Elektron ödənişlər haqqında. Ödəniş sistemləri necə işləyir Elektron ödəniş

Bu fəsildəki materialı öyrənmək nəticəsində tələbə: bilmək

• elektron ödəniş və elektron ödəniş sisteminin müəyyənləşdirilməsi;
• elektron ödəniş alətləri;
• ödəniş sistemlərinə tələblər; bacarmaq
• elektron ödəniş sisteminə tələbləri formalaşdırmaq;
• istifadə olunan ödəniş alətlərinə uyğun olaraq elektron ödəniş sistemlərini müəyyən etmək və təsnif etmək;

sahibi

• AK-də istifadə olunan ödəniş sistemlərinin növləri və ödəniş alətləri haqqında biliklər;
• müasir texnologiyalar elektron ödənişlər.

Elektron ödəniş və elektron ödəniş sisteminin tərifi

Ödəniş (ödəniş) satın alınan mallara və ya xidmətlərə görə, resurslardan istifadəyə, kreditin ödənilməsinə, öhdəliklərin ödənilməsinə və s.

Elektron ödəniş elektron telekommunikasiya və elektron ödəniş alətlərindən istifadə etməklə həyata keçirilən ödənişdir. Elektron telekommunikasiyaya informasiya şəbəkələri, ilk növbədə internet və mobil şəbəkələr, bankomatlar və elektron ödəniş terminalları şəbəkələri, POS-terminallar daxildir.

Elektron ödəniş alətlərinə elektron vasitələrdən, bank plastik kartlarından, smart kartlardan, elektron çeklər şəklində və virtual formada elektron pullardan istifadə etməklə həyata keçirilən bank pul köçürmələri bir hesabdan digərinə bank köçürmələri daxildir. pul vahidləri. Elektron ödənişlər nağd və nağdsız olaraq bölünür. Nağdsız ödənişlər uzaqdan pul köçürmələri, rəqəmsal pul hesablaşmaları, bank və qeyri-bank əməliyyatları üçün istifadə olunur plastik kartlar s. Nağdsız ödənişlərə internetdə həyata keçirilən internet ödənişləri daxildir

plastik kartlardakı hesablardan, mobil operatorların hesablarından, ED vasitəsilə.

Elektron ödəniş sistemi. Elektron ödəniş sistemi (EPS) aparat vasitələri, proqram təminatı, informasiya şəbəkələri və təşkilati strukturu bir və ya bir neçə növ ödənişin təmin edilməsi:

• uzaqdan elektron pul köçürmələri;
• maqnit zolaqlı plastik kartlardan və ya smart kartlardan istifadə etməklə ödənişlər;
• ED ödənişləri;
• nağd pulun qəbulu və ya verilməsi şəxslər.

Elektron ödəniş sistemləri həm dövlət, həm də dövlət tərəfindən həyata keçirilə bilər kommersiya təşkilatları. Kommersiya ödəniş sistemləri fiziki və ya hüquqi şəxslər tərəfindən təşkil edilir. EPS-in köməyi ilə malların, işlərin, xidmətlərin ödənişi həyata keçirilir, kredit təşkilatlarından nağd pul alınır, bir təşkilatın və ya fiziki şəxsin hesabından digər təşkilatın və ya digər fiziki şəxsin hesabına pul köçürülür. Onların istifadə etdiyi texnologiyalar qarşı tərəflər arasında birbaşa ödənişlər etməyə imkan verir. Bu, bankda və ya digər maliyyə institutunda bir hesabdan digər hesaba pul köçürməsini istisna edir. Elektron ödəniş sistemlərinə həmçinin bank və qeyri-bank ödəniş terminalları, uzaqdan maliyyə xidmətləri və uzaqdan bankçılıq xidmətləri (RBS), o cümlədən İnternet bankçılıq və SMS bankçılıq, mobil bankçılıq, mobil operatorların mobil maliyyə xidmətləri, elektron pul daxildir. Ödəniş terminalı aşağıdakılar üçün nəzərdə tutulub:

• mobil rabitə xidmətləri, kommunal xidmətlər, internet provayderlərinin xidmətləri, bank kreditlərinin ödənilməsi üçün ödənişlərin qəbulu;
• ödəniş sistemlərində şəxsi hesabların, hesabların doldurulması bank kartları.

Ödəniş terminalları ani elektron ödənişlər etmək üçün ən populyar üsuldur. Partners Consulting 0PC-nin J "oğlunun sözlərinə görə, 2012-ci ildə ödəniş terminalları EPS bazarının yarıdan çoxunu tuturdu və 2013-cü ildə onların həcmi 46%-ə qədər azalıb. JPC-nin məlumatına görə, 2018-ci ilə qədər ödəniş terminallarının dövriyyəsi 31-ə qədər azalacaq. bank olmayan ödəniş terminalları vasitəsilə ödənişlərin strukturu dəyişəcək. Mobil rabitə xidmətləri üzrə ödənişlərin payı əhəmiyyətli dərəcədə azalacaq, pul köçürmələrinin payı isə artacaq.

Hüquqi vəziyyətödəniş sistemləri "Milli Ödəniş Sistemi haqqında" 27 iyun 2011-ci il tarixli 161-FZ nömrəli Federal Qanunla müəyyən edilmişdir. Bu qanuna görə, ödəniş sistemləri Mərkəzi Bankdan ya bank olmayan kredit təşkilatı (QHT), ya da bank statusunu təsdiq edən lisenziya almalıdır. Lisenziya alan ilk Rusiya sistemi CONTACT sistemidir. 0001 nömrəsini 3 avqust 2012-ci ildə Ödəniş Sistemi Operatorlarının Vahid Dövlət Reyestrində almışdır. Artıq bütün növ maliyyə xidmətləri Mərkəzi Bank qarşısında cavabdehdir. Bir çox ödəniş sistemləri öz strukturunu qanuna uyğunlaşdırıb. Belə ki, WebMoney ödəniş sisteminin tərəfdaş bankla müqaviləsi var, Yandex.Money və [email protected] BOKT kimi qeydiyyatdan keçib. Qiwi sistemi öz bankını alıb. Ödəniş sistemləri Rusiya Federasiyasının on milyonlarla vətəndaşına xidmət edir, milyardlarla pul axınına nəzarət edir.

İlk yerli elektron ödəniş sistemləri 1997-1998-ci illərdə meydana çıxdı. (CyberPlat - 1997, Assist - 1998, WebMoney - 1998). Son illərdə yaradılmış iri ödəniş sistemlərinə OSMP - 2004, ChronoPay - 2005 daxildir. İlk yerli ödəniş sistemləri üçün səciyyəvidir ki, onlar iri bankların internet şlüzləri (IPG - internet payment gateway) kimi yaradılmışdır. Məsələn, CyberPlat ödəniş sistemi Platinum Bank-ın bölməsi kimi yaradılmışdır.

Hazırda internet ödənişlərinin həyata keçirildiyi əsas ödəniş sistemlərinə WebMoney, Qiwi, Yandex.Money, RBK Money, PayPal, Rapida daxildir.

EPS-in köməyi ilə həyata keçirilən əməliyyatların əsas növləri. Kommersiya EPS-nin fəaliyyətinin qanuniliyi "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" 2 dekabr 1990-cı il tarixli 395-1 nömrəli Federal Qanunun müddəalarından irəli gəlir. EPS köməyi ilə həyata keçirilən əsas əməliyyatlara aşağıdakılar daxildir:

• 1) fiziki şəxslərdən nağd pulun fiziki şəxsə köçürülməsi üçün qəbulu və ya hüquqi şəxs xidmət təminatçısı;
• 2) kredit təşkilatlarından başqa emitentlərin bank kartları və ödəniş kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar;
• 3) virtual pul vahidlərindən (rəqəmsal pul) istifadə edilən əməliyyatlar;
• 4) pul vəsaitlərinin bir müəssisənin hesabından digərinin hesabına elektron şəkildə köçürülməsi.

Ödəniş sistemlərinin gələcəyi

Növbəti beş il ərzində Rusiyada pərakəndə bank işi kəskin şəkildə dəyişəcək - ödəniş texnologiyaları sürətlə inkişaf edir. Artıq ciddi dəyişikliklər baş verib: elektron məlumat bazaları tətbiq edilir, emal sistemləri təkmilləşdirilir, qanunvericilik və bazar şəraiti dəyişir. İnternet bankçılıq və mobil bankçılıq adi kassirləri tədricən bank işindən uzaqlaşdıracaq.

