Особливості вкладення грошей в інвестиційні та пам'ятні монети. Пам'ятні та інвестиційні монети. У що вигідно вкладати

Інвестування в монети із дорогоцінних металів. Усі за і проти

При відвідуванні деяких банківських відділень у вічі впадає красиво підсвічений стенд з різними монетами та зливками. Дивлячись на це пишнота у багатьох виникала думка, що це за монети, навіщо вони потрібні, це більше естетичний товар чи на ньому можна заробити? Справді, на цих монетах можна заробити дохід, а також зберегти капітал від знецінення. Незважаючи на це, у великих обсягах монети не закуповуються вкладниками, оскільки мають свої особливості інвестування. Бажанням вкладників є не лише збереження заощаджень, а й їхнє примноження.

На жаль, вклади зараз приносять лише номінальний дохід, ніж реальний, оскільки ставки за вкладами нижчі від рівня інфляції. Виходячи з цього люди шукають стабільне і надійне джерело заощадження і накопичення. Інвестиційні монети є одним із таких варіантів вкладення. Вони доступні не лише великим vip-вкладникам, а й звичайним пересічним громадянам з невеликим капіталом, оскільки вартість однієї монети в середньому сягає 8-30 т.р.

Що таке інвестиційні монети?

Це монети, виготовлені з чистого дорогоцінного металу. Найчастіше зустрічаються вироби із золота та срібла. Їхні інвестори вважають за краще використовувати для збереження та примноження свого капіталу. У нашій країні інвестиційні монети випускаються ЦБ великими тиражами, мають нехитрий малюнок і карбуються за спрощеною технологією. Номінал монети може відрізнятися від реальної вартості, оскільки її ціна визначається кількість витраченого металу.

З 2011 року монети перестали оподатковуватись ПДВ, що збільшило їхню привабливість для вкладення. Придбати монети можна у банках. Основним розповсюджувачем є Ощадбанк, реалізуючи понад мільйон монет на рік. Монети продаються у спеціальних капсулах. Це захищає монету від пошкоджень чи впливів довкілля. Котирування на монети встановлюються на щоденній основі. Актуальна інформація про монети та вартість розміщено на сайті Центробанку у розділі «Монети та банкноти».

Як придбати інвестиційну монету?

Купівля не становить особливих складнощів чи обмежень. Щоб стати власником монети, потрібно звернутися у відділення банку, вибрати екземпляр, що цікавить, пред'явити паспорт і укласти договір про купівлю. У банку немає обмежень на кількість куплених монет чи суму купівлі. Як і де зберігати куплені монети, покупець вирішує вже сам. При зберіганні важливо пам'ятати, що найменший дефект або псування монети призводить до втрати її вартості або взагалі відмови банку на подальший викуп. Між ціною купівлі та продажу також є спред – різниця. Принцип нагадує валютний курс- Продали дорожче, викупили дешевше. Так, купивши в один день монету за 20 УРАХУВАННЯМ, продати назад її банку можна вже тільки з дисконтом.

Придбати монети можна не тільки в банку, але в компаніях, що спеціалізуються. Варто відразу сказати, що ризик придбати фальшивку у другому випадку більший. Експерти рекомендують купувати монети виключно у банках.

Першою інвестиційною монетою вважається африканський крюгерранд, випущений 1967 р. У Росії її найбільш популярними монетами є «Георгій Побідоносець» номіналом 50 крб. 2006-10 рр. випуску, «Червонець» 1975-82 рр., «Зимові Олімпійські Ігри 2014» та ін.

У чому суть інвестування у монети?

По суті, тут купується метал. Хтось скаже, що метал можна купити й у злитку. Однак, на відміну від зливка, який оподатковується ПДВ, монети є винятком. Також реалізувати монету буде легше, ніж злиток. Інвестиційні монети мають високу ліквідність і не втратить свою цінність з часом. Щоправда, це вкладення розраховане на довгострокову перспективу. Короткостроковим інвесторам не варто використати цей інструмент. Вкладення в інвестиційні монети – це вкладення у дорогоцінний метал, який зростає у ціні з часом. Важливо зберегти початкову якість монети, щоб вона не стала збитковою для інвестора.

Перед покупкою інвестиційних монет варто пам'ятати, що отримати дохід найближчим часом навряд чи вдасться. Для заробітку доведеться чекати довгий час, який обчислюється роками. Для серйозного вкладення необхідно грамотно аналізувати стан ринку та вміти прогнозувати його рух. Курс дорогоцінних металів змінюється повільніше, ніж хотілося б. Єдиний спосіб швидко окупити вкладення – це використати художню чи нумізматичну складову. Деякі колекціонери готові викласти за недостатню в їх колекції монети пристойну суму. На грамотно підібраних монетах із лімітованих колекцій за пару років можна вийти у непоганий прибуток. Головне – зуміти зрозуміти, що цінуватиметься у нумізматів у перспективі.

Як зберігати монети?

Щоб вигідно продати монету, потрібно добре зберегти її. Оскільки термін зберігання часом досягає кількох років, варто подбати про місце зберігання. Це може бути шафа або сейф, суха, без проникнення прямого сонячного світла, без різких коливань температури, без присутності хімічних речовин. Все це може зіпсувати монету, наприклад метал може вступити в хімічну реакцію. Звичайно ж, на монеті не повинно бути механічних пошкоджень, сколів, вм'ятин. Зазвичай монети продаються у спеціально підготовлених капсулах, які захищають від зовнішніх впливів, тому не варто витягувати їх.

У будь-яких економічних умовах, сприятливому підйомі чи кризі люди схильні замислюватися про те, як зберегти і примножити свої накопичення. Однією з альтернатив вкладів у банку можуть бути інвестиційні монети, виготовлені із золота чи інших дорогоцінних металів – за ціною вони наближаються до вартості матеріалу, а відсутність ПДВ на операції робить придбання вигідним. Але привабливими в інвестиційному плані вони будуть лише за виконання двох умов – постійного зростання вартості на них та хорошої ліквідності.

