Ano ang pinagsama-samang seguro sa buhay at sulit ba itong buksan? Ano ang endowment life insurance. Endowment life insurance

Walang makakatiyak kung ano ang mangyayari sa isang linggo, sa isang taon o sa 10 taon. Ang isang tao sa anumang oras ay maaaring magkasakit, mabangga ng kotse o maging biktima ng isang krimen.

Minamahal na mga mambabasa! Ang artikulo ay nagsasalita tungkol sa mga karaniwang paraan upang malutas ang mga legal na isyu, ngunit ang bawat kaso ay indibidwal. Kung gusto mong malaman kung paano lutasin nang eksakto ang iyong problema- makipag-ugnayan sa isang consultant:

ANG MGA APLIKASYON AT TAWAG AY TINANGGAP 24/7 at 7 araw sa isang linggo.

Ito ay mabilis at LIBRE!

Pagkatapos ng kanyang kamatayan, maaaring matagpuan ng mga mahal sa buhay ang kanilang sarili sa isang mahirap na sitwasyon sa pananalapi, dahil hindi sila magkakaroon ng sapat na personal na pananalapi upang bayaran ang mga kasalukuyang gastos.

Ang problemang ito ay maaaring malutas sa pamamagitan ng isang napapanahong inilabas na accumulative life insurance policy, salamat sa kung saan maraming mga mamamayan ng Russia ang maaaring tumingin sa "bukas" nang may kumpiyansa.

Ano ito

Ang pinagsama-samang seguro sa buhay ay isang programa kung saan hindi lamang ang kalusugan at buhay ng mga mamamayan ng Russia ay nakaseguro, kundi pati na rin ang kanilang kapital ay makabuluhang nadagdagan.

Ang ganitong uri ay napakapopular sa Russia at inaalok ng maraming pampubliko at pribadong kompanya ng seguro.

Ang isang taong nakaseguro na bumili ng isang patakaran sa seguro sa buhay ay maaaring independiyenteng matukoy kung gaano katagal ang katumbas na kontrata ay magiging wasto.

Binibigyan din siya ng pagkakataon na pumili ng uri at pamamaraan ng mga kalkulasyon na isasagawa ng kompanya ng seguro sa pagtatapos ng kontrata.

Ang isang indibidwal ay makakatanggap ng buong halaga ng mga pagbabayad ng seguro sa kanyang mga kamay, o siya ay babayaran nang installment (ayon sa prinsipyo ng pagbabayad ng mga pensiyon).

Ang mga sumusunod na panganib ay karaniwang isinasaalang-alang sa endowment life insurance:

• pagkamatay ng taong nakaseguro (ang pag-alis sa buhay ay maaaring mangyari kapwa mula sa isang sakit na walang lunas at bilang isang resulta ng isang aksidente);
• pagkawala ng legal na kapasidad ng taong nakaseguro dahil sa malubhang problema sa kalusugan;
• isang aksidente o pinsala na nagreresulta sa pansamantalang kapansanan ng taong nakaseguro;
• kapansanan na natanggap ng taong nakaseguro bilang resulta ng isang sakit o aksidente.

Matapos ibigay ng insurer ang patakaran sa mga kamay ng taong nakaseguro, agad na magsisimulang gumana ang accumulative insurance program. Hindi ito apektado ng halaga ng mga binabayarang premium ng insurance.

Kapag (ang pamamaraang ito ay isinasagawa pagkatapos matanggap ang isang nakumpletong aplikasyon mula sa taong nakaseguro, ng itinatag na form), binabayaran ng insurer ang kliyente nito ng halaga ng pagtubos, ang halaga nito ay kinakalkula alinsunod sa mga tuntunin ng dokumentong ito.

Ano ang mga pakinabang

Ang mga programa sa seguro sa buhay ng endowment ay may malaking bilang ng mga pakinabang, na kinabibilangan ng mga sumusunod:

• ang mga taong nakaseguro ay tumatanggap ng isang matatag na kita, ang halaga nito ay direktang nakasalalay sa mga rate ng interes na inilapat ng nakaseguro sa programang ito;
• endowment insurance ay maaaring gamitin ng mga mamamayan ng Russia para sa aktibidad sa pamumuhunan;
• lahat ng posibleng salik na maaaring makapinsala sa kalusugan o buhay ng taong nakaseguro ay ipinahiwatig bilang mga panganib;
• ang insurer, sa pagpapasya nito, ay nagtatapon ng mga regular na premium ng insurance, habang regular na nag-iipon ng interes sa mga customer nito (alinsunod sa mga kondisyon kontrata ng insurance);
• sa simula nakaseguro na kaganapan binabayaran ng policyholder ang buong halaga ng pera (na may naipon na interes) sa mga kamag-anak ng taong nakaseguro, na nakasaad sa kontrata bilang mga benepisyaryo;
• ang pagpapatunay ng dokumentasyong ibinigay ng mga benepisyaryo ay tumatagal lamang ng 1-2 linggo;
• kapag tumatanggap ng mga bayad sa seguro, ang mga kamag-anak ng namatay na kliyente ng kumpanya ng seguro ay maaaring umasa mga insentibo sa buwis(alinsunod sa Pederal na batas ng Russian Federation, lahat ng mga pagbabayad sa seguro ay hindi kasama sa pagbubuwis).

Mga pag-andar

Ang pinagsama-samang seguro sa buhay, na sa mga nakaraang taon ay aktibong umuunlad sa teritoryo Pederasyon ng Russia, gumaganap ng napakahalagang mga function:

• ang isang napapanahong inisyu na patakaran sa seguro ay magpapahintulot sa taong nakaseguro na pangalagaan ang kanyang mga kamag-anak at kaibigan na mangangailangan ng suportang pinansyal pagkatapos ng kanyang kamatayan;
• Ang mga mamamayan ng Russia na nagpasya na makilahok sa seguro sa endowment ay hindi lamang makakapag-ipon ng kanilang mga ipon, ngunit madaragdagan din sila ( species na ito ang seguro ay hindi dapat itumbas sa mga deposito na inisyu ng mga institusyong pinansyal ng Russia);
• ginagarantiyahan ng accumulative life insurance program ang proteksyon at materyal na suporta sa taong nakaseguro na nasugatan sa kaganapan ng isang nakasegurong kaganapan.

Paano ang akumulasyon

Ang akumulasyon ng kapital ng mga taong nakaseguro na nagtapos ng isang kontrata sa seguro sa buhay ay isinasagawa tulad ng sumusunod:

• una sa lahat, ang isang kasunduan ay natapos sa pagitan ng isang kumpanya ng seguro at isang mamamayan ng Russia, pagkatapos nito ay iginuhit ang isang naaangkop na patakaran;
• ang halaga ng mga premium ng insurance ay tinutukoy para sa taong nakaseguro (ang halagang ito ay direktang apektado ng: edad, kasarian, estado ng kalusugan, atbp.);
• pagkatapos bayaran ang insurance premium, hinati ng insurer ang halagang ito sa dalawang bahagi, ang isa ay ginagamit para sa pagtitipid, ang pangalawa ay namuhunan sa iba't ibang mga pinansiyal na proyekto (ang interes na natanggap mula sa ikalawang bahagi ng insurance premium ay ang kita ng taong nakaseguro) .

Ang bawat insurer ay dapat ipaalam sa mga kliyente nito ang tungkol sa lahat ng mga transaksyon sa pananalapi kasama ang mga ari-arian nito.

