Яка кредитна карта краща за візу або майстеркард. VISA, MasterCard або СВІТ - карту якої платіжної системи вибрати для оплати в Росії та закордоном? Яка різниця між карткою Visa та Mastercard
Ми замислюємося про вибір Visa/MasterCard під час замовлення нової банківської картки, рідше за необхідності оплатити покупку в іноземній валюті.
Дещо вдається отримати вичерпну інформацію від співробітника банку, в чому різниця. Поодинокі клієнти розуміють, що таке білінг, причому він тут, і як на ньому заощадити.
У нашій статті докладно викладено, чим відрізняється від Mastercard Visa, для кого це має значення, як уникнути зайвих комісій.
Платіжні системи
Щоб переказати гроші з одного рахунку на інший, між ними має бути «налагоджено повідомлення». Потрібна взаємозалежна робота комп'ютерної техніки, програм, фахівців.
Разом вони є платіжною системою. Вона може працювати на будь-якому рівні, наприклад:
- світу;
- держави;
- регіону;
- організації.
Visa
Перший пластик був випущений Банком Америки у 1958 році під назвою BankAmericard. У 1976 році йому придумали нову назву Visa. Воно коротке, добре запам'ятовується, звучить однаково всіма мовами. Система платежів називається VisaNet. Вона здатна обробити до 65 тисяч операцій на секунду, забезпечуючи моментальні перекази з картки на картку.
Цікавий факт: Назва Visa є абревіатурою, яка посилається на себе (бекронім), розшифровується як Visa International Service Association – Міжнародна сервісна асоціація Віза.
За 60 років роботи компанія охопила понад 200 держав. До 2010 року вона обслуговувала більше половини банківських картокв світі. Стрімке зростання оборотів за китайським пластиком UnionPay змістило Візу з першого місця в рейтингах за багатьма показниками. Проте вона продовжує обробляти операції на кілька трильйонів доларів щороку. Кількість карток у обороті перевищила 80 мільйонів штук.
Mastercard
Система розпочала роботу в 1966 році в Каліфорнії під назвою Interbank, через 3 роки її перейменували на MasterCharge. Бренд MasterCard з'явився 1979 року.
Протягом десятиліть компанія суттєво поступалася за багатьма показниками Візі, включаючи кількість країн, капітал, обороти. Після 2010 року платіжні системи мають порівняні показники.
Чистий прибуток МайстерКард досягає та перевищує 7 мільярдів доларів щорічно. У світі використовується понад 45 мільйонів карток компанії.
Чим різняться між собою?
Під час візуального огляду ми помітимо різні логотипи та деякі інші елементи дизайну. Розберемося у відмінностях, які мають фінансове значення.
Важливо не плутати послуги платіжних систем банків. Останні встановлюють свої комісії та ліміти з переказів, платежів, видачі готівки, пропонують власні програми заохочення.
Наприклад, якщо емітент дозволяє зняти по платиновій картці на місяць 1 мільйон рублів, це обмеження поширюється на Візу і на МайстерКард. В іншого банку для аналогічних товарів можуть діяти інші ліміти.
Основні відмінності
Сервіси, які залежать від обраної платіжної системи:
- валютний білінг – основна валюта, у якій обробляються платежі;
- програми лояльності, крім банківських.
Конвертація валют
Відкривши Visa або MasterCard, клієнт може розплатитися у будь-якій торговій точці світу, на дверях чи на сайті якої є логотип відповідної платіжної системи.
Який момент, за яким курсом відбувається конвертація, якщо операція виконується за кордоном?
Задіяно 3 валюти:
- рахунок у банку – вибір клієнта;
- білінг – валюта, у якій система враховує транзакції – якщо вона відрізняється від рахунку клієнта, буде виконано конвертацію;
- операція – умовні одиниці, які сплачені/зняті/переведені/покладені – при розбіжності з валютою білінгу потрібна додаткова конвертація.
Для більшості користувачів очевидно, що при оплаті Візою/МайстерКард в екзотичній країні з рідкісною валютою буде утримано комісію за конвертацію. Обурення з'являється, коли валюта карткового рахунку та цінника у магазині збігаються, а банк списує суму вище, ніж зазначено у чеку. Це відбувається через подвійну конвертацію при валюті розрахунків з платіжною системою.
Де вигідніше користуватися
Є думка, що валютою розрахунків у Visa є лише долар, MasterCard може бути і долар і євро. Тому в США вигідніше розплачуватись Візою, в Європі МайстерКард. Це найпоширеніші варіанти роботи пластику.
Технічно обидві системи можуть вибирати будь-яку валюту розрахунків, задавати правила роботи на різних територіях за різними операціями. Насправді банки пропонують продукти, адаптовані під масовий попит. Візи із системними розрахунками в євро випускаються, але їх значно менше, ніж доларових.
Існують мультивалютні продукти, якими банк і система не утримують із клієнта комісію, коли валюта картки збігається з валютою операції.
Визначте, чи важливий для вас білінг. Переплата з кожної умовної одиниці (долара/євро та ін) може становити 2-3 рублі, в окремих випадках до 5 рублів.
Відкривати новий рахунок та картку для рідкісних дрібних покупок через інтернет малоефективно. Якщо ви регулярно розплачуєтеся на великі суми, правильний вибір буде не менш ефективним, ніж хороший кешбек.
