Préstamo para la compra de vivienda para un joven especialista. ¿Cómo conseguir una hipoteca para jóvenes profesionales? Procedimiento de registro: instrucciones paso a paso

El operador más importante de las redes ferroviarias rusas es la compañía Russian Railways: una hipoteca para un joven especialista de esta organización está disponible en términos preferenciales. Los siguientes en recibir apoyo son más de 4.000 jóvenes especialistas de los Ferrocarriles Rusos.

¿Quién es considerado un joven especialista de los ferrocarriles rusos?

Antes de considerar el programa hipotecario de los Ferrocarriles Rusos, destinado a mejorar las condiciones de vida de los jóvenes trabajadores de la empresa, es necesario comprender qué se entiende por la condición de "joven especialista". Russian Railways asigna este estatus a los graduados a tiempo completo de instituciones de educación secundaria, vocacional y superior menores de 30 años que son contratados por la organización:

• en la dirección emitida por la institución educativa;
• después de la formación en virtud de un acuerdo sobre formación específica de un especialista;
• en el año de graduación.

La condición de joven especialista surge para un graduado desde el momento de firmar un contrato de trabajo con Russian Railways y tiene una validez de 3 años.

La condición de trabajador joven podrá ampliarse en los siguientes casos:

• colocaciones para pasantías fuera del trabajo;
• reclutamiento en el ejército;
• referencias a escuelas de posgrado para defender una tesis;
• estar de baja por enfermedad de larga duración (más de 3 meses);
• ir de baja por maternidad.

El estatus se prorroga una sola vez y sólo mientras dure el motivo de la prórroga, pero no más de 3 años y hasta que el especialista cumpla 30 años.

Política de vivienda de los ferrocarriles rusos para jóvenes profesionales

En general, la política de vivienda de la organización Russian Railways incluye tres áreas:

Compra por parte de empleados de Russian Railways de viviendas construidas por la organización sin fines de lucro Zhilsotsipoteka Fund y Zheldoripoteka CJSC con hipoteca dinero, recibido por estas empresas de JSC Russian Railways.

Subvencionar a los trabajadores de los Ferrocarriles Rusos parte del coste del pago de los intereses devengados por los contratos hipotecarios.

Proporcionar subvenciones gratuitas a determinadas categorías de empleados de los Ferrocarriles Rusos que compren un espacio habitable.

Los jóvenes profesionales pueden contar con el apoyo corporativo de la empresa en las dos primeras áreas.

Según un acuerdo entre JSC Russian Railways, la ONG Zhilsotsipoteka Fund y CJSC Zheldoripoteka, hasta el 5% de las viviendas construidas por estas organizaciones se venden a trabajadores jóvenes. Sin embargo, dichas viviendas están reservadas únicamente a especialistas destinados a un ámbito específico. lugar de trabajo para las necesidades de producción y aquellos que necesitan especialmente ayuda para mejorar sus condiciones de vida. Las condiciones para obtener una hipoteca bajo este programa son las siguientes:

• el monto del pago inicial no sea inferior al 5% del valor de la propiedad;
• el plazo del préstamo hipotecario no supera los 15 años;
• La tasa de interés es del 1% anual.

En cuanto a la subvención que compensa parte del coste del pago de los intereses de una hipoteca, aquí JSC Russian Railways opera a través de un banco con el que se ha celebrado un acuerdo de cooperación para la concesión de préstamos hipotecarios a los trabajadores de Russian Railways; El banco es VTB 24. Según el programa, un joven especialista puede comprar bienes raíces secundarios y espacio habitable en un edificio nuevo bajo las siguientes condiciones:

• no se exige ningún pago inicial a los trabajadores jóvenes;
• el plazo máximo del préstamo es de 15 años;
• tasa de interés hipotecario Préstamo VTB 24 para los jóvenes profesionales es del 10,5%, mientras que la tasa de subsidio para los empleados jóvenes de Russian Railways sobre el préstamo emitido es del 8,5%, por lo tanto, el tamaño de la carga hipotecaria para los jóvenes es del 2% anual.

El importe por el que se concede el subsidio hipotecario se calcula en función del coste de 1 m2. espacio habitable y área de habitación estándar por familia. Costo de 1 m2. determinado multiplicando el valor medio de mercado de 1 m2. vivienda en una determinada región de la Federación de Rusia por un factor de ajuste de 1,3. La superficie estándar para una vivienda adquirida por un joven especialista de los ferrocarriles rusos en virtud de un contrato hipotecario es de 33 metros cuadrados. para una persona, 42 m2. para una familia de especialistas de 2 personas y 18 m2. por cada miembro de la familia, si en la familia del empleado hay 3 o más personas.