Kung kinakailangan, maaaring hilingin ng taong nakaseguro sa kompanya ng seguro na magbigay sa kanya ng impormasyon tungkol sa lahat ng naipon sa papel.

Nagpapatakbo sa teritoryo ng Russia pederal na batas nagbibigay-daan sa mga kompanya ng seguro na nagbibigay ng mga serbisyo ng seguro sa buhay ng endowment na magsagawa ng mga aktibidad sa pamumuhunan sa mga sumusunod na lugar:

• bumili ng mahalagang (mga stock, mga bono, atbp.) na mga mahalagang papel ng mga bangko at komersyal na organisasyon ng Russia;
• aktibong bahagi sa iba't ibang proyekto sa pananalapi na ginagarantiyahan ang kita;
• bukas na mga deposito sa mga domestic financial institution;
• maglipat ng pera mga kumpanya sa pananalapi sa pamamahala ng tiwala, atbp.

Ano ang sinasabi ng kontrata

Upang mag-isyu ng isang patakaran sa seguro, ang isang mamamayang Ruso ay dapat makipag-ugnayan sa isang kompanya ng seguro.

Matapos sumang-ayon sa lahat ng mga nuances sa pagitan ng mga partido, ang isang kontrata ng seguro sa buhay ng endowment ay natapos. Ang dokumentong ito ay maaaring tapusin para sa anumang panahon (mula 5 taon hanggang 30 taon).

Ang mga sumusunod na item ay dapat isama sa kontrata ng seguro:

• mga detalye sa pakikipag-ugnayan at mga detalye ng mga partido (dapat ipahiwatig ang data ng address at mga numero ng telepono);
• kumpletong impormasyon tungkol sa mga indibidwal na kumikilos bilang mga benepisyaryo;
• petsa ng pagguhit at panahon ng bisa ng kontrata ng seguro;
• mga panganib sa seguro at ang pamamaraan para sa pagkilala sa paglitaw ng isang nakasegurong kaganapan;
• force majeure, na maaaring maging sanhi ng pagkabigo ng policyholder upang matupad ang mga obligasyong pinansyal nito;
• ang pera kung saan ang lahat ng mga pag-aayos sa pananalapi ay isasagawa (ang kontrata ay maaaring tapusin pareho sa Russian rubles at sa dayuhang pera);
• mga rate ng interes na naaangkop sa isang partikular na programa ng seguro;
• ang pamamaraan para sa pagkalkula ng interes at pagbabayad ng insurance sa mga benepisyaryo, o sa isang taong personal na nakaseguro;
• ang pamamaraan para sa maagang pagwawakas ng kontrata ng seguro;
• ang halaga ng mga pagbabayad sa insurance at ang pamamaraan para sa mga pinansiyal na settlement sa pagitan ng kompanya ng seguro at ng taong nakaseguro, atbp.

Ang kontratang ito ay pinag-aaralan ng mga partido at pagkatapos ay pinatunayan ng mga lagda (inilalagay ng insurer ang kanyang selyo). Ang isang patakaran sa seguro ay ibinibigay sa taong nakaseguro, na isang dokumentaryong ebidensya ng transaksyon na naganap.

Ang accumulative life insurance contract ay maaaring tapusin ng mga mamamayan ng Russia na umabot sa edad na 17.

Ayon sa mga programang ito ng seguro, walang mga paghihigpit sa edad na itinakda para sa mga indibidwal, salamat sa kung saan kahit na ang mga Ruso na 65-80 taong gulang ay maaaring bumili ng isang patakaran (bawat kumpanya ng seguro ay may sariling mga kinakailangan para sa mga customer).

Rating ng kumpanya

Mga programa sa seguro sa buhay ng endowment

Sa kasalukuyan, ang pinakasikat na mga tagaseguro ay nag-aalok sa mga mamamayan ng Russia ng iba't ibang mga programa sa seguro sa buhay ng endowment. Nag-iiba sila sa bawat isa hindi lamang sa tagal ng mga patakaran sa seguro, kundi pati na rin sa mga panganib, pati na rin sa mga paraan ng pagkuha ng mga pagbabayad sa seguro.

Comparative table ng mga programa sa seguro sa buhay ng endowment:

Presyo

Ngayon marami Mga kumpanyang Ruso nag-aalok ng mga programa sa seguro sa buhay ng mga mamamayan. Isa-isa silang nagtatakda ng mga rate ng interes, mga tuntunin ng kontrata at regular mga premium ng insurance.

Comparative table ng mga gastos sa iba't ibang kompanya ng insurance:

Ang pagpapasya na mag-isyu ng isang patakaran sa seguro sa buhay, ang bawat mamamayan ng Russia ay dapat na maingat na pag-aralan ang mga taripa ng lahat ng mga kompanya ng seguro na tumatakbo sa domestic market.

Kapag pumipili ng isang programa ng seguro para sa iyong sarili, kailangan mong tiyakin na ang lahat ng mahahalagang panganib ay ipinahiwatig dito: kamatayan, aksidente, atbp.

Kamusta mahal na mga mambabasa ng blog!

Magaling ka ba sa insurance? Kung hindi, iminumungkahi kong buksan ang isyung ito nang mas detalyado. Pinagsama-samang seguro sa buhay, ano ito, ang mga kalamangan at kahinaan ng naturang seguro - ang kailangan mo lang malaman at wala nang iba pa!

Ang nasabing seguro ay hindi gaanong binuo at tanyag sa CIS kaysa sa Europa at USA. Ngunit para sa financial literacy, mahalagang malaman ang konseptong ito.

Insurance sa buhay- ito ay isa sa mga paraan upang maprotektahan ang ari-arian ng taong nakaseguro, na may kaugnayan sa kanyang buhay at kamatayan. Sa kasong ito, ang mga salita ay magiging tulad ng sumusunod: ang buhay ay isang pangmatagalang estado, at ang kamatayan ay isang hindi inaasahang pangyayari.

Ang pinagsama-samang seguro sa buhay ay may kaugnayan: sa pagitan ng seguro sa buhay at kalusugan ng taong nakaseguro, ang pagtaas at akumulasyon ng kapital, ang sistema ng seguro.

Halimbawa, nagpasya kaming gumuhit ng isang kontrata sa seguro sa loob ng 5 hanggang 20 taon. Kapag pumirma sa kontrata, nagsasagawa ka na magbayad ng isang tiyak na halaga na tinukoy sa kontrata taun-taon. Ito ay kung paano mo ilalagay muli ang mga premium ng insurance, kung saan ang kapalit ay sinisiguro ng kumpanya ang iyong buhay at kalusugan para sa isang tiyak na panahon, lalo pang dumami at nagse-save ng perang ipinuhunan.

Video kung ano ang endowment insurance:

Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng endowment life insurance?

Mahalagang makilala ang mga konsepto: pinagsama-sama at mapanganib na seguro.

Sa ilalim ng salitang mapanganib na seguro, ang ibig naming sabihin ay isang kontrata ng seguro, kung saan ang halaga ng nakaseguro ay binabayaran nang isang beses, isang beses. Sa kaganapan ng isang aksidente, isang malaking halaga ng pera ang binabayaran (nauna nang napagkasunduan sa kontrata). Gayunpaman, kung sa pagtatapos ng termino, ang kaganapan ay hindi nangyari, ang iyong insurance premium ay mananatili sa kumpanya.

