القروض التجارية للأعمال التجارية القائمة. سنختار القروض الأكثر ربحية للشركات الصغيرة قرضًا لتطوير الأعمال الصغيرة بدون ضمانات

محتوى

لتنظيم عملك الخاص أو توسيع مشروع حالي، تحتاج إلى استثمارات مالية. ماذا تفعل إذا الصناديق الخاصةيفتقر؟ الجواب واضح بالنسبة لمعظم رواد الأعمال - اذهب إلى البنك واحصل على قرض لتطوير الأعمال في ظل ظروف معينة. هل من السهل على المقترض الحصول على قرض، وهل هناك بديل حقيقي للقروض المصرفية، وما هي الشروط التي يجب استيفاؤها حتى يتم استلام الأموال؟ المزيد حول هذا الموضوع أدناه.

الإقراض للشركات الصغيرة

يشمل ممثلو الشركات الصغيرة المؤسسات الصغيرة التي لم يتم تشكيل كيان قانوني، والتي لا يتجاوز إجمالي دخلها مع الأصول للعام الماضي 400 مليون روبل، ولا يتجاوز عدد العمال 100 شخص. رواد الأعمال الأفراد هم طبقة أخرى تمثل الشركات الصغيرة. لبدء عملك الخاص أو تنمية مستدامةليس لديهم دائما ما يكفي من رأس المال العامل، لذلك يتعين عليهم العثور على مصادر للتمويل.

إذا كان الوضع غير المستقر في الاقتصاد منذ عشر سنوات قد جعل من الممكن الحصول على ما هو مطلوب بشدة نقديعدد قليل فقط، لأن المستثمرين لم يكونوا في عجلة من أمرهم للاستثمار فيها مشاريع صغيرة. أما اليوم فقد تغيرت الصورة، وأصبح بوسع الشركات الصغيرة أن تعتمد ليس فقط على مستثمري القطاع الخاص والصناديق الأجنبية، بل وأيضاً أن تلجأ بثقة إلى البنوك المحلية، بل وحتى الدولة.

القروض البنكية للشركات الصغيرة

لا يمكن القول بشكل قاطع أنه يمكن لأي شخص أن يأتي إلى مؤسسة مصرفية ويحصل على قرض لتطوير الأعمال. أول شيء عليك القيام به قبل التقدم بطلب للحصول على قرض هو وضع خطة عمل مختصة، بناء على الحسابات التي سيتخذها المصرفيون قرارا بشأن إصدار الأموال. علاوة على ذلك، لن تكون الإجابة إيجابية دائمًا؛ فقد تتلقى رفضًا أو أن المبلغ الصادر سيكون أقل من المذكور.

لن يخاطر المُقرض باستثمار الأموال في فكرة خاسرة عمدًا، لأن الشيء الرئيسي بالنسبة له هو عودة الأموال المستثمرة، وحتى بشكل متزايد. لنفس السبب، نادرا ما تقدم البنوك قروضا استثمارية، وجوهرها هو استثمار الأموال في تطوير الأعمال. من الأسهل عليهم اقتراض الأموال والحصول على هامش عليها.

برنامج إقراض الدولة للشركات الصغيرة

إذا لم تنجح الأمور مع مؤسسة مالية، فلديك الفرصة للجوء إلى الدولة وطلب المال لعملك الخاص. صحيح، سيتعين عليك أن تتصالح مع حقيقة أن المبلغ الصادر سيكون صغيرًا - اعتمادًا على المنطقة، يمكن أن يتراوح من 50 ألفًا إلى مليون روبل. ويبلغ سعر الفائدة على قروض التمويل الأصغر هذه 10-12٪، على الرغم من أنها تصدر لفترة أقصر، والتي، كقاعدة عامة، لا تتجاوز سنة واحدة. سيتعين على رجل الأعمال تقديم ضمان أو تعهد بالممتلكات التي سيساعد بيعها في تغطية الديون.

كيفية الحصول على قرض لبدء مشروع صغير من الصفر

وفقا للإحصاءات المتاحة، فإن حوالي 80٪ من الشركات الصغيرة تتوقف عن الوجود في السنة الأولى من عملها. لا يمكن القول إنهم جميعًا مفلسون، لأن بعضهم جزء من صناعات أكبر، وشركات مساهمة، وبعضهم يصبحون شركات متوسطة الحجم ثم كبيرة. بالإضافة إلى ذلك، يستخدم العديد من رواد الأعمال الأفراد ما يسمى "المخطط الرمادي" لتوليد الدخل، وبالتالي لا تستطيع المؤسسات المصرفية رؤيته دخل حقيقيالشركات، والتي يمكن أن تزيد بشكل كبير من فرص الحصول على قرض.

ليس من الصعب الحصول على قرض لتطوير عملك الخاص من أحد البنوك، ولكن للحصول على إجابة إيجابية، ستحتاج إلى استيفاء عدد من الشروط، لأنه مؤسسة ماليةمن المهم جدًا الحصول على ضمان إعادة الأموال المقترضة. لا تنس فرصة بدء مشروعك التجاري الخاص من خلال نظام الامتياز. في هذه الحالة، سيكون من الأسهل الحصول على قرض لشراء الامتياز.

