Яка банківська система у східній Європі. Банківська система країн єс. Європейська банківська система потребує корінних перетворень Введення євро має схилити чашу терезів на користь змін Щоб вижити в нових умовах, банкам слід здійснити
Європейська система центральних банків (ЄЦБ) – це міжнародна банківська система, що складається з наднаціонального Європейського центрального банку (ЄЦБ) та Національних центральних банків (НЦБ) держав – членів Європейського Економічного Співтовариства.
Існування цієї системи є невід'ємною частиною процесу утворення Європейського економічного та валютного союзу. За своєю структурою ЄСЦБ частково схожа на Федеральну резервну систему в США, що складається з 13 банків на чолі з The Bank of New-York і загалом виконує роль центрального банку. При цьому національні центральні банки Великобританії, Данії, Греції та Швеції є членами Європейської системи центральних банків зі спеціальним статусом: їм не дозволено брати участь у прийнятті рішень щодо проведення єдиної грошової політики для «зони євро» та реалізовувати подібні рішення.
Європейська система центральних банків включає Європейський центральний банк і Національні центральні банки країн - учасниць «зони євро». У статуті ЄСЦБ та ЄЦБ проголошено незалежність цих організацій від інших органів Союзу, від урядів країн – членів ЄЕВС та будь-яких інших установ. Це цілком відповідає звичайному статусу центрального банку у межах окремої країни. Водночас суттєве значення має зафіксований у спеціальній статті статуту «генеральний принцип», згідно з яким Європейська система центральних банків керується керівництвом («що приймають рішення органами») Європейського центрального банку, і насамперед Радою Керуючих. 32
Рада Керуючих, верховний керівний орган, включає всіх членів Виконавчої Дирекції та керуючих НЦБ тільки країн - учасниць Європейського економічного та валютного союзу.
До основних функцій Ради Керівників належать:
адаптація інструкцій та прийняття рішень, які забезпечують досягнення цілей створення Європейської системи центральних банків;
визначення ключових елементів грошової політики ЄЕВС, таких як процентні ставки, розмір мінімальних резервів Національних центральних банків,
розробка конкретних інструкцій щодо її проведення.
Крім того, Рада Керуючих затверджує правила внутрішньої організації Європейського центрального банку та його керівних органів, виконує функції консультанта ЄЦБ та визначає порядок подання Європейської системи центральних банків у галузі міжнародного співробітництва.
Виконавча Дирекція включає Президента, Віце-президента та чотирьох членів, відібраних з числа кандидатів, які мають великий професійний досвід у фінансовій або банківській сфері. Вони призначаються з громадян країн-членів ЄЕВС на зустрічі глав урядів цих країн на пропозицію Ради Європи після Консультацій з Європейським Парламентом та Радою керуючих ЄЦБ (для наступних виборів). Виконавча Дирекція повинна проводити грошову політику відповідно до інструкцій та правил, прийнятих Радою Керівників Європейського центрального банку і, таким чином, керувати діями НЦБ, приймаючи за потребою відомчі інструкції.
Генеральна Рада, третій керівний орган Європейської системи центральних банків, включає Президента та Віце-президента Європейського центрального банку та Керуючих Національними центральними банками всіх країн Європейського Економічного Співтовариства, незалежно від їхньої участі в ЄЕВС.
Генеральна Рада виконує функції, які раніше здійснювали Європейський Валютний Інститут і які необхідно продовжувати на третьому етапі плану ЄЕВС.
До основних завдань Генеральної Ради можна віднести такі:
здійснення консультаційних функцій ЄСЦП;
збір та обробка статистичної інформації;
підготовка щоквартальних та щорічних звітів про діяльність ЄЦБ, а також щотижневих консолідованих фінансових звітів;
розробка та прийняття необхідних правил щодо стандартизації бухгалтерського обліку та звітності з операцій, що проводяться НЦБ;
вжиття заходів, що стосуються оплати Статутного капіталу Європейського центрального банку в частині, яка не врегульована Спільним Договором ЄЕС;
розробка посадових інструкцій та правил прийому на роботу в ЄЦБ;
організаційну підготовку до процедури встановлення остаточного фіксованого валютного курсу національних валют до євро.
Президент Європейського центрального банку одночасно є головою всіх трьох його керівних органів: Ради Керуючих, Виконавчої Дирекції та Генеральної Ради; при цьому у двох перших випадках він має вирішальний голос у разі рівного розподілу голосів.
Крім того, Президент представляє ЄЦБ у зовнішніх організаціях або призначає довірену особу для цієї ролі. По відношенню до третіх осіб він за законодавством представляє ЄЦБ.