Ödəniş sistemi nədir

Ödəniş sistemi məhsul və ya xidmətin alıcısı ilə ticarət və ya xidmət təşkilatı arasında hesablaşmalara imkan verən qaydalar və vasitələr toplusu kimi başa düşülür. Ödəniş avtorizasiya, qarşılıqlı hesablaşmalar və ödənişlərin köçürülməsi üzrə əməliyyatlar toplusunu, habelə digər maliyyə və qeyri-maliyyə məlumatlarını əhatə edir. Tipik olaraq, ödəniş prosesi aşağıdakıları əhatə edir:

1. müştəri, alıcı
2. Mağaza, mal və ya xidmət satıcısı
3. Bank ödənişin qanuniliyinin təminatçısı kimi
4. Əməliyyatın bütün iştirakçıları arasında texnoloji vasitəçi kimi emal şirkəti.

Nağdsız ödənişlərin bir neçə əsas növü var

• Bank kartı və kartda göstərilən şəxsi kod ilə
• Elektron cüzdandan istifadə (ödəniş sisteminin ayrıca tətbiqi)
• İnternet brauzeri vasitəsilə avtorizasiya ilə elektron hesabdan istifadə
• Mobil operatorla müştəri hesabından mobil telefondan istifadə
• İstifadə etməklə mobil bankçılıq(bank hesabı müştərinin mobil telefonuna qoşulduqda)

Ödəniş sistemlərinin istifadəçi interfeysi

Müştərinin şəxsi hesabının müxtəlif ödəniş sistemlərində necə göründüyü ilə maraqlanırsınız?

İnternet bankçılıq, mobil bankçılıq

Nağdsız vəsaitlərin istifadəsi

Nağd ödənişlər

Bu günə qədər mal və ya xidmətlər üçün uzaqdan nağd ödənişin yalnız bir növü məlumdur - müstəqil ödəniş sistemlərinin ödəniş terminalları (məsələn, QIWI) və ya oxşar bank terminalları vasitəsilə. Ödənişin qəbulu terminalın avtomatik veksel qəbuledicisi vasitəsilə həyata keçirilir.

Ödəniş sistemləri arasında elektron pul köçürmələri

Ödəniş sistemlərində təhlükəsizlik haqqında ətraflı məlumat əldə edin

Ödəniş sistemləri ödənişlərin hakerlər tərəfindən edilməsinin qarşısını almaq üçün ödəniş əməliyyatlarını təmin edir. Birincisi, şifrələnmiş protokollar istifadə olunur. İkincisi, hər bir ödəniş çox vaxt müştəri tərəfindən qeydə alınmış telefon nömrəsinə SMS vasitəsilə göndərilən koddan istifadə edərək təsdiqlə qorunur. Üçüncüsü, plastik kartlardan və ya elektron pul kisələrindən istifadə edərək İnternet ödənişlərindən danışırıqsa, ödəniş sistemindəki əməliyyatlar müəyyən bir kompüterə və ya IP ünvanına bağlanmaqla, habelə vaxt məhdudiyyəti olan avtorizasiya üsulları ilə əlavə olaraq qoruna bilər - bu, girişdən qaçmağa kömək edir. sistem ictimai kompüterlərdə başqa bir istifadəçi.

Hər bir ödəniş sistemi əməliyyatın iştirakçılarını - satıcı və alıcını sertifikatlaşdırmağa çalışır. Elektron ödəniş sistemində sertifikat əldə etmək üçün fiziki şəxs şəxsiyyəti təsdiq edən məlumatları (məsələn, pasport) təqdim etməlidir. Təşkilatlar onların fəaliyyətləri üçün qeydiyyatı və müvafiq lisenziyaların mövcudluğunu göstərən hüquqi sənədlər təqdim edirlər.

Rusiya Federasiyasında nağdsız ödənişlərin həcmi və sayı durmadan artır. Bunu analitik agentliklərin məlumatları və hesabatları sübut edir bank sistemiölkələr. Bu bazarın böyük bir hissəsini elektron pul kisələri tutur. Onlar bank kartları və internet bankçılıqdan sonra üçüncü yerdədirlər. Rusiyada hansı elektron ödəniş sistemlərinin ən çox populyarlıq qazandığını və bu ödəniş üsulunun hansı alternativlərinin olduğunu öyrəndi.

EPS konsepsiyası

Elektron ödəniş sistemləri (EPS) maliyyə institutları, internet istifadəçiləri və biznes tərəfdaşları arasında İnternetdə hesablaşmalar üçün nəzərdə tutulmuşdur. Bunlar onlayn mağazalardakı mallar, xidmətlər və ya şəxsi köçürmələr üçün ödənişlər ola bilər. Oflayn ödənişlə müqayisədə bu ödəniş növü bir sıra danılmaz üstünlüklərə malikdir:

• əməliyyat üçün minimum vaxt;
• bank və ya poçt vasitəsilə ödənişlərin edilməsi ilə müqayisədə pula qənaət;
• bütün onlayn sistemlər üçün nəzərdə tutulan ödənişlər zamanı məlumatın qorunmasının müasir üsulları;
• onlayn xidmətlər, banklar və ödəniş terminalları vasitəsilə balansın doldurulmasının asanlığı;
• ödəniş rahatlığı - doldurmaq üçün heç bir sənədləşmə işləri aparılmır, buna görə də səhvlərin olma ehtimalı aşağıdır.

EPS vasitəsilə hesablaşmalar hazırda o qədər geniş yayılmışdır ki, yalnız Rusiyada bir neçə onlarla var. Fəaliyyət göstərən böyük sistemlər müxtəlif ölkələr beynəlxalq status almışdır. Onlar transsərhəd ödənişlərə və köçürmələrə icazə verirlər.

EPS ən çox aşağıdakılar üçün istifadə olunur:

• alışlar üçün ödənişlər;
• fiziki şəxslərin və ya fiziki şəxslər və şirkətlər arasında köçürmələr;
• üçün ödənişlər mobil rabitə, internet, cərimələr və digər xidmət növləri.

EPS vasitəsilə ödənişdə iki iştirakçı iştirak edir: mağaza və müştəri. Əgər əməliyyat bank kartından istifadə edilirsə, o zaman kartın emitenti və ödənişi emal edən ekvayer təşkilat bağlıdır.
Pul və məlumat mübadiləsi prosesinin necə getdiyini başa düşmək üçün mallar üçün ödəniş sxemini nəzərdən keçirmək daha rahatdır:

1. Alıcı alışı seçir və ödənişə başlayır.
2. Satıcı məlumatları alır və ödəniş sisteminə göndərir.
3. Alıcı ödənişi EPS-də təsdiqləyir. Ödəniş bank kartından həyata keçirilirsə, ödəniş sistemi ekvayer bankdan emitent banka sorğu yaradır.
4. Ödəniş təsdiq edildikdə, ekvayrinq sistem ödəyicinin cari hesabından satıcının balans hesabına pul köçürür.

Sadə hesablaşma proseduru onları nağd pul çıxararaq satıcılar və alıcılar arasında getdikcə daha populyar edir.

Rusiyada İnternet hesablaşmaları necə inkişaf etdi

Rusiyada müasir elektron ödəniş sistemləri dərhal ortaya çıxmadı. 1997-ci ildə Rusiya Federasiyasında ilk CyberPlat idi. Onun vasitəsilə "Beeline" xidmətləri üçün ödəniş bir il sonra, 1998-ci ilin martında baş verdi. 2000-ci illərin əvvəllərində bir neçə EPS artıq fəaliyyət göstərirdi:

• PayCash, nəticədə Yandex.Money-ə çevrildi;
• RUPay, sonradan RBK Money-ə çevrildi:
• Rusiya bazarında ən böyük populyarlıq qazanan WebMoney.

