Скільки потрібно відкладати грошей, щоб накопичити мільйон. Як накопичити мільйон і не втратити все? Експеримент Medialeaks (гіпотетичний). Грамотна фінансова економія

Мільйон за рік. Обман чи реальність? Сума заробітку та сума грошових вкладень у банк під %.
Одного разу, кожна третя людина починає замислюватися над тим, чи реально накопичити мільйон і як це зробити. Здавалося б, маючи таку суму, можна вирішити безліч питань і при цьому мати, так би мовити, підтримку. Проте, таких думок і мрій недостатньо, міркувати з цього приводу, слід, включивши мозок.

Але як взяти себе в руки і почати налагоджувати? Насамперед, слід згадати приказку: «все, що ти можеш уявити-реально!» і набратися терпіння. Адже перш ніж прийняти рішення накопичувати, слід змиритися з думкою про те, що багато в чому доведеться обмежувати себе. Але воно того варте! Звичайно, найлегше почати накопичувати вже маючи хоч якийсь стартовий капітал. Але не завжди і не у всіх він є і саме тому, часто доводиться вивчати різні економічні тонкощі інвестицій.

Формулювання мети

Нагромадити мільйон можливо, але тільки в тому випадку, якщо грамотно сформулювати завдання. Відразу слід усвідомити собі, якою має бути величина накопичень. Потім необхідно визначитися з термінами, які можна витратити на накопичення. Величина налагоджуваних грошових коштівтеж має велике значення.

Визначаючи суму коштів, які можна відкласти, слід керуватися своїм щомісячним середнім доходом. Також, не варто ставити собі якісь нереальні терміни. Набагато краще підібрати варіант, який трохи вдарить по кишені.

Розглядаючи способи накопичення коштів, слід пам'ятати і про можливість вкладати гроші в банківські вклади. Вкладення у вклади здатні захистити від можливої ​​інфляції.

Значною перевагою вкладень у банківські вклади вважатимуться і те, що рахунок у банку відкривається на будь-який, заздалегідь обумовлений термін. Тобто до настання зазначеного в договорі терміну можливість забрати свої гроші виключається.

До питання про те, яку саме суму слід налагоджувати, варто поставитися дуже серйозно. Адже у випадку, якщо налагоджувати більше, ніж можливо, бажання накопичити розчинитися дуже швидко. Тому, щоб не передумати та зберегти гроші, слід правильно підрахувати суму, яку можна спокійно налагоджувати щомісяця.
Статистичні дані свідчать, що з стійкості накопичень слід виділяти 25-30% загального заробітку.

Важливо розуміти, що ці цифри стосуються лише вільних від кредитів та боргів людей.

Знову ж таки, прислухаючись до статистики можна зробити висновок, що дуже поширені ситуації, коли за хвилину можна витратити абсолютно всі гроші, які накопичувалися місяцями на вельми не потрібні речі. У зв'язку з цим величезна кількість людей так і не змогли накопичити заздалегідь задуману суму.

Щоб уникнути цього, потрібно суворо дотримуватися заздалегідь продуманої концепції. Ідеальним способом для заощадження може стати. Під автоплатежом мається на увазі списання грошової сумикоштів відразу ж після перерахування її на карт-рахунок.

Для підключення та надалі використання такої послуги, слід відкривати вклад-рахунок у банку, у якому обслуговується карта.

До ще одного дієвому методувідкладання грошей можна віднести на черговість. Що це означає? Це означає, що перш ніж витратити людина сама налагоджує певну суму і після цього, розпоряджається залишками.

Так само практичним методом вважається метод відкладення коштів спосіб вкладу в банк на тривалий період часу з виключенням можливості їх зняти.

Використовуючи хоча б один із вище представлених методів, у будь-якої людини з'являється можливість накопичити бажану суму.

Удосконалення витрат

Щоб зрозуміти яким чином накопичити мільйон, слід насамперед проаналізувати щомісячні витрати. Для того, щоб розібратися, потрібно підрахувати всі доходи і порівняти їх з витратами.

Такий спосіб допоможе розглянути всі витрати і розібратися, на чому можна заощадити і від чого можна відмовитися.

Як приклад, походи до кафетерії. Без таких походів можна обійтися, поївши вдома і при цьому заощадити вагому суму грошей.

Немалу суму можна заощадити відмовившись і від поганих, шкідливих звичок, як-от розпиття спиртних напоїв, куріння.

Однак оптимізацією своїх витрат не потрібно зловживати. Адже жити накопиченнями, виключивши зі свого життя абсолютно все, що приносить радість, теж не варто.

Грамотна фінансова економія

Щоб скоротити свої витрати до мінімуму, рекомендується розпочати відстеження різних акцій та розпродажів. Також у деяких магазинах застосовується система розрахунків кеш-бек. Тобто від покупок у деяких магазинах частина грошей повертається.