Наприклад:
- з 1 у.о. 2 рублі;
- з 1000 у.о. 2000 руб.;
- із 100000 у.о. 200 000 руб.
Кожен банк з кожною платіжною системою має власну угоду про білінг. Своєчасне з'ясування одиниць розрахунків допоможе вибрати вигідний пластик, за необхідності замінити його чи оформити додатковий.
Наведемо способи визначити, як конвертуватимуться гроші.
- Зверніться за консультацією до банку, який випустив вашу картку. Повідомте:
- у якій валюті маєте намір здійснювати операції;
- види транзакцій (оплата, зняття тощо);
- на території якої країни/яких країн.
Деякі фахівці будуть не готові відповісти, у чому різниця у МайстерКард та Візи. Однак, якщо ви маєте намір витратити велику вам суму в іноземній валюті, доцільно домогтися відповіді. Можливо, буде потрібно звернення до іншого консультанта. Окремі клієнти змінюють банк.
- Експериментальний шлях. Якщо операції виконуються постійно, їх суми не великі, можна користуватися різними картками з портмоне. За фактом перевіряти списання щодо максимально вигідного курсу.
Спосіб особливо зручний, якщо у клієнта оформлений пакет банківських послугз безкоштовним випуском кількох карток у різних системах.
Бонусні програми
Списки партнерів MasterCard та Visa постійно змінюються. Всередині кожної системи розмір та кількість бонусів залежать від статусу пластику.
Усі пропозиції можна умовно поділити на 2 великі групи:
- повсякденне користування;
- подорожі.
Обидві системи пропонують знижки за оплату в окремих:
- магазинах;
- ресторани, кафе;
- розважальних закладах;
- установах освіти для дітей та ін.
Загальна кількість партнерів по Росії у MasterCard більша, ніж у Visa. Розмір заохочення рідко перевищує 10%. Часто його отримують як сюрприз. Регулярний моніторинг пропозицій платіжної системи допоможе збільшити кількість отриманих знижок. Процес аналогічний прогортанню каталогу гіпермаркету.
Візи статусу Платінум і вище подвоюють термін дії страховки виробника на покупки вартістю від 50 доларів США.
Для власників преміального пластику діють Спеціальні пропозиціїу подорожах.
Порівняємо сервіс:
| Visa | MasterCard | |
|---|---|---|
| Готелі при розрахунках безпосередньо | У різних країнахсвіту - знижки 5-10%, іноді більше. Зустрічається безкоштовне підвищення номера. | |
| Бронювання через системи | Hotel Express International – безкоштовний доступ; Hotels.com – 8%; Agoda – 12%; Ostrovok.ru - 7%. | Booking - 8% кешбек; Hotels.com – 10%. |
| Оренда авто | Rentalcars -10%; Avis -35%; Sixt – до 10%. | Rentalcars – до 10%; Hertz – 10%. |
| Авіакомпанії | - | Emirates – 10%. |
| Трансфери | Wheely - 15%; Gett - 15%; TBR - 10-20%. | в аеропорту Хітроу. |
| Пакування багажу | Pack and Fly - 20% (+ безкоштовно по Signature 4/рік, по Infinite 8/рік); Star Bag – 20%. | - |
| Безкоштовний інтернет у роумінгу | Білайн; Мегафон; МТС; Tele2. | Мегафон. |
| Супровід в аеропортах | yQ - 30-70%. | Global airport concierge – 15% |
| VIP-лаунджі для власників преміального пластику | Priority Pass – 1500+ залів у 140+ країнах | Власна мережа залів представлена в окремих містах. Для власників карток російських банків це: Москва; С.-Петербург; Відень; Прага; Будапешт; Бухарест; Київ; Тбілісі; Батумі. |
| Страхування тих, хто виїжджає за кордон | Чинно, умови значною мірою залежать від банків. | |
| Медична, юридична допомога та віддалена підтримка | Надається обсяг послуг залежить від статусу пластику. | - |
| Консьєрж | 24/7 | - |
У таблиці представлені послуги від платіжних систем. Для остаточного рішення слід також оцінити привілеї від банків. Вони часто пропонують вигідну альтернативу.
Наприклад, кількість ВІП-залів Мастеркард у кілька разів менша, ніж у постійного партнера Візи. Власникам преміальних MC банки часто пропонують безкоштовне членство у програмі Lounge Key, що є аналогом Priority Pass.
PayWave та PayPass
Технологія безконтактної оплати дозволяє використовувати пластик шляхом його піднесення до терміналу без необхідності вставляти всередину пристрою. Принцип роботи Visa PayWave та MasterCard PayPass ідентичні з погляду користування. Єдина можлива різниця – ліміти для проведення оплати без введення ПІНу:
- Віза до 3000 рублів;
- МайстерКард до 1000 рублів.
Точна сума операцій без підтвердження залежить від банку-емітента. За багатьма візами досі зберігається ліміт 1000 руб.
Класи карт
Visa, MasterCard пропонують пластик, розрахований на різні фінансові потребиЧим вище обороти за рахунком, тим більше привілеїв готова надати платіжна система. Карти будь-якого статусу випускаються дебетовими та кредитними.