EPS-nin paylanması bir sıra amillərdən asılıdır, lakin ilk növbədə istifadəçilər qeydiyyatın asanlığına diqqət yetirirlər. Rusiya Federasiyasında ilk kütləvi sistem WebMoney idi. 2007-ci ildən Yandex.Money liderlə rəqabət aparmağa başladı. Və Rusiyanın EPS Qiwi-nin işə salınmasından və piyada məsafədə çoxlu sayda terminalların quraşdırılmasından sonra xidmət ilk üçlüyə daxil oldu.

Qanunvericilər elektron ödəniş bazarının tənzimlənməsi məsələsini dərhal həll etməyiblər. Lakin 2011-ci ildə vəziyyət 161 saylı Federal Qanunla düzəldildi. Rusiyada ödəniş sistemləri sahəsində əsas qayda və qaydaları təsvir edir.

Keyfiyyətli xidmətə və yaxşı texniki işlənməyə baxmayaraq, EPS dərhal ruslar arasında geniş yayılmadı. Əvvəlcə yalnız xarici saytlarda ödənişlər üçün istifadə olunurdu. Amma bu gün sistem tanınmış Rusiya liderlərini sıxışdırıb çıxarır.

2010-cu ildən 2018-ci ilə qədər Rusiyada nağdsız ödənişlərin sayı 34 dəfə artaraq, ölkə əhalisinə düşən 5-dən 172 əməliyyata çatıb. Bu cür məlumatlar BCG-yə səbəb olur. Rusiya Federasiyası təhlükəsiz token əməliyyatlarının sayına görə dünyada birinci yerdədir. Rusiya virtual pul kisələri vasitəsilə həyata keçirilən əməliyyatların həcminə görə də Avropanın ən böyük oyunçusudur.

Ən çox böyük rəqəm Rusiya Federasiyasında nağdsız ödənişlər Yandex.Money, Sberbank Online və müştəri kartları vasitəsilə həyata keçirilir. Və 2018-ci ildə faizlər aşağıdakı kimi paylandı:

Ödənişlərin 93,9%-ni internet bankçılıqdan, 82,2%-ni isə elektron sistemlərdən istifadə edənlər 25-34 yaşlı şəxslərdir. Kartlara 35-44 yaşlı rusiyalıların 94,4%-i üstünlük verir.

XPS sahəsində üç Rusiya lideri

Rusiyada ən populyar elektron ödəniş sistemləri WebMoney, Yandex.Money və Qiwi-dir. Onların xüsusiyyətlərini və qaydalarını daha ətraflı nəzərdən keçirin. Reytinq və lider daim dəyişir və əgər 3-5 il əvvəl WebMoney birinci yerdə idisə, 2019-cu ildə ZƏHƏR-dir.

WebMoney

1998-ci ildə WebMoney sistemi beynəlxalq sistemlərdən ilki olaraq Rusiyanın elektron ödəniş bazarına daxil oldu. İndiyə qədər Rusiyanın TOP-3 liderlərindədir, lakin tədricən iştirakçıların sayı azalır, digər EPS-lərə gedirlər.

Sistemdən istifadəyə başlamaq üçün siz şirkətin saytında qeydiyyatdan keçməli, şəxsi məlumatları, mobil telefon və e-poçt ünvanını göstərməlisiniz. Funksiyaların əksəriyyəti yalnız şəxsiyyətin yoxlanılmasından sonra əlçatan olacaq. Bunu etmək üçün pasportunuzu skan etməli və ya şirkətin ən yaxın nümayəndəliyinə şəxsən yaxınlaşmalısınız.

WebMoney-in iki versiyası var: masaüstü və mobil. Sistemdə iştirakçılar arasında hesablaşmaların aparılması və xidmət haqqının ödənilməsi təhlükəsizdir. Pul çıxarmaq və ya oflayn rejimdə malları ödəmək üçün bank kartının verilməsini sifariş edə bilərsiniz.

Sistemin əsas üstünlüyü dəstəklənən valyutaların sayıdır. İstifadəçinin eyni vaxtda 7-yə qədər pul kisəsi ola bilər:

• rus rublu;
• avro;
• dollar;
• qrivnası;
• Belarus rublu;
• tenge;
• Vyetnam dongu.

Buna görə də sistem təkcə Rusiya Federasiyasında deyil, həm də MDB-də, yaxın və uzaq xaricdə geniş yayılmışdır. Pulqabıların qızıl və ya kriptovalyutalarda qeydiyyatı da mümkündür.

Qiwi

Qiwi xidməti 2001-ci ildən Rusiyada şirkətin terminallarının geniş şəkildə quraşdırılması sayəsində çox sürətlə yayılıb. Ödəniş sistemi bazara ödənişlərin qəbulu və həyata keçirilməsi sahəsində monopoliyaya çevrilmək arzusu ilə daxil olub. Qiwi internetdə 2007-ci ildə modernləşmədən sonra peyda olub. Qiwi terminallarının xidmətlərindən hətta internet vasitəsilə ödəniş etməyi sevməyən vətəndaşlar da istifadə edirlər.

Virtual cüzdanı qeydiyyatdan keçirmək üçün sizə mobil telefon lazımdır. Qabaqcıl funksionallıq əldə etmək üçün sizə şəxsi identifikasiya lazımdır. Sistem dörd valyuta ilə işləyir: Rusiya rublu, dollar, avro və tenge. Pul kisəsinə giriş saytdan və ya proqramdan mümkündür.

Pul kisəsinin sahibi onları götürmədən pulla ödəyirsə, bank kartı verə bilərsiniz. Və ondan oflayn ödəmək. Qiwi-də kredit üçün müraciət edərkən kart sahibləri kreditlə alış-veriş edə bilərlər. Balansı bankların kassalarında, kart hesablarında və ya mobil balanslarda doldura bilərsiniz.

Taksit kartı Vicdan QIWI bank

Yandex pul

Ödəniş sistemi 2002-ci ildən Yandex və PayCash arasında əməkdaşlıq əsasında inkişaf etmişdir. Pul kisəsi sahibinin telefon nömrəsi ilə əlaqələndirilir. Mövcud funksiyaların siyahısını genişləndirmək üçün notarius tərəfindən təsdiq edilmiş mülki pasportun skan edilmiş surətini keçmək və ya göndərmək lazımdır. Hesablaşmalar üçün əsas valyuta Rusiya rubludur, lakin konvertasiya və ya köçürmə üçün aşağıdakı hesablar aça bilərsiniz:

• avro;
• tenge;
• Belarus rublu;
• funt sterlinq;
• yuan;
• İsveçrə frankı;
• taclar;
• yen;
• zł.

Bu EPS vasitəsilə siz digər istifadəçilərə pul göndərə, mallar, provayderlər üçün ödəniş edə və digər ödənişləri edə bilərsiniz. Poison pul kisəsini kart hesabından, mobil telefondan, bankların və tərəfdaşların ofislərindən və ya ödəniş terminallarından doldura bilərsiniz. Bəzi müştərilər banka əlavə komissiya ödəməmək və alış və xidmətlər üçün ödəniş edərkən borc puldan istifadə etmək üçün Yandex.Money-də kredit üçün müraciət edirlər.

Kredit kartı Alfa-Bank Yandex.Plus

Kredit kartı Tinkoff Yandex.Plus

Poison xidmətində siz kart buraxıb onu virtual pul kisəsinə bağlaya bilərsiniz. Bu, real həyatda nağdlaşdırmadan, yer axtarmadan və çıxarma üsullarından elektron pulla ödəmə prosesini asanlaşdıracaq.

Elektron sistemlər üçün hansı alternativlər var

İnternetdə ödənişlər təkcə elektron ödəniş sistemlərinin köməyi ilə həyata keçirilmir. Bir çox bank müştərilərin şəxsi hesablarına və əməliyyatlarına uzaqdan daxil olmaq üçün öz uzaq xidmətlərini inkişaf etdirir. Bu, fərdi sahibkarlar və ya iri şirkətlər üçün İnternet bank, mobil proqram, Bank-Müştəridir.

