Банки дающие кредит на строительство под материнский капитал. Страница была вам полезна? В каких банках и на каких условиях можно взять ипотеку под материнский капитал

Построить дом для своей семьи можно благодаря потребительскому кредиту, который оформляется под покрытие части займа материнским капиталом.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Только при этом банки выдвигают свои условия займа, да и воспользоваться такой государственной помощью можно не всегда. Любой гражданин России, в семье которого имеется или ожидается второй ребенок, должен понимать, как правильно воспользоваться денежной помощью государства.

Что это означает

Осуществляется помощь в рамках государственной программы с 01.01.2007 г. и по 2020 год включительно (в 2020 году решено продлить эту помощь еще на 2 года). Регламентируется назначение суммы такой денежной помощи по графику. Да и использование сертификата происходит в соответствии с нормами законодательного акта.

Это – Федеральный закон № от 29 декабря 2006 г., который был отредактирован 23 мая в 2020 году.В этом документе освещаются и цели, на которые можно тратить по закону денежные средства, выданные семьям в безналичном варианте. Также в нем обозначены иные правила к использованию такого сертификата.

Материнский капитал – это материальная помощь тем молодым семьям, которые родили второго (а может и третьего или далее по счету) малыша.

Именно благодаря государственной материальной поддержке семья может взять ипотечный кредит на строительство дома под материнский капитал и даже погасить остаток потребительского кредита. Конечно же, если его целевые назначения совпадают с принятыми целями в законе.

Капитал выдается не только на родившегося ребенка, но также и усыновленного в России.

Но не первого, а второго по счету, равно как и следующих детей, которые будут прибавляться в семье. На 1 января каждого года, уже на протяжении 9 лет сумма капитала всегда увеличивается.

Происходит это в зависимости от увеличения минимальной заработной платы, инфляции, уровня жизни в стране и других факторов, влияющих на расчет материальной помощи.

Причем разницы нет, в каком регионе проживает семья с детьми. Стартуя с 2007 года и завершая 2020 годом, по программе фигурируют следующие размеры семейного капитала, которые отражены в таблице.

Таблица. Размеры семейного капитала за период 2007-2017 гг. с указанием законодательных оснований и причины увеличения.

Продолжение таблицы. Размеры семейного капитала за период 2007-2017 гг. с указанием законодательных оснований и причины увеличения.

При этом по закону получить такой сертификат семья пока что имеет возможность только один раз на любого из детей, начиная со второго малыша. И только в том случае, если ранее не подавалась анкета-заявка в Пенсионный Фонд.

На рассмотрении уже находится законопроект в Государственную Думу Российской Федерации, где поднят вопрос о продлении подобного рода финансирования социальной категории семей для повышения рождаемости до 2025 г.

Также будет исследована возможность неоднократного получения такой помощи в виде сертификата, если в семье рождается сразу третий и т.д., ребенок. С другой стороны, уже в стране не один год действует региональный капитал для семей, который предусматривает финансовую поддержку даже при наличии сертификата.

Другими словами, рождается второй ребенок, родители могут подавать заявление с просьбой получить капитал. Получив сертификат на семью, родители рождают почти сразу другого ребенка.

Согласитесь, ситуация с содержанием детей усложняется. Поэтому региональные власти, хоть и не везде, ввели дополнительную меру поддержания такой категории граждан.

Выдается денежная помощь в уменьшенном размере, но уже на третьего малыша, несмотря на неистраченный материнский капитал, выданный второму. Обычно суммы такого дополнительного финансирования варьируются от 50 тыс. руб. до 100 тыс. или 250 тыс. руб. Но не все регионы имеют такую привилегию.

Целевой кредит на строительство дома под материнский капитал

Следует отметить, что на первого ребенка такая помощь не предусмотрена в государстве.

Действия, которые нельзя совершить с сертификатом:

• обналичить;
• положить на депозитный счет в банке;
• потратить на покупку машины, драгоценностей или других ценных вещей;
• оплачивать услуги коммунальных служб;
• , не имеющих отношения к содержанию ребенка.

Такую денежную поддержку от государства можно потратить только в безналичном расчете на следующие цели:

1. Ипотека.
2. Любой другой заём или с целью, купить жилье.
3. Улучшение условий жилища с целью расширения площади.
4. Ремонт в доме.
5. Компенсация после уже построенного собственными усилиями дома.
6. Иметь часть в строительстве долевого жилья для семьи.
7. Принятие участия в кооперативах, с целью приобрести жилье, которое только строится.
8. Оплата за получение качественного образования ребенком.
9. Покрытие расходов за проживание ребенка-студента в общежитии.
10. Нахождение ребенка в детском саду.
11. Посредством содействия Внешэкономбанк через материнский капитал может накапливаться пенсия матери.

Помимо строительства дома и улучшения жилья, для всех других целей капитал тратится только по истечении ребенком трехлетнего возраста.

Получить эту помощь от государства могут следующие лица:

• гражданка России, которая родила или усыновила второго (следующих детей) в семье начиная с 2007 года, но не ранее;
• гражданин России, который является усыновителем ребенка, второго в семье, но только на тех основаниях, которые вступили в силу судебным решением не ранее 01.01.2007 г.;
• отец ребенка, гражданин России, имеет право на получение сертификата в том случае, если мать ребенка утратила свои родительские права по решению суда, или она находится в заключении или умерла;
• несовершеннолетний ребенок до 23-летнего возраста, который находится на очной форме обучения, права родителей которого прекращены или он остался сиротой.

