Можливі складнощі під час оплати банківською картою. Всі магазини Європи Зміна імені рахунку

Ще вчора покупки товарів та послуг в Інтернеті, які здавалися чимось із галузі наукової фантастики, стали повсякденною реальністю. Сьогодні за допомогою можливостей, які дає глобальна мережа, ми можемо легко поповнити баланс мобільного телефона, замовити їжу, купити квитки в кіно, побутову техніку та одяг. Однак разом із можливостями Інтернет таїть у собі й погрози...

Як відомо, покупки в Інтернеті за допомогою картки здійснюються за допомогою реквізитів, які вказані на самій платіжній картці, а саме: 16-значний номер картки, ім'я власника, термін дії та спеціальний 3-значний код на зворотній стороні картки, що називається CVV або CVC. Зберігаючи ці дані карти в таємниці, ви убезпечите себе від втрати грошей.

4 простих правил безпеки, щоб зберегти ваші дані від копіювання:

У переважній більшості випадків люди втрачають гроші в Інтернеті через так зване «friendly fraud» — дружнє чи побутове шахрайство, коли користуються довірою власника картки його знайомі, а іноді навіть близькі люди. Однак професійні інтернет-шахраї починають вигадувати оригінальніші способи, щоб виманити у довірливих власників карток їх дані. Один із таких отримав назву «фішинг».

Фішинг(від англ. fishing - риболовля, вивужування) - вид інтернет-шахрайства, спрямований на крадіжку особистих даних користувача. У разі шахраї отримують дані безпосередньо в користувача, використовуючи його неуважність.

Один з різновидів фішингу - заміна справжнього сайту на фальшивий. Утримувач картки заходить на веб-сайт, вводить дані платіжної картки, після чого виявляється, що сайт - підроблений.

Три прості правила захистять вас від фішингу

1. У жодному разі не проводьте платіжні операції на невідомих вам сайтах.
2. Уважно читайте адресний рядок на сторінці оплати.
3. Встановіть 3-D Secure або SecureCode на карті.

Що таке 3-D Secure чи SecureCode?

3-D Secure є XML-протоколом, який використовується як додатковий рівень безпеки для онлайн-кредитних та дебетових карт, двофакторної автентифікації користувача Компанія Visa розробила його з метою покращення безпеки інтернет-платежів та запропонувала клієнтам послугу Verified by Visa (VbV). Послуги, засновані на цьому протоколі, також були прийняті MasterCard під назвою MasterCard SecureCode (MCC) та JCB International як J/Secure.

3-D Secure додає ще один крок автентифікації для онлайн-платежів.

3-D Secure не слід плутати з кодом CVV2, який надрукований на карті зі зворотного боку.

Що дає код захисту звичайним власникам карт?

1. Якщо раніше для покупки в Інтернет потрібно ввести реквізити платіжної картки, то з 3-D Secure або SecureCode цього недостатньо. Тепер потрібно ввести секретний пароль, який треба пам'ятати так само, як і PIN-код. Ніхто не зможе скористатися даними карти без її власника.
2. Інтернет-магазин, що використовує дані технології, гарантує свою надійність, оскільки Visa та MasterCard ведуть їхній реєстр.
3. Крім того, ця технологія захищає і власників магазинів, які можуть бути впевнені у приналежності картки її господареві.

Ця послуга надається безкоштовно, крім того, її наявність збільшує ліміт разової операції в Інтернеті. Без будь-яких додаткових дій ви зможете робити покупки в Інтернеті на великі суми.

Як встановити 3-D Secure або SecureCode і як він працює?

Якщо ви користуєтесь картками Казкоммерцбанку Встановити 3-D Secure або SecureCode на картку можна за допомогою фінансового порталу Homebank.kz. У розділі «Фінанси» у списку наявних платіжних карток поруч із назвою кожної картки є невелика іконка з написом «3D». Натиснувши на цю кнопку, можна потрапити в меню налаштування, дотримуючись простих алгоритмів, встановити 3-D Secure або SecureCode у вигляді спеціального «вітання», яке з'являтиметься щоразу в момент оплати (це допомагає легко визначити справжність сайту) та секретного пароля, який буде відомий лише вам.

