Płatności walutowe za pośrednictwem Klienta-Banku: instrukcje krok po kroku. Procedura tworzenia wniosku o przelew walutowy do firmy Sberbank online. Płatności walutowe na zlecenie klienta banku
EO Kalinchenko, ekonomista-księgowy
Działalność w handlu zagranicznym: dokumenty kontroli walutowej dla banku
Jakie dokumenty i w jakim terminie powinni złożyć w banku rezydenci, którzy zawarli umowę z nierezydentem?
Bankowa kontrola walutowa jest integralną częścią zagranicznej działalności gospodarczej. Jeśli zawarłeś np. umowę handlu zagranicznego z organizacją zagraniczną, podpisałeś umowę z nierezydentem na świadczenie usług, wynajem (leasing), to nie możesz uniknąć komunikacji z bankiem w ramach kontroli walutowej . Ale to, jak ciasno będzie, zależy od wielu czynników. Z tego artykułu dowiesz się, jakie dokumenty i w jakim terminie trzeba będzie złożyć w banku w związku z umową z nierezydentem.
Nierezydenci do celów kontroli dewizowej– jest to w szczególności ust. 7 ust. 1, art. 1 ustawy nr 173-FZ z dnia 10 grudnia 2003 r. (zwanej dalej ustawą nr 173-FZ):
- organizacje utworzone zgodnie z prawem obcych państw i zlokalizowane poza granicami naszego kraju;
- oddziały (stałe przedstawicielstwa) tych organizacji zlokalizowane na terytorium Rosji;
- osoby fizyczne niebędące obywatelami naszego kraju (z wyjątkiem cudzoziemców zamieszkujących u nas na stałe (bezpaństwowców), którzy posiadają zezwolenie na pobyt);
- Obywatele Rosji, którzy przebywają w obcym kraju co najmniej 1 rok:
- mieszkać na stałe;
- przebywają czasowo na podstawie co najmniej rocznej wizy pracowniczej lub studenckiej (łączonej z łącznym okresem ważności co najmniej 1 roku).
Paszport transakcyjny
Gdy tylko zawrzesz umowę z nierezydentem, pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić w ramach bankowej kontroli dewizowej, jest ustalenie, czy musisz wystawić paszport transakcyjny, czy nie.
Jeżeli kwota Twojej umowy z nierezydentem jest równa równowartości 50 tysięcy dolarów amerykańskich według kursu ustalonego przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej w dniu zawarcia umowy lub przekracza tę wartość, musisz wystawić paszport transakcyjny w autoryzowanym banku, za pośrednictwem którego będą dokonywane rozliczenia wynikające z umowy s. 5.2, 6.1 Instrukcje Banku Centralnego nr 138-I z dnia 06.04.2012 r. (zwane dalej Instrukcją nr 138-I). A w sytuacji, gdy wszystkie płatności będą przechodzić przez konta w banki zagraniczne, będziesz musiał wystawić paszport transakcyjny w oddziale terytorialnym Banku Centralnego pod swoim legalnym adresem punkt 11.1 Instrukcji nr 138-I. Patrząc w przyszłość, powiemy, że w przyszłości również tam konieczne będzie składanie zaświadczeń o kontroli walutowej. pkt 11.5 Instrukcji nr 138-I. Jeżeli płatności dokonywane są tylko częściowo za pośrednictwem rachunków zagranicznych, paszport transakcyjny należy otworzyć w autoryzowanym banku i zgłosić do niego s. 11.2, 11.10 Instrukcje nr 138-I.