متطلبات المقترض

يجب على المقترض تلبية عدد من المتطلبات. نظرًا لأن الأعمال مخططة للتطوير فقط، فلن يكون من الممكن تقديم أي دليل على قدرتها التنافسية وربحيتها. لهذا السبب، سيقوم البنك بفحص كيان الأعمال الصغيرة المستقبلي كفرد من أجل فهم مدى مسؤولية الشخص في الوفاء بالتزاماته تاريخ الرصيدالمقترض، سوف يرسل الطلبات إلى صندوق التأمين وصندوق المعاشات التقاعدية. إذا كان الشخص موظفًا سابقًا، فيمكنه تقديم طلب إلى الشركة التي يعمل فيها.

متطلبات العمل

ولا تفرض البنوك أي متطلبات على المشروع الجديد في حد ذاته. إنهم مهتمون بشكل مباشر بخطة العمل، لذلك يجب أن يؤخذ تطويرها على محمل الجد. إذا لم تكن لديك المهارات، فمن المستحسن توظيف أشخاص مدربين تدريباً خاصاً أو شركة ستقوم بإعداد مستند، مع مراعاة جميع رغبات العميل. يمكن لرجل الأعمال بسهولة العثور على نسخة جاهزة من الخطة وشرائها، والتي توضح جميع ميزات ممارسة الأعمال التجارية في منطقة معينة. إذا كنت تخطط للقيام بأنشطة مرخصة، على سبيل المثال، بيع الكحول، فيجب عليك تقديم ترخيص.

كيفية الحصول على قرض تطوير الأعمال لرجل أعمال فردي

بالنسبة لرجال الأعمال الذين يرغبون في الحصول على المال لتوسيع أعمالهم الخاصة، يكون الأمر أسهل إلى حد ما. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنهم يستطيعون توثيق وجود الربح وحتى تقديم ضمانات على شكل ممتلكات خاصة بهم. يعد هذا أحد المكونات الرئيسية بالنسبة للبنك، وبالنسبة لرجل الأعمال، فإنه سيجلب مكافآت إضافية لصالح نتيجة إيجابية للوضع. ومع ذلك، فإن هذه النتيجة لا تكون ممكنة إلا إذا كان العميل جديرًا بالثقة ويلتزم بجميع شروط ممارسة العمل:

• يدفع أجور;
• يقدم مساهمات إلى دائرة الضرائب الفيدرالية (استخدم الخدمة لإنشاء تقارير إلى دائرة الضرائب الفيدرالية عبر الإنترنت)؛
• يدفع جميع الضرائب والرسوم في الوقت المحدد؛ له ربح الخ

تحقق من الخدمة ل.

لأي أغراض يمكنك الحصول على قرض لتطوير الأعمال الصغيرة؟

كما ذكر أعلاه، فإن البنك ليس مهما للغاية ما سيفعله المقترض. والأهم بالنسبة له هو ما إذا كان سيحقق ربحًا لتغطية الدين. إذا كانت الشركة واقفة على قدميها بقوة وكان لدى رجل الأعمال خطط لتوسيعها، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على تمويل لشراء المعدات والمركبات والآلات وحتى العقارات (التخصيم، والتأجير، والرهون العقارية التجارية، وما إلى ذلك). إذا كنت بحاجة إلى زيادة مقدار رأس المال العامل، فيمكنك أيضًا التقدم بأمان للحصول على قرض عمل لتطوير شركة صغيرة أو السحب على المكشوف.

غير مضمون

في ممارسة البنوك الروسية، هناك قروض تمنح رجل الأعمال الفرصة لتلقي الأموال دون تقديم ضمانات. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن القروض من هذا النوع يتم إصدارها نادرا للغاية، منذ ذلك الحين مؤسسة مصرفيةهناك حاجة إلى ضمان معين. لهذا السبب، لتقليل المخاطر الخاصة بك، سعر الفائدةبالنسبة للقروض غير المضمونة المخصصة لتطوير الأعمال، فهي أعلى من العروض القياسية.

مؤمن

يؤدي تقديم الضمانات إلى زيادة فرص صاحب المشروع في الحصول على قرض. قد تكون الضمانات منقولة و العقارات، ضمان الأفراد أو الكيانات القانونية، وتوافر وديعة في هذا البنك، الخ. في هذه الحالة، يكون المصرفيون أكثر استعدادا لعقد صفقة مع رجل الأعمال، حيث أن بيع الضمانات في حالة عدم سداد الديون سيكون قادرا على تغطية الديون الناتجة.

