Elektron ödənişlər - necə işləyir. Elektron ödəniş sistemləri (Elektron pul, EPS) İnternet ödəniş sistemlərinin iş prinsipi
İnternet sayəsində dünyada həyatı çox sadələşdirən bir çox yeni şeylər meydana çıxdı. Onların arasında evdən çıxmadan xidmətlərə görə ödəniş etməyə və pul köçürməyə imkan verən müxtəlif elektron ödəniş sistemləri var.
Bu, HeatherBober jurnalının maliyyə analitiki Elena Zaitsevadır. Elektron ödəniş sistemlərinin xüsusiyyətləri və imkanları haqqında danışacağam və onlardan ən populyarını təhlil edəcəyəm. Uzaqdan maliyyə əməliyyatları üçün bir xidmət seçmək və ya dəyişdirmək istəyirsinizsə, məqalədə bir çox faydalı məlumat tapa bilərsiniz.
1. Elektron ödəniş sistemləri nələrdir
Elektron ödəniş sistemi (EPS) İnternetdə istifadəçilər arasında qarşılıqlı hesablaşmaları təmin edən bir təşkilatdır. Prosesin iştirakçıları fiziki şəxslər və kommersiya müəssisələri, banklar və digər maliyyə institutlarıdır.
Rusiyada EPS fəaliyyəti dövlət tərəfindən tənzimlənir. Əsas normativ akt “Milli Ödəniş Sistemi haqqında” qanundur.
Elektron ödəniş sistemləri imkan verir:
- kommunal xidmətlər, mobil rabitə, televiziya və s. üçün ödəniş;
- onlayn mağazalarda mal almaq;
- bank kartlarına və hesablarına vəsait çıxarmaq;
- valyuta mübadiləsi;
- sistemin digər iştirakçılarına, məsələn, bir iş daxilində pul köçürmək.
Siyahı natamamdır. Virtual xidmətlərin imkanları genişdir, onların funksionallığı daim təkmilləşdirilir və genişləndirilir.
Hesablaşmalar üçün elektron pul istifadə olunur - sistem tərəfindən buraxılan virtual rəqəmsal vahidlər.
Rəqəmsal pulun xüsusiyyətləri:
- Yalnız elektron formada verilir.
- Real pulla dəstəklənir.
- Onları verən EPS (emitent) tərəfindən zəmanət verilir.
- Elektron daşıyıcılarda saxlanılır.
- Onlar təkcə sistem daxilində deyil, həm də xarici qarşı tərəflərlə hesablaşmalarda tanınırlar.
Virtual pullar elektron pul kisələrində saxlanılır - bu seçilmiş sistemdə istifadəçi hesabının adıdır.
2. Necə işləyirlər
EPS-nin iş prinsipi ənənəvi nağdsız əməliyyatların aparılmasına bənzəyir. Hər bir istifadəçinin şəxsi hesabı var, onun vasitəsilə kontragentlərlə və pul kisələri arasında hesablaşmalar aparılır.
Sadələşdirilmiş iş sxemi aşağıdakı kimidir:
- real pul istifadəçinin rəqəmsal hesabına köçürülür;
- daxili məzənnə ilə xidmət virtual valyutaya mübadilə edir;
- hesab sahibi zəruri əməliyyatı həyata keçirir (fərdi şəxsə vəsait köçürür, mal alır və s.);
- qarşı tərəf elektron valyuta alır;
- sistem daxili pulunu geri qaytarır, əvəzində ənənəvi pulları verir.
Real pulu rəqəmsal pula dəyişdirdikdən sonra emitentin istifadəçi qarşısında qəbz məbləği üzrə öhdəlikləri var. EPS zəmanət verir ki, iştirakçının istəyi ilə virtual valyuta real pula dəyişdiriləcək.
Rəqəmsal nağd puldan istifadənin mümkün olması üçün alıcı təşkilat ödənişi virtual valyutada qəbul etməlidir.
Çox vaxt əməliyyatlar vasitəçilər vasitəsilə aparılır.
Misal:
Pul kisəsinin sahibi virtual pulun bank kartına köçürülməsi üçün ərizə verir. Əməliyyat vasitəçi - rəqəmsal pulları qəbul edən, onu ənənəvi pula dəyişdirən və göstərilən detallara köçürən təşkilat vasitəsilə həyata keçirilir.
Nəticədə müştərinin hesabına istənilən valyutada məbləğ, məsələn, rubl və ya dollar gəlir.
Eynilə virtual pulları qəbul etməyən şirkətlərin xeyrinə əməliyyatlar həyata keçirilir. Bəzən vasitəçi rolunu EPS özü yerinə yetirir.
3. Elektron ödəniş sistemləri necə qazanır?
Əsas gəlir əməliyyat haqlarından əldə edilir. Məsələn, rəqəmsal nağd pul bazarının liderlərindən biri olan Webmoney hər bir istifadəçi əməliyyatından 0,8% tutur. Tarif həm xarici köçürmələrə, həm də bir istifadəçinin hesabları arasındakı əməliyyatlara şamil edilir.
Əlavə gəlir EPS aşağıdakılardan əldə edir:
- İstifadəçi sertifikatları. Müxtəlif imkanlara malik pul kisələri var. Genişləndirilmiş hərəkətlər toplusunu yerinə yetirmək və ya daha çox pul köçürmək üçün sertifikatdan keçməlisiniz - pasport məlumatlarını təqdim edin, telefon nömrənizi təsdiqləyin, şəxsi identifikasiya üçün şirkət nümayəndəsi ilə görüşün. Çox vaxt xidmət üçün bir haqq alınır.
- Terminalların istifadəsi. Pul kisəsini müxtəlif yollarla doldura bilərsiniz, ödəniş terminalı və ya tərəfdaş bankomat bunlardan biridir. Əməliyyat üçün ödəniş var. Məsələn, Yandex.Money xidməti, seçilmiş terminaldan asılı olaraq, bir doldurma üçün 0% -dən 19% -ə qədər saxlayır.
- Öz kartlarınızdan istifadə edin. Pulun daxil edilməsini və çıxışını sadələşdirmək üçün EPS emissiya kartları, onların saxlanması və saxlanması pula başa gəlir. Rüsum emissiya, nağd pul çıxarılması, SMS məlumatlandırma və digər əməliyyatlar üçün alınır.
Siyahı natamamdır. Yuxarıda göstərilənlərə əlavə olaraq, pul qazanmağın bir çox başqa yolu var - əməliyyatları təsdiqləmək üçün ödəniş, tərəfdaş təşkilatlardan komissiyalar, vasitəçilik xidmətləri göstərmək və s.
4. Üstünlüklər və çatışmazlıqlar
Elektron əməliyyatlar həm EPS-nin özü, həm də onun korporativ tərəfdaşları üçün faydalıdır. Virtual valyutanın emitenti əməliyyat üçün komissiya alır və satış məntəqələri nağd pulun inkassasiyası və saxlanmasına pul xərcləmir.
Belə hesablamalardan istifadəçi əldə edir:
- rahatlıq - əməliyyatlar evdən və ya İnternetlə başqa bir yerdən həyata keçirilir;
- etibarlılıq - pul kisəsindən istifadə üçün təhlükəsizlik qaydalarına riayət etməklə, xidmət məlumatın qorunmasını və pul vəsaitlərinin təhlükəsizliyini təmin edir;
- limitsiz istifadə - rəqəmsal nağd pulun istifadə müddəti yoxdur və yanmır;
- pulsuz dəstək - pul kisəsinin saxlanması üçün heç bir haqq tutulmur;
- ödənişlərin yüksək sürəti - bir çox əməliyyatlar demək olar ki, dərhal həyata keçirilir, vasitəçilər cəlb edildikdə gecikmələr mümkündür;
- şəffaflıq - bütün əməliyyatlar qeydə alınır, elektron ödənişlərin tarixi istənilən vaxt tələb oluna bilər.
