Як отримати кредит підприємцям на розвиток бізнесу Кредити Вигідний кредит для малого та середнього бізнесу

Вітаю! У цій статті поговоримо про кредитування малого та середнього бізнесу.

Сьогодні ви дізнаєтесь:

1. Які види кредитів для бізнесу існують;
2. Які документи потрібно зібрати для їхнього оформлення;
3. Які ризики є для бізнесу при отриманні кредитів.

Для підприємців-початківців кредитування часто єдиний варіант отримати велику суму коштів для . Це питання залишається актуальним для тих, хто представляє малий та середній бізнес, потребує техніки, сировини або розширення бізнесу.

Чому неохоче видаються кредити на бізнес з нуля

Практика видачі кредитів бізнесу з нуля до невелика. У західних країнахкредитування такого типу більш розвинене, кількість позик, що видаються, у відсотковому співвідношенні становить близько 35%. У нашій країні цей відсоток коливається від 15 до 25%.

Чому склалася така ситуація? Насамперед тому, що відкриття бізнесу пов'язане з великими ризиками як для самого підприємця, так і для кредиторів, а втрачати свої гроші не хочеться нікому.

Крім розглянутого чинника, впливає прийняття рішення про кредитуванні і те, що в позичальника відсутня кредитна історія. Також багато молодих компаній закривається, навіть не встигнувши виявити себе у бізнесі. Звісно, ​​кредитори з обережністю ставляться до кредитування таких позичальників.

В яких банках можна отримати кредит для бізнесу

У цій частині розглянемо банківські організації, які готові співпрацювати з підприємцями. Також ознайомимося з умовами кредитування.

Кредит для бізнесу в Ощадбанку

На офіційному сайті банку цілий розділ присвячений малому бізнесу. Банк пропонує кілька ключових продуктів для бізнесу.

До цього переліку входить рефінансування, кредитування для придбання обладнання та техніки, беззаставні кредити для будь-яких цілей тощо. Також банком розроблено програму зі стимулювання кредитування суб'єктів малого та середнього підприємництва.

Як приклад розглянемо кредит поповнення оборотних коштів. Кредит «Бізнес — Оборот» можна отримати на таких умовах: максимальний термін кредитування – 4 роки, відсоткова ставка від 11,8% річних, мінімальна сумадля отримання – 150 тисяч карбованців.

Цей кредитнадається ІП та малим підприємствам, річний виторг яких не перевищує 400 млн. рублів. Також на офіційному сайті надано повний перелік документів, які необхідні для отримання кредиту. Після того, як банк проаналізує фінансово-господарську частину вашого бізнесу, буде ухвалено рішення про видачу кредиту.

Кредити бізнесу в Альфа-банку

Наразі Альфа-Банк надає сервіс «Потік», де підприємці можуть отримати кредит на бізнес без застави, збирання документів та в режимі онлайн. Ознайомитись можна на офіційному сайті проекту. Умови вигідні!

Також для малого бізнесу та ІП банк надає так званий «запасний гаманець» у вигляді овердрафту.

Умови надання такі: процентна ставка від 15 до 18% річних, якщо ви ще не були клієнтом Альфа-банку, можете розраховувати на суму від 500 000 до 6 млн. рублів, якщо ж з банком ви співпрацювали раніше, максимальна сума кредиту складе 10 млн. рублів.

Також за відкриття ліміту банк бере комісію у розмірі 1% від суми ліміту, але не менше ніж 10 тисяч рублів.

Для середнього бізнесу діє експрес-кредитування та кредитування класичного типу. Діють пропозиції щодо кредитування розвитку бізнесу, кредит під заставу майнових прав та інші пропозиції.

Щодо умов кредитування та відсоткових ставок, все розраховується в індивідуальному порядку, з урахуванням фінансових можливостей клієнта, а також його потреб.

Кредит на бізнес з нуля від Россільгоспбанку

На офіційному сайті банку представлені розділи, присвячені малому та мікробізнесу, а також середньому та великому. Розглядаючи пропозиції для підприємців, можна побачити, наприклад, кредитування щодо сезонних робіт, кредитування у тому, щоб виконати державні контракти.

Для більших компаній передбачені кредити на поточні цілі, на фінансування зовнішніх торгових операцій тощо. Заявку на надання кредиту можна заповнити в режимі онлайн, також передбачено спілкування з фахівцем у банку типу зворотного дзвінка.

Цей банк також бере участь у державній програмі з підтримки малого та середнього підприємництва.

Кредит для бізнесу у ВТБ

Як і в інших кредитних організаціях, на офіційному сайті банку є спеціальний розділ бізнесу. Представлено декілька кредитних програмсаме для малого бізнесу: експрес, оборотна та інвестиційна програми кредитування.

Крім цього, пропонуються кредити на розвиток бізнесу, кредити на придбання офісів, складів та торгових площ, цільовий кредит із відстроченням погашення до півроку та низку інших.

Максимальні терміни кредитування за деякими кредитами становлять до 10 років, відсоткові ставки різні – 13,5% (за кредитом «Бізнес-іпотека»), 11,8% за кредитом «Інвестиційний», а також 11,8% за кредитом «Оборотний» та так далі.

Заповнити заявку можна на сайті, також доступна консультація спеціаліста банку.

Банк пропонує кілька видів кредитування бізнесу. А саме: овердрафт, кредити на придбання техніки, що виробляється в Республіці Білорусь, лізинг, тендерне кредитування та інші види.

Оформлення заявки доступне на офіційному сайті, кошти можуть бути надані суб'єктам малого та середнього бізнесу, а також кредити доступні для ІП та великих компаній.

Тінькофф бізнес

До переліку документації можуть бути включені:

• або ЄГРІП;
• ОГРН;
• Податкову декларацію за певний звітний період

Після того, як всі документи будуть надані, і банк ухвалить рішення про кредитування, вам буде призначено зустріч, протягом якої і буде підписано кредитний договірта договір про відкриття рахунку для вашого бізнесу.

Варто зазначити, що банк справді орієнтований на малий та середній бізнес.

У чому плюси та ризики для відкриття бізнесу з кредитом

Переваги та недоліки запозичення фінансових коштівдля ведення та розвитку бізнесу розглянемо далі.