Працюють 3DSecure та SecureCode дуже просто. Коли ви будете купувати в Інтернеті, вас відправлять на спеціальний сайт Казкоммерцбанку, де буде запропоновано ввести свій унікальний пароль (як PIN-код у банкоматі).

Визначити факт потрапляння саме на сайт Казкоммерцбанку допоможе:

1. адреса сторінки має починатися так: https://cardsecure.kkb.kz/;
2. обов'язково на сторінці відобразиться привітання, придумане вами під час встановлення 3-D Secure або SecureCode.

У Казахстані практично всі Інтернет-магазини підтримують технологію 3-D Secure та SecureCode. За кордоном не всі сайти підтримують цю технологію, проте з кожним роком їх дедалі більше. І в найближчому майбутньому використання цих технологій стане стандартом безпеки.

3-DSecure та SecureCode – це не данина технологічній моді, а простий та надійний спосіб підвищення захисту вашої карти в Інтернеті.

Найближчим часом 3-D Secure і SecureCode будуть налаштовуватися не самостійно клієнтом, а почнуть автоматично встановлюватися на всі нові карти Казкоммерцбанку, що випускаються і перевипускаються.

Купуйте в Інтернет із задоволенням, купуйте безпечно за допомогою 3DSecure або SecureCode.

Статтю підготовлено за матеріалами КазкоммерцNews.

З 26 лютого 2015 року ВАТ «Халик Банк Киргизстан» пропонує своїм клієнтам – власникам платіжних карток нову послугу безпечних платежів у мережі Інтернет 3D Secure: Verified by Visa (для карток VISA).

Що таке 3D Secure?

3D Secure – це передова технологія, розроблена платіжними системами Visa (система Verified by Visa) та MasterCard (система Secure Code), що дозволяє зробити додаткову ідентифікацію власника картки шляхом введення 3D Secure пароля. 3D Secure дозволить значно знизити кількість спірних операцій та рівень шахрайства в Інтернеті з використанням платіжних карток.

Як працює 3D Secure?

Здійснюючи покупку з використанням технології 3D Secure, Ви отримуєте нові переваги у процесі здійснення платежу в Інтернеті. Під час здійснення операції в інтернет-магазині, який підтримує технологію 3D Secure, Вам буде запропоновано ввести 3D пароль, який відомий тільки Вам. Після введення пароля між інтернет-магазином та Банком буде встановлено захищене з'єднання та проведено ідентифікацію введених Вами даних. Оплату покупки буде здійснено лише у разі отримання інтернет-магазином підтвердження від Банку про те, що ідентифікацію проведено успішно.

Багато любителів здійснювати покупки онлайн регулярно стикаються з особливою системою захисту 3D-Secure, розробленою спеціально для міжнародної клієнтів платіжної системи Visa, а згодом і для користувачів MasterCard. Але що таке 3D-Secure? Як його підключити? У чому його переваги та недоліки? Чи реально його оминути? Чи рятує він від підступів зловмисників?

Де можна зустріти систему 3D-Secure

Сторінки інтернет-магазинів рясніють яскравими вивісками, рекламою та приваблюють вигідними пропозиціямита знижками. І тут все зрозуміло: власники подібних віртуальних майданчиків використовують усі можливі способи, щоб привернути увагу нових та зберегти старих клієнтів.

Зрозуміло, що від привабливих обіцянок і знижених цін рідко хто може відмовитися, до того ж для здійснення покупки достатньо лише запровадити ваші реквізити. пластикової картки. Але чи так безпечно робити покупки через інтернет? Що таке 3D-Secure на Як він працює? І чи здатний він убезпечити вас від несанкціонованого розкрадання грошових коштівз рахунку?

