Головна Кредити Валютні платежі через Клієнт-Банк: покрокова інструкція. Порядок створення запиту на валютний переказ в ощадбанк бізнес онлайн

Валютні платежі через Клієнт-Банк: покрокова інструкція. Порядок створення запиту на валютний переказ в ощадбанк бізнес онлайн

О.О. Калінченко, економіст-бухгалтер

ЗЕД: документи валютного контролю для банку

Які документи та в які терміни мають подавати до банку резиденти, які уклали контракт із нерезидентом

Банківський валютний контроль – невід'ємна частина зовнішньоекономічної діяльності. Якщо ви уклали, наприклад, зовнішньоторговельний контракт із іноземною організацією, підписали з нерезидентом договір на надання послуг, оренди (лізингу), то вам не уникнути спілкування з банком у рамках валютного контролю. Але наскільки воно буде тісним, залежить від цілого ряду факторів. Ця стаття допоможе вам розібратися, які документи та у які терміни потрібно буде подати до банку щодо контракту з нерезидентом.

Нерезиденти для цілей валютного контролю- це, зокрема і п. 7 ч. 1 ст. 1 Закону від 10.12.2003 № 173-ФЗ (далі – Закон № 173-ФЗ):

організації, створені відповідно до законодавства іноземних держав та які знаходяться за межами нашої країни;
філії (постійні представництва) цих організацій, що знаходяться на території Росії;
фізичні особи, які не є громадянами нашої країни (за винятком постійно проживаючих у нас іноземних громадян (осіб без громадянства), які мають дозвіл на проживання);
громадяни Росії, які в іноземній державі не менше 1 року:

постійно мешкають;
тимчасово перебувають виходячи з щонайменше річної робочої чи навчальної візи (їх сукупності із загальним терміном дії щонайменше 1 року).

Паспорт угоди

Як тільки ви уклали контракт із нерезидентом, перше, що вам потрібно зробити в рамках банківського валютного контролю, - визначити, чи потрібно оформлювати паспорт угоди чи ні.

Якщо сума вашого контракту з нерезидентом дорівнює в еквіваленті 50 тис. дол. США за курсом, встановленим ЦБ РФ на дату укладання контракту, або перевищує цю величину, вам необхідно оформити паспорт угоди в уповноваженому банку, через який будуть проходити розрахунки за контрактом пп. 5.2, 6.1 Інструкції ЦП від 04.06.2012 № 138-І (далі - Інструкція № 138-І). А в ситуації, коли всі розрахунки підуть через рахунки зарубіжних банках, оформляти паспорт угоди вам доведеться в територіальному відділенні Центробанку за вашою юридичною адресою п. 11.1 Інструкції № 138-І. Забігаючи вперед, скажемо, що в подальшому туди ж необхідно буде подавати і довідки валютного контролю. п. 11.5 Інструкції № 138-І. Якщо ж розрахунки лише частково підуть через закордонні рахунки, то паспорт угоди потрібно відкривати в уповноваженому банку та звітувати перед ним пп. 11.2, 11.10 Інструкції № 138-І.

Детальніше про оформлення, переоформлення та закриття паспортів угод написано:

Трапляється, що на дату укладання контракту паспорт угоди не потрібний, оскільки сума зобов'язань менша за 50 тис. дол. США в еквіваленті. Однак надалі зобов'язання збільшуються (їх загальна сума дорівнюватиме 50 тис. дол. в еквіваленті або більше). І вам уже потрібно оформити паспорт угоди. Зробити це необхідно не пізніше дати, коли сума зобов'язань за контрактом перевищить зазначену вище суму п. 6.5.3 Інструкції № 138-І. Тому якщо ви припускаєте такий розвиток подій, то можете подати в банк документи, необхідні для оформлення паспорта угоди. п. 1 Інформаційного листа ЦП від 07.05.2014 № 44.