Üstünlüklərə əlavə olaraq, EPS-nin mənfi cəhətləri də var:
- şəxsiyyəti yoxlamaq ehtiyacı - hesabın tam istifadəsi üçün şəxsi məlumat və sənədləri təqdim etməlisiniz;
- istifadə məhdudiyyətləri - bütün şirkətlər və ticarət təşkilatları virtual pulları qəbul etmir, baxmayaraq ki, onların siyahısı artmaqdadır;
- komissiyalar - bəzi məcburi ödənişlər əhəmiyyətlidir, bu xüsusilə böyük məbləğlərdə nəzərə çarpır;
- bərpa ilə bağlı çətinliklər - parolunuzu itirsəniz, artan təhlükəsizlik tələbləri səbəbindən işə davam etmək çətin olacaq, bir çox şəxsiyyət məlumatı təqdim etməlisiniz.
Hər bir istifadəçi əhəmiyyətli üstünlüklər və əhəmiyyətli çatışmazlıqlar tapacaqdır. Məsələn, mənim üçün Webmoney-dən karta pul çıxarmaq üçün komissiya çox yüksəkdir. Bu səbəbdən virtual puldan istifadəni minimuma endirməyə çalışıram.
Rəqəmsal pulun xüsusiyyətləri və perspektivləri haqqında müstəqil ekspert rəyi üçün videoya baxın:
5. EPS növləri hansılardır
Elektron ödəniş sistemlərinin bir neçə növü var. Onlar əməliyyat iştirakçılarına görə, əməliyyatın məbləğinə, ödəniş şərtlərinə, valyutaya və s.
Digərlərinə nisbətən daha tez-tez təsnifat pulun sistemə daxil olma anına görə istifadə olunur. Buna əsasən, EPS-nin kredit və debet növləri fərqləndirilir.
Kredit
Bu cür xidmətlərin iştirakçıları arasında hesablaşmalar üçün əlavə qoruma olan kredit kartlarından istifadə olunur - mesaj şifrələməsi və rəqəmsal imza. Əməliyyatı həyata keçirmək üçün kredit qabiliyyətini və təqdim olunan ödəniş məlumatlarının reallığa uyğunluğunu təsdiqləmək tələb olunur.
Belə əməliyyatların əsas xüsusiyyəti ondan ibarətdir ki, əvvəlcə müqavilə bağlanır, sonra ödəniş və ya pul köçürməsi həyata keçirilir.
Kredit EPS-ə First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree və başqaları daxildir.
Debet
Demək olar ki, bütün beynəlxalq elektron ödəniş sistemləri debetdir. Onların iş prinsipi ondan ibarətdir ki, köçürmələr və ödəniş əməliyyatları ciddi şəkildə hesabı doldurduqdan sonra istifadəçi üçün əlçatandır.
Bəzi debet EPS rəqəmsal puldan deyil, elektron çeklərdən istifadə edir.
Onların iş prinsipi belədir:
- Ödənişi göndərən şəxs çek verir və onu virtual imza ilə təsdiqləyir.
- Sənəd arbitraj sistemi vasitəsilə alıcıya verilir.
- Xidmət qəbzi yoxlayır.
- Heç bir pozuntu aşkar edilmədikdə, ödəniş qəbul edilir.
- Çeki vermiş istifadəçinin hesabından vəsait alana köçürülür.
Rəqəmsal çeklər məhdud sayda sistemlərdən istifadə edir - NetCash, NetChex, NetCheque və digərləri.
6. Rusiyada TOP-5 elektron ödəniş sistemi
Bütün dünya EPS Rusiyada tanınmır və ya istifadə edilmir. Bu, həm vəsaitlərin doldurulması və çıxarılması ilə bağlı çətinliklər, həm də tətbiq məhdudiyyətləri ilə əlaqədardır.
webmoney
Bazar lideri hesab olunur. Şirkətin inkişafı 1998-ci ildə başlayıb. Bu müddət ərzində 36 milyondan çox insan Webmoney-ə qoşulub.
Hesab sahibi Bitcoin və qızıl da daxil olmaqla müxtəlif valyutaların virtual analoqlarında qeyri-məhdud sayda pul kisəsi açmaq hüququna malikdir. Bütün hesablar bir növ Keeper kassasında birləşdirilir, hər birinə fərdi WMID nömrəsi verilir.
Bütün əməliyyatlar ani və geri alınmazdır. İstənilən əməliyyat üçün komissiya 0,8% təşkil edir. İşləmək üçün şəxsi məlumatları təqdim etməli və təsdiq etməlisiniz. Sertifikatların bir neçə növü var. Hesab statusu nə qədər yüksək olarsa, istifadəçinin imkanları bir o qədər çox olur.
Yandex pul
Mərkəzi Bankdan lisenziya almış kommersiya qeyri-bank təşkilatı.
İstifadəçidən üç mümkün pul kisəsindən birini - anonim, adlandırılmış və ya müəyyən edilmiş pul kisəsini açması təklif olunur. Vəziyyət elektron hesabda mümkün olan maksimum qalığa və köçürmə limitlərinə təsir göstərir.
NPO Yandex.Money, pul kisəsi ilə əlaqəli nağd pulun ödənilməsi və çıxarılması üçün öz kartına malikdir. 3 il üçün qiymət - 200 rubl.
PayPal
Beynəlxalq EPS 200 milyondan çox istifadəçini birləşdirir. PayPal sizə onlayn alış-veriş etmək və həm ölkə daxilində, həm də xaricdə köçürmələr etmək imkanı verir. Həm şəxsi, həm də korporativ hesablar aça bilərsiniz.
Xidmətin əsas üstünlüyü ondan ibarətdir ki, PayPal cüzdanından vəsait çıxarılarkən şəxsi müştəri üçün ölkə daxilində köçürmə pulsuz olacaq. Xidmətlərin ödənilməsi üçün komissiya da yoxdur.
Köçürmə əlaqəli kartdakı vəsait hesabına olarsa, komissiya hər əməliyyat üçün 3,4% + 10 rubl təşkil edəcəkdir.
Qiwi
Sadələşdirilmiş qeydiyyat təklif edir - pul kisəsi yaratmaq üçün sadəcə mobil telefon nömrəsini təqdim etməlisiniz. Hesab açarkən, Qiwi xidməti müştəriyə Minimum statusu verəcək, sertifikatlaşdırmadan keçdikdən sonra Əsas və ya Professional ilə əvəz olunacaq.
Xidmət vasitəsilə siz xidmətlər üçün ödəniş edə və ya pul köçürə bilərsiniz. İstifadə rahatlığı üçün müştəri cüzdandakı vəsaitlə əlaqəli pulsuz kart buraxmağa dəvət olunur.
ödəyici
Xidmət onlarla yolla 200-dən çox ölkəyə vəsait köçürməyi təklif edir. Bu yazının yazıldığı vaxt (Mart 2018), Payeer saytında 157 onlayn dəyişdirici elan edildi.
Pulsuz kart vermək və ona komissiyasız pul çıxarmaq mümkündür.