Ang isang iba't ibang sitwasyon ay sinusunod sa accumulative form ng insurance, kung saan ang iyong idineposito na halaga ng pera ay nahahati sa dalawang bahagi: ang unang bahagi ay nagbabayad para sa kalusugan at seguro sa buhay ng indibidwal, ang pangalawa ay pinarami at naka-imbak sa account ng kliyente.

Gayunpaman, ginagamit ng organisasyon ang naipon na pera para sa sarili nitong mga layunin - patuloy itong namumuhunan sa mga mapagkukunan nito, ngunit para dito, nagbabayad ito ng ipinag-uutos na interes sa kliyente nito. Kung saan sila ay muling ipinamamahagi sa:

• Garantisadong kita. Ang bawat kumpanya ay may sariling porsyento na koepisyent, kadalasan ang mga numero ay nag-iiba mula 4-5% bawat taon.
• Karagdagang pondo. Mayroong isang napaka-kagiliw-giliw na sitwasyon dito: ang kita ay depende sa pamumuhunan ng kumpanya, lalo na sa huling resulta nito. Medyo mahirap hulaan ang ratio ng porsyento, marahil 8% at 18%.

Kung naganap ang isang nakaseguro na kaganapan, ang taong may seguro ay dapat na agad na tumanggap ng halaga ng pera na tinukoy sa kontrata - hindi hihigit, at hindi bababa. Hindi mahalaga kung magkano ang bayad sa insurance. Sa pagsasagawa, ang halaga ng pagbabayad sa kaso ng isang kaganapan ay lumampas sa mga premium ng insurance ng ilang sampu-sampung beses. Sa kasong ito, ang benepisyo ng accumulative life at health insurance ay naroroon.

Video 10 myths tungkol sa endowment life insurance:

Makinabang ba ang pagkakaroon ng accumulative life at health insurance?

Pagkatapos ng pangunahing terminolohiya, mahalaga para sa iyong sarili na maunawaan kung ang naturang insurance ay kailangan o mas mahusay na manatili nang wala ito. Upang gawin ito, isaalang-alang ang istraktura at pagkalkula ng kontrata sa isang halimbawa.

Karamihan sa mga tagaseguro ay umaasa sa buwanang gastos ng indibidwal bilang kanilang pangunahing prinsipyo ng "seat belt". Kung ang buwanang gastos ay 30 libong rubles, kung gayon ang kabuuang halaga para sa taon ay 360 libong rubles. Ang halagang ito ay magiging "seat belt".

Ayon sa isang independiyenteng tagapayo sa pananalapi:

• Ang kabuuang halaga ng pera para sa accumulative life insurance ay 380 thousand rubles;
• Ang premium ng insurance sa halagang 25 libong rubles para sa 26 na taon (hanggang sa pagreretiro);

Ang pangunahing bentahe ay ang kabuuang accumulative na halaga ng seguro ay maaaring matanggap kaagad, nang walang mga unang pagbabayad. Sa madaling salita, sa simula maaari kang umasa sa 380 libong rubles, nang hindi man lang naipon ito nang buo. Sa pagpapakita, ang graph na ito ay magpapakita ng:

Kung ang isang kaganapan ay naganap na (sakit, pinsala, atbp.), ang taong nakaseguro ay may karapatan na bawiin ang naipon na halaga nang buo, o tanggapin ito sa mga bahagi sa anyo ng mga pensiyon.

Endowment insurance ng mamumuhunan

Bago magtapos ng isang kasunduan sa seguro sa endowment, dapat matukoy ng mamumuhunan para sa kanyang sarili kung aling priyoridad ang mas mahalaga para sa kanya: pagtaas ng kita sa pamamagitan ng pag-iipon o proteksyon ng insurance. Inirerekomenda namin na magpasya ka nang maaga, dahil susubukan ng ahente ng seguro na kumbinsihin ang tagaseguro na piliin ang pinakamataas na saklaw ng seguro.

Ang kita sa pamumuhunan ay nakasalalay sa posisyon ng stock exchange ngayon. At mayroong isang tiyak na plus. Sa kabila ng pagbagsak ng mga panipi sa stock exchange, ang mamumuhunan ay hindi magdaranas ng mga pagkalugi.

Gayunpaman, sinusubukan ng gobyerno ng Russia na magpataw ng mas mahigpit na mga hakbang sa mga kompanya ng seguro. Ibig sabihin, ang pagpili ng mga bagay sa pamumuhunan ay ibinibigay lamang mula sa listahang pinahintulutan ng pamahalaan.

Sa ilalim ng kanais-nais na mga kondisyon para sa stock market, portfolio ng pamumuhunan sa pag-aari ng isang organisasyon ng seguro, ay humigit-kumulang sa isang taunang rate ng -13-16%. Ngunit huwag kalimutan ang tungkol sa mga gastos sa seguro mula 2-6% (depende sa programa), na magbabawas sa kabuuang kita ng pamumuhunan.

Batay sa lahat ng ito, maaari nating ibuod nang maikli: ang seguro sa buhay ng endowment para sa mga interes ng mamumuhunan ay hindi masyadong in demand kung ito ay isinasaalang-alang bilang isang opsyon para sa pamumuhunan ng dagdag na pera. Dahil ang panghuling kakayahang kumita ay tumutugma sa antas ng inflation (ito ang pinakamagandang opsyon).

Ngunit, habang namumuhunan ng pera sa endowment insurance, mayroon kang dalawang pakinabang:

1. Nakaseguro ka laban sa isang aksidente at pansamantalang kapansanan.
2. Kung magiging maayos ang lahat sa pagtatapos ng insurance sa loob ng isang paunang natukoy na panahon, makakatanggap ka ng karagdagang pensiyon (hinahati ang pera sa mga installment, para sa tinatawag na survival period) at makakatanggap ka ng pera buwan-buwan sa iyong card.

Kaya, para sa isang mamumuhunan na nag-iisip tungkol sa kanyang kinabukasan at sa kinabukasan ng kanyang pamilya, ang endowment insurance ay isang karagdagang insurance at isang pagkakataon upang madagdagan ang kanyang pensiyon.

May isang magandang kasabihan, kung alam ko kung saan ako mahuhulog, magkakalat ako ng mga dayami. Kaya para sa mga nakaseguro, hindi ito nauugnay, dahil ang dayami ay isang kama sa kanilang daan

Ano ang palagay mo tungkol sa endowment insurance sa pangkalahatan? - Gusto kong marinig ang iyong opinyon sa mga komento.

Bumalik sa Unyong Sobyet, ang serbisyong tulad ng accumulative life insurance ay laganap. Ang unyon ay bumagsak, ngunit ang sistema ay nanatili, kahit na ito ay sumailalim sa ilang mga pagbabago. Ano ang sistema ng seguro ngayon? Ano ang esensya ng savings program? At ano ang sinasabi ng mga taong nakilahok dito tungkol sa serbisyong ito?

Ano ang mga tampok ng accumulative insurance system?

Hindi tulad ng karaniwang patakaran sa seguro sa buhay, ang sistema ng seguro sa endowment ay isang uri ng paghahalo sa pagitan ng dalawang programa. Ngunit, hindi tulad ng klasikong patakaran sa seguro, ang seguro sa buhay ng endowment ay nagpapahintulot sa iyo na makaipon ng isang tiyak na halaga ng kabayaran, na maaaring magamit upang makamit ang iyong sariling mga layunin. Ito ay isang uri ng deposito sa bangko na may kakayahang makaipon ng interes.