Граничний термін, у який має бути оформлений паспорт угоди, залежить від того, яка операція буде першою за контрактом. У загальних випадках оформити паспорт угоди необхідно у терміни, зазначені у таблиці.

Перша операція за контрактом із нерезидентом	Крайній термін подання документів для оформлення паспорта правочину
Зарахування на рахунок іноземної валюти (рублі) п. 6.5.1 Інструкції № 138-І	Не пізніше 15 робочих днів з дня надходження грошей на рахунок пп. 2.3, 3.8 Інструкції № 138-І
Списання з рахунку іноземної валюти (рублі) п. 6.5.2 Інструкції № 138-І	Одночасно з розпорядженням на переказ валюти або розрахунковим документом пп. 2.3, 3.8 Інструкції № 138-І
Ввезення до Росії (вивезення з Росії) декларованих товарів п. 6.5.4 Інструкції № 138-І	Не пізніше дати подання декларації на товари (документів, які використовуються як декларація)
Ввезення до Росії (вивезення з Росії) недекларованих товарів пп. 6.5.5, 9.1.2 Інструкції № 138-І	Не пізніше 15 робочих днів після місяця оформлення товаросупровідних та комерційних документів пп. 9.1.2, 9.2.2, 9.3 Інструкції № 138-І
Виконання робіт, надання послуг, передача інформації та результатів інтелектуальної діяльності п. 6.5.6 Інструкції № 138-І	пп. 9.1.3, 9.2.2, 9.3 Інструкції № 138-І

Для оформлення паспорта угоди вам необхідно подати до банку договір або витяг з нього п. 6.6.2 Інструкції № 138-І. Але не завжди укладення договору передбачає складання одного документа, підписаного сторонами. Ви могли укласти зовнішньоекономічний контракт, обмінявшись, скажімо, телефаксами або електронними документами (дозволяючи достовірно встановити, що документ походить від контрагенту) п. 1 ст. 160, ст. 434 ЦК України. Також договір вважатиметься укладеним (у письмовій формі), якщо, отримавши від контрагента письмову пропозицію, ви погоджуєтесь і, скажімо, відвантажуєте товар або переводите гроші та п. 3 ст. 438 ЦК України. Як роз'яснив Центробанк, у такому разі вам потрібно подати в уповноважений банк ті документи, якими ви обмінювалися зі своїм закордонним партнером. Методичні рекомендації ЦП від 15.06.2015 № 14-МР. Наприклад, отриманий факсом від іноземного контрагента лист з проханням про поставку та оригінал вашого рахунку, направленого партнеру факсом. Або при акцепті дією - накладну відвантаження товару. Головне – щоб документи, якими ви обмінялися з контрагентом, містили всі істотні умови договору, необхідні валютного контролю. Зокрема, предмет договору (найменування товарів, опис послуг, що надаються, тощо), ціну контракту, терміни виконання сторонами своїх зобов'язань.

На розгляд поданих документів та прийняття рішення у банку є 3 робочі дні. Якщо банк виявить якісь помилки в заповненій вами формі паспорта угоди, невідповідності з даними поданих документів або відсутність якихось необхідних паперів, він поверне вам подані документи для усунення недоліків. пп. 6.9, 6.10 Інструкції № 138-І. Разом з тим документи для оформлення паспорта угоди вважаються поданими з дотриманням строку, тільки якщо банк у цей встановлений термін прийняв їх та оформив паспорт угоди - підписав заповнену вами форму, привласнив номер і простовив дату оформлення п. 6.7 Інструкції № 138-І.

Звертатися до банку за оформленням паспорта угоди необхідно заздалегідь. В ідеалі – відразу після укладання контракту.

Лише оформленням паспорта угоди «валютно-контрольне» спілкування з банком не обмежується. За подальші операції за контрактом ви повинні звітувати перед банком.

