Overdraft krediti BPS-Bank. BPS Sberbank - BPS Bank-da overdraft Overdraft ilə kredit kartları

Əmək haqqı kartlarında kredit kartları və overdraftlar belaruslar tərəfindən çoxdan sevilir. Bu rahatdır: kifayət qədər pulunuz yoxdursa, ora getmədən bankdan borc götürdünüz. Amma kreditlə mal alanda və karta nağd pul qaytararkən həm qazana, həm də itirə bilərsiniz..

“Overdraftı ödədim, sonra banka daha iki gün borcum qaldı”.

Redaktora vebsayt oxucu əlaqə saxladı Sergey. O, BPS-Sberbank-ın ödəniş kartlarından istifadə edir: birincisində overdraft, ikincisində isə adətən maaş depoziti var. Və sonra bir gün onun başına xoşagəlməz bir şey gəldi.

"Əsas kartımdakı pul bitdiyi üçün overdraftdan istifadə etmək qərarına gəldim,- Sergey deyir. - Mağazada kredit kartı ilə ödəniş etdim. Bir neçə gündən sonra maaş kartıma pul gəldi və mən dərhal borcumu ödədim ki, kreditdən istifadəyə görə faiz hesablanmasın. Lakin internet bankçılıq vasitəsilə maaş kartından kredit kartına pul köçürdükdən sonra borcun məbləğinin dəyişmədiyini gördüm. Ertəsi gün hələ də borcum var idi".

Çaşqın olan kişi izahat almaq üçün bank mütəxəssisinə müraciət etdi. Məlum olub ki, overdraftın ödənilməsi üçün karta pul köçürülərkən əməliyyat 3 iş günü ərzində bank tərəfindən icra olunur.

"Yəni əməliyyatın hesabdan keçməsi lazımdır,– bank işçisi izah edir. - Əməliyyat emal edildikdən sonra heç bir overdraft borcunuz göstərilməyəcək. Bankımız borcu overdraft kredit müqaviləsinin şərtlərinə uyğun olaraq ödəyir. Orada bildirilir ki, borcun ödənilməsi hesaba köçürmə və ya depozit yolu ilə daxil olan vəsait hesabına həyata keçirilir müəyyən edilmiş qaydadaəlində nağd pul".

Pul birbaşa hesaba getməlidir və kartda görünməməlidir. " Hesaba nağdsız pul köçürmələri, məsələn, sizin kreditləşdirmənizi əhatə edir əmək haqqı və ya hesab nömrəsinin göstərildiyi digər köçürmələr,-bank mütəxəssisi izah edir.-İnternet bankçılıq vasitəsilə, yəni karta pul köçürməklə əməliyyat həyata keçirərkən, ödəniş hesab rekvizitlərindən deyil, kart rekvizitlərindən istifadə edildiyi üçün hesabdakı əməliyyat dərhal deyil, 3 günə qədər göstərilir.".

Bank mütəxəssisi təsdiqləyib ki, əməliyyat hesabdan keçənə qədər müştəri borcu göstərəcək və kredit üzrə faizlər hesablanacaq.

“Ödənişlər düşüncə sürəti ilə hərəkət edə bilməz”

"Müştərilərin tez-tez sualları olur: "Bu gün ödədim, amma pul gəlmədi. Bank pisdir"., - Alfa-Bankın mətbuat xidmətindəki vəziyyəti şərh edin. - Bu hiss sistemin işləmə prinsipinin, yəni ödənişin kreditləşdirilməsi vaxtının düzgün başa düşülməməsi səbəbindən yaranır.".

Avtorizasiya, yəni əməliyyatın başa çatdırılması (məsələn, mağazada kartla ödəniş, bankomatlarda və ya ödəniş terminallarında kreditin ödənilməsi və s.) və onun hesabda faktiki əks olunması arasında vaxt fərqi var. bank sistemi.

"Ödəniş sistemi mürəkkəb çoxmərhələli mexanizmdir və əməliyyat hər mərhələdə öz əksini tapmalıdır. Bəzi hallarda bu, düşüncə sürətində edilmir", Alfa-Bank deyir.

Bank mütəxəssisləri sizdən ödənişin hesabda əks olunma sürətinin əməliyyatın növündən asılı olduğunu nəzərə almanızı xahiş edir. Məsələn, mağazada kredit kartı ilə ödəniş edərkən ödəniş cihazının mülkiyyəti təsir edəcək. Əgər o, kartı vermiş banka məxsusdursa, əməliyyat növbəti bank günündə əks etdirilir. Cihaz tərəfdaş banka məxsusdursa, əməliyyat, bir qayda olaraq, 2-3 bank günü ərzində əks olunur. Bu, heç bir ortağı olmayan bir bank terminalıdırsa və ya müqavilə münasibətləri kart emitent bankı ilə, o zaman əməliyyat hesaba yalnız 10 bank günündən sonra çata bilər.

Xaricdə rubl kartı ilə ödəniş edərkən, məzənnə qeyri-sabitliyi səbəbindən itirə bilərsiniz

"Ümumiyyətlə, əməliyyatların sürəti kartı verən bankın ödənişi qəbul etmiş digər banklardan ödəniş təsdiqini nə vaxt almasından asılıdır. Hazırda banklar üçün maksimum təsdiqləmə müddəti 30 gündür. Bu ödəniş sistemlərinin qaydasıdır"- Alfa-Bankın mətbuat xidməti xəbərdarlıq edir.

Əvvəla, xaricdə Belarus rublu ilə kart ödənişləri edərkən bunu xatırlamağa dəyər. Məzənnənin qeyri-sabitliyini nəzərə alsaq, "pulun içərisinə girə bilərsiniz". Bank ekvivalenti silinəcək Belarus rubluödənişin edildiyi gün məzənnəsi ilə deyil, hesabın göstərildiyi günkü məzənnə ilə.

Təbii ki, ölkə daxilində əməliyyatlar çox sürətlə hərəkət edə bilər. Xüsusən də bankın öz prosessinq mərkəzi varsa. Lakin ödənişin işlənməsinin sürəti həm də daxili qaydalardan, proseslərdən və bank tərəfindən ödənişi təsdiq edən sənədlərin qəbulundan asılı olacaq.

"Cihazlarımızda əməliyyatları özümüz həyata keçiririk, - danışır Belinvestbank ASC-nin kart mərkəzinin kart məhsullarının inkişafı şöbəsinin müdiri Artem Smirnov. - Bank Prosessinq Mərkəzinin fəaliyyəti dayandırılsa belə, bankomatlarımız ödənişləri qəbul edəcək. Başqa bankların kartları ilə işləsək, heç nəyə zəmanət verə bilmərik.".

Ümumiyyətlə, obyektiv emal müddətləri vəziyyəti həm müştəriyə, həm də onun əleyhinə yönəldə bilər. Tipik olaraq, bank cihazlarında, mütəxəssisin dediyi kimi, ödənişlər ertəsi gün həyata keçirilir. " Əgər əməliyyatı cümə günü və ya həftə sonu keçirmisinizsə, gecikmə ola bilər. Şənbə və bazar günləri əməliyyatlar hər saat deyil, gündə iki dəfə həyata keçirilir".

Belə texniki xüsusiyyətlərə görə məlum ola bilər ki, bir şəxs həftə sonu overdraft kartı ilə ödəniş edib, bazar ertəsi isə borcunu kassa vasitəsi ilə ödəyib. Məlum olur ki, borc hələ göstərilməyib, amma ödəmə artıq baş verib. " Bu fırıldaqçılıq deyil, sadəcə necə işlədiyidir proqram təminatı, - Artem Smirnov deyir.

