Która karta kredytowa jest lepsza: visa czy mastercard. VISA, MasterCard czy MIR – jaką kartę systemu płatniczego wybrać do płatności w Rosji i za granicą? Jaka jest różnica pomiędzy kartą Visa i Mastercard

O wyborze karty Visa/MasterCard myślimy przy zamawianiu nowej karty bankowej, rzadziej gdy musimy zapłacić za zakupy w obca waluta.

Niewielu osobom udaje się uzyskać od pracownika banku wyczerpującą informację na czym polega różnica. Klienci indywidualni rozumieją, czym jest billing, do czego służy i jak na nim oszczędzać.

W naszym artykule szczegółowo opisujemy, czym Visa różni się od Mastercard, dla kogo jest ona istotna i jak uniknąć niepotrzebnych opłat.

Systemy płatności

Aby przelać pieniądze z jednego konta na drugie, musi nastąpić między nimi „nawiązanie komunikacji”. Wymagana jest wzajemnie połączona praca sprzętu komputerowego, programów i specjalistów.

Razem tworzą system płatności. Może działać na dowolnym poziomie, na przykład:

• pokój;
• stany;
• region;
• organizacje.

Wiza

Pierwszy plastik został wyemitowany przez Bank of America w 1958 roku pod nazwą BankAmericard. W 1976 roku wymyślili nową nazwę: Visa. Jest krótki, łatwy do zapamiętania i brzmi tak samo we wszystkich językach. System płatności nazywa się VisaNet. Jest w stanie obsłużyć do 65 tysięcy transakcji na sekundę, zapewniając natychmiastowe przelewy z karty na kartę.

Ciekawostka: Nazwa Visa to skrót odnoszący się do samej siebie (backronim), co oznacza Visa International Service Association – Visa International Service Association.

W ciągu 60 lat działalności firma swoim zasięgiem objęła ponad 200 krajów. Do 2010 roku obsługiwał ponad połowę karty bankowe na świecie. Gwałtowny wzrost obrotów chińskiego plastikowego UnionPay pod wieloma względami wyparł Visę z pierwszych miejsc w rankingach. Jednak w dalszym ciągu przetwarza transakcje o wartości kilku bilionów dolarów rocznie. Liczba kart w obiegu przekroczyła 80 milionów.

Karta MasterCard

System zaczął działać w 1966 roku w Kalifornii pod nazwą Interbank, po 3 latach przemianowano go na MasterCharge. Marka MasterCard pojawiła się w 1979 roku.

Przez dziesięciolecia firma znacznie ustępowała Visa pod wieloma wskaźnikami, w tym liczbą krajów, kapitałem i obrotami. Po 2010 r. systemy płatności mają porównywalne wskaźniki.

Zysk netto MasterCard sięga i przekracza 7 miliardów dolarów rocznie. Na całym świecie używanych jest ponad 45 milionów kart firmowych.

Czym się różnią?

Po oględzinach zauważymy różne logo i inne elementy projektu. Przyjrzyjmy się różnicom, które mają sens finansowy.

Ważne jest, aby nie mylić usług systemów płatniczych i banków. Te ostatnie ustalają własne prowizje i limity za przelewy, płatności, wypłaty gotówki oraz oferują własne programy motywacyjne.

Na przykład, jeśli wystawca umożliwia wypłatę 1 miliona rubli miesięcznie na karcie platynowej, ograniczenie to dotyczy zarówno karty Visa, jak i MasterCard. Inny bank może mieć inne limity dla podobnych produktów.

Główne różnice

Usługi zależne od wybranego systemu płatności:

• waluta rozliczeniowa – główna waluta, w której realizowane są płatności;
• programy lojalnościowe, z wyjątkiem bankowych.

Wymiana walut

Po otwarciu karty Visa lub MasterCard klient może zapłacić w dowolnym punkcie sprzedaży na świecie, który ma logo odpowiedniego systemu płatności na drzwiach lub stronie internetowej.

W jakim momencie i po jakim kursie następuje przeliczenie, jeśli operacja wykonywana jest za granicą?

W grę wchodzą 3 waluty:

1. rachunek bankowy – wybór klienta;
2. rozliczeniowa – waluta, w której system rejestruje transakcje – jeżeli różni się od rachunku Klienta, nastąpi przeliczenie;
3. transakcja - jednostki konwencjonalne, które są wpłacane / wycofywane / przekazywane / zdeponowane - w przypadku niezgodności z walutą rozliczeniową wymagane jest dodatkowe przeliczenie.

Dla większości użytkowników oczywiste jest, że płacąc kartą Visa/MasterCard w egzotycznym kraju z rzadką walutą, zostanie naliczona opłata za przewalutowanie. Oburzenie pojawia się, gdy waluta rachunku karty zgadza się z ceną w sklepie, a bank odpisuje kwotę wyższą niż wskazano na paragonie. Dzieje się tak na skutek podwójnego przeliczenia, gdy waluta rozliczeń z systemem płatności jest inna.

Gdzie bardziej opłaca się korzystać

Istnieje opinia, że ​​walutą płatniczą Visa jest tylko dolar, natomiast MasterCard może mieć zarówno dolara, jak i euro. Dlatego w USA bardziej opłaca się płacić kartą Visa, w Europie kartą MasterCard. Są to najczęstsze opcje prac plastycznych.

Technicznie rzecz biorąc, oba systemy mogą wybrać dowolną walutę płatności, ustalić zasady pracy na różnych terytoriach, dla różnych operacji. W praktyce banki oferują produkty dostosowane do masowego zapotrzebowania. Wizy z płatnościami systemowymi w euro są wydawane, ale jest ich znacznie mniej niż w dolarach.

Istnieją produkty wielowalutowe, przy których bank i system nie pobierają od klienta prowizji, gdy waluta karty jest zgodna z walutą transakcji.

Określ, czy rozliczenia są dla Ciebie ważne. Nadpłata za każdą jednostkę konwencjonalną (dolar/euro itp.) może wynosić 2-3 ruble, w rzadkich przypadkach do 5 rubli.