Звітність щодо валютних операцій для банку

Перед банком потрібно звітувати не лише за операції, пов'язані з розрахунками за контрактом із нерезидентом. Необхідність подати документи до банку може виникнути, скажімо, при ввезенні/вивезенні товарів, при наданні (виконанні робіт). Для вашої зручності всю інформацію про те, у яких випадках, які документи та в які терміни потрібно подавати до банку, ми навели в таблиці.

Операція	У якому разі потрібно звітувати перед банком	Представлені в банк документи	Термін подання документів
Операції, пов'язані з грошовими розрахунками за контрактом
Надходження на транзитний рахунок іноземної валюти п. 2.1 Інструкції № 138-І	Завжди. п. 2.4 Інструкції № 138-І	додаток 1 до Інструкції № 138-І. 2. Документи, пов'язані з проведенням валютної операції, наприклад, договір, накладні, акти ч. 4 ст. 23 Закону № 173-ФЗ. У довідці про валютні операції, яку ви подаєте у зв'язку з надходженням іноземної валюти, ви також можете вказати інформацію про списання отриманих грошей з транзитного валютного рахунку п. 2.1 Інструкції № 138-І	Не пізніше ніж 15 робочих днів з дня надходження валюти на транзитний рахунок п. 2.3 Інструкції № 138-І. Про надходження на рахунок валюти банк повинен повідомити вас не пізніше наступного робочого дня п. 3.1 Інструкції ЦП від 30.03.2004 № 111-І
Списання іноземної валюти за рахунок п. 2.1 Інструкції № 138-І	Завжди. За рядом винятків, наприклад: <или>у договорі з банком зазначено, що довідку про валютні операції банк може заповнювати самостійно. п. 2.4 Інструкції № 138-І; <или>валюта списана за допомогою банківської карткиза контрактом, на який не оформлено паспорт угод та п. 2.5 Інструкції № 138-І		<если>валюта списана без допомоги банківської картки - одночасно з розпорядженням на переказ валюти п. 2.3 Інструкції № 138-І; <если>валюта списана за допомогою банківської картки за контрактом, на який оформлений паспорт угоди, - не пізніше 15 робочих днів після місяця списання п. 2.5 Інструкції № 138-І
Надходження на рахунок рублів від нерезидента п. 3.6 Інструкції № 138-І	п. 3.6 Інструкції № 138-І. Виняток - у договорі з банком зазначено, що довідку про валютні операції банк може заповнювати самостійно. п. 3.9 Інструкції № 138-І		Не пізніше 15 робочих днів з дня надходження рублів на рахунок п. 3.8 Інструкції № 138-І
Списання рублів на користь нерезидента п. 3.6 Інструкції № 138-І			<если>рублі списані без допомоги банківської картки - одночасно з розрахунковим документом з валютної операції та п. 3.8 Інструкції № 138-І; <если>рублі списані за допомогою банківської картки - не пізніше 15 робочих днів після місяця списання п. 3.10 Інструкції № 138-І
Розрахунки з іноземним контрагентом через рахунки у банку-нерезиденті пп. 11.5, 11.10 Інструкції № 138-І	Якщо за контрактом оформлений паспорт угод та п. 2.6 Інструкції № 138-І	1. Довідка про валютні операції х пп. 11.5, 11.10 Інструкції № 138-І. 2. Копії банківських виписок- тільки якщо розрахунки за контрактом лише частково проходять через рахунки у банку-нерезиденті пп. 11.2, 11.10 Інструкції № 138-І	Не пізніше 30 робочих днів після місяця списання грошей з рахунку у банку-нерезиденті (зарахування грошей на рахунок) пп. 11.5, 11.10 Інструкції № 138-І
Операції з вивезення товарів із Росії
Вивіз товарів з Росії з поданням митної декларації та п. 9.8 Інструкції № 138-І	Якщо: товари вивезені з умовою відстрочення платежу п. 9.8 Інструкції № 138-І	п. 9.8 Інструкції № 138-І	п. 9.8 Інструкції № 138-І
Вивезення з Росії товарів, задекларованих документами, відмінними від митної декларації п. 9.1.1 Інструкції № 138-І		пп. 9.1, 9.2 Інструкції № 138-І. п. 9.1.1 Інструкції № 138-І; п. 4 ст. 180 ТК ТЗ	п. 9.2.1 Інструкції № 138-І