Krediti ödəməyin ən yaxşı yolu bankın kassasındadır

Bankdan əlavə faiz və cərimələrin hesablanmasının qarşısını necə almaq olar? İlk növbədə, nə qədər əhəmiyyətsiz olsa da, müqaviləni oxumaq və kreditin ən sürətli şəkildə qaytarılması barədə vaxtında soruşmaq lazımdır.

Bir neçə variant həmişə mümkündür. Alfa-Bank ikisini fərqləndirir: “gündən günə” (yəni daxilində bank günü) bank filiallarında ödəniş edərkən (kassa mədaxil orderi), internetdən istifadə edərkən və ya mobil bankçılıq kartı verən bank; növbəti bank günündə bütün digər hallarda, məsələn, ERIP (ATM, ödəniş və arayış terminalı, həmçinin digər bankların cihazları və İnternet bankçılığı), QIWI terminalları vasitəsilə köçürmə zamanı.

Adi kreditlərin ödənilməsi zamanı da eyni gecikmələr baş verir. Tutaq ki, müştəri müqavilədə göstərilən tarixdə aylıq ödəniş məbləği edir. Bir şəxs bunu ERIP vasitəsilə ödəmə tarixində edərsə, müvafiq olaraq nağd pul növbəti iş günü gələcək və müştərinin vaxtı keçəcək.

Ən çox sürətli yolödəniş - bankın kassasında. İnternet bankçılıqda hesabdan hesaba köçürmə eyni sürətdə olacaq. Amma bütün banklar bu imkanı vermir.

Bir çoxumuz vaxtaşırı bu problemlə üzləşirik: kartda kifayət qədər pul yoxdur, lakin biz həqiqətən də piştaxtada olanı almaq istəyirik. Çoxdan gözlənilən maaş və ya avans ödənişi tezliklə gəlirsə, ən sadə həll yoldaşlardan, qohumlardan və ya tanışlardan "kredit"dir. Əslində, maaşınızdan əvvəl pul çatışmazlığı dostların köməyi olmadan aradan qaldırıla bilər - overdraft bu işdə sizə kömək edəcəkdir.

Overdraft nədir?

Bu, bir şəxsin şəxsi bank hesabını doldurmaq üçün bank tərəfindən verilən kreditdir. Fərqli olaraq, deyin, istehlak krediti, overdraft bütün kredit müddəti ərzində dəfələrlə yenilənə bilər, bundan əlavə, bu kredit ayda ən azı bir dəfə ödənilməlidir və faizlər yalnız kredit üzrə faktiki borc üzrə hesablanır.

İndi yuxarıda göstərilən hər şeyi deşifrə etməyə çalışaq.

Belə ki, hansısa bankda sizin adınıza maaşınızın alındığı hesab açılıb, sizdə də var plastik kart, bu pulu idarə etdiyiniz. Bu hesab adətən ayda iki dəfə doldurulur (avans və əmək haqqı), təbii ki, siz hesabdan ondakı məbləğ daxilində qeyri-məhdud sayda pul çıxara bilərsiniz.

Ancaq ola bilər ki, hesabınızdakı vəsait lazımi alış-veriş etmək üçün kifayət etmir və ya gözlənilməz hallar səbəbindən planlaşdırdığınızdan çox xərcləmisiniz və indi maaş gününə qədər yaşamaq üçün heç bir şeyiniz yoxdur.

Əgər siz də oxşar vəziyyətlə üzləşsəniz, banka müraciət edib overdraft krediti üçün müraciət edə bilərsiniz. Əmək haqqınızın ölçüsündən asılı olaraq bank sizə kredit veriləcək məbləği təyin edəcək. Bu məbləğ overdraft limiti adlanır.

Overdraft açdıqdan sonra hesabdakı pul bitərsə, siz bankın vəsaitindən overdraft limiti daxilində istifadə edəcəksiniz. Amma bu hələ kredit olduğu üçün, birincisi, qaytarılmalıdır, ikincisi, faizlər ödənilməlidir.

Pul hesabınıza daxil olduqdan sonra overdraft avtomatik olaraq ödənilir və faiz bütün kredit məbləğinə deyil, yalnız xərclədiyiniz hissəyə hesablanacaq. Yəni, tutaq ki, limitiniz 1.000.000 Br-dir və siz cəmi 10.000 Br xərcləmisiniz, bu o deməkdir ki, faizlər 10.000 Br-dan və yalnız kreditin ödənilməsinə qədər olan müddət üçün hesablanacaq.

Hardan əldə edə bilərəm?

Əksər hallarda, overdraft üçün müraciət etmək üçün yalnız ərizə yazmaq, pasportunuzu və gəlir arayışını göstərmək lazımdır (adətən 3-6 ay əvvəl). Kredit limitlərinə və ödəmə şərtlərinə gəlincə, hər bir bankın özünəməxsus xüsusiyyətləri var.

IN Belarusbank Limitin ölçüsünə, ödəmə müddətinə və faiz dərəcəsinə görə fərqlənən üç növ overdraft krediti var:

• aylıq ödəmə müddəti ilə - limit son 3 ayda orta aylıq gəlirin məbləğindən çox deyil, Br-də kreditlər üzrə faiz dərəcəsi Milli Bankın (SR) yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsidir + 6 faiz bəndi. (22 mart 2010-cu il tarixinə – illik 19%);
• 3 ay ödəmə müddəti ilə – limit bir il müddətinə nəzərdə tutulub və son 6 ayda orta aylıq gəlirin 200%-i qədər, faiz dərəcəsi – SR+6,5 faiz bəndi. (22 mart 2010-cu il tarixinə – illik 19,5%);
• 6 ay ödəmə müddəti ilə – limit bir il üçün nəzərdə tutulub və son 6 ayda orta aylıq gəlirin 400%-i qədərdir, faiz dərəcəsi – SR+7 səh. (22 mart 2010-cu il tarixinə – illik 20%).

BPS-Bank həmçinin overdraft almaq üçün üç variant təqdim edir:

• 3 ay ödəmə müddəti ilə – limit orta aylıq “xalis” gəlirin 80%-i qədər, faiz dərəcəsi SR+5 faiz bəndi təşkil edir. (22 mart 2010-cu il tarixinə – illik 18%);
• 6 ay ödəmə müddəti ilə – limit orta aylıq “xalis” gəlirin 200%-i qədər, faiz dərəcəsi SR+5,5 faiz bəndi təşkil edir. (22 mart 2010-cu il tarixinə – illik 18,5%);
• 12 ay ödəmə müddəti ilə – limit orta aylıq “xalis” gəlirin 400%-i qədər, faiz dərəcəsi SR+6 p.p. (22 mart 2010-cu il tarixinə – illik 19%).

IN Belqazprombank Limitin ölçüsü bank tərəfindən aşağıdakı şərtlərlə müəyyən edilir:

• müəssisənin işçiləri üçün - son 3 ayda orta aylıq əmək haqqının 100%-i daxilində, lakin 5.000.000 Br-dan çox olmamaqla, ödəmə müddəti - 3 ay;
• şirkət rəhbərləri və onların müavinləri üçün - son 3 ayda orta aylıq əmək haqqının 200%-i daxilində, lakin 10.000.000 Br-dan çox olmamaqla, ödəmə müddəti - 6 ay;
• faiz dərəcəsi SR+5 p.p. (illik 18%).