Müştərilərin əksəriyyətinin distant xidmətlərdən istifadə etməsi banklar üçün faydalıdır. Nağdsız ödənişlər, ödənişlər və köçürmələr kredit təşkilatının xərclərini azaldır. Buna görə də internet bankçılıq və ya mobil versiya istifadəçiləri üçün əlavə üstünlüklər və üstünlüklər verilir. Bunlar komissiyasız və ya bank ofislərinə nisbətən daha aşağı faizlə hesablaşmalar və ödənişlər və ya fiziki şəxs üçün daha sərfəli məzənnə ilə onlayn valyuta mübadiləsi ola bilər. Onlayn bankçılığın əsas üstünlüyü ondan ibarətdir ki, heç bir yerdə pul çıxarmağa ehtiyac yoxdur, ödənişlər birbaşa hesabdan həyata keçirilir.

Bundan əlavə, hesablaşma üçün pul köçürmə sistemlərindən istifadə olunur. Onların komissiyaları aşağıdır və pul bir neçə dəqiqə ərzində Rusiyaya çatır. Onlar nağd şəkildə qəbul edilə bilər və ya alıcının bank hesabına köçürülə bilər. Rusiya Federasiyasında ən populyarları:

• Qərb birliyi;
• Əlaqə;
• lider;
• Qızıl tac;
• Unistream.

Müxtəlif sistemlərdə ekspedisiya tarifləri 100-1000 rubl və ya məbləğin 1-1,5% -i aralığında dəyişir. Onların köməyi ilə ruslar virtual pul kisələri və onlayn bankçılıq olmadan ölkə daxilində pul göndərə bilərlər.

EPS-nin üstünlükləri və mənfi cəhətləri

Elektron ödəniş sistemini seçərkən, tariflərin, interfeysin, qeydiyyatın asanlığının, həmçinin tərtibatçı tərəfindən tətbiq edilən məhdudiyyətlərin müqayisəli təhlilini aparmaq məqsədəuyğundur. Qiymətləndirmənin asanlığı və aydınlıq üçün EPS-nin bütün üstünlükləri və çatışmazlıqları cədvəldə ümumiləşdirilmişdir.

Təsvir	Üstünlüklər	Qüsurlar
WebMoney	Mövcud valyutaların ən böyük siyahısı, o cümlədən kriptovalyuta ilə iş Yüksək ixtisaslı texniki dəstək Məlumatların yüksək səviyyədə qorunması MDB ölkələrində kütləvi yayılması	Sistem daxilində ödənişli köçürmə 0,8% Cüzdandan pul çıxarmaq üçün mürəkkəb prosedur 2%-dən nağdlaşdırmaya yüksək faiz Digər elektron ödəniş sistemlərinə birbaşa köçürmə yoxdur Böyük depozit haqqı
Qiwi	Rahat və aydın qeydiyyat Çox sayda markalı terminallar və balansın pulsuz doldurulması Öz kartlarınızı hazırlamaq Ödəniş sistemi daxilində köçürmələr pulsuzdur	2,5%-dən 4%-ə qədər nağdlaşdırma üçün yüksək komissiya Pulun çıxarılması və köçürülməsi üçün gündəlik limit 15 min rubl
Yandex pul	İntuitiv interfeys Oflayn ödənişlər üçün öz kartınızı hazırlamaq və Pulsuz sistemdaxili ödənişlər və köçürmələr Digər cüzdanların sahiblərinə köçürmə 3%, minimum 15 rubl	Naməlum kartlara köçürmə zamanı mümkün pul kisəsi kilidlənir, lakin digər tərəfdən bu, təcavüzkarların girişini çətinləşdirir
İnternet bankçılıq	Bank hesablarına və əməliyyatlara daimi giriş Köçürmələr və əməliyyatlar üçün komissiyalar kassalarda və ofislərdəkindən aşağıdır və ya ümumiyyətlə yoxdur Bank tərəfindən təsdiq edilmiş tariflər üzrə hesablara pulun qoyulması və çıxarılması üçün komissiyalar	Ödənişlərin və köçürmələrin əməliyyatları və məbləğləri gündəlik və aylıq limitlərə tabe ola bilər
Pul köçürmələri	Ölkə daxilində pul göndərmək üçün aşağı faiz dərəcəsi Köçürməni alan şəxsə pulsuz nağd pul çıxarılması Çoxlu sayda buraxılış və çıxış nöqtələri Yüksək emal sürəti Xaricə pul köçürmək və ya oradan pul almaq imkanı	Kommersiya fəaliyyəti ilə bağlı əməliyyatlar üçün sistemlərdən istifadə etməklə köçürmələr qadağandır Sistemlərdə məhdudiyyətlər var maksimum məbləğ bir transfer

XPS bazar tendensiyaları

Tanınmış PayPal və yeni VK Pay daxili EPS bazarında getdikcə daha çox populyarlıq qazanır. Bu elektron ödənişlər sistemi digərlərindən daha gec meydana çıxdı. Lakin artıq 2018-ci ildə VK Pay xidməti Rusiya Federasiyasındakı bütün nağdsız ödənişlərin istifadəçilərinin 15,4%-ni təşkil edib. Ən çox ödəniş sistemindən 18-24 yaşlı gənclər istifadə edirlər. Qalan elektron xidmətləri 25-34 yaşlı ruslar seçirlər.

Elektron ödəniş sisteminin seçiminə çox diqqətlə yanaşmaq lazımdır. Eyni anda bir neçə virtual pul kisəsi aça bilərsiniz. Eyni zamanda, əsas odur ki, illik texniki xidmət və ya sahibinin uzun müddət fəaliyyət göstərməməsi üçün hansı komissiyaların verildiyinə diqqət yetirin. Beləliklə, məsələn, Yandex.Money-ə iki il ərzində ödənişlər və köçürmələr olmadıqda, istifadəçidən ayda 270 rubl tutulur.

Eyni zamanda, bütün EPS mümkün qədər çox istifadəçi cəlb etməyə çalışır. Onlar üçün promosyonlar, bonuslar, endirimlər, elektron pul kisəsi vasitəsilə edilən ödənişlər üçün cashback təmin edilir.

Təhlükəsizlik

Daxili İşlər Nazirliyinin məlumatına görə, 2019-cu ilin 6 ayı ərzində elektron ödəniş vasitələrindən istifadə etməklə dələduzluq hallarının sayı 2018-ci illə müqayisədə 8 dəfə artıb. Elektron hesablaşmalarla bağlı ödənişlərin qəbulunda dələduzluq isə həmin dövrdə 27,6% artıb. Buna görə də qanunvericilər daim internet pul kisələrindən istifadə edərkən təhlükəsizlik tədbirlərinin artırılması üçün təşəbbüslər irəli sürürlər.

2019-cu ilin yayın ortalarında Rusiya Federasiyasının Federasiya Şurası virtual pul kisələrinin anonim şəkildə doldurulmasını qadağan edən qanun layihəsini təsdiqlədi. Mütəxəssislərin proqnozlaşdırdığı kimi, qanun qəbul olunarsa, bazarda pis əks olunacaq.

Sahiblər elektron pul və onlayn bankçılıq sistem daxilində mühafizəyə etibar etməklə yanaşı, öz məlumatlarının təhlükəsizliyinə müstəqil nəzarət etməyə borcludur. Eyni zamanda vacibdir:

• sistemdə təqdim edilmiş loqin, parol, kod söz, açar sorğusu və digər identifikasiya üsulları haqqında məlumatları heç kimə ötürməmək;
• ödənişin həyata keçirildiyi saytın ünvan sahəsinə diqqətlə baxın, qorunan resurslarda xəttin əvvəlində kilid işarəsi var;
• dizüstü kompüterinizin, planşetinizin, kompüterinizin və smartfonunuzun viruslara və zərərli proqramlara qarşı qorunmasını sistematik olaraq yoxlayın;
• ödəniş sisteminin ödənişi təsdiqləmək üçün göndərdiyi kodu heç kimə səsləndirməmək və ya göndərməmək;



PDU-nun əyani təhsilini başa vuraraq “İqtisadçı” ixtisası üzrə fərqlənmə diplomu, “İqtisadiyyat və idarəetmə” və “Kompüter texnologiyaları” ixtisasları üzrə diplom almışdır. Məktəbi bitirdikdən sonra bankda kassadan tutmuş aktyorluğa qədər vəzifələrdə çalışıb. Fərdi və Korporativ Müştərilərlə iş şöbəsinin müdiri. Sertifikatdan, təhsildən və təlimdən uğurla keçdi bank xidmətləri. Bankda ümumi iş təcrübəsi 15 ildən çoxdur. Brobank-da o, ziyarətçilərin maliyyə savadlılığı sahəsində ekspert vəzifəsini tutur.