Zakładanie nowego konta i karty na rzadkie drobne zakupy przez Internet jest nieskuteczne. Jeśli regularnie płacisz duże sumy, właściwy wybór będzie nie mniej skuteczny niż dobry cashback.

Na przykład:

• od 1 USD 2 ruble;
• od 1000 dolarów 2000 rubli;
• od 100 000 dolarów 200 000 rubli.

Każdy bank z każdym systemem płatności ma własną umowę rozliczeniową. Terminowe wyjaśnienie jednostek płatniczych pomoże Ci wybrać najlepszy plastik, w razie potrzeby wymienić go lub wydać dodatkowy.

Oto sposoby ustalenia, w jaki sposób pieniądze zostaną przeliczone.

1. Aby uzyskać poradę, skontaktuj się z bankiem, który wydał Twoją kartę. Proszę zgłosić:

• w jakiej walucie zamierzasz dokonywać transakcji;
• rodzaje transakcji (płatność, wypłata itp.);
• na terytorium jakiego kraju/krajów.

Niektórzy eksperci nie będą gotowi odpowiedzieć na pytanie, jaka jest różnica między MasterCard a Visa. Jeśli jednak zamierzasz wydać dużą sumę pieniędzy w obcej walucie, wskazane jest zasięgnięcie odpowiedzi. Być może będziesz musiał skontaktować się z innym konsultantem. Część klientów zmienia bank.

1. Eksperymentalny sposób. Jeśli operacje są wykonywane regularnie i ich kwoty nie są duże, możesz skorzystać z innych kart ze swojego portfela. Tak naprawdę sprawdź odpisy pod kątem najkorzystniejszej stawki.

Metoda jest szczególnie wygodna, jeśli klient ma paczkę usługi bankowe z darmowym wydaniem kilku kart w różnych systemach.

Programy bonusowe

Listy partnerów MasterCard i Visa stale się zmieniają. W każdym systemie wielkość i liczba bonusów zależy od stanu plastiku.

Wszystkie propozycje można podzielić na 2 duże grupy:

1. codziennego użytku;
2. wycieczki.

Obydwa systemy oferują zniżki przy płatnościach w niektórych:

• sklepy;
• restauracje, kawiarnie;
• miejsca rozrywki;
• instytucje edukacyjne dla dzieci itp.

MasterCard ma więcej partnerów w Rosji niż Visa. Wysokość zachęty rzadko przekracza 10%. Często jest to odbierane jako niespodzianka. Regularne monitorowanie ofert systemu płatności pomoże zwiększyć liczbę otrzymywanych rabatów. Proces ten przypomina przewijanie katalogu hipermarketu.

Wizy platynowe i wyższe podwajają ochronę ubezpieczeniową producenta przy zakupach o wartości 50 USD lub więcej.

Do uchwytów plastikowych klasy premium Specjalne oferty podczas podróży.

Porównajmy usługę:

	Wiza	karta MasterCard
Hotele przy płatności bezpośredniej	W różne krajeświat - 5-10% rabatów, czasem więcej. Istnieje możliwość bezpłatnego podniesienia standardu pokoju.
Rezerwacja poprzez systemy	Hotel Express International – wstęp bezpłatny; Hotels.com – 8%; Agoda – 12%; Ostrovok.ru – 7%.	Rezerwacja – 8% zwrotu gotówki; Hotels.com – 10%.
Wypożyczyć auto	Wynajem samochodów –10%; Avisa -35%; Sixt – do 10%.	Wynajem samochodów – do 10%; Herc – 10%.
Linie lotnicze	-	Emiraty – 10%.
Transfery	Kołowe – 15%; Getta – 15%; TBR – 10-20%.	na lotnisku Heathrow.
Pakowanie bagażu	Pack and Fly – 20% (+ gratis dla Signature 4/rok, dla Infinite 8/rok); Torba Gwiazdkowa – 20%.	-
Bezpłatny Internet w roamingu	Linia powietrzna; Megafon; MTS; Tele2.	Megafon.
Eskorta na lotniskach	yQ – 30-70%.	Globalny port lotniczy concierge – 15%
Loże VIP dla posiadaczy plastikowych premium	Priority Pass – ponad 1500 saloników w ponad 140 krajach	Własna sieć hal reprezentowana w poszczególnych miastach. Dla posiadaczy kart rosyjskich banków jest to: Moskwa; Petersburg; Żyła; Praga; Budapeszt; Bukareszt; Kijów; Tbilisi; Batumi.
Ubezpieczenie na wyjazd zagraniczny	Obowiązuje, warunki w dużej mierze zależą od banków.
Pomoc medyczna, prawna i wsparcie zdalne	Pod warunkiem, że zakres usług jest zależny od stanu tworzywa sztucznego	-
Concierge	24/7	-

Tabela prezentuje usługi z systemów płatności. Aby podjąć ostateczną decyzję, warto zapoznać się także z przywilejami banków. Często oferują opłacalną alternatywę.

Przykładowo liczba pokoi VIP Mastercard jest kilkukrotnie mniejsza niż u stałego partnera Visa. Banki często oferują posiadaczom premium MCs bezpłatne członkostwo w programie Lounge Key, który jest podobny do Priority Pass.

PayWave i PayPass

Technologia płatności zbliżeniowych pozwala na wykorzystanie plastiku poprzez przyłożenie go do terminala bez konieczności wkładania go do wnętrza urządzenia. Zasada działania Visa PayWave i MasterCard PayPass jest identyczna pod względem użytkowania. Jedyną możliwą różnicą są limity dokonywania płatności bez podawania PIN-u:

• Wiza do 3000 rubli;
• MasterCard do 1000 rubli.

Dokładna kwota transakcji bez potwierdzenia zależy również od banku wydającego. W przypadku wielu wiz nadal obowiązuje limit 1000 rubli.

Zajęcia karciane

Visa, MasterCard oferują plastik przeznaczony do różnych celów potrzeby finansowe klientów Im wyższy obrót konta, tym więcej przywilejów jest w stanie zapewnić system płatności.Karty o dowolnym statusie wydawane są w wersji debetowej i kredytowej.