Więcej informacji na temat rejestracji, ponownej rejestracji i zamknięcia paszportów transakcyjnych napisano:Zdarza się, że w dniu zawarcia umowy paszport transakcyjny nie jest wymagany, gdyż kwota zobowiązań wynosi mniej niż równowartość 50 tysięcy dolarów amerykańskich. Jednak w przyszłości zobowiązania wzrosną (ich łączna kwota osiągnie równowartość 50 tysięcy dolarów lub więcej). I już musisz wystawić paszport transakcyjny. Należy tego dokonać nie później niż w dniu, w którym wysokość zobowiązań wynikających z umowy przekracza kwoty określone powyżej. pkt 6.5.3 Instrukcji nr 138-I. Jeśli więc spodziewasz się takiego rozwoju wydarzeń, możesz wcześniej złożyć w banku dokumenty niezbędne do uzyskania paszportu transakcyjnego. ust. 1 Listu Informacyjnego Banku Centralnego z dnia 07.05.2014 r. nr 44.
Termin, w jakim należy wystawić paszport transakcyjny, zależy od tego, która operacja będzie pierwsza w ramach umowy. W ogólnych przypadkach należy wystawić paszport transakcyjny w terminach wskazanych w tabeli.
| Pierwsza operacja w ramach umowy z nierezydentem | Termin złożenia dokumentów w celu uzyskania paszportu transakcyjnego |
| Zaksięgowanie na rachunku walutowym (ruble) pkt 6.5.1 Instrukcji nr 138-I | Nie później niż 15 dni roboczych od daty wpływu pieniędzy na konto s. 2.3, 3.8 Instrukcje nr 138-I |
| Obciążenie rachunku w walucie obcej (rublach) pkt 6.5.2 Instrukcji nr 138-I | Równocześnie ze zleceniem przelewu walutowego lub dokumentem płatniczym s. 2.3, 3.8 Instrukcje nr 138-I |
| Import do Rosji (eksport z Rosji) towarów zadeklarowanych w pkt 6.5.4 Instrukcji nr 138-I | Nie później niż w dniu złożenia zgłoszenia towarowego (dokumenty wykorzystywane jako zgłoszenie) |
| Import do Rosji (eksport z Rosji) towarów niezgłoszonych w s. 6.5.5, 9.1.2 Instrukcje nr 138-I | Nie później niż 15 dni roboczych po miesiącu rejestracji dokumentów przewozowych i handlowych w s. 9.1.2, 9.2.2, 9.3 Instrukcje nr 138-I |
| Wykonywanie pracy, świadczenie usług, przekazywanie informacji i wyników działalności intelektualnej pkt 6.5.6 Instrukcji nr 138-I | s. 9.1.3, 9.2.2, 9.3 Instrukcje nr 138-I |
Aby otrzymać paszport transakcyjny należy przedłożyć w banku umowę lub wyciąg z niej punkt 6.6.2 Instrukcji nr 138-I. Jednak zawarcie umowy nie zawsze wiąże się ze sporządzeniem jednego dokumentu podpisanego przez strony. Zagraniczną umowę gospodarczą mógłbyś zawrzeć poprzez wymianę np. telefaksów lub dokumentów elektronicznych (pozwala to wiarygodnie ustalić, że dokument pochodzi od kontrahenta a) klauzula 1 art. 160, art. 434 Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej. Za zawartą umowę uważa się także umowę (w pismo), jeśli po otrzymaniu pisemnej oferty od kontrahenta zgadzasz się i, powiedzmy, wysyłasz towar lub przekazujesz pieniądze i klauzula 3 art. 438 Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej. Jak wyjaśnił Bank Centralny, w tym przypadku należy przedłożyć uprawnionemu bankowi dokumenty, które wymieniłeś z zagranicznym partnerem Zalecenia metodyczne Banku Centralnego z dnia 15 czerwca 2015 r. nr 14-MR. Na przykład list otrzymany faksem od zagranicznego kontrahenta z prośbą o dostawę i oryginał faktury zwrotnej przesłany do partnera faksem. Lub po akceptacji działania - faktura za wysyłkę towaru. Najważniejsze jest to, że dokumenty, które wymieniłeś z kontrahentem, zawierają wszystkie istotne warunki umowy niezbędne do kontroli waluty. W szczególności przedmiot umowy (nazwa dostarczanego towaru, opis świadczonych usług itp.), cena umowy, terminy wykonania zobowiązań przez strony.
