo en efectivo: ¿cuál es más rentable?

Para saber qué tipo de préstamo es más rentable, primero fui al Home Credit Bank y descubrí qué podían ofrecerme. Me interesaba un préstamo en efectivo o una tarjeta por 300.000 rublos (plazo del préstamo: 2 años).

El préstamo se emite al 19,9% ​​(plan de anualidad) por un período de hasta 5 años y por un monto de hasta 500 mil rublos. No se requiere seguro, no hay comisiones, ni garantías.

No se requiere un certificado de ingresos para recibir un préstamo. Necesario:

• pasaporte;
• ID militar;
• para elegir: licencia de conducir, certificado de pensión, pasaporte internacional, SNILS;
• para elegir: extracto de la cuenta de débito del cliente de los últimos 6 meses, PTS, certificado de matriculación del vehículo, póliza CASCO, pasaporte internacional con sellos de control de pasaportes, certificado de registro estatal de propiedad de bienes inmuebles, póliza VHI.

Los fondos pueden emitirse en efectivo, transferirse a una tarjeta o cuenta corriente. Puede reembolsar el préstamo en caja, a través de un cajero automático, terminal bancaria, mediante transferencia bancaria, en las oficinas de correos rusas y mediante sistemas de pago electrónico.

Segunda opción - tarjeta de crédito Banco de crédito para el hogar "Polza"

También pregunté sobre tarjetas de crédito. El banco tiene 6 de ellos: “Polza”, “Polza Light”, “Compras rápidas” (Light y Standard), “CashBack Light” y “iGlobe.ru”. Para los productos Light, el límite máximo de préstamo es de 10.000 rublos, "iGlobe" es una tarjeta para turistas, así que elegí tarjeta mastercard"Beneficio" estándar con un programa de bonificación.

Condiciones de préstamo:

• La tasa es del 29,9%.
• Límite de crédito de hasta 500.000 rublos.
• Límite: puedes retirar 30.000 rublos al día de un cajero automático utilizando una tarjeta personalizada.
• Período de gracia: 51 días (solo para transacciones que no sean en efectivo).
• Tarifa de emisión: sin cargo, tarifa de servicio: 0 / 1788 rublos. (0 – si el saldo de la deuda de la tarjeta al final del año es inferior a 500 rublos).
• Tarifa por retiro de efectivo de cajeros automáticos (tanto nuestros como de otros): 349 rublos.
• Mínimo mensualidad– 5% del importe del préstamo, mínimo 500 rublos.
• Programa de bonificación: del 2 al 4% del coste de cualquier compra pagada con la tarjeta se devuelve a la cuenta en forma de puntos, que pueden utilizarse para recibir descuentos de las empresas asociadas al banco.

El paquete de documentos en el banco para obtener una tarjeta y un préstamo en efectivo es el mismo, pero en lugar de un extracto de cuenta y otros documentos que confirmen indirectamente los ingresos, puede proporcionar un certificado en el formulario bancario o en el formulario 2-NDFL.

Después de HCF Bank, sin presentar una solicitud, fui a Renaissance Credit.

Renaissance Credit Bank tiene varios programas de préstamos, pero a mí me interesaba el básico: "Préstamo en efectivo". La tasa varía del 15,9 al 62,9% anual (plan de anualidades) por un período de hasta 4 años y por un monto de hasta 500 mil rublos. No se requiere seguro, no hay garantía, pero se cobra una comisión del 0,5% al ​​reembolsar el préstamo a través de la caja del banco.

La lista de documentos para obtener un préstamo es menor que en HCF Bank:

• Pasaporte.
• Documento de elección: pasaporte internacional; licencia de conducir; tarjeta bancaria personalizada; diploma secundario especializado o educación más alta; certificado de registro de impuestos.

No se requiere un certificado de ingresos, lo principal es que los ingresos sean superiores a 10.000 rublos y la duración del servicio en el último lugar de trabajo sea de más de 4 meses. Los fondos se pueden emitir en efectivo o en una cuenta de tarjeta con mantenimiento anual gratuito y retiros de efectivo de los cajeros automáticos de Renaissance Credit. Puede reembolsar el préstamo a través de la caja registradora (este es un servicio pago), en terminales de pago, mediante transferencia bancaria, en tiendas de comunicaciones, oficinas de correos rusas y mediante sistemas de pago electrónico.