Що являє собою система 3D-Secure

3D-Secure - це особливий протокол захисту, який використовується для авторизації власника кредитної або під час здійснення платіжної операції через мережу Інтернет.

Така технологія допомагає убезпечити самого продавця та банк від шахрайських операцій. Однак вона не дає гарантії для збереження коштів безпосереднього власника пластикової картки.

Як працює протокол 3D-Secure

Маючи загальні відомості про те, що таке 3D-Secure, неважко уявити, як він працює. Наприклад, ви вирішили купити стильний клатч в інтернет-магазині аксесуарів, що працює за вищезгаданим протоколом безпеки. Ви додали товар до «кошика» та бачите спливаючі вікна, в яких вас просять виконати такі дії:

• ввести номер вашої платіжної картки;
• вказати термін дії (дату видачі (рідко) та дату закінчення терміну дії (частіше);
• ініціали власника картки;
• вказати цифри захисного (зазначений на зворотному боці карти).

А далі відбувається автоматичне перенаправлення на сторінку вашого банку-емітента (кредитної організації, що випустила та обслуговує цю карту), де необхідно ввести додатковий код безпеки. Ось що таке 3D-Secure. Причому цей код можна одержати такими способами:

• за допомогою повідомлення, надісланого банком на контактний номер мобільного власника картки;
• шляхом використання особливої ​​картки разових кодів чи устрою;
• за допомогою написання постійного коду, раніше встановленого та відомого лише власнику картки та банку.

Як підключити 3D-Secure

Не всі банки використовують подібну систему безпеки, найчастіше це пов'язано з дорожнечею її обслуговування. Зокрема, це стосується невеликих кредитних організацій. Так звані ветерани банківської справи ( великі банкиз добре розвиненою роздрібною мережею), навпаки, дотримуються цього протоколу та регулярно його використовують.

У більшості банків, що підтримують систему безпеки, підключення 3D-Secure здійснюється за умовчанням, тобто відразу при отриманні та активації банківської картки. В інших випадках для підключення протоколу власникам картки необхідно описати своє бажання у встановленій формі заяви.

Для цього, як правило, вам знадобиться паспорт та дані банківської картки. В деяких фінансових установахПідключення системи безпеки виконується вручну самим клієнтом. Робиться це за допомогою мобільного чи інтернет-банкінгу (передбачає наявність IT-пристрою та доступу до Мережі).

У чому переваги та недоліки системи

Головна перевага системи полягає в тому, що всі дані, що вводяться клієнтом для ідентифікації його особи, залишаються лише на сервері його банку-емітента і не потрапляють в інтернет-магазин. Другий важливий плюс – використання для автентифікації одноразового пароля, надісланого банком. Але тут є важливий мінус. Навіть такий пароль може бути вкрадений і перенаправлений зловмисникам за допомогою спеціального вірусу або програми-шпигуна, які потрапили на ваш телефон або планшет під час перегляду або завантаження будь-якої інформації онлайн.

І нарешті ще один мінус. 3D-Secure – система не обов'язкова, тому не всі інтернет-магазини з нею можуть працювати. Про те, як оминути 3D-Secure, читайте далі.

Як можна обійти систему безпеки

Як виявилося, серйозна на вигляд система безпеки має ряд недоліків, що дозволяють зловмисникам легко її обходити. Зокрема, більшість із «карткових лиходіїв» при крадіжці даних картки намагаються здійснити покупки в тих інтернет-магазинах, які не підтримують протокол безпеки. Нагадаємо, що для того, щоб він працював, його повинен підтримувати не тільки продавець, а й ваш банк-емітент.

При оплаті товарів у таких магазинах, як правило, необхідно внести лише номер картки та код, розташований на зворотному боці картки. До речі, деякі продавці, намагаючись убезпечити своїх клієнтів від крадіжки їхніх контактних даних та грошей із картки, користуються невеликим хитрим прийомом. Вони звертаються до банку-емітенту з проханням заблокувати невелику сумуна рахунку покупця; а далі власнику картки слід передзвонити до банку, відповісти на низку уточнюючих питань для ідентифікації; почути точну суму блокування та назвати її представнику інтернет-магазину.