Сертификат выдается государственного образца. Еще раз напомним, что право получить такой сертификат семья на сегодня имеет всего один раз. Если, конечно же, в будущем не вступят в силу законные основания для изменений в этом вопросе.

Когда вы частично будете тратить суммы этой государственной помощи, то каждый раз менять сертификат не нужно. Ограничений в отношении сроков подачи документов в ПФР нет.

Если вы строите дом или улучшаете качество жилищных условий для семьи, где будет расти ребенок, тогда подавать документы в ПФР можно не дожидаясь, пока малышу исполниться 3 года.

Никаких налогов с доходов физлиц с материнского капитала собирать никто не имеет права. Эта категория освобождена от налогообложения, потому как не является доходом.

Как взять

Взять кредит, чтобы построить дом и воспользоваться при этом материнским капиталом, можно в таких банках как ВТБ24, Сбербанк, АКБ «Связь-Банк», Дельта-Кредит Банк, Альфа Банк, Ренессанс, Кредит Банк и другие крупные банковские организации, которые тесно сотрудничают с государственными программами обеспечения населения социальной финансовой защитой.

Ориентируясь при выборе банка, смотрите, работают ли они с пенсионерами или выдают карты, на которые перечисляются детские деньги клиенткам. Если да, тогда смело изучайте условия такого кредитора.

Условия

Для того чтобы вам взять кредит под строительство дома, можно использовать некоторые суммы материнского капитала или всю сумму в погашение части долга перед банком.

Для этого необходимо сделать следующие подготовительные шаги:

1. Определитесь с тем, каким образом будет строиться дом, вашими собственными силами или с привлечением подрядчиков.
2. Возьмите в аренду земельный участок, если у вас такового еще нет. Если есть, тогда у вас уже должны быть готовы документы, подтверждающие, что вы являетесь собственником по договору купли-продажи или по праву наследования.
3. Обращайтесь в ПФР, подайте заявление на получение сертификата, если такового у вас еще пока нет.
4. Если вы будете строить дом с помощью подрядчиков, тогда понадобиться предъявить банку следующие оригиналы и копии:
   • разрешение на проведение строительных работ;
   • подлинник и копия договора на проведение строительно-подрядных работ;
   • оформление дома под общую собственность для всех членов семьи, наступающая после того, как окончится его постройка;
   • свидетельство регистрации прав собственности на участок земли.
5. По истечении месяца после подачи вами заявления в ПФР, вам должны позвонить или уведомить в письменном виде о разрешении или отказе получить сертификат.
6. Далее вы идете в банк и пишете там заявление на получение кредита.
7. Со стороны банка будут проделаны следующие шаги:
   • банк принимает на рассмотрение ваши документы;
   • далее делает предварительный расчет платежеспособности клиента;
   • к сумме ваших доходов прибавит сумму, указанную в сертификате материнского капитала – это и будет сумма кредита.

Существенным условием, на которое редко кто обращает внимание, являются начисления процентов на сумму, которая будет погашаться материнским капиталом. Начисления будут производиться до тех пор, пока ПФР не перечислит эту сумму на счет банка.

Это говорит о том, что клиент должен быть готов оплачивать эти проценты несколько месяцев после подачи заявления в ПФР на использование средств государственной помощи.

Документы

В банке вы подаете следующие документы:

• паспорт гражданина, гражданки РФ с пропиской (регистрацией);
• сертификат, подтверждающий, что на вас числиться государственная помощь – материнский капитал;
• выписка из вашего дела из Пенсионного Фонда, где будет указан остаток по материнскому капиталу, которым вы вправе воспользоваться;
• если вы сами будете строить дом, тогда просто представляете сотруднику банка правоустанавливающие документы, что земля ваша;
• если же вы привлекаете подрядчиков, тогда кроме свидетельства о регистрации вашего права собственности на владение землей, нужно еще показать и договор с подрядчиками;
• требуется также предъявить разрешение на строительство;
• справка о доходах, если материнский капитал полностью не покрывает ваш долг перед банком;
• справка или выписка из ЕГРП о том, что земельный участок, где вы будете строить не находится под каким-либо обременением.

Образец договора

Договор потребительского кредита с целевым назначением – улучшение жилищных условий, целевой кредит на строительство дома под материнский капитал или на ипотеку всегда является гарантией. Причем гарантией не только ваших обязательств перед кредитором, но также и обязательств самого банка перед вами, как клиентом.

Вот почему так важно тщательно изучать его текст перед подписанием. Здесь ни в коем случае нельзя торопиться.

Особое внимание в договоре обратите на следующие пункты:

• правильность ваших персональных данных, заполненных в бланке договора;
• ваши реквизиты;
• обязательства сторон;
• предоставляемые гарантии процентных ставок;
• сумма кредита;
• сроки или график погашения займа;
• в договоре обязательно должен быть указаны серия и номер сертификата.