Ano ang hitsura ng sistema ng accumulative insurance sa pagsasagawa?

Ang pinagsama-samang uri ng insurance ay nagbibigay para sa sumusunod na pamamaraan ng pagpaparehistro. Una, ang interesadong tao ay pumupunta sa kompanya ng seguro. Pagkatapos ay pumirma ito ng kontrata ng serbisyo sa loob ng 5-25 taon at buwanang nagbabayad ng isang tiyak na halaga, na tinatawag na kontribusyon, sa account ng kompanya. Sa pag-expire ng patakaran sa seguro, ang taong nakaseguro ay maaaring makatanggap ng karagdagang halaga ng insentibo sa anyo ng naipon na interes.

Anong mga pagkakataon ang binubuksan ng storage system?

Ang sistema ng seguro sa endowment ay isang natatanging serbisyo sa pananalapi na nagbibigay-daan sa mga taong nakaseguro na isagawa ang mga sumusunod na aksyon:

• paggamit ng mga ipon upang mangolekta ng kinakailangang halaga sa isang tiyak na solemne o mahalagang sandali (halimbawa, maaaring ito ay ang iyong kasal, ang kapanganakan ng isang bata);
• magbigay ng pinansiyal na proteksyon sa lahat ng miyembro ng iyong pamilya at protektahan sila mula sa lahat ng uri ng aksidente;
• alamin kung paano mamahagi ng pera sa loob ng badyet ng pamilya.

Bilang karagdagan, ang accumulative life insurance ay tutulong sa iyo na matupad ang iyong pangarap na bumili ng kotse ng pamilya at isang apartment, pagbili ng isang summer cottage at isang country house. Gayundin, sa gastos ng naipon na interes, maaari kang makalikom ng mga pondo para sa pagpasok ng iyong mga anak sa isang mas mataas na institusyong pang-edukasyon, atbp.

Paano naiiba ang sistema ng imbakan mula sa karaniwan?

Ang sistema ng seguro ay maaaring kondisyon na nahahati sa dalawang malalaking subspecies:

• seguro sa panganib;

Ang seguro sa peligro ay nagsasangkot ng isang beses na pagbabayad ng taong nakaseguro ng isang nakatakdang halaga ng kontribusyon upang magbigay ng ilang proteksyon para sa kanyang buhay mula sa iba't ibang aksidente. Bukod dito, kung sa panahon ng termino ng patakaran ang isang nakaseguro na kaganapan ay nangyari sa isang tao, kung gayon siya ay may karapatang umasa sa isang kahanga-hangang halaga ng kabayaran. Kung ang kaso na tinukoy sa kontrata ay hindi nangyari, ang taong ito ay dapat na pahabain ang kasunduan o tumanggi sa karagdagang pakikipagtulungan sa kumpanya. At siyempre, kung hindi nangyari ang ganitong kaso, ang halagang binayaran mo kanina ay nananatili sa kumpanya.

Ang accumulative life insurance program, naman, ay nagbibigay para sa insurance ng parehong buhay at kalusugan ng isang partikular na tao. Bukod dito, ang unang bahagi ng pera na idineposito ng kliyente ay tiyak na napupunta sa mga panganib sa buhay at kalusugan, at ang pangalawang bahagi ng halaga ay napupunta sa kanyang account upang higit pang makaipon ng interes dito. Bukod dito, kung hindi nangyari ang nakasegurong kaganapan, ikaw ay garantisadong makakatanggap ng isang tiyak na halaga ng pera, na sa buong panahon ng patakaran ay nagsisinungaling at nag-iipon sa iyong account.

Saan ako makakakuha ng isang patakaran?

Ang patakaran ay maaaring ibigay sa mga kompanya ng seguro, mga bangko at mga organisasyong tagapamagitan. Halimbawa, nag-aalok ang Rosgosstrakh ng accumulative life insurance. Sa kasong ito, nag-aalok ang organisasyong ito ng apat na pangunahing programa:

• "Pamilya" ("Prestige").
• "Mga Bata" ("Prestige").
• "Pagtitipid" ("Prestige").
• "Prestige 2".

Programa ng Pamilya: Ano ito?

Ang pinagsama-samang seguro sa buhay ng kumpanya ng Rosgosstrakh ay nagpapahintulot sa bawat pamilya na makamit ang kanilang mga layunin at sa parehong oras ay protektahan ang buhay at kalusugan ng kanilang sarili at ng kanilang mga mahal sa buhay. Paano ito ipinatupad sa pagsasanay? Ipagpalagay na inilabas mo ang patakarang ito para sa isang panahon na hindi hihigit sa 10 taon at namuhunan ng 1,000,000 rubles dito. Dagdag pa, habang may bisa ang iyong kontrata, kailangan mong buwanang magdeposito ng humigit-kumulang 8,781 rubles sa account ng kumpanya. At kung pagkatapos ng pag-expire ng kontrata ay hindi nangyari ang nakaseguro na kaganapan, binabayaran ka ng Rosgosstrakh ng bonus na kabayaran sa halagang 1,202,022 rubles.

Ano ang Kids Program?

Nag-aalok din ang Rosgosstrakh ng accumulative life insurance sa ilalim ng Children program. Nagbibigay ito hindi lamang ng seguro sa buhay para sa iyong mga anak, kundi pati na rin ang pagkakataon na makatipid ng pera para sa kanilang pag-aaral, para sa pagbili ng apartment, para sa isang kasal, atbp.

Ipagpalagay na ang iyong anak ay limang taong gulang at nagpasya kang maglabas ng isang patakaran sa kanyang pangalan sa halagang 900,000 rubles hanggang 13 taon. Ayon sa mga tuntunin ng kontrata, dapat kang magbayad ng buwanang halaga na humigit-kumulang 5,882 rubles sa account ng organisasyon ng seguro. Bilang resulta, sa edad na 18, ang iyong anak ay makakatanggap ng 1,150,000 rubles mula sa kumpanya.

Ano ang Savings Program?

Sa Rosgosstrakh, maaari kang mag-apply para sa isang life insurance policy sa ilalim ng Savings program. Ang termino ng naturang kasunduan ay tinutukoy nang paisa-isa at maaaring mula 5 hanggang 40 taon. Ibinibigay nito, sa pagpili ng taong nakaseguro, ang pagbabayad ng mga premium ng insurance sa isang pagkakataon, quarterly o buwanan, taun-taon o isang beses bawat anim na buwan.

Ang mga taong may edad 18 hanggang 70 ay maaaring maging kliyente ng isang kompanya ng seguro sa ilalim ng programang ito. Ang programa, pati na rin ang dalawang nauna, ay ginagawang posible na maipon ang kinakailangang halaga para sa malalaking pagkuha at pagbili.

Programa ng seguro na "Prestige 2": ano ito?

Ang programa ng Prestige 2 ay nagbibigay ng seguro sa buhay ng endowment (maaari mong malaman ang rating ng program na ito sa pamamagitan ng pag-aaral ng maraming mga review ng gumagamit). Ano ang inaalok niya? Una, ginagawang posible na masiguro ang iyong sarili at mga miyembro ng pamilya laban sa iba't ibang uri ng mga aksidente, kabilang ang mga pinsala sa trabaho at ang mga resulta ng mga natural na sakuna. Pangalawa, pinapayagan ng programa ang nasugatan na partido (dahil sa paglitaw ng isang nakaseguro na kaganapan) na makatanggap ng kwalipikadong paggamot sa mga klinika ng kasosyo. Pangatlo, ang patakaran ng kumpanya ay nagbibigay ng pagkakataon na makakuha ng kwalipikadong teknikal na tulong sa kalsada, legal na payo, tulong mula sa dispatch center.