Що таке інвестиційні монети

Під інвестиційними монетами розуміють спеціальні грошові одиниці, випущені Центральним банкомпевної держави, і призначені задля готівкових розрахунків, а вкладення грошей. У багатьох випадках на таких монетах формально вказано номінал, але він не має нічого спільного з реальною вартістю монети. Наприклад, серія «Знаки зодіаку», випущена Центробанком Росії у 2005 році, має номінал 25 рублів, при тому, що придбання цих 3,11-грамових золотих монет у Ощадбанку обійдеться покупцеві в 10 490 рублів за кожну.

Золоті

Традиційно, на інвестиційних монетах вказується зміст дорогоцінних металів, і цей показник є важливішим, ніж номінал грошової одиниці. Він дозволяє дуже точно визначати реальну ціну монети та її розмір кратен тройської унції – міжнародної величини ваги дорогоцінних металів (позначається як «oz», дорівнює 31,1 грам). Наприклад, наймасовіша золота інвестмонета нашої країни «Георгій Побідоносець» (випущено 4,25 млн штук 50-рублевого номіналу) містить напис на аверсі про вміст 7,78 грам (1/4 тройської унції) металу 999 проби.

Центробанки інших країн також активно випускають інвестмонети, наприклад, канадський «Кленовий лист» має кілька номіналів від 1 до 50 канадських доларів(Найбільша монета містить 1 унцію золота і, станом на кінець вересня 2019 року, продається за 80 600 рублів). Серед інших популярних зразків - "Китайська панда" (1 oz, 82 350 рублів) та американський "Золотий орел" (1 oz, 80 600 р.).

Срібні тезавраційні монети

Поряд із золотом, срібло теж активно застосовується для виготовлення інвестиційних монет. Наприклад, російський "Срібний соболь" при вазі 1 oz і 3-рублевому номіналі, продається за 1550 рублів. Срібні версії мають і "Георгій Побєдоносець", "Кленовий лист", "Китайська панда" (1 oz, ціни по порядку - 1390, 1400, 2100 рублів). Крім срібла та золота, для інвестмонет застосовується платина та паладій.

Відмінні особливості

Поряд з інвестиційними монетами, поширення сьогодні набули різноманітні пам'ятні зразки з дорогоцінних металів (наприклад, вітчизняна золота серія «Зимові види спорту» або «Збережемо наш світ»), які зовні можуть бути дуже схожі. Але при цьому пам'ятні варіанти призначені для нумізматів та мають відповідну якість карбування та оформлення.

Принцип визначення вартості монети

Якщо поцікавитися, за якою ціною можна купити золоті монети, то цінова різниця відразу стає помітною. Наприклад, для зразків 1/4 oz будуть наступні показники, що відрізняються один від одного в 2-3 рази:

• інвестмонету "Георгій Побідоносець" - 19 950 рублів;
• пам'ятна "Євгеній Онєгін" - 34 500 р.;
• пам'ятна «Арбітражні суди» – 63 000 грн.

Поклавши поруч інвестиційну та пам'ятну монетки для порівняння, легко помітити мінімізоване оформлення в першому випадку – для інвестмонету акцент робиться на кількість дорогоцінного металу. Пам'ятні зразки, навпаки, крім змісту дорогоцінного металу, наголошують на барвисте оформлення, втілюючи в собі художню та нумізматичну цінність.

Якість карбування

Від якості карбування багато в чому залежить складність виготовлення монет з дорогоцінних металів, і це багато в чому визначає її остаточну вартість. Для збереження такі зразки можуть бути упаковані у спеціальну капсулу із прозорого пластику. Існують два основні типи карбування:

• Uncirculated - застосовується для зразків звичайної якості, крім інвестиційних, це можуть бути типові монети. У цьому випадку зразок не має дзеркальної поверхні, контрастного рельєфу або складного малюнка.
• Proof – карбування для колекційних монеток, що відрізняється полірованою дзеркальною поверхнею, вираженим рельєфом та складним малюнком.

Тираж

Мільйонні тиражі інвестмонет дуже сильно контрастують з невеликими випусками колекційних зразків. Для деяких російських пам'ятних монеток, тираж не перевищує 100 екземплярів (наприклад, деякі зразки з «Географічної серії»), а рідкість лише збільшує її вартість. Щодо цього золоті або срібні інвестмонети набагато доступніше і знайти їх у продажу буде простіше.

Дизайн реверсу

Так як виготовлення інвестмонет передбачає мінімізацію витрат для зменшення загальної вартості, то дизайн реверсу (лицьової сторони) у них буде простий. Призначена для вкладення грошей, така монетка відрізнятиметься простотою та невигадливістю виконання. По суті, це той же золотий злиток, який відіграє аналогічну роль інвестиції (цікаво, що монетна серія до Олімпійських ігор у Сочі 2014 року мають характерну прямокутну форму).

Чому вигідно інвестувати у монети

Говорити про вигідність цього інвестиційного інструментуслід з великою обережністю. Перед тим як купити золоті інвестиційні монети (або срібні, платинові, паладієві) необхідно засвоїти кілька простих правил:

• Динаміка цін на вітчизняному ринку інвестмонет суворо слідує за світовим ринком дорогоцінних металів, де є падіння та злети. Наприклад, якщо у вересні 2000 року 1 oz чистого золота коштувала 300 доларів, то у вересні 2019 – $1 300.
• Зміна котирувань більшою мірою означає глобальні економічні процеси. Тому купити золоті інвестиційні монети можна для того, щоб зберегти ваші кошти, а не отримувати дохід.
• «Золоті» інвестиції можуть добре проявити себе у довгостроковій перспективі (або в очікуванні глобальних змін у суспільному житті, коли стрімко знецінюється грошова маса). При невеликих періодах часу різниця між курсом купівлі та продажу може виявитися несуттєвою.

Відсутність податку на додану вартість

Відповідно до Податкового кодексу (НК), реалізація інвестмонет ведеться без ПДВ, що значно здешевлює їхню вартість. Саме цей фактор робить придбання монет інвестиційно-привабливим, тому що за наявності податку на додану вартість знайшлося б набагато менше охочих купити золоті монети з 18-відсотковою «накруткою».