Bank hesablarına və kartlara vəsait çıxarmaq üçün hansı xidmətdən istifadə etməyin daha sərfəli olduğunu başa düşmək üçün komissiyalar haqqında məlumatlar cədvəldə ümumiləşdirilmişdir:
| № | Xidmət adı | Kartın çıxarılması haqqı | Hesaba pul çıxarmaq üçün komissiya |
| 1 | webmoney | 2,5% + 40 rubl və ya xidmət başqa bir iştirakçıdan əks sorğu taparsa 2% | Digər iştirakçıların təkliflərindən asılıdır, orta hesabla 2% |
| 2 | Yandex pul | 3% + 45 rubl | 3% + 45 rubl |
| 3 | PayPal | Pulsuz, cüzdandan vəsaitin istifadəsi şərtilə | |
| 4 | Qiwi | 2% + 50 rubl | 2% + 15 rubl |
| 5 | ödəyici | 0% - 5% | 0% - 5% |
7. Nəticə
İndi EPS haqqında əsas məlumatları bilməklə ehtiyaclarınıza uyğun olanı asanlıqla seçə bilərsiniz.
Əsas odur ki, xidmətdən istifadənin təhlükəsizliyi təmin olunsun. Güclü parollardan istifadə edin və şəxsi məlumatlarınızı heç kimlə paylaşmayın. Virtual hesabınıza daxil olduğunuz kompüterdə işləyərkən şübhəli saytlara girməyin və şübhəli bağlantıları izləməyin.
Oxuculara sual:
Virtual pulun imkanlarını şəxsən sizin üçün faydalı hesab edirsinizmi?
Sizə rahat, funksional və istifadəsi asan elektron ödəniş sistemi tapmağınızı arzu edirik. Hər hansı bir sualınız varsa, şərhlərdə soruşun. Biz onlara məmnuniyyətlə cavab verəcəyik!
Elektron pullar, onları emissiya edən təşkilatın (emitentin) istifadəçilərin idarə edilməsində elektron daşıyıcılarda olan pul öhdəlikləridir.
Elektron pulun əsas xüsusiyyətləri:
- elektron formada verilməsi;
- elektron daşıyıcılarda saxlama;
- emitentin onların adi pul vəsaitləri ilə təmin edilməsinə verdiyi təminatlar;
- onların təkcə emitent tərəfindən deyil, həm də bir sıra digər təşkilatlar tərəfindən ödəniş vasitəsi kimi tanınması.
Elektron pulun nə olduğunu aydın başa düşmək üçün onları ənənəvi pulun nağdsız formasından fərqləndirmək lazımdır (sonuncular müxtəlif ölkələrin mərkəzi bankları tərəfindən buraxılır, onların tədavül qaydalarını da müəyyən edirlər).
Yalnız bank hesabını idarə etmək vasitəsi olan kredit kartlarının elektron pulla heç bir əlaqəsi yoxdur. Kartlardan istifadə edilən bütün əməliyyatlar nağdsız formada da olsa, adi pulla aparılır.
Elektron pulun yaranma tarixi
Elektron ödəniş sistemləri ideyası 1980-ci illərdə ortaya çıxdı. Əsas vəzifəsi elektron pul dövriyyəsi texnologiyalarının tətbiqi olan ABŞ-da "DigiCash" şirkətini quran Devid Şaumun ixtiralarına əsaslanırdı.
Fikir olduqca sadə idi. Sistem öz elektron imzası ilə emitentin öhdəlik faylları olan elektron pullarla əməliyyatlar həyata keçirir. İmzanın məqsədi kağız qeydlərin qoruyucu elementlərinin məqsədinə bənzəyirdi.
Elektron pul sistemlərinin fəaliyyət prinsipləri
Bu ödəniş alətinin uğurlu işləməsi üçün mal satan və xidmət göstərən təşkilatların elektron pulları ödəniş kimi qəbul etmək istəyi zəruridir. Bu şərt emitentin tədavülə buraxdığı elektron sikkələrin müqabilində real valyutada olan məbləğlərin ödənilməsinə dair zəmanətləri ilə təmin edilmişdir.
Sadələşdirilmiş formada sistemin işləmə sxemi aşağıdakı kimi təqdim edilə bilər:
- Müştəri real valyutanı emitentin hesabına köçürür, bunun müqabilində komissiya çıxılmaqla eyni məbləğə fayl-banknot (sikkə) alır. Bu fayl emitentin onun sahibi qarşısında borc öhdəliklərini təsdiq edir;
- Elektron sikkələrlə müştəri onları qəbul etməyə hazır olan təşkilatlarda mal və xidmətlər üçün ödəniş edir;
- Sonuncu bu faylları emitentə qaytarır, əvəzində ondan real pul alır.
İşin belə təşkili ilə tərəflərin hər biri faydalanır. Emitent öz komissiyasını alır. Ticarət müəssisələri nağd pulun dövriyyəsi (saxlanması, inkassasiyası, kassirlərin işi) ilə bağlı xərclərə qənaət edirlər. Müştərilər satıcılar üçün daha aşağı xərclər səbəbindən endirimlər əldə edirlər.
Elektron pulun üstünlükləri:
- Birlik və bölünmə qabiliyyəti. Hesablamalar apararkən dəyişikliyə ehtiyac yoxdur.
- Kompaktlıq. Saxlama üçün əlavə yer və xüsusi mexaniki mühafizə vasitələri tələb olunmur.
- Yenidən hesablama və daşınmaya ehtiyac yoxdur. Bu funksiya ödəniş və elektron pul saxlama vasitələri ilə avtomatik həyata keçirilir.
- Minimum buraxılış xərcləri. Sikkələrin zərb edilməsinə və əskinasların çapına ehtiyac yoxdur.
- Aşınma müqavimətinə görə məhdudiyyətsiz xidmət müddəti.
Üstünlüklər göz qabağındadır, lakin həmişə olduğu kimi, çətinlik olmadan heç bir çətinlik yoxdur.
Qüsurlar:
- Elektron pulların dövriyyəsi vahid qanunlarla tənzimlənmir, bu da sui-istifadə və özbaşınalıq ehtimalını artırır;
- Ödənişlərin aparılması və saxlanması üçün xüsusi vasitələrə ehtiyac;
- Nisbətən qısa müddət ərzində elektron pulların saxta saxlanması və mühafizəsi üçün etibarlı vasitələr hazırlanmamışdır;
- Bütün tacirlərin elektron ödənişləri qəbul etmək istəməməsi səbəbindən məhdud tətbiq;
- Pul vəsaitlərinin bir elektron ödəniş sistemindən digərinə çevrilməsində çətinlik;
- Emitentin və elektron pulun etibarlılığını təsdiq edən dövlət zəmanətlərinin olmaması.
Elektron pulların saxlanması və istifadəsi
Onlayn pul kisəsi- bu, bir sistem daxilində elektron pulları saxlamaq və onlarla əməliyyatlar aparmaq üçün nəzərdə tutulmuş proqramdır.
Bu sistemlərin fəaliyyətini kim təşkil edir və elektron pul buraxır?
Elektron pul emitentləri
Emitent tələbləri ölkədən ölkəyə dəyişir. Aİ-də emissiya elektron pul institutları tərəfindən həyata keçirilir - maliyyə institutlarının yeni xüsusi sinfi. Bir sıra ölkələrin, o cümlədən Hindistan, Meksika, Ukrayna qanunvericiliyinə uyğun olaraq, bu fəaliyyətlə yalnız banklar məşğul olmaq hüququna malikdir. Rusiyada - həm banklar, həm də bank olmayan maliyyə təşkilatları lisenziya almaq şərti ilə.