Початковий
Картки мають базовий набір функцій. На них діють мінімальні ліміти з операцій та кредитів.
Visa представлена продуктом Electron. Її відмінністю є можливість використання тільки в терміналах, що працюють онлайн. Вони одержують підтвердження від банку моментально.
Система не обмежує роботу пластику територіально, але через відсутність видавлених реквізитів на лицьовій стороні багато пристроїв не здатні розпізнати Електрон.
Базовим варіантом MasterCard є Maestro. У карток, випущених у Росії більшості інших країн, функціонал можна порівняти з Візою Електрон. Проте за умовчанням вона не працює за кордоном. Цю нагоду може підключити банк.
Маестро була популярна як пенсійна і соціальна до появи російської платіжної системи СВІТ. Нині попит на неї різко скоротився.
Деякі російські банки пропонують Maestro як кобейджингову з СВІТ. Усередині держави така картка розпізнається як національна, за кордоном – як міжнародна.
У Євросоюзі статус Maestro близький до стандартного/класичного.
Різновидом початкового типу є віртуальні продукти. Банк надає реквізити картки, їх можна використовувати для оплати, переказів. Фізичний випуск пластику у своїй не проводиться.
Середній
Visa Classic та MasterCard Standard розраховані на масового споживача. Усередині конкретного банку вони мають загальний тариф обслуговування.
Їхні основні характеристики:
- ліміти за операціями, достатні для користувача із середніми доходами або дещо вищими;
- дані на лицьовій стороні ембосовані (видавлені) та доступні для зчитування всіма терміналами, підключеними до системи;
- підтримують безконтактну оплату.
Дебетові Classic/Standard найбільш поширені як зарплатні.
Преміальний
Для клієнтів з високими доходами представлені продукти кількох рівнів:
| Visa | MasterCard | |
|---|---|---|
| 1 | Gold | |
| 1а | - | World |
| 2 | Platinum | |
| 3 | Signature | World Black Edition |
| 4 | Infinite | World Elite |
З підвищенням рівня збільшуються:
- ліміти з транзакцій;
- привабливість ставок з банківських продуктів;
- обсяг позабанківських привілеїв, описаних у статті;
- вартість обслуговування / обороти за рахунками, необхідних безкоштовності.
При виборі слід аналізувати пропозиції банків окремо. Комплекси преміальних послуг відрізняються.
Наприклад:
- у більшості кредитних установстрахування мандрівників не підключено до золотого пластику, є окремі винятки, але вони мають вартість обслуговування Gold вище;
- кількість, умови безкоштовних трансферів та проходів у ВІП-зали відрізняється.
Картки Visa та Mastercard в Ощадбанку
Тариф залежить від статусу пластику, а не його платіжної системи. За більшістю карткових продуктів клієнт має вибір, дебетові/кредитні Visa або Mastercard:
- Платинум;
- Голд;
- Класик/Стандарт;
- Класик/Стандарт із дизайном на вибір;
- Молодіжна (різновид Класик/Стандарт).
Представлені кобрендингові карти – спільні, які беруть участь у програмах лояльності емітента та партнерів. Такий пластик випускається в одній системі:
- Аерофлот-бонус підключається тільки до Віз - класичні, золоті, сигнатур;
- Подаруй життя (благодійний фонд) – Visa Classic, Gold, Platinum;
- для вболівальників ЦСКА – класична Віза;
- гравцям у League of Legends – стандартний.
Яку платіжну систему вибрати?
У ухваленні рішення допоможуть такі питання, порівняння:
- Чи будете ви користуватися тільки на території Росії або чекають великі витрати за кордоном? – Для розрахунків усередині Росії різниця рідко помітна.
При необхідності оплати у валюті візьміть до уваги, що розрахунки із системою можуть вимагати додаткової конвертації. Доцільно у банку з'ясувати валюту білінгу. Найчастіше (але не завжди!) у Візи долар, у МайстерКард долар та євро.
- Чи є серед партнерів однієї із систем такі, у яких ви регулярно щось купуєте? – Це додаткова вигода.
- Виявивши серед бонусних акцій високо привабливу для себе, не поспішайте оформити картку лише за цим показником. Ознайомтеся з повними умовами. Є ймовірність, що вигідна пропозиціячерез кілька тижнів або днів припинить свою дію, а обраний пластик перетвориться на тягар.
Переваги та недоліки в порівнянні з іншими платіжними системами
Міжнародні Visa, MasterCard найпоширеніші у світі. Російські банкипропонують також пластик СВІТ, UnionPay, JCB.
Узагальним основні плюси Візи та МайстерКард:
- максимальна кількість країн роботи (200+), для порівняння найближчі конкуренти JCB (190+ країн), UnionPay (150+);
- валюта розрахунків – долар, євро, що вільно торгуються на біржі, на відміну від юанів та ієн, які суворо контролюються національними банками.
Мінуси, актуальні для російських громадян:
- неможливість користуватися МайстерКард чи Візою у Криму через санкції, єдиною альтернативою є СВІТ;
- міжнародний пластик згідно із законом не може бути використаний для отримання регулярних виплат із бюджету.