Переваги:

• фінансові питання вирішуються швидко;
• бізнес можна у час розширити;
• за своєчасного погашення кредиту можна отримати пільги на інші послуги банку;
• завдяки кредитуванню можна зменшити базу оподаткування.

Недоліки:

• наявність переплат;
• марнування часу на пошук підходящої банківської організації;
• необхідно оформлювати багато документів;
• є вікові обмеження для позичальників;
• майно застави оцінюють нижче, ніж його ринкова вартість.

Найголовніша небезпека полягає в тому, що неможливо прорахувати фінансове становище своєї компанії на кілька років уперед. Сьогодні бізнес процвітає, виплачувати позикові кошти не складає особливих труднощів, а через рік ситуація може докорінно змінитися. Особливо в умовах економічної нестабільностіу країні загалом.

Про це варто пам'ятати та мати на увазі перед тим, як укладати договір кредитування.

Правила кредитування бізнесу

Правила надання кредиту вибудовані таким чином, щоб кредитні ризикибули мінімізовані. Кредитування – це завжди ризик як потенційного позичальника, так кредитора. Ризик, який несе позичальник, це насамперед неможливість повернути кредит та відсотки вчасно, що може призвести до .

Ризик кредитора пов'язаний насамперед із термінами кредитування. Довгостроковим буде кредит чи короткостроковим, це впливає рівні ризиків.

Щоб звести ризики до мінімуму, кредитори перед тим, як узгодити заявку на кредит, здійснюють наступні заходи:

• Ретельно вивчають позичальника, його кредитну історію(якщо кредит оформляється не вперше). Проводять аналіз господарського та фінансового стану позичальника;
• Вивчають пропоновану позичальником заставу, внутрішні та зовнішні джерела, за рахунок яких кредит може бути погашений;
• Аналізують потенційні ризики та можливості їх усунути.

У більшості банківських організацій розроблено спеціальні правила щодо кредитування малого та середнього бізнесу. У цих правилах фіксується, як правильно оцінювати платоспроможність позичальника, як розробити його психологічний портрет, як знизити ризики тощо.

Забезпечення кредиту для бізнесу

Отримання кредиту можна забезпечити кількома способами:

• Надати заставу;
• Забезпечити наявність поручителів;
• Надати письмове зобов'язання.

Якщо кредит забезпечується заставою, то якась власність позичальника переходить на період використання кредитних коштівдо кредитора. Ця застава може бути реалізована кредитором, якщо належні йому кошти не будуть повернуті вчасно.

Але якщо позичальника буде визнано банкрутом, на цю заставу вимоги інших кредиторів поширюватися не можуть.

Як застава може виступати: майно, цінні папери, нерухомість, будь-який товар.

Коли забезпеченням за кредитом є письмове зобов'язання, то найчастіше – це вексель. Той, хто володіє векселем, має повне право вимагати повернення коштів із тієї особи, яка цей вексель видала.

Щодо поручителів за кредитом, вони необхідні тоді, коли рівень доходів позичальника явно недостатній для отримання необхідної суми.

Класифікація кредитів для бізнесу

Кредитів для бізнесу є кілька видів. Крім того, щороку банківські організації пропонують дедалі більше послуг для тих, хто веде бізнес. Головне – правильно ними скористатися.

Венчурне кредитування

Зазвичай ним користуються, якщо ведення бізнесу планується у сфері, пов'язаній із науковими технологіями. Таке кредитування здійснюється на довгий термінта під великі відсотки. Але жодних гарантій у цьому випадку ніхто не дасть.

Ризик тут максимальний, тому що зроблені вкладення можуть просто не окупитися, адже проекти, пов'язані з наукою, не є успішними.

Овердрафт.

Це кредит, яким може скористатися підприємець, якщо йому додаткові грошові коштипотрібні на короткий строк. Банківська організація кредитує підприємця, якщо у ньому немає коштів. Робиться це, щоб оплачувати розрахункові документи.

Відмінність його від звичайного кредиту полягає в тому, що на погашення будуть направлені всі гроші, які надходитимуть на рахунок позичальника.

Товарне кредитування

Схема проста: позичальнику надається обладнання, необхідне повноцінного ведення бізнесу.

Універсальне кредитування

Цей вид відрізняється демократичними умовами, а отже, і найбільш популярний у підприємців. Отримані кошти може бути витрачені будь-яку діяльність, приносить прибуток.

Комерційна іпотека.

Багато тут пояснювати не треба. Адже інвентар та обладнання потрібно десь зберігати, це цілком логічно. Запорука у разі – та . Не вноситимете платежі – кредитор виставить нерухомість на торги.

Інвестиційний кредит.

Досить цікавий фінансовий інструмент. Банк дає вам гроші не лише на розвиток, а й на підвищення виробничих потужностей. Схвалюють такий кредит лише після ретельної перевірки, яка покаже, що ви зможете його сплачувати.

Від вас же знадобиться для кредиту , в якому необхідно довести, що здійснивши вкладення в сумі 100 000 рублів, можна отримати 2 мільйони рублів прибутку.

Факторинг.

- Фінансування специфічного типу.

Пояснимо на прикладі: ви займаєте трактор біля салону, який торгує сільськогосподарською технікою. А потім звертаєтеся до банку, щоб він здійснив викуп вашого боргу. Інакше це називається переуступка боргу.

Лізинг.

Що таке лізинг, ви можете. Коротко - це , або нерухомості, яка має на увазі наступний викуп.

Приклад:ви орендуєте у банку токарний верстат, щомісяця виплачуєте орендні платежі, при цьому викупаєте верстат у власність.

Оборотне кредитування.

Інакше кажучи, кредит на поточну діяльність. Гроші в даному випадку видаються, щоб придбати основні засоби або поповнити наявні. Основними засобами є таке майно, що у процесі ведення бізнесу використовується, але з витрачається.

Рефінансування.

Застосовується для того, щоб закрити інші зобов'язання за кредитами, а також оптимізувати умови. Наприклад: набагато вигідніше купити верстат під 4%, ніж під 24%.

