За кордон із кредитною карткою. Вся правда про конвертацію валют при використанні карток за кордоном Як заплатити доларами з рублевої картки

Щороку тисячі російських туристів їдуть на відпочинок із значними сумами готівки. Так, у своєму рідному місті користуватися карткою набагато зручніше, але ось у чужій країні… «шалені комісії, шахраї і так далі. Але чи це правда? Dni.Ru вирішили розвіяти найпоширеніші міфи.

Платити карткою невигідно через конвертацію

Оплачувати покупки карткою за кордоном не тільки зручно, але й вигідно, достатньо заздалегідь перевірити кілька моментів. Вирушаючи в поїздку, пам'ятайте - для оплати покупок за кордоном найпростіше використовувати картку, рахунок якої відкрито у валюті країни, до якої ви прямуєте. Це гарантовано позбавить вас конвертації і пов'язаних з нею зайвих витрат. Наприклад, у країнах з валютою євро (Німеччина, Франція тощо) краще оплачувати покупки карткою, рахунок якої відкритий у євро, а в США робити покупки з доларової картки.

Якщо ви їдете в країну з непопулярною валютою, наприклад, в Норвегію, ви можете оплачувати покупки карткою з карбованцевого рахунку, в цьому випадку в момент покупки відбуватиметься конвертація. Можливо кілька варіантів такої конвертації: якщо ваш банк розраховується з платіжною системою в рублях, то конвертація відбуватиметься за внутрішнім курсом платіжної системи, який можна дізнатися в інтернеті (наприклад, курси Visa можна подивитися на сайті платіжної системи), або за курсом банку - якщо ваш банк розраховується з платіжною системою, наприклад, у доларах, і ви робите покупку у цій же валюті.

В інших випадках відбувається подвійна конвертація – наприклад, коли ви робите покупки у Швейцарії у швейцарських франках, а ваш банк розраховується з платіжною системою у євро чи доларах. Тому якщо ви плануєте оплачувати покупки за кордоном з карбованцевої картки, найвигідніше користуватися карткою банку, який розраховується з платіжною системою в рублях. Крім цього, банк може брати комісію за такі операції, тому варто заздалегідь уточнити її розмір у кількох банках та обрати найвигідніший картковий продукт - з мінімальної банківською комісієючи зовсім без неї.

Не вдасться зняти місцеву валюту в банкоматі

Не варто переживати про те, що ви не зможете знімати з картки готівку в поїздці. Якщо з якоїсь причини ви не захочете розплатитися карткою, і вам все ж таки потрібно буде знайти банкомат, просто шукайте той, на якому розміщений логотип вашої платіжної системи - користуйтеся для цього спеціальними навігаторами банкоматів вашої системи.

Заздалегідь поцікавтеся у вашому банку про ліміти на зняття готівки (за одне зняття, в день) і про те, чи існують якісь обмеження на зняття готівки в банкоматах за кордоном, і якщо таких немає, і банкомат справний, у вас не повинно бути труднощів. У будь-якому банкоматі можна зняти готівку у місцевій валюті - конвертація відбуватиметься за таким же принципом, як і при покупках, крім цього, банк може зняти додаткову комісію за операцію зі зняття готівки. Конвертація іноді навіть може бути вигіднішою, ніж розмін рублів спочатку на долари чи євро, а потім у неперевіреному обміннику на місцеву валюту, оскільки обмінні курси та комісії з операцій з готівкою зазвичай вищі, ніж за безготівковими.

У деяких країнах платити карткою небезпечно

Платити карткою безпечно. Всі карти, випущені в Росії, оснащені чіпом, який робить платежі по карті ще безпечнішими - при оплаті з чіпом термінал не отримує дані вашого рахунку, а для транзакції використовується унікальний код, дійсний тільки для даної операції, який не можна використовувати для доступу до гроші на вашому рахунку.

У регіонах з більш високим рівнем шахрайства достатньо дотримуватись кількох простих правил:

не випускати картку з виду на момент оплати;

не користуватися підозрілими банкоматами (у погано освітлених місцях, зі слідами механічного впливу на банкомат, дивною конфігурацією картоприймача, зламаними чи заклеєними камерами безпеки);

набирати ПІН-код так, щоб його ніхто не бачив.

У країні, куди я їду, не приймають картку моєї платіжної системи

Подібна помилка існує серед багатьох власників карток, але насправді кожна з міжнародних платіжних систем працює по всьому світу, тобто більшість країн світу можна спокійно їхати з банківською карткою і не переживати, що не вдасться нею розплатитися. У ряді країн є національні платіжні системи, наприклад, у Китаї, Японії та Данії, але й картки міжнародних платіжних систем також приймаються до оплати.