Національні центральні банки країн-учасниць є невід'ємною частиною Європейської системи центральних банків та діють відповідно до вказівок та інструкцій ЄЦБ. В організації діяльності Європейського центрального банку широко та успішно використовується інститут кураторів, при якому кожен із шести членів Виконавчої Дирекції займається певним напрямом діяльності Європейського центрального банку.
Рада Керуючих ЄЦБ уповноважена розробляти кредитно-грошову політику, а Виконавча Дирекція - втілювати її в життя. Наскільки це можливо і доцільно, Європейський центральний банк вдається до використання можливостей Національних центральних банків.
У період розробки та створення ЄСЦБ підготовчі роботи проводилися, зокрема, трьома комітетами та шістьма спеціалізованими робочими групами, які об'єднують представників Національних центральних банків та Європейського Валютного Інституту.
Цей досвід тісної співпраці триває всередині ЄСЦБ із необхідними змінами.
Під керівництвом Ради Управляючих працюють тринадцять комітетів:
Комітет внутрішніх аудиторів;
Комітет із банкнот;
Бюджетний Комітет;
Комітет зовнішньої комунікації;
Комітет бухгалтерського обліку та грошових доходів;
Юридичний комітет;
Комітет із ринкових операцій;
Комітет із грошово-кредитної політики;
Комітет з міжнародних відносин;
Статистичний комітет;
Комітет банківського нагляду;
Комітет інформаційних систем;
Комітет платіжно-розрахункових систем.
|
|
Кредитні установи, відібрані для цієї мети, зобов'язані відповідати низці критеріїв:
в умовах обов'язкового резервування коло уповноважених контрагентів обмежене лише кредитними установами, які створили мінімальні резерви;
інакше коло можливих уповноважених контрагентів поширюється попри всі кредитні установи, які у «зоні євро».
ЄЦБ має право на недискримінаційній основі відмовляти у праві доступу кредитним установам, які за характером своєї діяльності не можуть бути корисними під час проведення кредитно-грошової політики;
фінансове становище уповноважених контрагентів має бути перевірене національною владою та знайдено задовільним (це положення не поширюється на філії організацій, штаб-квартири яких знаходяться за межами європейського економічного простору);
контрагенти повинні відповідати будь-яким специфічним операційним критеріям, встановленим Національними центральними банками чи ЄЦБ.
Уповноважені контрагенти отримують доступ до можливостей Європейської системи центральних банків лише через Національний центральний банк тієї держави – учасниці ЄЕВС, де вони розташовані. НЦБ збирають заявки на участь в операціях Європейського центрального банку та передають ці дані до центрального комп'ютера ЄЦБ у Франкфурті. На основі зібраних заявок ЄЦБ визначає ринкову ціну ресурсів та спускає відповідні інструкції Національним центральним банкам, які розподіляють операції серед контрагентів.
З урахуванням можливостей сучасних інформаційних технологій, навіть порівняно невеликі організації можуть брати участь в операціях ЄСЦБ.
У разі потреби тендери можуть проводитись протягом години на основі електронного обміну інформацією.
Європейська система центральних банків має право відмовити у доступі до інструментів кредитно-грошової політики з міркувань надійності або у разі грубого чи неодноразового порушення контрагентом своїх зобов'язань.
Розглянуто основні європейські банківські системи, що становлять, незважаючи на різноманітність рівнів розвиненості, особливостей функціонування та управління, єдиний «організм». Інтеграційні процеси, що спостерігаються у Західній Європі, знайшли відображення у зближенні банківських систем окремих країн та тенденції до уніфікації банківського законодавства. Разом про те обумовлена вимогами сучасного ринку інтеграція стикається з протилежним їй чинником - прагненням власних виробників та фінансових інститутів зберегти національну приналежність. В основі цього процесу можуть лежати: бажання захистити національну безпеку, страх порівняно слабких інститутів бути поглиненими в ході конкурентної боротьби сильнішими іноземними і тому лобіюючих відокремлення внутрішнього ринку, негативну громадську думку, що провокується націоналістами та багато іншого.
Кожна з банківських країн Європи здійснила свій власний шлях розвитку, який розпочався у різні століття. Вони досі зберегли у собі безліч традицій, що виражаються нині переважно у структурному устрої, системі взаємовідносин банків та держави, місці й ролі центрального банку ієрархії структурі державної влади.