Rusiyada elektron ödəniş sistemləri
Ən populyar yerli sistemlərə baxaq və onların hər birində elektron pulları necə almaq və necə nağdlaşdırmaq barədə suallara cavab verək.
Ən böyük operatorlar "Yandex.Money" və "WebMoney", ümumilikdə onların payı bazarın 80% -dən çoxdur, lakin "PayPal", "Moneybookers" və "Qiwi" də var ....
WebMoney
Özünü "beynəlxalq hesablaşma sistemi" kimi yerləşdirən WebMoney 1998-ci ildə yaradılmışdır. Onun sahibi WM Transfer Ltd. Londonda qeydiyyatdan keçib, lakin texniki xidmətlər və Əsas Sertifikatlaşdırma Mərkəzi Moskvada yerləşir.
Əməliyyatlar bir sıra valyutaların elektron ekvivalentləri ilə həyata keçirilir.
Onların hər biri üçün zamin müxtəlif ölkələrdə qeydiyyatdan keçmiş hüquqi şəxslərdir: Rusiya, Ukrayna, İsveçrə, Birləşmiş Ərəb Əmirlikləri, İrlandiya və Belarusiya.
İş üçün "WebMoney Keeper" elektron pul kisəsi istifadə olunur, onu şirkətin saytından yükləmək olar. Onun quraşdırılması, qeydiyyatı və istifadəsi üçün təlimat da var. Proqram ABŞ dolları (WMZ), Rusiya rublu (WMR), avro (WME), Belarus rublu (WMB) və Ukrayna qrivnası (WMU) ekvivalentləri ilə işləməyə imkan verir. Ölçü vahidi 1 elektron qram (WMG) olan qızıl dövriyyəsi təmin edilir.
Əməliyyatları həyata keçirmək üçün sistemdə qeydiyyatdan keçmək və 12 növdən ibarət iştirakçı sertifikatı əldə etmək lazımdır.
Daha yüksək səviyyəli sertifikat işdə daha geniş imkanlar yaradır.
Əməliyyatlar apararkən ödəyicidən köçürmə məbləğinin 0,8%-i həcmində komissiya tutulur. Müxtəlif növ ödəniş qorunmasından istifadə etmək mümkündür. Bütün mübahisələr Arbitraj tərəfindən həll edilir.
Pul kisəsinə elektron pul qoymağın yolları bunlardır:
- bank, poçt və ya teleqraf köçürməsi;
- Western Union sistemi vasitəsilə;
- əvvəlcədən ödənilmiş kartın alınması;
- mübadilə məntəqələrində nağd pul yatırmaqla;
- elektron terminallar vasitəsilə;
- digər sistem iştirakçılarının elektron cüzdanlarından.
Bütün bu üsullar komissiyaların ödənilməsi ilə bağlıdır. Terminallar vasitəsilə pula başlamaq və əvvəlcədən ödənilmiş kartlar almaq ən az sərfəlidir.
WebMoney sistemində elektron pulları necə nağdlaşdırmaq olar? Aşağıdakı üsullardan istifadə edə bilərsiniz:
- elektron cüzdanınızdan bank hesabına köçürmə;
- mübadilə məntəqəsinin xidmətlərindən istifadə etmək;
- Western Union sistemi vasitəsilə.
Bir elektron valyutanı avtomatik olaraq müəyyən bir məzənnə ilə digərinə dəyişdirmək mümkün olan virtual nöqtələr var, baxmayaraq ki, sistem bunda formal olaraq iştirak etmir.
2009-cu ildən etibarən Almaniyada WebMoney-dən istifadə qanunvericilik səviyyəsində qadağan edilib. Bu qadağa fiziki şəxslərə də aiddir.
"Yandex pul"
Sistem 2002-ci ildən fəaliyyət göstərir. O, iştirakçılar arasında rus rublu ilə hesablaşmaları həyata keçirir. Yandex.Money MMC sisteminin sahibi 2012-ci ilin dekabrında Rusiyanın Sberbankına 75% pay satıb.
İki növ hesab var:
- Veb interfeysi vasitəsilə mövcud olan "Yandex.Wallet";
- "İnternet. Pul kisəsi əməliyyatların xüsusi proqram vasitəsilə həyata keçirildiyi hesabdır. Onun inkişafı 2011-ci ildə dayandırıldı.
İndi yeni istifadəçilər üçün yalnız Yandex. Pul kisəsi.
Yandex.Money istifadəçiləri kommunal xərcləri ödəyə, yanacaqdoldurma məntəqələrində yanacaq ödəyə və onlayn mağazalarda alış-veriş edə bilərlər.
Yandex.Money-in üstünlüyü əksər alış-veriş və hesabın doldurulması üçün komissiyaların olmamasıdır. Sistem daxilində əməliyyatlar üçün bu, 0,5%, pul çıxarma üçün isə 3% təşkil edir. Ödənişləri qəbul edərkən və vəsait çıxararkən Yandex.Money tərəfdaşları öz mülahizələri ilə komissiyalar təyin edə bilərlər.
Əhəmiyyətli çatışmazlıqlar sistem vasitəsilə iş aparmağın qeyri-mümkünlüyü və ödənişlərin məbləğinə ciddi məhdudiyyətlərdir.
Yandex.Wallet-i bir neçə yolla doldura bilərsiniz:
- digər sistemlərin elektron pullarının konvertasiyası;
- bank köçürmələri ilə;
- ödəniş terminalları vasitəsilə;
- nağd pulun satış nöqtələrində yerləşdirilməsi;
- Unistream və Contact sistemləri vasitəsilə;
- əvvəlcədən ödənilmiş kartdan (indi kartların buraxılışı dayandırılıb, lakin əvvəllər alınmış kartların aktivləşdirilməsi mümkündür).
Sistemin elektron pullarını aşağıdakı şəkildə nağdlaşdıra bilərsiniz:
- karta və ya bank hesabına köçürmə;
- bankomatda Yandex.Money kartından qəbul;
- köçürmə sistemi vasitəsilə.
Rusiyada elektron pul dövriyyəsi bazarının əsas payı WebMoney və Yandex.Money-in payına düşür, digər sistemlərin rolu daha az əhəmiyyət kəsb edir. Buna görə də biz yalnız onların xarakterik xüsusiyyətlərini nəzərdən keçiririk.
PayPal
“PayPal” 1998-ci ildə ABŞ-da yaradılmış və 160 milyondan çox istifadəçisi olan dünyanın ən böyük elektron ödəniş sistemidir. Bu, köçürmələri qəbul etmək və göndərmək, hesabları ödəmək və alış-veriş etmək imkanı verir.
Rusiyalı iştirakçılar üçün ödənişlərin qəbulu yalnız 2011-ci ilin oktyabrında mümkün olub və pul vəsaitlərinin çıxarılması indiyədək yalnız Amerika banklarında həyata keçirilib. Bu hallar sistemin yerli istifadəçilər arasında populyarlığını əhəmiyyətli dərəcədə azaldır.
PayPal və Rusiya Postu arasında planlaşdırılan müqavilənin bağlanması vəziyyəti düzəldə bilər, lakin bu, uzaq gələcəyin məsələsidir.
Əgər siz PayPal ilə maraqlanırsınızsa, o zaman PayPal məqaləsi - qeydiyyat, vəsaitin depoziti və çıxarılması çox faydalı olacaq.
Qiwi
Qiwi, kommunal xidmətlər, mobil rabitə və bank kreditlərinin ödənilməsi daxil olmaqla, müxtəlif xidmətlərin ödənilməsinə yönəlmiş daxili ödəniş xidmətidir.