Вивезення товарів з Росії до країн ЄАЕС п. 9.1.2 Інструкції № 138-І	Якщо за контрактом оформлено паспорт угоди	1. Довідка про підтверджуючі документи х пп. 9.1, 9.2 Інструкції № 138-І.	п. 9.2.2 Інструкції № 138-І. питання 6 Інформаційного листа ЦП від 21.01.2014 № 43
Операції з ввезення товарів до Росії
Ввезення товарів до Росії з поданням митної декларації п. 9.8 Інструкції № 138-І	Якщо: за контрактом оформлено паспорт угоди; вивезений товар був оплачений авансом п. 9.8 Інструкції № 138-І	Довідка про підтверджуючі документи х п. 9.8 Інструкції № 138-І	Не пізніше 15 робочих днів після місяця декларування товарів п. 9.8 Інструкції № 138-І
Ввезення в Росію товарів, задекларованих документами, відмінними від митної декларації п. 9.1.1 Інструкції № 138-І	Якщо за контрактом оформлено паспорт угоди	1. Довідка про підтверджуючі документи х пп. 9.1, 9.2 Інструкції № 138-І. 2. Документи, використані як декларація, наприклад транспортні документиы п. 9.1.1 Інструкції № 138-І; п. 4 ст. 180 ТК ТЗ	Не пізніше 15 робочих днів після місяця подання на документах, використаних як декларація, позначки про дату випуску (умовного випуску). Якщо таких відміток про випуск кілька, термін вважається від пізнішої дати п. 9.2.1 Інструкції № 138-І
Ввезення товарів до Росії з країн ЄАЕС п. 9.1.2 Інструкції № 138-І	Якщо за контрактом оформлено паспорт угоди	1. Довідка про підтверджуючі документи х пп. 9.1, 9.2 Інструкції № 138-І. 2. Транспортні (перевізні), комерційні документи. 3. Статистична форма обліку переміщення товарів додаток № 1 до Правил, затв. Постановою Уряду від 29.01.2011 № 40. Відомості про неї не потрібно вказувати в довідці про документи, що підтверджують питання 6 Інформаційного листа ЦП від 21.01.2014 № 43	Не пізніше 15 робочих днів після місяця оформлення підтверджуючих (товаропровідних та комерційних) документів п. 9.2.2 Інструкції № 138-І. Виняток – статистична форма обліку переміщення товарів. Граничний термін її подання встановлено. Статистичну форму ви повинні будете віднести до банку після того, як оформите її і подайте митниці питання 6 Інформаційного листа ЦП від 21.01.2014 № 43. Зробіть це до закриття паспорта угоди
Інші операції
Виконання робіт, надання послуг, передача інформації та результатів інтелектуальної діяльності, у тому числі виняткових прав на них п. 9.1.3 Інструкції № 138-І	Якщо за контрактом оформлено паспорт угоди. Виняток - договори оренди, лізингу, надання послуг зв'язку або страхування в частині періодичних фіксованих платежів. п. 9.5 Інструкції № 138-І	1. Довідка про підтверджуючі документи х пп. 9.1, 9.2 Інструкції № 138-І. 2. Підтверджуючі документи, наприклад акти приймання-передачі, рахунки, ліцензійні договори п. 9.1.3 Інструкції № 138-І; Список, затв. МЗЕЗ Росії 01.07.97 № 10-83/2508, ДМК Росії 09.07.97 № 01-23/13044, ВЕК Росії 03.07.97 № 07-26/3628	Не пізніше 15 робочих днів після місяця оформлення документів, що підтверджують п. 9.2.2 Інструкції № 138-І
Інше виконання зобов'язань за контрактом (наприклад, повернення раніше вивезених (ввезених) товарів) гол. 12 Інструкції № 138-І. Отримавши довідку про валютні операції (довідку про підтверджуючі документи), банк перевірить, чи правильно вона оформлена і чи відповідає зазначена в ній інформація (включаючи код виду валютної операції та код виду підтверджуючого документа) даним доданим документам та відомостям, переданим до банку митниці п. 18.1 Інструкції № 138-І. Довідку про валютні операції банк повинен перевірити. п. 18.2 Інструкції № 138-І: при списанні грошей з розрахункового рахунку – не пізніше