Можно ли погасить материнским капиталом

Вы можете погасить потребительскую ссуду, которая уже ранее была вами взята в банке, но только лишь при условиях, что ее целевое назначение совпадает с законом.

• улучшение жилищных условий семьи, где родился или был усыновлен ребенок;
• строительство дома;
• обучение ребенка.

В остальном же потребительские кредиты не имеют отношения к материальному обеспечению со стороны государства вашего второго, третьего и последующего ребенка.

Любая попытка погасить свои долги перед банками, не имеющие отношения к государственной поддержке (семейному капиталу) вашего ребенка, будет считаться правонарушением.

Но, если вы брали кредит для ремонта в своем доме, под строительство дома, тогда, конечно же, вы вправе будете погасить часть кредитной суммы этими средствами по сертификату.

Любые махинации с сертификатом, попытки его обналичивания или покрытия его средствами иных целей, не предусмотренных законодательством, влечет к судебному разбирательству.

Привлечение к ответственности может быть по «Мошенничество при получении выплат» государственных средств, что будет расценено как хищение таковых.

Демографическая ситуация в нашей стране ухудшается с каждым годом. Молодые семьи, опасаясь кризисных экономических процессов, не решаются на рождение более одного ребёнка.

И поскольку нет лучшего стимула, чем денежный, то с 2007 года российское правительство стало выплачивать семьям материнский или семейный капитал (МСК). По данным на 2020 год проиндексированный размер выплаты составляет 453 тысяч рублей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Существует несколько чётко прописанным законодательством целей, на которые может применяться материнский капитал. Среди них – самостоятельное строительство дома. Рассмотрим подробнее особенности применения этой финансовой компенсации.

Когда можно воспользоваться сертификатом?

Законодательный документ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29 декабря 2006 года содержит условия использования МСК. Наряду с другими формальностями, наиболее весомым является то, что родители могут распоряжаться выплачиваемой государственной потдержкой только по достижению вторым (или последующим) ребёнком возраста трёх лет.

Но это не означает, что семья является лишь формальным владельцем этих денег в течении столь долгого срока.

При составлении закона были предусмотрены особые обстоятельства, в которых могут оказаться родители, и которые дают им возможность использовать средства гораздо раньше назначенного срока.

Таким образом, есть два варианта срока запуска государственных денег в оборот.

Вариант А: возраст ребёнка не достиг трёх лет

Если деньги нужны раньше, то существует лишь единственный сценарий их получения: оформление ипотеки на строительство дома с материнским капиталом.

МСК выдаётся для целей его погашения, причём как основной величины долга, так и процентов.

Законодательные нюансы:

• Капитал применим исключительно относительно ипотечного кредита на постройку собственного жилья. Другие цели, такие как нецелевые и потребительские займы, не входят в компетенцию денежной поддержки.
• Оплата ипотечного кредита капиталом возможна только в том случае, если он был оформлен в банке или другом финансовом учреждении. То есть нельзя занимать необходимые средства у отдельных лиц (родственников, друзей и т.д).
• Постройка дома должна совершаться на земле, которая предусмотрена для индивидуального жилого строительства. Второстепенная постройка в виде дачи не будет оплачена из казны государства. Молодая семья своими силами вкладывает средства в возведение жилья, и затем, заверив нотариальное право на эту недвижимость, получает компенсацию от государства для погашения ипотеки на строительство дома материнским капиталом.
• Соответствие целей займа всё равно не позволит сразу использовать МСК прямым путём. Получить деньги «на руки» можно лишь после трёхлетия малыша. Попытки нецеленаправленно использовать деньги или снять их с банковского счёта с помощью махинаций чревато криминальным наказанием.

Именно эти данные станут официальным свидетельствованием для выплаты госпомощи Пенсионным фондом, когда наступит положенный срок.

Полный перечень документов для востребования маткапитала, если строительство совершалось ранее положенного срока:

1. Копия .
2. Выписка от кредитора с данными о том, какое количество средств осталось к выплате по кредиту. Данные об остаточном долге по выплате процентов.
3. Документальное свидетельство права владения на объект недвижимости (жилой индивидуальной площади), построенного за счёт кредита.
4. Если дом ещё не пригоден для жилья, то нужно предоставить копию разрешения на его возведение.
5. Обязательство зарегистрировать данную жилую недвижимость на супруга(у) и детей. Недвижимость должна быть оформленной не позднее, чем за полгода после сдачи дома в эксплуатацию.

Вариант Б: ребёнок старше трёх лет

В случае если положенный срок выплаты маткапитала наступил или наступит в ближайшее время, то можно смело начинать воплощать планы в жизнь.

Приблизительная схема получения государственной помощи выглядит следующим образом:

• Этап 1. Поскольку семейный капитал направлен только на улучшение жилищных условий, то его содержимое не предназначается для приобретения земельного участка под строительство. Оплачивается только строительство будущего дома. Поэтому первым шагом будет получение права собственности на участок одним из путей - покупка, аренда земельной площади, оформление права пользования или документальное принятие наследства.
• Этап 2. Выбор способа строительства: своими силами или с задействованием подрядчиков. Эти две схемы отличаются порядком документальных процедур, поэтому нужно определиться заранее.
• Этап 3. Обращение в локальное подразделение Пенсионного фонда, подача уведомления о использовании МСК на возведение собственного жилья. Предоставление полного пакета документов.
• Этап 4. Ожидание ответа от Пенсионного фонда. Учреждение обязано уведомить о своём решении не позднее месяца с дня обращения семьи.
• Этап 5. Если ответ положительный, то происходит зачисление денег на возведение дома.
• Этап 6. Начало строительных работ.