Podstawowy

Karty posiadają podstawowy zestaw funkcji. Objęte są minimalnymi limitami transakcji i pożyczek.

Visa jest reprezentowana przez produkt Electron. Jego charakterystyczną cechą jest to, że można go używać wyłącznie w terminalach internetowych. Natychmiast otrzymują potwierdzenie z banku.

System nie ogranicza terytorialnie działania plastiku, jednak ze względu na brak wytłoczonych detali na przedniej stronie, wiele urządzeń nie jest w stanie rozpoznać Electrona.

Podstawowa wersja karty MasterCard to Maestro. Karty wydawane w Rosji i większości innych krajów mają funkcjonalność porównywalną z wizą Electron. Jednak domyślnie nie działa za granicą. Funkcję tę może aktywować bank.

Maestro był popularny jako usługa emerytalna i społeczna przed pojawieniem się rosyjskiego systemu płatności MIR. Teraz popyt na to gwałtownie spadł.

Niektóre rosyjskie banki oferują Maestro w ramach co-brandingu z MIR. W państwie taka karta uznawana jest za krajową, za granicą – za międzynarodową.

W Unii Europejskiej status Maestro jest zbliżony do standardu/klasyki.

Odmianą typu początkowego są produkty wirtualne. Bank udostępnia dane karty, za pomocą której można dokonywać płatności i przelewów. Plastik nie uwalnia się fizycznie.

Przeciętny

Karty Visa Classic i MasterCard Standard przeznaczone są dla masowego konsumenta. W ramach danego banku mają wspólną taryfę usług.

Ich główne cechy:

• limity transakcyjne wystarczające dla użytkownika o średnich dochodach lub nieco wyższych;
• dane na przedniej stronie są wytłoczone (wytłoczone) i dostępne do odczytu na wszystkich terminalach podłączonych do systemu;
• obsługuje płatności zbliżeniowe.

Najpopularniejsze są karty debetowe Classic/Standard.

Premia

Dla klientów o wysokich dochodach dostępne są produkty kilku poziomów:

	Wiza	karta MasterCard
1	Złoto
1a	-	Świat
2	Platyna
3	Podpis	Światowa edycja czarna
4	Nieskończony	Światowa elita

Wraz ze wzrostem poziomu wzrastają:

• limity transakcyjne;
• atrakcyjność stawek produktów bankowych;
• zakres przywilejów pozabankowych opisany w naszym artykule;
• koszt obsługi / obrót konta wymagany bezpłatnie.

Wybierając, należy osobno przeanalizować oferty banków. Pakiety usług premium różnią się.

Na przykład:

• w większości instytucje kredytowe ubezpieczenie podróżne nie jest powiązane ze złotym plastikiem, są pewne wyjątki, ale ich koszt usługi Gold jest wyższy;
• Różni się liczba i warunki bezpłatnych transferów oraz wejściówek do saloników VIP.

Karty Visa i Mastercard w Sbierbanku

Taryfa zależy od stanu plastiku, a nie od systemu płatności. W przypadku większości produktów kartowych klient ma do wyboru kartę debetową/kredytową Visa lub Mastercard:

• Platyna;
• Złoto;
• Klasyczny/Standardowy;
• Klasyczny/Standard ze wzorem do wyboru;
• Młodzieżowy (odmiana klasyczna/standardowa).

Prezentowane są karty co-branded – wspólne, które uczestniczą w programach lojalnościowych wydawcy i partnerów. Tworzywo to produkowane jest w jednym systemie:

• Bonus Aeroflot jest powiązany wyłącznie z wizami - klasyczna, złota, sygnowana;
• Give Life (fundacja charytatywna) – Visa Classic, Gold, Platinum;
• dla fanów CSKA klasyczna Visa;
• Gracze League of Legends – standardowo.

Jaki system płatności wybrać?

Poniższe pytania i porównania pomogą Ci podjąć decyzję:

1. Czy będziesz go używać tylko w Rosji, czy będziesz miał duże wydatki za granicą? – W przypadku płatności na terenie Federacji Rosyjskiej różnica rzadko jest zauważalna.

W przypadku konieczności zapłaty w walucie obcej należy pamiętać, że rozliczenia z systemem mogą wymagać dodatkowego przewalutowania. Zaleca się sprawdzenie waluty rozliczeniowej w banku. W większości przypadków (ale nie zawsze!) Visa ma dolary, MasterCard ma dolary i euro.

1. Czy są partnerzy jednego z systemów, od których regularnie coś kupujecie? – To dodatkowa korzyść.
2. Jeśli znajdziesz jedną z promocji bonusowych, która jest dla Ciebie bardzo atrakcyjna, nie spiesz się, aby ubiegać się o kartę opartą wyłącznie na tym wskaźniku. Przeczytaj pełny regulamin. Istnieje taka możliwość opłacalna propozycja Po kilku tygodniach lub dniach przestanie działać, a wybrany plastik stanie się obciążeniem.

Zalety i wady w porównaniu do innych systemów płatności

Na świecie najbardziej popularne są karty International Visa i MasterCard. banki rosyjskie Oferują również plastikowe MIR, UnionPay, JCB.

Podsumujmy główne zalety Visa i MasterCard:

• maksymalna liczba krajów działania (200+), dla porównania najbliżsi konkurenci to JCB (190+ krajów), UnionPay (150+);
• walutami rozliczeniowymi są dolar i euro, które są przedmiotem swobodnego obrotu na giełdzie, w przeciwieństwie do juana i jena, które są ściśle kontrolowane przez banki krajowe.

Wady istotne dla obywateli Rosji:

• brak możliwości korzystania z MasterCard lub Visa na Krymie ze względu na sankcje, jedyną alternatywą jest MIR;
• Międzynarodowe tworzywa sztuczne nie mogą być zgodnie z prawem wykorzystywane do regularnych płatności z budżetu.