Побажання щодо ведення бюджету

Відразу хотілося б сказати, що не варто піддаватися різноманітним рекламам. Перш ніж щось купити, слід подумати: а чи справді це потрібно і як довго ви зможете це використати? Багато людей ходять до магазину за інерцією, траєкторією не тоді, коли щось потрібно. А тоді, коли просто хочеться витратити гроші чи подолати якийсь стрес. І перша, і друга причина призводить до марних витрат.

Не просто багато психологів радять відвідувати магазини ситими. Той стан людини. Коли йому хочеться поїсти, може призвести до здійснення непотрібних покупок. Крім цього, у ситуації, коли людина йде в магазин, у кошик вона набирає набагато більше продуктів, ніж потрібно, адже їм рухає стан голоду. Поводячись так, слід відмовитися від мрій накопичити.

Фахівці радять використовувати готівку під час розрахунків. Адже купуючи з карти, людина фактично не усвідомлює, скільки вона витратить, адже реальних грошейвін не бачить. А ось тоді, коли людина оплачує свої витрати з кишені, у неї є час подумати про те, чи варто купувати ту чи іншу річ, той чи інший продукт.

Крім цього, можна помітити, що з грошима, які бачиш і тримаєш в руках, набагато складніше розлучитися.

Щоб уникнути постійних думок про те, як зібрати мільйон, слід іноді відволікатися і навіть розважатися. Вашій увазі трохи нижче представлені поради, здатні довести до абсурду:

• У громадських місцях іноді можна забирати із собою безкоштовний цукор, сіль та навіть серветки. Також, та туалетний папір;
• Як варіант, заощадити на електроенергії шляхом відмови від електросушарки. Взуття можна висушити не тільки електросушаркою, а й наповнивши її на ніч таким засобом, як котячий наповнювач. До ранку, взуття, за допомогою такого засобу повністю висохне;
• Використані сірники можна використовувати повторно. Як? Вони можуть послужити так званим освіжувачем повітря. Просто, природно, вишукано!
• Валяється гріш на дорозі? Сміливо піднімайте! Від того, що гроші валяються на дорозі, грошима вони не перестали. Іноді навіть копійка здатна допомогти заощадити;
• Приготування та прийом їжі тільки вдома. І ніде більше. Витрати менше;
• Заряджати телефон, ноутбук і взагалі все, що заряджається на роботі. Електроенергія в наш час теж не малих грошей коштує. Халяву упускати, не в жодному разі-не можна;
• Відмовлятися слід від релаксу у ванній сміливо! Вмитися можна і під душем. А як солдати миються? Вони можуть і ви можете. Головне вірити!!! І пам'ятати, що з таким розкладом мільйон збереться набагато швидше;
• А на мильці теж заощадити можна! Усі мізерно маленькі шматочки, які залишаються, можна зібрати в одне велике мило зі специфічним запахом. Як правило, таке мило має служити довго;
• Дивовижні речі продаються не лише у магазинах, а й у секонді! Якість на висоті. До того ж, там все майже задарма. Так навіть знаменитості роблять.

Все це, звичайно, дуже весело, але частково і сумно. Адже деякі люди, готові йти і на крайні заходи, аби швидше зібрати мільйон. І чи варте воно того?

Висновки

Як зібрати мільйон за рік? Звичайно, для простого росіянина із заробітною платою 30 тисяч майже нереально. Однак, якщо поставити собі за мету досягти набагато меншу суму, то все реально.

Загалом, перш ніж почати налагоджувати гроші, слід пам'ятати, що:

• Сума коштів має бути нормальною та допустимою. Не потрібно налагоджувати більше, ніж реально;
• Заощаджувати слід економно. Не треба жити і працювати, думаючи лише про те, як би якнайшвидше зібрати мільйон. Якщо ви захотіли відвідати кафе, не потрібно собі відмовляти і економити на цьому. Розважатись завжди можна і потрібно!
• Щоб зберегти гроші, які вже накопичені і не витратити на дрібниці, краще відкрити в банку вклад;
• Контролюючи свої витрати та збираючи чеки, а наприкінці місяця переглядаючи їх і все це аналізуючи, можна зрозуміти, на чому можна заощадити;
• Коли все зовсім сумно, то можна навіть відвідати якісь курси, пов'язані зі скороченням витрат.

Вирішивши налагоджувати слід не забувати про своє здоров'я, на якому не потрібно економити, про свій розвиток і про свій відпочинок.

Дотримуючись вищезгаданих правил, представлених у статті, зібрати велику суму коштів-можна, не на шкоду своїм інтересам!

Одна людина нагромадила мільйон, а тепер хоче нагромадити ще більше.

Поліграф Шаріков

Про себе він каже: "Збирати дуже подобається - це мій вид спорту". Відкладати він почав кілька років тому, і за цей час виробив для себе кілька правил. Публікуємо його історію з незначною редактурою.

Усвідомити свою ситуацію

Щоб зрозуміти, скільки можете відкладати - комфортну суму, цей баланс споживання і заощадження, - потрібно зрозуміти свій прожитковий мінімум. А ще – на чому можна заощадити та скільки вільних грошей залишається. Для цього необхідно вести облік витрат. Коли побачите дані, напевно, щось вас здивує – на цьому етапі можна скоригувати споживання – наприклад, почати готувати вдома.