Əgər siz plastik “əmək haqqı” kartı sahibisinizsə Belagroprombank, ən azı 100.000 Br (aylıq maaşınızın maksimum məbləği) bir ilə qədər və illik 19% faiz dərəcəsi ilə kredit əldə edə bilərsiniz.

Overdraftın açılması Priorbank, siz 20% faiz dərəcəsi ilə sizə veriləcək dörd orta aylıq əmək haqqına (5.000.000 Br-dən çox olmayan) bərabər bir məbləğə arxalana bilərsiniz. illik dövr 1 ilə qədər.

IN Paritetbank Siz CP+4 p.p faiz dərəcəsi ilə bir il müddətinə overdraft krediti əldə edə bilərsiniz. (22 mart 2010-cu il tarixinə – illik 17%), limit məbləği isə orta aylıq gəlir həddində hesablanacaq.

götürə bilərlər bu kredit və müştərilər MTBank, üstəlik, bu bankda kart hesabında 3 aydan artıq əmək haqqı alırsanız, overdraft açmaq üçün sizə gəlir arayışı lazım deyil. Limit orta aylıq əmək haqqının 150%-i, kredit müddəti 1 ilə qədərdir. Faiz dərəcələri müddətə görə dəyişir:

• 1-20 gün (Güzəşt müddəti) – 0%;
• 21 gündən 90 günə qədər - illik 12%;
• 91 gündən 180 günə qədər - illik 17%;
• 181 və daha çox gündən - illik 19%.

-dən overdraft Alfa-Bank– bu, 90 gün və 180 gün daxil olmaqla, son 6 ayda (5.000.000 Br-dan çox olmayan) orta aylıq əmək haqqının 90%-i və ya 200%-i məbləğində kredit almaq imkanıdır.

IN BTA-Bank illik 24% dərəcəsi ilə 5 əmək haqqı limiti ilə overdraft verməyə hazırdırlar və Belinvestbank Siz həmçinin 5-ə qədər maaş ala bilərsiniz, lakin illik 19%. Belrosbank orta aylıq gəlirə qədər (orta aylıq gəlirin 2 mislinə qədər - təşkilatların rəhbərləri üçün) məbləğində overdraft kreditindən istifadə etməyə imkan verir.

Bu faydalıdırmı?

Banklar tərəfindən verilən məbləğləri, ödəmə şərtlərini və overdraftın faiz dərəcələrini nəzərə alaraq, onu “kart” istehlak krediti ilə müqayisə etmək daha yaxşıdır. Hər iki halda kredit məbləği maaşınızdan asılı olacaq; Bununla belə, istehlak krediti üçün müraciət edərkən daha əhəmiyyətli kreditə arxalana bilərsiniz. İstehlak kreditləri üzrə faiz dərəcələri overdraftla bərabər və ya ondan yüksəkdir və onlar bütün ödənilməmiş kredit məbləği üzrə ödənilməlidir. Overdraft almaq üçün heç bir girov və ya zəmanət tələb olunmaması da vacibdir.

Beləliklə, açıq üstünlükləri istehlak krediti çağırılmadan əvvəl overdraft:

• qəbulun asanlığı - overdraft açmaq üçün sadəcə banka baş çəkmək və əmək haqqı arayışını təqdim etmək lazımdır (həmişə lazım deyil); Bundan əlavə, bəzi banklar bir neçə saat ərzində hesabınıza pul köçürməyə hazırdır;
• faizlər bütün kredit məbləğinə deyil, yalnız faktiki borc üzrə hesablanır;
• avtomatik ödəniş;
• bərpa oluna bilən - əvvəlki borc ödənildikdən sonra, siz overdraftdan yenidən istifadə edə bilərsiniz.

TO mənfi cəhətləri Overdraft krediti aşağıdakıları əhatə edə bilər:

• overdraft limiti ilə əmək haqqı arasında ciddi əlaqə və müvafiq olaraq çox böyük olmayan məbləğlər (istehlak kreditləri ilə müqayisədə);
• qısa müddət geri ödəmə - 3 aydan bir ilə qədər;
• əmək haqqının ödənilməsinin gecikdirilməsi və ya onun ölçüsünün azalması halında yarana biləcək kreditin ödənilməsi ilə bağlı problemlər.

Əgər hansısa səbəbdən overdraftı qaytara bilməmisinizsə, bank sizə cərimələr tətbiq edəcək, məsələn, limitin azaldılması, faiz dərəcəsinin artırılması və ya overdraft kreditinə xitam verilməsi.

Overdraft faydalıdır maliyyə aləti yoxsa bir bankın öz xidmətlərinə “müştərini bağlamaq” və onlara daha “ağır” bank məhsulları istehlak etməyə başlamağın bir yolu?

“İynənin ucundan həm faydalı qlükoza, həm də heroin damlaya bilər.

Hər ikisi sağlamlığa təsir edir”.

Overdraft, overdraft - alıcı üçün bu sözdə nə qədər birləşir, burada həmişə əskik olan pulunuz var və maaşınızın bank kreditini ödəyəcəyinə və sizə bank cəzası verilməyəcəyinə inam var.

Bəs bu, həqiqətən faydalı maliyyə alətidirmi, yoxsa bu, bankın müştərini öz xidmətlərinə sakitcə cəlb etmək və onlara daha “ağır” bank məhsullarından istifadə etməyə başlamaq üsuludur? Əvvəlcə overdraftın nə olduğunu və necə işlədiyini anlayaq.

Fərdi şəxslər üçün overdraft nədir

Overdraft kart hesabınıza müəyyən bank vəsaiti limiti əlavə edən bank məhsuludur (müqavilə bağlanarkən onun məbləği razılaşdırılır). Əgər malları ödəyərkən kifayət qədər pulunuz yoxdursa, o zaman bank tərəfindən verilən vəsaitə çıxış əldə edirsiniz.

Overdraftdan istifadə üçün bank kredit məbləğinin faizi şəklində komissiya alır. Müqavilədə əsas borcun və faizlərin ödənilməli olduğu müddət (əksər hallarda bu, bank vəsaitlərinin istifadəsindən sonrakı ayın birinci günüdür) nəzərdə tutulur. Bu vaxta qədər əsas borc və ya faiz ödənilməsə, borcalana cərimələr tətbiq ediləcək. Əsasən, bu, əsas borcun və mükafatın artan faizidir.

Overdraftların növləri

Kreditdən fərqli olaraq, overdraftın ödəmə müddəti daha qısadır: bir, iki, üç, altı və 12 ay.

Limitə əsasən, o, müəyyən edilə bilər - 10 əsas vahid, əgər siz üç aydan az işləmisinizsə, həmçinin üç ay ərzində orta aylıq gəlirinizi təsdiq edən sənəd olmadıqda. Orta aylıq gəlirin faizi (50-dən 600%-ə qədər) müəyyən edilə bilər. İndiki vaxtda banklar tərəfindən 1-3 maaş limiti qoyulması ən çox yayılmış haldır. Həmçinin limitin məbləği ilə bağlı maksimum məhdudiyyətlər var, məsələn, 3000 avroya qədər, lakin siz banka tam inamınız varsa (müsbət kredit tarixçəsi, VIP müştərisiniz və s.) maksimum limit üçün müraciət edə bilərsiniz.