Як уникнути зіткнення з шахраями

Як бачите, система 3D-Secure не може гарантувати 100% захист усім учасникам угоди. Однак це не означає, що кожен власник карти не може запобігти несанкціонованому розкраданню власних коштів. Навпаки, все у ваших руках. Достатньо дотримуватися простих правил безпеки.

По-перше, намагайтеся регулярно оновлювати свій антивірус на IT-носії, за допомогою якого здійснюються платежі карткою. По-друге, намагайтеся не заходити, а тим більше не купувати на малознайомих сайтах, оскільки шахраї часто організовують підставні веб-сторінки з метою розкрадання коштів з кредитних карток.

По-третє, встановіть індивідуальний ліміт для своєї кредитки та скачайте відповідне мобільний додатокбанку для повного контролю стану вашого рахунку. По-четверте, уважно читайте текст повідомлень, надісланих від банку та системи безпеки. І, нарешті, відразу ж звертайтеся до банку в тому випадку, якщо ваш телефон перестав ловити мережу оператора, що говорить про можливий перевипуск SIM-картки.

Тепер ви знаєте, що таке 3D-Secure, а також ознайомлені з плюсами та мінусами даної системи.

Безпечна оплата товарів та послуг в інтернеті/інтернет-магазинах

Шановні Клієнти ВАТ “Киргизкоммерцбанк”, нижче Ви можете ознайомитись з особливостями використання паролів для інтернет-платежів 3D Secure та Secure Code.
У разі виникнення будь-яких питань просимо звертатися за номером +996 312 333 000 (доб. 1)

1. Що таке 3D Secure / SecureCode?

   3D Secure або SecureCode – це Ваш власний пароль, необхідний для безпечного проведення Інтернет-платежів. При оплаті покупки в Інтернет-магазині, який підтримує цю технологію, Вам буде запропоновано ввести пароль 3D Secure/SecureCode.

   Ця операція схожа на введення PIN-коду в банкоматі. Таким чином, тільки Ви зможете скористатися карткою для оплати товарів/послуг в Інтернеті. З технологією 3D Secure/SecureCode оплата покупок в Інтернеті стає безпечнішою.

   Інтернет паролі 3D Secure / Secure Code є обов'язковими для платіжних карт Visaта MasterCard, випущених ВАТ «Киргизкомерцбанк».

2. Як працює 3D Secure/Secure Code?

   При здійсненні покупок в Інтернеті як фінальне підтвердження платежу Ви будете переадресовані на спеціальну сторінку з формою введення пароля 3DSecure (якщо Ваша картка – VISA) або SecureCode (якщо Ваша картка – MasterCard) з проханням ввести Ваш секретний пароль.

   Після того, як Ви введете секретний пароль, система ідентифікує Вас і платіж буде підтверджений.

3. Як встановити 3D Secure/Secure Code?

   Увага: дана інструкція актуальна тільки для Власників карток Кыргызкоммерцбанка, Держателям карток інших банків слід звернутися до свого банку-емітенту картки.

   Встановлення пароля для інтернет-платежів дуже проста і не займе багато часу.

   Перейдіть до розділу Платіжні картки

   Натисніть 3DSecure / SecureCode, який знаходиться під номером Вашої карти

   Придумайте свій власний пароль і уважно введіть його у відповідне поле.

   Повторіть введення пароля у відповідне поле, придумайте та введіть у відповідне поле унікальне вітання та натисніть кнопку «Далі»

   Ви отримаєте SMS-код для підтвердження операції на Ваш мобільний номертелефону, введіть його у відповідне поле.

   У разі коректного введення SMS коду Ви отримаєте таке повідомлення – «Активація 3DSecure/SecureCode пройшла успішно! Безпека інтернет-оплат підвищена!»