Подробное описание документального оформления всех действий и их возможных вариаций на каждом этапе приведено ниже.

Особенности строительства

Построить собственное жилье можно как своими силами, так и с задействованием строительных услуг подрядной организации.

Стоит напомнить, что оплата семейным капиталом стоимости приобретённого участка земли не предусмотрена законом.

Возведение дома своими силами

Сначала семья обращается в ближайшее отделение Пенсионного фонда. Подразделение организации для подачи документов не обязательно должно быть привязано к месту жительства.

В Пенсионный фонд предоставляются необходимые данные:

• Разрешение на строительство (ксерокопия).
• Право собственности на земельную площадь (ксерокопия).
• Документальное обязательство оформления построенного жилья в общую собственность для каждого члена семьи после сдачи дома в эксплуатацию.
• Собственные реквизиты для зачисления денег.

Засвидетельствование выполненных самостоятельно работ выполняется с помощью Акта освидетельствования построенного объекта. Когда строительные работы завершены, то жилье регистрируется на супругов и детей.

Возведение дома с помощью подрядчиков

Для оформления сотрудничества используется договор подряда.

Отличия от документального оформления при строительстве своими силами заключается в том, что в Пенсионный фонд предоставляется копия договора со строительной компанией.

В остальном же, список документов остаётся неизменным.

В любом из вариантов действует строгое требование к своевременному оформлению права собственности на земельную площадь под застройку.

В каких банках и на каких условиях можно взять ипотеку под материнский капитал?

Программа является настоящей палочкой-выручалочкой как для тех родителей, ребёнок которых младше трёх лет, так и для всех остальных случаев. С этой системой можно взять денежный заём сразу же по получению сертификата МСК.

Согласно условий банков-партнёров , наличие сертификата увеличивает денежную величину первого взноса. То есть, возрастают возможности величины денежного займа, который может оформить семья.

Список банковских учреждений, которые предлагают ипотеку на строительство дома под материнский капитал:

• ДельтаКредит.
• Юникредит.
• Банк «Открытие».

Сбербанк

Предусматривается использование МСК для оплаты расходов на постройку или приобретения уже готового жилья. Капиталом можно оплачивать первичный взнос или его доли.

Условия банка:

• Покупаемое жильё в обязательном порядке оформляется или на одного супруга, или на всю семью.
• При отсутствии счёта в Сбербанке, на который поступает заработная плата заёмщиков, необходимо подать документацию, подтверждающую трудовую способность и уровень доходов хотя бы одного из родителей.
• Первая оплата маткапиталом должна произойти не позднее, чем за полгода после утверждения сделки.

Требуемая документация:

• Полная копия паспорта.
• Сертификат о владении маткапиталом.
• Ведомость из Пенсионного фонда о балансе на счёту данного МСК.

Банк ВТБ 24

Предоставляет ипотеку для полного погашения сумы займа маткапиталом или на понижение размера взноса. МСК также можно погасить лишь частичную задолженность.

Обязательные условия банка ВТБ 24:

• Предоставление заявителем-гражданином России засвидетельствованного права на распоряжение семейным капиталом.
• Предоставление займа – исключительно в рублях.
• Предоставляется ипотека с материнским капиталом на покупку дома на вторичном рынке или для покупки нового жилья.

Условия кредитования ВТБ 24 с задействованием материнского капитала:

Вышеописанные программы предусматривают возможность покупки жилья при наличии хотя бы 10% собственных денежных средств.

Базовый набор документации для оформления ипотеки:

• Полная копия паспорта заёмщика.
• Трудовая книжка (копия).
• Ведомость о доходах с места работы.

ДельтаКредит

Предоставляет менее длительный заём с минимально возможным первоначальным взносом – всего 5%.

Максимальная величина ипотеки ограничивается банком в случае её несоответствия возможностям доходов семьи.

Условия банка:

• Предоставление одним из родителей права распоряжения маткапиталом.
• Подача ведомости из Пенсионного фонда о величине МСК.
• Частичное погашение задолженности с задействованием капитала на протяжении 12 месяцев с момента получения займа.

Условия программы «Кредитование с учётом материнского капитала» ДельтаКредит:

Минимальный набор документов:

• Заявление о предоставлении кредита.
• Полная копия паспорта.
• Трудовая книжка (копия).
• Справка о доходах.
• Документация на недвижимость под залог.

ЮниКредит

В рамках банковской программы МСК расценивается как личные денежные средства семьи.

Особенности кредита:

• Направление капитала на оплату займа сразу же после оформления права собственности на жилье.
• Минимальный взнос – 20% от первоначальной стоимости.
• Заёмщику необязательно иметь регистрацию на той территориальной единице, где приобретается жилье.