ما هي البنوك التي تقدم القروض للشركات الصغيرة؟

يمكن الحصول على قرض لتطوير الأعمال من العديد من البنوك في روسيا. كبار اللاعبين يقدمون المقترحات السوق المصرفية(Unicreditbank، Raiffeisenbank، وما إلى ذلك)، بالإضافة إلى ممثليه الأصغر (OTP-Bank، Rosenergobank، وما إلى ذلك). ويبين الجدول أكبر خمسة لاعبين:

	المنتج المصرفي	المبلغ، روبل	المدة، أشهر	سعر الفائدة
سبيربنك		100000–3000000
	السحب على المكشوف السريع
روسيلخوزبانك	مضمونة عن طريق شراء العقارات التجارية			بشكل فردي
	مؤمنة بواسطة الآلات و/أو المعدات المشتراة	ما يصل إلى 85% من تكلفة الآلات/ المعدات المشتراة		بشكل فردي
	الدعم الحكوميالشركات الصغيرة والمتوسطة	5000000–1000000000
	كوميرسانت	500000–5000000
	قرض دوار
	قرض استثماري
بنك ألفا	لأي غرض تجاري دون ضمانات
	السحب على المكشوف
	سيارات ومعدات خاصة للتأجير			فردي
موسكو بنك الائتمان	للشركات الصغيرة والمتوسطة بكفالة			فردي
	للشركات الصغيرة والمتوسطة تحت الضمان			فردي

كيفية الحصول على قرض لمشروع صغير من البنك

قبل الذهاب إلى البنك لطلب قرض لتطوير الأعمال التجارية الصغيرة، يجب عليك دراسة جميع العروض المتاحة بعناية والحصول على المشورة من الزملاء الذين حصلوا بالفعل على قرض لتطوير الأعمال. في بعض الحالات، عندما لا يكون من الممكن تقديم ضمانات أو ضمانات، قد يكون من المربح أكثر الحصول على قرض استهلاكي نقدًا واستخدام هذه الأموال في أعمالك التجارية الخاصة، لأن أسعار الفائدة على هذه القروض يمكن أن تكون أقل بكثير.

ما هي المستندات المطلوبة للتسجيل؟

إذا تم اختيار البنك، فأنت بحاجة إلى جمع حزمة معينة من المستندات. اعتمادًا على المؤسسة والغرض من قرض تطوير الأعمال، يمكن أن يختلف بشكل كبير. سيطلب المصرفيون بالتأكيد جواز سفر المواطن والأوراق التي تؤكد تسجيل الحالة. سيكون عليك ملء استمارة الطلب بجميع المعلومات اللازمة. بالإضافة إلى ذلك، سيتعين عليك إرفاق خطة عمل وإقرار ضريبي والإشارة إلى الحساب الجاري، إذا كان لديك حسابًا. ومن الممكن أن يتعين تقديم وثائق أخرى في مرحلة المراجعة.

إقراض الدولة للشركات الصغيرة

في الآونة الأخيرة، أبدت الدولة اهتماما بممثلي الشركات الصغيرة. سواء في العاصمة أو في المناطق، يمكنك أن تصبح مشاركًا في البرامج الخاصة التي يمكنك من خلالها الحصول على رأس مال أولي لتطوير أعمالك التجارية الخاصة. لعام 2019، تم اعتماد برنامج لتوسيع مشاركة الدولة في تعزيز تنمية ريادة الأعمال، وخفض الفوائد على القروض حسب مستوى التضخم ومعدل إعادة التمويل ( سعر الفائدة الرئيسي) البنك المركزي.

القروض الصغيرة

في الغرب، تم تقديم عملية تقديم القروض الصغيرة للشركات الصغيرة عالميًا من قبل الدولة من خلال الهياكل المالية. في روسيا، تم تطوير هذه الممارسة بشكل سيء للغاية، أو بالأحرى، في مهدها. تتمثل ميزة القرض الصغير مقارنة بالقرض البنكي في انخفاض سعر الفائدة والمتطلبات الصغيرة للمقترض. يتم إصدار الأموال تصل إلى 3 ملايين لمدة سنة إلى 5 سنوات.

ينطبق برنامج الدولة على الشركات الصغيرة التي لم تتمكن من اقتراض الأموال. ومن السمات المميزة للقرض أن الأموال يتم إصدارها بشكل صارم لمشروع معين، والذي يتم مراقبته عن كثب من قبل الدولة. لن يكون من الممكن الحصول على قرض لتطوير شركة صغيرة وإنفاقه في اتجاه آخر - يمكن إجراء التفتيش من قبل السلطات المختصة في أي وقت.

ضمان القرض من بنك معتمد

إذا لم تتاح لممثل الأعمال الصغيرة الفرصة لتأمين ضمانات، فيمكنه الاستفادة من فرصة فريدة مساعدات الدولةوإصدار ضمان الدولة من صندوق دعم ريادة الأعمال. جوهرها هو أن البنك يصدر قرضًا لرجل أعمال لتطوير الأعمال بموجب الضمانات المقدمة من الدولة. هذه الخدمة ليست مجانية، لذا سيتعين على المقترض دفع نسبة معينة من مبلغ القرض.