Bilang karagdagan, ang programa ay nagbibigay ng pagkakataon para sa mga kliyente ng Rosgosstrakh na makatanggap credit card mula sa Rosgosstrakh Bank na may limitasyon sa kredito na hanggang 300,000 rubles at isang palugit na panahon ng hanggang 50 araw. Ang patakaran ay may kaugnayan din para sa mga pamilyang naglalakbay sa ibang bansa, at para sa mga kliyente ng korporasyon. Ang halagang nakaseguro sa ilalim ng patakarang ito ay 30,000 euro. Ang halaga para sa buwanang pagbabayad ng mga premium ng insurance ay 250 euros lamang, habang ang halaga ng accumulative benefit ay humigit-kumulang 45,000 euros.

Ito ang inaalok ng Rosgosstrakh cumulative life insurance. Ang mga pagsusuri tungkol sa mga programa at tungkol sa kumpanya mismo ay maaaring pag-aralan sa ibaba.

Ano ang mga kalamangan at kahinaan ng mga programang ito?

Ang accumulative life insurance contract sa ilalim ng programang "Pamilya" ay may positibo at negatibong aspeto. Mula sa positibo:

• tumatanggap ka ng pera kahit na may naganap na nakasegurong kaganapan o hindi;
• bilang karagdagan sa pera, sinisiguro mo ang kalusugan at buhay ng iyong pamilya;
• bawat buwan nakakatanggap ka ng impormasyon tungkol sa naipon na halaga ng interes;
• ang perang natanggap ay maaaring gastusin para sa kapakanan ng pamilya;
• maaari kang gumamit ng mga karagdagang serbisyo mula sa mga kasosyong kumpanya ng insurer.

Sa mga negatibong punto ay maaaring makilala:

• pagkakaroon ng buwanang mga premium ng insurance;
• pagtitiwala ng sistema ng akumulasyon sa estado sa pamilihan sa pananalapi at matagumpay na mga aktibidad sa pamumuhunan ng kumpanya.

Insurance mula sa Sberbank ng Russia

Nag-aalok ang Sberbank ng Russia ng pinagsama-samang seguro sa buhay sa lahat. Nalalapat ang program na ito sa mga kliyente ng Sberbank First at Sberbank Premier. Pinapayagan nito ang mga miyembro nito na mag-ipon ng isang tiyak na halaga para sa edukasyon ng isang bata o isang malaking pagbili, isang bayad sa pagpasok ng pautang sa bahay, atbp.

Gayundin, ang mga kalahok sa system ay maaaring tamasahin ang iba pang mga pribilehiyo sa pakikipag-ugnayan sa iba mga produkto sa pagbabangko. Halimbawa, ang mga customer sa bangko ay naghihintay para sa isang pinababang rate ng refinancing mula sa Central Bank at ang personal na rate ng buwis sa kita, pati na rin ang pagkakataon na bumalangkas ng kanilang reserbang kapital sa pamamagitan ng pagtitipid ng interes.

Ano ang prinsipyo ng pagpapatakbo ng programa ng Sberbank?

Sa pamamagitan ng pagpili ng isang programa sa pag-iipon ng seguro mula sa Sberbank, matutukoy mo ang kinakailangang halaga para sa accrual ng interes, ang tiyempo at dalas para sa pagbabayad ng mga deposito ng seguro. Magbigay tayo ng isang halimbawa ng pagkalkula para sa programang ito. Ipagpalagay na pumirma ka ng isang kasunduan sa isang bangko nang hanggang 18 taon. Ang halaga ng taunang insurance premium ay magiging 250,000 rubles lamang para sa iyo. Pagkatapos ng pag-expire ng patakaran, makakaipon ka ng hanggang 6,906,425 rubles.

Pangalawang halimbawa. Sabihin nating mayroon kang tatlong taong gulang na anak na lalaki na plano mong kumita ng $100,000 sa pamamagitan ng insurance. Bilang karagdagan, gusto mong iseguro ang iyong sarili laban sa pinsala sa trabaho (ang halagang nakaseguro ay $25,000) at laban sa pagkakaroon ng nakamamatay na sakit (ang halagang nakaseguro ay $30,000). Kasabay nito, plano mong maipon ang halaga ng pera sa itaas hanggang sa maging 15 taong gulang ang iyong anak. Ang halaga ng quarterly installment ay magiging $1,758. Bilang karagdagan, upang mabawasan ang iyong sariling mga gastos, maaari mong gamitin ang serbisyong "Tax Exemption".

Kumbaga, ilang oras pagkatapos ng pagpirma ng kontrata, natitisod ka sa trabaho at nabali. Ibinabalik sa iyo ng kompanya ng seguro ang $2,500. Kung mayroon kang atake sa puso sa loob ng ilang taon, ang halaga ng kabayaran sa kasong ito ay magiging $30,000. Kaya, sa pagtatapos ng kontrata, natatanggap ng iyong anak ang halagang $115,269. Makakakuha ka ng $67,660, kung saan dapat mong ibawas ang halaga ng kabayaran sa insurance pagkatapos ng pinsala, para sa paggamot pagkatapos ng atake sa puso at para sa paggamit ng serbisyo ng Exemption mula sa Mga Kontribusyon sa halagang $35,160 (para sa kabuuang 5 taon).

Pinagsama-samang seguro sa buhay: mga pagsusuri

Tulad ng makikita mo mula sa mga halimbawa, ang akumulasyon ng interes ay isang magandang bagay. Gayunpaman, mayroon din itong mga pitfalls. Upang malaman ang tungkol sa mga ito, kailangan mong maingat na pag-aralan ang mga pagsusuri ng lahat ng mga gumagamit na kumuha ng isang patakaran sa seguro na may isang sistemang pinondohan. Halimbawa, ang ilan sa kanila ay positibong nagsasalita tungkol sa mga kompanya ng seguro kung saan sila nag-apply. Sinasabi nila na natutuwa silang makipagtulungan. At bagama't hindi nila ibinalik ang na-invest na pera, nagawa nilang maipon ang kinakailangang halaga para makabili ng bahay.

Sinasabi ng huli na nasiyahan sila sa programa, dahil sa panahon ng kontrata ay hindi lamang sila nakaipon ng angkop na halaga para makabili ng kotse, ngunit ginamit din ang pagbabayad para sa paggamot kapag sila ay nasugatan sa trabaho.

Alalahanin na ang Rosgosstrakh ay nag-aalok ng accumulative life insurance. Ang mga pagsusuri tungkol sa kumpanyang ito ay ang pinakakontrobersyal. May mga taong gusto ito at ang iba ay hindi. Sa isang salita, timbangin ang mga kalamangan at kahinaan at magpasya para sa iyong sarili kung ito ay nagkakahalaga ng pagtatapos ng isang kasunduan sa isang insurer sa ilalim ng programa ng akumulasyon ng seguro.

5 minuto. pagbabasa

Na-update: 20/07/2018

hindi kasing-unlad sa ating bansa gaya sa ibang bansa. Gayunpaman, dapat malaman at maunawaan ng sinumang tao na itinuturing ang kanyang sarili na financially literate kung ano ang endowment life insurance, ano ang kahulugan nito at bakit ito kailangan.