Які документи потрібно надати

Щоб взяти кредит на бізнес, доведеться зібрати потрібний пакет документації. Повинні бути надані всі документи, що підтвердять платоспроможність підприємця.

Перелік документації у різних банках може трохи відрізнятися, але загалом він такий:

• Заявка на кредит, в якій вказується сума кредиту, його мета міститься опис застави, а також зазначений термін кредитування;
• Установчі документи компанії як копій;
• Звітність зі збитків та прибутку;

Варто зазначити, що у всіх документах, які вимагатиме банк, інформація має бути актуальною та відповідною до дійсності. Усі свідчення, довідки мають бути чинними.

Якщо ви бажаєте отримати інвестиційний кредит, надайте в банк бізнес-план.

Банківські організації, які працюють з малим та середнім бізнесом, ретельно та жорстко підходять до перевірки наданої документації. Застави також перебувають під чітким контролем. Якщо у довідці йдеться про те, що на балансі компанії є 100 нових тракторів, ваше завдання зробити так, щоб кредитний інспектор побачив їх. Причому усі 100.

А ось кредитній історії приділимо зараз особливу увагу. Всім відомо, що вона зберігається в бюро кредитних історій протягом тривалого часу. Тому довго розмірковувати про те, як впливають прострочення платежів на можливість отримати новий кредитне варто. Навіть якщо заборгованість погашена, приховати інформацію про те, що вона взагалі була, неможливо.

Бездоганні кредитні історії повинні бути у всіх, хто бере участь в угоді: у поручителів (якщо є), у самого підприємця, у власника ТОВ або індивідуального підприємця.

Якщо підприємець тільки планує, йому простіше отримати кредит як фізична особа. Даний спосіб не ідеальний, тому що позику на велику суму можна отримати лише надавши в заставу банку дороге майно (наприклад, квартиру).

На отримані гроші можна придбати вже готовий бізнесчи франшизу. Якщо велика сума коштів не потрібна, можна обійтися споживчим кредитуванням.

Обсяг виданих кредитів малому бізнесу у 2016 році

За даними Центрального банку РФ, аза 2016 рік малому та середньому бізнесу було видано кредитів на суму 4691331 млрд. рублів.

Для початку потрібно вибрати кредитну організацію, що максимально підходить саме вам. Але краще спробувати скористатися послугою кредитування в тому банку, в якому у підприємця відкрито розрахунковий рахунок. У цьому випадку цілком можливо отримати знижену відсоткову ставкута підвищений кредитний ліміт.

Також є можливість отримання пільгових кредитів, кошти на які виділяє держава.

Учасниками такої програми можуть бути:

• Підприємці, які лише починають вести свій бізнес;
• Ті, хто здійснює свою діяльність у сфері екологічного туризму;
• Підприємці, які займаються будь-яким виробництвом тощо.

Цей перелік вичерпним не є, ми навели лише найпоширеніші напрямки діяльності.

Наступним кроком до того, щоб взяти вигідний кредит буде пошук поручителя. Якщо він не знадобиться, добре, але зайвим точно не буде.

Також не заважає визначитися з тим, як ви хочете отримати кредит: готівкою або на рахунок чи картку.

При цьому будь-який підприємець повинен пам'ятати: якщо він не зможе виконувати свої зобов'язання за кредитом, відповідатиме за ними він буде не лише всім майном компанії, а й особистим.

На чому звернути увагу при виборі кредиту

Малий та середній бізнес у РФ підтримує державу. Саме тому розробляють спеціальні кредитні пропозиції для підприємців. Зокрема, і такі, що мають на увазі відстрочку платежу.

Але всі чудово розуміють, що повністю безкоштовний сир буває тільки в мишоловці. Тому далі наведемо кілька простих рекомендацій, дотримання яких дозволить уникнути непорозуміння та проблем під час укладання кредитного договору.

1. Аналізуйте інформацію щодо умов кредитування в різних банках. Умови реально можуть відрізнятися, як і відсоткові ставки, причому відмінності можуть бути суттєвими. Тому не лінуйтеся порівнювати.
2. Платежі вносите відповідно до графіка. Ніколи не затримуйте внесення платежів, але платити більше, ніж передбачено графіком, теж не завжди вигідно. Банк у будь-якому випадку списує лише суму щомісячного платежу, решта грошей просто лежать на вашому рахунку.
3. Уважно вивчайте договір.Загостріть увагу наступних моментах: чи має банківська організація право змінювати умови договору одноосібно (підвищувати % ставку), чи немає обмежень погашення кредиту раніше терміну, як банк стягує заборгованість за кредитом (якщо така виникає).
4. Пам'ятайте:банк не благодійний фонд, все що ви взяли, доведеться виплатити з відсотками, причому неважливо, чи є ви фізичною особою, чи великим бізнесменом.

Бізнес без кредиту

У цій частині статті поговоримо про те, де взяти гроші на створення бізнесу та при цьому уникнути кредитних зобов'язань.

Варіант 1. Використовувати гроші, які ви накопичили самі.

До речі, найбанальніший із існуючих. Зрозуміло, що в цьому випадку потрібно придумати, а також частину цих грошей, але в цілому спосіб не найгірший.

Варіант 2. Взяти в борг у друзів чи рідних.

Якщо є люди, які готові допомогти з грошима, цим можна скористатися, але тут великий ризик зіпсувати стосунки з ними, якщо раптом віддати все вчасно не вийде.

Варіант 3. Знайти інвестора.

Їх ще називають. Їм може бути одна людина чи кілька. Все, що потрібно від вас, надати бізнес-план та довести, що ваша ідея в майбутньому принесе прибуток.

Варіант 4. Отримати грант.

Для цього ви повинні бути або . Крім цього, умови для одержання відрізняються у різних регіонах країни. Іншою складністю є проходження конкурсного відбору для отримання цього виду підтримки.

Варіант 5. Використовувати краудфандінг.

У випадку з грошима на бізнес збирають від громадян, причому сума може бути будь-якою, хоч 50 рублів. Зазвичай збір проходить за допомогою спеціальних сайтів, де будь-хто охочий може оголосити збір і будь-яка людина має право внести певну суму грошей.