لا يمكن الاستفادة من هذه الفرصة إلا من قبل رواد الأعمال الواثقين من أنفسهم ويستفيدون من إدارة أعمالهم الخاصة. ضمان الدولة أمر شائع و خدمة يمكن الوصول إليهالذلك يتم اختياره حتى من قبل رواد الأعمال الذين لديهم ما يقدمونه كضمان، لأن الخدمة مفيدة ماليًا، لأن المقترض لا يحتاج إلى ترتيب ضمانات وتأمين للممتلكات المرهونة على نفقته الخاصة.

الحصول على إعانة لتطوير الأعمال

يحق لرجال الأعمال الذين ينتمون إلى فئة رجال الأعمال الذين تنجح أعمالهم وتدر دخلاً أن يعرفوا أنه يمكنهم الاعتماد على تلقي مساعدة مجانية من الدولة لتطوير أعمالهم. وتتولى صناديق ريادة الأعمال الإقليمية مسؤولية إصدار الإعانات، لذلك يتم تحديد الحجم المحدد للحقن في كل منطقة على حدة حسب الميزانية المتاحة. الحد الأقصى للمبلغيقتصر على 10 مليون روبل. ويمكن إنفاقها وفقًا لتقدير صاحب العمل: استئجار مباني الإنتاج، وخلق فرص عمل جديدة، وما إلى ذلك.

الإقراض الميسر للشركات الصغيرة

رواد الأعمال المبتدئون الذين ليس لديهم ديون للدولة، وليسوا على وشك الإفلاس، ويسددون المدفوعات في الوقت المحدد بموجب العقود الحالية ويسددون الفائدة وفقًا للجدول الزمني، لديهم الحق في الاعتماد على معدل فائدة سنوي أقل أو فترة استخدام ممتدة القرض بموجب برنامج الإقراض التفضيلي. يتم الحصول على قرض لتطوير الأعمال من خلال الشركات الصغيرة والمتوسطة في فروع البنوك الشريكة، ومن بينها:

• إحياء؛
• بنك الجينات;
• انتركومرتسبانك.
• لوكو بنك؛
• برومسفيازبنك؛
• الائتمان العالمي؛
• أورالسيب.

للمحاسبة الناجحة لأصحاب المشاريع الفردية، استخدم.

فيديو

وجد خطأ فى النص؟ حدده، اضغط على Ctrl + Enter وسنقوم بإصلاح كل شيء!

إذا كنت ترغب في تنظيم عملك الخاص في موسكو، فإن كل رجل أعمال أمامه خيار: تنفيذ أفكاره الخاصة أو شراء أعمال جاهزة. على أية حال، أنت بحاجة إلى رأس مال أولي للبدء. في غيابه أفضل طريقة- هذا أخذ قرض من البنك. ومع ذلك، ليست كل مؤسسة مالية على استعداد لتقديم القروض للشركات الصغيرة. وأولئك الذين يقدمون مثل هذه الخدمات يضعون شروط قرض غير مواتية لرجل أعمال مبتدئ وتتطلب قائمة ضخمة من الوثائق. أجب عن السؤال: "أين يمكنني الحصول على قرض لشراء مشروع تجاري موجود في موسكو؟" خدمتنا سوف تساعد. لقد قمنا بجمع معلومات محدثة حول أفضل البنوكو المؤسسات الماليةللراغبين في الاستثمار في المشاريع الخاصة.

شروط الخدمة

تصدر معظم البنوك قروضًا للشركات الجاهزة فقط للعملاء الموثوق بهم الذين لديهم أنواع مختلفة من الممتلكات المنقولة/غير المنقولة ولديهم معدل دوران كبير. إذا كنت رائد أعمال مبتدئ، فيمكنك بسهولة نسبيا الحصول على قرض استهلاكي أو الاستفادة من برامج الإقراض المتخصصة التي تعمل بشكل مستمر في العديد من البنوك. مثال على ذلك القرض الحاليفي سبيربنك تحت اسم "التأجير للأعمال".

في هذه الحالة، يتم تقديم قرض لشراء المباني أو شراء أي معدات لإدارة الأعمال التجارية بالشروط التالية:

• الحد الأقصى لمبلغ القرض يصل إلى 24 مليون روبل. (يعتمد على الملاءة والأمن)؛
• من الممكن الحصول على قرض لشراء شركة صغيرة بضمانات وبدونها؛
• فترة سداد تصل إلى 120 شهرًا؛
• يمكنك الحصول على قرض لشراء مشروع تجاري قائم بمعدل فائدة منخفض يصل إلى 10%؛
• تتم مراجعة طلب العميل خلال 24 ساعة.

كيفية الحصول على الأموال من خلال CreditZnatok؟

لقد ساعدت خدمة CreditZnatok بالفعل العديد من رواد الأعمال المبتدئين في الحصول على المال لشراء شركة حالية في موسكو. لتقديم طلب للحصول على قرض عبر موقعنا الإلكتروني، يجب عليك التعرف بشكل تفصيلي على العروض المتاحة واختيار شروط القرض الأمثل لنفسك وتقديم طلب إلكتروني. سيصبح شكله متاحًا لك بعد النقر على الزر المقابل. بعد ملء الطلب وإرساله، سيتصل ممثل المؤسسة المالية قريبًا بصاحب المشروع لتحديد أغراض القرض بدقة (شراء مشروع قائم، شراء المباني والمعدات، وما إلى ذلك). من الممكن أن تحصل على المبلغ اللازم فقط من خلال زيارة مقر البنك شخصيًا، لأنك ستحتاج إلى تقديم بعض المستندات الأصلية، والتي سيقوم الممثل بإعلامك بها أيضًا.