Багато хто з європейських систем пройшов через етап їх мобілізації до регульованого державою фінансування реального сектора економіки. Банки, що виконали примусову роль кредитора пріоритетних напрямів економіки, отримали поганий кредитний портфель і неефективну систему внутрішнього управління, підлаштовану під адміністративну підпорядкованість урядовим органам. Тому в процесі лібералізації механізмів управління економікою такі банки з провідників фінансової політики держави перетворювалися на гальмо економічних реформ, загрозу загальної фінансової кризи, усунення якої потребує великих державних витрат, або знаходження схем залучення зовнішніх інвестицій, у тому числі і з-за кордону. Причому фінансові інститути з благополучніших країн внаслідок нерівномірного економічного розвитку отримали кращі можливості для своєї іноземної експансії, що, серед інших чинників, і нині визначає розклад власності на європейські банки, розподіл національних ринків з урахуванням привабливості окремих його сегментів. Як правило, причинами банківських криз є політичні прорахунки державної влади у виборі економічних моделей, помилки у сфері фінансового регулювання та банківського нагляду та низка інших. Цей причинно-наслідковий зв'язок можна коротко охарактеризувати такою тезою: «Проблеми фінансово-кредитної системи сьогодні – це відображення бажання держави здаватися кращим учора».
З аналізу розглянутих банківських систем Європи можна зробити такі висновки:
Одним із найважливіших питань, що визначають рівень та перспективи розвитку національних банківських систем є незалежність центрального банку країни у реалізації грошово-кредитної політики. Немає держав, у яких влада не декларувала б як одну зі своїх цілей фінансову та цінову стабільність. Тому визначення їх реальної політики слід звернути увагу до ступінь лібералізації грошово-кредитної політики. Для реалізації ліберальної грошово-кредитної політики незалежний від Уряду центральний банк просто не потрібний. У цьому випадку наявність двох протиборчих центрів завдає лише шкоди, а центральний банк має проводити політику технічного агента уряду в галузі грошово-кредитної політики. Якщо ж уряд реально обирає як мету – досягнення чи підтримку цінової стабільності, то незалежний від Мінфіну центральний банк просто необхідний. Домінуючий над ЦБ Мінфін, завданням якого є фінансування бюджетних видатків у разі утворення бюджетного дефіциту, використовує центральний банк як джерело його покриття. Наведені у розділі дані повністю підтверджують цей висновок. Тому в більшості країн Західної Європи спостерігається тенденція до наділення ЦП більшою самостійністю.
Загальний контроль органів влади, особливо законодавчої, над діяльністю незалежного ЦП є однією з найважливіших противаг його широким повноваженням у питаннях управління фінансово-кредитною системою країни, роль якої можна порівняти з кровоносною системою живого організму.
Законодавство країн Західної Європи дозволяє центральним банкам мати приватну чи змішану державно-приватну форму власності. Однак збереження такого устрою ЦП - данина традиції, і участь приватних акціонерів в управлінні ними має суто формальний характер. Переважна частина прибутків центральних банків не виплачується акціонерам і не використовується на потреби самих банків, а перераховується до бюджету.
Центральні банки, які проводять жорстку грошово-кредитну політику, повинні мати власні дослідницькі служби. Досвід Банку Франції та Австрійського національного банку підтверджує цей висновок. Названі банки не тільки мають велику інформаційну базу для розробки та прийняття рішень щодо грошово-кредитної політики та в галузі взаємодії з банками, а й самі становлять інтерес для ділових кіл, що сприяє їх корисній взаємодії.
Країни, що мають традиції банківської справи, що розвивалася еволюційно, природно перетворилися на європейські та світові фінансові центри. Виняток у разі представляє Німеччина, у якій банки багаторазово піддавалися руйнівному впливу під час відомих історичних процесів. Але величезний економічний потенціал та послідовна, розумна політика німецької влади дозволили їй стати новим світовим фінансовим центром.
Народна мудрість говорить: «Гроші йдуть до грошей», також і розвинена, надійна та стабільна банківська система притягує до себе іноземні фінансово-кредитні інститути та, головне, клієнтів, кошти яких замість того, щоб надійти у користування національних банків, сприяють подальшому зміцненню позицій закордонних лідерів.
Роздробленість банківської системи, відсутність банків, що заощаджують до світових лідерів, роблять її легко вразливою для зовнішніх несприятливих впливів, що важко регулюється і погано мобілізується для вирішення глобальних завдань, сприяють відсутності загальнонаціональних стандартів банківської діяльності, уповільнюють освоєння нових банківських технологій і призводять до інших негативів .
Банківські системи успішніше розвиваються у країнах із високим культурним рівнем населення та раціональним стилем мислення, що переважає серед нього.