Təhlükəsizlik

Zəmanətçilər girov kimi çıxış edirlər: fiziki və ya qurum(məsələn, işəgötürəniniz). Cərimə ilə yanaşı, əsas borc və ya faizlər üzrə borc vaxtında ödənilmədikdə, müxtəlif növ cərimələr tətbiq edilir. Borcun gec ödənilməsi kart sahibinin kredit tarixçəsində mənfi iz yaradır.

Overdraft üçün necə müraciət etmək olar

Banklar əsasən əmək haqqı kartlarına overdraft yerləşdirməyi təcrübədən keçirirlər ki, bu da tələb olunan məbləği əməkhaqqından silməklə borcun vaxtında qaytarılmasını təmin edir. Bunun üçün filialla əlaqə saxlamağınız kifayətdir bank təşkilatı ki, sizə xidmət edir maaş kartı, overdraft tələbi ilə. Əgər sizin uzun iş tarixçəniz və yaxşı kredit tarixçəniz varsa, o zaman tamamilə mümkündür ki, bank işçiləri əmək haqqı kartınıza overdraft verilməsini təklif edə bilərlər. Üç aylıq orta aylıq əmək haqqı haqqında pasport və arayış kifayətdir. Tipik olaraq, overdraftın verilməsi barədə qərar 2-5 iş günü ərzində qəbul edilir. Limit seçərkən ərizəçinin əmək haqqı, iş təcrübəsi və kredit tarixçəsi nəzərə alınır. Zamanla limitinizi də artıra bilərsiniz, lakin bəzi banklar bu xidmət üçün komissiya tələb edirlər.

Overdraft necə işləyir?

Demyan Petroviç Loşadkin hər ehtimala qarşı iş kartında overdraft qurdu. Maaşı 800 rubl olduğu üçün ona 1600 rubl limit təklif olunub. (əmək haqqının ikisi).

Borcun qaytarılma müddəti 4 aydır. Overdraft dərəcəsi illik 27% təşkil edir.

Tezliklə o, overdraftdan istifadə etmək imkanı qazandı. Demyan Petroviç özünə yenisini almağa qərar verdi mobil telefon, qiyməti 1200 rubl.

Nəzəri olaraq, dörd ay ərzində borcun ödənilməsi belə görünür:

1600 overdraft çıxararaq Demyan Petroviç Loşadkin 1200 rubl əsas borcunu üstəgəl 27 rubl faiz ödəməlidir.

Overdraftın digər bank məhsullarından əsas fərqi ondan ibarətdir ki, əsas borc və faizlər maaşınızdan silinir. Buna görə də, əsas borc və faiz borcunun məbləği bir aylıq əmək haqqından çox olmamalıdır.

Faktiki overdraft ödəniş cədvəli belə görünəcək.

İşəgötürən əmək haqqını Demyan Petroviçin kartına köçürən kimi onun bütün borcu silinir. Ancaq eyni zamanda, o, dolanışıq vasitəsi olmadan qalır, çünki bütün maaşı overdraftın ödənilməsinə xərclənib və yenidən kredit götürməli olacaq.

İlk baxışdan çox rahat bank məhsulu:

1. Kartı almaq üçün bank hesabınız olmalıdır və minimum sənədləri təqdim etməlisiniz;
2. Əsas borc və faiz borcları əmək haqqı alındıqdan sonra silinir;
3. Faiz yalnız kredit üzrə hesablanır, bütün alış məbləğinə deyil;
4. İstifadəyə görə əsas borcun və faizin ödənilməsi kifayətdir və siz yenidən overdraftdan istifadə edə bilərsiniz;
5. Məhsuldan istifadə üçün aşağı faiz dərəcələri.

Ancaq hər bir sikkənin olduğu kimi, overdraftın da əks tərəfi var:

1. Limit məbləğləri ciddi şəkildə məhduddur, çünki onlar əmək haqqı ilə bağlıdır;
2. Borcun ödənilməsi şərtləri 1-12 ay ərzində məhdudlaşdırılır;
3. Borcun gec ödənilməsinə görə cəzalar (gecikmiş əmək haqqı) çox "ağrılı" ola bilər;
4. Kifayət qədər pulunuz olmadığı təqdirdə xərcləyə biləcəyiniz əlavə pulunuz olduğuna tədricən alışmaq qənaət etməyə kömək etmir.

Sonuncu nöqtə çox vacibdir, çünki bahalı alışdan imtina etmək əvəzinə, pula qənaət etməyin daha yaxşı olduğuna ağılla qərar verərək, istifadə üçün faiz ödəməli olduğunuz bank vəsaitlərindən istifadə edirsiniz. Overdraft borcunuz əmək haqqınızı tamamilə ödəyirsə, siz limitdən yenidən istifadə etməli olacaqsınız və s.

Belarus banklarının əmək haqqı kartları üzrə overdraftın verilməsi üçün təklif etdiyi şərtləri nəzərdən keçirək.

bankın adı

İllik faiz dərəcəsi

Ödəniş müddəti, aylar

Məbləği məhdudlaşdırın

Ən çox sərfəli təklif Belagroprombank faiz dərəcəsi və illik 26% limit təklif edir.

Belarusbank öhdəliklərini yerinə yetirməyənlər üçün ən yumşaq cərimələrdən istifadə edir - hər gecikmə günü üçün ümumi məbləğin illik 54%.

Kartda balans mənfi olarsa, demək olar ki, bütün banklar xidmət göstərməyi dayandırır, ona görə də mənfiyə keçmək mümkün deyil. Baş verə biləcək yeganə şey texniki minusdur (məsələn, kartda 0 balans varsa və bank kartdan istifadə üçün əvvəlcədən pul çıxarıbsa), bu halda heç bir cərimə tətbiq edilməyəcək.

Mənfi balansa malik ola biləcək yeganə bank Belarusbankdır; ödənilməmiş kredit üçün cərimələr ciddi şəkildə sərtləşdirilir: 1 ay ərzində əsas borc üzrə faiz artımı illik 40,7% + mükafat faizi (0,5 * 27%). Ümumi faiz 54% təşkil edir. İkinci və sonrakı aylar üçün 54%+(1*27%)=illik 81%.

Əgər siz bankın və ya tərəfdaş bankın bankomatından pul çıxarsanız, bankların heç biri overdraft vəsaitlərinin nağdlaşdırılması üçün komissiya tutmur.

Bu məhsul haqqında overdraft istifadəçilərinin fikirlərini öyrənmək qərarına gəldik.

Larisa - satış meneceri

- Mən uzun müddət, təxminən yeddi ildir ki, overdraftdan istifadə edirəm. Məndə Alfa-Bank maaş kartı var. Əvvəllər Priorbank-da işləyirdim və işimi dəyişəndə ​​bankları dəyişdim. Əvvəllər beş milyon rubl limiti var idi, indi bir milyon yarımdır. Kreditin qaytarılma müddəti 12 aydır. Kartdakı maaş bitən kimi hər zaman overdraftdan istifadə edirəm. Özümü overdraftdan və başqalarından istifadə etməkdən asılı hiss etmirəm bank məhsulları getmir. Mən hələ limiti artırmaq istəmirəm. Overdraftın heç bir mənfi keyfiyyəti yoxdur, yalnız müsbət cəhətləri var: hər halda pul, aşağı faiz kreditlə.