Przegląd analizy

Obydwa systemy cieszą się wysokimi ocenami w Internecie. Użytkownicy uwielbiają możliwość płacenia w dowolnym miejscu na świecie. Zwracają uwagę, że programy lojalnościowe Visa są bardziej dostosowane do potrzeb podróżnych. Premie z karty MasterCard często pojawiają się przy płatnościach „blisko domu”.

Rzadko pojawiają się niezadowolone recenzje na temat pracy Visa:

• trudności z dodzwonieniem się na infolinię;
• w roku 2015 wystąpiły przerwy w świadczeniu usług.

W przeciwnym razie klienci piszą, że nie mają żadnych skarg na systemy. Możliwe nieprzyjemne sytuacje wiążą się z pracą banków.

Wniosek

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi, co jest lepsze niż Visa czy Mastercard. Ich usługi w Rosji są identyczne, z wyjątkiem małych rabatów. MasterCard oferuje je częściej.

Różnica staje się zauważalna podczas podróży zagranicznych, szczególnie jeśli na kartę wydawane są znaczne kwoty. Visa oferuje bardziej rozwinięte usługi i usługi premium dla podróżnych. Podczas rejestracji należy zapytać o walutę rozliczeń z systemem płatności i wybrać odpowiednią opcję.

W Federacja Rosyjska organizacje kredytowe Stosowane są trzy główne systemy płatności: Visa, Mastercard, MIR. Pierwsze dwa systemy płatności są najstarszymi i jednocześnie największymi na świecie. W 2015 roku alternatywa System rosyjski pod nazwą MIR. Na razie korzystają z niego jedynie rosyjskie instytucje kredytowe i część banków działających w bliskiej zagranicy.

Składając wniosek o kartę kredytową, klient z reguły nie ma prawa wyboru systemu płatności. Jest on przypisany domyślnie, gdyż dla zdecydowanej większości obszarów korzystania z karty zapewniony jest niemal identyczny mechanizm.

Posiadacze kart Visa i MasterCard korzystają z tych samych narzędzi, z pewnymi ograniczeniami. Jeśli chodzi o system MIR, to ze względu na jego stosunkowo niedawne uruchomienie, ograniczeń w użytkowaniu jest znacznie więcej niż w dwóch pierwszych przypadkach.

System płatności Visa

Pierwsze przesłanki do stworzenia innowacyjnego systemu płatności pojawiły się już w 1958 roku. Następnie Bank of America wydał pierwszą kartę plastikową pod nazwą BankAmericard. Nazwa „Visa” powstała później – w 1976 roku.

Od tego dnia wielkość korporacji Visa stale rośnie. Dziś jest to system ponadnarodowy obsługujący duże przedsiębiorstwa, instytucje finansowe, posiadacze karty plastikowe w ponad 200 krajach na całym świecie. Firma zapewnia szybki i bezpieczny dostęp do transakcji bezgotówkowych, a także transakcji gotówkowych.

Transakcje elektroniczne realizowane są z wykorzystaniem nowoczesnego systemu przetwarzania płatności VisaNet. Za pomocą tego systemu przetwarzania na całym świecie przeprowadza się ponad 70 000 transakcji finansowych na sekundę.

Firma gwarantuje posiadaczom kart nowoczesną ochronę przed wszelkiego rodzaju oszustwami, wygodną realizację wszelkich transakcji i szybką pomoc. Oficjalna strona internetowa firmy, na której użytkownicy mogą uzyskać wszystkie niezbędne informacje, znajduje się pod adresem https://www.visa.com.ru/.

Visa nie jest instytucją kredytową. Spółka nie udziela kredytów i pożyczek, nie zakłada stopy procentowe i nie wydaje własnych kart plastikowych. Zamiast tego firma oferuje bankom zestaw nowoczesnych narzędzi umożliwiających rozwój i optymalizację płatności oraz doskonalenie zabezpieczeń.

Koncern rozpoczął swoją działalność w ZSRR w 1988 roku. Pierwszym operatorem, który zastosował ten system płatności, był instytucja finansowa Intourist, która wydała pierwsze plastikowe karty sportowcom uczestniczącym w Igrzyskach Olimpijskich w Seulu. Pierwszą instytucją kredytową, która rozpoczęła współpracę z systemem płatności, jest Sbierbank ZSRR. Pierwsze bankomaty zostały zainstalowane w Moskwie w 1992 roku.

Federacja Rosyjska jest członkiem organizacji CEMEA, składającej się z krajów Europy Środkowo-Wschodniej, całej Afryki i Bliskiego Wschodu. W sumie biorą w nim udział 82 kraje. Nasz kraj obejmuje około 48% wszystkich operacji prowadzonych w regionie CEMEA. W ujęciu pieniężnym kwota wszystkich transakcji wynosi ponad 220 miliardów dolarów amerykańskich.

Obecnie liczba bankomatów akceptujących karty Visa wynosi ponad 36 000 urządzeń. Łączna liczba punktów sprzedaży detalicznej współpracujących z systemem to ponad 165 000 na terenie całego kraju. Firma produkuje ponad 25 rodzajów układów do tworzenia kart plastikowych, różniących się zestawem narzędzi, środkami identyfikacji i bezpieczeństwem środków posiadacza.

System płatności Mastercard

Za rok założenia tego systemu płatności uważa się rok 1966. Pierwsze karty plastikowe firma zaczęła wydawać w 1969 roku pod nazwą „Karta Międzybankowa”. Podobnie jak w pierwszym przypadku, główną działalnością jest tutaj obsługa transakcji pomiędzy przejmującymi instytucjami kredytowymi, spółdzielniami handlowymi, punktami sprzedaży detalicznej, przedsiębiorstw finansowych i organizacje.

Nazwa „Mastercard” używana jest od 1979 roku do chwili obecnej. Oficjalna strona internetowa korporacji znajduje się pod adresem https://www.mastercard.ru/ru-ru.html.

Pod względem wolumenu transakcji dokonywanych na całym świecie i obrotu środkami MasterCard znacznie ustępuje Visa: 20% w porównaniu z 28,5% (według danych z 2015 r.). Firma nie wydaje kart i nie jest graczem segment kredytowy i finansowy. Głównym zadaniem jest zapewnienie niezawodnych, bezpiecznych i szybkich płatności 24 godziny na dobę.