У Росії такі майданчики діють. Найбільше такий варіант підходить для тих, чий бізнес має яскраво виражену соціальну спрямованість або пов'язаний з мистецтвом, музикою і так далі. Також на подібних майданчиках успіхом користуються проекти, пов'язані з виробництвом та продажем оригінальних товарів.

Варіант 6. Оформити субсидію.

Мінус у тому, що програма субсидування діє не у всіх регіонах країни. Тому про її наявність слід уточнювати за своїм місцем проживання. А для того, щоб її отримати, потрібно надати обґрунтування і бізнес-план, який захищають перед комісією.

Варіант 7. Знайти партнера для спільного ведення бізнесу, який зможе вкласти у спільну справу кошти.

Як правило, якщо співпраця тільки починається, весь отриманий прибуток люди ділять на рівні половини. Хоча за бажання бізнес можна буде поділити.

Усі варіанти, які ми розглянули, мають право на існування. Більше того, є підприємці, які збудували успішний бізнес без залучення кредитних коштів. Наприклад, Сергій Галицький, директор мережі "Магніт". Свою діяльність він розпочав із роботи у відділі діловодства одного з банків Краснодара. У результаті його статки на сьогоднішній день становить 4 млрд. доларів.

Наскільки виправдано кредитування при відкритті та розвитку бізнесу

Це питання, безумовно, цікаве. Хоча на нього навряд чи можна відповісти однозначно. Зрозуміло, якщо в економіці та веденні бізнесу ви мало що розумієте, брати кредит – практично самогубство. Ви просто наживете велику та довгострокову проблему, вирішення якої затягнеться не на один рік.

Якщо можна використовувати інші варіанти залучення коштів у справу, крім кредиту, краще скористатися ними.

З іншого боку, бувають ситуації, коли кредити реально допомагають вивести бізнес на інший рівень, а часом просто його врятувати. Це більше стосується справи, яка вже функціонує та приносить певний прибуток. За рахунок позикових коштівможна перекрити заборгованості, збільшити виробничі потужності, оновити обладнання, придбати офісне або складське приміщення.

Низка фахівців вважає, що брати кредит можна лише на розширення своєї справи, але не на відкриття її. Тобто якщо ви бачите, що бізнесу є куди зростати та розвиватися, тоді брати кредит можна, в інших випадках варто двічі подумати, перш ніж звертатися до банку за кредитом.

Висновок

Кредитування малого та середнього бізнесу – фінансовий інструмент, який може вдихнути життя в новий проект. Але треба розуміти, що як кредит ми отримуємо чужі гроші, а віддавати доведеться свої кровні, ще й із відсотками.

Тому перш ніж ухвалити рішення про оформлення кредиту, потрібно ретельно зважити всі за і проти, а краще звернутися до фахівців, які зможуть прорахувати всі ризики та порадять, як їх уникнути.

Для початку будь-якого бізнес-проекту потрібний стартовий капітал. Щоб накопичити його самотужки, потрібен час. І знадобиться для цього не 2-3 місяці, а щонайменше 5-6 років. Якщо ви не маєте наміру чекати, доведеться звернутися за допомогою до приватних інвесторів або спробувати взяти позику в банку. На щастя, це не так складно, як здається. Кредит малому бізнесу з нуля сьогодні готові видати багато хто фінансові організації. Все завдяки цільовій державній підтримці та федеральній програмі розвитку малого та середнього підприємництва (МСП).

Позикові кошти можуть стати чудовим стартовим майданчиком для молодого підприємця. Але бізнес-кредитування має свої нюанси, які необхідно врахувати. По-перше, позика, як правило, видається на певні цілі. Це може бути розвиток бізнесу, початок нової справи, закупівля обладнання, погашення податкових платежів, поповнення оборотних коштів тощо. Використовувати гроші якимось іншим чином вам не вдасться. В іншому випадку конфлікту з представниками банку та наглядовими органами не уникнути.

По-друге, щоб отримати кредит на відкриття малого бізнесу з нуля, потрібно надати бізнес-план. А також офіційне свідоцтво, що підтверджує ваш статус ІП, та право встановлюють документи на комерційну нерухомість та торгове обладнання, що належить вам (за наявності). Крім того, для оформлення великого кредиту може знадобитися порука третьої особи або інші гарантії вашої платоспроможності (застава, посередництво Корпорації МСП тощо).

Вимоги до позичальника

Щоб узяти кредит під бізнес-план, потрібно відповідати вимогам, встановленим керівництвом банківської організації. У кожного банку свої внутрішні стандарти, про які знають лише співробітники компанії. Проте є й загальні критерії, більш-менш єдині для всіх фінансових установ на території РФ. До них відносяться:

• громадянство Російської Федерації;
• вік – від 23 до 65 років;
• термін ведення бізнесу – від 12 місяців.

Причому останній пункт не означає, що кредит на розвиток бізнесу з нуля вам не дадуть. Отримати його цілком реально, просто для цього потрібно буде скористатися однією із державних програм підтримки.

Державна підтримка

Уряд РФ давно усвідомило важливість малого та середнього підприємництва. Для стимулювання підприємницької активності населення розробляються різноманітні інструменти фінансової та інформаційної підтримки. Причому участь у їх підготовці беруть як федеральні органи влади, а й регіональна адміністрація.

Стимулювання кредитування МСП

Програма стимулювання кредитування малого бізнесу – один із наймасштабніших проектів Корпорації МСП. Разом з Мінекономрозвитку та ЦБ РФ організація розробила принципово новий інструмент для фінансування молодих бізнесменів. Корпорації вдалося зафіксувати відсоткову ставку за кредитами від 5 млн. до 1 млрд. руб. на рівні 10,6% (9,6% – для середніх підприємств). Отримати позику для малого бізнесу з нуля на цих умовах можна в 45 російських комерційних банків, Серед яких Ощадбанк, "Відродження", "Альфа-Банк", "Райффайзенбанк" і т.д.

Серед фінансованих галузей:

• сільське господарство;
• виробництво та подача електроенергії, газо- та водопостачання;
• виробництво харчових продуктів;
• будівництво;
• зв'язок;
• вантажні та пасажирські перевезення.