İvan - mexanik

- Mən uzun illərdir ki, Priorbank-ın overdraft imkanından istifadə edirəm. Zavodda işə başladığım andan nə qədər vaxt keçirdiyimi xatırlamıram. Kartdakı pul bitəndə həmişə kömək edir. Cərimələrdən xəbərim yoxdur. Mən həmişə əvvəlcədən ödəyirəm. Rahat: maaş alıb, qaytarıb, yenidən götürə bilər. Mən limiti 500 rubla qədər artırmaq istəyirəm. Bu yaxınlarda bir avtomobil üçün ön qanad aldım və limit mənə çox kömək etdi, əks halda pulum çatmazdı. Düzdür, hiss edirəm ki, bundan imtina etsəm, mobil telefonunu itirəndə olduğu kimi, ilkin olaraq özümü narahat edəcəm.

Overdraft üçün qeydiyyatdan keçmək və ya olmamaq qərarı sizindir, lakin məşhur deyimi xatırlamalısınız:

"Başqasını alırsınız, amma həmişə özünüzü geri verirsiniz!"

Demək olar ki, hər bir insan alış-veriş etmək üçün kifayət qədər pulun olmaması problemi ilə üzləşmişdir. Belə bir vəziyyətdə dostlarınızdan, qohumlarınızdan kredit istəyə və ya bankdan çox qısa müddətə borc götürə bilərsiniz.

Tərif

Overdraft, bank tərəfindən fiziki şəxsin hesabını doldurmaq üçün verilən kreditdir. Onun istehlak kreditindən əsas fərqi ondan ibarətdir ki, müqavilə müddəti ərzində dəfələrlə yenilənə bilər. Bundan əlavə, kredit ayda ən azı bir dəfə ödənilməlidir və borcun bütün məbləğinə faizlər hesablanır.

Potensial borcalan nə bilməlidir?

Overdraft dövriyyədə olan kredit xəttidir. Borcun vaxtında ödənilməsi şərti ilə vəsaitdən qeyri-məhdud sayda istifadə etmək olar. Bu, vaxtını dəyərləndirən və hər dəfə yeni kredit üçün müraciət edə bilməyən müştərilər üçün çox əlverişlidir.

Belə bir kredit bu gün mikromaliyyə təşkilatları tərəfindən verilən “ödəmə günü pulu”ndan xeyli aşağı başa gəlir.

Faiz dərəcəsi bütün banklarda üzən. Bu, müştərinin gəlir səviyyəsindən asılıdır.

Overdraft yalnız rəsmi deyil, həm də texniki ola bilər. İkinci halda, böyük komissiya məbləği ilə vəsaitlərin konvertasiyası və ya bankomatdan nağd pul çıxarılmasından sonra hesabda mənfi qalıq yarana bilər. Texniki overdraft zamanı bank borcun ödənilməsi üçün 35 gün müddət verir. Əks halda müştəriyə cərimələr tətbiq olunacaq.

Kart üzrə gəlirin hər hansı səbəbdən vaxtında alınmaması halında, müştəriyə komissiya haqqının artırılması və ya limitin azaldılması şəklində sanksiyalar tətbiq olunacaq.

Kredit təşkilatları həmçinin istənilən bankomatdan vəsait çıxarmaq üçün komissiya alırlar.

Artıq bir müddətdir ki, qeydiyyatla eyni vaxtda overdraft satmaq praktikaya çevrilib.Bu işdən çıxan bir çox işçi üçün böyük sürpriz ola bilər. Həqiqətən, gəlirin köçürülməsində gecikmə halında, müştəriyə cərimələr tətbiq olunacaq.

Xüsusiyyətlər

Overdraft yalnız mövcud müştərilərə verilir kredit təşkilatı. Vəsaitlər açıq hesaba köçürülür. Çox vaxt bu məqsədlə maaş kartı istifadə olunur. Bu hesab ayda iki dəfə doldurulur və vəsaitdən qeyri-məhdud sayda istifadə etmək olar. Vəsait limiti müştərinin gəlir səviyyəsinə əsasən bank tərəfindən müəyyən edilir. Əgər öz vəsaitləri alış-veriş etmək üçün kartda kifayət qədər pul yoxdur, overdraft xidməti avtomatik olaraq aktivləşdirilir. Yəni müştəri alqı-satqı haqqını maaş kartı ilə ödəyə biləcək, ancaq borc götürdüyü vəsait hesabına.

Overdraft, faizlərin tutulduğu eyni kreditdir. Yəni, müştəri yenə də əsas məbləği və hesablanmış komissiyanı banka qaytarmalı olacaq. Adi kreditdən fərqli olaraq, kredit hesaba vəsait köçürüldükdən dərhal sonra ödənilir və istifadə olunan pul məbləğinə görə komissiya tutulur. Məsələn, müştəri 100 000 BYN məbləğində kredit götürübsə, lakin yalnız 10 000 BYN istifadə edibsə, o zaman borc ödənilənə qədər bu məbləğə faizlər yalnız hesablanacaq.

Bu gün Belarusbank-da overdraftı necə əldə etmək barədə danışacağıq.

Necə müraciət etməli?

Belarusbank-dan overdraft üçün ərizə birbaşa kredit təşkilatının veb saytında eyni adlı bölmədə təqdim edilə bilər. İnternet bankçılıq vasitəsilə kredit üçün ərizə doldurmaq üçün "Hesablar" menyusunun "Əlavə xidmətlər" bölməsinə keçmək kifayətdir. M-bankinqdə müvafiq menyu elementi “Xidmətlər” bölməsində yerləşir. Siz həmçinin Belarusbank ASC-nin filiallarından birinə müraciət edərək ərizə təqdim edə bilərsiniz.

Hesablanmış limit əsasında əmək haqqı kartı üzrə overdraft verilir. Sonuncu aylıq gəlir səviyyəsindən asılıdır və 200 əsas vahiddən çox ola bilməz. Doldurulmuş ərizə hesabın (kartın) açıldığı yerdəki bankın kredit şöbəsinə göndərilir.

Həmin şöbənin əməkdaşları ilkin qərarın nəticələri barədə müştəriyə SMS və ya vasitəsilə məlumat verəcəklər onun seçdiyi hər hansı başqa şəkildə. Ərizə təsdiqlənərsə, müştəri təqdim edilmiş sənədlərin əslini təqdim etmək və müqaviləni imzalamaq üçün ofisə dəvət olunacaq.

Son iki rüb üçün pasportunuz və gəlir sertifikatınız varsa, Belarusbank overdraft verir.

Şərtlər

Belarusbank ASC əmək haqqı kartları üçün limitlər, şərtlər və ödənişlər ilə fərqlənən iki proqram üzrə kreditlər verir:

1. Ödəmə müddəti rübdə bir dəfə. Overdraft "Belarusbank" ayda iki dəfə məbləğində bir il təmin edir son altı ay üçün gəlir. Faiz dərəcəsi = SR + 9 p.p. (11/01/16 tarixinə).- 29%). Kreditin etibarlılıq müddəti kartın etibarlılıq müddətindən çox ola bilməz hesablar

2. Altı ayda bir dəfə ödəmə müddəti ilə. Overdraft "Belarusbank" orta aylıq məbləğin 400% -i həcmində bir il təmin edir son altı ay üçün gəlir. Faiz dərəcəsi = SR + 10 p.p. (11/01/16 tarixinə).- otuz%). Kreditin etibarlılıq müddəti kartın etibarlılıq müddətindən çox ola bilməz hesablar Son iş yerində iş təcrübəsi 1 ildən az olan müştərilərə bu xidmət göstərilmir.