Условия ипотеки:

Документы на получение займа:

• Полная копия паспорта обоих супругов.
• Свидетельство о регистрации по месту жительства (ксерокопия).
• Свидетельство о браке.
• Документы об уровне образования заёмщика.
• Ведомость о доходах за последние 6 месяцев.
• Документ, подтверждающий право на распоряжение семейным капиталом (копия).
• Документация на покупаемое жилье.

Банк Москвы

Также предлагает молодым родителям долгосрочную программу направления государственной помощи на приобретение готового или находящегося в процессе стройки жилья:

Документы:

Банк «Открытие»

Является относительным новичком в сфере операций с материнским капиталом.

Как и в случае с ДельтаКредитом, максимальные и минимальные границы денежного займа определяются банком в индивидуальном порядке в соответствии с доходами семейной пары.

Базовый пакет документов:

• Заявка заёмщика о необходимости кредита.
• Полная копия паспорта.
• Ведомость о доходах одного из супругов.
• Копия ведомости о владении семейной парой сертификатом на МСК.
• Ведомость из Пенсионного фонда о текущем денежном балансе на счёту маткапитала.

Этапы получения средств и особенности оформления документов

Согласно существующему законодательству, для ипотеки на строительство дома с материнским капиталом существуют два варианта материального обеспечения со стороны государства: половина суммы заранее или компенсация затрат постфактум (когда можно получить всю сумму сразу).

Данные пути получения жилья абсолютно не отличаются документально.

Важный момент: освидетельствование проведённых строительных работ в первом варианте совершается по их завершению, во втором – перед их началом.

Если работы осуществлялись с помощью подрядчика, то вывод средств происходит на его банковский счёт, без дальнейшего отчёта о результатах строительства со стороны родителей.

Для погашения ипотеки полученным капиталом необходимо иметь в наличии:

• Копию договорённости о предоставлении ипотеки.
• Ведомость из банка об остаточном долге.
• Регистрацию права владения данной жилой площадью.
• Обязательство оформить равное право собственности супруги(а) и детей в ближайший период.

Важно помнить о паре дополнительных нюансов связанных с использованием МСК:

• Если совершеннолетний член семьи желает отказаться от своей доли в пользу другого владельца семейного капитала, то он имеет на это полное право.
• После подачи Акта освидетельствования построенного объекта в Пенсионный фонд организация может отказать в выплате средств, если экспертное обследование дома установит, что не была затрачена обусловленная сумма при его постройке.

Взять кредит на строительство дома под материнский капитал можно в любом банке, поскольку закон допускает комбинированные формы финансирования. При этом сумма МСК может быть потрачена непосредственно на возведение нового строения, но и на погашение кредита или процентов в пользу банка. Разберем нюансы кредитования на указанные цели, а также оценим условия льготной ипотеки при погашении е средствами МСК.

Как построить дом по МСК

Все разрешенные направления для расходования средств маткапитала зафиксированы в Федеральном законе № 256-ФЗ, в том числе и улучшение условий для проживания семьи. Одним из возможных вариантов улучшения является возведение собственного дома - граждане могут его строить собственными силами, либо воспользоваться услугами подрядных организаций. Выделим общие правила распоряжения МСК на указанные цели:

• если суммы по сертификату МСК не достаточно для полной оплаты материалов и строительных работ, допускается использовать собственные сбережения или заемные средства;
• воспользоваться средствами МСК на строительство можно только по достижении ребенком возраста 3-х лет (если маткапитал будет направлен на погашение кредита, это правило не применяется).
• оплата происходит только при подтверждении объема выполненных работ и расценок - для этого должна быть составлена смета, даже если граждане решили обойтись без подрядчика;
• приобретение земельного участка для строительства или оплата его аренды не компенсируется за счет маткапитала.

Сразу после рождения ребенка можно получить средства на оплату дома только при погашении кредита и процентов. Для оплаты услуг строительной компании или возведения своими силами нужно дождаться, пока исполнится 3 года ребенку, с которым было связано оформлением сертификата МСК.

Выделение средств из бюджета по программе маткапитала может происходить тремя различными способами:

1. в пользу банка, выдавшего потребительский или ипотечный кредит на строительство жилья;
2. в пользу строительной организации, заключившей договор на возведение дома - оплата может производиться как до начала работ, так и после их завершения, перечисляется сразу 100% от остатка по маткапиталу;
3. в пользу членов семьи, владеющей сертификатом МСК - деньги выделяются двумя равными частями, 50% до начала фактического строительства (по представленной смете), вторые 50% после их завершения.

Учтите, что маткапитал может быть направлен не только на возведение нового строения, но и на ремонт, или реконструкцию существующего дома. Например, если семья решила увеличить жилплощадь дома путем реконструкции, на такие строительные работы также перечисляются средства из бюджета.

Требования к возводимому дому

Средства маткапитала будут выделяться на основании заявления граждан, а представленные документы будут проверяться в учреждении ПФР. Чтобы избежать отрицательного решения по заявлению, нужно соблюдать следующие требования к строительству дома:

• объект должен располагаться на территории РФ;
• земля, на которой проводится строительство, должна принадлежать членам семьи (либо одному из них) на праве собственности или по арендному договору;
• возводимое жилье должно быть предназначено для постоянно проживания граждан, быть пригодным к эксплуатации, иметь не более трех этажей - это подтверждается проектной документацией и актом ввода объекта в эксплуатацию;
• у заявителя должна быть разрешительная документация на строительство - постановление муниципалитета, разрешение на реконструкцию, проект строительства, смета.