Карту можуть заблокувати при першій спробі оплати

Страхи про те, що ваша карта буде заблокована при першій спробі розплатитися нею за кордоном, необґрунтовані. Навіть якщо ви не повідомляли в банк, що випустив картку, про свою поїздку, сьогодні ви без проблем зможете здійснювати платежі за допомогою випущених у Росії карт у багатьох країнах. Системи безпеки деяких банків, справді, можуть обмежувати транзакції, якщо фіксують підозрілу активність по карті, але частіше йдеться лише про відмову у проведенні конкретної операції, а зовсім не про блокування картки.

У будь-якому випадку, щоб уникнути непередбачених ситуацій, все ж таки не зайвим буде повідомити банк, який випустив картку, про вашу подорож, повідомивши терміни поїздки та країну призначення.

Краще їхати з готівкою

Підрахуйте, скільки вам доведеться вести із собою купюр, щоб розплачуватися під час відпочинку за готель, транспорт, їжу та розваги? Очевидно, багато. Возити з собою величезні обсяги готівки під час поїздки не дуже комфортно, а головне, небезпечно. Випадки вуличного шахрайства, як і раніше, нерідко затьмарюють відпустки мандрівників. Крім цього, в готелях та пунктах оренди автомобілів по всьому світу без картки не обійтися, щоб гарантувати вашу платоспроможність, а на прохання прийняти депозит готівкою або чеками можуть навіть відмовити. Трохи готівки все ж таки можуть знадобитися на дрібні витрати в місцях, де інакше неможливо розплатитися, але для решти покупок вигідніше користуватися банківською карткою.

Напередодні новорічних свят багато хто вирішує для себе важливе питання: брати із собою в поїздку гроші готівкою або на банківській картці. "Російська газета" з'ясувала, як найвигідніше розплачуватися за кордоном.

Фінансисти дружно радять віддавати перевагу банківським карткам, називаючи такий спосіб оплати товарів та послуг найбезпечнішим. На "пластику" можна зберігати гроші, не боячись їх втратити, розплачуватись за товари та послуги, а також економити на комісіях за обмін валюти. Причому зараз уже не так важливо, чи американська у вас Visa чи міжнародна MasterCard. Важливо, рахунок у якій валюті прив'язаний до картки. Зазвичай користуватися картками у доларах чи євро вигідніше.

Припустимо, що у вас карбованцева карта російського банку, що належить платіжній системі Visa. Ви купуєте по ній парфуми в Парижі. У цьому прикладі рублі конвертуються в євро за курсом платіжної системи. Крім того, банк може додати від 1 до 5 відсотків комісії за здійснення операції з карбованцевої картки за кордоном. Якби картка була в євро, і банк розраховувався із системою теж у євро – не було б ні конвертації, ні комісії. Ви б просто розплатилися за свою покупку в європейській валюті, як удома в рублях за карбованцевою карткою.

Якщо оплачувати картку покупки у країнах, де валюта відрізняється від долара чи євро, то може бути і подвійна конвертація. Уявимо, що ви купуєте іграшку дитині в Данії по рублевій карті MasterCard. Якщо валюта розрахунків банку з платіжною системою – рублі, то система відразу конвертує їх за своїм курсом у данські крони, а не долари чи євро (банк може додати свою комісію до кількох відсотків). Якщо валюта розрахунків – долари чи євро, платіжна система переведе данські крони в одну з двох валют, а ваш банк – у рублі за своїм курсом. У таких випадках користуватися карбованцевою карткою може бути вигідніше.

До речі, в деяких закордонних магазинах при оплаті карткою можуть запитати, в якій валюті ви хочете сплатити обраний товар: місцевій, доларах, євро чи рублях. Вибирати завжди варто місцеву валюту. За оплату в рублях банк магазину може встановити свою додаткову комісію та буде потрійна конвертація, якщо відрізняються валюти картки та розрахунків. Таке може статися, наприклад, у Китаї. Якщо пропонують сплатити покупку в юанях чи доларах, обирайте юані - навіть з доларовою карткою. Одна валюта перетвориться на іншу, але ви уникнете потрійної конвертації.

Однак обійтися лише карткою важко. Десь її не приймають, десь простіше заплатити готівкою.

Будучи за кордоном у банкоматах можна знімати долари, євро чи іншу місцеву валюту навіть із карбованцевої картки. Тут діють ті самі принципи, що і при оплаті карткою в магазині - конвертація з однієї валюти в іншу, але додається комісія за зняття готівки, яку може встановити банк. Наприклад, 5 євро при знятті 100 євро. Саме тому дрібні гроші, які стануть у нагоді на самому початку перебування на відпочинку, краще поміняти будинки в банку або обмінному пункті. Також банк може обмежити суму, яку ви можете зняти за один раз.