Elektron ödəniş sistemləriİnternetdə mal və xidmətlərin alqı-satqısı zamanı təşkilatlar və istifadəçilər arasında hesablaşmalar üçün istifadə olunur. Belə sistemlərin işləməsi üçün tacirlərin elektron pulları ödəniş kimi qəbul etməyə hazır olması.

Ənənəvi sistemlər vasitəsilə ödənişlərin həyata keçirilməsinə imkan verir nağd pul, bank köçürməsi, çatdırılma zamanı nağd pul və ya poçt sifarişi. Perspektivli elektron ticarətin əsas aləti olan elektron pul ənənəvi ödəniş üsulları ilə müqayisədə bir çox üstünlüklərə malikdir.
.sp-force-hide ( display: none;).sp-form ( displey: blok; fon: ; padding: 15px; en: 100%; max-en: 100%; sərhəd radiusu: 0px; -moz-border -radius: 0px; -webkit-border-radius: 0px; şrift ailəsi: Arial, "Helvetica Neue", sans-serif;).sp-form .sp-form-fields-wrapper ( margin: 0 auto; eni: 700px;).sp-form .sp-forma nəzarəti ( fon: #ffffff; haşiyə rəngi: #cccccc; haşiyə üslubu: bərk; haşiyə eni: 1px; şrift ölçüsü: 15px; solda dolgu: 8.75px ; padding-right: 8,75px; haşiyə-radius: 0px; -moz-border-radius: 0px; -webkit-border-radius: 0px; hündürlük: 35px; en: 100%;).sp-form .sp-field etiket ( rəng: #333333; şrift ölçüsü: 13px; şrift üslubu: normal; şrift çəkisi: qalın;).sp-forma .sp-düyməsinə ( haşiyə radiusu: 0px; -moz-border-radius: 0px; -webkit-border-radius: 0px; fon rəngi: #09235e; rəng: #ffffff; en: avtomatik; şrift-ağırlıq: qalın; şrift-stil: normal; şrift ailəsi: Arial, sans-serif; qutu-kölgə : heç biri; -moz-box-kölgə: heç biri; -webkit-box-kölgə: heç biri;).sp-form .sp-düymə konteyneri ( mətni hizalayın: sağa;)

EPS özləri üçün "mərkəzi banklardır", və eyni zamanda texniki təminatçı, nəzarət və qanunverici orqanın funksiyalarını birləşdirir, beləliklə onlarla işləyərkən bürokratik komponent minimuma endirilir.

Bundan əlavə, elektron pul buraxılışın minimum dəyəri, sikkələr zərb etməyə və ya əskinas çap etməyə ehtiyac olmadığı üçün və məhdudiyyətsiz xidmət müddətiçünki köhnəlmirlər.

Onlar saxlama üçün kompakt: əlavə yer və ya xüsusi mexaniki qoruyucu cihaz haqqında düşünməyə ehtiyac yoxdur. AMMA avtomatlaşdırılmış yenidən hesablama funksiyaları onlardan istifadəni daha da rahatlaşdırın. Tortun üzərindəki buzlanma belədir mobil ödəniş sistemləri, dünyanın istənilən yerindən istənilən vaxt onlayn ödənişlər etməyə imkan verir.

Bu minvalla, müasir ödəniş sistemləri uzaqdan maliyyə əməliyyatları üçün sadə və etibarlı həlldir. Xüsusilə texnologiyadan xəbərdar olan istifadəçilər arasında populyarlıq qazanmağa davam edirlər. Elektron pullar offşor şirkətlərdə maliyyə əməliyyatları üçün fəal şəkildə istifadə olunur, çünki o, pul vəsaitlərini anonim və yoxlanılmadan köçürməyə imkan verir.

AT 1871-ci ildə Western Union etdi dünyada ilk elektron pul köçürməsi. Düzdür, tərcümə teleqraf mesajlarından istifadə edilməklə həyata keçirilirdi və onu müasir mənada elektron hesab etmək çətindir. Lakin bu il EPS-in inkişafı üçün başlanğıc nöqtəsi hesab olunur..

Evdən çıxmadan mal və xidmətlər üçün onlayn ödəniş etmək və pul köçürmək ən azı rahatdır. EPS sizə kommunal xidmətlər, mobil rabitə, İnternetdə alış-veriş üçün ödəniş etmək, bank kartlarına köçürmələr etmək, valyuta mübadiləsi və s. Onların imkanları daim genişlənir və təkmilləşir.

Elektron ödəniş üsuluna üstünlük verilir ən böyük təşkilatlar və banklar, İnternet xidmətlərində isə əsasdır. Lakin, gözünün qarşısında ödəniş sistemlərinin siyahısı olan istifadəçi “Hansını seçmək lazımdır?” Sualını verir ki, mövcud sistemlərdən hansı müəyyən bir pul əməliyyatı üçün ən uyğundur və ən çox təklif edir. Daha yaxşı şərtlər tərcümə?

Ən yaxşı ödəniş sistemləri onlayn pul köçürmələri üçün effektiv həllər təklif edən etibarlı və sübut edilmiş xidmətlərdən ibarətdir.

İndi hansı EPS-dən istifadə etmək daha sərfəlidir? Biz məşhur ödəniş sistemlərinin yeni icmalını, əsas beynəlxalq və milli EPS-nin reytinqlərini və müqayisə cədvəllərini təqdim edirik.

Rusiyada ən yaxşı ödəniş sistemlərinin TOP

Rusiyada elektron ödəniş sistemləri ilk dəfə 1998-ci ildə ortaya çıxdı. Məhz o zaman PayCash şirkəti işə başladı. Bir il sonra, rəqəmsal pul bazarında hələ də TOP-da olan məşhur biri çıxdı.

Rusiya Federasiyasında EPS-nin fəaliyyəti qanunla dövlət səviyyəsində tənzimlənir. Milli ödəniş sistemi haqqında” .

Ölkədə ümumi iş 20-dən çox ödəniş sistemi. Hansı EPS ən yaxşısıdır - dəqiq cavab yoxdur. Hər şey asılıdır hər bir müştərinin fəaliyyət sahəsindən və onun əsas ehtiyacları rəqəmsal nağd pulla işləyərkən.

Ödəniş sistemini seçərkən, xidmətin ehtiyaclarınıza tam cavab verməsi üçün onun imkanlarını və funksionallığını rəhbər tutmalısınız. Bəzi istifadəçilər üçün pul kisəsinin müxtəlif ödəniş üsulları ilə asan və pulsuz doldurulması seçimi vacibdir. Bəziləri üçün pul köçürmə sürəti prioritetdir. Digərləri bazarın reallıqları və fəaliyyət göstərən banklar nəzərə alınmaqla yaradılmış yerli ödəniş sistemlərini seçirlər.

Biz ən əhəmiyyətli və perspektivli müasir ödəniş sistemlərini müəyyən etdik.

1.

Yaranma tarixi: 2012;
Harada istifadə olunur: xidmət iki yüzdən çox ölkədə maliyyə institutları ilə işləyir, istifadəçilərin sayı 2,5 milyona çatır, hər gün 5000-ə yaxın hesab yaradılır.
Xüsusiyyətlər:

• cüzdanın 150-dən çox yolla doldurulması;
• məhdudiyyətsiz bir çox pul kisəsinə API vasitəsilə kütləvi ödənişlər;
• rub, usd, avro və digər valyutalarda hesab yoxlanılmadan köçürmələr;
• əməliyyatların anonimliyi;
• hesabın qorunmasının müxtəlif məcburi və isteğe bağlı elementləri;
• istifadəçi cüzdanları heç vaxt bloklanmır;
• MasterCard Platinum bütün dünyada komissiyasız nağd pul almaq və çıxarmaq üçün.

2.