Аналіз відгуків
Рейтинг обох систем у інтернеті високий. Користувачам подобається можливість розплачуватися у всьому світі. Вони наголошують, що програми лояльності Візи більше розраховані на потреби мандрівників. Бонуси від МастерКард найчастіше приходять при оплаті «поруч із будинком».
Рідкісні незадоволені відгуки зустрічаються про роботу Віза:
- складності додзвонитися на гарячу лінію;
- 2015 року були перебої в обслуговуванні.
Загалом клієнти пишуть, що до систем претензій не мають. Можливі неприємні ситуації пов'язують із роботою банків.
Висновок
Однозначної відповіді, що краще за Visa або Mastercard, не існує. Їх сервіс біля Росії ідентичний, крім невеликих знижок. МайстерКард пропонує їх частіше.
Різниця стає помітною при виїзді за кордон, особливо якщо при цьому картою витрачаються суттєві суми. У Візи більш розвинений преміальний сервіс та послуги для подорожуючих. При оформленні слід дізнатися про валюту розрахунків із платіжною системою, вибрати відповідний варіант.
У Російської Федерації кредитними організаціямивикористовуються три основні платіжні системи: Visa, Mastercard, МИР. Перші дві платіжні системи є найстарішими і водночас найбільшими у світі. У 2015 році було створено альтернативну російська системапід найменуванням СВІТ. Поки що вона використовується лише російськими кредитними організаціями та деякими банками, що діють у ближньому зарубіжжі.
При оформленні кредитної картки клієнту зазвичай не надається право вибору платіжної системи. Призначається вона за умовчанням, оскільки за абсолютним більшість напрямів використання карти передбачається практично ідентичний механізм.
Утримувачі карток на основі систем Віза та МастерКард користуються одними й тими самими інструментами з деякими обмеженнями. Що стосується системи СВІТ, то через її відносно недавній запуск обмежень у процесі використання набагато більше, ніж у перших двох випадках.
Платіжна система Visa
Перші передумови створення інноваційної системи здійснення платежів з'явилися ще 1958 року. Тоді "Бенк оф Америка" випустив першу пластикову картку під найменуванням "БанкАмерікард". Назва «Visa» була придумана пізніше — 1976 року.
Зі зазначеної дати корпорація Віза за своїми масштабами неухильно зростає. Сьогодні це транснаціональна система, яка обслуговує великі підприємства, фінансові інститути, власників пластикових карток у більш ніж 200 країнах світу. Компанія забезпечує швидкий та безпечний доступ до здійснення безготівкових операцій, а також проведення транзакцій у готівковому вигляді.
Проведення електронних операцій забезпечується за допомогою сучасної системи платежів VisaNet. За допомогою зазначеної процесингової системи у всьому світі проводиться понад 70 000 фінансових операцій на секунду.
Власникам карток компанія гарантує сучасний захист від усіх типів шахрайства, зручне проведення всіх операцій, оперативну підтримку. Офіційний сайт компанії, де користувачі можуть підкреслити всю необхідну інформацію, розміщується за адресою https://www.visa.com.ru/.
Visa не є кредитною організацією. Компанія не видає кредити та позички, не встановлює процентні ставкита не випускає власні пластикові картки. Натомість компанія пропонує набір сучасних інструментів для розробки банками та , оптимізації здійснення платежів, вдосконалення заходів безпеки.
У СРСР корпорація запустила діяльність у 1988 році. Першим оператором, який використовує цю платіжну систему, стала фінансова організація«Інтурист», яка видавала перші пластикові картки спортсменам, які беруть участь в Олімпійських іграх у Сеулі. Першою кредитною організацією, яка почала працювати з платіжною системою, є Ощадбанк СРСР. Перші банкомати було встановлено Москві ще 1992 року.
Російська Федерація входить до членів організації СЕМЕА, що складається з країн Центральної та Східної Європи, всієї Африки, Близького Сходу. Усього 82 країни-учасники. Наша країна покриває приблизно 48% усіх операцій, що проводяться в регіоні СЕМЕА. У грошах сума всіх транзакцій становить понад 220 млрд доларів США.
На сьогоднішній день кількість банкоматів, що приймають картки Visa, налічує понад 36 000 пристроїв. Загальна кількість торгових точок, що працюють із системою, становить понад 165 000 по всій країні. Компанія випускає понад 25 видів макетів для створення пластикових карток, що відрізняються набором інструментів, заходами ідентифікації та безпеки засобів власника.
Платіжна система Mastercard
Роком заснування цієї платіжної системи вважається 1966 рік. Перші пластикові картки стали випускатися компанією в 1969 під назвою «The Interbank Card». Як і в першому випадку, основним видом діяльності тут є обробка операцій між кредитними організаціями-еквайєрами, торговими кооперативами, торговими точками, фінансовими підприємствамита організаціями.
Найменуванням «Mastercard» використовується з 1979 року і до теперішнього часу. Офіційний сайт корпорації розташовується за адресою - https://www.mastercard.ru/ru-ru.html.
За обсягами здійснюваних транзакцій у всьому світі та обігу коштів МастерКард значно поступається компанії Visa: 20% проти 28,5% (за даними за 2015 рік). Компанія не випускає картки, і не є гравцем у кредитно-фінансовому сегменті. Основне завдання – забезпечення надійного, безпечного та швидкого проведення платежів 24 на добу.