Примітно, що у деяких зарубіжних банках може бути звичних обмінних кас. Натомість доведеться звертатися до банківського службовця, з яким доведеться знаходити спільну мову. В обмінних пунктах курс кращий, ніж у банках, але багато прихованих нюансів. Курс, який ви побачите на вуличній вивісці, швидше за все, діятиме лише при обміні великої суми. Вам про це можуть не повідомити та обміняти гроші за меншим курсом або просто обрахувати. Крім того, в обмінниках бувають різні комісії, а також значний ризик нарватися на фальшиві або рвані купюри.

Від першого лиця

Аркадій Гінес, директор з розвитку сервісу OneTwoTrip:

Про валютні обмеження тієї чи іншої країни завжди краще дізнаватися до початку поїздки. За обмін доларів у деяких країнах може стягуватися додаткова комісія. Наприклад, на Кубі її розмір дорівнює 10%. До таких країн краще їхати з євро. Також заздалегідь запасіться достатньою сумою, якщо зібралися виїхати в якийсь віддалений населений пункт, Скажімо, в пустелю або на екзотичний острів - там напевно не буде ні банків, ні банкоматів.

Куди брати готівку обов'язково:

У Грецію (особливо в острівну частину), Німеччину та деякі інші консервативні європейські країниде не поспішають прощатися з паперовими грошима;

У Середню та Південно-Східну Азію, де процвітає вулична торгівля;

країни, де є свої платіжні системи, наприклад, у Японію;

У країни, де приймають долари (Камбоджа, Філіппіни) – тоді не потрібно вкотре міняти гроші на місцеву валюту.

Корисні поради

Міняти будинки рублі на "непопулярну" валюту, відмінну від долара та євро, може бути менш вигідно, ніж у країні її походження. Тоді краще взяти із собою долари чи євро.

У кожній країні є державний банк. По можливості звертатись потрібно саме туди. Готівку знімайте в банкоматах цього банку, це безпечніше.

В обмінниках в аеропортах та на вокзалах курс майже завжди завищений.

Ніде і ніколи не міняйте гроші з рук. Виняток може бути зроблено тільки для Венесуели, Аргентини та інших країн, де є обмеження на обмін доларів та євро, а між офіційним та "чорним" валютним курсомрізниця в 50 відсотків та більше. Але і в цьому випадку міняти гроші краще за вдома.

Платити карткою за товари та послуги у рідній країні – просто. Немає конвертації в іноземну валюту, інформація про можливі комісії доступна російською мовою. Навіть якщо користуєтеся кількома картами різних банків, згодом можна запам'ятати, яка краще підходить у тій чи іншій ситуації. Інша справа – покупки за кордоном. Тут навіть досвідчені мандрівники запитують: якою картою платити, скільки відсотків візьмуть і за що, чи знімати гроші в банкоматах? Ми розібралися у цій темі та допоможемо вам.

Які є карти

Фото: Natapob/Shutterstock.com

Найпопулярніші та найпоширеніші платіжні системи- Visa та MasterCard. Обидві американські, але давно стали міжнародними корпораціями з офісами по всьому світу. Якщо ви тільки оформляєте дебетову або кредитну картку у банку, її прив'яжуть до однієї з двох міжнародних платіжних систем, які приймають по всьому світу. Виняток: у деяких країнах є національні платіжні системи. Наприклад, JCB у Японії чи China UnionPay у Китаї. Оплату за картками Visa та MasterCard приймають не скрізь, міжнародних банкоматів може бути не так багато.

Як відбувається списання коштів

Фото: Monkey Business Images/Shutterstock.com

Припустимо, що у вас карбованцева карта російського банку. Платіжна система – Visa. Ви купуєте рюкзак у спортивному магазині у Франції та хочете сплатити покупку карткою, щоб не втрачати на комісії банку за зняття готівки у банкоматі (докладніше про банкомати - наприкінці матеріалу).

Відбудеться ось що:

1. Термінал безготівкової оплати у магазині надішле запит до банку, який обслуговує магазин.
2. Банк переадресує його платіжну систему Visa.
3. Платіжна система звернеться у ваш російський банкіз запитанням: «А чи є на карті гроші на покупку чи кредитний ліміт?»
4. Банк відповість, що є, та спише кошти з картки.
5. Платіжна система передасть цю інформацію до банку у Франції.
6. Банк підтвердить списання.
7. Термінал проведе операцію та надрукує чек.