Указанные требования должны соблюдаться при любом варианте строительства, в том числе при использовании кредитных средств. Проверка будет проводиться учреждением ПФР в пределах месячного срока. При положительном решении деньги будут переводиться в течение следующих 10 дней.

Если семья решила не дожидаться наступления трехлетнего возраста ребенка, чтобы получить средства МСК, она может оформить кредит в любом банковском учреждении. Чтобы отдел ПФР вынес положительное решение о переводе средств, нужно соблюдать следующие требования при оформлении кредита:

1. заемные средства должны быть выданы банком по целевому кредитному договору - на строительство или реконструкцию жилья, ипотечное кредитование;
2. договор с банком может оформляться еще до рождения ребенка, позволяющего получить сертификат МСК - сразу после появления малыша на свет можно оформить маткапитал и погасить им часть кредита и процентов;
3. деньги на погашение кредита и процентов не выдаются гражданам в наличной форме, а направляются на счет банка для погашения долговых обязательств;
4. по кредиту не должно быть просрочки - этот факт отражается в справке из банковского учреждения, которую заявитель представляет в отдел ПФР.

Можно ли погасить потребительский кредит, если он был фактически потрачен на возведение дома? Такое распоряжение маткапиталом закон запрещает, в кредитном договоре должна фиксироваться цель выдачи заемных средств. Сотрудники ПФР не имею права проверять, на что именно были направлены деньги, полученные по кредиту. Поэтому единственным вариантом для получения средств в такой ситуации будет завершение строительства и обращение за выплатой МСК в общем порядке.

Влияет ли размер процентной ставки по кредиту на положительное или отрицательное решение вопроса в ПФР? Условия кредита граждане и банк определяют самостоятельно - сотрудники ПФР не вправе отказать в распоряжении маткапиталом, даже если в договоре фигурирует повышенная процентная ставка.

Учтите, что государство позволяет молодым семьям получить ипотеку под льготные проценты (в 2020 году - под 6%) в аккредитованных банках (в Сбербанке, в ВТБ 24, в Россельхозбанке и иных банковских структурах). Чтобы максимально эффективно распорядиться средствами МСК. следуйте нашим рекомендациям:

• после оформления кредита подайте заявление на применение льготной ставки 6% - государство будет компенсировать банку разницу между договорной и льготной процентной ставкой;
• льгота по ипотеке в 6% применяется на протяжении первых шести месяцев, в этом время нет смысла обращаться за погашением кредита за счет маткапитала;
• по истечении 6 месяцев подавайте заявление в ПФР на общих основаниях - деньги будут направлены на погашение остатка по кредиту и процентам.

При обращении за средствами МСК, направляемыми на возведение дома, не имеет значения, достроен дом или работы находятся на начальном этапе. Важен сам факт оформления целевого кредита в банке.

Помимо погашения долга и процентов по выданному кредиту, средства маткапитала могут быть направлены на оплату первоначального взноса по кредиту. Данный вариант не применим, если возведение дома начинается с нулевой стадии. Однако если кредит выдан с условием оплаты за незавершенное строительство (например, при наличии фундамента на земельном участке), маткапитал на законном основании будет направлен в счет кредитных обязательств.

Рассмотрим процедуру обращения в учреждения ПФР для погашения кредита под материнский капитал.

Имея на руках сертификат МСК и действующий кредитный договор, семья может обращаться в местный отдел ПФР с заявлением о распоряжении бюджетными средствами. Документы можно подать и через систему МФЦ, однако проверять их будут все равно сотрудники ПФР. Вот какой комплект документ нужно представить в ПФР:

1. заявление о распоряжении маткапиталом - его заполняет и подписывает владелец сертификата МСК или представитель по доверенности;
2. общегражданские паспорта и свидетельство о рождении на всех членов семьи;
3. свидетельство о браке;
4. оригинал сертификата МСК;
5. документы, подтверждающие законность возведения дома - разрешение на строительство, акт ввода в эксплуатацию, выписка из ЕГРН;
6. правоустанавливающий документ на земельный участок под строительство - выписка ЕГРН, свидетельство о праве, арендный договор и т.д.;
7. действующий кредитный договор, с подтвержденным целевым назначением - строительство или реконструкция жилья;
8. справка из банковского учреждения о текущем остатке по кредиту и процентам, а также об отсутствии задолженности (непогашенный текущий платеж не признается задолженностью);
9. реквизиты банковского учреждения для перевода средств МСК.

В заявлении нужно указать, какую сумму необходимо направить на погашение кредита и процентов. Дело в том, что семья может использовать маткапитал на различные направления, в том числе образовательные услуги, пополнение пенсионного счета мамы и т.д. Определять размер перечислений на указанные цели может владелец сертификата. Например, можно направить на погашение кредита 300 тыс. руб., а остаток будет использован позднее для оплаты обучения детей.

На проверку заявления и представленных документов отводится один месяц. Если у сотрудников ПФР не возникает претензий по представленным документам и сведениям, выносится положительное решение о перечислении бюджетных средств. Об этом заявитель уведомляется в письменной форме или через портал госуслуг.