W ZSRR pierwsze karty wydane w oparciu o ten system płatności pojawiły się w 1990 roku. Pierwszym bankiem, który wydał karty Mastercard, jest Sbierbank ZSRR.

Wykorzystane technologie

W zakresie rozwoju innowacyjnych technologii firma wyraźnie wyprzedza konkurencję:

• lata 80. – wydano pierwszą na świecie kartę plastikową z hologramem laserowym;
• Lata 90-te - firma wypuszcza pierwszy na świecie internetowy program debetowy „Maestro”;
• 1997 - rusza program reklamowy „Bezcenne”;
• 2001 - w fazie rozwoju systemu Mastercard Konsultant;
• 2008 - Korporacja Mastercard Europe i Europay France łączy swoje transakcje;
• 2010 – powstaje Centrum Innowacji, którego zadaniem jest opracowywanie nowych pomysłów i projektów;
• 2015 – firma wprowadza system MasterPass;
• 2016 - system MasterPass, po 9 miesiącach testów, zostaje wprowadzony do masowego użytku.

Znany, wygodny system płatności zbliżeniowych PayPass został opracowany przez firmę Mastercard. Do tej pory z systemu z powodzeniem korzystali właściciele smartfonów Samsunga i Apple'a. Do 2020 roku planowane jest wprowadzenie systemu płatności zbliżeniowych we wszystkich telefonach komórkowych. Mastercard pracuje nad tym projektem wspólnie z największym producentem na świecie telefony komórkowe— Nokia.

Porównując sieć Mastercard z Visa, można również zauważyć, że pierwsza opcja wykorzystuje schemat peer-to-peer - gdy wszystkie transakcje są przesyłane do wszystkich punktów końcowych zlokalizowanych niczym „komórki”, które działają niezależnie od siebie. Jest to znacznie bezpieczniejsze niż metoda stosowana przez Visa, która przypomina gwiazdę („metoda topologii gwiazdy”), gdzie wszystkie operacje zbiegają się w jednym punkcie. W efekcie w przypadku pojedynczej awarii praca całego systemu może zostać zakłócona.

System płatności MIR

Oficjalna data uruchomienia krajowego systemu płatności to 23 lipca 2014 roku. Stworzono system zapewniający nieprzerwane transakcje finansowe w okresach sporu pomiędzy Federacją Rosyjską a Stanami Zjednoczonymi. Z inicjatywy władz USA systemy płatnicze Visa i Mastercard odmówiły świadczenia usług operacyjnych kilku rosyjskim organizacjom kredytowym.

Pierwszą kartę, za pomocą której można płacić w Rosji i za granicą, wydał Gazprombank. W 2016 roku ogłoszono, że od początku 2017 roku rozpocznie się „masowa produkcja kart plastikowych w oparciu o system płatności MIR”. Od 1 lipca 2017 roku Bank Rosji wprowadził obowiązek akceptowania kart MIR przez absolutnie wszystkie instytucje kredytowe działające na terenie Federacji Rosyjskiej.

W przeciwieństwie do największych na świecie systemów Visa i Mastercard, karty MIR nie przewidują dodatkowych opłat przy wypłacie gotówki. Zasada ta nie będzie w przyszłości zmieniana. Działanie to ma na celu pobudzenie rozwoju krajowego systemu płatniczego i zwiększenie lojalności rosyjskich użytkowników. Oficjalna strona systemu płatności znajduje się pod adresem http://mironline.ru/.

Kluczowa zaleta

Zaletą kart MIR jest niezależność od globalnych systemów płatniczych i powiązań politycznych kraje zachodnie, sankcje i inne niekorzystne okoliczności. Do początku 2017 roku w Federacji Rosyjskiej wydano ponad 10 000 000 kart MIR. Tylko w lipcu 2017 roku łączna liczba transakcji kartowych przekroczyła 14 000 000.

Pod koniec 2016 roku grupa inicjatywna przedłożyła do rozpatrzenia Parlamentowi Federacji Rosyjskiej projekt, zgodnie z którym korzystanie z kart MIR stało się obowiązkowe dla wszystkich organów rządowych i instytucje budżetowe. Projekt uzupełniono odpowiednimi poprawkami i przyjęto bez dłuższej debaty.

Od stycznia 2018 roku wszystkie organizacje budżetowe i rządowe przeszły na korzystanie z kart MIR. Oznacza to, że otrzymują je funkcjonariusze organów ścigania, nauczyciele, lekarze i pracownicy innych struktur wynagrodzenie tylko na kartach MIR. Do 2020 roku planowane jest przeniesienie wszystkich emerytów na karty MIR, które będą wydawane całkowicie bezpłatnie.

Ponownie 1 stycznia 2018 r. Sbierbank Rosji i system płatności MIR uruchomiły specjalną promocję, w której uczestnicy mogą wygrać samochód lub nagrodę pieniężną. Istotą tej promocji jest to, że posiadacze kart Sberbank MIR płacą za zakupy o wartości ponad 500 rubli (wystarczy raz w miesiącu), po czym bank losowo wybiera zwycięzców 30/31 każdego miesiąca. Główną nagrodą są pieniądze na zakup samochodu.

Ponadto losowane są także nagrody pocieszenia – 1111 uczestników promocji co miesiąc otrzymuje w prezencie 1000 rubli. Aby wziąć udział w promocji, użytkownicy nie muszą się rejestrować, ponieważ wszyscy posiadacze kart Sberbank MIR automatycznie stają się uczestnikami losowania. Potencjalnymi odbiorcami nagród są posiadacze kart z dowolnego regionu kraju.

: Niektórzy obywatele w dalszym ciągu są sceptyczni wobec krajowego systemu płatniczego, uznając go za „prosty” i niewygodny. Dlatego też większość kart plastikowych w dalszym ciągu wydawana jest w oparciu o systemy Visa i Mastercard. Za kilka lat tendencja może być odwrotna.