Потім, спираючись на отримані цифри, необхідно скласти бюджет обов'язкових витрат: комуналку, проїзд, товари додому, обіди на роботі. Це ваш прожитковий мінімум. Цю суму потрібно завжди пам'ятати, знаючи, що менше цього ну ніяк.

Домовитись із самим собою

З тієї суми, що залишилася після вирахування обов'язкових витрат, вираховуємо, скільки ви готові відкладати щомісяця. Я зараз активно нагромаджую на велике придбання, тому відкладаю більше половини всіх доходів. Це, звичайно, важкувато. Ще 25% доходу йде на ті ж обов'язкові витрати. А ще 25% – на все приємне, подорожі, розваги, одяг. Так активно копитимуть лише рік, потім буде простіше.

Виробити швидкість реакції

Головне - відкладати задуману суму відразу після надходження грошей на рахунок. Тут не можна тягнути жодної секунди. В іншому випадку можна спонтанно витратити гроші на щось непотрібне. Тоді сума на рахунку здаватиметься вже не такою значною - відірвати від себе левову частку буде шкода.

Розподіляти потоки

Необхідно зберігати відкладене окремо від грошей на повсякденні витрати – кошти на різні цілі не повинні плутатись між собою. Це базове правило. Бажано, щоб ті гроші, які ви не збираєтеся витрачати прямо зараз, були важкодоступними - у хвилини слабкості ви не зможете їх витратити, вони продовжать накопичуватися. На початковому рівні можна зберігати гроші, наприклад, на вкладі, а на просунутому -

Планувати та чахнути

Залишилося завести табличку, в якій потрібно розпланувати план заощадження, наприклад наступного року. І щомісяця викреслювати відкладену суму, стежити, скільки грошей буде за місяць і скільки за півроку. Тут включається режим «Цар Кощій над золотом чахне».

Більшість людей впевнені в тому, що вони не мають можливості накопичити мільйон. Насправді зробити це цілком реально, якщо взяти на озброєння кілька простих порад щодо щоденної економії.

На думку фінансових експертів, рецепт збагачення простий: потрібно і більше Проте, реалізувати його практично буває дуже складно. Щомісяця повторюється те саме: зароблені гроші день за днем ​​тануть, і відкладати ніяк не вдається. Все зміниться, коли ви почнете виконувати прості щоденні правила, які можуть зробити мільйонером будь-якої людини.

1. Записуйте всі витрати

Звичайній австралійській родині Джеремі Джейкобсон та Вінні Цзен вдалося прославитися на своєму континенті завдяки тому, що вони, виконуючи нехитре правило економії, змогли зібрати кругленьку суму. Тепер, пішовши «на пенсію» у 30 років, вони живуть на втіху і подорожують.

Для цього Джеремі та Вінні не робили нічого особливого. Вони росли у небагатих сім'ях; отримати освіту їм дозволили. Але з моменту, як подружжя почало працювати, вони почали економити. Насамперед, вони скоротили найвитратніші статті витрат, до переліку яких потрапили транспорт (автомобіль), житло, харчування та розваги.

Продавши машину та будинок, Джеремі та Вінні переселилися у маленьку дешеву квартирку, розташовану за кілька хвилин ходьби від роботи та магазинів. Містом вони переміщалися тільки пішки або велосипедом, харчувалися їжею, приготовленою вдома.

Коли їх рахунок збільшився завдяки змінам способу життя, вони зайнялися інвестуванням коштів. Подружжя вважає цю навичку надзвичайно цінною, і стверджує, що саме їй вони зобов'язані своїм .

За 10 років Джеремі та Вінні зберегли понад 70% свого доходу. Якщо ви хочете досягти таких же результатів, почніть із записування всіх своїх витрат та їх аналізу. Контролюйте свої витрати, і ви, напевно, знайдете в них статтю, яку можна істотно скоротити, або зловите себе на купівлі непотрібних речей.

2. Купуйте продукти на повний шлунок

Наш наступний приклад для наслідування – це Даніель Вагаскі із США. Фінансова криза, що вибухнув у 2008 році, змусив багато американських родин зайнятися переглядом свого підходу до витрат. Зачепила цю проблему і сім'ї Вагаскі. Щоб знизити витрати, Даніель вирішила відмовитися від фастфуду і почала готувати сама. Її чоловік та діти почали самі лагодити меблі і навіть власноруч створювати деякі предмети інтер'єру. А головне, сім'я почала частіше використовувати для покупок готівку, а не кредитки.

За п'ять років такого життя Вагаскі навчилися практично без шкоди якості життя витрачати на всі потреби 14 тис. на рік (у США стільки витрачають сім'ї, що живуть за межею бідності). Тільки витрати на їжу скоротилися вдвічі — із $800 до $400 на місяць!