   Технологія 3D Secure від ПАТ «Сбербанк» необхідна для того, щоб забезпечити безпеку будь-яких фінансових транзакцій з електронними. фінансовими коштами. Головна сфера використання технології – безготівкові розрахункиу разі оплати товарів у онлайн-магазинах. Тому важливо знати, як підключити 3d secure ощадбанку та перевірити, чи підключена ця послуга або її потрібно підключити.
   3D Secure застосовує схему шифрування даних у кілька шарів, при яких для підтвердження платежу використовуються паролі та пари пристроїв. Тобто перевірятиметься банківська картка та той телефон, до якого ця карта прив'язана.

   Опис технології та авторизація

   Ощадбанк, як і будь-які інші банківські організації, вживає заходів для того, щоб підвищити безпеку коштів своїх клієнтів. Тому під час виконання фінансових транзакцій користувачі повинні вводити максимальну кількість даних зі своєї банківської картки. Причому можуть бути введені такі дані, які зазначені на карті. Це ім'я/прізвище власника, термін дії картки та код із трьох цифр.

   Одна з особливостей роботи 3D Secure системи – це паролі, які можна вводити лише один раз.Вони використовуються як в онлайн-додатку, так і під час використання . Якщо клієнт має мобільний банк, то одноразові паролі краще отримувати на телефон, а за його відсутності – отримати їх через банкомат.

   Зважаючи на те, що 3D Secure банк використовує для оформлення платежів, розробники зробили все можливе для того, щоб система була зручною для використання. При отриманні паролів через термінал користувачеві буде видано квитанцію на 20 паролів. Зберігати цей папір з паролями потрібно якнайдалі від картки, а під час введення пароля потрібно використовувати їх у тій послідовності, яка вказана на папері.

   Це надійна система, але втрати грошей на 100% не рятує. Такої гарантії не може надати жоден банк.

   Система 3d secure забезпечує безпечне здійснення платежів з використанням картки

   Принцип дії системи 3D Secure

   Сама по собі 3D Secure технологія була розроблена міжнародною SWIFT системою, і зараз ця технологія застосовується у VISA. Апаратне оснащення всього механізму - класичні сервери, розташовані на провайдерах, а також обладнання стільникових мереж. У цьому особливість того, як підключити 3d secure ощадбанку.

   Безпека досягається за рахунок зберігання інформації карток на серверах банку.Інтеграція системи зі стільниковими мережами необхідна для швидкого блокуваннябанківської картки на випадок її крадіжки чи втрати. Крім цього, дані та інформація дублюються багато разів.

   Сервери банку захищені екранами з поглибленою фільтрацією даних. Під час звернення до них відбувається обов'язкова ідентифікація користувача та використання даних. Іншими словами, не кожен користувач і не з кожного комп'ютера зможе звернутися до інформації, яка знаходиться на сервері банку. Це дозволяє Ощадбанку ефективніше відсівати шахраїв.

   Ще одна істотна деталь схеми захисту – це автоматизоване виявлення атак. Проводиться виявлення стандартними методами. Наприклад, якщо інформацію з банківської картки запитують із незвичайного телефонного номера чи незвичного комп'ютера.

   Як перевірити, чи є 3D Secure

   На даний момент банк підключає кожного свого клієнта автоматично, якщо клієнт має дебетову або кредитна карта. Робиться це через паролі, що надсилаються на телефон через SMS. Такий захід був застосований для того, щоб підвищити безпеку покупок, здійснених у мережі. Проте кілька років тому до такої автентифікації підключалися лише після написання письмової заяви.

   Зараз 3D Secure недоступний, якщо вимкнено мобільний банк.Тому для підключення 3D Secure варто просто підключити економний або повний пакет мобільного банку. Відмінність бюджетного та повного пакету в тому, що при бюджетному банк не надішле відповідне повідомлення.

   Як підключити 3D Secure

   Технологія сьогодні є надійною. Пам'ятаючи про це, багато власників банківських карток думають про те, як підключити 3d secure ощадбанку для захисту своїх коштів.