Bank ma 3 dni robocze na zapoznanie się z przesłanymi dokumentami i podjęcie decyzji. Jeżeli bank odkryje błędy w wypełnionym przez Ciebie Paszporcie Transakcyjnym, niezgodności z danymi w złożonych dokumentach lub brak niezbędnych dokumentów, zwróci Ci przesłane dokumenty w celu usunięcia braków. s. 6.9, 6.10 Instrukcje nr 138-I. Jednocześnie dokumenty do wydania paszportu transakcyjnego uważa się za złożone z zachowaniem terminu tylko wtedy, gdy bank przyjął je w tym ustalonym terminie i wydał paszport transakcyjny – podpisał wypełniony formularz, nadał numer i zaznaczył rejestrację data pkt 6.7 Instrukcji nr 138-I.
Aby uzyskać paszport transakcyjny, należy wcześniej skontaktować się z bankiem. Najlepiej od razu po zawarciu umowy.
Komunikacja „kontroli waluty” z bankiem nie ogranicza się jedynie do wystawienia paszportu transakcyjnego. W przypadku dalszych transakcji w ramach umowy konieczne będzie zgłoszenie się do banku.
Raportowanie transakcji walutowych dla banku
Do banku trzeba zgłaszać się nie tylko w przypadku operacji związanych z rozliczeniami w ramach umowy z nierezydentem. Konieczność złożenia dokumentów w banku może pojawić się np. podczas importu/eksportu towaru, czy też w trakcie świadczenia (wykonywania pracy). Dla Twojej wygody wszystkie informacje o tym, w jakich przypadkach, jakie dokumenty i w jakim terminie należy złożyć do banku, podaliśmy w tabeli.
| Operacja | Kiedy należy zgłosić się do banku? | Dokumenty złożone w banku | Termin składania dokumentów |
| Operacje związane z rozliczeniami pieniężnymi wynikającymi z kontraktu | |||
| Otrzymanie waluty obcej na rachunek tranzytowy punkt 2.1 Instrukcji nr 138-I | Zawsze. pkt 2.4 Instrukcji nr 138-I |
Załącznik nr 1 do Instrukcji nr 138-I. 2. Dokumenty związane z transakcją walutową, np. umowy, faktury, akty Część 4 23 ustawy nr 173-FZ. W zaświadczeniu o transakcjach dewizowych, które składasz w związku z odbiorem waluty obcej, możesz także wskazać informację o obciążeniu środków otrzymanych z tranzytowego rachunku walutowego. punkt 2.1 Instrukcji nr 138-I |
Nie później niż 15 dni roboczych od daty wpływu waluty na rachunek tranzytowy pkt 2.3 Instrukcji nr 138-I. Bank ma obowiązek powiadomić Cię o wpłynięciu waluty na konto najpóźniej następnego dnia roboczego klauzula 3.1 Instrukcji Banku Centralnego nr 111-I z dnia 30 marca 2004 r. |
| Spisanie waluty obcej z rachunku a punkt 2.1 Instrukcji nr 138-I | Zawsze. Z kilkoma wyjątkami, na przykład:
|
|
|
| Otrzymanie rubli na konto od nierezydenta pkt 3.6 Instrukcji nr 138-I | pkt 3.6 Instrukcji nr 138-I. Wyjątek - umowa z bankiem stanowi, że bank może samodzielnie wypełnić zaświadczenie o transakcjach dewizowych pkt 3.9 Instrukcji nr 138-I |
Nie później niż 15 dni roboczych od daty wpływu rubli na konto pkt 3.8 Instrukcji nr 138-I | |
| Umorzenie rubli na rzecz nierezydenta pkt 3.6 Instrukcji nr 138-I |
|
||