يتطلب تطوير الأعمال وتوسيعها استثمارًا منتظمًا. سؤال عن الحاجة استثمارات ماليةعاجلاً أم آجلاً، يحدث هذا لكل من رواد الأعمال المبتدئين ورجال الأعمال الناجحين. في مثل هذا الوضع المالي يطرح السؤال: "أين يمكنني الحصول على قرض لرجل أعمال فردي؟"

ويعرض هذا المقال كيف يمكن للبنوك الحصول على قرض منظم فردي دون كفيلين أو ضمانات. لجمع كل شيء بالنسبة لك ظروف أفضلالبنوك في مكان واحد، قمنا بتحليل الكثير من عروض القروض التي تقدم القروض لأصحاب المشاريع الفردية في عام 2019.

طرق الحصول على قرض رجل الأعمال الفردي

يعد الإقراض البنكي حلاً فعالاً وسريعاً للمشاكل المالية، وأداة مفيدة لتنمية الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والقدرة على الاستجابة في الوقت المناسب للظروف السلبية الناشئة. الائتمان ل أصحاب المشاريع الفرديةمتاح لتطوير الأعمال المستهدفة، وتجديد رأس المال العامل، واقتناء معدات جديدة، وتوسيع قاعدة الإنتاج. تقريبا كل مؤسسة ائتمانية لديها عروض قروض، حتى بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية مع عدم الإبلاغ (الإعلان).

يؤكد أصحاب المشاريع الخاصة الملاءة المالية على أساس المستندات المحاسبية، حيث يشار إلى الدخل من FCD؛ باستخدام الإعلانات. دفاتر يومية الدخل والمصروفات؛ التقارير المحاسبية الأخرى. من أجل الحصول على قرض لرجل أعمال فردي من الصفر، من الضروري وضع خطة عمل واعدة. وينبغي أن تعكس مؤشرات محددة للفترات المقبلة، مع الأخذ في الاعتبار الطبيعة المحددة لممارسة الأعمال التجارية في روسيا والمستوى الحقيقي للطلب على خدمات أو سلع محددة.

عند النظر في طلب للحصول على قرض لرواد الأعمال، من المهم للبنك أن يفهم الأغراض التي سيتم استخدام أموال القرض فيها، ومن أي الأموال يتم التخطيط لسداد الديون. سيجيب مدير الائتمان في البنك على سؤال حول كيفية الحصول على قرض رائد أعمال فردي في إطار البرنامج المختار.

ما هي القروض التي يمكن لرجل الأعمال الفردي الحصول عليها؟

بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة، تقدم البنوك القروض في المجالات التالية:

1. صريحة - القروض: مصممة لرجال الأعمال مع وقت محدود. يتم توفير الحد الأدنى من الوثائق. يتم اتخاذ قرار الموافقة على القرض وإصداره خلال ساعة. سعر الفائدة لمثل هذه البرامج أعلى بكثير، ومدة القرض أقصر.
2. القروض الاستهلاكية لأصحاب المشاريع الفردية. يمكن الحصول على هذا النوع من القروض من قبل رجل أعمال فردي كفرد. بالنسبة لكمية كبيرة، يلزم وجود حزمة أوسع من المستندات. إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير، فيجب أن تكون مستعدًا لتقديم ضمانات القرض في شكل عقارات، أو مركبات لا يزيد عمرها عن 3 سنوات، أو ضامنين قادرين ومتمكنين.
3. البرامج المستهدفة, بما في ذلك الحكومة: تشمل القروض للشركات الصغيرة.هذا هو نوع من تمويل أنشطة الكيانات القانونية، عندما يكون صندوق المساعدة بمثابة الضامن. صدرت فقط لأغراض محددة. مصمم لرواد الأعمال المشاركين في أعمال واعدة والمسجلين بالفعل منذ أكثر من ثلاثة أشهر.
4. يقدم عدد من البنوك قرض نقدي لرجل الأعمال الفرديوخطوط الائتمان المتجددة/غير المتجددة والسحب على المكشوف.

أفضل 6 بنوك مربحة للحصول على قرض رجل الأعمال الفردي

يتم تشكيل تصنيفات البنوك التي تقدم منتجات القروض الأكثر ربحية لأصحاب المشاريع الفردية من تقييم الشروط العامة وقائمة المستندات المطلوبة وأسعار الفائدة ومدة القرض والتعاون المحتمل مع رواد الأعمال الأفراد المبتدئين.