Головне правило Вагаскі - не купувати продукти на порожній шлунок. Хтось визнає це дрібницею, однак, роблячи покупки голодним, ви можете витратити набагато більше. Всі товари на полицях здаються голодній людині привабливішими, і він, сам того не усвідомлюючи, кладе в кошик багато зайвого. Перед походом до супермаркету намагайтеся перекусити, щоб під час здійснення покупок не піддатися потягу до оброблених харчових продуктів.

3. Робіть закупівлі продуктів рідше, але більшими партіями

Секретне правило супермаркетів говорить: що більше часу покупець проведе в магазині, то більше грошей він там залишить. Даніель Вагаскі у своїй книзі «Як жити красиво та економити» радить згадати свій останній похід у магазин за покупкою кількох дрібниць. Чи ви купили тільки те, що планували, або витратили більше? Чи не купуєте ви щось тільки тому, що знижка здається вам надто гарною, щоб відмовитися? Таке трапляється практично з усіма. Але якщо бувати в магазині рідше, то і спокус буде менше.

Вагаски робить закупівлі продуктів один раз на місяць. Звичайно, відразу змінити свої звички купівлі у вас навряд чи вийде. Даніель радить почати з малого. Наприклад, якщо ви зазвичай ходите в магазин тричі на тиждень, спробуйте, починаючи з цього тижня, укладатися в один візит. Згодом у вас теж вдасться відвідувати продуктовий магазин раз на місяць.

4. Автоматизуйте свої платежі

Якщо говорити про російські реалії, то сьогодні, у разі несвоєчасної оплати житлово-комунальних послуг або прострочення платежів за кредитом, вам доведеться витратитися на штрафні санкції. Уникнути цього можна за допомогою онлайн-платежів, які на щастя передбачені сьогодні для більшості видів послуг. Автоматизувавши деякі платежі, ви зможете полегшити своє життя, і витратити зекономлені сили і час на більш продуктивні дії. Однак радимо час від часу перевіряти стан рахунку, адже машини теж можуть помилятися.

5. Намагайтеся використовувати лише готівку

Фахівцями вже давно доведено, що, не бачачи грошей наживо, люди витрачають набагато більше. Звичайно, кредитні картки- Це зручний, але дуже витратний інструмент. Спробуйте провести такий експеримент: вирішивши купити річ, яка здається вам досить дорогою, зніміть з карти ту суму, яка потрібна для здійснення цієї покупки. Ви побачите, що розлучитися з такою кількістю готівки буде набагато складніше, ніж розплатитися карткою.

Ділимося з вами ще одним лайфхаком, пов'язаним із готівкою. Визначивши, яка сума вам знадобиться, наприклад, на тиждень, зніміть її з картки і сплачуйте всі витрати лише цими грошима. Коли вони закінчаться, відмовтеся від витрат, доки не почнеться новий тиждень, і ви не зможете знову зняти заплановану суму готівки. На думку Раміта Сетхі, автора блогу «Я навчу вас бути багатим», роблячи таким чином, ви не дозволяєте собі використовувати кредитку бездумно, не задаючись питанням, чи варте воно того. Ви приймаєте зважене рішення перед тим, як зробити покупку, а не усвідомлюєте її потребу чи непотрібність тоді, коли вам приходить рахунок, і думати про доцільність вже пізно.

6. Влаштовуйте дні без витрат

Спробуйте один день на тиждень взагалі не робити жодних витрат. Це допоможе вам зробити їх більш усвідомленими та зрозуміти, як легко суспільство може змусити людину витрачати гроші. На думку Раміта Сетхі, навіть не відкриваючи гаманця, ви і так витрачаєте – на оренду, страхування тощо. Ви просто не думаєте про ці витрати щодня. Такі витрати є ще однією причиною влаштовувати „вихідний день“ для грошей у вашому гаманці, оскільки у вас є можливість активно контролювати їх.

7. Навчіться радіти скромним витратам

Зрозуміло, що менше витрачає той, хто живе скромно. Наприклад, коли Дерроу Кіркпатрік пішов у відставку у віці 50 років, у нього було статки в 1 млн доларів. В одному інтерв'ю він сказав, що бюджет більшості людей підривають такі великі покупки, як будинки та автомобілі. Джулі Рейнс, яка отримала статус мільйонера в 40 років, зізналася, що, обравши життя в невеликому будинкуі без дорогих автомобілів, вона ухвалила найкраще рішення. Потрібно вимагати максимального зниження таких фіксованих витрат.

Одним словом, мільйонери – це не ті, хто має розкішні машини та квартири, а ті, хто вміє правильно накопичувати гроші. Спробуйте дотримуватися наших порад, і ви переконаєтеся в цьому самі!

Якщо людина ставить собі за мету — накопичити мільйон за якийсь конкретний термін, то, значить, він вирішив грамотно підійти до свого фінансового стану. Деяким може стати смішно, інші просто не повірять можливості цього, але якщо сильно захотіти, то, самі знаєте, і неможливе можливе. Ніхто не обіцяє, що шлях буде легким. Все треба робити за планом, не упускаючи нюансів і шансів і тоді, за грамотного підходу, виконання мети цілком реальне.