Особливості оподаткування у частині ПДФО

Є ще деякі нюанси, про які обов'язково треба знати майбутнім інвесторам. Через те, що інвестмонети є майном, згідно зі статтею 228 НК РФ, їх реалізація фізособою передбачає виплату податку у розмірі 13%. При цьому:

• Якщо інвестмонети належать власнику понад три роки, він звільняється від податку.
• Перерахувавши ПДФО платник за статтею 220 НК РФ отримує право на майновий податкове вирахуванняу сумі, отриманої від реалізації (але не більше 250 000 рублів).

Динаміка цін на дорогоцінні метали

Світові ціни на золото здебільшого визначають, скільки ви зможете отримати від продажу інвестмонет у банку. При цьому дохід власника складатиметься не зі зміни світових розцінок, а із різниці ціни купівлі та продажу. Таблиця показує ситуацію при короткостроковому періоді, і з неї видно, що не завжди інвестмонети можуть давати прибуток:

Назва інвестмонети, рік випуску	Номінал, рублів		Відпускна ціна Банку Росії на 2.10.2012, рублів	Ціна купівлі Ощадбанком на 2.10.2017, рублів	Динаміка зміни за 5 років, %	Динаміка зміни за 5 років, рублів
Золотий червонець («Сіяч»), 1975-1982 рр.		7,74 (золото)
"Георгій Побєдоносець", 2006-2010, 2012 р.р.		7,78 (золото)
"Соболь", 1995 р.		31,10 (срібло)
"Георгій Побєдоносець", 2009-2010 рр.		31,10 (срібло)
"Сочі-2014", 2011-2013 рр.		31,10 (срібло)
"Сочі 2014",		7,78 (золото)

Банківський спред

Вигода банку від торгівлі інвестмонетами закладена у спреді – це різниця між ціною купівлі та продажу. Спред залежить від металу (для срібла він буде більшим, ніж для золота), і в деяких випадках може становити десятки відсотків. Таблиця доповнює попередню, показуючи вартість золотих монет в Ощадбанку сьогодні та існуючий спред:

Назва	Номінал, рублів		Ціна продажу Ощадбанком на 2.10.2017, рублів	Ціна купівлі Ощадбанком на 2.10.2017, рублів		Різниця між ціною продажу та покупки, рублів
Червонець		7,74 (золото)
Побєдоносець		7,78 (золото)
		31,10 (срібло)
Побєдоносець		31,10 (срібло)
		31,10 (срібло)
		7,78 (золото)
		15,55 (золото)

Де придбати інвестиційні монети

Враховуючи поширеність інвестмонет, придбати їх не складе великої праці. Залежно від ситуації, придатним виявиться один із таких варіантів:

1. При купівлі у банку справжність інвестмонет гарантована статусом установи та документальним підтвердженням (чеком). Недолік – надто високі ціни.
2. Купівля у спеціалізованому магазині може бути ідеальною за співвідношенням ціна/якість. Це також можуть бути онлайн-магазини, але при цьому поштові витрати збільшать вартість.
3. У Москві та інших великих містах, гарним варіантом буде візит до клубу колекціонерів. Тут вам запропонують не лише вітчизняні зразки за каталогом, а й американських "Золотих орлів", південноафриканських "Крюгеррандів", інші інвестмонети.

Продаж золотих монет

Варіанти продажу вашого «золотого запасу» будуть аналогічними місцям покупки, при цьому «за умовчанням» передбачається реалізація банку. Але враховуючи не дуже зручні банківські ціни, варто звернути увагу на спеціалізовані магазини. Продати золоту монету приватним особам безпосередньо, має на увазі всі ризики таких заходів (включаючи і особисту безпекупродавця), але може бути вигідною з погляду вищої ціни.

Що впливає на вартість монети

Оскільки інвестмонети випускаються великим тиражем і з мінімумом художніх вишукувань, то факторів, що визначають вартість, буде не так багато. До основних можна віднести:

• матеріал (золоті монетки дорожчі за срібні);
• чиста вага (тобто зміст дорогоцінного металу);
• безпеку (допускається наявність дрібних подряпин, але не більше).

Переваги та недоліки інвестування

Як і у будь-якого виду інвестування, вкладення грошей у нумізматичні активи, є свої плюси та мінуси. До позитивних сторін можна віднести:

• простоту реалізації – купівля інвестиційних монет вимагає спеціальних знань і вони реалізуються у багатьох місцях;
• відсутність ПДВ при купівлі, що робить ціну доступнішою;
• добре продуманий номінальний ряд, що допомагає підібрати потрібну ціну (наприклад, інвестмонета Побєдоносець випускається номіналом 50 рублів для золотого варіанту, і 3 р. - для срібного);
• інвестиції набувають «відчутного» характеру – їх у буквальному значенні можна доторкнутися, при цьому вони дуже компактні;
• висока ліквідність матеріалу (особливо золота) незалежно від економічного ладу та політичного режиму.

Не треба заглядати надто глибоко, щоб побачити недоліки. Основні мінуси вкладення грошей в інвестмонети:

• відчутний дохід можливий лише у дуже довгостроковій перспективі;
• потрібні додаткові зусилля/витрати для забезпечення надійного зберігання;
• монетки із пошкодженою поверхнею може сильно втрачати за вартістю;
• великий спред, який робить таке вкладення менш ефективним;
• складнощі з придбанням та продажем великої кількості монет – це можливо не у всіх банках/магазинах.

Інвестиційні монети Росії

Крім монет, що наводилися в порівняльних таблицях за динамікою цін та спреду, перелік інвестмонет Банку Росії включає й інші зразки:

• Серія «Російський балет» (золото, срібло, паладій), 1993
• Серія "Знаки Зодіаку" (золото), 2002-2005 рр.
• "Річковий бобр" (золото), 100 рублів, 2008 р.
• «Історія грошового обігу(золото), 100 рублів, 2009 р.