من المفيد لأصحاب المشاريع الفردية الحصول على قرض من البنك الذي يتم فيه فتح الحساب الجاري. يتم تقديم القروض للعملاء المنتظمين بشروط مواتية. قبل فتح حساب رائد أعمال فردي، يوصى بمراقبة البنوك ليس فقط فيما يتعلق بالتعريفات الجمركية المواتية وخدمات التسوية والنقد، ولكن أيضًا من وجهة نظر الإقراض. لقد قام المتخصصون في مدونتنا بتحليل وتجميع بالفعل تصنيف أفضل البنوك لأصحاب المشاريع الفردية .

في عام 2019، أفضل عروض القروض هي من بنك تمويل الإسكان وبنك OTP وRenaissance Credit وSovcombank. ندعوك للتعرف على شروط برامج إقراض رواد الأعمال الفرديين لكل من الأفراد وبرامج القروض المتخصصة لرواد الأعمال الأفراد.

أفضل بنك يمنح قرضًا لأصحاب المشاريع الفردية بدون ضمانات أو ضامنين

OTP هو واحد من أفضل البنوك التي تقدم القروض الاستهلاكيةرجل أعمال فردي بدون ضمانات أو ضامن.. الميزة التي لا يمكن إنكارها لهذه المؤسسة الائتمانية هي القدرة على تقديم طلب عبر الإنترنت من الموقع الرسمي والحصول على القرار النهائي في 15 دقيقة. يقدم بنك OTP قروضًا نقدية مربحة لكل من الأفراد وأصحاب المشاريع الفردية.

شروط القروض للأشخاص الذين يديرون أعمالهم الخاصة

• مبلغ القرض من 15 ألف إلى 4 ملايين روبل.
• يتم إصدار القرض لمدة تتراوح من 12 إلى 120 شهرًا.
• سعر الفائدة - من 10.5% سنويا.
• ليس من الضروري تقديم ضمان على شكل ضامن أو ضمان.

المستندات الوحيدة التي يتعين عليك تقديمها هي جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي، وشهادة سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية (USRIP)، وINN. البنك على استعداد للتعاون مع رجال الأعمال المبتدئين.

قرض نقدي لأصحاب المشاريع الفردية من الصفر في يوم تقديم الطلب

يعد Renaissance Credit أحد البنوك القليلة التي تقدم القروض الاستهلاكية للأفراد الذين يقومون بتطوير أعمالهم. ندرج المزايا والإمكانيات الرئيسية للقرض النقدي لأصحاب المشاريع الفردية في هذا البنك:

• الحد الائتماني - من 30 إلى 700 ألف روبل؛
• تتراوح أسعار الفائدة من 10.9%؛
• مدة اتفاقية القرض: من 24 إلى 60 شهرًا؛
• لتقديم طلب للحصول على قرض، يكفي تقديم جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ووثيقة ثانية من اختيارك؛
• لا توجد ضمانات مطلوبة، ولكن إثبات ملكية العقار سيضمن انخفاض سعر الفائدة.

يتم إرسال الطلب من الموقع الإلكتروني للبنك. في حالة الموافقة، يجب عليك زيارة المكتب وتقديم الحد الأدنى من المستندات. يحتاج رواد الأعمال من القطاع الخاص فقط إلى إحضار شهادة تسجيل الدولة لأصحاب المشاريع الفردية. ورقة التوازنغير مطلوب. يمكنك أيضًا تقديم سند ملكية سيارة أو مستندات لشقة كملاءتك المالية. (لن يتم استخدام الوديعة!). يمكن لرجال الأعمال الاستفادة من العروض المقدمة من بنك النهضة الائتماني لبدء مشروع تجاري فردي من الصفر. سيسمح لك السعر الأمثل والشروط المخلصة بتلقي المبلغ المطلوب بسرعة في يوم تقديم الطلب دون الحاجة إلى الأوراق غير الضرورية.

Sovcombank - قرض نقدي بفائدة منخفضة

يقدم Sovcombank القروض الاستهلاكية لجميع فئات المواطنين، بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد.

1. الحد هو مليون روبل لأي غرض من الأغراض.
2. معدل الفائدة الأساسي يبدأ من 12% سنويًا؛
3. يمكن تقديم الطلب عبر الإنترنت، ويتم إصدار القرض في مكتب البنك.
4. يتم إصدار القرض لمدة تصل إلى 60 شهرًا.
5. مراجعة الطلب من ساعة إلى ثلاثة أيام.

يتمتع رواد الأعمال الأفراد بفرصة الحصول على قرض بمبلغ أكبر من خلال تقديم العقارات كضمان أو عربة. يوجد برنامج "For Responsible Plus". لا توجد وثائق مطلوبة من أصحاب المشاريع الخاصة. لذلك، فإن القرض الاستهلاكي من Sovcombank مناسب لأصحاب المشاريع الفردية الذين لا يقدمون أية تقارير.

انتباه! يوافق البنك على تقديم القروض للعملاء الجدد فقط للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 35 عامًا. إذا كان لديك أقل، فمن الأفضل أن تترك طلبك في بنك آخر.

قرض "الثقة" لتطوير الأعمال من سبيربنك

يتم تقديم قرض لأصحاب المشاريع الفردية من قبل المقرض الرئيسي في البلاد، سبيربنك. سيسمح لك برنامج Trust بحل الصعوبات المالية الحالية وتنفيذ الخطط في المستقبل.

شروط قرض الأعمال من سبيربنك

1. نوع القرض - بدون ضمانات ولأي احتياجات.
2. القرض متاح لأصحاب المشاريع الفردية الذين لا تتجاوز إيراداتهم السنوية 60 مليون روبل.
3. عند الحصول على قرض مضمون بضمان، يتم تطبيق سعر فائدة مخفض.
4. المعدل الأساسي هو 16.5% سنويا.
5. الحد الأقصى لمدة القرض هو 36 شهرا.
6. حد الائتمان - ما يصل إلى 3 ملايين روبل.

يتطلب سبيربنك مثل هذه المستندات للحصول على قرض رجل أعمال فردي كجواز سفر للمواطن - فردي، بطاقة هوية عسكرية إذا كانت متوفرة، شهادة سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية، شهادة من دائرة الضرائب الفيدرالية بشأن تسجيل رجل أعمال خاص، أحدث إصدار القوائم الماليةمع ختم مصلحة الضرائب، فواتير الضرائب. قد تكون هناك حاجة إلى تراخيص أو تصاريح تشغيل أو اتفاقيات إيجار (إيجار من الباطن) أو شهادات ملكية المباني غير السكنية.

يقدم البنك قرضًا لأصحاب المشاريع الفردية بضمان شقة من BZHF

في كثير من الأحيان، يحتاج رواد الأعمال إلى مبلغ كبير من المال لتطوير أعمالهم أو زيادة حجم مبيعاتهم أو لأغراض أخرى تتعلق بتطوير الأعمال. من الصعب جدًا الحصول على قرض كبير بدون ضمانات، حتى لو قمت بجمع الشهادات. ثم الأكثر الخيار الأفضليصبح قرضًا لرجل أعمال فردي مضمون بشقة.

يعد بنك تمويل الإسكان هو البنك الأكثر شعبية بين رواد الأعمال الأفراد والذي يقدم قروضًا مضمونة بالعقارات. يتم إصدار المبلغ المطلوب من المال لرجال الأعمال دون بيروقراطية وشهادات غير ضرورية وعلى الأكثر وقت قصير. نظرًا لأن الشقة ضمانة، يقوم البنك بتقييم تاريخك الائتماني وعملك بشكل أكثر إيجابية. وهذا يعطي فرصة حقيقية للحصول على قرض لرجل أعمال فردي دون رفض.

تحت أي ظروف يمكنك الحصول على قرض؟

• مدة القرض تصل إلى 20 سنة، وسعر الفائدة يبدأ من 11%.
• مبلغ يصل إلى 8 ملايين روبل (ولكن ليس أكثر من 70٪ من القيمة السوقية للشقة).
• إذا كانت الشقة مملوكة للزوج، فيمكن الإشارة إليها اتفاقية قرضباعتباره الرهن العقاري.
• السداد المبكر في أي وقت دون غرامات أو تأجيل.
• يجب أن تكون الشقة موجودة في المدن التي يعمل فيها البنك: كراسنودار، موسكو، منطقة نيجني نوفغورود، نوفوسيبيرسك، أومسك، بيرم، سانت بطرسبرغ، يكاترينبورغ، كازان، فولغوغراد.

قرض تجاري لأصحاب المشاريع الفردية المضمونة بالعقارات

في السنوات القليلة الماضية، تطورت مشاريع الإقراض الجماعي P2B بنشاط في جميع أنحاء العالم، عندما يقوم المستثمرون الأفراد بإقراض المقترضين دون مشاركة مؤسسات الائتمان. توجد في روسيا اليوم أيضًا مثل هذه الشركات التي تقدم الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة بشروط أبسط وأكثر قابلية للفهم.

إحدى هذه الشركات هي وكالة الاستثمار وتمويل الأعمال “Money in Business”، التي تقرض رواد الأعمال الأفراد المضمونين بالعقارات ودون تقديم البيانات الإدارية والمحاسبة وغيرها من البيانات المالية.

عرض القرض فريد بطبيعته ولا يمكن مقارنته بأي بنك آخر. إذا كان رجل الأعمال يحتاج إلى المال بشكل عاجل، نوصي بالاهتمام بهذه الشركة.

شروط مختصرة لقرض رواد الأعمال الأفراد:

1. الحد الأدنى للمبلغ هو من 500 ألف روبل لمدة عامين مع إمكانية التمديد.
2. يتم إصدار الأموال بشكل صارم للتمويل المستهدف لعملك.
3. من الممكن تقديم تجاري أو العقارات السكنية، وكذلك العقارات لأطراف ثالثة.

وبالتالي، فإن الإجابة على السؤال حول مكان الحصول على قرض لرجل أعمال فردي وكيفية الحصول عليه ليس بالأمر الصعب. إذا كان من الصعب تلبية شروط القرض المتخصص لشركة صغيرة، فمن الممكن الحصول على قرض استهلاكي قياسي بمبلغ مقبول لبدء عمل تجاري. آمل أن تكون مراجعة شروط البنوك التي تصدر القروض لأصحاب المشاريع الفردية مفيدة لك وستجد تمويلًا لعملك من القائمة المقترحة.

تقدم شركة ARTEGO Finance خدمات مالية فعالة. وعلى وجه الخصوص، مساعدة الشركات الصغيرة في الحصول على قروض نقدية عاجلة.

الشريك الموثوق به هو الشخص الذي يمكنك الوثوق به لحل حتى المشاكل المعقدة للغاية. نحن نعمل في القطاع المالي والائتماني منذ فترة طويلة، وبفضل ذلك اكتسبنا معرفة شاملة في هذا المجال، وخبرة في تنفيذ المشاريع الكبيرة، وشراكات قوية مع البنوك الكبيرة. نحن نقدر سمعتنا ونفخر بثقة عملائنا. ولهذا السبب يأتي إلينا أصحاب الأعمال الذين يرغبون في الحصول على قروض تجارية سريعة نقدًا يوميًا - للتطوير أو تنفيذ مشاريع جديدة أو لأغراض أخرى.

ما مدى سهولة الحصول على قرض تجاري؟

لكي تصبح عميلاً لدينا وتحصل على المساعدة في الحصول على قرض، اتبع ثلاث خطوات بسيطة:

• اترك طلبًا على الموقع الإلكتروني أو عبر الهاتف.
• ناقش مع مديري الشركة معايير التعاون والمبلغ المطلوب ومدة القرض.
• عهد إلينا بكل المتاعب المرتبطة بالأعمال الورقية والمفاوضات مع البنك. وقريبا سوف تحصل على المبلغ المطلوب!

يمكنك طرح الأسئلة وتوضيح شروط التعاون اليوم - عبر الهاتف أو من خلال نموذج التعليقات على الموقع الإلكتروني.

توجد الآن برامج القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في كل دولة تقريبًا بنك كبير. بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية، فإنهم لا يقدمون المال فحسب، بل يقدمون برامج مستهدفة تم تطويرها مع مراعاة احتياجات أصحاب الأعمال وخصائص مجال نشاطهم.

ما هي القروض التي يمكنك الحصول عليها لفتح وتطوير مشروع تجاري في موسكو؟

يتم تقديم العديد من البرامج المستهدفة للشركات الصغيرة والمتوسطة:

• قرض لتغطية النفقات الجارية: يتم توفير الأموال لأي غرض من الأغراض؛
• لتنفيذ معاملات الإنفاق وزيادة المخزون؛
• لشراء العقارات والأراضي التجارية؛

تختلف برامج القروض في شكل الاستلام. تقدم العديد من البنوك الإقراض السريع، والذي يسمح لك بتلقي الأموال بشكل عاجل دون ضامنين وبحد أدنى من المستندات.

يمكن الحصول على قرض مستهدف من قبل رجال الأعمال المبتدئين وأصحاب الشركات الراسخة. خاصة بالنسبة للشركات الناشئة، تقدم البنوك القروض للشركات الصغيرة من الصفر. كجزء من هذا البرنامج، يمكنك شراء امتياز، مؤسسة جاهزة، وكذلك الحصول على تمويل لتطوير الأعمال التجارية التي تم تطويرها وفقا لخطة عملك الخاصة.

القروض للشركات الصغيرة – الشروط والمتطلبات

تختلف الشروط حسب البنك و الغرض المقصودالقروض. ينظر المقرضون في الطلبات المقدمة من أصحاب المؤسسات التي تصل إيراداتها السنوية إلى 400 مليون روبل. متطلبات خاصةطرح فيما يتعلق بحياة الشركة. يجب ألا يقل عمر العمل عن 3 أشهر (في بعض البنوك - على الأقل 6-12 شهرًا).

الشروط تعتمد على برنامج الائتمان:

• معدلات تبدأ من 11% سنويًا؛
• لا يمكن الحصول على قرض تجاري من الصفر في موسكو إلا من خلال ضامن أو بضمان؛
• المدة - ما يصل إلى 5 سنوات؛
• عند شراء العقارات التجارية ووسائل النقل والمعدات، يلزم دفع دفعة أولى.

للحصول على قرض لشراء مشروع تجاري في موسكو، ستحتاج إلى جمع مجموعة واسعة من الأوراق:

• المستندات الشخصية لصاحب العمل (جواز السفر، رقم التعريف الضريبي)؛
• تقارير عن الأنشطة الماليةالشركات؛
• الوثائق التأسيسية.

إذا تم إصدار القرض لفتح مشروع تجاري، فيجب على المقترض تقديم خطة عمل ومستندات لتسجيل رجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة. عند اختيار برنامج القرض، يجب عليك الانطلاق من أهداف ومتطلبات البنوك وقدراتك. حاسبة الائتمانسوف تساعدك على حساب بسرعة الدفع الشهريوالنسبة المئوية ومبلغ الدفع الزائد.