Хто бере комісії

Фото: Wasant/Shutterstock.com

Це найважливіше: платіжна система «спілкується» з банками у певній валюті - вона називається «валютою розрахунків». І оскільки обидві платіжні системи американські, а долар, як і раніше, найпоширеніша світова валюта(і біткоїни ще не замінили долари), то й операції між банками та системами найчастіше ведуться у доларах. Однак це можуть бути і євро – у разі європейських банків. Що стосується російських - можуть і рублі. Залежить від того, як кожен банк у кожній країні домовився з платіжною системою. На умови конвертації та розміри комісії впливають відносини між трьома учасниками: вашим банком, банком продавця товарів чи послуг та платіжною системою.

У прикладі з рюкзаком рублі конвертуються в євро за курсом платіжної системи Visa - як правило, саме система встановлює, якщо ваш банк розраховується з нею в рублях. Крім того, банк може додати від 1 до 5% комісії за здійснення операції по карбованцевій карті за кордоном. Якби картка була в євро і банк розраховувався із системою теж у євро – не було б ні конвертації, ні комісії. Ви просто розплатилися б у Франції в євро, як удома в рублях по рублевій карті.

Куди їхати з тією чи іншою карткою

Фото: Ollyy / Shutterstock.com

Вважається, що Visa розраховується з банками у доларах, а MasterCard – у доларах та євро, а значить з першої вигідніше подорожувати до США, а з другої – до Європи. Це не так. Системи не прив'язані до конкретних країн та регіонів. У загальних випадках користуватися картками в доларах або євро дійсно вигідніше, але це не гарантує відсутність комісій, яку бере банк, який випустив вашу картку, а також можливих конвертаційз однієї валюти до іншої, навіть якщо валюти розрахунків і картки збігаються. Ми вже дізналися, що банки та платіжні системи самі вирішують, у якій валюті вести розрахунки. В окремих випадках це можуть бути рублі. Крім того, іноземних валют багато. І тоді може бути вигідніше платити з карбованцевої картки.

Фото: Robert Kneschke/Shutterstock.com

Що з іншими валютами?Якщо розплачуєтеся за покупки в країнах, де валюта відрізняється від долара чи євро, то може бути подвійна конвертація. Уявимо, що ви купуєте конструктор «Лего» у Данії за карбованцевою карткою MasterCard. Якщо валюта розрахунків банку з платіжною системою - рублі, то система відразу конвертує їх за своїм курсом у данські крони, а не долари чи євро (тут банк також може додати свою комісію до кількох відсотків). Якщо валюта розрахунків – долари чи євро, платіжна система переведе данські крони в одну з двох валют, а ваш банк – у рублі за своїм курсом. Подвійна конвертація. У таких випадках користуватися карбованцевою карткою теж може бути вигідніше.

Фото: Kamil Macniak/Shutterstock.com

Чи можуть бути ще комісії?У деяких магазинах при оплаті карткою вас можуть запитати, в якій валюті ви хочете сплатити покупку: місцевій чи іншій валюті – їй можуть бути долари, євро чи рублі. Вибирати варто завжди місцеву валюту, яким би дивним це не здавалося. За оплату в рублях банк магазину може встановити свою додаткову комісію та буде потрійна конвертація, якщо відрізняються валюти картки та розрахунків. Таке може статися, наприклад, у Китаї, якщо вам пропонують сплатити покупку у юанях чи доларах. Вибирайте юані, навіть якщо у вас карта в доларах. Одна валюта перетвориться на іншу, але ви уникнете потрійної конвертації.

Фото: GaudiLab/Shutterstock.com

Як дізнатися, чи гарна у мене карта?Перед поїздкою зверніться до вашого банку та запитайте про конвертації та комісії з вашої картки Visa або MasterCard у тих чи інших регіонах та країнах. Іноді, навіть якщо валюта розрахунків банку та платіжної системи не збігається з валютою покупки, але, наприклад, у вас картка у євро і ви платите по ній у євро, банк може взяти комісію на себе.

Коли знімати у банкоматах

Фото: djile/Shutterstock.com

У банкоматах за кордоном можна знімати долари, євро або іншу місцеву валюту навіть із карбованцевої картки.

Тут діють ті самі принципи, що і при оплаті карткою в магазині - конвертація з однієї валюти в іншу, але додається комісія за зняття готівки, яку може встановити ваш банк. Також банк може обмежити суму, яку ви можете зняти за один раз.