Cuarta opción: tarjeta de crédito “transparente” Renaissance Credit

El banco ofrece la opción de 2 tarjetas de crédito: "Maíz" (programa de afiliados con tiendas Euroset) y "Transparente", elegí MasterCard Standard "Transparente".

Condiciones de préstamo:

• Tasa – 24 – 79% anual.
• Límite de crédito de hasta 300.000 rublos.
• Límite: puede retirar hasta 500.000 rublos por día de un cajero automático utilizando una tarjeta personalizada.
• Período de gracia: 55 días (solo para transacciones que no sean en efectivo).
• No hay tarifa de emisión, las tarifas de servicio son 0/900 y 450/900 rublos. – a partir del segundo año (fijado individualmente, según el plan tarifario).
• La tarifa por la notificación por SMS es de 600 rublos por año.
• Tarifa por retiro de efectivo de cajeros automáticos (tanto nuestros como de otros): 2,9% + 290 rublos.
• El pago mensual mínimo es el 5% del monto del préstamo, mínimo 600 rublos.
• Programa de bonificación: del 1% (valor estándar) al 20% (solo en tiendas asociadas) del coste de cualquier compra pagada con la tarjeta se devuelve a la cuenta en forma de puntos.

Para recibir la tarjeta sólo necesitas el pasaporte.

resumámoslo

Si asumimos que Renaissance Credit no me ofrecerá tasas mínimas, como persona que aún no tiene historial crediticio, resulta que es más rentable solicitar un préstamo en HCF Bank. En calculadora de préstamo Calculé cuánto me costaría atender una tarjeta y un préstamo en efectivo si retiro el monto total de una vez (300 mil rublos):

No.	Opciones	Préstamo en efectivo "Gran dinero"	Tarjeta de crédito "Transparente"
1	Monto del préstamo, frote.	300 000	300 000
2	Tasa, % anual	19,9	29,9
3	Plazo del préstamo, año	2	2
4	Comisiones (monto total durante 2 años)	-	1. Por retiro de cajero automático: 349 rublos. * 10 días = 3490 rublos. * 2. Para notificación por SMS – 600 rublos. * 2 = 1200 frotar. 3. Por servicio de tarjeta: 1.788 rublos. * 2 = 3579 frotar. Total: 8269 rublos
5	Ingresos adicionales en la tarjeta (máximo al pagar bienes en una tienda)	-	300.000 rublos * 2% = 6.000 rublos **
6	Pago excesivo de intereses (total)	137.430 rublos	183.138 rublos ***

* No puede retirar más de 30.000 rublos por día, por lo tanto, se pueden recibir 300.000 rublos en 10 días.
** Se toma el valor estándar de las bonificaciones.
*** El valor no es exacto, utilicé un cronograma diferenciado estándar, donde el primer pago es de 13.725 rublos, mientras que el pago mínimo del 5% en una tarjeta de crédito de 300.000 rublos es de 15.000 rublos.

Así, a pesar de todas las comodidades, la tarjeta resultó ser menos rentable. Si necesitas una gran cantidad Dinero suma global, es mejor solicitar un préstamo en efectivo. Si desea pagar compras costosas durante un cierto período de tiempo, puede obtener una tarjeta (especialmente porque se pueden devolver al menos 6 mil rublos con un límite de 300 mil en forma de bonificaciones).

. . Fecha de: 25 de diciembre de 2016. Tiempo de lectura 7 min.

Le informaremos en detalle sobre las ventajas y desventajas de dos productos bancarios populares. Le ofrecemos una comparación detallada de un préstamo y una tarjeta de crédito. ¿Cuál es más rentable? Lea nuestros hallazgos.

Todos nos preguntamos periódicamente sobre fondos adicionales. Y si la opción “ganar” ya se ha agotado, entonces queda la opción “pedir prestado”. Lo ideal es que puedas pedir un préstamo a familiares y amigos. No aceptarán intereses y no se apresurarán a devolver algo. En ausencia de esas personas, solo queda ir al banco.

Los bancos ofrecen ahora dos tipos populares de préstamos. Los nombres son similares. Pero ¿qué es más rentable: un préstamo o una tarjeta de crédito? El portal Yakapitalist te ayudará a resolverlo.

Comparación

Lee los términos y condiciones de dos productos de uno organización financiera- Sberbank. Préstamo al consumo o tarjeta de crédito: ¿cuál es más rentable solicitar?