На перечисление средств в банк закон отводит 10 дней, об этом владелец сертификата также уведомляется в письменном виде. Если после распоряжения средствами на погашение кредита сохранился остаток маткапитала, его можно использовать по общим правилам - нужно подать новое заявление и представить подтверждающие документы.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Семейный капитал (МСК) разрешено потратить на пенсию мамы, с его помощью можно получить услуги здравоохранения или дать образование ребенку. Но стремительно растущие цены на недвижимости заставляют молодые семьи пользоваться финансовой компенсацией в целях улучшения жилищных условий. Кредиторы стараются поддерживать эту тенденцию, выделяя специальные виды займов.

Узнаем, как получить кредит под материнский капитал на строительство, и каковы условия и особенности применения субсидии.

Законодательная база использования МСК

Законодательство четко определяет цели и условия использования семейного капитала. Эти правила подробно описаны в Законе «О поддержке семей с детьми»:

1. Получить сертификат на материнский капитал можно только тем семьям, в которых уже воспитывается ребенок. Право на МСК возникает только один раз при рождении малыша.
2. Закон запрещает использовать средства капитала до момента, когда ребенок достигнет 3-летнего возраста. Это правило не распространяется на использование МСК в качестве средства погашения задолженности по ипотеке.
3. Типы финансовых структур, способных предложить кредит с использованием средств господдержки, утверждены на законодательном уровне.
4. Для кредитных договоров, заключенных после 2013 года, действует особое условие - перечисление средств капитала в счет кредитора возможно только безналичным путем.
5. Если семья решила улучшить свои условия проживания, оформив кредит на строительство, на материнский капитал они вправе рассчитывать как на средства для первого взноса, или как на сумму для частичного досрочного погашения ссуды.
6. При использовании средств МСК в качестве оплаты ссудной части кредита, следует помнить - номинальная стоимость сертификата не должна превышать остаток по основному долгу.
7. Средства семейного капитала не делятся при разводе супругов. Капитал остается у мамы даже при условии, что детей воспитывает отец.
8. Разрешено использовать МСК по частям. Так, например, можно потратить определенную сумму капитала на образование детей или пенсию мамы, а оставшееся направить на погашение ипотеки.
9. Если при строительстве дома не привлекались силы специализированных строительных организаций, тогда заемщику придется обращаться в ПФР дважды. Первый раз он сможет получить лишь половину средств МСК для погашения кредита. Вторая половина выплачивается спустя 6 месяцев при условии наличия подтверждающих документов о том, что на строительном объекте велись работы.

Видео о том, как оформить заем под материнский капитал. Часть 1.

Внимание! Нарушение законодательных норм в отношении использования средств МСК является грубым нарушением закона. Неправомерное использование капитала, выделяемого из бюджета страны, служит поводом для применения особых санкций.

Требования к ипотечному заемщику и к объекту залога

Следует помнить, что одно наличие сертификата не гарантирует беспрепятственное получение заемных средств для постройки жилья.

Кредит под материнский капитал на строительство оформят только при условии соответствия будущего заемщика определенным требованиям.

Скачать для просмотра и печати:

Требования к заемщику

1. Возрастной ценз. Минимальный возраст надежного заемщика, по мнению большинства банков, не должен быть ниже отметки в 21 год. Максимальный возраст не может превышать пенсионный к моменту окончания срока кредита.
2. Гражданство РФ.
3. Наличие постоянной прописки в субъекте РФ, где происходит оформление ипотеки. Допускается временная прописка, при одновременном выполнении ряда дополнительных условий (для некоторых банков).
4. Постоянное место работы (минимальный стаж - от 6 месяцев до 1 года).

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Требования к предмету залога

Так как само понятие «ипотека» предполагает предоставление в залог недвижимости, вполне логичным является требование банка предоставить обеспечение по кредиту на весь его срок.

В виде залога может быть принято строящееся помещение, но на период его строительства заемщик может предложить кредиторам альтернативу в виде иного объекта недвижимости или поручителя.

К залоговому обеспечению банки предъявляют ряд требований, которые зависят от типа недвижимости:

• если в качестве залога предлагается земельный участок, тогда к нему должен быть обеспечен круглогодичный подъезд;
• у квартиры или жилого дома проверяется физическое и техническое состояние.

Банк не оставит без внимания состояние предлагаемого в залог объекта, так как задача кредитора состоит в минимизации риска невозврата кредита.

Внимание! Если заемщик оказывается неспособным погашать свой долг, тогда залог реализуется с целью погашения образовавшихся долгов.

Документы для получения ссуды

Кредит под материнский капитал - целевой кредит, суть которого не допускает использования предоставляемых заемщику средств на цели, отличные от первоначальной цели оформления ссуды. Это значит, что семье придется сохранять все свидетельства понесенных в ходе строительства расходов.

На этапе оформления ссуды придется собрать внушительный пакет справок и прочих бумаг:

1. Паспорт заемщика, а также его созаемщиков и поручителей.
2. Свидетельство о браке (при наличии).
3. Свидетельство о рождении ребенка (для детей до 18 лет).
4. Документальное подтверждение занятости и дохода.
5. Документы на предоставляемый банку залог.
6. Свидетельство права на распоряжение средствами МСК.