У СРСР перші карти, випущені з урахуванням цієї платіжної системи, з'явилися торік у 1990 року. Першим банком, який почав випускати картки Mastercard, є Ощадбанк СРСР.
Використовувані технології
У частині розробки інноваційних технологій компанія помітно випереджає конкурентів:
- 1980-і роки – випускається перша у світі пластикова карта з лазерною голограмою;
- 1990-і роки – компанія випускає першу у світі дебетову інтернет-програму «Maestro»;
- 1997 рік - запускається рекламна програма «Безцінно»;
- 2001 рік - розробляється система MastercardКонсультант;
- 2008 рік – Mastercard Europe та корпорація Europay France об'єднують свої транзакції;
- 2010 рік – створюється Центр інновацій, завданням якого є розробка нових ідей та проектів;
- 2015 рік - компанія представляє систему MasterPass;
- 2016 - система MasterPass після 9-місячного тестування запускається в масове використання.
Відома багатьом зручна система безконтактного проведення платежів PayPass розроблена саме компанією Mastercard. Поки що система успішно використовується власниками смартфонів від компаній Samsung і Apple. До 2020 року планується впровадити систему безконтактного проведення платежів та усі мобільні телефони. Над цим проектом компанія Mastercard працює спільно з найбільшим у світі виробником. мобільних телефонів- Nokia.
У порівнянні мережі Mastercard з Visa можна також відзначити, що в першому варіанті використовується однорангова схема - коли всі транзакції передаються у всі кінцеві точки, розташовані на кшталт «осередків», що діють незалежно одна від одної. Це набагато безпечніше, ніж метод, що використовується компанією Visa, що являє собою щось на зразок зірки («метод зіркової топології»), коли всі операції сходяться в одній точці. Отже, при поодинокому збої тут може порушити роботу всієї системи.
Платіжна система СВІТ
Офіційною датою запуску національної платіжної системи вважається 23 липня 2014 року. Створювалася система з метою забезпечення безперебійного здійснення фінансових операцій у період розбіжностей між РФ і США. З ініціативи влади США платіжні системи Visa та Mastercard відмовили в операційному обслуговуванні кільком російським кредитним організаціям.
Перша карта, якою можна розплачуватися на території Росії та за кордоном, була випущена Газпромбанком. У 2016 році було оголошено, що з початку 2017 року розпочнеться «масовий випуск пластикових карток на основі платіжної системи СВІТ». З 1 липня 2017 року Банком Росії було введено обов'язок прийняття карток СВІТ абсолютно всіма кредитними організаціями, що діють на території РФ.
На відміну від найбільших світових систем Visa і Mastercard, за картами СВІТ не передбачаються додаткові комісії при знятті готівки. Надалі це правило не переглядатиметься. Цей захід спрямовано стимулювання розвитку національної платіжної системи та підвищення лояльності з боку російських користувачів. Офіційний сайт платіжної системи розміщується за адресою - http://mironline.ru/.
Ключова перевага
Перевагою карток СВІТ є незалежність від світових платіжних систем, політичних відносин з західними країнами, санкцій та інших несприятливих обставин. До початку 2017 року на території РФ було емітовано понад 10 мільйонів карток СВІТ. Загальна кількість транзакцій картами перевищила 14 000 000 лише за липень 2017 року.
Ще наприкінці 2016 року до Парламенту РФ ініціативною групою було внесено на розгляд проект, згідно з яким використання карток СВІТ стало обов'язковим для всіх державних і бюджетних установ. Проект було доповнено відповідними поправками та схвалено без тривалих дебатів.
З січня 2018 року всі бюджетні та державні організації перейшли на використання карток СВІТ. Це означає, що правоохоронці, вчителі, медики, працівники інших структур отримують заробітну платутільки на карти СВІТ. До 2020 року всіх пенсіонерів планується перевести на карти СВІТ, які випускатимуть абсолютно безкоштовно.
Знову ж таки з 1 січня 2018 року Ощадбанк Росії та платіжна система СВІТ запустили спеціальну акцію, учасники якої можуть виграти автомобіль або грошовий приз. Суть цієї акції полягає в тому, що власники картки СВІТ Ощадбанку оплачують покупки на суму понад 500 рублів (досить один раз на місяць), після чого банк у випадковому порядку обирає переможців 30/31 числа кожного місяця. Головний приз – гроші на покупку автомобіля.
Крім цього, розігруються і втішні призи – 1111 учасників акції щомісяця отримують по 1000 рублів у подарунок. Для участі в акції користувачі не повинні проходити реєстрацію, оскільки всі власники картки Світ Ощадбанку стають учасниками розіграшу автоматично. Потенційними одержувачами призів власники карток з будь-яких регіонів країни.
: Деякі громадяни поки що скептично ставляться до національної платіжної системи, вважаючи її «сирою» та незручною Тому більшість пластикових карток, як і раніше, випускається на основі систем Visa і Mastercard. За кілька років тенденція може спостерігатися вже у зворотному напрямку.