Condiciones	Créditos de consumo	Tarjeta de crédito
Suma	Hasta 1,5 millones de rublos	Hasta 600.000 rublos
Término	Hasta 5 años	Hasta 1 año
Licitación	Del 14,9% anual	Desde el 25,9% anual
Cuota de procesamiento	–	750 rublos
Amortización anticipada	+	+
Plazo para tomar una decisión	Hasta 2 días	De 0 a 7 días
Seguridad	–	–
Tarifa de transacción	–	Sí, para consumo en efectivo.
prueba de ingresos	Necesitar	Necesitar
Registro remoto	–	–
periodo de gracia	–	Sí, hasta 50 días.
Aplazamiento de pago	–	–
Multa por pago atrasado	+	+
Consumo parcial	–	+

Ambos productos se emiten para cualquier finalidad. El banco no requerirá un informe de uso. Puedes hacer reparaciones, irte de vacaciones, celebrar una boda o gastarlo en belleza y salud.

El diseño de ambos es bastante sencillo. Basta con enviar una solicitud en línea, proporcionar copias escaneadas de los documentos y el dinero se transferirá a su cuenta o tarjeta. Algunos bancos entregan ellos mismos la tarjeta de crédito al cliente. Sberbank y la mayoría de los bancos son conservadores y requieren presencia personal con un paquete de documentos.

Antes de emitir, el banco comprobará su fiabilidad: ingresos, historial de crédito, disponibilidad de cuentas y movimiento en ellas y muchos otros parámetros. En base a esto, se calcula el monto máximo posible del préstamo.

Deberá proporcionar documentos: pasaporte y comprobante de ingresos oficiales, así como un documento de empleo.

Tarjeta de crédito o préstamo al consumo, ¿cuál es más rentable?

Primero, averigüemos qué es una tarjeta de crédito y qué es un préstamo. Descubramos sus ventajas y desventajas. Digamos de inmediato que no hablaremos de MFO (organizaciones de microfinanzas). Este es un tipo diferente de servicio. En nuestro artículo hablaremos de tradicional. servicios bancarios.

Créditos de consumo

Recibir fondos como préstamo de institución bancaria se basa en tres condiciones: urgencia, pago y reembolso. En pocas palabras, cualquier préstamo tiene un período durante el cual debe ser reembolsado. El cliente paga intereses al banco por utilizar los fondos.

Se llama así porque se administra para diversos fines de consumo. Puede obtenerlo en cualquier banco, así como en un establecimiento comercial, agencia de viajes o centro médico, donde se venden productos o se prestan servicios costosos. Probablemente hayas notado los mostradores para procesar préstamos en los grandes supermercados de electrodomésticos y electrónica, en los concesionarios de automóviles, etc.

A veces lo emite en el momento de la compra del servicio un empleado de la organización que le vende el producto. Pero en cualquier caso, se concluye un acuerdo con el banco y se le devuelve la deuda.

Ventajas de un préstamo al consumo:

1. Una cantidad estrictamente definida. No podrás renovar la línea de crédito, es decir, utilizar el dinero reembolsado como lo harías con una tarjeta de crédito. ¿Dirías que este es un factor negativo? ¡No precisamente! El prestatario sabe claramente qué monto de pago esperar mensualmente y no cambiará. Y sabe que la “billetera” no se abrirá en cuanto aparezca el siguiente “deseo”.
2. Más bajo tasa de interés . Crédito para necesidades del consumidor Siempre más barato que una tarjeta en términos de intereses.
3. Sin tarifas de transacción. Aquí solo hay una operación: emitir un préstamo. Una vez recibido el dinero, el prestatario decide dónde gastarlo y en qué cantidad. Rara vez se cobran tarifas por la emisión y el servicio de un préstamo.
4. Gran suma. El límite a menudo no supera los 300-600 mil rublos. También está disponible un préstamo en efectivo por una cantidad mayor: hasta 1-3 millones de rublos. Sujeto a la disponibilidad de ingresos mensuales adecuados para cubrir los riesgos.
5. Protección contra fraude. Los estafadores pueden retirar su dinero de su tarjeta. El préstamo se libera de ese dolor.