Systemy płatności od dawna obejmują cały świat, rutynowo funkcjonując za pośrednictwem kart kredytowych, płacowych i debetowych. Najbardziej stabilne i popularne systemy to Visa i MasterCard. Oferują różne rodzaje kart bankowych, które różnią się poziomem prowizji, prestiżem i zakresem usług. Najtańsze w utrzymaniu są karty wynagrodzeń, ponieważ ich głównym celem jest wypłata gotówki. Do środkowego segmentu zaliczają się karty Mastercard Standard i Visa Classic, które umożliwiają płacenie za zakupy w sklepach i Internecie. Dla osób o wysokich dochodach dostępne są „Złoto” i „Platyna”, które podkreślają status właściciela i dają mu wiele dodatkowe przywileje. W tym artykule opowiemy Ci o systemach płatności i dowiemy się, czym Visa różni się od Mastercard.

Karty bankowe

Karta to plastikowy nośnik przywiązany do konkretnego obiektu konto bankowe. Oznacza to, że mając go pod ręką, osoba może płacić za własne zakupy. W takim przypadku pieniądze zostaną pobrane z konta, a saldo zostanie natychmiast zaktualizowane. Poniżej opowiemy Wam, czym Visa różni się od Mastercard, ale na razie przedstawimy Wam kategorie kart, którymi najczęściej dysponują Rosjanie.

Pierwsza kategoria

Zajmuje największy sektor na rynku obiegu kart bankowych. To jest karta elektroniczna Mastercard, Wiza Elektron i Mistrzu. Głównym powodem ich popularności jest niski koszt utrzymania, który waha się od 5 do 10 dolarów rocznie. Kartami tymi można płacić za zakupy za pośrednictwem terminali sklepowych. I oczywiście umożliwiają wypłatę gotówki.

Wadą tych kart jest to, że nie można ich używać do zakupów online. Ponadto mogą pojawić się trudności z płatnością podczas pobytu za granicą. Wiele zagranicznych supermarketów po prostu ich nie akceptuje. Wynika to z braku specjalnego wytłoczenia identyfikującego właściciela karty. Jeśli sklep ma zwykłe terminale, to nie będzie problemów z płatnością, ale jeśli jest system skonfigurowany do korzystania z imprinterów, to płatność będzie niemożliwa ze względów technicznych. Mamy nadzieję, że teraz już trochę rozumiesz, czym „Visa” różni się od „Mastercard” i „Maestro”. Porozmawiamy o tym bardziej szczegółowo poniżej, ale na razie spójrzmy na inną kategorię.

Druga kategoria

Mastercard Standard, Visa Business i Visa Classic należą do drugiej kategorii najpopularniejszych kart bankowych w Rosji. Do ich produkcji wykorzystywana jest technologia embossingu (zastosowanie specjalnego embossingu na tworzywie sztucznym). Dzięki temu karty są wszechstronne i wielofunkcyjne. Można nimi płacić także online. W tym celu na plastik naniesiono specjalne kody. Jedyne, co nie podoba się niektórym właścicielom tych kart, to wysoki koszt usługi (od 15 do 25 dolarów rocznie).

Jaka jest różnica między Visą a MasterCard?

To pytanie wprawia wielu właścicieli w zakłopotanie. karty plastikowe. Niektórzy ludzie nie potrafią nawet wyjaśnić, czym Visa różni się od karty MasterCard Sberbanku. Cóż, zdarza się, że sami profesjonaliści nie są w stanie kompetentnie doradzić w tym temacie. Dowiedzmy się, czym Visa różni się od MasterCard.

Po pierwsze, te karty bankowe mają różne waluty bazowe. Jeśli nie zamierzasz podróżować po Europie i Ameryce, fakt ten nie spowoduje żadnych niedogodności. Powinny wziąć to pod uwagę osoby planujące wyjazd za granicę lub zakupy w zagranicznych sklepach internetowych. Dla Mastercard walutą bazową jest euro, a dla Visa jest to dolar. Co to znaczy? Fakt, że jeśli na karcie są ruble, ale trzeba płacić w dolarach, wówczas bardziej opłaca się skorzystać z „Visy”. Jeśli płatność zostanie dokonana w euro, wówczas najpierw nastąpi przeliczenie rubli na dolary, a następnie dolarów na euro. Podobna procedura jest typowa dla Mastercard. Wiadomo, że jest to nieopłacalne. Przykładowo osoby znające różnicę pomiędzy Visą a Mastercard (Alfabank) doskonale rozumieją, że ponoszą one straty. Dzieje się tak nie z powodu niekorzystnych kursów walut, ale z powodu wysokich prowizji pobieranych przy przewalutowaniu.

Drugą różnicą jest możliwość płatności kartą w Internecie. Ta opcja jest połączona z Visą według uznania banku. W Mastercard z tej usługi mogą korzystać wyłącznie posiadacze kart Unembossed.

Ostatnia różnica dotyczy kart premium. Pod tym względem Mastercard i Visa oferują różne zestawy usług. Pierwszy system płatniczy posiada partnerski program lojalnościowy oraz pomoc doraźną w przypadku utraty karty. Drugi system płatności ma bardziej rozszerzony zakres usług: opieka zdrowotna telefonicznie, porady prawne, rezerwacje biletów i rezerwacje w restauracjach.

Płatność kartami

Dowiedzieliśmy się więc, czym „Visa” różni się od „Mastercard”. Pozostaje rozważyć kwestię schematów płatności. Przecież to zależy od poziomu karty, gdzie można płacić przelewem, a gdzie nie. MASTERCARD CIRRUS i Visa PLUS umożliwiają wyłącznie wypłaty gotówki. W sklepach można już płacić kartami MASTERCARD MAESTRO i Visa ELECTRON. Jeżeli potrzebujesz kart z pełną funkcjonalnością to wybierz MASTERCARD (MASS, GOLD, PLATINUM) lub Visa (CLASSIC, GOLD, PLATINUM). Wszystkie transakcje przy użyciu takich kart realizowane są szybko i bez dodatkowego wysiłku.