Кредит в розвитку малого бізнесу з нуля від держави оформляється у межах пільгового кредитування. Гарантом у своїй виступає АТ «Федеральна корпорація МСП».

Безоплатний кредит

Гроші на розвиток бізнесу можна отримати і на безоплатній основі. Якщо підприємець дотримується вимог російського законодавства і не має непогашених податкових заборгованостейвін має право на цільові субсидії. Причому як федеральні, і регіональні.

Щоб оформити субсидію, потрібно спочатку вибрати напрямок. Зробити це можна, наприклад, на сайті Фонду сприяння інноваціям. На відкриття бізнесу з нуля організацією видаються безоплатні позички до 15 млн. руб. Окремо можна отримати до 300 тис. руб. від обласного Мінекономрозвитку у рамках регіонального конкурсу.

Некомерційні фонди

Взяти кредит для малого бізнесу, з нуля, без застави та поручителів, можна не лише у держави, а й у неурядових організацій. Наприклад, Міжнародний форум лідерів бізнесу (IBLF). За програмою «Молодіжний бізнес Росії», яку займається фондом Youth Business International (YBI), можна отримати позику до 300 тис. рублів на період від 1 до 3 років. Процентна ставка – 12%, можливе відстрочення боргу на 6 місяців.

Все, що потрібно для оформлення кредиту – готовий бізнес-план. Акція розрахована на підтримку молодих бізнесменів, тож вік потенційного позичальника має бути не більше 35 років.

ТОП-5 бізнес-кредитів

Більшість кредитних пропозицій, які не входять до програми, підготовленої Комітетом МСП, видаються підприємцям, бізнес яких існує не менше 1 року. Обговорення індивідуальних умов можливе у разі забезпечення чи поруки з боку осіб, які користуються довірою керівництва банківської організації.

5 МІСЦЕ: кредити від АТ «Альфа-Банк»

Альфа-Банк - один із найбільш клієнтоорієнтованих російських банків. Він активно співпрацює з Корпорацією МСП та надає позики для малого бізнесу з нуля на пільгових умов. А також розробляє власні фінансові інструментидля молодих підприємців:

• "Партнер". Кредит на розвиток бізнесу під 16,5% - 17,5% річних. Взяти можна від 300 тис. до 6 млн руб., Запорука не потрібно. Обов'язкова умова – наявність розрахункового рахункуу АТ «Альфа-Банк». Період погашення – від 13 місяців до 3 років;
• "Овердрафт". Гроші на поточні потреби, своєрідний "запасний рахунок" компанії. Видається на 12 місяців. Розмір позики варіюється від 500 тис. до 6 млн. руб. Відсоткова ставка становить від 13,5% до 18%. Запорука не потрібна, але наявність поруки фізичної особи є обов'язковою. За відкриття ліміту овердрафту стягується одноразова комісія у розмірі 1%.

Якщо ви тільки розпочали бізнес з нуля, то ймовірність схвалення дуже маленька

4 МІСЦЕ: бізнес-кредити від АТ «Россільгоспбанк»

Россільгоспбанк спеціалізується на фінансуванні підприємств, так чи інакше пов'язаних з сільським господарствомта харчовою промисловістю. Тому компанія має багато програм цільового кредитування. Підприємців, зайнятих у сфері малого бізнесу, можуть зацікавити такі кредити:

• "Оптимальний". Нецільова позика від 100 тис. до 7 млн ​​рублів. Період погашення – 5 років. Видається під заставу нерухомості, торговельного обладнання, транспорт або спецтехніки. Відстрочки на сплату боргу не надаються;
• "Швидке рішення". Кредит у сумі від 100 тис. до 1 млн крб. Термін кредитування невеликий, лише 12 місяців. Може використовуватись для оплати орендних платежів чи оновлення матеріально-технічної бази підприємства. Наявність забезпечення не є обов'язковою.

Процентні ставки Россільгоспбанку залежать від розміру позики та строку її погашення. І розраховуються кредитними менеджерами в індивідуальному порядку.

3 МІСЦЕ: цільовий кредит від ПАТ «Російський Капітал»

«Російський капітал» має у своєму розпорядженні велику кількість програм корпоративного кредитування. Але для малого бізнесу найбільший інтерес має цільовий пакет «Бізнес-розвиток».

За цією програмою підприємці можуть отримати в борг від 1 до 150 млн. руб. під 11% річних. Період виплати кредиту – до 10 років. Гроші можна використовувати для закупівлі обладнання, поновлення нерухомості або поповнення оборотного капіталу. Кошти видаються як форматі одноразової позички, і у вигляді невідновлюваної кредитної лінії з максимальним лімітом видачі.

Для отримання позики необхідно надати заставу та заручитися підтримкою поручителів. Мінімальний термін існування бізнесу – 9 місяців. Позичальниками можуть бути ІП та юридичні особи, які є податковими резидентами РФ.

2 МІСЦЕ: нецільові бізнес-кредити ПАТ «Сбербанк»

Ощадбанк давно та успішно кредитує малий бізнес. Отримати позику на розвиток підприємства тут можна за однією з трьох спеціальних програм:

• «Довіра» Базовий кредит терміном до 3 років під 16,5% — 18,5% річних. Клієнт може розраховувати на суму до 3 млн руб., Порука та застава не потрібні;
• «Експрес-овердрафт» Цей кредит також не вимагає забезпечення. Термін кредиту знижено до 12 місяців, відсоткова ставка -15,5%, а максимальна сума 2 мільйони рублів.
• «Бізнес-Оборот» та «Бізнес-Інвест» Ці два переклади дуже схожі, ставка від 11,8%, максимальна сума кредиту не обмежена, вона обумовлена ​​лише платоспроможністю позичальника та вартістю забезпеченням. Ці пропозиції є цільовими кредитами, це і є основна відмінність.

Термін кредиту Бізнес-Обіг - до 3 років, Бізнес-Інвест - до 10 років

Рішення за заявкою виноситься протягом 3 робочих днів, можливе онлайн-оформлення.