Al solicitar apoyo corporativo para mejorar las condiciones de vida en el marco de ambos programas, un joven especialista debe tener un historial crediticio impecable y el monto de los pagos mensuales de la hipoteca no debe exceder el 35% del ingreso familiar total del empleado.

Cómo participar en el programa de hipotecas para viviendas de Russian Railways

JSC Russian Railways ofrece hipotecas a jóvenes especialistas de acuerdo con la lista de prioridades basada en la decisión de la comisión de vivienda de la empresa. Para registrarse, un joven trabajador debe contactar primero con las autoridades. Gobierno local y recibir oficialmente el estatus de "que necesitan mejores condiciones de vivienda". Sin esta base, el registro será imposible.

Quienes cometieron intencionalmente acciones que provocaron el deterioro de las condiciones de vida tampoco quedan registrados dentro de los 5 años a partir de la fecha de comisión de estas acciones.

Si hay motivos, los jóvenes especialistas deben presentar un paquete de los siguientes documentos a JSC Russian Railways:

• una solicitud de registro de acuerdo con el formulario aprobado por la empresa;
• copias de las páginas del pasaporte;
• copia de cédula militar para hombres menores de 27 años;
• certificado de matrimonio y contrato de matrimonio (si corresponde);
• certificado de nacimiento del niño o niños;
• certificado de ingresos de los últimos 6 meses;
• copia certificada libro de trabajo;
• para los coprestatarios, una copia de la licencia de conducir o un certificado de una clínica de tratamiento psiconeurológico y de drogas que indique que no están registrados.

Si es necesario, se le podrá solicitar al trabajador documentos e información adicionales.

Después de que la comisión de vivienda aprueba el registro de un joven especialista, se lo inscribe en un libro de contabilidad especial y se le abre un expediente contable. Luego, dentro de un mes, el empleado de Russian Railways recibe una notificación por escrito de la decisión y solo le queda esperar su turno para recibir una hipoteca preferencial.

La Hipoteca para jóvenes profesionales es un programa de asistencia diseñado para proporcionar condiciones crediticias preferenciales cuando los jóvenes profesionales compran una vivienda con una hipoteca. Se financia con cargo al presupuesto federal o regional.

Los jóvenes especialistas incluyen ciudadanos del país que se graduaron de instituciones de educación superior y recientemente comenzaron a trabajar en organizaciones presupuestarias. Debido al bajo nivel salarios esta categoría de trabajadores necesita especialmente soporte financiero estados.

Para apoyar la llegada de nuevos especialistas a esta área, se desarrollaron beneficios especiales para los jóvenes especialistas y la posibilidad de su participación en el programa de préstamos hipotecarios.

• médicos;
• profesores;
• trabajadores científicos.

También existen requisitos para el propio empleado:

1. Edad hasta 35 años para todas las categorías excepto científicas. Para ellos la edad máxima es 40 años.
2. Empleo en una organización presupuestaria por primera vez después de graduarse.
3. Contratación a más tardar un año desde la fecha de finalización de la formación especializada.

Además, dependiendo del perfil de la profesión presupuestaria, existen requisitos adicionales para un solicitante de los beneficios de un joven especialista:

Personal militar

A esta categoría de trabajadores se le asignan fondos del presupuesto federal. Deben participar en el programa de préstamos hipotecarios de ahorro. Deberán realizar aportes por 3 años en este programa, después de lo cual recibirán el derecho a participar en préstamos preferenciales.

Pero si un militar no quiere participar en este programa, tiene derecho a rechazar las contribuciones y la entrada a este programa. Y, en consecuencia, perderá el derecho a recibir una hipoteca preferencial.

Profesores e investigadores

Para ellos, la educación especializada no supone ninguna diferencia. Pueden graduarse de una institución de educación superior en cualquier especialidad y dedicarse a la docencia. En este caso, los principales requisitos para los profesores serán:

• edad del empleado menor de 35 años;
• su experiencia de más de un año en una organización educativa sin fines de lucro.

Para los trabajadores científicos estos requisitos son más estrictos:

• edad hasta 40 años;
• su experiencia laboral en una organización educativa sin fines de lucro es de al menos 5 años.

trabajadores médicos

Para los médicos, una de las condiciones más obligatorias es su traslado a zonas rurales. La orientación profesional del trabajador sanitario también tendrá un impacto. En primer lugar, se incluirán en el programa los especialistas más solicitados. Además, también se aplican los siguientes requisitos:

• el contrato de trabajo debe celebrarse por al menos 5 años.
• La edad del trabajador médico es de hasta 35 años.