Внимание! Данный список является базовым при оформлении ипотеки. Каждая кредитная организация оставляет за собой право потребовать дополнительные документы при возникновении необходимости.

Документы, предоставляемые в ПФР

После того, как ссуда будет оформлена, заемщику предстоит погасить обязательства перед кредитной организацией за счет средств МСК. Чтобы это осуществить, ему придется обратиться в Пенсионный Фонд с заранее собранной документацией.

В перечень документации входят:

• Свидетельство о праве пользования сертификатом.
• Удостоверение личности самого заемщика и его супруга/супруги, СНИЛС.
• Свидетельство о заключении брака (если применимо).
• Свидетельство о рождении каждого несовершеннолетнего члена семьи.
• Заверенное у нотариуса согласие на предоставление доли в будущем жилье каждому члену семьи.
• Заверенная копия банковского соглашения о выдаче ссуды для строительства жилого дома.
• Заявление матери ребенка, после рождения которого был получен сертификат, о желании воспользоваться средствами.
• Согласие органов опеки на использование средств сертификата, если речь идет о приемных родителях ребенка.
• Справка об остатке основного долга по кредиту с указанием процентной ставки, ежемесячного платежа и прочей информации о ссуде.
• Справка о наличии открытого счета в банке для безналичного перечисления средств сертификата.

Внимание! Аналогичный пакет документов потребуется и в том случае, если семья планирует использовать средства материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

Описание процесса оформления ссуды с использованием МСК

Итак, чтобы оформить кредит на строительство под материнский капитал, заемщику необходимо следовать определенному алгоритму действий:

1. Получить в ПФР свидетельство о праве владения сертификатом.
2. Выбрать оптимальный способ использования средств МСК - внесение первоначального взноса или погашение части основного долга.
3. Определиться с кредитором и заключить договор кредитования.
4. Предоставить в ПФР пакет требуемых документов и заявление о намерении распорядиться средствами сертификата.
5. Дожидаться перечисления средств в счет банковской организации. По правилам, на данный этап Пенсионному Фонду отводится не более месяца и 10 дней.

Список финансовых организаций, готовых предоставить ипотечный кредит на строительство с возможностью использования средств господдержки, крайне ограничен.

Кроме того, банк не всегда допускает использование МСК в качестве первоначального взноса.

Где можно получить ссуду

Получить кредит под материнский капитал с целью строительства дома можно в одной из следующих организаций:

• Кредитные структуры - знакомые всем банки, имеющие лицензию на осуществление банковских услуг.
• Микрофинансовые организации - небольшие кредитные учреждение, предоставляющие населению займы. Рассчитывая на оформление ипотеки под материнский капитал в МФО, следует помнить, что сумма займа не может превысить 1 млн. рублей.
• Потребительские кредитные кооперативы - некоммерческие подобия банков, специализирующиеся на предоставлении взаимопомощи членам кооператива.
• Иные финансовые структуры, готовые предоставить сумму денежных средств в долг под видом ипотеки.

Важно! Пенсионный Фонд готов перечислить денежные средства материнского капитала в любой банк, выбранный владельцем сертификата. Главное условие - наличие открытого банковского счета.

Предложения банков

На практике, большинство владельцев МСК стремится воспользоваться услугами коммерческих банков- участников ипотечной системы.

Ипотеку на строительство под материнский капитал предлагают следующие банки:

Банк	Сумма, руб.	Срок кредитования, лет.	Ставка, %
Сбербанк	Минимальная сумма - 300 000 руб., максимальная - не более 75% от предполагаемой стоимости будущего дома или от стоимости залога.	От 1 года до 30 лет.	От 12,5
ВТБ	Минимальная сумма - 900 000 руб., максимальная - 90 млн. руб.	До 50 лет.	От 11,5
Юникредит	До 39 млн. руб.	До 50 лет.	От 9,5
Дельтакредит	Минимальная сумма от 300 000 руб. для регионов, от 600 000 руб. - для Москвы. Максимальная сумма кредита подбирается индивидуально и ограничивается лишь финансовыми возможностями семьи.	От 1 до 25 лет.	От 11,5
Банк Москвы	От 500 000 руб. Максимальная сумма определяется индивидуально.	До 50 лет.	От 11,9
Банк «Открытие»	Подбирается индивидуально, ограничивается доходом заемщика.	До 11 лет.	Определяется индивидуально, исходя из суммы и срока кредита.

Если ипотека в банке недоступна заемщику, ему остается искать выход из ситуации посредством обращения в иные финансовые структуры.

Микрофинансовые организации готовы выдать кредит на строительство под средства МСК достаточно быстро, не требуя при этом лишних справок и не присматриваясь к предмету залога.

Недостаток МФО заключается в высокой процентной ставке, небольших сроках и малых финансовых возможностях - заемщикам удается получить лишь небольшие суммы, не превышающие объем самого материнского капитала.

Внимание! Стоит помнить, что закон не ограничивает количество одновременно оформленных ипотечных кредитов, поэтому средства МСК могут быть направлены на погашение нескольких ссуд.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.