Рейтинг банків за надійністю за даними ЦБ РФ. Рейтинг банків Росії Рейтинг банків за даними центробанку

Згідно з оцінкою АІЖК, 2017 рік став найуспішнішим для сегменту іпотеки: з травня щомісячні темпи зростання виданих кредитів становлять понад 40%, завдяки чому ключові показникирозвитку ринку не лише перевищили рівень 2016 року, а й побили рекордні значення 2014-го. У матеріалі розглянуто іпотечні портфелі банків, рівень простроченої заборгованості за ними, обсяг та кількість видач іпотечних кредитіву територіальному розрізі та у розрізі мети та термінів кредитування.

Анкети для участі були розіслані топ-100 банкам за роздрібним обсягом. кредитного портфеля, а також попереднім учасникам рейтингу. У рейтингу взяло участь 30 банків та три банківські групи.

За підсумками 2017 року перше місце за обсягом іпотечного портфеля (обсяг набутих прав вимоги ми не враховували) очікувано зайняв Ощадбанк Росії із сукупним портфелем у розмірі 2,9 трлн рублів. На другій позиції опинилася група ВТБ із портфелем іпотеки у розмірі 1,08 трлн рублів. Замикає трійку лідерів Газпромбанк, іпотечний портфель якого станом на 1 січня 2018 дорівнює 256,1 млрд рублів. Зазначимо, що, за даними Банку Росії, загальний обсяг іпотечного портфеля банків РФ досяг за підсумками 2017 року 5,34 трлн рублів. Сукупний обсяг іпотечного портфеля учасників нашого рейтингу склав 5270000000000 рублів, 80% якого припадає на трійку банків-лідерів.

Зауважимо, що найбільший приріст іпотечного портфеля у другому півріччі 2017-го показав банк «Російський Капітал» (104,9%), що пов'язано насамперед зі зміною його бізнес-моделі. Нагадаємо, що банк «Російський Капітал» було передано АІЖК за рішенням уряду, на його базі буде створено універсальний іпотечно-будівельний банк, завдання якого – увійти до топ-3 за обсягом видачі іпотеки до 2020 року. Також суттєвий приріст іпотечного портфеля характерний для банку «Уралсіб» (завдяки чому він зміг піднятися в рейтингу на чотири рядки вгору) та Інвестторгбанку. Найбільшу частку іпотеки у своїх портфелях мають такі гравці ринку, як банк «ДельтаКредит», Абсолют Банк, РосЄвроБанк, група ТКБ, банк «Зеніт», Зв'язок-Банк і Газпромбанк ().

Поряд із зростанням ринку в 2017 році експерти відзначали падіння обсягу простроченої заборгованості з іпотеки. У другому півріччі середнє значення прострочення учасників рейтингу скоротилося з 3,15% до 3,08%. Однак, оскільки ряд великих банків не представили свої дані за цим показником, реальна цифра може бути іншою. Мінімальне значення прострочення за топ-20 учасниками рейтингу з її найменшою часткою в портфелі становило 0,03% (такий показник показав банк «Кредит Урал»), а максимальне – 2,33% (показник Зв'язок-Банку). Примітно, що банк "Російський Капітал" зміг скоротити частку прострочення за іпотекою з 1,28% за підсумками першого півріччя до 0,23% за підсумками року (темпи зниження прострочення в інших гравців менші).

У 2017 році банки - учасники рейтингу сукупно видали 1,07 млн ​​іпотечних кредитів на суму понад 2 трлн. Усього ж, за даними ЦБ РФ, у Росії видано 1,09 млн іпотечних позик на 2,02 трлн рублів. Лідерами за цими показниками закономірно є Ощадбанк та група ВТБ. Третє місце за обсягом виданих кредитів за підсумками року посів Газпромбанк, що змістив з цієї позиції Райффайзенбанк на п'яте місце.

Більш інтенсивною була боротьба за кількість виданих позик. За рахунок рекордних видач у другому півріччі Газпромбанк зміг витіснити Райффайзенбанк із четвертої позиції, яку він займав за цим показником за підсумками першого півріччя. За підсумками року Райффайзенбанк посів шосте місце, видавши на 731 кредит менше, ніж група Societe Generale (SG) у Росії (включає банк «ДельтаКредит» та Росбанк). Третє місце за даним показником протягом усього року займав Россільгоспбанк. Зауважимо, що РНКБ та УБРР надали дані щодо обсягу та кількості виданих кредитів лише за друге півріччя 2017-го, у зв'язку з чим за підсумками року за даними критеріями ми їх не оцінювали ( .