01/08/16 tarixindən aylıq ödəniş müddəti ilə əvvəllər mövcud olan proqram bağlandı.

Potensial borcalanlar aşağıdakı tələblərə cavab verməlidirlər:

• nömrə şəxslər və ya fərdi sahibkarlar;
• keçmişdə qüsursuz kredit tarixçəsinə sahib olmaq;
• son üç ay ərzində əməliyyatların aparıldığı bank hesabına malik olmaq.

Belarusbank overdraftından necə istifadə etmək olar?

Bu xidmətə qoşulmaqla müştəri öz kartından götürdüyü vəsaitlə hesabları ödəyə biləcək. Overdraftın nə vaxt, hansı həcmdə və nəyə xərclənəcəyini plastik sahibi özü müəyyənləşdirir. Belarusbank yalnız borcun faktiki məbləğinə görə faiz hesablayır. Əgər müştəri xidmət üçün qeydiyyatdan keçibsə, lakin ondan istifadə etmirsə, o zaman komissiya ödəməyəcək. Müştəri məbləği öz vəsaitinin balansından artıq olan hesab-faktura ödədikdə, overdraft avtomatik olaraq aktivləşdirilir. Kreditin ödənilməsi də gəlir hesaba daxil olduqdan sonra avtomatik həyata keçirilir.

Kredit və Overdraft

Özündə overdraft kartlarda verilən istehlak kreditinə çox bənzəyir. Hər iki halda kreditin məbləği əmək haqqı səviyyəsindən asılıdır. Bununla belə, maksimum kredit məbləği Belarusbank-dan overdraftdan daha yüksəkdir. Hesabdan nağd pul çıxarılması üzrə faiz 4% təşkil edir. Vəsaitlərdən istifadə tarifləri hər iki halda eynidir. Bununla belə, kredit üçün müraciət edərkən, ödənilməmiş borcun bütün məbləğinə faiz tutulur. Belarusbank-da overdraft üçün müraciət etmək üçün heç bir girov və ya zəmanət tələb olunmur.

Müştəri rəyləri

Əsas üstünlük istifadə rahatlığıdır. Kredit üçün müraciət etmək üçün sadəcə onlayn ərizə təqdim edin. Əgər müştərinin artıq əmək haqqı kartı varsa, o zaman gəlir haqqında arayış təqdim etməyə ehtiyac yoxdur. Müraciət ilkin təsdiq edildikdən sonra bank meneceri filial işçisi ilə görüş üçün vaxt və yer təyin etmək üçün müştəri ilə əlaqə saxlayacaq. Artıq kredit təşkilatının ofisində müştəriyə a veriləcək kredit haqqında razılaşma. Bundan sonra siz limitsiz sayda overdraftdan istifadə edə bilərsiniz.

Hesab doldurulduqdan sonra borcun ödənilməsi avtomatik olaraq həyata keçirilir. Bir tərəfdən, müştəri növbəti taksiti ödəmək üçün bankomat və ya terminal axtarmağa məcbur deyil. Digər tərəfdən, vaxtı keçmiş borc vəziyyətində, hesaba qədər bloklanacaq tam ödəniş borc. Bundan əlavə, bank limitin aşağı salınması və məzənnənin artırılması şəklində digər cəzalar da tətbiq edə bilər. Overdraftın mənfi cəhətləri də kiçikdir kredit limiti və qısa müqavilə müddətləri (3 aydan 12 aya qədər).

Digər seçimlər

Belarusbank-da kart kreditləri üçün müraciət edə biləcəyiniz şərtləri ətraflı araşdırdıqdan sonra digər təklifləri öyrənəcəyik.

Belə kreditlərə xidmət üzrə bazar tarifləri 33-48% arasında dəyişir. Eyni zamanda müştərilər istehlak krediti üçün 34-42% ödəməli olurlar.

Ən çox aşağı dərəcə Bank BelVED bazarda təklif edir. “Ehtiyat Pennies” kreditinin 33% komissiyası var. Oxşar məhsuldan istifadə üçün Fransabank və Zepter Bank müştəriləri 39%, Technobank və Priorbank - 40%, BNB-Bank, Bank Moscow - 42% ödəyirlər. Overdraft VTB Bank müştəriləri üçün ən bahalıdır - 47%. Eyni zamanda çoxlu Maliyyə institutları 10-30 təqvim günü güzəşt müddəti təqdim etmək, bu müddət ərzində kredit üzrə faizlər 0,0001% dərəcəsi ilə hesablanır.

Hesabdan pul vəsaitlərinin pulsuz çıxarılması yalnız MTBank, RRB-Bank və Bank Moskva kartları ilə təmin edilir. Zepter Bank-da oxşar əməliyyat tarif planından asılı olaraq 2,5%, Texnobank-da 3-5% dərəcəsi ilə tutulur.

Alfa-Bank oxşar xidməti yalnız əmək haqqı kartı sahiblərinə təqdim edir. Limit məbləği orta aylıq gəlirin 300%-ni təşkil edir. Kreditin müddəti artdıqca faiz dərəcəsi də artır. Hesabdan vəsait çıxarılarkən 2% komissiya tutulur.

« Belagroprombank» həmçinin müştərilərinə seçim etmək üçün iki proqram təklif edir. Müqavilənin imzalandığı tarixdən etibarən ilk 90 gün ərzində overdraft illik 10% ilə verilir. 91 gündən etibarən 13% dərəcəsi tətbiq olunmağa başlayır. İstisnalara əmək haqqı layihəsinin iştirakçıları və kənd təsərrüfatı müəssisələrinin işçiləri daxildir. Overdraft bu cür müştərilərə illik 12,5% verilir. İlkin kredit məbləği 5000 BYN ilə məhdudlaşır və maksimumdur 200.000 BYN. Ərizə iki gün ərzində baxılır. Vəsaitlər köçürülür o karta aylıq gəlir əldə edilir: əmək haqqı, sahibkarlıq fəaliyyətindən mənfəət, pensiya.

"Belarusbank" kartlara gəlir səviyyəsinə görə kredit verir, lakin "BSP-Sberbank"-da ilk overdraftı əldə etmək olar. maksimum məbləğ 16% ilə 10,000 BYN. Ərizə iki iş günü ərzində baxılır. Borc yarandığı gündən bir il ərzində krediti qaytara bilərsiniz. Yalnız Belarus Respublikasının vətəndaşları deyil, daimi gəlir mənbəyi olan vətəndaşlığı olmayan şəxslər də overdraft ala bilərlər.

Nəticə

Overdraft edir yaxşı yol fövqəladə vəziyyətdə borc götürün, lakin bu xidmətdən çox diqqətlə istifadə etməlisiniz. Onu yalnız çox zəruri hallarda aktivləşdirmək daha yaxşıdır. Overdraft asılılıq yaradır. Birincisi, müştəri "vacib ehtiyaclar üçün" borc götürür, lakin bir neçə aydan sonra o, artıq dayana bilmir, çünki limit məbləği daim artır və gəlirlər borcu tam ödəməyə kifayət etmir.

Salam dostlar!

Biz özümüzü təkmilləşdirməyə davam edirik maliyyə savadlılığı və eyni zamanda ingilis dilinizi təkmilləşdirin. Bu gün növbəti sırada xarici termin “overdraft”dır. Gəlin onun mənasını öyrənək, başa düşməyi və qorxmamağı öyrənək.