Wniosek

Systemy płatności, które opierają się na funkcjonowaniu kart plastikowych, stały się integralnym elementem globalności działalność finansowa. Coraz częściej za usługi i towary płaci się przelewem bankowym. Jest to szczególnie wygodne w przypadku handlu dużymi kwotami. Największymi przedstawicielami tych systemów są Visa i MasterCard. Teraz są głównymi uczestnikami rynku, a ich produkty różnią się jedynie statusem kart bankowych. Wiedząc, czym Visa różni się od Mastercard, możesz wybrać najlepszą dla siebie kartę i nie przepłacać za niepotrzebne funkcje.

W artykule omawiamy różnice pomiędzy systemami płatności oraz opisujemy bonusy dla posiadaczy kart Visa i MasterCard.

Visa i MasterCard to najpopularniejsze na świecie systemy płatności. Krótko mówiąc, mają dwa podstawowe różnice:

• waluta transakcji;
• bonusy w programach lojalnościowych.

1. Visa vs MasterCard: przeliczenie waluty

Większość z nas ma konto płacowe w rublach w jednym z rosyjskich banków. Z reguły dołączona jest do niej karta podstawowego lub średniego poziomu, Visa Electron, Visa Classic, Maestro lub MasterCard Standard. Jeśli lubisz podróżować, ale z oczywistych powodów nie chcesz zabierać ze sobą kieszeni pełnych gotówki, pamiętaj, że dokonując zakupów za granicą kartą, Visa lub MasterCard przeliczą walutę z rubli według różnych schematów i po różnych cenach stawki.

Można sprawdzić przelicznik dla karty Visa, a dla karty MasterCard -.

Ważny! Korzystanie z karty podstawowy poziomie, zarówno Visa, jak i MasterCard, za granicą nie podano. Tę opcję należy włączyć, kontaktując się wcześniej z bankiem przed wyjazdem.

Oprócz stawki systemu płatniczego, bank obsługujący kartę opodatkowuje operację przewalutowania zamawiać(Wprowadź opłatę bankową). Możesz dowiedzieć się o jego wartości w swoim banku.

Główną walutą Visa jest dolar, natomiast MasterCard ma zarówno euro, jak i dolara. Częściej - euro. Szczegółowych informacji o swoim koncie możesz uzyskać w banku, który wydał kartę. Przyjrzyjmy się różnicom bardziej szczegółowo na przykładzie.

Przykład nr 1
Masz konto w rublach. Płacisz za obiad w pizzerii w Rzymie.
W przypadku karty Visa pieniądze z rubli na euro, o które poprosi Cię kelner, zostaną przeliczone według następującego schematu: ruble => dolar => euro. Jeśli zapłacisz kartą MasterCard, przeliczenie nastąpi bezpośrednio z rubli na euro.
Ponieważ we Włoszech główną walutą jest euro, jest to oczywiście bardziej opłacalne niż MasterCard. Wydasz mniej na bezpośrednie opłaty za przeliczenie waluty.

Przykład nr 2
Masz konto w rublach. Kupujesz bilet do Disney World na Florydzie w USA.
Tutaj przeliczenie z rubli będzie przebiegać w następujący sposób:
Wiza: ruble => dolar.
MasterCard: ruble => euro => dolar.
W takim przypadku bardziej opłaca się skorzystać z Visy, aby nie stracić pieniędzy na niepotrzebnej potrójnej konwersji.

Jeżeli posiadasz konto walutowe, to podróżując po Europie bardziej opłaca się skorzystać z karty MasterCard, która jest powiązana z kontem w euro. W USA, Kanadzie, Australii, Tajlandii, Ameryce Łacińskiej płacisz z konta dolarowego Karta Visa.

W każdym razie, aby uniknąć kłopotów, nie zapomnij zabrać ze sobą choć trochę gotówki w walucie kraju, do którego się wybierasz – przynajmniej na żywność. Często nawet w popularnych kurortach, nawet na 2 tygodnie przed otwarciem sezonu, wszystkie kantory są zamknięte, nie mówiąc już o terminalach płatniczych. Testowane na własnym doświadczeniu w czerwcu tego roku - na mieście Costinestiego w Rumunii.

2. Visa vs MasterCard: programy lojalnościowe

Wszystkie karty obu systemów płatności mają różny poziom usług:

• Podstawowy. Maestro lub Visa Electron.
• Przeciętny. MasterCard Standard lub Visa Classic.
• Premia. MasterCard Gold, Platinum, Elite lub Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.

Te poziomy usług oferują różne programy bonusowe, oprócz specjalnych warunków banku, który wydał kartę.

Dla tych, którzy nie mogą się zdecydować: wybór ofert z kart Visa i MasterCard dla posiadaczy kart z segmentu podstawowego i średniego.

Premie wizowe

Marka jubilerska SUNLIGHT udostępnia posiadaczom kart Visa Classic i Visa Electron srebrną biżuterię w prezencie pod hasłem „Visa SUNLIGHT” oraz karta bonusowa klub z 1000 rubli bonusowych.

GetTaxi zapewnia przejazd o wartości 500 bonusów (1 bonus = 1 rubel) przy zamówieniu samochodu klasy Comfort, Business lub VIP dla posiadaczy kart Visa Classic i Visa Electron.

35% zniżki na roczny abonament we wszystkich klubach sieci Planet Fitness w Moskwie z wyjątkiem klubu w Skołkowie dla posiadaczy kart Visa Classic i Visa Electron.

Rabat 10% dla posiadaczy kart Visa Classic i Visa Electron po zastosowaniu kodu promocyjnego „Vis10” na 750 000 e-booków i 5 000 audiobooków w sklepie elektronicznym Liters.

20% zniżki w centrach rozrywki Planet Bowling dla posiadaczy kart Visa Classic i Visa Electron korzystających z hasła „Visa Bowling”.

Wszystkie promocje bonusowe na stronie programu lojalnościowego Visa.

Bonusy MasterCard

Zapłać za usługę Transaero Connect kartą MasterCard i otrzymaj 50% zniżki na Wi-Fi na pokładzie samolotu podczas lotu.