Платіжні системи вже давно охопили весь світ, звично функціонуючи через кредитні, зарплатні та дебетові картки. Найбільш стабільними та популярними системами є «Віза» та «Мастеркард». Вони пропонують різні типи банківських карток, які відрізняються рівнем комісії, престижності та набором послуг. Найдешевшими в обслуговуванні є зарплатні картки, адже їхнє головне призначення – зняття готівки. Середній сегмент – це карти «Мастеркард Стандарт» та «Віза Класик», що дозволяють розплачуватися за покупки в магазинах та в Інтернеті. Для людей з високим рівнем достатку є «Голд» та «Платинум», що підкреслюють статус власника та дають йому багато додаткових привілеїв. У цій статті ми розповімо вам про платіжні системи та з'ясуємо, чим відрізняється «Віза» від «Мастеркард».
Банківські карти
Карта – це пластиковий носій, який прив'язаний до певного банківського рахунку. Тобто, маючи її на руках, людина може оплачувати власні покупки. При цьому гроші з рахунку зніматимуться, а баланс відразу ж оновлюватимуться. Чим відрізняється Visa від Mastercard, ми розповімо нижче, а поки що ознайомимо вас з категоріями карт, якими росіяни найчастіше мають.
Перша категорія
Займає найбільший сектор ринку звернення банківських карт. Це Mastercard Electronic, Visa Electronта Maestro. Головна причина їхньої популярності – низька вартість обслуговування, яка коливається від 5 до 10 доларів на рік. Цими картами можна розплачуватись за покупки через магазинні термінали. Ну і, звичайно, вони дозволяють переводити в готівку кошти.
Нестача цих карток у неможливості їх використання для покупок в Інтернеті. Крім цього, можуть виникнути труднощі з оплатою під час перебування за кордоном. Багато закордонних супермаркетів просто їх не приймають. Це з відсутністю спеціального тиснення, що дозволяє ідентифікувати власника карти. Якщо в магазині стоять звичайні термінали, то проблем із оплатою не виникне, але якщо там система, налаштована на використання імпринтерів, то розплатитися буде не можна з технічних причин. Сподіваємося, тепер вам трохи зрозуміло, чим відрізняється «Віза» від «Мастеркард» та «Маестро». Детальніше ми розповімо про це нижче, а поки що розглянемо іншу категорію.
Друга категорія
Mastercard Standard, Visa Business і Visa Classic відносяться до другої категорії найбільш поширених у Росії банківських карток. За їх виробництва застосовують технологію ембосування (нанесення на пластик спеціального тиснення). Це допомагає зробити карти універсальними та багатофункціональними. Також ними можна розплачуватись в Інтернеті. Для цього на пластик були нанесені спеціальні коди. Єдине, що не влаштовує деяких власників даних карток – це висока вартість обслуговування (від 15 до 25 доларів на рік).
Чим відрізняється "Віза" від "Мастеркард"?
Це питання ставить у глухий кут багатьох власників пластикових карток. Дехто навіть не може пояснити, чим відрізняється «Віза» від «Мастеркард» Ощадбанку. Та й буває, що самі майстри не можуть грамотно проконсультувати на цю тему. Давайте з'ясуємо, чим відрізняється «Віза» від «Мастеркард».
По-перше, ці банківські картки мають різну базову валюту. Якщо ви не маєте наміру подорожувати Європою та Америкою, цей факт не завдасть жодних незручностей. Враховувати його потрібно тим, хто планує закордонну поїздку чи купує товари у закордонних інтернет-магазинах. Для «Мастеркард» базова валюта – євро, а для «Візи» – долар. Про що це каже? Про те, що якщо на карті лежать рублі, а розплачуватись потрібно в доларах, то вигідніше користуватися «Візою». Якщо ж оплата відбуватиметься у євро, то спочатку відбудеться конвертація рублів у долари, а потім уже доларів у євро. Подібна процедура й у «Мастеркард». Зрозуміло, що вона невигідна. Наприклад, люди, які знають, чим відрізняється «Віза» від «Мастеркард» («Альфабанк»), чудово розуміють, що зазнають втрат. І відбувається це не через невигідні обмінні курси, а через високі комісійні платежі при конвертації.
Друга відмінність полягає у можливості розрахунків карткою в Інтернеті. До «Візи» ця опція підключається на розсуд банку. А у «Мастеркард» цією послугою можуть скористатися лише власники карток Unembossed.
І остання відмінність стосується преміальних карток. Щодо цього «Мастеркард» та «Віза» пропонують різні набори послуг. У першій платіжній системі є програма лояльності партнерів і екстрена допомога при втраті картки. Друга платіжна система має розширений спектр послуг: медична допомогапо телефону, юридична консультація, бронювання квитків та замовлення столика у ресторані.
Оплата картками
Отже, ми з'ясували, чим відрізняється "Віза" від "Мастеркард". Залишилося розглянути момент зі схемами оплати. Адже від рівня карти залежить, де можна розплатитися безготівково, а де ні. MASTERCARD CIRRUS та Visa PLUS дозволяють лише знімати готівку. З MASTERCARD MAESTRO та Visa ELECTRON вже можна розплачуватися у магазинах. Якщо вам потрібні карти з повним функціоналом, то вибирайте MASTERCARD (MASS, GOLD, PLATINUM) або Visa (CLASSIC, GOLD, PLATINUM). Всі операції за такими картками проходять швидко та без зайвих зусиль.