Знімати готівку за кордоном з будь-якої картки часто і дрібними сумами – не вигідно. Невелику сумугрошей спочатку краще поміняти до поїздки у банку чи обмінному пункті. Під час подорожі розплачуватися картою скрізь, де це можливо, а в банкоматах знімати лише великі суми для тих ситуацій, де вам можуть стати в нагоді готівка. Наприклад, ви їсте на малонаселений острів і там може бути банкоматів і банків.

Фото на попередній перегляд: George Rudy / Shutterstock.com

А ще у нас є

Багатьом із нас так чи інакше доводиться стикатися з питанням оплати за допомогою пластикової картки за кордоном. Хоча, варто почати з того, що пластикові картки користуються величезним попитом та популярністю серед працездатного населення, адже за їх допомогою можна отримати позикові кошти банку, отримувати бонуси та заохочення від своїх покупок, зберігати кошти та отримувати відсотки на залишок, сплачувати товари, послуги, кредити та багато іншого. Сьогодні, виїжджаючи за кордон, практично кожен мандрівник бере із собою банківську карткуна оплату всіх своїх витрат.

Також усім користувачам банківських карток відомо, що нині лідером серед платіжних систем є Visa та MasterCard. Напевно, кожен знає, що при оформленні якого-небудь пластику в банку співробітник завжди ставить запитання? Яку картку ви оформлятимете Віза чи Мастеркард. Справді, яку? На це питання користувач зможе відповісти, знаючи всі нюанси та особливості двох платіжних систем, що конкурують між собою. Але все ж таки головним залишається питання, якими картами можна розплачуватися за кордоном? Спробуємо відповісти на нього.

Чим відрізняється Visa та MasterCard

Перш ніж відповісти на питання, якою картою вигідніше розплачуватися в Європі, розглянемо тему двох світових платіжних систем і чим вони різняться між собою. Отже, платіжна система Віза – це компанія Сполучених Штатів Америки, що спеціалізується на надання фінансових послуг, проведенні платіжних операцій. Вже звідси можна зробити висновок, що основна валюта платіжних карток це долар, при цьому нагадаємо, що єдина валюта Європи – це євро.

MasterCard – це Національна платіжна система. Вона також була створена в Америці у штаті Каліфорнія ще у 1966 році. За довгі роки свого існування вона об'єднала у собі понад 20000 фінансових установу більш ніж у 210 державах напрямок діяльності компанії – це емісія пластику під брендами MasterCard Maestro та Cirrus, здійснення електронних платежів та фінансове обслуговуванняприватних корпоративних клієнтів. Але все ж таки основна валюта Мастеркард – це євро.

Зверніть увагу, що умови обслуговування будь-якої пластикової картки визначають не лише платіжну систему, яка, по суті, обслуговує транзакції по ній, а й банк емітент платіжної картки.

Щоб зрозуміти, якою картою краще розплачуватись у Європі, потрібно розібратися у всіх особливостях конвертації валют під час здійснення видаткових операцій у тій чи іншій валюті. Насправді оплата покупок за кордоном здійснюється за участю 3 валют – це валюта картрахунку, валюти національної платіжної системи та валюта, в якій ви оплачуєте рахунок.

Якщо казати простими словами, то схема конвертації буде виглядати так:

• спочатку порівнюється дві валюти, а саме валюта оплати і ваші платіжні системи, якщо вони різні, то здійснюється конвертація;
• далі, інформація надходить у банк, який випустив вам пластик про списання суми коштів на оплату товарів у валюті білінгу (валюта вашої платіжної системи);
• на останньому етапі банк порівнює валюта білінгу та валюту вашого картрахунку якщо вона відрізняється, відбувається друга конвертація.

Зверніть увагу, що конвертація валюти здійснюється за курсом платіжної системи, причому на обробку кожного платежу відводиться приблизно три доби, відповідно, курси валют за цей період можуть значно змінитися, і на момент списання коштів ви можете виявити більшу суму, ніж спочатку.

Щоб максимально точно зрозуміти систему оплати покупок карткою, розглянемо найпростіший приклад. Наприклад, ви здійснили покупку в Німеччині на суму 4 євро, оплата здійснювалася з картки Віза. Відповідно, сума 4 євро спочатку переводиться в долари, щоб списати їх із вашої картки. Але, так як у вас рублевий рахунок банк змушений знову провести конвертацію валюти, тобто перевести ваші рублі в долари. Звідси вже можна зробити висновок, що у вашому випадку конвертацію валюти було здійснено двічі.