Beneficios para jóvenes profesionales

Además de la oportunidad de obtener condiciones hipotecarias favorables, los empleados que cumplan con los requisitos para la categoría de jóvenes profesionales tienen derecho a solicitar:

• levantamiento;
• pagos únicos.

El empleador cobra al empleado el subsidio en el primer mes de trabajo oficial. El importe de estos pagos está regulado por las autoridades regionales y depende de la profesión elegida. Como regla general, oscila entre 20 y 100 mil rublos. Si un especialista se marcha debido a a voluntad antes de la finalización del contrato de trabajo, está obligado a devolver el importe del subsidio. El período de trabajo al celebrar un contrato con servicios de elevación no puede ser inferior a 5 años.

Un pago único puede realizarse como bonificación durante la vigencia del contrato de trabajo principal o después de su finalización. Este pago también lo realiza el empleador. Se calcula entre el 40 y el 50% del salario mensual.

Todos los beneficios enumerados están libres de impuestos. Y son medidas adicionales para atraer personal a profesiones económicas con salarios bajos.

Las regiones también pueden ofrecer los siguientes beneficios a los especialistas que se trasladan a vivir a zonas rurales:

1. Jubilación anticipada tras 25 años de experiencia laboral.
2. El derecho a vacaciones anuales más largas, que pueden aumentar a 1 año calendario después de recibir más de 10 años de servicio.
3. Permiso para combinar la actividad laboral principal con otras tipologías.
4. La semana laboral podrá acortarse.

También existen medidas compensatorias especiales para estimular a los especialistas rurales:

1. Reembolso del pago de servicios de calefacción y materiales combustibles para calefacción hasta por un importe del 100%.
2. Compensación de pagos de electricidad hasta el 100%.
3. Indemnización por el alquiler de la vivienda, así como por su mantenimiento y reparaciones hasta el 100%.

Las regiones pueden ofrecer otros tipos de beneficios. Las autoridades de protección social proporcionan información detallada al respecto.

Hipotecas para jóvenes profesionales

Solicitar la compra de una vivienda a crédito es otra medida para atraer empleados jóvenes a organizaciones presupuestarias. Existen varias opciones para la compra preferencial de espacio residencial:

• recibiendo subsidios del estado;
• programa federal "Vivienda";
• programas regionales como “Hipotecas para jóvenes profesionales”;
• programas hipotecarios desarrollados con la participación de los intereses del empleador.

Al asignar subsidios del estado, el especialista paga solo el monto principal del pago mensual. Y los intereses por utilizar el préstamo se reembolsan con cargo al presupuesto federal.

En el caso de una hipoteca que afecte a los intereses del empleador, de la misma manera, los intereses por el uso del préstamo pueden reembolsarse con cargo al presupuesto del propio empleador.

Programa federal "Vivienda"

Cualquier joven especialista puede aprovechar este programa. Implica ayuda estatal para la compra de viviendas por un importe del 40-50% de su valor de mercado. Para ello, el joven especialista debe presentar una solicitud a la administración. asentamiento para participación hasta el 1 de septiembre del año en curso.

Junto con la solicitud, deberá presentar documentos que demuestren que tiene la capacidad de realizar un pago inicial del 10%. También deberá acreditar su capacidad para pagar el préstamo.

Hipotecas para jóvenes profesionales

Programa regional, sobre cuya base un especialista recibe condiciones crediticias preferenciales:

• Bajo interés 5%
• plazo del préstamo hasta 10 años.

Para su aprobación de este préstamo es necesario demostrar que el especialista tiene el 30% del costo de la vivienda y también tiene la capacidad de realizar pagos mensuales del préstamo. Al solicitar este programa, el especialista debe trabajar en el área determinada durante al menos 5 años.

Por lo tanto, el estado alienta a los jóvenes profesionales a nivel federal y regional a elegir profesiones financiadas por el presupuesto y vivir en áreas escasamente pobladas.

Se proporciona apoyo estatal a la población para niveles diferentes. No estamos hablando sólo de apoyar a las personas con bajos ingresos y a los ciudadanos con muchos hijos, sino también a los trabajadores jóvenes. Es imperativo atraer a los jóvenes para que trabajen en diferentes campos y direcciones. En el futuro, esto garantizará un cambio de personal.