Висновок
Платіжні системи, в основі яких лежить функціонування пластикових карток, перетворилися на невід'ємний елемент світової фінансової діяльності. Все частіше послуги та товари оплачуються за безготівковому розрахунку. Це особливо зручно при обороті суттєвих сум. «Віза» та «Мастеркард» – найбільші представники цих систем. Тепер вони основні учасники ринку, та його товари різняться лише за статусами банківських карток. Знаючи, чим відрізняється від Mastercard Visa, можна вибрати оптимальну для себе карту і не переплачувати за непотрібні функції.
У статті обговорюємо відмінності платіжних систем та розбираємось у бонусах для власників карток Visa та MasterCard.
Visa та MasterCard – найбільш популярні всесвітні платіжні системи. Якщо коротко, у них дваВажливі відмінності:
- валюта транзакцій;
- бонуси за програмами лояльності.
1. Visa vs MasterCard: конвертація валют
Більшість із нас має зарплатний рахунок у рублях в одному з російських банків. До нього зазвичай прив'язана карта початкового або середнього рівня, Visa Electron, Visa Classic, Maestro або MasterCard Standard. Якщо ви любите подорожувати, але зі зрозумілих причин не хочете брати з собою повні кишені готівкової валюти, зверніть увагу, що при покупці за кордоном по карті, Visa або MasterCard конвертуватимуть валюту з рублів за різними схемами та за різними курсами.
Курс конвертації Visa можна переглянути, а MasterCard -.
Важливо! Використання картки початковогорівня, як Visa, так і MasterCard, за кордоном не передбачено.Цю можливість необхідно включити, звернувшись до банку перед поїздкою.
На додаток до курсу платіжної системи банк, що обслуговує картку, обкладає операцію конвертації валют. комісією(Enter Bank Fee). Її величину можна дізнатися у своєму банку.
Основною валютою Visa є долар, а MasterCard – як євро, так і долар. Найчастіше – євро. Дізнатися безпосередньо про свій рахунок можна в банку, який випустив картку. Розберемося у відмінностях докладніше з прикладу.
Приклад №1
У вас карбованцевий рахунок. Ви оплачуєте обід у піцерії у Римі.
Для картки Visa гроші з рублів у євро, які запитає у вас офіціант, конвертуватимуться за схемою: рублі => долар => євро. Якщо ви заплатите карткою MasterCard, конвертація піде безпосередньо з рублів в євро.
Оскільки в Італії основна валюта євро, очевидно, вигідніша за MasterCard. Ви витратите менше на комісію за пряму конвертацію валют.
Приклад №2
У вас карбованцевий рахунок. Ви купуєте квиток в Disney World у Флориді, США.
Тут конвертація з рублів піде так:
Visa: рублі => долар.
MasterCard: рублі => євро => долар.
У цьому випадку вигідніше користуватися Visa, щоб не втрачати гроші на непотрібну потрійну конвертацію.
Якщо у вас є валютні рахунки, то в подорожах Європою вигідніше користуватися карткою MasterCard, яка прив'язана до рахунку в євро. У США, Канаді, Австралії, Тайланді, Латинській Америці платіть з доларового рахунку карткою Visa.
У будь-якому випадку, щоб не потрапити в халепу, не забудьте взяти хоча б трохи готівки у валюті країни, куди їдете – хоч би на їжу. Часто навіть на популярних курортах навіть за 2 тижні до відкриття сезону закрито всі обмінники, не кажучи про платіжні термінали. Перевірено на власному досвіді цього червня – у містечку Костінештьу Румунії.
2. Visa vs MasterCard: програми лояльності
Усі картки обох платіжних систем мають різні рівні сервісу:
- Початковий. Maestro чи Visa Electron.
- Середній. MasterCard Standard чи Visa Classic.
- Преміальний. MasterCard Gold, Platinum, Elite або Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.
Ці рівні сервісу пропонують різні бонусні програми, додатково до спеціальним умовамвід банку, що випустив картку.
Тим, хто ніяк не може визначитись: добірка пропозицій від Visa та MasterCardдля власників карт початкового та середнього сегмента.
Бонуси Visa
Ювелірний бренд SUNLIGHT надає власникам карток Visa Classic та Visa Electron срібну прикрасу в подарунок за кодовим словом «Visa SUNLIGHT» та бонусну карткуклубу із нарахуванням 1000 бонусних рублів.
GetTaxi дарує поїздку на 500 бонусів (1 бонус=1 рубль) при замовленні автомобіля Comfort, Business або VIP класу для власників карток Visa Classic та Visa Electron.
Знижка 35% на річний абонемент у всіх клубах мережі «Планета Фітнес» у Москві, окрім клубу у Сколково, для власників карток Visa Classic та Visa Electron.
Знижка 10% власникам карток Visa Classic та Visa Electron за промо-кодом «Vis10» на 750 000 електронних книг та 5000 аудіокниг в електронному магазині Літрес.
Знижка 20% у розважальних центрах «Планета Боулінг» власникам карток Visa Classic та Visa Electron за кодовим словом «Visa боулінг».
Усі бонусні акції на сайті програми лояльності Visa.
Бонуси MasterCard
Оплатіть послугу Transaero Connect карткою MasterCard та отримайте 50% знижку на Wi-Fi на борту літака під час польоту.