Відео

Досягти великого успіху можна лише за умови стабільного примноження капіталу. Цим займаються практично всі, лише у різному прояві. Найбільш зручним способом є вкладення грошових коштіву перспективні напрями з метою отримання максимального доходу. Це дозволяє отримувати практично пасивний приріст капіталу і одним із популярних методів вважається інвестиції в монети. Щоб досягти бажаного результату, необхідно розуміти специфіку цього напряму, чітко розуміти ризики, переваги інвестиційних монет та побудувати чітку стратегію дій. Саме про це йтиметься далі.

Особливості та поняття інвестиційних монет

В даний час існує безліч різних монет, що мають високу цінність, що перевищує мільйони рублів. Однак вони є колекційними.

Інвестиційні монети виготовляються із дорогоцінних металів та купуються з метою отримання подальшої вигоди за рахунок підвищення курсу цін на золото чи срібло. Їхня вартість максимально наближена до металів, з якого вони виготовлені. Це досягається за рахунок простого зовнішнього вигляду, відсутності особливостей та складних елементів. Окрім того, вони випускаються великим тиражем. Всі ці фактори роблять їх абсолютно марними для нумізматів. Їх виготовляють з однією метою – надати оригінальну та зручну можливість інвестиційних вкладень. Проводячи глибокий аналіз, стає зрозуміло, що купівля подібних монет нагадує процес і має багато спільного з і в перспективі дозволяє отримати аналогічний дохід.

Інвестиційні монети, на відміну від колекційних, насамперед цінуються не за красу, рідкість та історичну значущість, а за свою дорогоцінну складову. Їхня вартість безпосередньо залежить від ваги. Другим фактором є технічний стан виробу. Тому необхідно забезпечити дбайливе зберігання і вберегти предмет інвестування від механічних пошкоджень.

Строки отримання прибутку

Срібні інвестиційні монети, як і золоті, повільно зростають у ціні. Це пов'язано з фінансовою стабільністю дорогоцінних металів. З одного боку, це є значною перевагою, оскільки не дозволить втратити всі свої гроші. Але з точки зору прибутковості, це є недоліком, тому що перешкоджає швидкому перепродажу та досягненню поставлених цілей.

Найчастіше, відчутний дохід приходить не раніше, як за три роки. Винятком є ​​купівля монет на спаді цін та різке подорожчання на тлі економічних факторів. Імовірність такого результату дуже низька. Тому потрібно налаштовуватись на довгострокову перспективу.

Приклади популярних монет

Російські банки пропонують широкий вибір таких монет. Їх кількість та асортимент постійно розширюється. На аверсі можуть бути викарбувані різні зображення, пов'язані з пам'ятними датами або великими особами. Крім того, вони мають різну вагу та матеріал виготовлення. Саме два останні критерії є ключовими. Нижче наведено кілька прикладів:

• Золотий "Червонець", що випускається в СРСР аж до 1982 року. Його загальна вага становить 8,6 грама, з них 7,74 грами найчистішого золота.
• Георгій Побєдоносець, який з'явився в 2006 році, коли запас "Червонців" став добігати кінця. Ці монети мають майже ідентичну масу чистого золота. Різниця полягає в сотих частках грама. Серед інвесторів вони мають найбільшу популярність завдяки оптимальній вазі, відповідно доступному прайсу.
• Квадратні монети, присвячені зимовій олімпіаді 2014 року. Вага чистого золота може становити від 7,78 до 15,55 г. Їхній випуск припинився у 2013 році, тому вони є відносно рідкісними.
• Дзюдо-14. Золоті монети, що мають масу 1 кілограм. Відповідно, ці екземпляри мають значну цінність, що перевищує кілька мільйонів рублів.

Крім цього існує безліч інших варіантів, про наявність яких можна уточнити на офіційних сайтах та у відділеннях банків. Інвестування в монети слід здійснювати банками. Приватні особи можуть завищувати реальні цифри та пропонувати підробки, непридатні для інвестиційної діяльності.

Позитивні сторони

Висока популярність придбання дорогоцінних монет обумовлена ​​широким переліком переваг, які приваблюють інвесторів. Головними з них є:

1. Компактні розміри, що не завдають проблем зберігання. Примірники невеликих габаритів можуть зберігатися будь-де, включаючи домашній сейф. Ця особливість дозволяє здійснювати легке транспортування та сховати предмет інвестування від сторонніх очей. Наприклад, купуючи золоті інвестиційні монети, можна розмістити у компактному сейфі десятки мільйонів рублів.
2. Практичність. Ці монети не вимагають догляду з боку власника. Кожна з них зберігається у спеціальній капсулі, що надійно оберігає від подряпин, вм'ятин та інших ушкоджень, які можуть з'явитися навіть при дбайливому використанні. Оболонка має прозору структуру і дозволяє розглянути кожен елемент у найдрібніших подробицях. Тому відкривати капсулу варто лише у разі нагальної потреби.
3. Доступність. Щоб купити золоті та срібні монети, достатньо мати паспорт та особистий капітал. Купівля відбувається швидко і не має на увазі складнощів. Варто відзначити, що їх можуть придбати багато людей, це обумовлено наявністю срібних екземплярів, які мають прийнятну вартість.
4. Легкість продажу. Позбутися дорогоцінних грошових одиницьта повернути свій інвестиційний капітал дуже просто. Багато банків здійснюють скуповування.
5. Відносно низька ймовірність зазнати інвестиційних збитків. Справа в тому, що основним матеріалом є дорогоцінний метал, який завжди має високу вартість та попит. У гіршому випадку можна повернути більшу частину вкладень. В кращому разі, інвестиції в монети дадуть значний приріст коштів.
6. Естетичність. Даний метод дозволяє не тільки збільшити наявний капітал, а й отримати естетичне задоволення красивих високоцінних виробів.
7. Немає потреби турбуватися про благополуччя банку. Отримані монети видаються власнику на руки. Тому, на відміну від металевих та грошових рахунків, банкрутство чи ліквідація банку не завдадуть інвестору проблем і не спричинить збитків.

До загального переліку можна додати, що всі операції з монетами звільнено від податку на додаткову вартість, що є вагомою перевагою над іншими видами інвестицій.