Переважна частина всіх виданих у 2017 році іпотечних позик припала на регіони, що цілком закономірно: за даними АІЖК, у десяти регіонах видається 48% усієї іпотеки в Росії (Москва, Московська область, Санкт-Петербург, Тюменська область, Республіка Татарстан, Свердловська область, Башкортостан, Краснодарський край, Новосибірська область, Красноярський край).

Понад 50% усіх іпотечних кредитів у 2017 році було видано на вторинному ринку. Незважаючи на те, що минулого року низка банків активно запускала безліч акцій та спецпропозицій із забудовниками на купівлю новобудов та рефінансування таких позик, припинення наприкінці 2016 року держпідтримки іпотеки відчутно вплинуло на скорочення кількості операцій із первинною нерухомістю.

За підсумками другого півріччя на ринку стала явно простежуватися тенденція скорочення термінів виданих іпотечних позик. Незважаючи на те, що понад 50% від загальної кількості та обсягу наданих у минулому році іпотечних кредитів є довгостроковими, у сегменті поступово зростає частка короткострокових позик (на строк до десяти років). Це говорить про те, що завдяки безпрецедентному низьким ставкамз іпотеки у позичальників з'явилася можливість брати кредити на менше довгий термін, що зрештою дозволяє істотно скоротити обсяг підсумкової переплати за кредитом ().

«Підводячи підсумок, зазначимо, що ключовими факторами рекордного зростання іпотеки у 2017 році стали зниження ставок (знизився за рік на 2,41 процентного пункту) та пом'якшення банками вимог до початкового внеску. Якщо рік тому отримати кредит під 10% річних за 10-відсоткового початковому внескубуло неможливо, то сьогодні на ринку зустрічається безліч пропозицій з такими умовами. І незважаючи на те, що з 1 січня ЦБ посилив вимоги щодо іпотеки з низьким внеском, експерти сходяться на думці, що в 2018 році зростання ринку продовжиться. Частково цьому сприятиме і запуск урядом програми субсидування ставок з іпотеки для позичальників з дітьми», - додає провідний експерт із кредитних продуктів Банки.ру Інна Солдатенкова.

Рейтинг надійності банків 2017 (дані Центробанку)

Топ-100 банків Росії за надійністю у поточній версії 2017 року зазнав змін у зв'язку з відгуками ліцензій, скороченнями та поглинаннями, тому представляємо до вашої уваги оновлений офіційний рейтинг банків за надійністю за даними Центробанку. На початку 2017 року Центробанк РФ оновив на сайті статистику та список банків, що посідають перші місця.

Методологія розподілу місць враховує дані звітності за формами 101, 123, 135, а також кредитні рейтинги Moody's та Експерт РА:

• Активи
• Видані кредити
• Вклади

До списку найкращих було включено десять банків, що в сукупності займають 60% від загального обсягу активів всієї банківської сфериРосії. Враховуючи їхнє особливе значення для економіки Росії, навіть у найважчі часи Банк Росії має намір тримати їх на плаву.

10. Промзв'язокбанк

Вже третій рік (починаючи з 2014 року) «Промзв'язокбанк» входить до системно значимих банків. За активами та вкладами він входить у топ-10, а ось за кредитами перебуває від сили у другій десятці. Загальний обсяг коштів – 1,33 мільярда рублів.

9. Московський кредитний банк

Сподіватимемося, що провальна реклама на тему Діда Мороза та поганої матері, яка викликала бурю обурення наприкінці 2016 року, не сильно вплине на репутацію банку в очах населення. А поки що МКБ знаходиться у першій десятці як за активами, так і за кредитами та вкладами. Загальний обсяг активів – 1,45 мільярда рублів.

8. Національний Кліринговий Центр

Дочірня організація найбільшого російського біржового холдингу "Московська біржа" увійшла до списку ключових банків за списком ЦБ РФ лише до початку 2017 року. Основна сфера діяльності - клірингова на валютному, товарному, терміновому ринках та ринку дорогоцінних металів. Порівняно з минулим роком, обсяг активів НКЦ зріс на 13,28% і склав 2,3 мільярда рублів.