Bütün daimi oxucularımı, investorları və bloqumun qonaqlarını salamlayıram! Bu məqalə "elektron pul" bölməsini açır və ondan başlamaq üçün elektron pul anlayışı ilə tanış olmağı və elektron ödəniş sistemlərinin (EPS) nə olduğunu öyrənməyi təklif edirəm.
Mən sizə bu məqaləni öyrənməyinizi şiddətlə məsləhət görürəm, çünki investorlar kimi bizim üçün bu mövzu əslində əsasdır, çünki İnternetdə investisiyalar elektron pullarla ayrılmaz şəkildə bağlıdır.
Bugünkü məqalədə aşağıdakı sualları müzakirə edəcəyik:
Çoxumuz uzun müddətdir ki, İnternetdə müxtəlif alış və xidmətlər üçün ödəniş edərkən elektron ödəniş sistemlərindən istifadə edirik. EPS həmçinin bütün dünyada dostlarınıza, qohumlarınıza pul köçürmək üçün istifadə olunur.
Elektron puldan istifadə etməklə ödəniş hazırda 12 yaşdan 55 yaşa qədər olan insanlar arasında bank köçürməsi ilə ən “sevimli” üç ödəniş üsulundan biridir.
Beləliklə, niyə elektron pula ehtiyacımız var:
- Yaxşı, birincisi, çoxumuz İnternetdə müxtəlif mal və xidmətlər üçün ödəniş edərkən elektron puldan istifadə edirik;
- İkincisi, biz onlardan həm də bütün dünyada dostlarımıza, qohumlarımıza və s. vəsait köçürmək üçün istifadə edirik;
- Və əlbəttə ki, biz İnternet investorları onlayn investisiyalarda vəsaitlərin doldurulması və çıxarılması üçün bir vasitə kimi elektron pullarla maraqlanırıq.
Elektron pul - bu nədir, nə vaxt ortaya çıxdı
Elektron pul sizin və mənim onlayn ödəniş edərkən və ya investisiya edərkən istifadə etdiyimiz valyutadır. Bu virtual vahidlərin köməyi ilə hesablamalar aparılır - bir qayda olaraq, real vaxt rejimində.
Bu pul növü getdikcə populyarlaşır, çünki bu, təkcə müxtəlif şəhərlərdə deyil, həm də dünya ölkələrində insanlar arasında ödənişlər etməyə imkan verir.
Əslində, ED plastik kartlarımızda və ya hesablarımızda saxlanılan real pula bərabər tutula bilər.
Elektron pullar tam sərbəst şəkildə real valyutaya dəyişdirilə bilər (məsələn, siz Perfect money cüzdanınızdan dollar dəyişdirə və cari məzənnə ilə rubl və ya dollar plastik karta çıxara bilərsiniz).
Yeri gəlmişkən, mən bu yaxınlarda bütün dünyada bankomatlardan dollarları sərbəst çıxara biləcəyiniz bank plastik kartlarının ətraflı müqayisəsini yazdım: bu rəyi oxuya bilərsiniz.
Bundan əlavə, diqqətinizi cəlb etmək istərdim: elektron pul və plastik kartınızdakı və ya bank hesabınızdakı vəsaitləri qarışdırmayın - bunlar fərqli anlayışlardır.
Ödəniş sistemləri - elektron pul tarixinə qısa ekskursiya
Ümumiyyətlə, ödəniş sistemləri və elektron pul termini ilk dəfə iyirminci əsrin 70-ci illərində meydana çıxdı və uzun müddət belə pulların dövriyyəsi çox məhdud idi. Bizim dövrümüzdə istifadə diapazonu xeyli genişlənmişdir.
Hal-hazırda, məsələn, bir onlayn mağazanın saytında elektron pulla ödəniş edə bilməmək artıq pis forma kimi qəbul edilir: axı, elektron vahidlərin köməyi ilə biz istənilən nəqliyyat növünə asanlıqla bilet ala bilərik, mobil balansımızı doldurun, mənzil haqqını ödəyin və əlbəttə ki, passiv gəlir əldə etmək üçün vəsait yatırın!
Beləliklə, təkrarlayaq:
Elektron pul -maliyyə əməliyyatlarını onlayn etmək, investisiyalar etmək və anonimliyi qorumaq üçün sürətli, etibarlı və rahatdır. Müasir maliyyə bazarı getdikcə daha çox İnternet sistemlərinin cəlbedici şərtlərinə çevrilir.
Elektron ödəniş sistemləri - iş prinsipləri
EPS öz elektron pullarını təqdim edən və onu innovativ texnologiyaların inkişafına sərmayə qoyan şirkətlərdir. İnternetdə öz EPS-lərini yaratmış böyük şirkətlərin kifayət qədər nümunələri var, məsələn, Yandex.Money.
Bir sistemin ED-i köçürmə üçün müəyyən komissiya ilə müəyyən məzənnə ilə digər ödəniş sistemlərinin valyutasına dəyişdirilə bilər.
Bəli, əlbəttə ki, müəyyən bir ölkədə qeydiyyatdan keçmiş bütün EPS qanunlara uyğun olmalıdır. Bununla belə, İnternetdə maliyyə əməliyyatlarını izləmək olduqca çətindir, buna görə də qanunvericilik aktları hələ də ciddi şəkildə tənzimlənmir.
Üstəlik, bir çox EPS rəsmi olaraq offşorda qeydiyyatdan keçib, bu o deməkdir ki, onlar digər ölkələrin tənzimlənməsinə tabe deyillər, bu da onlara istifadə üçün müəyyən üstünlüklər verir.
EPS necə qazanır?
Bu cür sistemlərin qazancı əməliyyatlar, mübadilə əməliyyatları və müştərilər arasında digər ticarət əlaqələri üçün alınan komissiyalara əsaslanır. Başqa sözlə, EPS eyni banklardır, yalnız İnternetdə.
Elektron pul və elektron ödəniş sistemlərindən istifadənin üstünlükləri
- Anonimlik şərti ilə işləmək - şəxsi məlumatları göstərmədən ödənişlər və köçürmələr etmək imkanı;
- Pul köçürmə əməliyyatlarının səmərəliliyi, xidmətlərin ödənilməsi və malların alınması;
- Aşağı ödəniş komissiyası: üstəlik, bir çox EPS ödəniş üçün heç bir faiz tələb etmir, məsələn, ADVCash sistemi;
- Elektron hesab yaratmaq üçün ən sadələşdirilmiş prosedur;
- Əməliyyatlar zamanı yüksək səviyyədə qorunma;
- Pul vəsaitlərini bank hesabına və plastik kartlara köçürmək imkanı, həmçinin pul kisələrinin dərhal doldurulması.
EPS növləri
Daha əvvəl qeyd etdiyim kimi, bütün EPS öz valyutasını buraxır. Onların bəziləri bütün dünyada tanınır, bəziləri isə yalnız bir neçə ölkədə işləyir.
Buna görə müəyyən bir sistemi seçməzdən əvvəl onun hansı ehtiyaclar üçün istifadə olunacağını dəqiq müəyyənləşdirməlisiniz. Əlbəttə, heç kim sizi bir sistemlə məhdudlaşdırmır: şəxsən mənim əksər ödəniş sistemlərində pul kisələri açıqdır və mən onlardan fəal istifadə edirəm.
Ən populyar sistemlərə qısaca nəzər salaq (onları prioritet sıramda sadaladım):
mükəmməl pul.
Bu baxışın mübahisəsiz lideri. Mən şəxsən ondan bir çox investisiya layihələrində iştirak etmək üçün istifadə edirəm.