İstifadəçilərin sayı ildən-ilə artır bank kartları. Onların arasında tələbələr, pensiyaçılar, hətta uşaqlar da var. Niyə? Cüzdanınızdakı bir dəm pul və ya sikkə dağı ilə müqayisədə rahat, praktik və təhlükəsizdir. Qazanılmış pulu almaq, köçürmələr etmək, nağd pul çıxarmaq və mağazalarda və İnternetdə mal və xidmətlər üçün ödəniş etmək üçün bank kartlarından getdikcə daha çox istifadə edirik.

Banklar kredit kartlarından istifadə istəyimizi dəstəkləməyə çalışırlar. Axı, ödəmə qabiliyyəti olan müştərilər maliyyə-kredit təşkilatının özünün əsas mənfəət mənbəyi və əsas səbəbidir. Banklar bir-biri ilə rəqabət aparır, yeni bank məhsulları ilə bizi şirnikləndirir və imtina etmək çətin olan təkliflər verir.

Debetin konsepsiyası, növləri və istifadəsi şərtləri ilə və kredit kartları biz artıq başa düşmüşük. Məsələn, cashback və overdraftın nə olduğunu öyrəndik. Bu gün daha ətraflı dayanmaq istədiyim sonuncudur. Hər kəs kreditdən istifadə etməyi sevmir, lakin heç də hamı borc pulu olmadan da banka borclu ola biləcəyindən şübhələnmir. Bu necə mümkündür? Gəlin bunu anlayaq.

“Overdraft” termini nə deməkdir?

İngilis dilindən tərcümə olunan xarici "overdraft" sözü "həddindən artıq xərcləmə", "kreditin artıqlığı" deməkdir. Biz tanış kredit sözünü görürük, ona görə də bunun yalnız kreditlə yaşamağı sevənlərə aid olduğunu düşünürük. Bu tamamilə doğru deyil. Başqalarının pulunun qızğın rəqibi də overdraftla qarşılaşa bilər. Bank kartı sahiblərinin rəylərini oxuyaraq buna əmin oldum. Ancaq ilk şeylər.

Overdraft bank tərəfindən bank hesabı müqaviləsi əsasında kart sahiblərinə (adətən əmək haqqı kartları) verilən qısamüddətli kreditdir. Məsələn, hər hansı bir mal almaq üçün kifayət qədər şəxsi vəsaitiniz olmadıqda, bank çatışmayan məbləği məmnuniyyətlə təmin edəcəkdir. Ancaq müəyyən şərtlər daxilində, əlbəttə.

Mülki Məcəllə Rusiya Federasiyası(Maddə 850) göstərir ki, əgər bank müştərinin hesabında pul olmadıqda onun hesabından ödənişlər edirsə, o zaman bütün nəticə ilə ona kredit verir. Kredit müəyyən müddətə verilir və pulsuz deyil. Bu, overdrafta da aiddir.

Bu, ədalətli suallar doğurur: "Mənə overdraft lazımdırmı?", "Necə qoşulmaq olar?" və "Necə söndürülür?" Onlara cavablar onun növündən və bu xidməti göstərən bankdan asılıdır.

Növlər

Var:

1. icazə,
2. icazəsiz (texniki) overdraft.

Gəlin onlara daha ətraflı baxaq.

İcazə verilən overdraft

Səlahiyyətli overdraft kart sahibinin şəxsi müraciəti əsasında aktivləşdirilir. Bankın müəyyən etdiyi limit çərçivəsində və müəyyən faizlə verilir. Bu şərtlər təkcə müxtəlif banklar arasında deyil, eyni maliyyə institutunun müxtəlif müştəriləri arasında da fərqlənir.

Overdraft limiti– bu, hesabda öz pulu olmadıqda bank müştərisinin əldə edə biləcəyi məbləğdir. Müəyyən bir şəxs üçün onun kartından keçən vəsaitin miqdarına əsasən hesablanır, onun kredit tarixçəsi və bəzi digər amillər.

Bank faiz dərəcələri də dəyişir. Məsələn, Sberbank aşağıdakıları qurdu:

• nağd pul limiti daxilində 20%,
• 40% - gecikdirmə haqqı,
• 40% həddi aşmaq üçün ödənişdir, ancaq bu artıqlığın məbləği ilə.

Diqqət! Sberbank overdraft xidmətini bütün kartlara deyil, yalnız debet (əmək haqqı) kartlarına qoşur. Ancaq məsələn, "MIR Classic", "MIR Gold", "MIR Premium" sahibisinizsə, o zaman overdraft limiti təmin edilmir. Tam siyahı ilə bankın saytında tanış olmaq olar.

Haqqında yazdığım məqalədə tariflər, onların alınması və istifadəsi şərtləri haqqında daha ətraflı danışdım. Hələ oxumamısınızsa, izləyin.

IN Tinkoff Bank Aşağıdakı şərtlər tətbiq olunur:

1. Xidmət bankın təşəbbüsü və kart sahibinin razılığı ilə aktivləşdirilir.
2. Əgər siz bankdan 3000 rubldan çox olmayan kredit götürmüsünüzsə, heç bir overdraft komissiyası olmayacaq (25 gün ərzində vaxtında ödəmək şərtilə).
3. Kreditin məbləği 3000 ilə 10.000 rubl arasında idisə, bank 19 rubl alacaq. bir gündə.
4. 10.000-dən 25.000-ə qədər - 39 rubl. bir gündə.
5. 25.000-dən çox - 59 rub. bir gündə.
6. Gecikmə üçün cərimə 990 rubl təşkil edir.

Bu şərtlər debet kartlarına aiddir, kredit kartları üçün yalnız texniki overdraft mümkündür.

İstifadə şərtləri və tələlər haqqında məqaləmdə oxuyun. Çox faydalı ola bilər. Xüsusilə optimal ödəniş vasitəsini seçmək yolundasınızsa.

İcazəsiz overdraft

Heç vaxt kredit götürməmiş olsanız belə, icazəsiz və ya texniki overdraft baş verə bilər. Və bu, tez-tez xoşagəlməz bir sürprizə çevrilir ki, bu da təkcə borcun yaranması ilə deyil, həm də ödənilməməsinə görə faizlərin və cərimələrin hesablanması ilə nəticələnir. Bunun qarşısını almaq üçün borcun ümumi səbəblərini bilməlisiniz:

1. Valyuta fərqi. Xaricdə rubl kartı ilə ödəniş edərkən bu hal yarana bilər. Xüsusiyyətlərinə görə bank sistemi vəsait bir neçə gündən sonra hesabdan silinir. Bu müddət ərzində məzənnə kəskin şəkildə dəyişibsə, kartda kifayət qədər vəsait yoxdursa, qırmızıya keçə bilərsiniz.
2. Məcburi ödənişlərin ödənilməsi. Misal üçün, bank komissiyaları.
   Bu işi öz nümunəmdən istifadə edərək şərh edəcəyəm: ildə bir dəfə, may ayında kartımdan avtomatik olaraq 450 rubl xidmət haqqı tutulur. Mən adətən kartdan ona daxil olan bütün pulları çıxarıram. Nəticə: may ayında mən 450 rubla minusa düşdüm, yəni texniki overdraft baş verdi.
3. Bankın texniki səhvi. Məsələn, ikiqat kreditləşdirilmiş məbləğ və ya əksinə, eyni məbləğin 2 dəfə çıxarılması. Bank səhvi görür və onu düzəldir. Ancaq müştərinin hesabında pul olmaya bilər, buna görə də yenə mənfidir.