| Rozliczenia z kontrahentem zagranicznym poprzez rachunki w banku nierezydenta s. 11.5, 11.10 Instrukcja nr 138-I | Jeżeli na podstawie umowy wydano paszport transakcyjny i pkt 2.6 Instrukcji nr 138-I | 1. Zaświadczenie o transakcjach dewizowych x s. 11.5, 11.10 Instrukcja nr 138-I. 2. Kopie wyciągi bankowe- tylko w przypadku, gdy płatności wynikające z umowy tylko częściowo przechodzą na rachunki w banku niebędącym rezydentem, np s. 11.2, 11.10 Instrukcje nr 138-I |
Nie później niż 30 dni roboczych po miesiącu obciążenia rachunku w banku nierezydenta (zaksięgowanie pieniędzy na rachunku) s. 11.5, 11.10 Instrukcja nr 138-I |
| Działalność w zakresie eksportu towarów z Rosji | |||
| Eksport towarów z Rosji po złożeniu zgłoszenia celnego pkt 9.8 Instrukcji nr 138-I | Jeśli:
|
pkt 9.8 Instrukcji nr 138-I | pkt 9.8 Instrukcji nr 138-I |
| Eksport z Rosji towarów zgłoszonych z dokumentami innymi niż zgłoszenie celne punkt 9.1.1 Instrukcji nr 138-I | s. 9.1, 9.2 Instrukcje nr 138-I. klauzula 9.1.1 Instrukcji nr 138-I; klauzula 4 art. 180 TK TS |
punkt 9.2.1 Instrukcji nr 138-I | |
| Eksport towarów z Rosji do krajów EAEU punkt 9.1.2 Instrukcji nr 138-I | Jeżeli na podstawie umowy wydawany jest paszport transakcyjny | 1. Zaświadczenie o dokumentach uzupełniających x s. 9.1, 9.2 Instrukcje nr 138-I. |
punkt 9.2.2 Instrukcji nr 138-I. Pytanie 6 Listu Informacyjnego Banku Centralnego z dnia 21 stycznia 2014 r. nr 43 |
| Operacje importu towarów do Rosji | |||
| Import towarów do Rosji po złożeniu zgłoszenia celnego pkt 9.8 Instrukcji nr 138-I | Jeśli:
|
Zaświadczenie o dokumentach uzupełniających x pkt 9.8 Instrukcji nr 138-I | Nie później niż 15 dni roboczych od miesiąca zgłoszenia towaru pkt 9.8 Instrukcji nr 138-I |
| Import do Rosji towarów zgłoszonych na podstawie dokumentów innych niż zgłoszenie celne punkt 9.1.1 Instrukcji nr 138-I | Jeżeli na podstawie umowy wydawany jest paszport transakcyjny | 1. Zaświadczenie o dokumentach uzupełniających x s. 9.1, 9.2 Instrukcje nr 138-I. 2. Dokumenty wykorzystywane jako oświadczenie, m.in. dokument transportowy S klauzula 9.1.1 Instrukcji nr 138-I; klauzula 4 art. 180 TK TS |
Nie później niż 15 dni roboczych po miesiącu na dokumentach stanowiących oświadczenie oznacza się datę wydania (zwolnienie warunkowe). Jeżeli takich znaków zwolnienia jest więcej, termin liczony jest od daty najpóźniejszej punkt 9.2.1 Instrukcji nr 138-I |
| Import towarów do Rosji z krajów EAEU punkt 9.1.2 Instrukcji nr 138-I | Jeżeli na podstawie umowy wydawany jest paszport transakcyjny | 1. Zaświadczenie o dokumentach uzupełniających x s. 9.1, 9.2 Instrukcje nr 138-I. 2. Transport (spedycja), dokumenty handlowe. 3. Formularz statystyczny do ewidencji przepływu towarów Załącznik nr 1 do Regulaminu, zatwierdzony. Dekret Rządu nr 40 z dnia 29 stycznia 2011 r. Informacja na ten temat nie musi być wskazywana w zaświadczeniu o dokumentach uzupełniających x Pytanie 6 Listu Informacyjnego Banku Centralnego z dnia 21 stycznia 2014 r. nr 43 |