Негативні сторони

Перед тим, як пустити весь бюджет в інвестиційну справу, слід оцінити наявні ризики. Недоліків є досить мало, але в деяких випадках вони можуть відіграти ключову роль. Насамперед варто пам'ятати такі моменти:

1. Не можна бути впевненим, що монети із дорогоцінних металів принесуть гарантований прибуток. Якщо ціна на золото чи срібло знизиться, можна зазнати збитків.
2. Довгостроковість. Як показує практика, дорогоцінні метали відрізняються стабільністю і дуже повільно набирають у ціні. Це означає, що подібне вкладення потрібно здійснювати на довгий термін. Тільки тоді можна отримати значний прибуток. Винятком є ​​лише нестабільність ринку, що супроводжується різким перепадом цін.
3. Політика банків. Усі банки продають монети за однією ціною, а купують їх на кілька відсотків дешевшими. Ця різниця виливається у певні фінансові втрати інвесторів. Отже, для отримання доходу потрібно дочекатися такого зростання ціни на метал, який зможе перекрити всі витрати та примножити капітал вкладника.

Перелічені умови свідчать про те, що інвестиції в золоті та срібні монети необхідно здійснювати тим, хто готовий довгий час чекати на вигідний момент для перепродажу.

Етапи інвестування

Вкладення грошей це відповідальний крок, який потребує об'єктивної оцінки та дотримання чіткого алгоритму дій. Процес купівлі та отримання подальшої вигоди від інвестування в монети з дорогоцінних металів можна поділити на наступні етапи:

1. Визначення бюджету. Дуже важливо проаналізувати, який інвестиційний прибуток можуть дати капіталовкладення. І тому позначається сума початкового капіталу. Варто зазначити, що малі вкладення не зможуть дати відчутного ефекту. Це пов'язано з повільним і незначним підвищенням цін на дорогоцінні метали.
2. Облік витрат. Потрібно розуміти, що існує різниця у вартості купівлі та продажу. Як показує статистика, золоті інвестиційні монети є вигіднішими з погляду перепродажу.
3. Постановка цілей. Кожен вкладник має певну мету. Це може бути швидке збільшення капіталу чи його збереження. У випадку з монетами, треба розуміти, що прибуток може прийти лише через кілька років, а його обсяг у переважній кількості випадків не перевищує десяти відсотків від загальних вкладень. Для тих, хто сподівається швидко примножити свій стан у кілька разів, цей спосіб не підходить.
4. Вибір монети. Для початку потрібно провести аналіз і зрозуміти, який метал за останні роки набув стабільної тенденції підвищення вартості, а який впав у ціні. Наприклад, якщо срібло протягом трьох років стабільно дешевшає або залишається на одному рівні, тоді срібні інвестиційні монети будуть не найкращим об'єктом покупки. Однак є винятки, коли відбувається різке та значне падіння ціни, пов'язане з тимчасовими політичними факторами. Це дозволяє зловити момент та зробити вигідне придбання. Такі різкі падіння найчастіше мають короткочасний характер і супроводжуються подальшим подорожчанням.
5. Регулярний моніторинг Коли золоті монети придбано, потрібно постійно відстежувати зміни вартості. Тільки так можна володіти ситуацією та продати об'єкт інвестиції за максимальною ціною.
6. вибір покупця. Найнадійнішим покупцем вважається банк. У цьому випадку угода проходить швидко та безпечно, але вартість скуповування може не влаштувати деяких вкладників. Приватні особи іноді пропонують більше вигідні умови, що дозволяють отримати великий дохід, але є можливість стати жертвою шахрайства. Здійснюючи приватні угоди необхідно подбати як про особисту, так і юридичну безпеку.
7. Оцінка. Об'єктивне визначення вартості може проводити лише фахівець. Кінцева ціна залежить як від маси, а й від візуального стану. Саме тому потрібно дбайливо зберігати коштовність.

Дотримуючись вищеописаного порядку дій, керуючись основними рекомендаціями, можна скоротити ризики, і збільшити можливість отримання доходу.

Від збитків ніхто не застрахований, але варто докласти максимальних зусиль, щоб цього не сталося, а вкладення коштів допомогло покращити фінансовий стан. У цьому допоможуть кілька простих порад:

• Якщо загальна вартість монет перевищує 250 тисяч рублів, вони автоматично набувають статусу власності. Отже, продаж протягом перших трьох років володіння спричинить сплату податку у розмірі тринадцяти відсотків. З цієї причини доцільно здійснювати інвестування терміном від трьох років і більше.
• При виборі зверніть увагу на ті екземпляри, які випущені найменшим тиражем. Згодом це може позитивно позначитися на ціні.
• Не слід відкривати захисну капсулу. Будь-які подряпини та деформація відбиваються на кінцевій вартості, отже, і на обсягах прибутку.
• Дорогоцінні монети рекомендується купувати лише у надійних місцях. Інакше є ризик придбати підробку.
• При покупці потрібно звертати увагу не на загальну вагу виробу, а на масу дорогоцінного металу, що міститься.
• У різних банках умови купівлі та продажу можуть відрізнятися. Тому необхідно вивчити всі пропозиції та вибрати найвигідніше.
• Непотрібно здійснювати інвестицій у період різкого стрибка цін дорогоцінні метали. Це не дозволить отримати дохід і найімовірніше спричинить подальші збитки.
• Рішення про продаж має ухвалюватися оперативно. Ціни на світовому ринку змінюються щодня, тому на роздуми практично немає часу.

Крім того, потрібно налаштувати себе на успіх і чекати на підходящий момент. Правильна мотивація та стратегія це перший крок до успіху.

Висновок

Дохід від дорогоцінних монет досягається шляхом вигідного перепродажу. Це тривалий процес, який займає кілька років і потребує постійного моніторингу показників вартості золота та срібла. Здійснювати вкладення доцільно лише інвесторам, які мають значний капітал і не прагнуть отримати прибуток у стислі терміни. За інших випадках рекомендується розглянути інші види інвестування.