Sa artikulong ito, susubukan naming maunawaan ang mga pangunahing konsepto ng seguro sa buhay ng endowment, ang mga pagkakaiba nito mula sa iba pang mga instrumento sa pananalapi, pati na rin ang mga kaso ng aplikasyon nito.

Pinagsama-samang seguro sa buhay ay isang kumbinasyon ng buhay ng tao at segurong pangkalusugan, na may isang programa upang maipon, mapanatili at madagdagan ang iyong kapital.

Ito ay isang sistema ng pinagsama-samang mga premium ng insurance na nagbibigay-daan sa iyo na may layuning iimbak at dagdagan ang iyong mga pondo, pati na rin i-insure ang iyong sarili at ang iyong buhay laban sa iba't ibang hindi inaasahang pangyayari.

Sa pagsasagawa, ganito ang hitsura: pumasok ka sa isang kasunduan sa isang kompanya ng seguro sa loob ng 5 hanggang 25 taon. Ayon sa mga tuntunin ng kontrata, sa loob ng isang tiyak na panahon, nagsasagawa ka ng pagbabayad taun-taon na paunang natukoy na mga premium ng seguro, at ang kompanya ng seguro ay nangangako na iseguro ang iyong buhay at kalusugan, pati na rin ang pagpapanatili at pagtaas ng iyong mga premium.

Paano naiiba ang endowment life insurance sa tradisyunal na insurance?

Mayroong dalawang pangunahing uri ng insurance na malaki ang pagkakaiba sa isa't isa:

RISK INSURANCE

Sa ganitong uri ng insurance, magsasagawa ka ng isang beses na pagbabayad at sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan, makakatanggap ka ng malaking isang beses na pagbabayad. Kasabay nito, kung ang insured na kaganapan ay hindi nangyari, pagkatapos ay sa pagtatapos ng kontrata, ang premium na binayaran mo ay mananatili sa kumpanya ng seguro, at kakailanganin mong gumawa ng bagong installment upang mapalawig o tapusin ang isang bagong kontrata.

SUPPLEMENTAL INSURANCE

Sa kasong ito, ang iyong mga kontribusyon ay nahahati sa dalawang bahagi, ang isa ay napupunta sa seguro sa buhay at kalusugan, at ang pangalawang bahagi ay naipon sa account ng kliyente. Ang kumpanya ay namumuhunan ng naipon na pera sa iba't ibang mga instrumento, habang taun-taon ay naniningil sa iyo ng isang tiyak na porsyento, na kung saan ay binubuo din ng dalawang bahagi.

Una, ito ay isang garantisadong kita, na nagbabago sa antas na 4% bawat taon. Pangalawa, ito ay karagdagang kita, na nakasalalay sa mga resulta ng mga aktibidad sa pamumuhunan. Maaari itong maging parehong 8% bawat taon at 15% bawat taon. At siguro 0% per annum kung hindi matagumpay ang pag-invest ng kumpanya.

Kasabay nito, sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan (kamatayan, sakit, pinsala, kapansanan), ikaw ay garantisadong matatanggap ang napagkasunduan sa kontrata pagbabayad ng insurance sa prinsipyo ng "panganib" na seguro, gaano man karaming mga kontribusyon ang nagawa mo na. At, bilang panuntunan, ang halaga ng nakaseguro ay maaaring sampu-sampung beses na mas mataas kaysa sa halaga ng iyong mga kontribusyon.

Kaya, maaari mong "patayin" ang dalawang ibon gamit ang isang bato. I-insure ang iyong sarili at ang iyong buhay, na napakahalaga sa ating magulong panahon, pati na rin makakuha ng magandang pagtaas sa pensiyon, kung hindi nangyari ang nakasegurong kaganapan at masigasig kang gumawa ng mga kontribusyon sa buong panahon ng patakaran.

Bakit may kaugnayan ang endowment life insurance?

Pinagsama-samang seguro sa buhay sa anumang kaso ay dapat itong ilagay sa isang par sa iba pang mga instrumento sa pananalapi, tulad ng,.

Ang pangunahing gawain ng accumulative life insurance ay hindi kita, ngunit proteksyon at paglikha ng isang "safety cushion". Ito ay isa sa mga pinakakonserbatibong tool sa pamumuhunan na nagbibigay ng isang minimum na kita, ngunit sa parehong oras ay ginagarantiyahan ang kaligtasan ng iyong mga pondo, pati na rin ang proteksyon ng iyong buhay at kalusugan.

Kapag iniisip ko ang tungkol sa seguro sa buhay ng endowment, naaalala ko kaagad ang mga ulo ng balita ng kamakailang trahedya na balita, na nag-uusap tungkol sa napaaga na pag-alis ng mga sikat at sikat na personalidad:

• Namatay si Vladimir Turchinsky, 46, dahil sa pag-aresto sa puso
• Namatay si Roman Trachtenberg, 41, dahil sa atake sa puso
• Namatay si Vladislav Galkin, 38, dahil sa heart failure
• Si Anna Samokhina, 47, ay namatay sa cancer
• Yuri Stepanov, 41, namatay sa isang aksidente sa sasakyan

Maaaring ipagpatuloy ang listahang ito sa mahabang panahon. Pero may iba tayong gawain. At ito ay upang mapagtanto ang biglaang kamatayan. Ang lahat ng mga taong ito ay nasa kasaganaan ng buhay at mga taon. Marami ang nasa kasagsagan ng kanilang kasikatan. Na nakaapekto naman sa kanilang kita. Marami ang may pamilya at mga anak. Isipin kung gaano kalaki ang antas ng kita ng mga kaanak ng mga biktima?

Ang pinagsama-samang seguro sa buhay ay kinakailangan upang makapagbigay ng ambulansya suportang pinansyal sa mga ganitong kaso. Ang mga kamag-anak ng mga biktima ay tumatanggap ng insurance compensation sa loob ng 7-10 araw ng trabaho. Kasabay nito, kung ang namatay ay may ari-arian, isang kotse, real estate, isang bank account, namamahagi, atbp., kung gayon ang mga tagapagmana ay maaaring umasa sa pagkuha ng mga karapatan sa ari-arian na ito nang hindi mas maaga kaysa pagkatapos ng 6 na buwan, at kakailanganin din nilang magbayad ng buwis.

At kung isasaalang-alang natin ang sitwasyon na ang insured ay malubhang nasugatan at naging incapacitated. Sino ang magpapakain sa pamilya sa ganoong sitwasyon? At kung ang taong nakaseguro ay ang nag-iisang breadwinner, ang "kumita" sa pamilya? Dito kailangan nating pag-usapan ang mga benepisyo ng seguro sa buhay ng endowment, dahil sa ganoong sitwasyon, ang isang tao ay makakatanggap ng bayad sa seguro na makakatulong sa kanya na mapanatili ang nakaraang antas ng mga gastos.

mga insentibo sa buwis

By the way, ayon sa batas, lahat ng insurance payments ay exempt sa taxes. Nangangahulugan ito na kung ikaw, na nakikilahok sa accumulative insurance program, ay nakatanggap ng buong halaga ng mga matitipid sa dulo ng patakaran, hindi mo na kailangang magbayad ng mga buwis kung ang kompanya ng seguro ay nakarehistro sa teritoryo ng Russian Federation. Ang parehong naaangkop sa mga pagbabayad ng insurance bilang resulta ng isang nakaseguro na kaganapan.

Sa isang sitwasyon na may o, kailangan mong magbayad ng buwis.