Мотивація - це найголовніше, що може налаштувати людину на досягнення таких глобальних цілей. один горить бажанням купити новий автомобіль, Інший - переїхати у власне житло, а в інших можуть бути інші, абсолютно різноманітні прагнення. І це правильно, адже без мотивації нічого не вийде.

Перед тим, як приступати до виконання поставленого завдання, людина повинна розуміти, що їй, можливо, доведеться дуже обмежувати себе в багатьох речах, а також бути вкрай обережним.

Перший момент полягає в тому, що навіть якщо у вас гідна робота і ви добре заробляєте, щоб накопичити солідну суму, швидше за все, вам доведеться побороти свою звичку витрачати гроші на непотрібні речі, які просто приносять задоволення.

Другий момент – це безпека. Ретельно продумайте місце, де накопичуватиметься ваш мільйон. Якщо ви хочете збирати його у готівковому вигляді, то не забувайте, що за рік-два інфляція призведе до втрати частини коштів. А крім цього, готівку завжди можуть вкрасти. Безпечніше відкрити рахунок у банку і зберігати кошти там, отримуючи відсотки, що перекривають інфляцію. Ще краще зберігатиме гроші на рахунку в євро чи доларах. Але й рахунок треба відкривати у перевіреній установі, адже шахраїв сьогодні дуже багато.

Третій момент — не забувайте, що навіть якщо ви збираєте гроші, ви повинні жити і стежити за собою. Не варто мучити себе, відмовляючись від здорової їжі і носячи обноски, зберігайте комфорт і не забувайте про здоров'я.

Як можна накопичити гроші – мільйон рублів за рік?

Поговоримо трохи про економію. Поняття економити гроші - це означає відмовлятися від чогось, без чого ви, по суті, можете обійтися на користь необхідного і бажаного. В інтернеті можна знайти калькулятор економії, де ви можете порахувати скільки ви заощадите, відмовляючись від чогось певного, за даний проміжок часу.

Порада! Щоб швидко навчитися економити, знайдіть собі спосіб зберігати, наприклад, 100 рублів на день. Таку суму може заощадити кожен, а за місяць набіжить близько 3000 рублів зайвих грошей.

Хорошим плюсом до економії буде своєчасне вимкнення світла та води. Також, ви здивуєтеся, скільки можна заощадити, якщо брати з собою на роботу їжу в контейнері з дому, а не купувати готову на обід. цінні папери, а також у нерухомість. Такі інвестиції відразу великого доходуне принесуть, звичайно, але до пенсії ви зможете і без банку нагромадити такий бюджет, який допоможе вам не турбуватися про фінанси. А якщо ви маєте, то зможете організувати собі відмінний, пасивний додатковий дохід.

Позбавляємося непотрібних речей і отримуємо прибуток

Крім усього іншого, найпростішим і швидким способомзаробити енну суму грошей є продаж того майна, без якого ви можете обійтися, старого, непотрібного, а також забутого барахла. Завжди знайдеться той, кому це знадобиться.

На просторах інтернету є сайт, як Авіто. За його допомогою можна продати через інтернет абсолютно все. Вам лише треба розмістити оголошення та чекати дзвінка від потенційного покупця. Продавати речі можна як і у вашому місті, так і інші населені пунктинадсилаючи речі поштою.

Багато хто заробляє через Авіто щомісяця непогані суми, займаючись купівлею-продажем різних речей.

Які речі можна віднести до категорії підлягають продажу? Сюди можна зарахувати:

1. Стара техніка, мобільний телефон, застарілий або навіть зламаний ноутбук, обладнання для фотографування та багато іншого;
2. Атрибути для захоплень та хобі, які вже давно не використовуються: вудки, музичні інструменти та інше;
3. Товари для спорту та туристичних вилазок;
4. Предмети меблів та будівельні матеріали;
5. Елементи різноманітних колекцій;
6. Товари для дітей: іграшки, одяг, ліжечко, манеж, посуд та інше;
7. Непотрібний одяг.

Поставте собі за мету заробити на продажу непотрібного 40-60 тис. за рік і прагнете до неї.

Поставивши за мету накопичити мільйон, не забувайте про мотивацію. Це найголовніше. Щодня ви повинні пам'ятати для чого ви заощаджуєте, відкладаєте гроші, відмовляєте собі в чомусь. Дотримуючись правил і прагнучи мети, ви обов'язково здійсните свою мрію.

Житлова проблема стоїть у Росії дуже гостро. Існує величезний прошарок дорослих дітей, які живуть з батьками після 18. Хтось приводить до батьківського будинку дружину, а хтось через відсутність житла не може побудувати повноцінні стосунки та свою родину. Втім, сьогодні це загальносвітова проблема, хіба що в країнах Європи зарплати хоча б дозволяють без проблем винаймати житло, яке не по кишені купити.