7. Альфа-Банк

Єдиний повністю недержавний банк, що входить до особливо значущих для економіки Росії банків, за всіма показниками успішно виходить з кризи банківської системи. Щоправда, користувачі скаржаться на безліч послуг, що нав'язуються, за якими не дається повна інформація. Загальний обсяг активів – 2,5 мільярда рублів.

6. Россільгоспбанк

Спочатку «Россельхозбанк» планувався як свого роду «Сбербанк» №2, лише сільськогосподарських організацій. Його єдиним акціонером є федеральне агентство "Росимущество". Проте, за оцінкою рейтингових агентств Moody's та Fitch, прогноз у банку скоріше «негативний». Обсяг активів – 2,8 мільярда рублів.

5. ФК Відкриття

«Відкриття» представляє однойменний холдинг, який є однією з найбільших фінансових групкраїни - загальний обсяг активів становить понад два трильйони рублів. ФК «Відкриття» має власний капітал 2,8 мільярда рублів.

Не дивно, чому «ВТБ 24» входить до числа найважливіших, надійних і системно значущих банків Росії – адже власником 61% його акцій є регулятор – «Центробанк». Загальний обсяг активів – 3,14 мільярда рублів.

3. Газпромбанк

Третє місце у топі-100 банків Росії за надійністю у 2016-2017 році посідає «Газпромбанк». Як можна здогадатися згідно з назвою, переважно орієнтований на нафтогазових клієнтів, а, судячи з відгуків, сервіс для фізичних осіб не відрізняється особливим комфортом. Розмір активів - 5,2 мільярда рублів.

2. ВТБ ( колишній БанкМоскви)

Одна з найважливіших подій банківської сфери 2016 року - поглинання одного з найбільших банків, Банку Москви, банком ВТБ. Незважаючи на проблеми після перерозподілу акцій "Банку Москви", що викликали необхідність допомоги "Агентства зі страхування вкладів", загалом дана операція для ВТБ виглядає вигідною. Очікується, що 2017 рік розставить усе на свої місця. Загальний розмір активів – 9,5 мільярдів рублів.

1. Ощадбанк Росії

Першу позицію в рейтингу надійності банків 2017 року за даними Центробанку займає, зрозуміло, «Сбербанк» беззмінний лідер уже котрий рік. Спадкоємець ощадних кас СРСР, заснованих у 1922 році, живе і процвітає - на даний момент він прод

У 2017 році вже встигли закритися 45 фінансових організацій Росії. Для порівняння у 2016 році загальна кількість банків, які втратили ліцензію, перевищила сотню. Практично та сама ситуація спостерігалася у 2015 році.

Наслідками закриття банківської організаціїє проблеми, що виникають у вкладників та позичальників. Щоб захистити потенційних клієнтів від цього, Центробанк регулярно складає рейтинг надійності. Він покликаний підказати співпрацю з якою фінансовою організацією має на увазі найменший ризик. Під час складання рейтингів Центробанк оцінює велике числоЗначних властивостей, після чого робляться відповідні висновки про установи, що працюють у банківському секторі.

У 2017 році список надійності знову очолив Ощадбанк, за ним розташувався ВТБ, ТОП-3 замкнув Газпромбанк. Далі розташувалися ФК Відкриття, ВТБ 24, Россільгоспбанк та Альфа-Банк.

Як визначається надійність банків?

Щоб оцінити надійність, Центробанк бере до уваги такі фактори:

• активи нетто (повні обсяг активів крім боргових зобов'язань);
• обсяг коштів, що були вкладені особами у цю установу;
• кількість угод на міжбанківському ринку – скільки було отримано та видано кредитних коштів.

Проаналізувавши роботу банку за запропонованими параметрами, можна виявити організації, що надають позитивний чи негативний вплив на банківську системуРосії загалом. Другі, звісно, ​​потрапляють у групу ризику, і вони можуть бути відкликана ліцензія. (Список банків, які можуть втратити ліцензію вже цього року)

Як розподілилися місця у Топ 100 рейтингу надійності від Центробанку?

Перша позиція у топ 100 банків Росії за даними Центробанку на 2017 рік вкотре дісталася Ощадбанку. Цікавими є й місця інших банків, про послуги яких чути практично кожен із вас. Наприклад,

• Рейтинг надійності Московського Кредитного банку є відносно високим та відповідає дев'ятому місцю серед усіх російських установ.
• Рейтинг Пошта банку нижча порівняно з МКБ, відповідно він отримав 45 місце.
• 38-е місце Тінькофф у рейтингу надійності говорить про те, що довіряти першому онлайн банкуРосії можна.
• Не викликає питань і 29 позиція Банку Югра.
• Юнікредит займає у топ 100 11-те місце.
• Московський індустріальний банк розташувався на 33-му рядку.
• Альфа Банк стоїть на цифрі 7.
• Російський Капітал отримало заслужений 27 рядок.
• ВТБ 24 вважається однією з найнадійніших організацій – 5-а позиція.