Другий приклад, у тій же Німеччині або витратили з картки 4 євро, при цьому ваша картка належить світовій системі MasterCard. У цьому випадку на першому етапі конвертація не була здійснена, тому що валюта білінгу і валюта вашої покупки – це євро. У цьому прикладі конвертацію валюти було здійснено один раз після обробки платежу вашим банком.

Звідси можна дійти невтішного висновку, яким курсом конвертується валюта під час оплати карткою за кордоном, так конвертації валюти здійснюється за курсом платіжної системи. До речі, як у платіжної системи Віза, так і MasterCard є офіційний сайт, на якому розміщена актуальна інформація про курси валют на певну кількість. Правда курс валют нестабільний, і може змінитися буквально за один день.

Схема конвертації валюти

Зауважте, що при конвертації валюти банк і платіжні системи стягують певний комісійний збір, який коливається від 1% від суми і може досягати 5%.

Що краще Віза чи МайстерКард

Таким чином ми підійшли до питання, якою картою краще розплачуватися в Європі Visa або Mastercard. З усього вищесказаного можна зробити висновок, що все ж таки для оплати покупок у країнах Євросоюзу більше підійде картка MasterCard, адже, як говорилося раніше, її основна валюта – це євро, відповідно, при сплаті будь-яких товарів ви платитимете за конвертацію лише один раз . Тобто тільки тоді, коли здійснюється переведення з карбованцевого рахунку до євро.

При цьому, якщо ви візьмете з собою карту Віза, ви також можете їй оплатити будь-які свої витрати, тільки при цьому варто враховувати, що при оплаті одного товару спочатку вартість його буде переведена в долари а потім за актуальним курсом долари будуть приведені в рублі і списані з вашого рублевого картрахунку.

Зверніть увагу, що в країнах Євросоюзу вигідно розплачуватись картами світової платіжної системи MasterCard через відсутність необхідності переплачувати додаткову комісію за конвертацію валют.

Які картки приймають за кордоном

Заради справедливості варто відзначити, що за кордоном приймають карти різних світових платіжних систем та їх досить багато. Безперечним лідером на ринку є Віза та Мастеркард, крім них, великі обсяги ринку завоювали такі платіжні системи, як American Express США, UnionPay Китай, JCB Японія та інші. Які карти приймають у Європі питання досить складне, тому що, наприклад, картки Visa, MasterCard та Американ Експрес приймають практично у всьому світі, платіжна система UnionPay з'явилися не так давно і лише розвиває зону обслуговування.

Зовсім недавно, в 2015 році, в Росії з'явилася своя платіжна система Мир, яка, напевно, вже набрала сотні тисяч користувачів, які, своєю чергою, цікавляться питанням, чи приймають карти Мир за кордоном, насправді географія платіжної системи поки не так розвинена. Проте, кредитно-фінансові організації вже запустили випуск кобейджингових карток, тобто пластик, який поєднує платіжну систему Світ з іншими міжнародними платіжними системами, наприклад, Світ-JCB. Крім того, вже підписано угоду про емісію карток Мир-UnionPay та Мир-AmEx, якими можна буде розплачуватися, зокрема, в Європі.

Кобейджингова карта Світ

Ще потрібно відзначити один нюанс, що не всі платіжні картки Віза та Mastercard підходить для оплати товарів та послуг за межами Російської Федерації, Йдеться про пластику початкового рівня Visa Electron та Mastercard Maestro. Безперечно, деякі з них можна використовувати за межами Російської Федерації, якщо ця умова регламентована банком-емітентом пластикових карток. Тобто якщо ви є власником картки Visa Electron або Мастеркард Маестро, уточнити можливість їх використання за кордоном можна безпосередньо в тому банку, який вам її видав. Технічно така можливість існує.

Який пластик взяти із собою до Європи

Отже, звертаючись до банку для оформлення пластикової картки, перед кожним потенційним користувачем постає питання, який саме пластик потрібно оформити, щоб максимально вигідно оплачувати покупки. іноземній валюті. Як ми визначили вище, найбільш вигідним варіантом є Мастеркард, за кордоном, точніше в Європі, ви заощаджуватимете на подвійній конвертації валюти з рублів у долари, а потім у євро (нагадаємо, така система працює для карт Віза).

Далі, користувачеві потрібно визначитися безпосередньо з класом пластику та банком-емітентом. Що стосується вибору банку, то тут користувачеві доведеться витратити багато часу для того, щоб визначити, яка саме кредитно-фінансова організація готова запропонувати найбільше. вигідні умовиобслуговування. Тут варто лише зазначити, що користувачеві потрібно звернути увагу на вартість річного обслуговуванняпластика, кредитний ліміт, якщо йдеться про оформлення кредитної картки, валюту рахунку та додаткові можливості у вигляді кешбеку, відсотків на залишок та багато іншого.