Відео лекція:

Інвестування коштів у дорогоцінні метали давно вважалося привілеєм багатих громадян, які мають великими сумами заощаджень і хочуть розмістити їх у банку на тривалий термін. Нині тенденції дещо змінилися. В останні роки відзначається підвищений інтерес з боку населення до металів у злитках та інвестиційних монетах, при цьому далеко не всі клієнти банків належать до категорії VIP-персон. Навпаки, нерідко монети купують люди похилого віку в надії створити з їх допомогою фамільний капітал для своїх дітей і онуків. Модними стали подарунки у вигляді золотих монет: їх подають керівникам, при народженні дитини, молодятам і т.д. Банки, у свою чергу, намагаються задовольняти попит і постійно закуповують відповідні «тематичні» екземпляри. Наскільки вигідні інвестиції в дорогоцінні метали, і які види монет можна придбати в російських банках? Спробуємо відповісти на ці запитання.

Як можна використовувати монети з дорогоцінних металів

Якщо ви відвідували відділення Ощадбанку, то, напевно, неодноразово звертали увагу на яскраво підсвічені стенди з красивими монетами і дорогоцінними металами в злитках. Дивлячись на все це, у багатьох з нас виникала думка – для чого потрібні ці монети, яка їхня практична цінність і навіщо їх люди купують.

Намагатимемося відповісти на ці питання, і почнемо з того, що кожна монета має свій номінал, виражений у валюті певної країни. Наприклад, золота монета «Мацеста» вагою 1 кг, присвячена XXII Олімпійським зимовим іграм 2014 року, має номінал 10 тис. рублів (при ціні продажу 2,4 млн. рублів) і будь-хто може оплатити нею покупку в магазині (за номіналом) . Зрозуміло, що цього робити не варто, оскільки її фактична вартість багаторазово перевищує номінальну.

Особливість монет з дорогоцінних металів полягає в тому, що їх можна як купити в банку (за ціною продажу), так і продати назад у банк, причому, якщо продати відразу після покупки, ціна буде значно нижчою, і ви втратите гроші. Однак, перш ніж підійти до питання формування ціни, ми відзначимо основні варіанти використання монет і розберемося з їх характеристиками. Отже, монети з дорогоцінних металів можна використовувати як:

• подарунків та сувенірів. Як приклад можна навести монети, випуск яких присвячений наступному року Коня, Зимовим Олімпійським іграм у Сочі. Крім цього, існують екземпляри, дизайн яких спеціально розроблений для привітання сім'ї з народженням малюка, одруженням тощо;
• предмети колекціонування. В останні роки крім звичайних, однорідних монет на стендах все частіше стали зустрічатися і нестандартні екземпляри: зі вставками з різних дорогоцінних металів, голограмами, інкрустовані дорогоцінним камінням або стразами Сваровскі;
• об'єктів інвестицій.

У російських банках ви зможете придбати монети як вітчизняних, і зарубіжних виробників. Із загального ряду можна виділити близько 30 найбільших монетних дворів, розташованих у Ніуе, на островах Кука, Австралії, Тувалу, Канаді, Франції, Сінгапурі, Малаві, Іспанії, Великобританії та інших країнах. З погляду співвідношення ціни та якості особливої ​​популярності користуються вироби російських монетних дворів. Далі, ми розповімо про основні характеристики монет із дорогоцінних металів, і про те, чи варто інвестувати гроші у цей сегмент.

Основні характеристики монет із дорогоцінних металів

Всі монети, доступні для покупки в банках, можна умовно розділити на 2 групи:

1. Пам'ятні або сувенірно-подарункові з високою якістю карбування «proof», ідеально гладкою поверхнею та складним дизайном реверсу, що випускаються в обмеженій кількості. Їхня ціна більш висока в порівнянні з іншими видами.
2. Інвестиційні, викарбувані звичайною якістю «uncirculated». Вартість такого зразка максимально наближена до ціни дорогоцінного металу, що міститься в ньому. Найчастіше тираж інвестиційних монет перевищує десятки тисяч, вони випускають у кількох «розмірах» (малюнок один, але вага металу різна). Для виготовлення зазвичай використовується золото до 999 проби.

При покупці монети будь-якого виду та якості покупцю видається сертифікат справжності та касовий документ, в якому мають бути зазначені вид дорогоцінного металу, маса, проба, номінал, а також комплектація. Як правило, монети продаються в оригінальних упаковках, при цьому на виробі чиста маса, проба і вага можуть бути не вказані, тільки країна-емітент і номінал. Усі інші параметри – за бажанням виробника.

Отже, ми підійшли до найважливішого питання можливості заробітку на вкладеннях у монети з дорогоцінних металів. Спробуємо розібратися, наскільки вигідні дані інвестиції та які ризики з ними пов'язані.

Доцільність інвестицій у монети – чи є зиск

Як ми вже сказали, банки пропонують своїм клієнтам два види монет – інвестиційні та пам'ятні. Відповідно, відштовхуючись від цієї класифікації, можна припустити, що найкращий результат дають вкладення інвестиційні екземпляри. Перевіримо, чи це так насправді.

Нехай інвестиційним металом буде золото, тому для оцінки ефективності наших вкладень використовуватимемо облікову ціну ЦБ РФ (залежить від світових цін на золото), а вона на 27.11.2013 р. дорівнює 1326,53 за грам металу.

Далі, розглянемо приклад купівлі золотої інвестиційної монети "Талісман Ведмедик" (якості карбування "uncirculated") масою в 15,55 грамів і номіналом в 100 російських рублів. В Ощадбанку 27.11.2013 вам продадуть її за 30 100 рублів або 1 935,69 рублів за грам, що перевищує облікову ціну ЦП на 45,9%. При цьому, якщо ви раптом вирішите продати монету, ціна покупки Ощадбанку складе 21 700 рублів або 1395,5 рублів за грам золота (вище за облікову ціну на 5,2%).

Наступним кроком оцінимо ефективність вкладень у пам'ятні монети і для цього розглянемо приклад покупки екземпляра із золота, що відноситься до серії "Сочі - 2014", під назвою "Хокей-14" (якості карбування "proof":), номіналом 50 руб. та масою 7,78 грам. Ціна продажу Ощадбанку - 17200 рублів або 2210,8 рублів за грам золота (вище облікової ціни на 66,66%), ціна покупки - 11100 рублів або 1426,74 за грам (вище облікової ціни на 7,55%).