Un tipo de apoyo es un programa hipotecario para jóvenes profesionales. Se ha desarrollado un proyecto especial para trabajadores principiantes, que les permitirá obtener un préstamo de vivienda para condiciones favorables. En la implementación del programa participan pequeños bancos regionales y varios grandes, como Sberbank y VTB. Veamos el tema propuesto con más detalle en este artículo.

En Rusia hay muchos especialistas jóvenes. Por definición, esta categoría de ciudadanos incluye a un graduado de una institución educativa (universidad o escuela secundaria) con acreditación estatal. La segunda condición es la formación a tiempo completo y de forma presupuestaria.

IMPORTANTE. Los graduados de universidades comerciales también se consideran jóvenes profesionales, pero con la diferencia de que ellos mismos pagaron sus estudios y no podrán solicitar beneficios del Estado.

El estatus de "joven especialista" es válido durante los tres años siguientes a su graduación. En ocasiones el período de validez se prorroga por un período de tiempo:

• Servicio militar;
• Licencia de maternidad;
• Estudios de posgrado;
• Obtención de un prof adicional. educación.

Después de recibir el diploma, el especialista debe conseguir un puesto en la especialidad adquirida. Es importante empezar a trabajar a más tardar un año después de graduarse. No existe un período de prueba para los jóvenes especialistas.

EN UNA NOTA. Los graduados que no tengan más de 35 años, y en algunos casos incluso 30, pueden ser incluidos en el grupo de "jóvenes especialistas". Todas las personas que recibieron educación en la edad adulta no pueden contar con recibir beneficios hipotecarios en el futuro.

Condiciones de préstamo preferenciales

Los jóvenes profesionales pueden solicitar un préstamo hipotecario con carácter general. Las condiciones pueden ser desfavorables para las personas que recién comienzan en la fuerza laboral. Para apoyar a los ciudadanos, en varias regiones de la Federación de Rusia operan programas de apoyo estatal. Al participar en un programa de este tipo, los jóvenes profesionales tienen la oportunidad de obtener una hipoteca a tipos de interés bajos. Las condiciones para el pago de la deuda también pueden ser muy leales:

• La tasa es del 8,5 al 9% anual, en lugar del 12 al 14% de los programas básicos de los bancos;
• La contribución inicial es del 10-15%, en lugar del 20-30% de los proyectos estándar.

En tales condiciones, es mucho más conveniente pagar la deuda y ésta es la ventaja de la oferta. Entrar en la lista de beneficiarios no es fácil. La oportunidad de solicitar un préstamo preferencial se brinda únicamente a jóvenes profesionales que trabajan en un campo determinado. Aquí puede indicar profesores y científicos, personal militar y trabajadores de otros campos.

INTERESANTE.  Varias industrias tienen sus propios programas, no los gubernamentales. La participación en estos proyectos permite a los trabajadores recibir vivienda o dinero para comprarla. No hay muchas propuestas de este tipo, pero aportan beneficios reales.

Requisitos bancarios para solicitantes de préstamos

Los bancos que otorgan préstamos preferenciales en el marco del programa "Hipoteca para Jóvenes Profesionales" imponen ciertos requisitos a los solicitantes:

1. La edad del especialista es de 21 a 35 años. La limitación se debe a que préstamos hipotecarios se consideran los de más largo plazo y deben reembolsarse antes de la edad de jubilación.
2. Tener experiencia laboral en institución presupuestaria- al menos un año. El período total de trabajo debe ser de tres años o más. El hecho del empleo debe confirmarse mediante los documentos adecuados.
3. Confirmación de solvencia. El joven profesional debe tener ingresos suficientes para pagar las cuotas mensuales del préstamo. El importe de sus ingresos debe cubrir los gastos familiares y el importe del préstamo. Según la ley, no se debe utilizar más del 45% de los ingresos del solicitante para pagar el préstamo.

CONSEJO.  Es posible que un joven especialista no siempre cumpla con estos requisitos. Sucede que el solicitante no tiene suficientes ingresos. En este caso, se permite involucrar al cónyuge u otra persona como coprestatario. Otra opción es ofrecer garantía líquida.

¿Quién está cubierto por los programas de beneficios?

Diferentes categorías de ciudadanos pueden actuar como prestatarios. Según la ley, los jóvenes profesionales pueden participar en el programa, pero no existe una definición más precisa del estatus. Toda la información sobre las categorías de solicitantes se presentará en la tabla.

Grupo de participantes del programa.

Límite de edad del prestatario

Duración del empleo

Matices adicionales

hasta 30-35 años

Al menos un año

Es necesario trabajar en una institución gubernamental que brinde servicios de educación general.