Desventajas del crédito al consumo

1. Intereses sobre el monto total. La tarifa comienza desde el momento de la emisión por el importe total. Independientemente de cuánto dinero haya gastado realmente. Incluso si están en depósito, pagarás el interés en su totalidad.
2. Plazo fijo. ¿Tomaste el dinero durante 2 años? ¡Vuelve a tiempo! Algunos bancos ofrecen aplazamientos que tienen una opción de “vacaciones de crédito”, pero de 1 a 3 meses. Se cobrará una multa por retraso.
3. Imposibilidad de renovar la línea de crédito. No podrá utilizar los fondos aportados a la cuenta de reembolso.
4. Difícil amortización anticipada. Los bancos le convencen de lo contrario, pero los reembolsos anticipados no les resultan rentables. Después de todo, perderán los intereses que podrías pagarles. Puede concertar un reembolso anticipado únicamente visitando el banco en persona, lo que no es muy conveniente.

Tarjeta de crédito

De hecho, se trata de un préstamo emitido según los mismos principios, pero más móvil y cómodo de usar. Los fondos se acreditan en la tarjeta y usted la utiliza para pagar bienes y servicios. A diferencia de un préstamo al consumo, una tarjeta de crédito es más rentable en el sentido de que si se utiliza parte del monto prestado, se cobrarán intereses solo sobre esta parte.

Hoy en día, para atraer clientes, los bancos ofrecen tarjetas de crédito con reembolso. Prometen hasta un 30% de retorno sobre las cantidades gastadas. De hecho, recibirá un reembolso, pero normalmente no más del 1-3%. El resto es solo ofertas especiales y al realizar transacciones en ciertos lugares.

Beneficios de las tarjetas de crédito

1. periodo de gracia. Los créditos no tienen esta opción. Si devuelve íntegramente el dinero retirado durante el período de gracia, no le pagará ni un centavo al banco.
2. Comodidad y movilidad. Recibe una tarjeta con un cierto límite de fondos y puede gastarlos para cualquier propósito y en cualquier lugar conveniente donde se atiendan.
3. Límite de crédito renovable. Después de liquidar el préstamo, parte de la deuda se devuelve a la tarjeta y puedes volver a utilizarla.
4. Posibilidad de utilizar no todo el límite de crédito.. Digamos que le aprobaron 250 000 rublos, pero solo necesita 100 000. Utilice solo 100 000 rublos. El resto del dinero esperará entre bastidores.
5. El interés se calcula solo sobre el dinero gastado.. Si ha gastado solo una parte del límite de crédito total, solo pagará intereses.

Desventajas de las tarjetas de crédito

1. Altas tasas de interés. De hecho, en comparación con un préstamo al consumo, una tarjeta de crédito cuesta entre 1,5 y 3 veces más. Tarifas mínimas para un préstamo de consumo, comience con el 14% anual, para una tarjeta, desde el 19%.
2. Tarifa de servicio. La mayoría de las tarjetas de crédito tienen una tarifa mantenimiento anual. Costo: de 300 a 3000 rublos por año, según el tipo.
3. Cantidad relativamente pequeña. Debido a los altos riesgos de la tarjeta, cantidad máxima el préstamo es tradicionalmente menor que el préstamo.
4. Existe la tentación de gastar más.. Con una línea de crédito revolving, puedes utilizar el dinero que devuelves a la tarjeta.
5. Tarifa por transacciones de gastos.

Cuando necesitamos dinero, vamos al banco. Allí se nos ofrece solicitar un préstamo de consumo o convertirnos en propietarios de una tarjeta de crédito. Básicamente, ambos productos bancarios son préstamos y nos ofrecen dinero para pedir prestado. ¿Cuál es la diferencia entre préstamos al consumo y tarjetas de crédito, cuál es más rentable, qué forma de préstamo es mejor elegir?

No existe una respuesta definitiva a esta pregunta, todo depende de circunstancias específicas que deben tenerse en cuenta, analizarse y tomarse la decisión correcta.

Comparemos.

La principal diferencia: recibe un préstamo de consumo de una vez, el monto total de una vez, pero los fondos de una tarjeta de crédito se pueden gastar en cualquier momento (durante la vigencia del contrato de préstamo) y en cualquier cantidad (dentro del límite de crédito de la tarjeta).

Por lo tanto, un préstamo al consumo es más adecuado para usted si sus planes implican gastar todo el monto del préstamo recibido de una vez para cualquier propósito que haya especificado. Si desea poder gestionar rápidamente fondos prestados, en el modo “gastar - recargar”, una tarjeta de crédito es ideal para usted.