У Росії ж божевільні ціни на житло у поєднанні з принизливо низькими зарплатамистворюють ситуацію, коли оренда однокімнатної квартириу регіональному центрі коштує 20 тисяч, а зарплати для молоді пропонують не вище 15-20 тисяч. І як тут щось зняти?

Проте, статистика статистикою, а жити якось треба. Сьогодні запрошений експерт журналу Reconomicaрозповість свою історію, як за невеликої зарплати купити своє житло. Ви можете просто скопіювати наведені методики, щоб просунутися до покупки омріяної квартири.

Мене звати Алена. Мені 24 роки. Але моя трудова діяльність почалася ще у 18 років, коли я, закінчивши школу, поїхала здобувати освіту в інше місто. Завдяки мамі я виросла цілеспрямованою людиною і вже після закінчення школи твердо вирішила, що сама зароблю на таку дорогу покупку, як квартира.

Відсоток молоді, яка живе з батьками у країнах Європи.

Я нагромадила на свою власну однокімнатну квартиру за 7 років. Своїм прикладом я хочу довести, що своє житло без кредитів – це не міф, а реальна мета.

У сучасних економічних умовах, коли життя з кожним роком дорожчає, на рахунку кожна копійка, а переплачувати банку цілий стан просто шкода, тема моєї статті буде дуже актуальною.

Чому не варто зв'язуватися з іпотекою

Зараз у суспільстві існує думка, що купити власне житло, маючи (або трохи менше) нереально, тому стало так популярним іпотечне кредитування.

За даними соціологічного дослідження Фонду «Громадська думка», за 2016 рік понад чверть росіян мають житло в іпотеці. А за даними Бюро кредитних історій, кількість прострочених платежів за даному видукредитування того ж року зросло на 20%.

Мало хто з тих, хто бере іпотеку, замислюється, що переплачує банку ще дві квартири. Не всім кредитний тягар виявляється під силу, як і підтверджує статистика. Крім того, незважаючи на рекламні заяви, на практиці з кожним роком банки посилюють вимоги щодо іпотеки: розмір початкового внеску, вік, рівень заробітної плати, кількість утриманців та ін, вже це говорить багато про що.

Таким чином, придбати власне житло в іпотеку стає складнішим, і залишається лише один варіант – нагромадити. Є, звісно, ​​ще способи. Такі, як , позику у друзів і рідних і т. д. Але я їх не розглядаю, тому що їх виконання обмежено безліччю обставин, і на них не можна покладатися.

Перший досвід, або про те, як не можна збирати гроші

У нерідному місті я знайшла роботу, яку можна було поєднувати з навчальним графіком. Жила я на той момент, як більшість іногородніх студентів, у гуртожитку.

Моя заробітня платана той момент становила 17000 рублів. Крім цього, статтю моїх доходів поповнювала стипендія у розмірі 2500 рублів.

Визначаємо щомісячні витрати

Я на листочку приблизно прикинула свої щомісячні витрати, і ось що в мене вийшло:

• Плата за гуртожиток – 450 рублів. Оплачували батьки, але я все одно для чесності враховуватиму в розрахунках цю цифру.
• Продукти харчування, побутова хімія та парфумерія – 5 000 рублів. Я не скажу, що погано харчувалася. У мене був повноцінний сніданок у вигляді каші із фруктом, м'ясний обід та вечеря.
• Проїзд у громадському транспорті – близько 2000 на місяць.
• Оплата інтернету та рахунки мобільного телефона- 900 рублів на місяць.
• Дрібні побутові витрати на нижню білизну, шкарпетки, колготки тощо – 500 рублів.
• Інші. Сюди відносяться витрати на кіно, кафе та інші непередбачені витрати – 1500 рублів.

Разом мої витрати на місяць склали 10350 рублів.

Виходячи з отриманих розрахунків, виходить, що за місяць я могла відкладати близько 9 тисяч рублів.

Спочатку я вирішила, що відкладатиму в конверт цю суму, яка збільшиться після закінчення університету, коли я знайду роботу за фахом із вищою зарплатою. За моїми розрахунками виходило, що на невелику однокімнатну квартиру вартістю близько 29 тисяч рублів за 1 кв. м. у не дуже хорошому районі міста (цілком реальна ціна для провінційних міст) я накопичу за 9 років (з урахуванням підвищення доходів після закінчення університету і без урахування зростання цін). Це дуже довго і такий спосіб накопичення був неефективним, тому що я не врахувала багато моментів.

Прогнозуйте накопичення правильно!

По-перше, через 4 роки бакалавр буде змушений залишити кімнату в гуртожитку, і тоді додасться ще така неприємна стаття витрат, як оренда житла. Оренда житла не тільки збільшить термін накопичення, а й призведе до того, що за такий великий термін сума знеціниться. У цьому випадку вигіднішою буде та ж іпотека. Та й збирати такий великий термін гроші в нашій країні, враховуючи сумний досвід 90-х років, небезпечно.