Ano ang nagdudulot ng kita sa endowment life insurance

Nililimitahan ng batas Mga kompanya ng seguro pagpili ng mga instrumento sa pamumuhunan. Anumang kompanya ng seguro ay may karapatang gumawa ng mga pamumuhunan ng mga sumusunod na uri:

• maglagay ng mga pondo sa mga deposito account;
• ilipat ang mga ari-arian sa pamamahala ng tiwala;

Ito ang hitsura ng tunay na istraktura ng asset ng isa sa mga kompanya ng seguro na tumatakbo sa Russian Federation:

Ang pamumuhunan ng kumpanya sa data mga instrumento sa pananalapi nagbibigay-daan sa iyo na bayaran ang iyong mga kliyente ng garantisadong kita na 4% + karagdagang kita batay sa mga resulta ng taon, na maaaring ilang beses na mas mataas kaysa sa garantisadong kita.

Gayunpaman, inuulit ko, hindi mo dapat isaalang-alang ang accumulative life insurance bilang isang paraan ng pagbuo ng kita.

Isang halimbawa ng pagkalkula ng endowment life insurance

Sa konklusyon, para sa isang mas mahusay na pag-unawa sa kung paano gumagana ang endowment life insurance, magbibigay ako ng isang halimbawa na kinakalkula para sa akin sa isa sa mga kompanya ng seguro.

Maraming mga insurer, kapag kinakalkula ang kinakailangang "airbag", na nabuo sa tulong ng accumulative life insurance, ay ginagawang batayan ang MONTHLY EXPENSES ng isang tao.

Sabihin nating ang iyong kabuuang buwanang gastos ay $30,000 bawat buwan. Alinsunod dito, ang tinatayang taunang gastos ng naturang tao ay magiging 360,000 rubles. Kaya, upang lumikha ng kinakailangang "airbag", kailangan namin ng isang katulad na halaga ng pera.

Ano ang pinapayagan ng endowment life insurance sa kasong ito? Ang pagkakaroon ng mga kinakailangang kalkulasyon kasama ang consultant, dumating kami sa mga sumusunod na numero:

Upang matanggap ang halagang nakaseguro sa halagang 380,000 rubles, ang taunang kontribusyon na 25,000 rubles ay kinakailangan para sa 26 na taon, hanggang sa ako ay magretiro. Kasabay nito, napakahalaga na matanggap ko ang bayad sa seguro nang buo (380,000 rubles), kaagad pagkatapos ng unang yugto.

Iyon ay, kahit na hindi naiipon ang kinakailangang halaga, mula sa mga unang buwan ay maaasahan ko ang buong halaga ng mga pagbabayad na nais kong maipon. Ito ay malinaw na ipinapakita sa figure sa ibaba.

Sa aking opinyon, ito ay isa sa pinakamahalagang halaga ng accumulative life insurance.

Kung ang nakaseguro na kaganapan ay hindi nangyari, pagkatapos ay sa pagtatapos ng termino mayroon akong dalawang pagpipilian:

1. I-withdraw ang buong naipon na halaga;
2. Makatanggap ng panghabambuhay na buwanang pensiyon.

Sa palagay ko, isa rin ito sa mga pangunahing bentahe ng seguro sa buhay ng endowment, dahil pinapayagan ka nitong gumuhit ng isang garantisadong plano sa pananalapi para sa sinumang tao, na mas mahirap gawin sa mga kaso na may mga instrumento sa stock market.

Ang pangangailangan para sa kumpiyansa sa darating na araw ay ang pangunahing dahilan kung bakit bumaling ang mga customer sa mga kompanya ng seguro (mula rito ay tinutukoy bilang IC). Sa pamamagitan ng pag-insure ng kanyang sariling buhay, ang nakaseguro ay nagpapakita ng pagmamalasakit para sa kinabukasan ng kanyang pamilya at mga mahal na tao. Para sa mga kliyenteng gustong mag-iwan ng higit pa para sa kanilang mga pamilya, nag-aalok ang mga kumpanya ng mga programa sa seguro sa buhay ng endowment na nakakakuha ng mas maraming tagasuporta.

Tungkol sa "akumulasyon sa pamamagitan ng seguro sa buhay"

Ang pinagsama-samang seguro sa buhay (mula dito ay tinutukoy bilang UI) ay nag-aalok hindi lamang upang i-insure ang buhay ng taong nakaseguro, ngunit din upang lumikha ng isang uri ng "mana". Ang akumulasyon na ito ay maihahambing sa deposito sa bangko kung saan ang kumpanya ng seguro ay nakakaipon ng taunang interes.

Ang listahan ng mga dokumento para sa pagpirma ng isang investment life insurance contract ay limitado sa isang pasaporte na nagpapatunay sa pagkakakilanlan at edad ng nakaseguro. Dapat tandaan na ang naturang programa ay magagamit din sa mga dayuhang mamamayan na naninirahan sa teritoryo ng Russian Federation nang permanente. Bago pumirma sa kontrata, dapat magpasya ang kliyente sa listahan ng mga panganib na kasama sa patakaran. Ang pangunahing pakete (classic) ay maaaring maglaman lamang ng isa o dalawang panganib, ang iba ay kasama sa kontrata sa kahilingan ng kliyente at opsyonal.

Itinuturo ng mambabatas ang mga pangkalahatang dahilan kung saan ang kumpanya ay may karapatang tumanggi na magbayad ng kabayaran sa kliyente sa ilalim ng patakaran ng UA, na nakasaad sa Civil Code ng Russian Federation: ang layunin ng nakaseguro, benepisyaryo o nakaseguro, na naglalayong ang paglitaw ng isang nakasegurong kaganapan, kabilang ang matinding kapabayaan, gayundin ang epekto ng mga pagsabog ng nukleyar, labanan, digmaang sibil, kaguluhan, welga at iba pang mga kaso na tinukoy sa kontrata.

Classical endowment insurance scheme

Ayon sa klasikong pamamaraan ng UA, ang nakaseguro ay may karapatang tumanggap ng kabayaran sa isa sa mga sumusunod na kaso:

• kung ang kliyente ay nabuhay sa isang tiyak na edad, natatanggap niya ang parehong seguro at ang naipon na halaga nang buo;
• kung ang taong nakaseguro ay namatay, ang lahat ng mga pagbabayad ay matatanggap ng mga taong tinukoy sa kontrata o ng mga tagapagmana.

Walang iba pang mga panganib sa klasikal na pamamaraan, gayunpaman, maaari silang isama bilang opsyonal, na makakaapekto sa gastos ng mismong patakaran at mga kundisyon nito:

• kung ang kliyente ay nakatanggap ng pinsala o iba pang pinsala sa kalusugan - siya ay tumatanggap ng isang proporsyonal na porsyento na kabayaran, ayon sa kontrata, ngunit siya ay may karapatan na makatanggap ng naipon na halaga lamang pagkatapos ng pag-expire ng kontrata;
• ang kamatayan bilang resulta ng isang aksidente ay karaniwang binabayaran sa doble o triple ng halagang nakaseguro;
• Ang buo o bahagyang pagkawala ng legal na kapasidad, kapansanan bilang resulta ng isang sakit o pinsala, ay karagdagang itinakda sa kontrata, kaya maaaring tanggapin ng IC ang obligasyon na magbigay ng mga kontribusyon kapag ang kliyente ay nawalan ng kakayahang magtrabaho.