Bu sistemin yaranma ili 2007-ci ildir. Perfect Money tez-tez həm fiziki, həm də hüquqi şəxslər tərəfindən maliyyə əməliyyatları üçün istifadə olunur. Bu ödəniş investisiya layihələrinin 99%-də qəbul edilir ki, bu da onu investisiya mühitində çox populyar edir.
Perfect Money Finance Corp ofşorda (Panama) lisenziya alıb, ona görə də ona hansısa şəkildə təsir etmək demək olar ki, mümkün deyil. Daha ətraflı icmal və bu sistemdə cüzdanı necə işə salmaq barədə mənim blogumda bu barədə yerləşdirilib >>>
AdvCash.
Şəxsən mənim üçün ikinci ən populyar EPS.Sistem nisbətən gəncdir və onun aktiv inkişafı yalnız 2014-cü ildə başlayıb.
Əvvəlcə bir çox investisiya layihələri ondan vəsait yatırmaq üçün bir fürsət kimi istifadə etmədi, lakin getdikcə daha tez-tez bu ödəniş aqreqatoru vasitəsilə investisiya etmək fürsətini görürəm.
Üstəlik, AdvCash xidməti daim inkişaf edir və yaxın vaxtlarda İOS və Android üçün xüsusi proqramın buraxılması planlaşdırılır. Bu sistemin böyük üstünlüyü, MDB ölkələri də daxil olmaqla, dünyanın 200-dən çox ölkəsində alış-veriş üçün ödəniş edə və nağd dollar çıxara bilən MasterCard bank kartının buraxılması imkanıdır.
Mən də bu sistem haqqında ətraflı məqalə yazdım, nəzərdən keçirməyi tövsiyə edirəm..
ödəyici.
Onlayn investorlar arasında da çox populyardır.Bu ödəniş xidməti 2012-ci ildə fəaliyyətə başlayıb və tez bir zamanda internetdə broker şirkətləri və elektron mağazalar arasında populyarlıq qazanıb.
Şirkət ABŞ və Avropa da daxil olmaqla şəbəkədə aktiv genişlənməyə başlayıb və nəticədə istifadəçilərin sayı artıq 15 milyonu ötüb.
Bu sistemin üstünlüyü məcburi identifikasiyanın olmaması, öz mübadilə məntəqələrinin olması, AdvCash-a bənzər öz bank kartını çıxarmaq imkanıdır.
Ancaq qeyd etmək istəyirəm ki, Payeer-də komissiyalar AdvCash-a nisbətən daha az humanistdir. Bu sistemin üstünlükləri və çatışmazlıqları haqqında daha çox məlumatı bu barədə araşdırmamda öyrənə bilərsiniz >>>
OkPay.
Həm də investorlar arasında tələbat olan və bir çox investisiya layihələri tərəfindən tanınan məşhur EPS. O, 2009-cu ildə istifadəyə verilib (sistem Britaniyanın Virgin adalarında qeydiyyata alınıb). OkPay həm fiziki, həm də hüquqi şəxslərin hesablaşmaları üçün də istifadə olunur və dünyanın 200-dən çox ölkəsində tanınır.
Sistemdən istifadə etmək asandır, üstəlik, o, müştərilərinə bank kartı emissiyasını təklif edən ofşor pul kisələri arasında ilk sistem olub. Şəxsən mən artan komissiyaya baxmayaraq, bundan əvvəl fəal şəkildə istifadə etdim, lakin uzun müddət bankomatdan dollar çıxarmaq üçün yeganə alternativ idi.
Lakin AdvCash-in meydana çıxması ilə mən vaxtaşırı onun vasitəsilə sərmayə qoysam da, bu sistemdən daha az aktiv istifadə etməyə başladım. Mən də OkPay-da rəy yazdım, bunu oxumağı məsləhət görürəm >>>
PayPal.
2000-ci ilin mart ayından fəaliyyət göstərir və Ebay şirkətinin strukturuna daxildir, onun vasitəsilə mallar onlayn (onlayn mağazalar, fiziki şəxslər) alınır. PayPal sistemi dünyanın əksər ölkələrində tanınır, lakin bəzilərində məhdudiyyətlərlə. Bu sistemdən 140 milyondan çox istifadəçi istifadə edir, 26 valyuta ilə əməliyyatlar həyata keçirə bilir.
MDB ölkələrində bu EPS çox yaygın deyil, lakin inkişaf hələ də davam edir: 2013-cü ildən bəri yüksək komissiya ilə də olsa, rublları bank hesablarına və kartlara çıxarmaq mümkün oldu..
Mən bu sistemdə qeydiyyatdan keçmişəm, lakin onu yalnız Ebay-da alış-veriş üçün istifadə edirəm. Şəbəkələrə sərmayə qoymağı planlaşdırırsınızsa, bu sistem prinsipcə bunun üçün uyğun deyil, buna görə qeydiyyatdan keçmək üçün vaxt itirmək lazım deyil.
WebMoney (WebMoney).
Bu EPS həm Rusiya Federasiyasında, həm də MDB məkanında aparıcı mövqe tutur. Hüquqi baxımdan WebMoney Transfer ödəniş sistemi deyil, çünki ED vermir. Lakin bu, mahiyyəti dəyişmir - bu ödəniş sistemindən sayı 25 milyondan çox olan istifadəçilər fəal şəkildə istifadə edirlər. WebMoney, PayPal-dan daha əvvəl - 1998-ci ildə təsis edilmişdir.
Bəzi investisiya layihələri bu sistemi ödənişləri qəbul etmək üçün birləşdirir, lakin qeyd etmək lazımdır ki, vicdansız işlə bağlı şikayətlər olduqda, sistem tez cavab verir və istifadəçinin pul kisəsini bloklayır. Bu, rəqiblər tərəfindən investisiya layihələrindən ödənişlərin qarşısını almaq üçün istifadə olunur ki, bu da çaxnaşma və mənfi rəylərə (layihə ödəmir və s.) və investisiya layihəsinin erkən bağlanmasına səbəb olur.
Mən onu çox nadir hallarda və yalnız çox zəruri hallarda istifadə edirəm: əməliyyatlar üçün komissiyaların yüksək faizindən, həmçinin nağdlaşdırma zamanı qəsb faizindən şəxsən əsəbiləşirəm.
Yandex pul
Rusiya Federasiyasında ikinci ən populyar EPS. Sistem 2002-ci ildə istifadəyə verilib və Yandex-in bir hissəsidir. Əməliyyatlar rubl ekvivalentində aparılır. Əsasən Rusiyada istifadə olunur.
Sistem xarici tərəfdaş PayCash ilə əməkdaşlıqda yaradılıb: bu əməkdaşlıq nəticəsində Yandex Money MMC yaranıb.
Bu sistemdə mənim də pulqabım var, amma minimum istifadə etməyə çalışıram. Səbəblər WebMoney ilə eynidir: pul köçürməsi və çıxarılması üçün qəsb komissiyaları. Mən bu sistemi investisiya layihələrində nadir hallarda görürəm, yəqin WebMoney ilə bağlı vəziyyətlə eyni səbəbdən - hesabın bloklanması.
Bank kartı sifariş etmək mümkündür, lakin İnternetdə onun istifadəsi ilə bağlı rəylər olduqca ziddiyyətlidir. Mən özüm sifariş etməmişəm, ona görə də bu kartın istifadəsi ilə bağlı fikrimi ifadə edə bilmərəm. Bu sistemdən istifadə edib-etməmək şəxsən sizə bağlıdır.
Qiwi.