Texniki overdraftın qarşısını almaq asandır. Əvvəldən xəbərdar olan, silahlanmışdır. Qırmızıya düşməyin potensial imkanları haqqında biliriksə, borcun vaxtında ödənilməsi üçün kartda minimum pul ehtiyatı saxlamaq və ya hesabın vəziyyətini daim izləmək kifayətdir. Banklar tez-tez təmin edirlər Güzəşt dövrü(adətən bir ay), bu müddət ərzində borcun bütün məbləğini faizsiz ödəyə bilərik.

Bağlantı şərtləri

Nəzərinizə çatdırım ki, overdraft müştərinin razılığı ilə aktivləşdirilir. Bəzən bu xidmət avtomatik olaraq bank hesabı müqaviləsinə daxil edilir. Ona görə də təkrar etməkdən yorulmuram ki, biz bütün sənədləri diqqətlə oxuyuruq və hər hansı bir anlaşılmazlıq barədə soruşuruq. Müqavilədə imza var - bu o deməkdir ki, biz bankın bütün tələbləri ilə razılaşdıq.

Banklarda overdraft xidmətinə qoşulma şərtləri fərqlidir, lakin burada lazım ola biləcək sənədlərin təxmini siyahısı verilmişdir:

1. Bağlantı üçün ərizə.
2. Borcalanın anketi bank blankında.
3. Pasport.
4. Şəxsiyyətinizi təsdiq edən başqa bir sənəd (məsələn, SNILS, Vergi ödəyicisinin şəxsiyyət nömrəsi, sürücülük vəsiqəsi).
5. Gəlir haqqında arayış (bütün banklar tələb etmir).

Gördüyünüz kimi, sənədlər dəsti minimaldır.

Bank pulunu bizimlə bölüşməyə razı olduğu üçün potensial borcalanlara müəyyən tələblər qoyması başadüşüləndir. Onların arasında ola bilər:

1. Daimi yaşayış icazəsinin olması və bankın xidmət göstərdiyi ərazidə yaşaması.
2. Daimi iş və iş təcrübəsinin olması.
3. Vəsaitlərin müntəzəm olaraq axdığı bir hesaba sahib olmaq.
4. Təmiz kredit tarixçəsi.

Məhz buna görə də overdraft əmək haqqı kartlarına aktiv şəkildə qoşulur. Çox vaxt banklar özləri müştəriyə zəng edərək bu xidməti təklif edirlər. Burada debet kartının overdraft kartından nə ilə fərqləndiyini izah etmək məqsədəuyğun olardı.

Unutma! Istifadə edərkən ödəniş debet kartı yalnız öz pulunuzu idarə edirsiniz. Və daha bir qəpik deyil. Overdraft xidmətini aktivləşdirmisinizsə, çatışmayan məbləği bankdan borc ala bilərsiniz. Ancaq bu artıq sənin deyil, başqasının qaytarılması lazım olan puludur.

Overdraft qısamüddətli kreditdir. Onun müddəti 6 aydan 1 ilə qədər dəyişir. Bu müddət ərzində siz işinizi itirə və ya dəyişdirə, köçə və s. Bu yolla sizə verilən pulun geri qaytarılmaması riskini azaldırlar.

Overdraft necə işləyir: kreditdən fərqlər

Bu xidmət istənilən kreditlə eyni işləyir. Mən borc götürmüşəm, bu o deməkdir ki, bir müddət sonra onu qaytarmalı və başqasının pulundan istifadə etdiyim üçün faiz ödəməliyəm.

Overdraft istehlak kreditinin bir növü olsa da, onlar arasında hələ də fərqlər var.

Overdraftın üstünlükləri və ya səlahiyyətli istifadəçiyə nə verdiyi

Ənənəvi olaraq, overdraftlı bir kartın bütün üstünlüklərini və mənfi cəhətlərini nəzərdən keçirəcəyəm.

Üstünlükləri:

1. Bu qeyri-məqsədli kreditdir, ona görə də onu hər şeyə xərcləyə bilərsiniz.
2. Məbləğ daim yenilənir. Banka gedib qeydiyyatdan keçməyə ehtiyac yoxdur yeni kredit. Əsas odur ki, vaxtında qaytarsın.
3. Girov və zamin yoxdur.
4. Faizlər bütün mövcud limit üzrə deyil, yalnız borc götürdüyünüz məbləğə hesablanır. Əgər siz ümumiyyətlə overdraftdan istifadə etmirsinizsə, onda heç bir faiz tutulmur.
5. Bankın iş saatından asılı olmayaraq, pulu istənilən vaxt istifadə edə bilərsiniz.
6. İstənilən vaxt xidməti ləğv edə bilərsiniz.

Və, əlbəttə ki, mənfi cəhətləri:

1. Pulun bütün mövcudluğu ilə bunun bir kredit olduğunu unutmamalıyıq. Ödəniş məcburidir və qaçılmazdır.
2. Faizlər gündəlik hesablanır və hesaba pul daxil olan zaman məbləğ avtomatik olaraq bir ödənişlə ödənilir.
3. Müqaviləni tez-tez yeniləməlisiniz (adətən ildə bir dəfə).
4. Kredit limiti (adətən aylıq hesab daxilolmalarını keçmir).
5. Kreditlər üzrə yüksək faiz dərəcələri. Bu yolla bank öz risklərini kompensasiya edir.
6. Bunu bilmədən texniki overdrafta girmək imkanı.
7. Asanlıqla əldə oluna bilən pula qapılmaq və xərclər üzərində nəzarəti itirmək üçün böyük bir cazibə var.

Overdraftı necə söndürmək olar

Bu xidmətdən imtina etmək üçün bu barədə bəyanat yazmağınız kifayətdir. Banka borcu olmadıqda müqaviləyə xitam veriləcək.

Nəzərə alın ki, əgər iş yerini dəyişsəniz, sadəcə olaraq əvvəlki işəgötürəninizin maaş kartını atmaq kifayət deyil. Bankla əlaqə saxlayın və ya borcunuzun olub olmadığını yoxlayın. Əks təqdirdə, borcun gecikdirilməsinə görə hesablanmış faizlər və cərimələr şəklində xoşagəlməz bir sürpriz ala bilərsiniz.

Bəzi banklar overdraftın qeyri-mümkünlüyünü tətbiq edirlər. Bu, müqaviləyə daxil edilməlidir. Bu halda, onu bağlayarkən, pulun alınması üçün sıfır limit təyin edə bilərsiniz.

Nəticə

Hansı pulla yaşayacağını hər kəs özü seçir, özü və ya borc alıb. Overdraftdan qorxmaq lazım deyil, ancaq özünüzü idarə etməmək üçün ondan necə istifadə edəcəyinizi başa düşməlisiniz. borc tələsi. Barmağınızı hər zaman maliyyənizin nəbzində saxlayın. Onda siz hazırda malik olduğunuzdan bir az daha çox pul ödəyə biləcəksiniz. Razılaşın, bu bəzən həyati zəruridir.

Məqaləni şərhlərdə bu mövzuda fikirlərinizi əlavə etsəniz, şad olaram. Yoxsa həyatınızdan maraqlı hadisələriniz var? Onlar oxuculara lazımi təcrübə bəxş edəcək və əvəzsiz yardım göstərəcəklər.