   Наразі ця послуга є частиною стандартного пакету під час оформлення банківської картки. Активація відбувається не під час отримання картки, а після першого платежу з її використанням. Після цього, під час кожної покупки в магазинах, запит на включення послуги буде спливати автоматично. Якщо ж цього не сталося, то підключити послугу можна через кабінет або відділення банку. У чому полягають особливості кожного із способів?

   

   Підключити 3d secure Можна через систему Ощадбанк

   Як підключити технологію 3D Secure за допомогою сервісу Ощадбанк Онлайн

   Захист 3D Secure працює в , саме тому для підключення достатньо лише вибрати відповідну опцію підключення 3D Secure. Ощадбанк дозволяє підключити такий захист кожному своєму клієнту безкоштовно, навіть з урахуванням того, що захист вимагає відповідного технічного оснащення.

   Якщо ж потрібно купувати там, де відсутня 3D Secure підтримка, то можна скористатися надійним захищеним обмінником з невеликою комісією. Ще якщо немає захисту, можна оплатити товари стандартним банківським переказом.

   Є й інший спосіб платити за покупки в тих магазинах, у яких відсутня 3D Secure – це тимчасова деактивація послуги особистому кабінетібанку.

   Підключення послуги 3D Secure за допомогою телефону

   Щоб підключити розширений пакет банку з підтримкою 3D Secure по телефону, достатньо виконати такі дії:

   1. Ввести слово «Повний» у СМС-повідомленні та надіслати його з телефонного номера, який прив'язаний до карти.
   2. Надіслати повідомлення на короткий номер 900.
   3. Після цього через деякий час прийде SMS-повідомлення у відповідь про те, що для підключення повного тарифу необхідно надіслати ще одне повідомлення з кодом з чотирьох цифр (ці чотири цифри будуть у повідомленні).
   4. Далі потрібно ввести ці чотири цифри і відправити на той же номер 900.
   5. Отримати нове SMS повідомлення з підтвердженням підключення послуги.

   Після цього при оплаті на будь-якому сайті на телефон будуть надходити безкоштовні SMS-повідомлення з паролями для оплати покупки.

   Послуга 3D Secure надається клієнтам банку безкоштовно, проте для самого Ощадбанку такий механізм коштує дуже дорого.

   

   Система 3d secure та виконання з використання кредиток, захистять кошти власників карток

   Наскільки безпечна система 3D Secure

   Як і говорилося вище, ніякий банк не може дати 100 гарантій того, що 3D Secure безпечна у використанні. Технології, програмне забезпеченняі атаки хакерів та інших шахраїв постійно вдосконалюються та оновлюються, та й самі користувачі далеко не завжди дотримуються правил безпеки при покупках та введенні особистих даних.

   Для того, щоб покращити безпеку проведення операцій, Ощадбанк вивів кілька рекомендацій:

   • клієнт має тримати особисту інформаціютаємно від інших користувачів;
   • не варто зберігати паролі та дані своїх банківських карток під час купівлі;
   • найкраще встановлювати певні ліміти на витрати та покупки на день;
   • прив'язаний телефон слід тримати під паролем у недоступному місці;
   • не зайвим буде періодично змінювати пін-код до своєї банківської картки;
   • у разі компрометації інформації та особистих даних варто заблокувати свою картку, поміняти паролі та зателефонувати до ощадбанку для консультації.

   Чи можна вимкнути захист

   Як і інші банки, Ощадбанк не дає можливість відключати 3D Secure, якщо вона вже була підключена особисто користувачем або за замовчуванням під час оформлення картки. І це правило – одне із виконаних зобов'язань Ощадбанку у питаннях забезпечення безпеки особистих даних та коштів.

   Система захисту персональних даних та коштів 3D Secure – це унікальна технологія, що є поетапною ідентифікацією користувача при здійсненні покупок в інтернет-магазині. Тому така система є важливою для кожного користувача, особливо при частому здійсненні платежів. Підключається 3D Secure самостійно, тому можна не дбати про те, є такий захист карти чи ні.