Nie później niż 15 dni roboczych po miesiącu rejestracji dokumentów uzupełniających (wysyłkowych i handlowych) w punkt 9.2.2 Instrukcji nr 138-I. Wyjątkiem jest statystyczna forma rozliczania przepływu towarów. Nie ma terminu na jego złożenie. Po wypełnieniu i przesłaniu do urzędu celnego będziesz musiał zanieść formularz statystyczny do banku. Pytanie 6 Listu Informacyjnego Banku Centralnego z dnia 21 stycznia 2014 r. nr 43. Zrób to przed zamknięciem paszportu transakcyjnego |
| Inne operacje | |||
| Wykonywanie pracy, świadczenie usług, przekazywanie informacji i wyników działalności intelektualnej, w tym wyłączne prawa do nich punkt 9.1.3 Instrukcji nr 138-I | Jeżeli na podstawie umowy wydawany jest paszport transakcyjny. Wyjątek - umowy najmu, umowy leasingu, świadczenie usług komunikacyjnych lub ubezpieczenie w zakresie okresowych stałych opłat pkt 9.5 Instrukcji nr 138-I | 1. Zaświadczenie o dokumentach uzupełniających x s. 9.1, 9.2 Instrukcje nr 138-I. 2. Dokumenty uzupełniające, takie jak świadectwa odbioru, faktury, umowy licencyjne klauzula 9.1.3 Instrukcji nr 138-I; Lista, zatwierdzona. MVES Rosji 01.07.97 nr 10-83/2508, Państwowy Komitet Celny Rosji 09.07.97 nr 01-23/13044, VEK Rosji 03.07.97 nr 07-26/3628 |
Nie później niż 15 dni roboczych po miesiącu rejestracji dokumentów uzupełniających w punkt 9.2.2 Instrukcji nr 138-I |
| Inne wykonanie obowiązków wynikających z umowy (na przykład zwrot wcześniej wywiezionego (importowanego) towaru do) Ch. 12 Instrukcji nr 138-I.
Po otrzymaniu zaświadczenia o transakcjach walutowych (zaświadczenia o dokumentach uzupełniających) bank sprawdzi, czy jest ono sporządzone prawidłowo i czy zawarte w nim informacje (w tym kod rodzaju transakcji walutowej i kod rodzaju dokumentu potwierdzającego) ) odpowiada danym załączonych dokumentów i informacjom przekazanym bankowi przez organy celne klauzula 18.1 Instrukcji nr 138-I. Bank musi sprawdzić certyfikat transakcji walutowych pkt 18.2 Instrukcji nr 138-I:
A na sprawdzenie zaświadczenia o dokumentach uzupełniających bank otrzymuje następujący okres i pkt 18.2 Instrukcji nr 138-I:
Bank nie przyjmie certyfikatu, jeśli stwierdzi błędy lub nieścisłości. Zwrotnie otrzymasz nieprawidłowy certyfikat wskazujący datę i przyczynę zwrotu. s. 18,5, 18,6 Instrukcje nr 138-I. Na czas, ustalone przez bank, będziesz musiał przedstawić nowe zaświadczenie o transakcjach walutowych (na dokumentach uzupełniających), eliminując wszelkie uwagi pkt 18.7 Instrukcji nr 138-I. Zapytania dotyczące transakcji walutowych i dokumentów potwierdzających uważa się za złożone w terminie, Jeśli pkt 18.9 Instrukcji nr 138-I:
Dlatego im szybciej złożysz do banku zaświadczenia „walutowe”, tym lepiej. Istnieją wyjaśnienia Rosfinnadzoru, w którym stwierdza się: w przypadku składania w banku zaświadczeń o transakcjach walutowych, zaświadczeń o dokumentach potwierdzających i samych dokumentów potwierdzających, „okres wypełnienia obowiązku przez rezydenta nie wlicza się do okresu ich weryfikacja przez uprawniony bank.” Pismo Rosfinnadzoru z dnia 5 października 2012 r. nr 43-01-06-25/4133. Jednak praktyka sądowa pokazuje, że w dalszym