робочого дня після подання довідки; при зарахуванні грошей - не пізніше 3 робочих днів з дня подання довідки. А для перевірки довідки про підтверджуючі документи банку відведено наступні строки п. 18.2 Інструкції № 138-І: якщо довідка оформляється щодо задекларованого ввезеного товару, сплаченого авансом, або вивезеного товару, на який надано відстрочення оплати, - не пізніше ніж 10 робочих днів з дати подання довідки; в інших випадках – не пізніше 3 робочих днів з дня подання довідки. Банк не прийме довідки, якщо виявить будь-які помилки та невідповідності. Ви отримаєте неправильну довідку назад із зазначенням дати та причини повернення пп. 18.5, 18.6 Інструкції № 138-І. Вчасно, встановлений банком, ви повинні будете подати нову довідку про валютні операції (про підтверджуючі документи), усунувши всі зауваження п. 18.7 Інструкції № 138-І. Довідкипро валютні операції та про підтверджуючі документи вважаються поданими у строк,якщо п. 18.9 Інструкції № 138-І: ви своєчасно направили їх у банк; банк перевірив їх та прийняв. Тому чим раніше ви подаєте до банку «валютні» довідки, тим краще. Є роз'яснення Росфіннагляду, де зазначено: коли до банку подаються довідки про валютні операції, довідки про підтверджуючі документи та самі підтверджуючі документи, «у строк виконання обов'язку резидентом термін їх перевірки уповноваженим банком не включається» Лист Росфіннагляду від 05.10.2012 № 43-01-06-25/4133. Але судова практика показує, що вам все-таки може загрожувати штраф, якщо нову, правильну довідку про валютні операції (про документи, що підтверджують) замість своєчасно представленої, але помилковою ви подасте до банку вже після закінчення терміну, відведеного на подання довідки. Повертаючи вам довідку, банк встановлює термін для виправлення недоліків та подання нової довідки. Але, на думку деяких судів, вказівки банку ніяк не впливають на граничний термін, встановлений для подання довідки. Постанова 1 ААС від 30.03.2015 № А43-21628/2014. Щодо поданих довідок про валютні операції, про документи, що підтверджують, не можна керуватися принципом «подав - і забув». Адже якщо відомості, наведені в цих довідках, зміняться (за винятком зміни даних про резидента або уповноваженого банку), вам потрібно буде подати довідку, що коректує. Зробити це необхідно не пізніше ніж за 15 робочих днів після дати оформлення документів, що підтверджують зміни. Ці документи потрібно буде подати до банку разом із довідкою. пп. 2.9, 3.15, 9.7 Інструкції № 138-І. Ви можете домовитися з банком, що на підставі поданих вами документів банк сам буде оформлювати пп. 2.4, 3.9, 6.3, 9.4 Інструкції № 138-І: паспорт угоди; довідки про валютні операції; довідки про документи, що підтверджують. Ці послуги, звичайно, платні. Дізнайтесь розцінки у своєму банку. Можливо, ви віддасте перевагу заплатити суму в межах 5000 руб. за оформлення паспорта угоди (не більше 1500 крб. - за оформлення довідок), ніж робити це самостійно. Але майте на увазі, що розуміти правила оформлення паспортів угод і довідок вам все одно буде потрібно. Адже складання банком цих документів не знімає з вас відповідальності за їх правильний зміст та дотримання термінів оформлення! Якщо ви не подасте до банку потрібні документивчасно, банк ніяк не зможе своєчасно оформити паспорт угоди або довідки. Після заповнення банком паспорта угоди (або довідки) вам потрібно буде перевірити цей документ. І якщо виявите помилки та неточності, треба протягом 15 робочих днів після дати отримання паспорта угоди (довідки) подати до банку заяву на його переоформлення (або коригуючу довідку) пп. 2.10, 3.9, 6.11, 9.4 Інструкції № 138-І.