Investigadores

hasta 35-40 años

Empleo en una organización científica.

Firma de un acuerdo de cooperación por cinco años.

Los beneficios están disponibles al mudarse a áreas rurales. La subvención se asigna a los especialistas en demanda.

Personal militar

No hay restricciones.

Participación en NIS durante tres años.

Participación obligatoria en NIS. El dinero proviene del presupuesto federal.

En el marco del programa social, no existen restricciones a la especialidad. Incluso si la profesión indicada en el diploma no está relacionada con la pedagogía, el joven seguirá teniendo acceso a los beneficios.

Documentación

El prestamista exige no sólo a los clientes, sino también a la documentación hipotecaria preparada. El paquete debe contener los siguientes documentos:

• El pasaporte civil del solicitante y cualquier documento que acredite la identidad del cliente (SNILS, INN, v/u);
• Certificado de ingresos (2-NDFL o según formulario bancario);
• Certificado de empleo, copias del libro de trabajo;
• Documentos que certifiquen que el solicitante no es propietario de un local residencial;
• Disponibilidad de ahorros suficientes para pagar el monto inicial.

IMPORTANTE. Para personas de una determinada profesión, es posible que se requieran otros documentos. Por lo tanto, los jóvenes científicos deben confirmar la disponibilidad de un título académico.

ofertas bancarias

No todos los bancos se adaptan a los jóvenes profesionales. A menudo en préstamos hipotecarios se niegan, alegando la falta de ingresos suficientes o de las anotaciones necesarias en el libro de trabajo. Este hecho no nos permite determinar claramente si el futuro prestatario asumirá el pago del préstamo de manera responsable. Pero los bancos también necesitan prestatarios, por lo que periódicamente se reciben ofertas de pequeños bancos regionales para conceder préstamos a los trabajadores del presupuesto.

ATENCIÓN. Un joven especialista tiene más posibilidades de obtener una hipoteca si participa en el programa Familia Joven. Desde 2018, la lista de acreedores por este tema se ha ampliado significativamente.

Considere las ofertas de los bancos en la siguiente tabla:

Nombre institución bancaria

Sberbank

• desde 9,5 - para préstamos en rublos;
• desde 8,8 – para préstamos en moneda extranjera.

Banco Alfa

Banco de Moscú

crédito delta

Se ha reducido el tipo de interés, por lo que la oferta de cada banco puede ser preferente para los empleados jóvenes.

Programas hipotecarios corporativos para jóvenes empleados económicos.

Se ha desarrollado una nueva oportunidad para los jóvenes: obtener una hipoteca a expensas de la corporación. Para atraer nuevos participantes a trabajar en condiciones duras y muy incómodas, las empresas celebran acuerdos con los bancos para ofrecer hipotecas a tipos de interés reducidos. Todas las pérdidas de ingresos sufridas por el banco son compensadas por las empresas empleadoras.

EN UNA NOTA. Un ejemplo de este tipo de programa es el proyecto de los Ferrocarriles Rusos. Los empleados pueden solicitar un préstamo para comprar una vivienda en VTB Bank. La hipoteca se emite al 10,5% anual (la tasa puede ser mayor), pero el prestatario paga solo el 2%. El préstamo se emite por 25 años. El préstamo se otorga mediante la celebración de un acuerdo con el inquilino.

¿Cómo conseguir una hipoteca así?

El proceso de solicitud de una hipoteca es bastante complicado. Antes de comenzar a solicitar un préstamo, debe estar en la lista de espera. Mucho depende de la región de residencia del especialista. El número de candidatos puede variar en diferentes regiones.

Después de registrarse en la cola, deberá proporcionar la siguiente información:

El procedimiento hipotecario para un joven especialista es estándar. A excepción de hacer cola, el solicitante no tiene que hacer nada especial.

Lista de documentos requeridos

A la hora de acudir al banco, el solicitante deberá prepararse con antelación y llevar consigo un paquete completo de documentación:

• Pasaporte civil (para el prestatario y coprestatario;
• 2-Certificados NDFL y otros certificados en forma bancaria;
• Certificado del lugar de empleo que acredite la experiencia laboral;
• Pasaporte catastral y otros documentos para espacio vital;
• Preacuerdo para la compra de vivienda.

Se puede obtener información detallada sobre las condiciones para la concesión de hipotecas a jóvenes profesionales en el sitio web oficial del banco de crédito. Si tienes alguna duda, al visitar el banco bastará con aclararlo todo con un especialista.