Місця інших широко відомих установ розподілилися так:

• Траст банк – 24,
• Ренесанс Кредит – 64 (до речі, оформити кредит у Ренесанс Кредит прямо зараз ви можете, подавши заявку),
• Уралсіб - 20,
• Абсолют - 32,
• Відкриття - 4,
• Легіон - 168,
• Східний - 31.

Топ 10 банків Росії за даними Центробанку на 2017 рік

Цікаво, що висока позиція у рейтингу – це не 100% гарантія відсутності ризику банкрутства. Наприклад, місце «Радянський» було у другій десятці, але закінчилося все саме банкрутством та переходом під контроль «Татфондбанку». При цьому рейтинг надійності банків Росії все одно залишається найнадійнішим джерелом даних. Найнадійніші банки Росії:

• Ощадбанк;
• ВТБ Банк Москви;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Россільгоспбанк;
• ФК Відкриття;
• Альфа Банк;
• Національний кліринговий центр;
• Московський кредитний банк;
• Промзв'язокбанк.

У безпосередній близькості до першої 10 розташувалися такі фінансові організації як

• ЮніКредит,
• Бінбанк,
• Росбанк,
• Райффайзенбанк,
• Росія,
• Ростбанк,
• БМ-Банк,
• Радкомбанк,
• Санкт-Петербург,
• Уралсіб.

Всім цим організаціям можна довіряти свої фінансові засобияк вкладів. Також отримавши кредит в одній із цих установ, фізичним особамне доведеться вже за кілька місяців впізнавати назву іншої організації, якій перераховувати місячні внески після банкрутства кредитора. (Подробиці про те, куди платити кредит, якщо банк «урвався»)

Коли буде складено рейтинг на 2018 рік?

Раніше Центробанк публікував рейтинг надійності наступного року лише наприкінці поточного. Зараз дані оновлюються щомісяця, щоб вони постійно залишалися актуальними з урахуванням того, як різко може змінюватися ситуація. Та й відставання між деякими фінансовими організаціями мінімальне.

Так, ще у червні 2017 року на п'ятій позиції рейтингу знаходився ФК «Відкриття», а вже у липні 2017 року Россільгоспбанк потіснив його на 1 позицію. Це сталося через те, що активи «Відкриття» впали одразу на 4%, тоді як у Россільгоспбанку зросли практично на 8%.

Що стосується 2018 року, то прогноз на його початок очікується у грудні 2017. Величезних змін порівняно з поточним роком експерти не очікують. Певні установи з ТОП-100 можуть піднятися чи опуститися максимум на 10 позиції. Більш істотні зміни (зростання чи падіння) показують організації, розташовані поза першої сотні.

Надійність банків 2020 року допоможе оцінити рейтинг банків Росії за розміром власного капіталу. За даними Центробанку, саме цей показник враховується сьогодні під час ухвалення рішень про відкликання ліцензії у кредитної організації.

Вибираючи, куди вкласти гроші, клієнти зазвичай звертають увагу на процентні ставкиза вкладами та, звичайно, надійність банків. Оцінюють її за багатьма показниками, зокрема спираючись на різні рейтинги надійності банків у 2020 році. Їх становлять:

√ журнал Форбс щорічно представляє свій рейтинг надійності банків Росії;

√ так звані « народні рейтингибанків» становлять деякі сайти.

Але багато вкладників хочуть знайти саме рейтинг надійності банків, за даними Центробанку.

На жаль, якщо ЦБ і складає його, офіційно не оприлюднить. Проте Центробанк становив системно значимих банків Росії, куди увійшли 11 найбільших кредитних організацій країни. Якоюсь мірою його можна вважати рейтингом Центробанку. Але як оцінити надійність інших банків?

Надійність банків 2020 року, за даними Центробанку

Сам ЦБ РФ, приймаючи рішення про відкликання ліцензії того чи іншого банку, звертає, зокрема, увагу на норматив достатності власних коштів(Капіталу) Н1.0. Це основний норматив, який на вимогу Центрального банку, повинні дотримуватися всіх банків Росії.