Клієнти - нерезиденти РФ здійснюють перекази іноземній валютібез обмежень.

Вимоги до резидентів РФ

Валютному контролю підлягають перекази резидентів РФ у іноземній валюті, і навіть перекази у рублях РФ з участю нерезидентів РФ.

Відповідно до валютного законодавства:

перекази резидента РФ під час здійснення платежу на користь нерезидента РФ як і рублях, і у іноземній валюті здійснюються без обмежень;
Перекази в іноземній валюті між резидентами РФ заборонені, за винятком операцій, перерахованих у статті 9, частини 6 ст. 12, частини 3 ст. 14 Федерального Закону від 10.12.2003 р. № 173-ФЗ «Про валютне регулювання та валютний контроль», у тому числі між близькими родичами ().
переклади резидента РФ з Російської Федераціїна користь інших фізичних осіб - резидентів на їхні рахунки, відкриті в банках, розташованих за межами території РФ, не можуть перевищувати еквівалент 5000 доларів США за офіційним курсом, встановленим ЦБ РФ на дату списання грошових коштівз рахунку фізичної особи – резидента РФ в один операційний день.

При оформленні розрахункового документа відсутність у полі «призначення платежу» інформації, що дозволяє визначити економічний зміст валютної операції, та/або документів та інформації, а також посилання на ці документи в розрахунковий документє основою відмови у здійсненні валютної операції. При здійсненні переказу за третю особу в полі «Призначення платежу», крім іншої інформації, має бути зазначено ПІБ особи, за яку здійснюється переказ.

Вимога про надання обґрунтувальних документів поширюється на здійснення валютних операцій, пов'язаних з перекладами:

на користь юридичних осіб - нерезидентів РФ на суму, що дорівнює або перевищує в карбованцевому еквіваленті 600 000 рублів на дату платежу;
При розрахунках із нерезидентами РФ - юридичними особамина суму, що дорівнює або перевищує в рублевому еквіваленті 600 000 рублів на дату платежу, необхідно надання документів-підстав для перекладу. Такими документами можуть бути:
договори (контракти);
інвойси (рахунки, рахунки-фактури тощо);
листування з платником по e-mail або на паперових носіях;
інші документи, передбачені у статті 23 Федерального закону № 173-ФЗ, виходячи з яких здійснюється валютна операція.
на користь фізичних осіб - нерезидентів РФ на суму, що перевищує еквівалент 5000 доларів США за курсом Банку Росії на дату платежу;
При розрахунках із нерезидентами РФ - фізичними особамина суму, що перевищує в еквіваленті 5000 доларів США на дату платежу, необхідно надати інформацію про підтвердження валютно-облікового статусу одержувача (нерезидент РФ) коштів та зміст операції. Інформація може бути надана у будь-якій формі, у тому числі вказана в полі «призначення платежу» поданого розрахункового документа (наприклад, «Матеріальна допомога нерезиденту РФ»).
на користь фізичних осіб - резидентів РФ, які є подружжям або близькими родичами клієнта, на рахунки цих осіб, відкриті в банках, розташованих на території РФ, - незалежно від суми переказу;
перелік необхідних документівдивіться у наступному пункті.