10% zniżki przy płatności za bilety kartami MasterCard i Maestro na stronie kinohod.ru lub za pośrednictwem Aplikacja mobilna„Kinokhod – bilety do kina”.

Kup bilet jednorazowy za pomocą karty MasterCard i doładuj karta transportowa„Trojka” na stacjach: Akademicheskaya, Begovaya, Vodny Stadion, Vystavochnaya, Kałużhskaya, Krylatskoye, Leninsky Prospekt, Park Kultury (pierścieniowy i radialny), Trubnaya, Chistye Prudy. Za przejazdy płacisz kartą MasterCard PayPass bezpośrednio poprzez kasownik na liniach autobusowych K, 17t, 758, 883, 205k, 164k.

10% rabatu na zamówienia na wynos dla posiadaczy kart MasterCard i Maestro w sieci kawiarni Coffee House. Rabat można łączyć z innymi rabatami.

10% zniżki przy płatności za bilety kartami MasterCard i Maestro w kasie kin Formuła Kino, w kioskach samoobsługowych, na stronie internetowej www.formulakino.ru oraz poprzez aplikację mobilną Formuła Kino na iOS i Android.

Więcej przyjemnych i przydatnych rzeczy na stronie MasterCard i programie MasterCard Rewards.

Kontaktując się z bankiem w celu wydania produktu kartowego, klienci zastanawiają się, która karta jest lepsza w Sbierbanku od Visa lub Mastercard. Przyjrzyjmy się ich cechom i porównajmy różnice.

Nie tak dawno temu znacznie łatwiej było ustalić, co jest lepsze w Sbierbanku niż Visa czy Mastercard. Systemy różniły się walutą rachunku i sposobem przeliczania. Na podstawie Państwa wymagań został dobrany rodzaj tworzywa sztucznego.

Różnice były następujące:

1. Dystrybucja i główna waluta: Visa – Ameryka (dolar) Mastercard – Europa (euro). W razie potrzeby możesz otworzyć kartę rubelową.
2. W przypadku wypłaty za granicę, w przypadku karty Visa kwota została przeliczona na dolary. Na przykład włożenie plastiku waluta narodowa a jeśli chciałeś zapłacić rachunek w euro, dokonano dwóch przeliczeń: rubel - na dolara, dolar - na euro.
3. W przypadku Mastercard przeliczenie nastąpiło natychmiastowo na walutę wymaganą do operacji.

Dziś niewygodne funkcje są wyłączone. Otwieranie rachunków dla wszystkich kart plastikowych jest dozwolone w dowolnej walucie. Jeśli chcesz wypłacić pieniądze lub dokonać przelewu w innej walucie, przeliczenie następuje automatycznie.

Oferowane systemy płatności kartami w Sbierbanku

Zastanawiając się, która karta Sberbank jest lepsza od Visa lub Mastercard, będziesz musiał porównać oferowane instytucja bankowa opcje plastikowe.

Obydwa międzynarodowe stowarzyszenia kart wprowadziły następujące rodzaje tworzyw sztucznych:

• Klasyczny, m.in. kredyt
• Złoto m.in. kredyt
• Platyna.
• Premia.
• Elektroniczny.
• Wirtualny.

Stosowane są również produkty bezimienne, które wyróżniają się szybkością dostawy. Oprócz szybkości rejestracji, ich główną zaletą jest także brak opłat za usługi. Produkty te różnią się jednak szeregiem ograniczeń, z których główne dotyczą użytkowania za granicą oraz w Internecie.

Międzynarodowe stowarzyszenia kartowe współpracują z wieloma firmami, które oferują klientom dużą liczbę zniżek premium i udział w programach bonusowych

Sberbank ma 2 karty obsługiwane przez Visa - Podari Zhizn i Aeroflot. Pierwszy produkt daje możliwość wzięcia udziału w akcji charytatywnej i pomocy dzieciom w walce z nowotworem. Drugi pozwala gromadzić punkty warunkowe (mile), które później można wymienić na bilety lotnicze. Mastercard nie ma takich analogów.

Co lepiej wybrać Visa czy Mastercard?

Karty Sberbank Mastercard lub Visa oferują klientom niemal identyczne możliwości. Spójrzmy na przykład Klasyczna karta, jako najpopularniejsze:

1. Rodzaj waluty: krajowa, euro, dolar.
2. Czas trwania: 3 lata.
3. Koszt: za pierwszy rok 750 rubli i 450 za następny. Podobnie w innych walutach: odpowiednio 25 i 15 dolarów oraz 25 i 15 euro.
4. Możliwość przeprowadzania transakcji zdalnie (w przypadku połączenia bankowości internetowej i mobilnej).
5. Korzystanie z ochrony technologii 3D-secure w transakcjach online.
6. Używaj za granicą.

Identyczne możliwości kart plastikowych Visa i MasterCard

Klienci zyskują możliwość korzystania ze zniżek i ofert bezpośrednio z kart Visa i MasterCard, które posiadają własne opcje programów bonusowych i ofert promocyjnych. To jest właśnie główna różnica, choć całkowicie nieistotna. Na przykład wiza zapewnia podróżnym zniżki na zakwaterowanie w hotelu, zniżkę na wysyłkę bagażu, prezent w określonej wysokości przy zakupie vouchera itp. Ofert zakupów jest również sporo w sklepach w różnych krajach i online.

Każde stowarzyszenie kart ma swoje cechy, zalety i wady, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze

Mastercard zapewnia także określone zniżki i promocje, m.in. do zwiedzania kin, restauracji i kawiarni. Firma przygotowała także dla klientów szereg programów, w których po rejestracji każdy może liczyć na nagrodę – bilety do Teatru Bolszoj lub na Festiwal Filmowy w Berlinie. Warto zwrócić uwagę na fakt, że tego typu oferty są okresowo aktualizowane i pojawiają się nowe ciekawe promocje. Aby ich nie przeoczyć, warto na bieżąco śledzić aktualne informacje bezpośrednio na stronach systemów.