І насамкінець наведемо вартість купівлі-продажу найбільш популярної інвестиційної монети із золота «Георгій Побідоносець» (якості карбування «uncirculated»), номіналом в 50 руб. і масою 7,78 грам: ціна продажу Ощадбанку - 16170 рублів або 2078,41 рублів за грам золота (56,68%); Вартість покупки – 10 500 чи 1349,61 рублів за грам (1,72%).

Як бачимо, інвестиції у монети з дорогоцінних металів у короткостроковій перспективі збиткові і тому недоцільні. Щодо довгострокових перспектив, то вони безпосередньо залежать від світових цін на дорогоцінні метали, при цьому дохід від вкладень ми отримаємо тільки після того, як ці ціни перевищать поточні на 50-60%. Винятком, мабуть, є пам'ятні монети, що становлять нумізматичну (колекційну) цінність, але, на жаль, даний ринокдуже специфічний і вимагає певних знань у цій галузі, що робить його доступним для обмеженого кола фахівців. Можна лише відзначити, що на вартість пам'ятної монети в майбутньому впливає тираж випуску – чим він менший, тим вигіднішими можуть виявитися інвестиції. Але зазвичай звичайному клієнту «з вулиці» цінні монети в банку недоступні, оскільки до «прилавків» вони не доходять.

Щодо питання оподаткування даних операцій, то згідно з пп.11, п. 2 ст. 149 Податкового кодексуРФ всі угоди щодо реалізації монет з дорогоцінних металів, які є законними засобами готівкового платежу Російської Федераціїабо іншої іноземної держави, що звільняються від сплати ПДВ.

У результаті можна дійти невтішного висновку, що монети з дорогоцінних металів є цінним подарунком на день народження, новий рік та інші свята, а також об'єктом інвестицій для дітей та онуків.

Інвестиційні монети виготовляються із дорогоцінних металів високих проб, основний матеріал – це золото та срібло. У Росії вони випускаються виключно Центральним банком, а потім прямують до комерційних, які реалізують їх покупцям. Монети являють собою цінність не тільки завдяки дорогоцінному металу, але і як засіб інвестиції.

Що таке інвестиційні монети

Це вироби, які виготовляють переважно із золота та срібла, хоча в основі можуть бути і платинові, паладієві моделі. Вони чекають великими тиражами, тому зазвичай мають простий малюнок. Іноді на поверхні спостерігаються невеликі дефекти, що не впливає на вартість, оскільки вона визначається масою дорогоцінного металу та його ринковою ціною.

На кожній моделі обов'язково міститься така інформація:

• назва металу;
• його проба;
• точна вага (до тисячних часток грама і більше);
• рік випуску;
• номінал монети.

Номінал завжди вказується умовний – наприклад, 10, 50, 100 рублів. Відпускна ціна та ціна продажу визначається ринковою вартістю металу. При цьому курс завжди встановлюється Центральним банком щодня:

• золото сьогодні коштує близько 2600 р. за грам;
• срібло – 33 рубля;
• платина – 1790 р;
• паладій - 1980р.

Здійснити покупку монет можна:

• у банках (Сбербанк, Россільгоспбанк, ВТБ 24 та інші);
• у спеціалізованих магазинах, які мають відповідну ліцензію;
• в інтернет-магазинах, наприклад, «Золотий монетний двір»;
• у ломбардах.

У магазинах, банках чи на сайті завжди можна ознайомитись з повним каталогом монет для інвестицій. Вони вказується докладна інформація про моделі, зокрема країна-емітент, яка випустила монету, і навіть її параметри (діаметр, товщина в міліметрах).

Різновиди моделей

Існують срібні, золоті, платинові та паладієві інвестиційні монети, причому вироби із золота та срібла поширені найбільше.

Зазвичай моделі класифікують за призначенням – є інвестиційні та пам'ятні монети. Перші призначені як засіб заощадження та примноження власних коштів, другі переважно використовуються в приватних колекціях. Хоча за вдалого збігу обставин їх теж можна продати і отримати більший прибуток.

Класифікують моделі та в залежності від якості карбування:

• анциркулейтед (uncirculated) – стандартна якість;
• пруф (proof) – висока якість, така карбування дає фактично ідеальні вироби.

Також можна умовно розділити монети на кілька груп залежно від їхньої маси:

• легені (до 4 г);
• середні (4-6 г);
• тяжкі (7 г і більше).

З практичної точки зору інвестору мають бути цікавішими саме важкі монети. Якість карбування не має принципового значення, переважно звертають увагу саме на вагу. Щодо вибору металу, то тут потрібно орієнтуватися на динаміку курсів. Найчастіше інвестують у золото, ціна якого знаходиться у стійкому висхідному тренді.

10 найпопулярніших монет Росії

На сьогоднішній день доступні як інвестиційні монети Росії, так і вироби зарубіжних країн. Найбільш популярні монети, які можна придбати у нашій країні, описані у таблиці.

назва	країна-емітент	номінал	метал	маса металу, г*	приблизна ціна, руб
Георгій Побідоносець	Росія	50 р	золото	7,78	21500
		3 р	срібло	31,10	1270
Ведмедик**		100 р	золото	15,50	50000
сіяч		10 р	золото	7,74	23100
Чемпіонат світу з футболу 2018		3 р	срібло	31,10	1500
Бізон Буффало	США	50$	золото	31,10	85000
Рік Собаки 2018	Австралія	1 австралійський $	срібло	31,10	2000
Лев Англії	Великобританія	100 фунтів стерлінгів	платина	31,10	73600
Статуя Свободи	США	50$	платина	15,55	40800
Виючий вовк	Канада	200 канадських $	золото	31,10	85500
Віденська Філармонія	Австрія	100 євро	золото	31,10	87400