Загальною європейською тенденцією є боротьба із відмиванням грошей. Країни, які стримано підходять до питання обмеження прав клієнтів на банківську таємницю, отримують перевагу перед сусідами та зазнають тиску з їхнього боку.
Банківська інтеграція у Європі формувалася задовго до створення Європейського Союзу (далі - ЄС) і починалася з елементів валютної інтеграції. Римському договору, що закріпив його створення, передували угоду про багатосторонні валютні компенсації між Францією, Італією, Бельгією, Нідерландами, Люксембургом та Німеччиною, що приєдналася до них з 1947 року. Проте процес інтеграції у банківській сфері починається на стадії формування економічного та валютного союзу, у межах якого забезпечується вільне переміщення товарів, послуг, капіталів, валют на основі рівних умов конкуренції та уніфікації законодавства у цій сфері.
Європейська банківська система, заснована ще в перші повоєнні роки, є результатом і водночас одним із важливих інструментів європейської інтеграції та Європейської валютної системи. Створення ефективно діючої банківської системи вимагало не тільки кардинальних змін на законодавчому рівні країн, що увійшли до складу валютного союзу, а й ухвалили уніфіковані вимоги всіма країнами-членами. Процеси реорганізації банківських систем країн Європейського валютного союзу та створення Європейської банківської системи пройшли кілька важливих етапів розвитку.
На першому етапі валютні угоди між країнами Західної Європи полягали переважно на двосторонній основі. З цих угод здійснювалися: взаємне регулювання платіжних балансів, безготівкові розрахунки, обов'язковий залік взаємних вимог і зобов'язань, пільгове кредитування. Так, протягом 1947–1950 pp. було укладено понад 400 валютно-клірингових угод, на які припадало майже дві третини внутрішньоєвропейського товарообміну.
Наступним етапом в еволюції валютних відносин стало функціонування у 1950-1958 роках Європейського платіжного союзу (далі – ЄПС), який розвивався на багатосторонній кліринговій основі. Цей союз об'єднував 17 країн Західної Європи. Розрахунки у межах здійснювалися з допомогою умовної грошової одиниці, за золотим змістом прирівнювалася до 1 амер. дол. Ця одиниця стала прототипом європейської валютної одиниці, а ЄПС - прототипом Європейської банківської системи.
Підписання в 1957 р. Римського договору про створення Європейського Економічного Співдружності (далі – ЄЕС) розпочало наступний етап у розвитку валютних відносин. 31 січня 1959 року почав функціонувати Європейський валютний союз (далі - ЄВС), в якому продовжували співпрацю всі 17 країн, що входили до колишнього ЄПС. Згодом із структури ЄВС виділився Валютний союз країн-учасниць Спільного ринку. Програму створення цього союзу було розроблено спеціальною комісією, яку очолював колишній прем'єр-міністр Люксембургу П. Вернер. Після прийняття 22 березня 1971 р. цієї програми Радою Міністрів ЄВС зазначений документ отримав назву "План Вернера", реалізація якого мала важливе значення у розвитку Європейської банківської системи і була розрахована на 10 років - до 1980 р.
На першому етапі (1971-1974 pp.) передбачалися звуження меж коливань валютних курсів спочатку до ± 1,2%, а потім до 0%, запровадження повної взаємної оборотності валют, уніфікація валютної політики на основі її гармонізації та координації, узгодження економічної, фінансової та грошово-кредитної політики. Другий етап (1975-1976 pp.) мав характеризуватися завершенням зазначених заходів. Основою третього етапу (1977-1979 pp.) мали бути: передача наднаціональним органам ЄС деяких повноважень, що належать національним урядам, створення європейської валюти з метою вирівнювання валютних курсів та цін на базі фіксованих паритетів. Планувалося створення єдиної бюджетної системи, оптимізація діяльності банків та банківського законодавства. Ставилося завдання заснувати загальний центр на вирішення валютно-фінансовим питанням і об'єднати центральні банки ЄС з прикладу Федеральної резервної системи США задля гармонізації грошово-кредитної і валютної політики.
Незважаючи на деякі зрушення в інтеграційному процесі, План Вернера не був реалізований. Це було зумовлено розбіжностями в ЄС, зокрема між національним суверенітетом та спробами наднаціонального регулювання валютно-кредитних відносин, відмінностями у темпах економічного розвитку, кризами 70-х – початку 80-х років.
Тривалий застій у створенні Європейської банківської системи тривав із середини 70-х до середини 80-х. Ситуація стала якісно змінюватись у 80-х роках. На той час посилилися економічна взаємозалежність та міждержавне регулювання. Було сформовано розгалужену інституційно-організаційну структуру.