Mga tampok ng pagtatapos ng isang kontrata sa seguro

Para mabayaran ang bayad, maaaring pumili ang kliyente ng kumpanya ng isa sa dalawang opsyon: installment payment o isang beses na pagbabayad. Kapag nagbabayad nang installment, maaaring buwanan, quarterly, bawat anim na buwan o isang taon ang mga pagbabayad. Karaniwang nakakatanggap ang mga customer ng makabuluhang diskwento kapag binabayaran ang buong bayad. Ang isang nakaseguro na kaganapan ay maaaring mangyari kahit na matapos ang unang installment ay nabayaran - sa kasong ito, ang IC ay obligado na bayaran ang buhay at health insurance indemnity kaagad pagkatapos ng paglitaw ng naturang kaganapan.

Dapat alalahanin na kapag tinutukoy ang halaga ng programa ng seguro sa buhay, ang rehiyon ng paninirahan, edad, kasarian, larangan ng aktibidad at ang estado ng kalusugan ng taong nakaseguro ay isinasaalang-alang.

Ang patakaran sa seguro ay maaaring ibigay sa anumang panahon, karaniwan ay mula lima hanggang tatlumpung taon. Ang taong nakaseguro ay maaaring ang kliyente mismo - indibidwal na umabot na sa edad na labing-walo, o isang ikatlong partido. Ang pinakamataas na limitasyon sa edad ay itinakda ng bawat kumpanya nang hiwalay, sa average na ito ay 75 taon.

Mga kalamangan at kahinaan ng mga programa

Ang mga pangunahing benepisyo ng mga programa ng NSZH ay kinabibilangan ng:

• kontrol sa sarili sa cash;
• ini-install ng kliyente rate ng interes sa ilalim ng kontrata at ang halaga ng kabayaran na dapat maipon sa tinukoy na petsa;
• kita na naipon sa halaga ng kabayaran na mapagkakatiwalaang insure ang benepisyaryo laban sa inflation;
• mga tax break sa form bawas sa buwis at kawalan ng pagbubuwis (na may halagang nakaseguro na hindi hihigit sa 120,000 rubles);
• legal na proteksyon ng "deposito ng seguro" mula sa pag-aresto, paghahati, pagkumpiska at iba pang mga bagay;
• ang halaga ng pagbabayad na ginagarantiyahan ng UK;
• Ang mga benepisyaryo sa ilalim ng kontrata ay maaaring hindi ang mga kahalili ng nakaseguro, lalo na ang taong tinukoy sa kontrata, na hindi kasama sa obligasyong pumasok sa mga karapatan sa mana.

Kasabay nito, ang mga programa ay may ilang mga kawalan:

• pangmatagalang kontrata at kawalan ng kakayahang kumita ng napaaga nitong pagwawakas;
• mababang kakayahang kumita sa paghahambing, halimbawa, sa seguro sa buhay ng pamumuhunan;
• mga ipinag-uutos na pagbabayad at mga parusa sa kaso ng huli na pagbabayad;
• isang listahan ng mga kaso na hindi kinikilala bilang insurance, halimbawa, pagkamatay mula sa mga operasyong militar, epidemya, atbp.;
• ang posibilidad ng pagkawala ng lisensya ng kompanya ng seguro o pagkabangkarote.

Mga kasalukuyang alok ng mga kompanya ng seguro

Nag-aalok ang malalaking kompanya ng seguro ng iba't ibang programa sa seguro sa buhay. Para sa laki pinakamababang deposito ang pagiging maaasahan ng kumpanya, ang rehiyon ng insurance at ang data ng nakaseguro ay apektado. Tutulungan ka ng talahanayan ng paghahambing na maunawaan ang patakaran sa pagpepresyo ng mga produktong inaalok.

Pangalan ng SC	Halaga ng insurance	Halaga ng bayad	Mga Tampok ng Patakaran
ROSGOSSTRAKH	Mula sa 5000 rubles bawat taon, ang isang calculator ay ipinakita sa site.	Mula 500,000 hanggang 1,000,000 rubles	pagpili ng apat na indibidwal na produkto; ang pinakamataas na limitasyon sa edad para sa taong nakaseguro ay 70 taon sa pagtatapos ng kontrata; panahon ng seguro mula 5 hanggang 40 taon, depende sa napiling programa.
IGOSSTRAKH	Ang halaga ng insurance ay direktang nakasalalay sa nakaseguro at kinakalkula nang paisa-isa sa calculator ng kumpanya.	Higit sa 1,000,000 rubles	pagpili ng tatlong programa sa pagtitipid; ang pinakamataas na limitasyon sa edad para sa taong nakaseguro ay 75 taon sa pagtatapos ng panahon; panahon ng insurance mula 5 hanggang 35 taon, depende sa napiling programa.
RESO-Garantia	Mula sa 3000 rubles bawat taon, ang site ay naglalaman ng isang calculator.	Higit sa 1,000,000 rubles	pagpili ng anim na programa ng NSZh; panahon ng insurance mula 5 hanggang 30 taon, depende sa napiling programa.
SOGAZ	Mula sa 5000 rubles bawat taon, kinakalkula sa calculator ng kumpanya.	Hanggang sa 1,000,000 rubles	isang programa ng NSZh; ang mga pagbabayad ng hulugan at isang beses na pagbabayad ay posible; panahon ng seguro mula 5 hanggang 25 taon.
AlphaInsurance	Mula sa 30,000 rubles bawat anim na buwan o isang taon.	Hanggang 12% kada taon	pagpili ng tatlong produkto sa pagtitipid; ang pagbabayad sa pamamagitan ng pag-install ay hindi ibinigay; ang pinakamataas na limitasyon sa edad para sa taong nakaseguro ay 80 taon sa pagtatapos ng panahon ng seguro; panahon ng insurance na hindi bababa sa 10 taon, depende sa napiling programa.

Ang pamamaraan para sa pagtanggap ng mga pagbabayad para sa NSZH

Sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan, ang mga benepisyaryo o ang taong nakaseguro ay dapat makipag-ugnayan sa Insurance Company at magbigay ng isang karaniwang pakete ng mga dokumento:

• pahayag tungkol sa paglitaw ng isang nakaseguro na kaganapan;
• sertipiko mula sa institusyong medikal tungkol sa pinsalang dulot ng kalusugan ng taong nakaseguro;
• sertipiko ng kamatayan (para sa mga benepisyaryo);
• kontrata at patakaran sa seguro sa buhay ng endowment.

Karaniwan, ang kontrata ay nagpapahiwatig ng panahon na inilaan para sa kompanya ng seguro upang suriin ang mga isinumiteng dokumento at gumawa ng desisyon sa paggawa ng mga pagbabayad ng insurance. Depende sa mga tuntunin ng kontrata, ang pagbabayad ay maaaring isang beses na pagbabayad o binabayaran nang installment, bilang isang pensiyon; kaagad o ipinagpaliban.

Sa wakas

Ang HOA ay isang hindi gaanong kumikitang industriya ng seguro sa buhay, ngunit mas matatag. Ang kliyente ay ginagarantiyahan na makatanggap ng inaasahang pagbabayad nang walang mga panganib sa merkado ng pamumuhunan.

Kung ihahambing natin ang mga programa ng HOA sa isang deposito sa bangko, kung gayon ang mas mababang kakayahang kumita ng seguro ay halata. Sa kabila nito, ang ganitong uri ng personal na seguro ay nakakuha ng katanyagan sa merkado ng Russia.