До речі, варто відзначити той факт, що банки разом із пластиковою карткою можуть запропонувати додаткові послуги для мандрівників, наприклад, страховка, доступ до VIP-зони аеропорту та інші. Але, як правило, за додаткові послуги доведеться заплатити високу плату річного обслуговування доти, оскільки вони доступні для платинових карток високого рівня.

Зверніть увагу, особливо на той факт, що банки стягують свою комісію під час конвертації валюти, яка коливається в межах 0,5-1,5% від суми покупок.

Який рахунок відкрити у банку

Зрештою, останнє питання – це відкриття банківського рахунку. Ні для кого не секрет, що сьогодні банки пропонують відкрити рахунок як у рублях, так і в іноземній валюті. Наприклад, у Ощадбанку ви можете відкрити поточний рахунок у доларах, євро чи рублях. При цьому до кожного рахунку можна прив'язати пластикову картку. Якщо цей варіант вам не підходить, то ви можете вибрати картку в іноземній валюті, таку можливість пропонують практично кожен комерційний банк.

Тобто вам достатньо звернутися до банку з документами та відкрити рахунок у будь-якій валюті, якою ви плануєте розплачуватись у найближчому майбутньому. Наприклад, якщо ви зібралися їхати до країн Євросоюзу, то ви можете відкрити будь-яку дебетову картув євро. До речі, щодо кредитної картки, то питання індивідуальне, якщо ви хочете отримати кредитний ліміт в іноземній валюті, то вам потрібно вибирати спеціалізовану пропозицію, тобто банк, який готовий надати кредит у євро.

Після того, як ви отримали пластикову картку, вам потрібно поповнити рахунок. До речі, для цього необов'язково мати при собі іноземну валюту, вам достатньо звернутися до банку до оператора та поповнити рахунок у рублях. Але на рахунок картки будуть зараховані євро, причому в цьому випадку конвертація здійснюватиметься за поточним курсом банку.

Зверніть увагу, якщо розплачуватися за кордоном карткою з поточним рахункомв іноземній валюті, то в даному випадку конвертації необхідності немає, а, значить, ви зможете заощадити на комісійних зборах.

Як видно, багато карток діють за кордоном, якщо бути точніше, то в країнах Євросоюзу до оплати приймають пластик від різних платіжних систем. Різниця лише полягає у вигоді самого власника, тобто він може оплачувати свої витрати і не платити при цьому відсотки та курсову різницю, а, навпаки, отримувати знижки та привілеї від банку та платіжної системи або переплачувати відсотки за конвертацію.

Якщо ви є власником банківської картки популярної міжнародної платіжної системи Visa або MasterCard, то можете бути впевненим на 99,9%, що за кордоном зможете по ній розплатитися в будь-якій торговій точці, де приймають картки до сплати. Але може вийти так, що саме ваша карта абсолютно не підходить для оплати покупок за кордоном через невигідний курс конвертації у вашому банку, наявність додаткової конверсійної комісії та інших поборів, які не завжди можна знайти в офіційних тарифах.

Саме тому під час планування закордонного відпочинку чи відрядження необхідно продумати питання оплати по карті заздалегідь. У цій статті ви дізнаєтесь, як відбувається конвертація при оплаті по банківській карті за кордоном, та знайдете корисні порадиі рекомендації, як правильно вибрати карту, щоб втрати на конвертацію були мінімальні або зовсім відсутні.

Розшифровка термінів

Банк-емітент - банк, який випустив банківську картку.

Банк-екваєр – банк, який організовує обробку платежів за картами в торговій точці (в офіційних банківських документах різні магазини та послуги надання різних послуг зазвичай називають торгово-сервісними підприємствами (ТСП).

Наприклад, по Кукурудзі (і за багатьма іншими картами) достатньо зателефонувати на гарячу лініюі попередити про майбутню поїздку, а по карті Тінькоффдати запланованої поїздки можна вказати в інтернет-банку.

3. Ваша карта має бути з чіпом, (з видавленими літерами та цифрами) та іменною.Чіп робить розрахунки по карті безпечнішими, тим більше у світі все менше пристроїв, що підтримують пластик з магнітною смугою. Ембосована карта може, хоча і в окремих випадках, стане в нагоді, якщо продавець робитиме сліп (відбиток рельєфних реквізитів банківської картки на чек для підтвердження операції) по картці. До відсутності імені та прізвища також можуть причепитися.