*У перерахунку на мінімальний вміст чистого дорогоцінного металу

**Чеканілись на честь Олімпіади у Сочі 2014 року.

Як заробити на інвестиційних монетах: 7 правил

Придбати та продавати інвестиційні монети можна завдяки тим перевагам, які вони дають своєму власнику:

1. Насамперед, вони дають реальну можливість як мінімум зберегти кошти, оскільки дорогоцінні метали відрізняються високою ліквідністю. Вироби легко реалізувати - наприклад, продати тому банку. Курси металів мають стійкий тренд до зростання, тому дають можливість убезпечити заощадження від інфляції.
2. Якщо придбати та продати виріб у потрібний момент, можна заробити суттєві кошти. Однак отримання прибутку не гарантовано (на відміну, наприклад, від банківського депозиту), оскільки власник повинен мати певні знання щодо динаміки курсу цін.
3. Можливість заробітку дає і те що, що з 2011 року Уряд РФ прийняв рішення скасувати ПДВ (18%) з купівлі-продажу монет. Водночас цей податок досі сплачується при придбанні злитків із дорогоцінних металів
4. Зберігати будь-яку модель досить зручно. Виріб невеликого розміру може коштувати кількасот тисяч чи мільйонів рублів. У той же час зберігати гроші готівкою вдома небезпечно; монету у цьому сенсі набагато простіше сховати.

Однак у монет, як засобу заощадження, є і суттєвий недолік. Він пов'язаний з тим, що курси можуть значно вагатися, тому потрібно навчитися визначати як моменти для вигідної купівлі, так і для продажу – нерідко на них чекає кілька років.

Тому корисно знати про такі правила купівлі та продажу:

1. Насамперед, важливо визначити суму, яку можна інвестувати. Вона має бути не більшою за ту, яку власник теоретично готовий втратити без шкоди своєму бюджету.
2. Придбання невеликої кількості монет (2-3) не принесе відчутного доходу, тому за невеликого розміру інвестицій краще вибрати інший спосіб заощадження (наприклад, традиційний банківський депозит).
3. Істотної економії можна досягти при купівлі великої партії виробів – надаються додаткові знижки близько 1,5-3%.
4. Купувати невеликі за розміром та масою вироби (вагою менше 4-5 г) недоцільно, оскільки витрати на їх виробництво становлять велику частку вартості.
5. Перед прийняттям рішення про купівлю необхідно обов'язково визначитися з металом. Для цього слід проаналізувати динаміку курсу за останні 5-10 років, а також короткий тренд протягом останнього півріччя, щоб вибрати найбільш відповідний ціновий діапазон.
6. Слід врахувати й важливу закономірність, визначену з урахуванням багаторічних спостережень. Купують тільки ті моделі, вартість яких найбільш наближена до курсу металу (у перерахунку на відповідну кількість грамів). Це означає, що якщо ціна виробу розходиться з курсом більш ніж на 20%, краще відмовитися від покупки. Оптимальне значення – в межах 5-10%.
7. Після придбання необхідно вибрати вдалий момент продажу. При цьому бажано продавати модель тільки після її оцінки кваліфікованим фахівцем (зазвичай оцінювачі працюють у великих банках). Інакше є ризик продажу за свідомо низьку ціну. Такого моменту можна чекати протягом кількох місяців, років і навіть десятиліть. При цьому бажано через 3 роки після придбання, тому що в цьому випадку не стягується податок на отриманий прибуток у розмірі 13%. Однак якщо виникла дуже вдала ситуація, цією порадою можна знехтувати – важливо точно розрахувати прибуток та втрати.

Здебільшого інвестори обирають між сріблом та золотом. Срібні інвестиційні монети коштують відчутно дешевше і можуть швидко змінюватися в ціні. Однак перевагу варто віддавати золоту. Його курс стабільно зростає, метал завжди має попит. До того ж, він краще зберігається, оскільки не темніє на повітрі на відміну від срібла. При покупці потрібно звернути увагу на те, що модель має бути упакована у пластикову коробку. Брати голими руками її не слід – краще використовувати спеціальні ювелірні рукавички.

6 відмінностей між інвестицією та колекцією

Інвестиційні монети іноді плутають із колекційними, оскільки в банках та спеціалізованих магазинах продаються ті та інші моделі. Однак між ними є кілька відмінностей:

1. Найголовніша відмінність – монети для інвестицій використовуються як засіб заощадження та примноження коштів. У той же час колекційні варіанти купуються нумізматами для поповнення індивідуальних колекцій. Згодом такі вироби також можуть бути продані (наприклад, через 20-30 років), однак прямого завдання накопичення фінансів у цьому випадку немає.
2. Пам'ятні монети випускаються виключно у зв'язку з датами або на честь кінофільмів, художніх творів тощо. Наприклад, є монети на честь дня перемоги на честь чемпіонату світу з футболу, який пройде в Росії в 2018 році. А інвестиційні карбують постійно.
3. Тираж колекційних виробів невеликий, а монети для заощаджень виробляють у великій кількості.
4. Малюнок на моделях для колекції зазвичай складний, їхній зовнішній вигляд ідеальний. На інвестиційні наносять найпростіші малюнки, нерідко можна побачити невеликі механічні дефекти, що пояснюється технологією масового карбування.
5. У випадку з пам'ятними моделями покупець платить не лише за сам метал, а й за складну технологію виробництва (нанесення малюнку на поверхню). Якщо купити інвестиційну монету, то на 70% витрачені гроші підуть за сам дорогоцінний метал і на інші 30% - за роботи з виробництва, транспортні витрати і націнку.
6. Нарешті, ще одна відмінність у тому, що вартість інвестиційної монети переважно визначається лише масою дорогоцінного металу. У той же час, пам'ятні моделі можна продати за велику суму через значну кількість часу (наприклад, через 30 років).

Таким чином, інвестиційні монети є засобом заощадження та примноження коштів. Однак інвестування можна здійснювати лише за наявності відповідних умінь робити прогнози щодо курсу та ринкових цін на дорогоцінні метали. Зазвичай професіоналам вдається заробляти завдяки тому, що вони купують вироби в потрібний момент за вигідною ціною, після чого очікують зростання ціни на них