¿Qué más distingue los préstamos al consumo de las tarjetas de crédito?

Índice	Créditos de consumo	Tarjeta de crédito
Documentos para obtener un préstamo.	Lista aproximada de documentos: pasaporte, certificado de ingresos, copia. libro de trabajo, a menudo se requiere una segunda forma de identificación (identificación militar, licencia de conducir) y es posible que se requiera prueba de propiedad.	Para solicitar una tarjeta de crédito, es posible que sólo necesites un pasaporte u otro documento de identificación.
Condiciones para obtener un préstamo.	En promedio, 3-5 días hábiles.	1-2 días laborables.

Es más fácil y rápido conseguir una tarjeta de crédito que un préstamo al consumo.
Las cifras específicas proporcionadas anteriormente son aproximadas y pueden variar dependiendo de muchos factores.

cantidad de crédito	Puede superar el millón de rublos.	Normalmente menos de 500.000 rublos.
Tasa de interés	Desde el 12% anual.	Por regla general, es entre 1,5 y 2 veces más alto que el tipo de interés de los préstamos al consumo.
Comisiones	Es posible que se cobre una tarifa única por abrir una cuenta de préstamo y, en algunos casos, otras tarifas únicas. Últimamente no suele haber costes adicionales.	Para emisión y reemisión de tarjetas, mantenimiento anual, operaciones de compra y retirada de efectivo, así como para servicios adicionales.

Los montos proporcionados por los préstamos personales suelen ser mayores que los de las tarjetas de crédito. Al mismo tiempo, las tasas de interés de las tarjetas superan las tasas de los préstamos.

Sin embargo, debe entenderse que el préstamo al consumo deberá reembolsarse mensualmente sin falta; en el caso de una tarjeta de crédito, puede utilizar la opción El período de gracia es un período de pago preferencial de intereses de un préstamo. Durante el período de gracia, los intereses por el uso de los fondos no se acumulan en absoluto o su valor es significativamente menor que la tasa base. A menudo se utiliza para tarjetas de crédito renovables y tarjetas de sobregiro.
Duración del período de gracia en bancos rusos oscila entre 30 y 120 días; En la mayoría de los casos, el período de gracia es de 50 a 55 días."> período sin intereses (gracia), y no pagar ningún interés sobre el préstamo (desafortunadamente, a menudo sucede que el período sin intereses sólo se aplica a las transacciones de compra, y no se aplica a las transacciones de retiro de efectivo, por las cuales tendrás que pagar una alta comisión... )

Descuentos, bonificaciones, programas de fidelización.

Según los términos del contrato, puede estar involucrado Las vacaciones de crédito son un servicio adicional: el banco ofrece al prestatario un aplazamiento del próximo pago durante un período determinado. La fecha de amortización total del préstamo se incrementa en el mismo plazo."> vacaciones de credito, así como la posibilidad de amortización anticipada del préstamo.

Programas de afiliados con descuentos, bonificaciones, pagos a plazos y Cashback (Cash-Back) es un servicio de devolución de parte del dinero gastado en la compra de bienes y servicios en tiendas participantes en este programa de fidelización. Varios bancos también ofrecen a sus clientes tarjetas de débito y crédito. tarjetas bancarias con reembolso: estos instrumentos de pago prevén el abono de un determinado porcentaje después de la compra en la tarjeta del propietario."> reembolso de parte del dinero gastado volver al mapa.

Pagar un préstamo de consumo requiere acciones mesuradas y predecibles por parte del prestatario. Los bancos aceptan pagos mensuales iguales, sin retrasos en los pagos. Si desea pagar el préstamo anticipadamente (y si los términos de su contrato de préstamo lo permiten), tendrá que dedicar más tiempo a volver a emitir documentos.

La situación con las tarjetas de crédito es diferente: los bancos compiten entre sí, tratando de ofrecer a sus clientes los programas de afiliados más rentables que les permitan ahorrar dinero al pagar con la tarjeta. Cuando se trata de saldar la deuda de la tarjeta, es mejor actuar según el principio "cuanto antes, mejor".

Como vemos, tanto los préstamos al consumo como las líneas de crédito abiertas con tarjeta de crédito tienen sus ventajas y desventajas.