Наступна спроба створити Європейську банківську систему була пов'язана із трансформацією Європейського валютного союзу у Європейську валютну систему. Суть розвитку зазначених процесів визначалася реалізацією пропозицій голови Комісії ЄС Ж. Делора, які після їх схвалення у квітні 1989г. Радою ЄС отримали назву "План Делора". Він передбачав поетапну трансформацію Європейської валютної системи в Європейський валютний союз – не просто глибоку валютну інтеграцію, а освіту спільної для країн-членів ЄС Європейського центрального банку та заміну у перспективі національних грошових одиниць єдиною валютою спільноти.
Важливою подією на шляху реалізації "Плану Делора" стало підписання в лютому 1992 р. в м. Маастріхт та (Нідерланди) Маастрихтської угоди, яка визначила інституційні та правові основи ЄВС.
Угодою визначено основні передумови утворення ЄВС: здійснення країнами ЄС повної необмеженої конвертованості національних валют, абсолютної лібералізації руху капіталів, інтеграції банківських та інших фінансових ринків, суворої фіксації
(без будь-яких граничних припущень) валютних курсів. Визначено основні етапи становлення Європейської банківської системи.
Основним підсумком першого етапу, який розпочався у 1992 році і завершився на початку 1994p., стала ратифікація Маастрихтської угоди всіма країнами-учасницями; повна лібералізація у межах ЄС міграції капіталу; здійснення системи заходів, спрямованих на наближення темпів інфляції до рівня країн, що мають сприятливі для цього показники (таблиця 17.1); скорочення бюджетних дефіцитів.
Таблиця 17.1 - Основні показники функціонування країн відповідно до положень Маастрихтської угоди
|
Показник діяльності |
Критерій відповідності |
|
Інфляція, % |
Не повинна перевищувати на 1,5% середній рівень інфляції у трьох найкращих країнах-членах ЄС за цим показником |
|
Номінальна ставка за довгостроковими кредитами, % |
Не повинна відзначитися більш ніж на 2% від середньої ставки трьох найкращих країн-членів та в ЄС за цим показником |
|
Дефіцит державного бюджету, % до ВВП |
Не вище 3% від ВВП |
|
Державний борг, % до ВВП |
Не більше 60% ВВП |
|
Стабільність обмінного курсу національної валюти, % |
Два роки успішної участі в системі ERM II (недопущення відхилення обмінного курсу від меж коливань, встановлених Європейською комісією) |
Другий етап (1 січня 1994 - 31 грудня 1998) був присвячений подальшій підготовці країн-членів і до введення євро. Головною подією у створенні організаційної структури для переходу на єдину валюту стала установа Європейського валютного інституту, виступала як прообраз Європейського центрального банку (далі - ЄЦБ), основним завданням якого стало визначення правових, організаційних та матеріально-технічних передумов, необхідних ЄЦБ для виконання своїх функцій, починаючи з третього етапу. Європейський валютний інститут відповідав також за посилення координації грошово-кредитної політики країн-членів напередодні становлення економічного та валютного союзу та міг виносити рекомендації національним центральним банкам. На цьому етапі відбулися такі інтеграційні процеси:
Прийняття законодавства, що забороняє підтримку діяльності державного сектора шляхом кредитування центральними банками його підприємств та організацій у країнах-членах, а також пряме придбання центральними банками боргів держави. Така сама заборона третьому етапі поширюється на ЄЦБ;
Ухвалення законодавства, скасовує привілейований доступ підприємств та організацій державного сектора до ресурсів фінансових інститутів. Аналогічна заборона поширюється на ЄЦБ третьому етапі;
Затвердження законодавчих актів, які забороняють брати на себе зобов'язання державного сектору однієї з країн-членів іншою країною-членом або ЄС загалом;
Формулювання вимоги про те, що країни-учасниці повинні докладати зусиль для недопущення надмірного дефіциту державних фінансів (показник бюджетного дефіциту не вище 3% ВВП та величина державного боргу не вище 60% ВВП), що потім було підкріплено процедурою спостереження з боку Ради ЄС щодо бюджетних процесом країн-членів з винесенням ним рекомендацій про коригувальні заходи, якщо такий надмірний дефіцит має місце;
Прийняття національного законодавства надає центральним банкам країн-учасниць статутну незалежність від їхніх урядів, щоб порівняти їх правовий статус з аналогічним статусом, наданим ЄЦБ.
До кінця другого етапу відбулося помітне зближення основних макроекономічних показників країн-учасниць ЄВС, досягнуто реальних успіхів у забезпеченні стабільності цін, оздоровленні державних фінансів, зниженні довгострокових процентних ставок, стабілізації обмінних курсів національних валют (таблиця 17.2).