1 МІСЦЕ: кредити на розвиток бізнесу ПАТ «Банк ВТБ 24»

Відмінна особливість програм ВТБ 24 – точна спеціалізація. Банк має як інвестиційні пропозиції, так і цільові кредити на розвиток малого бізнесу з нуля, закупівлю спецтехніки та інші потреби. Найбільшою популярністю користуються позики:

• "Цільовий". Видається у сумі від 850 тис. крб. для придбання обладнання та спецтранспорту у партнерів банку. Період погашення – до 5 років. Можливе відстрочення платежів за основним боргом на 6 місяців. Базова ставка – 10,9%;
• "Інвестиційний". Може бути використаний реалізації різних бізнес-процесів. Сума – від 850 тис. руб., Термін – до 10 років. Ставка, як і в попередньому випадку, становить 10,9%. Необхідне надання матеріального забезпечення;
• "Комерсант". Експрес-кредит в розвитку бізнесу під 13% у сумі від 500 тис. до 5 млн крб. Розбити щомісячні платежі можна терміном до 5 років. Позика не є цільовою та надається під мінімальний пакет документів (бізнес-план, свідоцтво ІП тощо).

Оформити кредит від ВТБ 24 можна як у офісі банку, так і через форму на офіційному сайті.

Повний перелік продуктів кредитування малого бізнесу www.vtb24.ru/company/credit/

Висновки

Кредит малому бізнесу з нулявидають як державні фонди, і комерційні підприємства. Матеріальну підтримку можна отримати з боку неурядових організацій, створених з ініціативи самих підприємців. Головне – підготувати переконливий бізнес-план та знайти поручителів, які будуть готові взяти на себе ваші фінансові зобов'язання у разі кризи.

Сьогодні підприємцям дається чудова можливість взяти кредит на розвиток малого бізнесу, не маючи свого майна та будь-якого іншого забезпечення. Щоб не витрачати години на пошуки фінансових установ, які можуть надати позики без поручителів для дрібного бізнесу, можна скористатися послугами нашого сайту, де представлені фінустанови, які гарантовано виділяють. пільгові кредитималому бізнесу. На нашому сайті представлені банківські послуги, які пропонуються фінустановами у Москві та інших містах. Список наших пропозицій дозволяє побачити:

• яка сума може бути видана у борг;
• відсоткову ставку;
• необхідні для одержання позики документи;
• вік, у якого позичальники можуть отримати кредит;
• час розгляду фінструктурою заявки.

За допомогою нашого сайту можна побачити актуальні беззаставні довгострокові програми фінустанов, що дають змогу отримати вигідний кредит на розвиток бізнесу. Також на нашому сайті відображаються установи, які пропонують пільгові ставки для малих організацій.

Що мають на увазі під вигідними умовами кредитування?

Підприємці, завдяки нашому порталу, зможуть розраховувати на малу підтримку банку. Їм можуть бути запропоновані спеціальні умови. А саме:

• беззаставний кредит «Довіра»;
• програми, які потребують поручителів;
• можливість продовження терміну виплати основного боргу;
• можливість не сплачувати вступний внесок;
• можливість отримання позики за умовами плаваючих ставок за відсотками.

За якими критеріями видаються швидкі субсидії розширення бізнесу?

Перш ніж оформити заявку на вигідну позику, кредитоодержувачу потрібно вибрати банк, вказати суму позики, позначити термін користування кредитними грошима та умови отримання грошей (під заставу, без застави, лізинг, без поручителя).

Що таке калькулятор кредитів і навіщо він потрібний?

На нашому сайті кредитоодержувачам надається можливість розрахувати доступну сумущомісячного платежу, уточнивши, за яким кредитним графіком йтиме погашення позики. Надання позики розраховується на сторінці « Кредитний калькулятор» за її бажаним розміром. Для цієї мети позичальнику потрібно вказати суму позики, процентну ставку, термін кредитування, вид платежу (ануїтетний, диференційований), одноразову комісію та місяць початку виплат. Завдяки калькулятору позичальник зможе зорієнтуватися, яка ціна позики йому під силу.

Як отримати позику в онлайн-режимі?

Заявку на видачу грошей для підприємства можна подати до фінорганізації через наш сайт. Біля кожного банку є блакитна кнопка. Клікнувши по ній, підприємець дізнається, які вигідні пропозиціїнадаються при отриманні позички на розвиток малого бізнесу. Після відправки онлайн-заявки через 2 години до заявника зателефонує кредитний консультант і надасть детальну консультацію щодо отримання грошей у борг. Також він роз'яснить умови отримання вигідного кредитування. Вам цікава пільгова програма з держпідтримкою? Чи розраховуєте на отримання кредиту готівкою? Наш сайт радий допомогти у вирішенні ваших фінансових труднощів.

Компанія ARTEGO Finance пропонує ефективні фінансові послуги. Зокрема, допомога малому бізнесу в отриманні термінових кредитів готівкою.

Надійний партнер – це той, кому ви можете довірити вирішення навіть украй складних завдань. Ми працюємо у фінансово-кредитній сфері досить давно, завдяки чому встигли набути ґрунтовних знань у цій галузі, досвід реалізації великих проектів, міцні партнерські зв'язки з великими банками. Ми цінуємо свою репутацію та пишаємося довірою клієнтів. Саме тому до нас щодня звертаються власники підприємств, зацікавлені у отриманні експрес-кредитів для бізнесу готівкою – на розвиток, реалізацію нових проектів чи інші цілі.

Як легко взяти кредит на бізнес?

Щоб стати нашим клієнтом та отримати допомогу в оформленні кредиту, дійте у три простих кроки:

• Залишіть заявку на сайті або за телефоном.
• Обговоріть з менеджерами компанії параметри спільної роботи, необхідну суму та термін кредитування.
• Доручіть нам весь клопіт, пов'язаний з оформленням паперів і веденням переговорів з банком. І вже скоро - отримайте потрібну суму!

Задати питання та уточнити умови співпраці можна прямо сьогодні – по телефону або через форму зворотного зв'язку на сайті.

Зміст

Для організації власної справи або розширення існуючого потрібні фінансові вкладення. Що ж робити, якщо власних коштівне вистачає? Для більшості підприємців відповідь очевидна – звернутися до банку та отримати кредит на розвиток бізнесу на певних умовах. Чи просто взяти позичальнику позику, чи є реальна альтернатива банківським позикам і які умови треба виконати, щоб гроші були отримані – про це детальніше.