Середня величинанормативу Н1.0 встановлено Центробанком РФ у вигляді 10 — 11%. Якщо будь-якого банку цей показник, за даними Центробанку, стає низьким, наприклад, менше 2%, то ЦБ РФ може відкликати у нього ліцензію.

Таким чином, достатність власного капіталу сьогодні цілком можна вважати одним із показників надійності банків, за даними Центробанку.

Рейтинг надійності банків Росії - 2020 за розміром власного капіталу

Значення нормативів достатності власного капіталу Н1.0 з більшості банків опубліковані офіційному сайті ЦБ РФ в 135 формі звітності кредитних организаций. Але можна оцінити розмір власного капіталу банків і за рейтингом рейтингового агентства RAEX («Експерт РА») .

Лідером його, безперечно, є Ощадбанк Росії. У топ 10 банків за розміром власного капіталу сьогодні також входять: ВТБ, Газпромбанк, Россільгоспбанк, Альфа-Банк, Московський кредитний банк, Банк ФК Відкриття, ЮніКредит Банк, Райффайзенбанк та Росбанк.

Топ 50 банків Росії 2020 року за розміром власного капіталу

Цей рейтинг надійності не є базою для однозначних висновків про перспективи стабільної та сталої роботи організацій, що входять до нього. Сайт 10 Банків не несе жодної відповідальності за наслідки будь-яких інтерпретацій цього рейтингу та прийнятих на його основі рішень.

Рейтинг банків складається на підставі результатів роботи фінансової установи, думки експертів, різних рейтингових агенцій. Залучаються як іноземні, і вітчизняні компанії. При розрахунку до уваги беруться:

• динаміка прибутку.

Складається. Їм затверджено особливий показник для оцінки – кількість власних коштів. Цей критерій підтверджує стійкість, правильне та своєчасне виконання зобов'язань перед клієнтами. Чим більший капітал у фінансової організаціїтим він надійніший. При зниженні розміру Центробанк Росії може ліквідувати ліцензію після ретельної перевірки.

Рейтинг банків за даними ЦБ РФ у 2020 році

Центробанком запроваджено норматив достатності власних банківських коштів Н 1.0. Це головний показник, якого повинні дотримуватись усі фінансові установи. Середня величина достатності визначена 2020 року 10-11%. Якщо показник знижується до 2% і менше, то ймовірність того, що відкликають у компанії ліцензію, дуже велика.

• активи,
• депозити,
• кредити,
• капітал,
• заборгованість із кредитів.

Якщо ви хочете самостійно перевірити надійність фінансової організації, то доведеться вивчити:

• структуру та фінансову звітністьустанови,
• склад засновників,
• рейтинг на основі відгуків,
• ставки за вкладами та кредитами,
• гарантійне зобов'язання.

Рейтинги банків можуть відрізнятися у різних рейтингових агенцій. У нашій країні основою найкраще брати відомості, надані ЦБ РФ. І тут втратити свій капітал зменшується. Важливим є і ренкінгу. Це ранжування фінансово-кредитних компаній за якоюсь однією ознакою. Рейтинг і ренкінгу відрізняються своєю об'єктивністю.

На що насамперед звернути увагу на рейтинг банків?

• власні гроші,
• фінанси вкладників,
• міжбанківські кредити,
• емісію облігацій.

Саме активи приносять банку прибуток. Тому за їхньою кількістю можна вирішити питання про ліквідність компанії.

Не менш важливим є капітал, тобто власні ресурси фінансової установи. У цей показник входять як гроші, а й будь-які інші цінності, які можна оцінити в грошовому еквіваленті. Відповідно, кошти, розміщені клієнтами на рахунках, банку не належать. Капітал дозволяє одержати прибуток шляхом інвестиційних маніпуляцій.

До ТОП банків входять і організації, що відрізняються своєю стабільністю. До них відносяться найбільші фінансові холдинги, які існують уже давно, протягом тривалого часу займають лідируючі місця у різних рейтингах. Вважається, що такий банк є надійним.

Незважаючи на велику кількість мікрофінансових організацій, найбільших комерційних банків, потрапити до ТОП 100 банків можуть дозволити собі не багато хто. Через наш сайт ви без проблем знайдете відповідний варіант. При переході на сторінку фінансової установи отримайте відомості про особливості роботи компанії та її номер ліцензії.