Таблиця 17.2 - Країни, які відповідали умовам запровадження євро
|
Держ. дефіцит, |
Заборгованість, |
Рівень інфляції, |
Рівень безробіття, |
Економ, зростання, |
||||||
|
Німеччина |
||||||||||
|
Ірландія |
||||||||||
|
Люксембург |
||||||||||
|
Нідерланди |
||||||||||
|
Португалія |
||||||||||
|
Фінляндія |
||||||||||
2 травня 1998 року Європейська рада ухвалила рішення про те, які з країн допускаються до переходу на євро з початку третього етапу становлення економічного та валютного союзу. Ними стали Австрія, Бельгія, Німеччина, Ірландія, Іспанія, Італія, Люксембург, Нідерланди, Португалія, Фінляндія та Франція. Це рішення було прийнято на базі рекомендацій Ради з економічних та фінансових питань ЄС, виходив із індивідуальних контрольних оцінок Комісії ЄС та Європейського валютного інституту щодо ступеня виконання окремими країнами-членами критеріїв конвергенції, встановлених Маастрихтським договором та протоколом до нього.
Третій етап (1 січня 1999 - 1 липня 2002 р.) став етапом практичного переходу країн-членів на єдину валюту. З 1 січня 1999 року були зафіксовані валютні курси євро до національних валют країн-учасниць зони євро, а євро стало їхньою спільною валютою. Відбулася також заміна екю на євро у співвідношенні 1:1.
Розпочала свою діяльність Європейська система центральних банків (далі - ЄСЦБ), що включає ЄЦБ і центральні банки країн, що перейшли на євро.
Стаття III-289 bis визначає:
"1. Рада керуючих Центрального європейського банку складається з членів правління Центрального європейського банку та керуючих національних центральних банків держав-членів, на яких не поширюються винятки за змістом статті III-91 (йдеться про країни, які не увійшли до зони євро. - А. А.). П.).
2. а) Правління складається з голови, заступника голови та чотирьох членів.
b) Голова, заступник голови та члени правління призначаються кваліфікованою більшістю Європейської ради за рекомендацією Ради (міністрів) та після консультації з Європейським парламентом та радою керуючих Центрального європейського банку з осіб, авторитет та професійний досвід яких у валютній та банківській області загальновизнаний.
Тривалість їхнього мандата становить вісім років і не підлягає поновленню.
Членами правління можуть бути лише вихідці держав-членів Євросоюзу.
Стаття III-289:
1. Голова Ради та один член Комісії можуть брати участь без права вирішального голосу на засіданнях ради керуючих Центрального Європейського банку.
Голова Ради (міністрів) може поставити під сумнів рішення ради управителів Центрального європейського банку.
2. Голова Центрального європейського банку запрошується до участі у засіданнях Ради, коли останній обговорює питання, що стосуються цілей та місії Європейської системи центральних банків.
3. Центральний європейський банк надсилає щорічний звіт про діяльність Системи європейських національних банків та бюджетну політику за попередній та поточний рік до Європейського парламенту, Ради (міністрів) та Комісії, а також до Європейської ради. Голова Центрального європейського банку подає цей звіт до Ради та Європейського Парламенту, який може провести загальне обговорення на його основі.
Голова Центрального європейського банку та інші члени правління на вимогу Європейського парламенту та власну ініціативу можуть бути заслухані компетентними органами Європейського парламенту”.
Щодо компетенції банку, то про неї можна в основному судити з розділу, присвяченого валютній політиці. Тільки Європейський банк має право дозволити емісію банківських квитків у євро. Випускати ж ці квитки може не лише Центральний європейський банк, а й національні центральні банки, і лише ці банкноти мають легальне ходіння у Союзі. Монети євровалюти можуть випускати держави-члени Союзу в обсязі, що визначається Центральним банком.
Центральний європейський банк консультує за будь-яким актом, пропонованим Союзом, у сферах, що зачіпають його повноваження, а також національні органи щодо будь-якого проекту регламентації в сферах, що стосуються його компетенції, але в межах та на умовах, встановлених Радою. У межах своєї компетенції Банк може надавати висновки інститутам, органам Союзу чи національній владі. Європейський закон може покласти на Банк спеціальні повноваження щодо контролю кредитних установ та стабільності фінансової системи. Не вторгаючись до компетенції Банку, європейський закон чи рамковий закон визначає необхідні заходи щодо використання євро як єдину валюту. Закон ухвалюється після консультації з Центральним європейським банком. Банк може ухвалити рішення про публікацію своїх європейських рішень, рекомендацій та висновків.