Un préstamo de consumo está destinado a la compra de algo grande y costoso a la vez, para poder pagarlo cómodamente más adelante: reembolsar el préstamo durante su período de validez relativamente pequeñas cantidades. Al calcular un préstamo de consumo, debe esforzarse por pedir prestada la menor cantidad posible para no pagar de más por utilizar el préstamo.

Las tarjetas de crédito son un acceso rápido al dinero prestado. Aquí se aplica otro principio: cuanto mayor sea el límite de crédito, más conveniente será. Sin embargo, cuando utilice una tarjeta de crédito, no se olvide del aumento de las tasas de interés, multas y sanciones por pagos atrasados. Al pagar con tarjeta de crédito, debe comprender claramente cuándo podrá recargar su saldo y, si paga sus deudas con prontitud, las condiciones del préstamo serán extremadamente atractivas (si tiene préstamos sin intereses o periodo de gracia utilizando la tarjeta).
Los propietarios de tarjetas de crédito suelen recibir agradables bonificaciones y descuentos adicionales a través de programas de afiliados bancarios.

Nadie prohíbe utilizar estos dos productos bancarios al mismo tiempo. Lo más importante es leer atentamente las condiciones, conocer todos los peligros, estudiar todos los matices. acuerdos de préstamo antes de que sean firmados. Y, por supuesto, evalúe con seriedad sus capacidades financieras.

El dinero no es una meta, sino sólo una herramienta para lograr una meta. La capacidad de utilizar todas las ventajas de los fondos de crédito y eliminar todas sus desventajas le ayudará a hacer realidad sus sueños.

Le informamos sobre 4 productos crediticios rentables de prestamistas confiables:

Tasa de interés
desde 9,99%

Término
hasta 60 meses

Suma
hasta 3 millones de rublos

El límite de crédito puede aumentarse

Cuando necesitas dinero con urgencia y no hay forma de pedirle prestado a alguien que conoces, lo único que tienes que hacer es ir al banco. Hay dos formas de conseguir dinero: conseguir un préstamo de consumo o una tarjeta de crédito. Los especialistas de EuroCredit.ru han descubierto qué es más rentable para el ciudadano medio: un préstamo o una tarjeta de crédito.

Se proporciona un préstamo de consumo para la compra de bienes de consumo. Una de las principales condiciones es la devolución mensual de parte de los fondos prestados. Se puede obtener un préstamo no solo en un banco, sino también en establecimientos comerciales, supermercados con electrodomésticos, etc. Es decir, en los lugares donde se presentan los bienes y servicios.

Ventajas de un préstamo al consumo

1. Cantidad fija. Los préstamos se otorgan en una suma global con el monto total proporcionado, lo que no le permitirá gastar más de lo esperado.
2. Monto de pago conocido previamente Pagar un préstamo en efectivo, con un plan de anualidades, permite al prestatario pagar el préstamo en cantidades uniformes y estables, sin molestias financieras.
3. Tasa de interés baja típico de los préstamos al consumo: los intereses de las tarjetas de crédito o de los préstamos son mucho más altos.
4. Sin tarifas de transacción mediante crédito al consumo. Cuando retira efectivo de su tarjeta de crédito, se le cobrarán intereses cada vez. Esto hace que el préstamo sea menos costoso.
5. Proporcionar una cantidad mayor. A diferencia de las tarjetas de crédito, un préstamo en efectivo se emite por una cantidad mayor a la vez. Lo principal es proporcionar al banco documentos que confirmen la presencia de ingresos oficiales.

Desventajas del crédito al consumo

1. Intereses sobre el monto total. Un préstamo en efectivo se emite por un monto único y no tiene posibilidad de provisión parcial de fondos, como es el caso de las tarjetas de crédito. Los intereses del préstamo comienzan a aplicarse desde el momento de la celebración del contrato, por la totalidad del importe prestado, incluso si aún no ha tenido tiempo de gastarlo.
2. Límite no renovable. En este caso, el uso repetido de fondos de crédito es inaceptable. El prestatario tiene la oportunidad de pedir dinero prestado una vez, estrictamente por un período determinado. Si, tras el reembolso total o parcial del préstamo, se vuelve a necesitar dinero, deberá redactar un nuevo contrato de préstamo.
3. Plazo fijo proporcionar un préstamo en efectivo especificado en un acuerdo con el banco. El préstamo debe reembolsarse antes de la fecha de vencimiento. No todos los bancos ofrecen aplazamientos y rara vez superan los 2-3 meses.
4. Dificultades para el pago anticipado, asociado a la falta de beneficios para el banco y la pérdida de intereses del préstamo otorgado. Para pagar el préstamo anticipadamente, deberá estar presente personalmente en el banco, rescindir el contrato de préstamo y obtener certificados sobre reembolso completo préstamo.