Кредитування малого бізнесу

До представників малого бізнесу відносять невеликі підприємства без утворення юридичної особи, сукупний дохід яких разом з активами за рік, що минув, не перевищує 400 млн рублів, а чисельність трудівників не вище 100 осіб. Індивідуальні підприємці- Ще один шар, який представляє малий бізнес. Для старту власної справи або її сталого розвиткуїм не завжди вистачає оборотних коштів, тому доводиться шукати джерела фінансування.

Якщо ще з десяток років тому нестабільна ситуація в економіці дозволяла отримати такі необхідні кошти лише одиницям, оскільки інвестори не поспішали вкладатися в невеликі проекти. Сьогодні ж картина змінилася, і суб'єкти малого підприємництва можуть розраховувати не лише на приватних інвесторів та закордонні фонди, а й сміливо звертатися до вітчизняних банків і навіть держави.

Банківські кредити малому бізнесу

Не можна категорично заявити, що будь-який бажаючий може прийти до банківської установи та взяти кредит на розвиток бізнесу. Перше, що треба зробити перед зверненням за позикою, це скласти грамотний бізнес-план, спираючись на розрахунки якого банкіри ухвалять рішення про видачу коштів. Причому відповідь не завжди буде позитивною, можна отримати відмову або ж сума, що видається, буде меншою за заявлену.

Кредитор не ризикуватиме, вкладаючи гроші в явно програшну ідею, оскільки для нього головне – це повернення вкладених коштів, та ще й у примноженому вигляді. З цієї ж причини банки рідко пропонують інвестиційні позички, суть яких полягає у вкладенні грошей у розвиток бізнесу. Для них простіше позичити кошти та отримати від цього маржу.

Державна програма кредитування малого бізнесу

Якщо з фінансовою установою справи не склалися, є можливість звернутися до держави та попросити грошей на власну справу. Щоправда, доведеться змиритися з тим, що сума, що видається, буде невеликою - залежно від регіону вона може коливатися від 50 тис. до 1 млн рублів. Ставка за такими позиками мікрофінансування становить 10–12%, щоправда, й видаються вони на менший термін, який, як правило, не перевищує одного року. Підприємцю доведеться надати поруку чи заставу майна, реалізація якого допоможе покрити заборгованість.

Як отримати кредит на відкриття малого бізнесу з нуля

За наявною статистикою, близько 80% представників малого бізнесу перестають існувати на першому ж році свого функціонування. Не можна сказати, що всі вони розоряються, адже деякі з них входять до складу великих виробництв, акціонерних товариств, а деякі і самі переходять у розряд середньої, а потім і великої справи. Окрім цього, багато ІП користуються так званою сірою схемою отримання доходу, тому банківські установи не можуть бачити реальний дохідпідприємства, що могло б у рази збільшити шанси отримання позики.

Отримати кредит на розвиток власної справи в банку неважко, проте для позитивної відповіді необхідно буде виконати низку умов, оскільки фінансової установиДуже важливо отримати гарантію повернення позичених коштів. Не варто забувати про можливість розпочати свою справу за схемою франчайзингу. В цьому випадку на покупку франшизи отримати позику буде простіше.

Вимоги до позичальника

Кредитоодержувач повинен відповідати низці вимог. Оскільки справу тільки планується розвивати, то надати будь-які підтвердження її конкурентоспроможності та прибутковості не вдасться. З цієї причини банк перевірятиме майбутнього суб'єкта малого бізнесу як фізична особаЩоб зрозуміти, наскільки людина ставиться відповідально до взятих на себе зобов'язань Банкіри перевірять кредитну історію позичальника, відправлять запити до Фонду страхування та ПФР. Якщо раніше людина був працівником за наймом, можуть зробити запит на підприємство, де він працював.

Вимоги до бізнесу

Як вимог до нового проекту банки не пред'являють. Їх цікавить безпосередньо бізнес-план, тому до його розробки потрібно підійти дуже серйозно. Якщо немає навичок, рекомендується залучити спеціально навчених людей чи фірму, яка з урахуванням усіх побажань клієнта становитиме документ. Підприємець без проблем може знайти та купити готовий варіант плану, де прописані всі особливості ведення справи в окремому регіоні. Якщо планується здійснювати ліцензійну діяльність, наприклад, як продаж алкоголю, слід пред'явити ліцензію.

Як отримати кредит на розвиток бізнесу для ІП

Для бізнесменів, які бажають отримати гроші на розширення власної справи, певною мірою простіше. Пов'язано це з тим, що вони можуть документально підтвердити наявність прибутку і навіть забезпечити заставу у вигляді власного майна. Для банку це одна з основних складових, а бізнесмену принесе додаткові бонуси на користь позитивного результату ситуації. Однак такий результат можливий лише, якщо клієнт має благонадійність, і дотримується всіх умов ведення справи:

• виплачує заробітну плату;
• забезпечує внески до ФНП (скористайтеся сервісом для формування звітності до ФНП онлайн);
• своєчасно сплачує всі податки та збори; має прибуток та ін.

Ознайомтеся із сервісом для .

На які цілі можна взяти кредит на розвиток малого бізнесу

Як уже повідомлялося вище, банку не так важливо, ніж кредитоодержувач має намір займатися. Йому важливіше, чи він отримає прибуток, щоб покрити заборгованість. Якщо справа міцно стоїть на ногах і в планах у підприємця її розширення, можна звернутися за фінансами на покупку обладнання, транспортних засобів, техніки і навіть об'єктів нерухомості (факторинг, лізинг, комерційна іпотека та ін). Якщо потрібно збільшити кількість оборотних коштів, тоді також можна сміливо звертатися за оборотним позикою у розвиток малого бізнесу чи взяти овердрафт.

Беззаставний

У практиці російських банків є позики, що дають підприємцю можливість отримати кошти без надання забезпечення. Однак варто сказати, що подібні позики видаються вкрай рідко, оскільки банківської установипотрібна певна гарантія. З цієї причини для мінімізації власних ризиків, процентна ставка за беззаставними кредитами на розвиток бізнесу вища за стандартні пропозиції.