Національні банки держав Євросоюзу разом із Центральним європейським банком утворюють Європейську систему центральних банків. Основна її мета – підтримання стабільності цін. Крім цього, система робить свій внесок у підтримку спільної економічної політики Союзу та реалізацію його цілей. Відповідно до ч. 2 ст. III-77
Конституції основними завданнями Системи центральних банків:
а) визначення та проведення валютної політики Союзу;
b) проведення обмінних операцій;
c) підтримання та управління офіційними обмінними резервами держав-членів Союзу;
d) сприяння якісному функціонуванню платіжних систем.
Система центральних банків робить свій внесок у політику компетентної влади в тому, що стосується контролю кредитних установ та стабільності фінансової системи. Діяльність Системи центральних банків спрямовується рішеннями ради керуючих та правління Центрального європейського банку.
У відносинах із членами Союзу Конституція ставить перед Центральним європейським банком такі завдання: посилення співпраці між центральними національними банками; посилення координації валютної політики держав-членів Союзу для забезпечення стабільності цін; нагляд за функціонуванням механізму обмінних ставок; проведення консультацій з питань, що входять до компетенції національних центральних банків та зміцнення стабільності фінансових установ та ринків; здійснення колишніх функцій Європейського фонду валютної співпраці (ст. ІІІ-93, ч. 2).
На рубежі двох тисячоліть почала проявляти себе тенденція до створення багатополярного світу.
Європа теж почала грати ту роль, яку вона грала колись до Другої світової війни.
США були єдиною у світі країною, яка вийшла з тієї війни, отримавши економічні переваги у системі міжнародних економічних відносин. Європа була майже повністю зруйнованою, втратила через війну свій золотий запас, і потребувала кредитів.
Внаслідок цієї залежності Європи від США змінився характер світових грошових систем. Долар став світовою резервною валютою, а скасування золотого стандарту в 70-ті роки XX століття, в тому числі і відмова від золотого стандарту в 1992 році в Росії, повністю підкорили всі світові валюти грошовій системі США.
Але потім інтеграція, що посилилася, і, як наслідок цього, - збільшений вплив Європи в усьому світі, включаючи утворення Європейського союзу, поставили на порядок денний питання про створення єдиної валюти для європейських країн. В результаті інтеграції євро тепер поступово стає однією з резервних валют, що ефективно конкурують з доларом. Його співвідношення з доларом у XXI столітті виявляє тенденцію до посилення цієї нової валюти.
Створення зони євро, що логічно вело до створення єдиного центрального банку, що координує емісію цієї валюти та виробляє спільну грошово-кредитну політику для Європейської системи центральних банків.
Європейський центральний банк (ЄЦБ) було засновано 1998 року Угодою 11 держав. Європейська система центральних банків складається з Європейського Центрального Банку та центральних банків держав-членів системи.
Усі центральні банки, які приєдналися до договору, утворюють систему центральних банків. Питання системності вважається важливим, оскільки центральні банки, що включилися в систему, залишаються, але тільки як її інтегровані частини. * (201)
Цілі системи закріплені Угодою про Статут Європейської системи центральних банків та Європейського центрального банку.*(202) Характерно, що у статті 2 Статуту сказано, що відповідно до вимог статті 105(1) цієї Угоди першою метою системи має бути підтримання цінової стабільності. *(203) У Статуті закріплено, що, не суперечаючи меті стабільності цін, стратегія ЄЦБ підтримує основні економічні напрями політики Європейського Співтовариства з метою внесення вкладу у досягнення цілей цієї Співтовариства.*(204)
Як зазначив в одному з інтерв'ю Президент ЄЦБ, головне - це забезпечення стабільності цін: "ЄЦБ є незалежною інстанцією. Ми вірні своїй меті щодо забезпечення цінової стабільності. Забезпечуючи цінову стабільність, ми уможливлюємо виникнення фінансових умов, сприятливих для економічного зростання та створення робочих місць Іноді нам рекомендують підвищити ставки, іноді - знизити їх на колишньому рівні 6 жовтня в Афінах я говорив, що процентна ставка в 2% все ще адекватна. наш обов'язок перед жителями Європи, які вважають її вкрай важливою". * (205)
Зазначимо, що на перше місце в діяльності ЄЦБ ставиться "борг перед жителями Європи".
Ми знаємо, що європейські держави – це соціальні держави. Тут ніщо не цінуватиметься так високо громадськими інститутами, як ставлення до них з боку громадян.