ciągu możesz zostać ukarany karą za złożenie do banku nowego, prawidłowego zaświadczenia o transakcjach walutowych (na dokumentach uzupełniających) zamiast terminowo złożonego, ale błędnie złożonego w banku po upływie terminu na złożenie zaświadczeń. Zwracając Ci zaświadczenie, bank wyznacza termin na usunięcie braków i złożenie nowego zaświadczenia. Jednak zdaniem niektórych sądów dyspozycje banku w żaden sposób nie wpływają na termin wyznaczony na złożenie uprawnienia Uchwała nr 1 URS z dnia 30 marca 2015 r. nr A43-21628/2014. W odniesieniu do składanych zaświadczeń o transakcjach walutowych oraz dokumentów uzupełniających nie można kierować się zasadą „złóż i zapomnij”. Przecież jeśli informacje zawarte w tych zaświadczeniach ulegną zmianie (z wyjątkiem zmiany danych o rezydentu lub autoryzowanym banku), konieczne będzie złożenie zaświadczenia korygującego. Należy tego dokonać nie później niż w terminie 15 dni roboczych od dnia sporządzenia dokumentów potwierdzających zmiany. Dokumenty te należy złożyć w banku wraz z zaświadczeniem s. 2.9, 3.15, 9.7 Instrukcje nr 138-I. Możesz uzgodnić z bankiem, że na podstawie złożonych przez Ciebie dokumentów bank sam wystawi s. Instrukcje 2.4, 3.9, 6.3, 9.4 nr 138-I:
Usługi te są oczywiście płatne. Sprawdź stawki w swoim banku. Możesz preferować płatność kwoty w granicach 5000 rubli. za wydanie paszportu transakcyjnego (w granicach 1500 rubli za wydanie certyfikatów), zamiast robić to samodzielnie. Pamiętaj jednak, że nadal będziesz musiał zrozumieć zasady wydawania paszportów i certyfikatów transakcyjnych. Przecież przygotowanie przez bank tych dokumentów nie zwalnia Cię z odpowiedzialności za ich prawidłową treść i dotrzymanie terminów! Jeśli nie złożysz wniosku do banku potrzebne dokumenty w terminie, wówczas bank nie będzie w stanie w odpowiednim czasie wydać paszportu transakcyjnego lub zaświadczenia. Po wypełnieniu przez bank paszportu transakcji (lub certyfikatu) konieczne będzie sprawdzenie tego dokumentu. A jeśli znajdziesz błędy i nieścisłości, musisz złożyć wniosek do banku o jego ponowne wydanie (lub zaświadczenie korygujące) w ciągu 15 dni roboczych od daty otrzymania paszportu transakcyjnego (zaświadczenia) s. 2.10, 3.9, 6.11, 9.4 Instrukcje nr 138-I. | |||
Wymagania dla mieszkańców Federacji Rosyjskiej
Przelewy dokonywane przez rezydentów Federacji Rosyjskiej w walucie obcej, a także przelewy w rublach rosyjskich z udziałem nierezydentów Federacji Rosyjskiej podlegają kontroli dewizowej.
Zgodnie z przepisami walutowymi:
- przelewy rezydenta Federacji Rosyjskiej przy dokonywaniu płatności na rzecz nierezydenta Federacji Rosyjskiej zarówno w rublach, jak i w walucie obcej realizowane są bez ograniczeń;
- transfery w walucie obcej pomiędzy rezydentami Federacji Rosyjskiej są zabronione, z wyjątkiem operacji wymienionych w art. 9 ust. 6 art. 12, część 3, art. 14 ustawy federalnej z dnia 10 grudnia 2003 r. nr 173-FZ „W sprawie regulacji waluty i kontroli waluty”, w tym między bliskimi krewnymi ().