По-друге, гроші, що лежать у конверті, не зможуть принести додатковий дохід, і ми втрачаємо можливість примножити наш капітал, а треба використати всі потенційні ресурси.

По-третє, коли гроші лежать удома, то постійно є необґрунтовані причини їх витратити, і гроші непомітно витікають.

Як відкладати гроші на квартиру правильно

Мрія стане реальністю, потрібна лише дисципліна

Для вирішення проблеми я вивчила ринок бюджетного житла (кімнати в комунальній квартирі, квартири-студії), врахувала попередні помилки і виробила нову стратегію - як тільки накопичується сума, достатня для купівлі бюджетного житла, я купую перше недороге житло. А надалі можна покращувати житлові умови, накопичуючи та додаючи гроші від продажу наявного житла.

Від редакції: у цій схемі потрібно вміти діяти без рієлтора, оскільки комісії агентств та податки при багаторазових угодах з нерухомістю “з'їдять” всю вигоду. Ознайомтеся з нашим матеріалом.

Детальний опис стратегії купівлі-продажу. Покрокова схема

1. Щомісяця відразу після отримання зарплати відносимо заплановану суму до банку під відсотки. Це дисциплінує у витраченні та дозволяє ретельніше планувати свій місячний бюджет. У мене ця сума чотири роки становила 9 тисяч карбованців. Дохід від депозитів у банку на той момент становив у середньому близько 6%. Здається, що це дуже мало, але якщо порахувати, то за рік це близько 6 000 рублів, що теж до речі.
2. Нагромадивши необхідну суму для придбання найбюджетнішого житла, здійснюємо покупку. При цьому треба не кидатися на перший об'єкт, що трапився, а вивчити ринок району, чекати “смачної” пропозиції, монітору ціни, і все одно намагатися торгуватися.

Я спочатку вирішила, що купувати перше житло буду після закінчення навчання, бо інакше додалася б стаття витрат на оренду, що значно більше, ніж оплата гуртожитку. За 4 роки у мене накопичилося близько 450 тисяч рублів (з урахуванням банківських відсотків).

На 430 тисяч рублів я знайшла досить непогану кімнату у пайову власність. Мені пощастило із сусідами. Оскільки до цього я жила в гуртожитку, моє життя якісно не змінилося. На решту 20 тисяч рублів я зробила ремонт і навіть купила меблі: невеликий диван (б/в), стіл та комод. Кімната вийшла дуже затишною. Це було моє перше, нехай і маленьке, але куплене за мої чесно зароблені гроші, житло. Мене переповнювала гордість.

1. Продовжуємо накопичувати на новий, якісніший об'єкт нерухомості. Плюс у тому, що не треба платити за оренду вже після покупки першої кімнати, хай не в найкращому районі. Зберігаємо ще n років і доглядаємо вже квартири-студії або маленькі однокімнатні квартири. Можна збільшити термін накопичення і потім відразу купити двокімнатне житло.

Я збирала ще 3 роки, щоб не платити з продажу кімнати податок. Мої витрати та доходи змінилися. Натомість статті «Плата за гуртожиток» з'явилася стаття «Комунальні витрати». Я знайшла роботу за спеціальністю та заробляла вже 30 тисяч рублів. Це із населенням близько 600 тисяч осіб на 2014 рік. Решта всіх витрат зросла в середньому на 20% через інфляцію та інші причини. Відкладати вже виходило близько 18 тисяч карбованців щомісяця. За 3 роки накопичилася сума 650 тисяч рублів (з урахуванням відсотків у банку).

1. Продаємо наявне житло, додаємо накопичену суму та купуємо квартиру.

У моєму випадку кошти від продажу кімнати (450 тисяч рублів) та накопичені гроші (650 тисяч рублів) пішли на покупку однокімнатної квартири вартістю 1020 тисяч рублів. Квартира куплена у забудовника, знаходиться в новій частині міста, що будується. Ціна на квартири на околиці міста нижча на 40%, ніж у центрі. На решту 80 тисяч рублів я зробила недорогий ремонт та обставила квартиру меблями.

Ось і збулася моя мрія! Мета досягнута. У 24 роки я маю власну квартиру, куплену на накопичені гроші.

Розбираємо підводне каміння такої методики накопичення

Серед численних знайомих є лише 1 людина, яка накопичила на квартиру за 5 років, не вдаючись до позикового капіталу. 95% з них вважають, що такий спосіб придбання житла в сучасних умовахпрактично нездійсненний і невигідний, наводячи такі аргументи:

• накопичувати гроші невигідно, тому що їх більшу частину «з'їдає» інфляція;
• вигідніше взяти квартиру в іпотеку та платити гроші банку вже за своє житло;
• жити у комунальній квартирі нестерпно.

Реальна інфляція цін на квартири у Росії

Це найпоширеніші аргументи, які я чула. Кожен із них я хочу прокоментувати.