Під забезпечення

Надання застави підвищує шанси підприємця отримати позику. Забезпеченням може виступати рухоме та нерухоме майно, порука фізичних або юридичних осіб, наявність депозиту у цьому банку та інше. Банкіри в цьому випадку охочіше йдуть на угоду з підприємцем, оскільки реалізація застави при непогашенні боргу зможе покрити заборгованість, що утворилася.

Які банки дають кредити малому бізнесу

Кредит у розвиток бізнесу можна отримати в багатьох банків Росії. З пропозиціями виступають як великі гравці банківського ринку (Юнікредитбанк, Райффайзенбанк та ін), так і дрібніші його представники (ОТП-Банк, Росенергобанк та ін). Таблиця відображає п'ятірку найбільших гравців:

	Банківський продукт	Сума, рублі	Термін, місяці	Процентна ставка
Ощадбанк		100000–3000000
	Експрес-овердрафт
Россільгоспбанк	Під заставу придбання об'єктів комерційної нерухомості			індивідуально
	Під заставу техніки та/або обладнання, що купується	до 85% від вартості техніки/устаткування, що купується		індивідуально
	Державна підтримкасуб'єктів малого та середнього підприємництва	5000000–1000000000
	Комерсант	500000–5000000
	Оборотний кредит
	Інвестиційний кредит
Альфа Банк	На будь-які бізнес-мети без застави
	Овердрафт
	Автомобілі та спецтехніка в лізинг			індивідуальна
Московський кредитний банк	Для малої та середньої справи під заставу			індивідуальна
	Для малого та середнього під гарантії			індивідуальна

Як оформити кредит на малий бізнес у банку

Перед тим як вирушати до банку з проханням надати кредит для розвитку малого бізнесу, варто уважно вивчити всі наявні пропозиції, отримати консультацію у колег, які вже брали кредит на розвиток бізнесу. У деяких випадках, коли немає можливості забезпечити заставу чи поруку, може бути вигідніше взяти споживчу позику готівкою та спрямувати ці гроші на власну справу, адже процентні ставки за такими позиками можуть бути значно нижчими.

Які документи необхідні для оформлення

Якщо банк обрано, потрібно зібрати певний пакет документів. Залежно від установи та мети кредиту на розвиток бізнесу він може значно відрізнятися. Банкіри обов'язково вимагатимуть паспорт громадянина та папери, які свідчать про реєстрацію справи. Прийде заповнити анкету-заявку, де вказати всі необхідні відомості. Крім цього, доведеться докласти бізнес-план, податкову декларацію, вказати розрахунковий рахунок, якщо такий є. Ймовірно, що на етапі розгляду доведеться донести й іншу документацію.

Державне кредитування малого бізнесу

Останнім часом держава виявляє зацікавленість до представників малого бізнесу. Як у столиці, так і в регіонах можна стати учасником спеціальних програм, за якими отримати стартовий капітал на розвиток власної справи. На 2019 рік прийнято програму щодо розширення участі держави у сприянні розвитку підприємництва, зниженню відсотків за позиками залежно від рівня інфляції та ставки рефінансування ( ключової ставки) Центробанку.

Мікропозики

На заході повсюдно впроваджено процес мікрокредитування малого підприємництва державою через фінансові структури. У Росії її така практика розвинена дуже погано, вірніше сказати, перебуває у зачатковій стадії. Перевагою мікрокредиту в порівнянні з банківською позикою є знижена відсоткова ставка та невеликі вимоги до позичальника. Видаються кошти до 3 млн терміном від року до 5 років.

Держпрограма поширюється на суб'єктів малого підприємництва, яким не вдалося взяти гроші у борг. Відмінна риса позики – гроші видаються суворо під певний проект, за чим уважно стежить держава. Взяти кредит під розвиток малого бізнесу та витратити його в іншому напрямку не вдасться – перевірка компетентних органів може відбутися будь-коли.

Порука за кредитом в акредитованому банку

Якщо представник малого бізнесу не має можливості забезпечити заставу, він може скористатися унікальною можливістю державної допомогита оформити у Фонді підтримки підприємництва державну поруку. Суть його полягає в тому, що банк видає підприємцю кредит на розвиток бізнесу під гарантії, які надає держава. Послуга ця не безкоштовна, тож позичальнику доведеться викласти певний відсоток від закредитованої суми.

Цією можливістю можуть скористатися ті підприємці, які впевнено стоять на ногах і мають прибуток від ведення власної справи. Державна порука є популярною та доступною послугою, тому її обирають навіть ті підприємці, які мають що запропонувати як забезпечення, оскільки послуга є вигідною у фінансовому плані, адже кредитоодержувачу не треба за власні гроші оформлювати заставу та страховку майна, що закладається.

Отримання субсидії на розвиток бізнесу

Підприємці, які стосуються категорії ділових людей, справи яких успішні і приносить дохід, мають право знати, що можуть розраховувати на отримання безоплатної допомоги від держави на розвиток своєї справи. Видачею субсидій займаються регіональні фонди підприємництва, тому конкретний обсяг вливань визначається кожному регіоні окремо залежно від бюджету. Максимальна сумаобмежується 10 млн. рублів. Вона може бути витрачена на розсуд власника справи: оренду виробничих приміщень, створення нових робочих місць та ін.

Пільгове кредитування малого бізнесу

Підприємці-початківці, які не мають заборгованості перед державою, не перебувають на межі банкрутства, своєчасно вносять платежі за чинними договорами та здійснюють погашення відсотків згідно з графіком, мають право розраховувати на знижену річну процентну ставку або збільшений період користування позикою за програмою пільгового кредитування. Отримання кредиту в розвитку бізнесу здійснюється через МСП у відділеннях банків-партнерів, серед яких можна назвати:

• Відродження;
• Генбанк;
• Інтеркоммерцбанк;
• Локо-банк;
• Промзв'язокбанк;
• Універсальний кредит;
• Уралсіб.

Для успішного ведення бухгалтерії ІП скористайтесь.

Відео

Знайшли у тексті помилку? Виділіть її, натисніть Ctrl+Enter і ми все виправимо!