- transfery przez rezydenta Federacji Rosyjskiej z Federacja Rosyjska na rzecz innych rezydentów na ich rachunki otwarte w bankach znajdujących się poza terytorium Federacji Rosyjskiej nie może przekroczyć równowartości 5.000 dolarów amerykańskich według oficjalnego kursu ustalonego przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej w dniu umorzenia Pieniądze z rachunku osoby fizycznej – mieszkańca Federacji Rosyjskiej w jednym dniu transakcji.
Przy sporządzaniu dokumentu płatniczego brak w polu „cel płatności” informacji pozwalających na określenie znaczenia ekonomicznego transakcji walutowej i/lub dokumentów i informacji oraz linków do tych dokumentów w dokument rozliczeniowy stanowi podstawę do odmowy przeprowadzenia transakcji walutowej. Dokonując przelewu na rzecz osoby trzeciej, w polu „Cel płatności” oprócz innych informacji należy podać imię i nazwisko osoby, na rzecz której wykonywany jest przelew.
Wymóg dostarczenia dokumentów potwierdzających ma zastosowanie do realizacji transakcje walutowe związane z tłumaczeniami:
- na rzecz osób prawnych - nierezydentów Federacji Rosyjskiej za kwotę równą lub przekraczającą równowartość w rublach 600 000 rubli w dniu płatności;
Dokonując płatności na rzecz nierezydentów Federacji Rosyjskiej - osoby prawne w przypadku kwoty równej lub przekraczającej 600 000 rubli w równowartości rubli w dniu płatności konieczne jest przedstawienie dokumentów potwierdzających przelew. Takimi dokumentami mogą być:
umowy (umowy);
faktury (rachunki, faktury itp.);
korespondencja z płatnikiem drogą elektroniczną lub w formie papierowej;
inne dokumenty przewidziane w art. 23 ustawy federalnej nr 173-FZ, na podstawie których przeprowadzana jest transakcja walutowa. - na rzecz osób fizycznych – nierezydentów Federacji Rosyjskiej w kwocie przekraczającej równowartość 5.000 dolarów amerykańskich według kursu Banku Rosji z dnia płatności;
Dokonując płatności na rzecz nierezydentów Federacji Rosyjskiej - osoby w przypadku kwoty przekraczającej równowartość 5.000 dolarów amerykańskich w dniu wypłaty konieczne jest podanie informacji o potwierdzeniu statusu walutowego i księgowego odbiorcy (nierezydenta Federacji Rosyjskiej) środków oraz treści transakcja. Informacje mogą być przekazywane w dowolnej formie, w tym wskazanej w polu „cel płatności” przedłożonego dokumentu płatności (na przykład „Pomoc finansowa dla nierezydenta Federacji Rosyjskiej”).
- na rzecz osób fizycznych – mieszkańców Federacji Rosyjskiej, będących małżonkami lub bliskimi krewnymi Klienta, na rachunki tych osób otwarte w bankach zlokalizowanych na terytorium Federacji Rosyjskiej – niezależnie od kwoty przelewu;
Lista potrzebne dokumenty patrz następny akapit. - na rzecz osób fizycznych – mieszkańców Federacji Rosyjskiej, będących małżonkami lub bliskimi krewnymi Klienta, na rachunki tych osób otwarte w bankach zlokalizowanych poza terytorium Federacji Rosyjskiej, jeżeli kwota przelewu przekracza równowartość 5.000 dolarów amerykańskich według kursu Banku Rosji z dnia płatności;
Przy dokonywaniu spłat pomiędzy małżonkami lub bliskimi krewnymi (krewnymi w linii prostej i zstępnej – rodzicami i dziećmi, dziadkami i wnukami), pełnymi i pół (posiadającymi wspólnego ojca lub matkę) braćmi i siostrami, rodzicami adopcyjnymi i dziećmi przysposobionymi, należy uwzględnić: można dostarczyć dokumenty: potwierdzające pokrewieństwo:
akty wydawane przez organy stanu cywilnego (małżeństwa, urodzenia itp.);
orzeczenia sądowe;
dokumenty tożsamości zawierające dane dotyczące dzieci i małżonków;
inne dokumenty przewidziane w ustawodawstwie Federacji Rosyjskiej.