Знижка 10% при оплаті квитків картками MasterCard та Maestro на сайті kinohod.ru або через мобільний додаток"Кінохід - квитки в кіно".
Купуйте по карті MasterCard єдиний проїзний квиток та поповнюйте транспортну картку«Трійка» на станціях: Академічна, Бігова, Водний стадіон, Виставкова, Калузька, Крилатське, Ленінський проспект, Парк культури (кільцева та радіальна), Трубна, Чисті ставки. Оплачуйте проїзд картою MasterCard PayPass прямо через валідатор автобусними маршрутами К, 17т, 758, 883, 205к, 164к.
Знижка 10% на замовлення з собою для власників карток MasterCard та Maestro в мережі кав'ярень «Кава Хауз». Знижка підсумовується з іншими знижками.
Знижка 10% при оплаті квитків картками MasterCard та Maestro у касах кінотеатрів «Формула Кіно», у кіосках самообслуговування, на сайті www.formulakino.ru та через мобільний додаток Формула Кіно для iOS та Android.
Більш приємного та корисного на сайті MasterCard та програми MasterCard Rewards.
Звертаючись до банку за оформленням карткового продукту, клієнти задаються питанням, яка карта краща за Visa або Mastercard в Ощадбанк. Розглянемо їх особливості та порівняємо відмінності.
Ще недавно, розібратися, що краще Visa або Mastercard в Ощадбанк було набагато простіше. Системи відрізнялися валютою рахунку та способом конвертації. Виходячи зі своїх вимог, вибирався тип пластику.
Відмінності полягали в наступному:
- Розповсюдження та основна валюта: Visa – Америка (долар) Mastercard – Європа (євро). За бажання можна було відкрити рублеву картку.
- При знятті за кордоном для Visa сума перераховувалася через долар. Наприклад, маючи пластик у національна валютаі за бажання оплатити рахунок у євро, проводилося дві конвертації: рубль – у долар, долар – у євро.
- Для Mastercard конвертація відбувалася відразу в необхідну для операції валюту.
Сьогодні незручні функції вимкнено. Відкривати рахунки за всіма пластиками можна в будь-якій валюті. При необхідності зняти гроші або переказати в іншій валюті, конвертація відбувається автоматично.
Пропоновані карткові платіжні системи в Ощадбанку
Розбираючись, яка карта Ощадбанку краща за Visa або Mastercard, потрібно порівняти пропоновані банківською установоюваріанти пластиків.
Обидві міжнародні карткові асоціації запровадили такі типи пластиків:
- Класичні, у т.ч. кредитні.
- Золоті, у т.ч. кредитні.
- Платинові.
- Преміальні.
- Електронні.
- Віртуальні.
Також використовуються найменні продукти, які відрізняються швидкістю видачі. Окрім швидкості оформлення вони також мають головну перевагу – відсутність плати за обслуговування. Однак ці продукти відрізняються рядом обмежень, основні з яких стосуються використання за кордоном та в Інтернеті.
Міжнародні карткові асоціації співпрацюють з багатьма компаніями, які пропонують клієнтам велику кількість преміальних знижок та участь у бонусних програмах Ощадбанк має 2 картки, які обслуговує Віза – Подаруй життя та Аерофлот. Перший продукт передбачає можливість взяти участь у благодійності та брати участь у допомозі дітям у боротьбі з онкологією. Другий – допомагає накопичувати умовні бали (милі), які можна обмінювати на авіаквитки. Мастеркард немає таких аналогів.
Що краще вибрати Visa чи Mastercard?
Картки Ощадбанку Мастеркард чи Віза пропонують практично ідентичні можливості для клієнтів. Розглянемо з прикладу Класичні карти, як найбільш затребуваною:
- Тип валюти: євро, національна, долар.
- Термін: 3 роки.
- Вартість: за перший рік 750 рублів та 450 за наступні. Аналогічно і в іншій валюті: 25 та 15 доларів та 25 та 15 євро відповідно.
- Можливість проводити операції дистанційно (при підключенні онлайн та мобільного банкінгу).
- Використання захисту за технологією 3D-secure для операцій в Інтернеті.
- Використання за кордоном.
Ідентичні можливості пластиков Віза та Мастеркард Клієнтам надається можливість користуватися знижками та пропозиціями безпосередньо від Віза та Мастеркард, які мають свої варіанти бонусних програм та акційних пропозицій. Саме в цьому і полягає основна відмінність, хоча зовсім несуттєва. Наприклад, Віза надає мандрівникам знижки на проживання в готелях, знижку при відправленні багажу, подарунок у певному розмірі при покупці путівки та ін. Також досить багато пропозицій щодо шопінгу в магазинах у різних країнах та онлайн.
Кожна карткова асоціація має свої особливості, переваги та недоліки, які потрібно враховувати при виборі Мастеркард також надає певні знижки та акції, у т.ч. для відвідування кінотеатрів, ресторанів та кафе. Також компанія розробила ряд програм для клієнтів, при реєстрації яких кожен може розраховувати на приз – квитки у Великий театр або на кінофестиваль у Берліні. Варто звернути увагу, що пропозиції такого плану періодично оновлюються і з'являються нові цікаві акції. Щоб не пропустити їх, варто стежити за оновленням інформації безпосередньо на веб-сайтах систем.