4. Для бронювання готелів, авіаквитків, залізничних квитків та інших послуг (наприклад, прокату авто) доцільно використовувати кредитну картку.У цьому випадку на карті як бронь буде зарезервована (захолдована) сума з кредитного ліміту(по суті, банківські позикові кошти). За послугу можна буде розплатитися на місці дебетовою картою, після чого бронь буде знято і кошти на рахунку розхолдуються - знову будуть доступні.

Резервування коштів на кредитці НЕ Є тратою, тому відсотки за це платити не доведеться. А якби ви для бронювання використовували дебетову карту, то бронь зробила б недоступною (хоч і тимчасово) ваші кошти, які можна використовувати і на більш потрібні цілі.

Як платіжна за кордоном можна використовувати з однаковим успіхом як дебетову, так і кредитну картку, тільки не забувайте про її правильний вибір для зниження витрат на конвертацію.

5. Завжди залишайте достатній запас коштів на карті– не витрачайте весь залишок «під нуль», щоб не потрапити на (непередбачений кредит через списання з рахунку суми більше, ніж на ньому було на момент списання коштів – наприклад, через збільшення курсу валюти на момент обробки операції).

6. Якщо вам пропонують за кордоном розрахуватися за покупку у своїй рідній валюті (у рублях), то ВІДМОВІТЬСЯ, та наполягайте на оплаті у валюті країни, де ви знаходитесь (у місцевій валюті). Дія так звана система моментальної конверсії валюти DCC (від англ. Dynamic Currency Conversion). З нею можна «зіткнутися» у Польщі, Китаї, Таїланді та деяких європейських країнах.

Клієнту пропонують провести операцію у звичній йому валюті (тип валюти визначається за номером картки, якщо конкретно, то за БІН – ідентифікаційним номером банку-емітента, докладніше про ). Поспішається з карткового рахунку клієнта у результаті саме та сума у ​​своїй національна валюта(У нашому випадку - в рублях), що він і побачить на екрані терміналу.

Начебто зручно - ви відразу бачите ціну в рублях і приймаєте рішення про оплату. До того ж ви страхуєте себе від ризиків заплатити значно більше за сильної зміни курсу валют на момент реального списання з картки.

Але як правило, плата за послугу DCC значно вища за можливі втрати за конвертацію з боку банку-емітента, і може досягати 5-6%. Саме тому на всіх шановних банківських форумах та сайтах рекомендують відмовлятися від такої послуги ( реальні відгукивам на допомогу – погуглить самі). У ряді випадків за «зручність» ви можете переплатити не дуже велику суму – 1 або 2%, але якщо валюта вашої картки збігається з валютою операції (наприклад, долари), що не передбачає взагалі конвертації з боку емітента, то ваші втрати будуть значно вищий.

7. Не нехтуйте правилами безпечного використання картки та сучасними платіжними технологіями.однакові в будь-якій країні світу і краще їх дотримуватись, щоб ваша картка або її реквізити не опинилися в руках шахрая, а про технології має сенс сказати кілька слів. Буде добре, якщо ваша карта підтримує технології миттєвої безконтактної оплати PayPass/PayWave (). При оплаті ви по мінімуму світитимете карткою і не набиратимете пін-код (до певної суми) – це швидко і зручно.

Ще краще, якщо ваш банк вміє працювати з платіжними сервісами типу Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay та інші, і ваш смартфон вбудований NFC-чіп безконтактної оплати. При використанні таких послуг при оплаті не передається номер картки та інші її дані – передається в зашифрованому вигляді певна віртуальна послідовність цифр (токен), які розшифровується платіжною системою. Застосування подібних технологій дозволяє зробити платежі в рази безпечнішими порівняно з класичною оплатою по карті.

Великим плюсом банку є можливість відкрити в онлайн-режимі (він же сейф-рахунок), де ви можете зберігати ваші кошти (за це ще й відсоток нарахують) та оперативно (через мобільний банк) переказувати частину коштів на карту. При компрометації картки шахрай не дістанеться вашого рахунку.

При можливості випускайте додаткові картидо основного рахунку і користуйтеся ними, а основну карту сховайте подалі і не світіть. Якщо банк дозволяє встановити ліміти на операції (зняття та перекази), то зменшіть їх до розумних меж, щоб карта на випадок крадіжки не стала джерелом великого доходудля шахрая.

Підбиваємо підсумки

Проаналізувавши надану інформацію, ви зможете більш вдумливо підійти до вибору платіжної карткидля оплати з її допомогою за кордоном. Краще заздалегідь перейматися цим питанням та оформити собі вигідну карту, чим потім кусати лікті через витрачені даремно тисячі, «завдяки» комісіям банку та невигідному курсу конвертації.