на користь фізичних осіб - резидентів РФ, які є подружжям або близькими родичами клієнта, на рахунки цих осіб, відкриті в банках, розташованих за межами території РФ, якщо сума переказу перевищує еквівалент 5000 доларів США за курсом Банку Росії на дату платежу;
При розрахунках між подружжям або близькими родичами (родичами по прямій висхідній та низхідній лінії - батьками та дітьми, дідусем, бабусею та онуками), повнорідними та неповнорідними (мають спільних батька чи матір) братами та сестрами, усиновлювачами та усиновленими можуть бути що підтверджують спорідненість:
видані органами записи актів громадянського стану свідоцтва (про шлюб, народження та ін.);
рішення суду;
документи, що засвідчують особу, в яких є записи про дітей, подружжя;
інші документи, передбачені законодавством Російської Федерації.
Вказівка Банку Росії від 20.07.2007 р. № 1868-У «Про надання фізичними особами – резидентами уповноваженим банкам документів, пов'язаних із проведенням окремих валютних операцій»

Валютні платежі в рублях та у валютімають ряд нюансів та складнощів. Особливо це є актуальним, якщо платіж проводиться із застосуванням спеціальної програми «Клієнт-банку». Нижче розглянемо, у чому особливості такої операції, і навіть розберемо покрокову інструкцію дій.

Валютні платежі: загальні знання

При здійсненні переказів між різними країнами може знадобитися більше інформації, ніж під час операцій у країні. Ось чому варто роз'яснити теоретичну базу, щоб краще розуміти послідовність дій та сформувати коректне доручення на переказ грошей.

Тут важливо врахувати такі терміни :

SWIFT- Об'єднання фінансових установ на міжнародному рівні. Кредитні організаціїз різних країнпроходять реєстрацію в системі та отримують індивідуальний код (11 символів).
BIC-код- Набір цифр, який аналогічний звичайному SWIFT. При встановленні цього коду застосовується стандарт ISO
BEI-код- Ідентифікатор клієнта банку. Завдяки присвоєнню цього параметра платіж проходить швидше і гарантовано за призначенням.

Крім згаданих абревіатур, можуть зустрітися такі IBAN (загальний ідентифікатор), код ISO, адреса, бенефіціар (отримувач коштів). а також фінансова установа, що у ролі посередника (кореспондент). Валютні платежі виконуються коректно, якщо коректно складено доручення на переказ грошей, тобто правильно вказано усі згадані параметри.

Складності SQIFT-платежів

У процесі проведення транзакцій за участю валюти може виникнути низка проблем , серед яких:

Введення забороненого символу SWIFT(наприклад, @, ”, =, \ та інші). Детальний список наведено в програмне забезпечення. У ряді випадків програма автоматично замінює символи на те, що потрібно.
Дані про ідентифікацію користувача. Без зазначення такої інформації валютний платіж не пройде. Банк просто проігнорує доручення на переказ грошей як некоректно заповнене.
Наявність у «чорному списку». SQIFT-платежі не проходять, якщо учасник перебуває у спеціальному довіднику осіб, щодо яких діють обмеження.

Як створити доручення на переказ грошей: інструкція

Після розгляду термінології можна приступати до роботи. Покрокова інструкція передбачає виконання наступних дій:

Вхід у «Клієнт-банк» та перехід у вкладку документів, а далі – валютних доручень. Тепер залишається створити доручення на переказ грошей. Оформленому документу автоматично надається номер. Тут же потрібно вибрати банківська установа. На цьому етапі валютного платежу варто з'ясувати розмір комісії. Для отримання цієї інформації у списку вибирається відповідний параметр.

Вказати код валюти та обсяг платежу. Якщо потрібно виконати переказ коштів у іншу валюту, потрібно погодитися із запропонованим курсом та процесом конвертації. Банк виконує доручення та переказує гроші у необхідну валюту.