Yaranma tarixi: 2014;
Harada istifadə olunur: dünyanın 200-dən çox ölkəsində işləyir;
Xüsusiyyətlər:

• bir hesabda birdən çox valyuta: standart olaraq RUB USD, EUR ilə, siz həmçinin GBP, UAH, KZT, BRL əlavə edə bilərsiniz;
• daxili köçürmələr üçün komissiya yoxdur;
• sürətli kütləvi ödənişlər;
• çox səviyyəli təhlükəsizlik parametrləri;
• rəqəmsal nağd pulun saxlanması üçün təhlükəsiz seyf kimi istifadə olunur;
• plastik və virtual kart USD və ya EUR-da hesabı olan AdvCach, onunla komissiyasız ödəniş edə və dünyanın istənilən yerində nağd pul çıxara bilərsiniz.

3.

Yaranma tarixi: 2007;
Harada istifadə olunur: Rusiya və MDB ölkələrində;
Xüsusiyyətlər:

• aşağı ödənişlər (təsdiqlənmiş istifadəçilər üçün 0,5%);
• bir hesabda 6-a qədər pul kisəsi yarada bilərsiniz;
• USD, EUR və qızıl ekvivalentində hesablar;
• ayrıca giriş və şifrə ilə bir subhesabın olması imkanı: funksionallıq baxımından məhduddur (ondan elektron pul köçürə və qəbul edə bilərsiniz);
• subhesab komissiyasız əsas hesabdan doldurulur;
• nağd şəkildə öz e-Vaucherinizə (elektron çekinizə) sahib ola bilərsiniz;
• istifadəçi dərəcəsi və etibar reytinqi;
• sistem daxilində pul vəsaitlərinin hərəkəti haqqında məlumat məxfidir və digər istifadəçilərdən, o cümlədən dövlət qurumlarından qorunur;
• artan sistem təhlükəsizliyi.

4.

Yarandığı vaxt: 2011;
Harada istifadə olunur: Sistem 100-dən çox ölkədən 500.000-dən çox istifadəçiyə xidmət göstərir və dünyanın hər yerindən 1000-dən çox şirkətlə əməkdaşlıq edir.
Xüsusiyyətlər:

• üç valyutanı dəstəkləyir: rub, usd və eur;
• hesabın avtomatik olaraq dollar və ya avroya çevrilən kriptovalyuta ilə doldurulması;
• Qiwi, Yandex Money və WebMoney-də aşağı komissiya ilə pul vəsaitlərini tez yerləşdirmək və çıxarmaq imkanı;
• universal kart, Rusiyada və dünyanın istənilən yerindəki bankomatlarda komissiyasız alış-veriş etmək və pulu nağdlaşdırmaq imkanı verir;
• Mobil telefonunuzda hər bir əməliyyat barədə bildiriş ala bilərsiniz.

Yarandığı tarix: 1998;
Harada istifadə olunur: müştəri bazası 20 milyondan çox istifadəçidən ibarətdir və sistemin pul kisələri İnternetin bütün Rusiya seqmentinin 35% -də istifadə olunur.
Xüsusiyyətlər:

• universallıq: müxtəlif valyutalarda mal və xidmətlər üçün köçürmə və ödəmə qabiliyyəti;
• xidmətin tam funksionallığına giriş əldə etmək üçün pasportunuzun surəti ilə məcburi qeydiyyatdan keçməli və rəsmi sertifikat almalısınız;
• hesab sahibi sistemdə müxtəlif valyutalarda, o cümlədən qızılda qeyri-məhdud sayda pul kisəsi aça bilər;
• bütün istifadəçi hesabları fərdi WMID nömrəsi olan xüsusi WebMoney Keeper yaddaşına birləşdirilir;
• sistemdəki əməliyyatlar ani olur, onları geri çağırmaq olmaz;
• əməliyyat haqqı 0,8%;
• hesabın statusu nə qədər yüksək olarsa, onun istifadəçisi bir o qədər çox imkanlara malikdir;
• sistemin yüksək etibarlılığı;
• təhlükəsiz depozit və vəsaitlərin çıxarılması üçün sistem istifadəçi pulqabılarının avtomatik bloklanması ilə proqramlaşdırılmışdır.

6.QIWI

Yaranma tarixi: 2007;
Harada istifadə olunur: dünyanın 22 ölkəsində: Rusiya, Moldova, Qazaxıstan, Belarusiya, ABŞ və s.
Xüsusiyyətlər:

• sadələşdirilmiş qeydiyyat: pul kisəsi yaratmaq üçün mobil telefon nömrəsini göstərmək kifayətdir;
• təkcə elektron ödənişlər üçün deyil, həm də Visa kartlarından istifadə etməklə bankın nağdsız əməliyyatları üçün istifadə olunur;
• hesabı bir neçə fərqli yolla doldurmaq və pul çıxarmaq imkanı;
• pul vəsaitlərinin qoyulması və bir çox xidmətlərin ödənilməsi komissiyasız həyata keçirilir;
• İnternetdə xidmətlər və alışlar üçün ödənişlərin böyük siyahısı;
• köçürmələr üçün aşağı komissiyalar və SMS vasitəsilə ödənişlər etmək imkanı;
• cüzdandakı vəsaitlə əlaqəli pulsuz virtual və ya plastik kart sifariş edə bilərsiniz, onun vasitəsilə idarə etmək daha asandır.

Yarandığı zaman: 2002-ci ildə Rusiyanın Yandex axtarış sistemi tərəfindən;
Harada istifadə olunur: sistem Rusiyada və digər MDB ölkələrində onlayn biznes və elektron ticarətə yönəlib;
Xüsusiyyətlər:

• Mərkəzi Bankdan lisenziya almış kommersiya bank olmayan təşkilat;
• ən çox yönlü ödəniş sistemlərindən biri kimi tanınır;
• iki iş variantı: Yandex. Yandex pul saytından daxil edilən , və İnternet. Pul kisəsi, kompüterdə və ya mobil telefonda quraşdırılmış proqram;
• anonim, adlı və ya müəyyən edilmiş pul kisəsini aça bilərsiniz;
• pul kisəsinin vəziyyəti limitlərə və hesabda mümkün olan maksimum qalığa təsir göstərir;
• fiziki şəxsdən köçürmə yolu ilə hesabı doldurmaq imkanı.

İndi Rusiyada ödəniş sistemlərinin siyahısına Yandex.Money rəhbərlik edir, digər EPS-lərin rolu daha az əhəmiyyətlidir.

Beynəlxalq ödəniş sistemləri

Ən məşhur beynəlxalq ödəniş sistemlərinin siyahısını bank kartları əsasında nağdsız ödənişlər təklif edən Amerikanın Visa və MasterCard şirkətləri açır.

Ekspertlərin hesablamalarına görə, Rusiyada viza kiçik fərqlə liderdir: bazarın təxminən 50%-ni, Mastercard- 40%-ni tutur. Qalan 10% isə öz aralarında xarici olaraq bölünür ( JCB, Maestro, American Express, China Union Pay) və digər yerli EPS ( “Zolotaya Korona”, MIR, Pro100) Xidmətlər.

Kartı verərkən bank mütəxəssisləri müştəridən hansı ödəniş sisteminə üstünlük verdiyini soruşurlar - Visa və ya Mastercard:

• Viza- 4,8 trilyon dollar dövriyyə ilə ən böyük beynəlxalq ödəniş sistemi. Visa kartları dünyanın 200 ölkəsində ödəniş üçün qəbul edilir. Əsas valyuta - Amerika dolları, buna görə də, məsələn, ABŞ-da bu ödəniş sisteminin kartından istifadə etmək daha yaxşıdır - konvertasiya dərəcəsi daha sərfəli olacaq. Rusiyada həm dollar, həm də rubl hesabları üçün Visa kartı vermək mümkündür.
• Mastercard-ın da baş ofisi ABŞ-da yerləşir, lakin bu sistemin əməliyyatları üçün əsas valyuta avrodur. Ona görə də Avropada pul əməliyyatları üçün Mastercard kartı daha sərfəlidir. Konvertasiya istifadəçinin yerləşdiyi ölkədən asılıdır: Amerikada bu dollarla, Avrozonada - avro vasitəsilə həyata keçirilir. Mastercard dünyanın 210 ölkəsində istifadə olunur, lakin əhatə dairəsinə görə Visa-dan aşağıdır. İndi bank kartlarının təxminən 16%-i Mastercard loqosu ilə buraxılır.