2007-ci ildə istifadəyə verilmiş başqa bir məşhur EPS. Rusiya, Belarusiya, Moldova, Qazaxıstan, Amerika və bir sıra digər ölkələrin ərazisində fəaliyyət göstərir.
Bu sistemin üstünlüyü balansı doldura və pul köçürə biləcəyiniz çox sayda maşındır.
Bu sistemdə pul kisəsi var, amma bir neçə il əvvəl pul çıxarmağım bloklandı. Dəstəkdən heç vaxt aydın bir izahat eşitmədim və bloklama sonda qaldırıldı, lakin xoşagəlməz bir dad qaldı. Digər bir çatışmazlıq, bu cüzdandan pul vəsaitlərinin çıxarılmasına yüksək maraqdır.
Nəhayət
Müəyyən bir sistemdə qeydiyyatdan keçməzdən əvvəl, onu hansı məqsədlə istifadə etməyi planlaşdırdığınıza qərar verin. Məqsədiniz varsa, sonra Perfect Money, AdvCash, Payeer və OkPay-i tövsiyə edirəm: qeydiyyatdan keçdikdən sonra pul kisəsini istifadə edərək doldurmalı olacaqsınız.mübadilə məntəqələri (ən yaxşı dəyişiklik), sonra İnternetə investisiya qoymağa davam edin.
EPS-də qeydiyyatdan keçərkən mən sizə həqiqi məlumatlarınızı göstərməyinizi tövsiyə edirəm, çünki:
- birincisi, əksər sistemlərdə onsuz sadəcə pul çıxara bilməzsiniz;
- ikincisi, pul kisəsinin sizə aid olduğunu sübut edəcək - təcavüzkarlar parolunuzu oğurlayaraq pul kisəsini sındırsalar.
Ümid edirəm ki, elektron ödəniş sistemlərinin nə olduğu və onlardan necə istifadə olunacağı haqqında sizə mümkün qədər ətraflı məlumat çatdıra bildim.
Siz həmçinin hara pul yatırdığımı öyrənmək imkanınız var: investisiya layihələri portfelimdə aşağıdakı linklərdə təqdim olunur:
İnternetdə iş görmək innovativ bir şey olmaqdan çıxdı və "özünə aydın olan" anlayışlar kateqoriyasına keçdi. Demək olar ki, hər bir mağazanın öz mağazası və ya onlayn kataloqu var.
Bununla belə, məhsulu onlayn tapmaq və sifariş etmək nə qədər asandırsa, bunun üçün onlayn ödəmək də bir o qədər çətindir, bu halda mən konkret olaraq Belarusiyadan danışıram. Ən yaxşı halda, kartla ödəniş etmək üçün sizə terminalı olan kuryer gələcək. Bu fenomenin səbəblərindən biri əhalinin elektron ödənişlər sahəsində mədəniyyətinin aşağı olmasıdır. O, banal bir anlaşılmazlıqdan irəli gəlir - bunun necə işləyir.
Bu yazıda onlayn ödəmənin əsas məqamları haqqında danışmaq istəyirəm.
Bir az nəzəriyyə, sxemlər və vacib məqamlar
Bir az nəzəriyyə ilə başlayaq.
1. Ödənişini onlayn etmək üçün müştəri zəhmətlə qazandığı pulu elektron formaya köçürməlidir. Bunun üçün banka gedib orada hesab açmaq lazımdır. Bundan sonra ürək üçün əziz olan nağd pul bank serverlərindən birində bayt dəstinə çevrilir. Reallıqda isə heç yerə getməyə ehtiyac yoxdur, çünki ölkədə bank sistemi kifayət qədər inkişaf edib. Statistikaya görə, əhalinin əlində 10 milyondan çox bank kartı var, ona görə də əminliklə deyə bilərik ki, ölkəmizdə hər bir insanın bank (debet, kredit, əmək haqqı) kartı var, yəni “elektron” pul var. Ödəyicinin kartını buraxan və onun üzərindəki vəsaitlərin təhlükəsizliyini təmin edən bank Emitent adlanır.
2. Müxtəlif bankların müştərilərinin ödənişləri problemsiz həyata keçirə bilməsi və təkcə öz “öz” bankının xidmətlərindən deyil, istənilən terminal və ya bankomatdan istifadə edə bilməsi üçün banklar ilə müəyyən tənzimləyici arasında qarşılıqlı əlaqənin ümumi standartı yaradılıb. bu qarşılıqlı əlaqə lazımdır. Bu rolu emal mərkəzləri yerinə yetirir. Bu mərkəzlər Visa, MasterCard beynəlxalq ödəniş sistemləridir. Ölkəmiz çərçivəsində BelKart və Bank Prosessinq Mərkəzi də fəaliyyət göstərir. Sizə Visa MasterCard BelKart loqosu ilə kart verən hər bir bank bu sistemin üzvüdür.
3. Kartla ödənişləri qəbul etmək üçün yenidən banka getməli və orada xüsusi Tacir Hesabı və ya Tacir Hesabı açmalısınız. Bu cür hesablar aça biləcəyiniz bank Acquirer adlanır.
Bütün bunların adi bir mağazada kartla adi ödəniş nümunəsində necə işlədiyini görək.
1. Məbləği sizə deyirlər - siz kartınızı tutursunuz.
2. Kartınız kartdan məlumatları oxuyan xüsusi cihaz (terminal) vasitəsilə sürüşdürülür.
Anlamaq vacibdir yalnız kartın nömrəsi və sahibi haqqında məlumat oxunur.
PIN kodu və ya CVC kodu təhlükəsizlik elementləridir - onlardakı məlumatlar maqnit zolağına və ya çipə bərkidilməmişdir. Ona görə də onları bu qədər asan oxumaq olmaz. İmzalamaqla və ya PİN kodu daxil etməklə çeki təsdiq etməyiniz xahiş oluna bilər. Ancaq bu məlumatı belə adlandırmaq və ya köçürmək mümkün deyil. Bilmək və yadda saxlamaq vacibdir - kartınızla mümkün saxtakarlığın qarşısını almaq üçün
3. Terminal, cihazın mağazaya verdiyi Ekvayer banka xüsusi sorğu üçün proqramlaşdırılmışdır. Bu sorğuda tacirin/mağazanın bu bankdakı hesab nömrəsinə və kart məlumatlarına göstərici var.
4. Bank bu sorğunu aldıqdan sonra prosessinq mərkəzinə kart məlumatları ilə sorğu göndərir. Prosessinq mərkəzi kartın emitentini müəyyənləşdirir və bu banka sorğu göndərir. Emitent Bank öz növbəsində tələb olunan vəsaitin kart hesabında olub-olmamasını yoxlayır və əgər varsa, onları dondurur və əməliyyata müsbət cavab verir.
5. Ekvayer Bank terminala müsbət cavab verir - və ödənişiniz uğurla başa çatıb.
Əhəmiyyətli məqam bir çox insanın darıxdığı bu sxemdə. Emitent bank müştərinin hesabındakı pulu dondurur, müştərinin hesabından satıcının hesabına dərhal köçürmə həyata keçirmir. Bankların yerləşdiyi yerdən və fəaliyyət qaydalarından asılı olaraq, pul vəsaitlərinin son köçürülməsi əməliyyatı bir neçə günə qədər davam edə bilər. Tez-tez, bu nöqtədə bir çox treyderlər bir anlaşılmazlıq var. Ödəniş təsdiqlənir - mallar verilir, lakin hesabda vəsait yoxdur. Əla deyil - yaxın bir neçə gün ərzində olacaq.