Dyrektywa Banku Rosji z dnia 20 lipca 2007 r. Nr 1868-U „W sprawie przekazywania przez osoby fizyczne rezydentom autoryzowanym bankom dokumentów związanych z niektórymi transakcjami walutowymi”
Płatności walutowe w rublach i w walucie obcej mają wiele niuansów i trudności. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli płatność dokonywana jest za pomocą specjalnego programu „Klient-Bank”. Poniżej zastanowimy się, jakie są cechy takiej operacji, a także przeanalizujemy instrukcje krok po kroku dotyczące działania.
Płatności walutowe: wiedza ogólna
Dokonując przelewów pomiędzy różnymi krajami, może być wymaganych więcej informacji niż w przypadku dokonywania transakcji wewnątrz kraju. Dlatego warto wyjaśnić podstawy teoretyczne, aby lepiej zrozumieć kolejność działań i sformułować prawidłową dyspozycję przekazania pieniędzy.
Tutaj Ważne jest, aby wziąć pod uwagę następujące terminy :
- SZYBKI- unifikacja instytucji finansowych na poziomie międzynarodowym. Organizacje kredytowe z różne kraje zarejestruj się w systemie i otrzymaj indywidualny kod (11 znaków).
- Kod BIC- zestaw liczb podobny do zwykłego SWIFT. Podczas ustawiania tego kodu używany jest standard ISO
- Kod BEI- identyfikator klienta banku. Przypisując ten parametr, płatność przebiega szybciej i ma gwarancję, że zostanie zamierzona.
Oprócz powyższych skrótów mogą pojawić się: IBAN (wspólny identyfikator), kod ISO, adres, beneficjent (odbiorca środków). I instytucja finansowa, pełniąc funkcję pośrednika (korespondenta). Płatności walutowe zostaną zrealizowane prawidłowo, jeśli zlecenie przelewu zostanie sporządzone prawidłowo, to znaczy, że wszystkie wymienione parametry zostaną prawidłowo określone.
Trudności w płatnościach SQIFT
Podczas transakcji związanych z walutą może pojawić się szereg problemów , pośród których:
- Wprowadzenie zabronionego symbolu SWIFT(na przykład @, ”, =, \ i inne). Szczegółowy wykaz znajduje się w oprogramowanie. W niektórych przypadkach program automatycznie zastępuje znaki tymi, które są niezbędne.
- Dane identyfikacyjne użytkownika. Bez podania takich informacji płatność walutowa nie zostanie zrealizowana. Bank po prostu zignoruje zlecenie przelewu jako błędnie wypełnione.
- Obecność na „czarnej liście”. Płatności SQIFT nie zostaną zrealizowane, jeśli uczestnik znajduje się w specjalnym katalogu osób objętych ograniczeniami.
Jak utworzyć polecenie przelewu: instrukcje
Po zapoznaniu się z terminologią możesz zabrać się do pracy. Instrukcje krok po kroku obejmują wykonanie następujących kroków:
- Zaloguj się do „Banku Klienta” i przejdź do zakładki dokumenty, a następnie – zlecenia walutowe. Teraz pozostaje tylko utworzyć zlecenie przelewu pieniędzy. Wypełnionemu dokumentowi automatycznie zostaje nadany numer. Tutaj musisz wybrać instytucja bankowa. Na tym etapie płatności walutowej warto poznać wysokość prowizji. Aby uzyskać tę informację należy wybrać odpowiednią opcję z rozwijanej listy.
- Określ kod waluty i kwotę płatności. Jeśli chcesz przelać środki na inną walutę, musisz zgodzić się na proponowany kurs wymiany i proces przewalutowania. Bank realizuje zlecenie i przelewa pieniądze na żądaną walutę.