ABŞ, Kanada, Cənub-Şərqi Asiya, Meksika, Avstraliya, Dominikan Respublikası və ya Latın Amerikasında Visa kartından istifadə etmək daha yaxşıdır. Avropa və Afrikada Mastercard-dan istifadə etmək daha sərfəlidir. Çin və Rusiyada bu sistemlər arasında fərqlər əhəmiyyətli deyil..

İstifadəçilər üçün mövcud olan bütün beynəlxalq EPS deyil xarici ölkələr Rusiyada istifadə olunur. Səbəblər həm pul vəsaitlərinin yerləşdirilməsi və çıxarılması ilə bağlı çətinliklər, həm də ərizədəki ərazi məhdudiyyətləri ola bilər.

Pul kisəsi	Ünvan	komissiya
	elektron ödənişlər - 0%. Bank kartı / Yandex.Money / WebMoney / QIWI - 2%
		Advcash - 0%. Visa / Mastercard / Dünya kartları - 2,95%. Yandex.Money / QIWI - 2,95%
mükəmməl pul		Bitcoin - 0%. Mükəmməl Pul - 0,5 - 1,99%. Bank köçürməsi - 0,5% -dən
	Elektron ödənişlər - 0% Bank kartı - 2,9%. Yandex.Money/ WebMoney/ QIWI - 2%
		Bank kartı - 4,49%

Ölkə xaricində tez-tez səyahət edən aktiv həyat tərzi olan bir insan, ideal olaraq, olması daha yaxşıdır qlobal miqyasda məşhur olan müxtəlif ödəniş sistemlərinin ən azı iki kartı. Bu halda kartı qəbul etməmək və ya onun üzərindəki əməliyyatları ləğv etmək riski minimal olacaq.

Milli ödəniş sistemləri

Rusiyada ən populyar milli ödəniş sistemi indi "MIR"-dir. 2014-cü ildə yaradılıb və bir il sonra onun əsasında ilk milli ödəniş kartı buraxılıb. "MIR" kimi yaradılmışdır qlobal rəqiblərə alternativ sanksiyaların təsiri altında getdikləri halda Rusiya bazarı, və zəng etdi ölkənin maliyyə təhlükəsizliyini xarici siyasi və iqtisadi amillərdən təmin etmək.

Mir kartı sizə mal və xidmətlər üçün ödəniş etmək, bankomatdan pul çıxarmaq və Rusiyanın istənilən yerinə pul köçürmək imkanı verir. Bütün əməliyyatlar istifadə edərək həyata keçirilə bilər bank terminalları və ya uzaqdan, İnternetdə və ya mobil proqram vasitəsilə.

Bu gün dünyanın demək olar ki, hər bir ölkəsində daha yüksək səmərəlilik üçün məşhur beynəlxalq xidmətlərlə inteqrasiya olunmuş öz elektron pulları var. Özündə, milli sistemlər istifadəçiyə yeni heç nə təklif etməyin və dünya bazarını tutmağı qarşısına məqsəd qoymayın. Onlar dövlətə müstəqil siyasət aparmağa imkan verir və bacarmaq oflayn işləyin, birdən ölkənin milli banklarının beynəlxalq sistemlərdən əlaqəsi kəsilərsə.

ad	Link	ölkə
DÜNYA	https://mironline.ru/	Rusiya
BELCART	http://belkart.by/	Belarusiya
PROSTIP	http://prostir.gov.ua/	Ukrayna
Klarna	https://www.klarna.com/	İsveç
Kart Mavi	http://www.cartes-bankaires.com/	Fransa
ideal	https://www.ideal.nl/	Hollandiya
	https://intl.alipay.com/	Çin
JCB	https://www.jcb.com/	Yaponiya
RuPay	https://www.rupay.co.in/	Hindistan
DineroMail	https://www.dineromail.com/	latın Amerikası

Avropa ödəniş sistemləri

Bank kartları Avropada ən populyar ödəniş üsulu olaraq qalır. Bununla belə, Avropa ödəniş sistemi çox müxtəlifdir. Bəzi ölkələrin sakinləri demək olar ki, heç vaxt beynəlxalq Visa və ya MasterCard-dan istifadə etmirlər, milli ödəniş sistemlərinə üstünlük verirlər.

Ən yaxşı nümunə Fransadır, burada sakinlərin 85%-i yerli Carte Bleue-dən istifadə edir.

Hollandiyada bazarın əhəmiyyətli bir hissəsini yerli iDeal, İsveçdə isə 15 000 onlayn mağazada ödəmək mümkün olan Klarna tutur.

Almaniyada üstünlük verilən onlayn ödəniş üsulu Alman bankları tərəfindən dəstəklənən elektron birbaşa debet ödəniş üsulu olan ELV (Elektronisches Lastschriftverfahren)-dir.

AMMA İspanlar və italyanlarəsasən Visa və ya Mastercard ilə ödəyirlər, Türkiyədə isə bu kartlardan praktiki olaraq istifadə edilmir.

Beləliklə, belə görünür Avropada ödəniş üsullarında daha çox müxtəliflik var, və kredit kartları bütün dünyada olduğu kimi ən populyar onlayn ödəniş üsuludur.

Çində elektron ödəniş sistemləri

Alibaba Group imperiyasının yaratdığı milli ödəniş sistemi tutur Çin bazarının 60%-i və bütün mümkün ödəniş üsulları arasında üstünlük təşkil edir.

Bu, Çində ən böyük və ən məşhur ödəniş sistemidir, onun xidmətlərindən istifadə olunur 520 milyondan çox insan. “Etibar əsaslı ödənişlər”- platformanın yaradıcıları icazəsiz ödənişlərə görə 100% kompensasiya təklif edərək, əsas diqqəti təhlükəsizlik və istifadəçi hüquqlarının qorunmasına yönəldirlər. Alipay-ın üstünlükləri arasında onlar pulsuz qeydiyyatı və pul çıxarmaq üçün komissiyanın olmadığını qeyd edirlər. Alipay rəsmi saytı da rus dilini dəstəkləyir.

Dünyaca məşhur AliExpress platforması bu ödəniş sistemi və Alibaba Group-un digər layihələri vasitəsilə malların daha sərfəli ödənişi üçün Alipay pul kisəsinin xüsusi versiyasını yaradır..

Çində etibarlı və sərfəli elektron ödəniş sistemləri də yeganə olan UnionPay hesab olunur dövlət sistemi dəstəyi ilə Mərkəzi BankÇin.

EPS növləri hansılardır

Əvvəlcə elektron ödəniş sistemlərinin hansı növləri olduğunu və hər bir növün xüsusiyyətlərinin nə olduğunu bilməlisiniz. Əsas təsnifat buna əsaslanır sistemə pul necə daxil edilir. Bunun üçün hansı variantlar var? Ödəniş sxeminə görə, EPS kredit və debet bölünür. Birincisi bank kartları ilə, ikincisi ilə işləyir elektron çeklər və rəqəmsal nağd pul.

Kredit

Birinci növ plastik kartlardan istifadə etməklə elektron pulların idarə olunmasını nəzərdə tutur. Bank kartlarının ödəniş sistemləri ilə fərqlənir əlavə qorunma, yəni rəqəmsal imza və mesaj şifrələməsi. Əvvəlcə əməliyyat iştirakçıları müqavilə bağlayır, bundan sonra ödəniş edilir.

Əgər siz kart üçün hansı ödəniş sistemini seçmək variantını axtarırsınızsa, o zaman plastik kartlar əsasında ən populyar ödəniş sistemləri arasındadır. İlk Virtual, Açıq Bazar, CyberCash, CheckFree və qeyriləri.

Debet

Əsas beynəlxalq EPS debetdir. Onlar pul əməliyyatlarına icazə verirlər ciddi şəkildə hesabı rəqəmsal pulla doldurduqdan sonra. Bəzi debet ödəniş sistemləri qəbul edir elektron çeklər. Ən populyarları arasında NetCash, NetChex, NetCheque və bir neçə başqaları var.

Ödəniş sistemləri necə işləyir

Bütün ödəniş sistemlərinin iş prinsipi eynidir.

Müqavilədə kim iştirak edir?

• İnternetdə məhsul və ya xidmət üçün ödəniş etmək istəyən müştəri, elektron valyuta sahibi;
• Ödəniş üçün elektron ödənişləri qəbul edən tacir, təşkilat və ya şirkət;
• Emitent, elektron pul buraxan müəssisə.