По-перше, вартість житла зростає не так швидко, як інфляція. У Росії вважають, що нерухомість завжди дорожчає, але це негаразд. Це легко простежити, якщо порівняти оголошення про продаж житла за останні 10 років.

Ціни на нерухомість досі не перевищили пік 2008 року

Насправді ціни можуть знижуватися. Вони довгий час були такими неадекватно високими, що вичерпався всякий платоспроможний попит, і невблаганний закон попиту та пропозиції змушує власників йти на поступки та робити суттєві знижки.

Важливо розуміти, що ціна пропозиції та угоди не однакові. Так, за даними найбільшої московської агенції нерухомості "Інком", у 2017 році різниця між цими показниками (фактична знижка) у Москві становить 20-25%!

У 2008 році ніхто з московських продавців і чути не хотів пропозиції менше 7 млн ​​рублів за одну на околиці. Пройшло 10 років, і ці ж одиниці насилу продаються за 4 мільйони рублів, при тому що рубль втратив половину купівельної спроможності за цей час. Така ситуація не триватиме вічно, але зараз ринок нерухомості в Росії за покупців.

Взяти іпотеку чи збирати? Порівнюємо на конкретному прикладі

По-друге, квартира де-факто належить банку і стане вашою лише тоді, коли ви виплатите кредит. А трапиться це тільки через багато років. Для порівняння вигідності я використала іпотечний калькуляторна сайті Ощадбанку. Зразковий розрахунок видав такі результати.

• Термін кредиту 84 міс.
• Сума кредиту 1027437,33 рублів.
• Ставка 11,75%.
• Щомісячний платіж 23651,08 рублів.
• Сума переплати 484562,64 рублів.

Виходячи з розрахунків, банк дасть кредит на такий термін (7 років) лише під щомісячний платіжщонайменше 23 тисяч рублів. Не варто забувати, що такої суми на місяць більшість провінційних сімей та одиноких людей не потягнуть. А ще зверніть увагу на суму переплати – 484 тисяч рублів. На цю суму можна придбати машину! Тому висновок про невигідність іпотеки за інших рівних умов очевидний.

Зверніть увагу, я не відкладала 24 тисяч рублів на місяць, я б просто фізично не могла цього робити зі своєю зарплатою, однак квартиру купила за той же термін!

Життя в комуналці, чи як погодитись на менший комфорт?

Аргумент про непривабливі умови життя у комунальній квартирі має суб'єктивний характер. Доводиться вибирати менше зла: потерпіти 4 роки в комунальній квартирі і придбати своє житло без таких величезних переплат або нести іпотечний тягар 10-15 років, переплативши банку ще одну квартиру. Усі індивідуально. Адже мета цієї статті – не опис кращого життя житла, а опис реальної методики придбання квартири на накопичені кошти.

Квартира чи машина – на що збирати в першу чергу?

Багато молодих людей мріють жити окремо, але ще більше мріють про свою машину. Це більше стосується чоловіків, ніж дівчат, звичайно. І тут вибір майже завжди робиться на користь купівлі тачки – просто тому, що людям здається, що ціни непорівнянні. Квартира коштує 2 мільйони, а машина – півмільйона (умовно). Здається, що покупка машини не надто віддалить придбання свого житла. Але це неправда, адже ви вже все зрозуміли на прикладі цифр!

Крім цього, а от внесок у банку каші не вимагає, навпаки, приносить відсотковий дохід. Так що, якщо ви хочете далекоглядно ставитися до планування свого життя, відмовтеся на кілька років від ідеї покупки машини, поки не вселиться у свою квартиру. Повірте, хлопці, ваш статус тачка в очах дівчат не підніме, якщо ви на ній збираєтесь везти дівчину до батьківської двоєчки, де живете з мамою, сестрою та бабусею.

Великі покупки малими кроками

Так було досягнуто моєї мети. Я рада, якщо своїм прикладом переконала вас, що у регіонах накопичити на свою квартиру із зарплатою 30000 рублів цілком реально. Головне – це ваше бажання, терпіння та цілеспрямованість.

Чи не можете накопичити на квартиру? Чи не хочете жити в комуналці, як автор? А може вам і не треба? Ставки з іпотеки у 2018 році впали до 6% (мінімум), середня реальна ставка – 9%. Іпотека більше не кусається! . Жити у квартирі своєї мрії краще, ніж у комуналці – особливо, коли платіж не кусається.

Такий варіант придбання житла підійде студентам, які переїхали доінше провінційне місто (московські ціни на нерухомість набагато вищі, але), а також тим, у кого є джерело доходу, яке дозволяє відкладати хоча б 40% від загальної суми.

Хочу сказати, що описана методика годиться і для того, щоб нагромадити на машину, побутову техніку, відпочинок та інші великі покупки.

Це буде нелегко. Вам доведеться навчитися контролювати свої витрати, бути вимогливим до себе та дисциплінованим, не боятися труднощів та бути готовим до них. В нагороду ви отримаєте не лише квартиру, потенційно заощаджені кошти, а й почуття глибокої самоповаги.