Las tarjetas de crédito le permiten utilizar los fondos prestados en cualquier momento, si es necesario. Los intereses se acumulan únicamente sobre los fondos gastados para pagar bienes y servicios. No se acumulan intereses sobre el límite de la tarjeta de crédito proporcionado por el banco. Además, las tarjetas de crédito podrán tener un periodo sin intereses y cashback.

Beneficios de las tarjetas de crédito

1. periodo de gracia- la principal ventaja de una tarjeta de crédito sobre un préstamo de consumo, que le permite utilizar los fondos de la tarjeta durante el período de gracia (período de gracia) sin pagar intereses. Basta con saldar la deuda a tiempo para no pagar intereses al banco.
2. Límite de crédito renovable. A diferencia de los préstamos en efectivo, las tarjetas de crédito tienen una línea de crédito renovable. Este límite se restablece a medida que se amortiza la deuda. El uso reutilizable de los fondos de crédito permite la posibilidad de préstamos repetidos, con total o reembolso parcial préstamos anteriores.
3. Comodidad y movilidad. Puedes pagar con tarjeta de crédito en cualquier lugar que disponga de un terminal de pago sin efectivo. De esta forma podrás evitar intereses por retiros de efectivo.
4. Posibilidad de uso parcial de fondos. permite a los titulares de tarjetas de crédito realizar préstamos por el importe que realmente necesitan en ese momento. Al solicitar un préstamo, el importe se emite en su totalidad, en persona.
5. Devolución de dinero- porcentaje de retorno de las compras. Esta opción, disponible en la mayoría de las tarjetas de crédito, le permitirá devolver parte del dinero gastado. En algunos casos, el reembolso puede cubrir el costo de pagar los servicios mediante el uso de una tarjeta de crédito y reducir el monto de la deuda.
6. Cálculo de intereses sobre una cantidad específica., y no en el límite de crédito proporcionado por el banco. Los intereses, en el caso de las tarjetas de crédito, se cobrarán exclusivamente sobre los fondos gastados.

Desventajas de las tarjetas de crédito

1. Altas tasas de interés, comparado con créditos de consumo. Si se puede obtener un préstamo al 11,9% anual, entonces la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es del 19% anual.
2. Tarifa de servicio, mensual o anual, se considera una desventaja. El costo del servicio de una tarjeta de crédito depende del banco. Los precios varían de 300 a 3000 rublos por año.
3. Pequeños montos de préstamos. Las tarjetas de crédito no están destinadas a obtener grandes sumas, a diferencia de un préstamo en efectivo. Obtener un límite de crédito superior a 300 mil rublos será muy problemático.
4. Tarifa de transacción. Cuando retire dinero de su tarjeta de crédito, se aplicará una tarifa. Una tarjeta de crédito no es beneficiosa cuando se requieren pagos en efectivo. Lo mejor es pagar directamente con la tarjeta.
5. Fraude Con tarjetas de plastico está ganando impulso cada año. Existen muchas estafas que le permiten retirar dinero ilegalmente de la tarjeta de crédito de otra persona. Y esto se aplica a cantidades bastante grandes.

¿Cuál es más rentable?

Un préstamo en efectivo o una tarjeta de crédito: cada uno debe decidir por sí mismo, dependiendo de la situación actual.

Será beneficioso cuando se requiera una gran suma de dinero a la vez. Por ejemplo, para comprar bienes inmuebles, un automóvil o bienes caros.

Un pago mensual igual le permite evaluar sus capacidades financieras con anticipación y crear un presupuesto para pagar el préstamo, sin comprometer su calidad de vida.

Más rentable en situaciones en las que de vez en cuando surge la necesidad de financiación adicional. Al mismo tiempo, no es necesario recibir una gran cantidad de dinero.

Una buena adición que hace que las tarjetas de crédito se destaquen es la presencia de CashBack y un período de gracia.