Ödəniş sistemi necə işləyir?

• Müştəri real valyutanı Emitentə köçürür, bunun müqabilində eyni məbləğə (mənfi komissiya) elektron fayl alır;
• Müştəri onları qəbul etməyə hazır olan Satıcının hesabına daxil olan elektron puldan istifadə etməklə mal və xidmətlərin haqqını ödəyir;
• Satıcı banknot fayllarını Emitentə qaytarır və ondan real pul alır.

Nə faydası var?

Uzaqdan pul köçürmələri üçün ödəniş sistemindən istifadə əməliyyatın bütün iştirakçıları üçün faydalıdır:

• Satıcı nağd pulun işlənməsi və saxlanması ilə bağlı xərclərə qənaət edir;
• Müştəri satıcılardan daha az xərc çəkdiyi üçün daha sərfəli alışlar edir;
• Emitent həyata keçirilən hər bir əməliyyat üçün komissiya alır.

Elektron pul nədir

Elektron pul elektron fayl şəklində təqdim olunan, real valyutalara ekvivalent olan və ödəniş sisteminin istifadəçiləri tərəfindən idarə olunan rəqəmsal nağd puldur. Elektron daşıyıcılarda saxlanılır və onlayn ödənişlər və köçürmələr etmək üçün istifadə olunur.

Elektron pulun xüsusiyyətləri:

• Emissiya baş verir elektron, yəni istehsal xərcləri yoxdur kağız veksellər və ya sikkələr;
• Onlar da saxlanılır elektron mediada;
• Elektron pul buraxan təşkilat onların təhlükəsizliyinə adi pulla təminat verir;
• Etiraf edirlər ödəniş vasitəsi kimi təkcə sistem daxilində deyil, həm də xarici kontragentlərlə hesablaşmalarda.

Elektron pullar bizim öyrəşdiyimiz əskinas və ya sikkələrlə eyni dəyərdədir, lakin ənənəvi puldan fərqli olaraq, rəqəmsal valyuta yalnız İnternetdə mövcuddur. Elektron pul kağız ekvivalentləri və ya əksinə dəyişdirmək asandır: müvafiq olaraq pul vəsaitlərinin depozit və çıxarılması.

Kredit kartlarının elektron pulla heç bir əlaqəsi yoxdur, çünki bank kartlarından istifadə edilən bütün əməliyyatlar adi nağdsız puldan istifadə etməklə aparılır..

Yaxşı və pis tərəfləri

Üstünlüklər	Qüsurlar
Minimum emissiya dəyəri;	Elektron pulları izləmək çətindir → özbaşınalıq və ədalətsiz istifadə ehtimalı yüksəkdir;
Aşınmaya məruz qalmır və son istifadə tarixi yoxdur;	Onlar yalnız İnternet bağlantısı ilə işləyirlər;
Əməliyyat iştirakçılarının yerləşdiyi yerə istinad etmədən istənilən yerdə və istənilən vaxt istifadə edilə bilər;	İstifadəsi məhduddur, çünki bütün təşkilatlar elektron ödənişləri qəbul etmir;
Ödənişlərin və köçürmələrin yüksək sürəti;	Yüksək təhlükəsizlik tələblərinə görə parol itirildikdə onu bərpa etmək çətindir;
Pul əməliyyatlarının məxfiliyi;	Sistemə təqdim edilən şəxsi məlumatlar digər xidmətlər (məsələn, vergi) tərəfindən istifadə oluna bilər.
Şəffaf əməliyyatlar və elektron ödənişlərin bütün tarixinə çıxış;
Təslim olmağa ehtiyac yoxdur;
Ödəniş vasitələrinin təhlükəsizliyi və təhlükəsizliyi;
Əskinasların yenidən hesablanmasına və daşınmasına ehtiyac yoxdur;
Elektron daşıyıcılarda saxlanılır və əlavə yer tələb etmir;

Elektron pulların saxlanması və istifadəsi

Artıq qeyd etdiyimiz kimi, elektron pul yığcamdır, yəni onu saxlamaq üçün əlavə yerə ehtiyac duymur. Onlar elektron şəkildə yaradılır və saxlanılır., yəni cüzdanda.

Onlayn pul kisəsi və ya elektron pul kisəsidir proqram təminatı, elektron pulların saxlanması və bir ödəniş sistemi daxilində istifadəsi üçün nəzərdə tutulmuşdur.

Rəqəmsal pul vəsaitlərinin etibarlı saxlanması və ümumilikdə elektron ödəniş sistemlərinin təhlükəsizliyi məsələsinə ciddi yanaşmaq lazımdır. Bir tərəf, istisnasız olaraq, bütün EPS onların təhlükəsizliyini təmin edən qoruyucu sistemlərlə təchiz edilmişdir. Amma hər bir istifadəçi elektron pul kisəsinin təhlükəsizliyinə diqqət yetirməli və onun içindəkiləri kiberməkanda fəaliyyət göstərən fırıldaqçılardan mümkün qədər qorumalıdır.

Buna görə də, cüzdan üçün ən etibarlı qorunma seçmək vacibdir.

Birdəfəlik parollardan istifadə etməklə təhlükəsizlik tədbirlərini gücləndirin, əgər belə bir seçim seçilmiş ödəniş sistemi tərəfindən təmin edilirsə, eləcə də onları bir flash sürücüdə və ya notebookda saxlayın.

Kredit təşkilatının elektron formada ifadə edilmiş və elektron imza ilə təsdiq edilmiş müddətsiz öhdəlikləri kimi müəyyən edilir. Elektron pul əmanətlərə çıxış olmadan ödəniş əməliyyatlarını həyata keçirmək imkanı verir. Nəticədə, elektron ödəniş sistemi- elektron valyutadan istifadə etmək mümkün olan xüsusi proqram vasitələri toplusu.

Elektron ödəniş sistemləri: xassələri

Elektron ödəniş sisteminin əsas xüsusiyyətlərinə aşağıdakılar daxildir:

• etmək üçün istifadə olunur müxtəlifəməliyyatlar.

• Pul dəyəri elektron cihaz tərəfindən qeyd olunur.

• Edilən ödəniş geri qaytarılmır.

• Komponent kimi elektron pul hesab edilə bilər pul kütləsi(M1).

Elektron ödəniş sisteminin bütün xüsusiyyətlərini 2 qrupa bölmək olar: ənənəvi və yeni. Ənənəvi nağd pula da xas olanlardır, məsələn, bölünmə, daşınma. Yenilər unikal xüsusiyyətlər adlanır, məsələn:

• Anonimlik.

• Dərhal (əməliyyat minimum vaxt tələb edir).

• Aşağı komissiyalar (bank komissiyaları ilə müqayisədə).

• Təhlükəsizlik (elektron pulu saxtalaşdırmaq demək olar ki, mümkün deyil).

• Ekstraterritoriallıq.

Elektron girişin əsas alətləri elektron çeklər, ödəniş kartları, distant bankçılıqdır.

Elektron pul sisteminin inkişaf mərhələləri

İndi ödəyicilərə tanış olan elektron pul sisteminin növünün formalaşmasında yalnız üç əsas mərhələni ayırmaq olar:

• Maqnit plastik kartların paylanması.

• Artıq müəyyən məbləği olan smart kartların inteqrasiyası. Smart kart elektron vasitələri əvəz etməyib, sadəcə cari hesablara girişi daha rahat edib.

• “Şəbəkə pulu”nun yaranması hazırda elektron ödəniş sistemlərinin inkişafının son mərhələsidir: İnternet istifadəçiləri onlayn ödənişlər etmək imkanı əldə edirlər.

EPS necə işləyir?

istifadə edərək elektron əməliyyat zamanı plastik kart beş iştirakçı iştirak edir:

• Alıcı pulun sahibidir.

• Satıcı ən çox onlayn mağazadır.

• Emitent bank (plastik kartın verilməsi).

• Ekvayring bank (əməliyyatın əsas işlənməsinin təşkili).

• Birbaşa EPS, təhlükəsizliyə zəmanət verir.

Elektron ödənişin həyata keçirilməsi sxemi aşağıdakı kimi təqdim edilə bilər: