قرض الإسكان من Belinvestbank. من أي بنك يمكنني الحصول على قرض لشراء شقة جديدة؟ التعريفات والشروط
موضوع قروض الإسكان مناسب للجميع، بما في ذلك سكان بيلاروسيا. وبالتالي، يمكن لمواطني جمهورية بيلاروسيا استخدام خدمات Belinvestbank، الذي يعمل في سوق الخدمات المالية منذ أكثر من 25 عامًا. ولكن، قبل التحول إلى خدمات الإقراض، يجدر بنا أن ندرس بعناية الشروط التي يقدمها البنك لعملائه، وكذلك جميع أسعار الفائدة. يمكن الحصول على قرض Belinvestbank لشراء المساكن في الوقت الحالي.
في إطار برنامج قرض واحد، يمكن للمقترض المحتمل التقدم بطلب للحصول على قرض لتلبية الاحتياجات التالية:
- بناء مبنى سكني
- بناء العقارات الأخرى؛
- شراء شقة أو منزل جاهز؛
- شراء عقار آخر.
أما شروط الإقراض الأساسية فهي واحدة لجميع البرامج: سعر الفائدة هو 1.13 سعر ليلة واحدة، بدوره، سعر ليلة واحدة يتراوح من 12 إلى 14% ويتم تحديده يومياً. يتم تحويل الأموال المخصصة لشراء عقار جاهز إلى الحساب الشخصي للبائع، ولكن نقديالمخصصة لبناء العقارات يتم تقديمها في شكل خط ائتمان غير متجدد. بالمناسبة، لا تنس أن القرض يتطلب ضمانات إلزامية في شكل ضمانات للممتلكات المشتراة أو المشيدة.
يرجى ملاحظة أن سعر الفائدة لجميع برامج القروض ثابت؛ ويعتمد على سعر الليلة الواحدة؛ وهذه قيمة تتغير بمبادرة من البنك الوطنيجمهورية بيلاروسيا يوميا. بشكل عام، الفائدة السنوية صالحة طوال مدة القرض اتفاقية قرض، ما لم تنشأ التزامات تتطلب مراجعة القيمة السنوية وفقًا للتشريعات الحالية لجمهورية بيلاروسيا.
بالإضافة إلى الضمان في شكل الشيء المعار، هناك حاجة إلى ضمان فرادى. يتم احتساب الحد الأقصى لمبلغ القرض اعتمادا على دخل مقدم الطلب والضامن له. بالإضافة إلى ذلك، يقوم البنك بإجراء خصم على سعر الفائدةفي ظل بعض الظروف. على سبيل المثال، إذا كان مقدم الطلب يحتاج إلى تحسين الظروف المعيشيةلديه خصم ناقص 2%، أو يقدم وديعة كضمان لقرض بمبلغ 21% إلى 70% من مبلغ القرض، متوسط الخصم 0.6% أو 2%. كما يمنح البنك خصمًا قدره 0.6% إذا كان للعميل تاريخ إيجابي مع البنك مرتين على الأقل.
وبما أننا نتحدث عن مبالغ قروض كبيرة، فإن البنك يتحقق من ملاءة العميل قدر الإمكان، أي أنه يحتاج إلى تقديم شهادة أجورعلى مدى 6 أشهر الماضية. سيحتاج المقترض أيضًا إلى جواز سفر ونموذج طلب وإذن للتحقق تاريخ الرصيدمستعير. مطلوب قائمة مماثلة من الوثائق من ضامنيه.
يرجى ملاحظة أن البنك قد يطلب مستندات إضافية حسب شروط الإقراض الفردية لكل مقترض على حدة.
برنامج شقة هدية
هذا برنامج الائتمانمصممة لشراء المساكن في مبنى قيد الإنشاء أو في سوق الإسكان الثانوي. يمكن أن يكون البائع مطورًا أو كيانًا قانونيًا أو فردًا. الحد الأقصى لمدة القرض هو 25 سنة، وسعر الفائدة على القرض متغير، خلال الـ 25 شهرًا الأولى، يدفع العميل سعر الليلة مضروبًا بـ 1.5 نقطة، ولكن ليس أقل من 11.5٪ سنويًا، بدءًا من الشهر السادس والعشرين، الفائدة سعر الفائدة هو أيضًا 1.5 نقطة مضروبًا في سعر الفائدة لليلة واحدة، ولكن ليس أقل من 13.5%، والحد الأقصى لمدة القرض هو 25 عامًا.
في حالة الاستجابة الإيجابية للطلب، يتم تحويل الأموال إلى حساب البائع بالكامل إذا قام المقترض بشراء مسكن في سوق الإسكان الثانوي، ثم في شكل خط ائتمان غير متجدد لحساب المطور إذا كان القرض. يتم توفيرها لشراء المساكن في مرحلة بنائه.
أما بالنسبة لشروط القرض الأخرى، فإن الحد الأقصى لعمر المقترض هو 50 عامًا عند تقديم الطلب. الحد الأدنى للمبلغالاستثمار الخاص للمقترض 20% من قيمة العقار. كضمان، يقدم البنك ضمانًا من الأفراد، بالإضافة إلى رهن العقار الذي تم شراؤه. سيتم احتساب الحد الأقصى لمبلغ القرض اعتمادًا على أرباح المقترض. كجزء من هذا البرنامج، سيُطلب من المقترض تقديم مجموعة كاملة من المستندات.
برنامج شقة من الشركاء
يتعاون Belinvestbank مع العديد من شركات التطوير في جمهورية بيلاروسيا، وتشمل:
- شركة ذات مسؤولية محدودة "مهندس الشركة"؛
- سترومينفيست؛
- TENKinvest;
- زوبر و ك
- جيلستروي ، إلخ.
شروط التعاون هنا فردية تمامًا، ويتراوح سعر الفائدة من 9.9٪ سنويًا وما فوق، وشروط القرض من 20 إلى 25 عامًا. مقاس دفعة مبدئيةمن 10% فما فوق. يمكن للأفراد العمل كضامنين، بالإضافة إلى أن السكن الذي تم شراؤه بمثابة ضمان.
بناء العقارات السكنية باستخدام الإعانات
يتم تقديم قرض Belinvestbank لبناء المساكن بإعانة في إطار المرسوم رقم 240 تاريخ 07/04/2017. حسب شروط القرض، يعتمد مبلغ القرض على قيمة العقار الذي يتم شراؤه، وسعر الفائدة ثابت، وهو معدل إعادة التمويل + 4 نقاط. يتم تقديم القرض فقط للمشاركة في البناء المشترك، أي أنه يتم تحويل أموال القرض إلى حساب المطور في شكل حد ائتماني غير قابل للتجديد.
الآن يجدر بنا أن نفهم ما هو جوهر برنامج دعم قروض الإسكان. في الواقع، في إطار مرسوم رئيس جمهورية بيلاروسيا، يتم تقديم القرض وفقًا لشروط معينة:
- يمكن للمواطنين المسجلين على أنهم بحاجة إلى تحسين ظروفهم السكنية، والذين قبلت الهيئات المعتمدة قرار تقديم إعانة لهم لدفع جزء من الفائدة أو مبلغ الدين الرئيسي، الحصول على قرض.
- يمكنك الحصول على قرض سكني فقط لشراء شقة فيها مبنى سكنيأو بناء مبنى سكني فردي.
- يعتمد الحد الأقصى لحجم القرض على ملاءة المقترض ولا يمكن أن يتجاوز متوسط التكلفة المباني السكنيةالتي أنشأتها اللجنة التنفيذية.
- يسمح البنك باستخدام الأفراد كضمان.
- يتم رهن السكن الذي تم شراؤه للبنك حتى يفي المقترض بالتزامات القرض بالكامل.
- الحد الأدنى للدفعة الأولى هو 10%، والتي يدفعها المقترض في الصناديق الخاصة.
يرجى ملاحظة أنه كجزء من هذا الاقتراح، سيُطلب من المقترض تقديم مجموعة كاملة من المستندات، بالإضافة إلى مقتطف من قرار اللجنة التنفيذية بتقديم الدعم.
لتلخيص ذلك، يمكنك بلا شك الحصول على قرض سكني من Belinvestbank، ولكن يجب عليك الانتباه إلى أسعار الفائدة. إذا تحدثنا عن الربحية قروض الرهن العقاريفي جمهورية بيلاروسيا، مع الأخذ في الاعتبار سعر الفائدة السنوي، لا يمكن اعتبار هذه القروض مربحة ومناسبة للمقترض. لكن المشكلة هي أن معدل إعادة التمويل للبنك الوطني البيلاروسي مرتفع للغاية، وهذا على وجه التحديد فيما يتعلق بهذا فائدة سنويةعلى القروض مرتفعة جدا.
موضوع الإقراض العقارييهم الكثيرين، ومواطنو بيلاروسيا ليسوا استثناءً. لذلك، يمكنهم الحصول على قرض للإسكان في Belinvestbank، الموجود في سوق الإقراض منذ أكثر من 25 عامًا. ولكن قبل التقديم، عليك أن تدرس بعناية العروض التي يقدمها البنك للمقترضين وجميع أسعار القروض.
يقدم Belinvestbank برنامج تمويل يتضمن شراء أو إنشاء عقارات سكنية وتجارية. هناك أيضًا عرض تفضيلي للحصول على قرض بدعم حكومي.
التعريفات والشروط
وفي عام 2019، بلغ سعر الفائدة لجميع أنواع البرامج، باستثناء البرامج التفضيلية، 15%.للمدعومين – 14%. في كلتا الحالتين، يكون السعر عائما، ولكن في الأول يرتبط بسعر الفائدة لليلة واحدة الذي حدده البنك الوطني البيلاروسي (1.25)، في الثانية - بمعدل إعادة التمويل (+ 3٪).
يعتمد الحد الأقصى للمبلغ على المقترض، وفي البرنامج التفضيلي يتم حسابه من تكلفة السكن الموحدة، مع مراعاة ملاءة العميل. يوجد أيضًا في عدد من المناطق (فيتبسك ومينسك وموجيليف) برامج خاصة للشقق من المطورين الشركاء، والتي يتم توفير أسعار فائدة مخفضة لها.
قرض "للتمويل العقاري"
مبلغ الائتمان
يعتمد على المقترض
شروط القرض
من 10 إلى
20 سنه
معدل القرض
من 14%
بالسنة
* - السداد المبكرلا عقوبات
يتم تقديم قروض بناء وشراء العقارات السكنية لمدة 20 عامًا والبعض الآخر لمدة 10 سنوات. في حالة الشراء، يكون هذا إصدارًا لمرة واحدة، وفي حالة البناء، فهو إما حد ائتماني لمرة واحدة أو غير قابل للتجديد. بالنسبة لجميع العروض، يتم توفير الأموال عن طريق التحويل غير النقدي إلى حساب البائع (عند الشراء في السوق الثانوية) أو المطور.
ينطبق أيضًا عدد من الشروط الإضافية:
- مساهمة المقترض من أمواله الخاصة بمبلغ لا يقل عن 10% من تكلفة العقار الذي تم شراؤه؛
- وجود الضامن؛
- رهن شيء مبني طوال مدة الرهن بعد استلام المستندات الخاصة به ؛
- إمكانية السداد المبكر دون دفعات إضافية.
الإقراض مع دعم الدولة ينطوي على الاستخدام المقصودالأموال - لبناء المباني السكنية والمباني السكنية لأسرة واحدة.
متطلبات المقترضين والمستندات المطلوبة
يتم توفير الأموال لمواطني بيلاروسيا وفقًا للشروط المذكورة أعلاه. للمشاركة في الإقراض التفضيلي، يجب عليك توثيق حاجتك إلى مساحة المعيشة. وهذا ينطبق في المقام الأول على أولئك الذين يعيشون في منازل متداعية. بمعنى آخر، عليك الذهاب إلى الإدارة في عنوان سكنك والتسجيل في قائمة انتظار السكن.
للحصول على قرض سكني، يجب عليك تقديم مجموعة كاملة من المستندات، والتي تشمل:
- جواز سفر؛
- الاستبيانات؛ شهادة الدخل لآخر 3 أشهر على الأقل (أو بطاقة الراتب"بيلينفيست بنك")؛
- نسخة من كتاب العمل؛
- موافقة المقترض والضامنين على تقديم تقرير ائتماني؛
- وثائق الضمانات؛
- - أوراق أخرى بناء على طلب البنك.
يتم توفير جواز السفر واستمارة الطلب من قبل كل من المقترض والضامنين.
هل يمكنني حل مشكلة السكن الخاصة بي عن طريق القرض؟ اكتشف الموقع والمطور ما هي القروض التي تقدمها البنوك لشراء العقارات والمبلغ الذي سيتعين عليهم دفعه.
شروط وأحكام القروض العقارية مماثلة لقروض السيارات. ستحتاج هنا أيضًا إلى مشاركتك الخاصة في الشراء والأمان. تعتمد المشاركة الخاصة على شروط بنك معين ولا تزيد عادة عن 30%. كتأمين، يجوز للبنك أن يطلب ضمانات وضمانة.
تتمتع قروض الإسكان الآن بأطول مدة قصوى. يمكن للعميل أن يتوقع 15-20 سنة لسداد القرض. في هذه الحالة الحد الأقصى لمدة القروض الاستهلاكيةفي أغلب الأحيان تكون 5 سنوات، وبالنسبة لقروض السيارات تكون 7 سنوات.
هناك أيضا اختلافات في أسعار الفائدة. ستكون القروض العقارية أرخص من غيرها – 12-14% لعامة السكان بدلاً من 13-18% للمستهلكين.
|
قرض مصرفي |
مُنَاقَصَة، الحد الأقصى للمبلغ، المدة القصوى |
نسبة المشاركة الخاصة والأمن |
|---|---|---|
|
بيلاروسيابنك
, |
أول سنتين - 11% ، ثم 14% |
10% حتى 50.000 روبل: أكثر من 50000 روبل: |
| ايه اس بي "للتأجير", برنامج تابع للإسكان النهائي |
|
|
|
بنك بيلفيب
, |
13% ، ما يصل إلى 100000 روبل روسي، حتى 20 عامًا |
|
|
بيلاجروبرومبانك
, |
أول سنتين - 11% ، ثم 14% ، ما يصل إلى 150.000 روبل روسي، حتى 20 عامًا |
|
|
بيلاروسيابنك
, |
12% ، المبلغ محدود بالملاءة، حتى 20 عامًا |
25% حتى 50.000 روبل: الضمان والتعهد وغيرها من الطرق المنصوص عليها في تشريعات جمهورية بيلاروسيا، باستثناء العقوبات والتأمين من مخاطر عدم سداد القرض أكثر من 50000 روبل: ضمان وتعهد (الرهن العقاري) للمباني السكنية قيد الإنشاء |
|
بلجازبرومبانك
, |
13,9% ، المبلغ محدود بالملاءة، حتى 20 عامًا |
|
|
بنك بيلنفست
, |
14,69% |
الحد الأدنى 10%، |
|
BPS-سبيربنك
, |
أول سنتين - 14% ، ثم 13,5% |
|
|
باريتتبانك
, |
15,5% ، ما يصل إلى 100000 روبل روسي، حتى 15 عامًا |
|
|
بنك بريوربانك
, |
10% - السنة الأولى إذن 14% |
|
|
بنك بريوربانك
, |
10% - السنة الأولى إذن 14% |
|
|
بنك بريوربانك
, |
10% - السنة الأولى إذن 14% ، ما يعادل ما يصل إلى 108.000 يورو، حتى 15 عامًا |
20% رهن عقاري |
|
فرنسبنك،
|
16% |
|
|
قرض مصرفي |
المعدل، الحد الأقصى للمبلغ، الحد الأقصى للمدة، |
|
|---|---|---|
|
بيلاروسيابنك
, |
أول سنتين - 11% ، ثم 14% ، المبلغ محدود بالملاءة، حتى 20 عامًا 10% حتى 50.000 روبل: الضمان والتعهد وغيرها من الطرق المنصوص عليها في تشريعات جمهورية بيلاروسيا، باستثناء العقوبات والتأمين من مخاطر عدم سداد القرض أكثر من 50000 روبل: ضمان وتعهد (الرهن العقاري) للمباني السكنية قيد الإنشاء |
|
|
بنك بيلفيب
, |
13% ، ما يصل إلى 100000 روبل روسي، حتى 20 عامًا 20% عند الإقراض حتى 60% من التكلفة - 1-2 كفيلين أو ضمانات فوق 60% من التكلفة - 2 كفيلين وضمانات للعقار الذي تم شراؤه |
|
|
بيلاجروبرومبانك
, |
أول سنتين - 11% ، ثم 14% ، ما يصل إلى 150.000 روبل روسي، حتى 20 عامًا 10٪، 2 ضامنين و (أو) تعهد بالممتلكات المشتراة |
|
|
بيلاروسيابنك
, |
12% ، المبلغ محدود بالملاءة، حتى 20 عامًا 25% حتى 50.000 روبل: الضمان والتعهد وغيرها من الطرق المنصوص عليها في تشريعات جمهورية بيلاروسيا، باستثناء العقوبات والتأمين من مخاطر عدم سداد القرض أكثر من 50000 روبل: ضمان وتعهد (الرهن العقاري) للمباني السكنية قيد الإنشاء |
|
|
بلجازبرومبانك
, |
13,9% ، المبلغ محدود بالملاءة، حتى 20 عامًا الحد الأدنى 20%، رهن العقارات المشتراة والكفالة (إذا لزم الأمر) |
|
|
بنك بيلنفست
, |
14,69% (من الممكن تقليله بضمان إضافي)، المبلغ محدود بالملاءة، حتى 20 عامًا الحد الأدنى 10%، الضمان (من الممكن إضافة طرق أخرى وبالتالي خفض السعر) |
|
|
BPS-سبيربنك
, |
أول سنتين - 12% ، ثم 14% (مع التأمين - مخفض بنسبة 0.5%)، ما يعادل ما يعادل 150,000 دولار أمريكي، حتى 20 عامًا 10-30% (حسب الضمانات)، ضمان أو رهن الملكية أو حقوق الملكية / وديعة الضمان |
|
|
باريتتبانك
, |
15,5% ، ما يصل إلى 100000 روبل روسي، حتى 15 عامًا الحد الأدنى 30٪، وتصل إلى 15000 فرك. - جزاء؛ ما يصل إلى 50000 فرك. - ضمان الأفراد؛ ما يصل إلى 100000 فرك. - إيداع |
|
|
بنك بريوربانك
, |
10% - السنة الأولى إذن 14% ، ما يعادل ما يصل إلى 108.000 يورو، حتى 15 عامًا 20% رهن العقارات ضمان الأقارب |
|
|
بنك بريوربانك
, |
10% - السنة الأولى إذن 14% ، ما يعادل ما يصل إلى 21000 يورو، حتى 15 عامًا 20% ضمان من الزوج أو الأقارب أو الأصدقاء الموثوقين |
|
|
بنك بريوربانك
, |
10% - السنة الأولى إذن 14% ، ما يعادل ما يصل إلى 108.000 يورو، حتى 15 عامًا 20% رهن عقاري |
|
|
فرنسبنك،
|
16% ما يصل إلى 100000 روبل لمدة تصل إلى 15 عامًا من 10000 إلى 25000 روبل - غرامة وضمان و(أو) تعهد للمباني السكنية المشتراة من 25000 روبل وبمبلغ يزيد عن 50٪ من تكلفة المباني السكنية المشتراة - ضامنان وتعهد بالمباني السكنية المشتراة من 25000 روبل وإذا كان مبلغ القرض أقل من 50٪ من تكلفة المبنى السكني - ضمان للمباني السكنية المشتراة |
|
ما هي الظروف الحالية؟
- تتراوح أسعار الفائدة على القروض العقارية الآن من 12 إلى 16%، مع بقاء الجزء الأكبر من المعدلات عند 13-14%.
- يقوم كل من Belagroprombank و Belarusbank وBPS-Sberbank وPriorbank بتخفيض سعر الفائدة الرئيسي في السنوات الأولى. على سبيل المثال، يقوم Priorbank بتخفيض المعدل إلى 10% في السنة الأولى، في حين أن المعدل الأساسي هو 14%.
- البنوك مستعدة لتقديم القروض لمدة تصل إلى 20 عاما. الاستثناء: Priorbank، وParitetbank، وFransabank، التي تقدم مدة 15 عامًا.
- المشاركة الخاصة الآن هي 10-30%. وفي الوقت نفسه، يطلب كل من Belarusbank وBelagroprombank وBelinvestbank وBPS-Sberbank أقل نسبة مشاركة - 10%.
كم سيكون عليك أن تدفع؟
لنفترض أنك لا تملك ما يكفي لشراء شقة بمبلغ 20 ألف دولار (40 ألفاً نسبياً). روبل بيلاروسي). قمنا بحساب المدفوعات والمدفوعات الزائدة باستخدام مثال القرض من بنك BelVEB (أدنى سعر فائدة أساسي).
أقصى الدفع الشهريلمثل هذا القرض لمدة 20 عامًا سيكون حوالي 600 روبل، وسيكون إجمالي المدفوعات الزائدة حوالي 52216 روبل (إذا قمت بسداد كل شيء في الوقت المحدد وفي الموعد المحدد).
شريك المشروع:
تعمل مجموعة شركات A-100 Development بنجاح في سوق العقارات في بيلاروسيا منذ 12 عامًا. تقدم الشركة الآن شراء الشقق الجاهزة في المناطق السكنية "نوفايا بوروفايا" و"زيليني بور" - بفائدة 5.5% سنويًا، وهو أدنى معدل في السوق البيلاروسية.
يتضمن الحصول على مساحة سكنية في معظم الحالات اقتراض الأموال. يقدم Belinvestbank العديد من برامج قروض الإسكان لسكان جمهورية بيلاروسيا.
قرض "للتمويل العقاري"
يحصل الأموال المقترضةيمكن استخدامها لبناء مبنى سكني أو عقارات أخرى أو لشراء مساحة معيشة جاهزة.
ويعتمد حجم القرض على القيمة التقديرية للعقار، ويجب على المقترض المساهمة بما لا يقل عن 10% من أمواله الخاصة لدفع تكاليف السكن. تؤخذ في الاعتبار ملاءة المقترض الرئيسي والمقترضين المشاركين.
لا يُسمح بالضمان من الأفراد فحسب، بل من الكيانات القانونية أيضًا.
في أي مدة قرض، يُسمح بالسداد المبكر الجزئي أو الكامل دون عقوبة.
حزمة من الوثائق
للحصول على قرض سكني عليك تحضير المستندات التالية:
طلب من المقترض الرئيسي، مع الإشارة إلى البيانات الشخصية؛
- جواز سفر المقترض
- جوازات سفر الضامنين؛
- شهادة الدخل لآخر 6 أشهر للمقترض والضامنين؛
- موافقة كتابية من المقترض وضامنيه لتقديم تقرير ائتماني.
يحق للبنك طلب مستندات إضافية من المقترض أو الضامنين.
إجراءات الحصول على القرض
يمكنك تقديم طلب للحصول على قرض لشراء مسكن في فرع Belinvestbank أو على الموقع الرسمي للمنظمة. المقترض لا يتلقى صناديق الائتمان. يقوم البنك بتحويل الأموال بطريقة غير نقدية إلى حساب مطور العقار أو بائع العقار النهائي.