Добре б, щоб і в Росії керівництво Банку Росії так само, подібно до того, як це робить ЄЦБ, на перше місце ставило свій обов'язок по відношенню до жителів Росії. Однак у Росії – інакше. Банк Росії зазвичай не ставить таке питання. Найчастіше в інтерв'ю керівників Банку Росії чується стурбованість іншим, тим, що цікавить його разом із сировинними компаніями, - занадто високим курсом рубля. Сильний рубль - це його висока купівельна спроможність, яка сьогодні так потрібна росіянам. Але Банк Росії тепер домігся скасування у Федеральному законі цього обов'язку, - обов'язки підтримувати купівельну спроможність рубля. Далі ми ще про це скажемо докладно, коли розглядатимемо цілі та функції Банку Росії. Поки що ж повернемося до канви міркувань про ЄЦБ.
Система європейських центральних банків діє відповідно до принципу відкритої ринкової економіки із вільною конкуренцією. Вона підтримує ефективний розподіл ресурсів.
Завдання ЄЦБ, що реалізуються через здійснювані за допомогою центральних банків, включених до цієї системи:
Визначення та реалізація валютної політики Європейського Співтовариства;
Проведення міжнародних обмінних операцій відповідно до положень статті 111 цієї Угоди;
володіння та розпорядження офіційними резервами держав-членів в іноземній валюті;
Сприяння плавному функціонуванню платіжних систем.
Реалізуючи свої владні повноваження щодо досягнення поставлених перед ними цілей, ні Європейський Центральний Банк, ні національні центральні банки, ні будь-який член їх керівних органів не повинні запитувати чи отримувати вказівки від інститутів чи керівництва Співтовариства, від будь-якого уряду держави-члена чи від будь-якої держави. іншого органу влади. За статутом і органи Співтовариства, і уряди держав-членів зобов'язані поважати цей принцип і не повинні намагатися впливати на членів керівних органів Європейського Центрального Банку або національних центральних банків під час здійснення ними своїх завдань.
Європейський Центральний Банк – юридична особа.
Керівні органи Європейського Центрального Банку, - Керівна рада та Виконавчий комітет.*(206)
Керівна рада складається з членів Виконавчого комітету Європейського Центрального Банку та Керівних національних центральних банків. Тільки члени Керівної Ради мають право голосу. Кожен із них має один голос. Під час голосування вони мають бути присутніми особисто. Рішення приймаються простою більшістю. У разі рівності голосів голос Президента – вирішальний.
Виконавчий комітет: Президент, Віце-президент та чотири інші члени. Вони виконують свої обов'язки постійно. Їм заборонено займатися будь-якою оплачуваною діяльністю. Жоден член Виконавчого комітету не може займатися жодною діяльністю, крім у винятковому порядку за дозволом Керівної ради.
Президент, Віце-президент та інші члени Виконавчого комітету призначаються за загальною згодою урядів держав-членів за рекомендацією Ради та після консультації з Європейським парламентом та Керівною радою. Термін їх повноважень – 8 років. Цей термін не продовжується. Членами Виконавчого комітету можуть лише громадяни держав-членів.
Керівна рада визначає орієнтири банківської діяльності, формує валютну політику та приймає рішення з метою вирішення завдань Європейської системи центральних банків. А потім Виконавчий комітет реалізує валютну політику відповідно до орієнтирів та рішень, Керівної ради.
Виконавчий комітет надає відповідні вказівки центральним банкам.
Отже, узагальнюючи наведені вище відомості з деяких країн, можна дійти невтішного висновку, що організаційно-правова форма центрального банку взагалі, отже, і Банку Росії зокрема, перестав бути, раз назавжди цієї і може удосконалюватися. Правові форми та внутрішні організаційні структури центральних банків дуже різноманітні, що створює можливість експериментування.
Однак при всій різноманітності центральних банків є деякі загальні закономірності, які потрібно враховувати у процесі вдосконалення правового статусу Банку Росії.
По-перше, це турбота центральних банків про громадян своїх країн, про стабільність цін.
По-друге, це широке представництво соціальних інтересів, яке знаходить законодавче закріплення у створенні центральних банків.
По-третє, це наявність механізмів контролю з боку суспільства та його інститутів за діяльністю Центробанку, щоб його практичні цілі не розходилися з цілями громадянського суспільства. Тим самим було забезпечується необхідна прозорість у створенні й у функціонуванні центральних банків.
У тій чи іншій формі російське банківське законодавство має враховувати загальні закономірності. При цьому в умовах перехідної економіки, як уже говорилося, існує можливість, починаючи з нуля (поки ще немає жодних банківських традицій), створити більш досконалу організацію центрального банку.