İnternetdə ödənişlə yuxarıda təsvir edilən sxem arasında əsas fərq nədir? Əslində çox deyil. Alıcı Bank və Emitent Bank, habelə onların qarşılıqlı fəaliyyət sxemi dəyişməz olaraq qalır. Yeganə fərq sorğunun Acquirer banka necə çatmasıdır. Onlayn ödənişin həyata keçirilməsi üçün Acquirer Bank öz məlumat mərkəzinə girişi açmalıdır. Özünü qorumaq üçün bank bu girişi ya onlayn ödənişlərə cavabdeh olan bölməsinə, ya da sertifikatlaşdırılmış prosessinq şirkətlərinə açır.
Bu şirkətlər 2 rolu yerinə yetirir:
- Onlar bank şəbəkəsinə girməzdən əvvəl fırıldaqçılıq üçün ödənişin yoxlanılmasını təmin edirlər.
- Bazar yerləri üçün rahat sorğu forması təqdim edirlər. Bir qayda olaraq, prosessinq şirkətinin resursuna sadə POST sorğusu verməlisiniz ki, bu da sonra onu bank üçün tələb olunan sorğuya çevirəcək (Əslində o, özünü terminal kimi göstərəcək). Tacir Acquirer Bank-ı dəyişdirərsə, bu da rahatdır - ticarət platformasının inteqrasiyanı dəyişdirməsinə ehtiyac yoxdur.
Beləliklə, indi onlayn ödəniş vəziyyətində bunun necə işlədiyini görək.
- İstənilən bazarda səbətə gedirsən.
- Sizə sifarişin məbləği və ödənişinizi və şəxsi məlumatlarınızı daxil etmək üçün forma göstərilir. Məqalədəki şəkil kimi görünür.
- Bütün məlumatları doldurduqdan sonra "Ödəniş" düyməsini sıxırsınız.
- Platforma məlumatlarınızı toplayır və emal edən şirkətə sorğu formalaşdırır.
- Prosessinq şirkəti onu yoxlayır və Ekvayer Banka göndərir.
- Bundan əlavə, sxem əvvəlkinə bənzəyir: Bank Ekvayeri - Prosessinq Şəbəkəsi - Bank Emitenti
- Nəticəni emal şirkəti sayta verir.
Ödəniş üçün daha sadə sxemlər var: ticarət platforması sadəcə müştərini Prosessinq Şirkətinin Ödəniş səhifəsinə yönləndirir. Bundan sonra müştəri rahat məlumat giriş forması ilə qarşılanacaq, ödəniş emal edilərkən gözəl əyirici göstəriləcək və ödənişin nəticəsini yumşaq şəkildə göstərərək müştərinin gəldiyi sayta qayıdacaq.
Beləliklə, əsas nəticə: ticarət platformanızda ödənişləri qəbul etməyə başlamaq istəyirsinizsə, "Ticarət Hesabları" açan Bankla və ya biznesinizi öyrənəcək və sizin üçün uyğun Ekvayer Bankı seçəcək prosessinq şirkəti ilə əlaqə saxlamalısınız. həmçinin saytınızın inteqrasiyasına kömək edin.
Bu məqaləyə maraq varsa, sonrakı məqalələrdə saytınızın müxtəlif inteqrasiya növləri haqqında danışa bilərəm, təhlükəsizliyin əsas məqamlarına, ödənişlərin edilməsi və ləğvi sxemlərinə toxuna bilərəm.
Ödəniş sistemlərinin gələcəyi
Növbəti beş il ərzində Rusiyada pərakəndə bank işi kəskin şəkildə dəyişəcək - ödəniş texnologiyaları sürətlə inkişaf edir. Artıq ciddi dəyişikliklər baş verib: elektron məlumat bazaları tətbiq edilir, emal sistemləri təkmilləşdirilir, qanunvericilik və bazar şəraiti dəyişir. İnternet bankçılıq və mobil bankçılıq adi kassirləri tədricən bank işindən uzaqlaşdıracaq.
Ödəniş sistemi nədir
Ödəniş sistemi məhsul və ya xidmətin alıcısı ilə ticarət və ya xidmət təşkilatı arasında hesablaşmalara imkan verən qaydalar və vasitələr toplusu kimi başa düşülür. Ödənişə avtorizasiya, qarşılıqlı hesablaşmalar və ödənişlərin köçürülməsi üzrə əməliyyatlar, habelə digər maliyyə və qeyri-maliyyə məlumatları daxildir. Tipik olaraq, ödəniş prosesi aşağıdakıları əhatə edir:
- müştəri, alıcı
- Mağaza, mal və ya xidmət satıcısı
- Bank ödənişin qanuniliyinin təminatçısı kimi
- Əməliyyatın bütün iştirakçıları arasında texnoloji vasitəçi kimi emal şirkəti.
Nağdsız ödənişlərin bir neçə əsas növü var
- Bank kartı və kartda göstərilən şəxsi kod ilə
- Elektron cüzdandan istifadə (ödəniş sisteminin ayrıca tətbiqi)
- İnternet brauzeri vasitəsilə avtorizasiya ilə elektron hesabdan istifadə
- Mobil operatorla müştəri hesabından mobil telefondan istifadə
- Mobil bankçılıq vasitəsilə (bank hesabı müştərinin mobil telefonuna qoşulduqda)
Ödəniş sistemlərinin istifadəçi interfeysi
Müştərinin şəxsi hesabının müxtəlif ödəniş sistemlərində necə göründüyü ilə maraqlanırsınız?
İnternet bankçılıq, mobil bankçılıq
Nağdsız vəsaitlərin istifadəsi
Nağd ödənişlər
Bu günə qədər mal və ya xidmətlər üçün uzaqdan nağd ödənişin yalnız bir növü məlumdur - müstəqil ödəniş sistemlərinin ödəniş terminalları (məsələn, QIWI) və ya oxşar bank terminalları vasitəsilə. Ödənişin qəbulu terminalın avtomatik veksel qəbuledicisi vasitəsilə həyata keçirilir.
Ödəniş sistemləri arasında elektron pul köçürmələri
Ödəniş sistemlərində təhlükəsizlik haqqında ətraflı məlumat əldə edin
Ödəniş sistemləri ödənişlərin hakerlər tərəfindən edilməsinin qarşısını almaq üçün ödəniş əməliyyatlarını təmin edir. Birincisi, şifrələnmiş protokollar istifadə olunur. İkincisi, hər bir ödəniş çox vaxt müştəri tərəfindən qeydə alınmış telefon nömrəsinə SMS vasitəsilə göndərilən koddan istifadə edərək təsdiqlə qorunur. Üçüncüsü, plastik kartlardan və ya elektron pul kisələrindən istifadə edərək İnternet ödənişlərindən danışırıqsa, ödəniş sistemindəki əməliyyatlar müəyyən bir kompüterə və ya IP ünvanına bağlanmaqla, habelə vaxt məhdudiyyəti olan avtorizasiya üsulları ilə əlavə olaraq qoruna bilər - bu, girişdən qaçmağa kömək edir. sistem ictimai kompüterlərdə başqa bir istifadəçi.
Hər bir ödəniş sistemi əməliyyatın iştirakçılarını - satıcı və alıcını sertifikatlaşdırmağa çalışır. Elektron ödəniş sistemində sertifikat əldə etmək üçün fiziki şəxs şəxsiyyəti təsdiq edən məlumatları (məsələn, pasport) təqdim etməlidir. Təşkilatlar onların fəaliyyəti üçün qeydiyyata alınması və müvafiq lisenziyaların mövcudluğunu göstərən hüquqi sənədlər təqdim edirlər.
