Kredyty dla przedsiębiorców w Sbierbanku. Specjalne wymagania dla kredytobiorcy. Programy pożyczkowe Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców

Aby rozwijać przedsiębiorczość, często potrzebne są dodatkowe fundusze. Większość dużych firm zaciąga pożyczki stale. Są to zawsze nowe możliwości, które można wykorzystać do rozszerzenia działalności, utrzymania obecnej sytuacji lub przezwyciężenia kryzysu.

Sberbank oferuje szereg produktów kredytowych, które idealnie się do tego nadają indywidualni przedsiębiorcy. Można je udzielać także osobom prywatnym, jednak ta organizacja wyróżnia je m.in. jako najwygodniejsze i najbardziej opłacalne dla indywidualnych przedsiębiorców.

Warunki uzyskania kredytów dla przedsiębiorców indywidualnych

Ponieważ Sberbank ma kilka ofert odpowiednich dla pożyczek dla indywidualnych przedsiębiorców Nie ma ogólnych warunków dla wszystkich indywidualnych przedsiębiorców. Każdy produkt pożyczkowy ma swoje wymagania.

Produkty pożyczkowe dla przedsiębiorców indywidualnych

Przedsiębiorca potrzebujący środków na działalność gospodarczą może je pobrać z Sbierbanku. W której może sam wybrać najkorzystniejsze warunki, ponieważ jest kilka ofert na raz.

Jeśli prawdopodobieństwo zatwierdzenia jest niskie, możesz wybrać jedną z dwóch opcji:

1. Złóż jeden „ogólny” wniosek, przeznaczony wyłącznie na pożyczkę biznesową. Można tego dokonać online lub za pośrednictwem oddziału banku. Wtedy sam Sberbank zaoferuje własną opcję pożyczki.
2. Złóż wnioski na kilka interesujących produktów kredytowych zamiast jednego aby zwiększyć prawdopodobieństwo pozytywnej reakcji.

Ale nawet po jednym złożeniu wniosku o określony produkt pożyczkowy menedżerowie najprawdopodobniej skontaktuje się z indywidualnym przedsiębiorcą w celu przedstawienia dostępnych opcji. Metody opisane powyżej to tylko zabezpieczenie. aby zwiększyć szanse na akceptację.

W Sbierbanku istnieje wiele opcji kredytowania dla indywidualnych przedsiębiorców. Poniżej przedstawiono najpopularniejsze z nich.

Pożyczka „Ekspresowo zabezpieczona”

Pożyczka „Zaufanie”

Pożyczka „Obrót biznesowy”

Kredyt „Kredyt biznesowy”

Pożyczka z gwarancją biznesową

Oprócz powyższych programów kredytowych, bank ma możliwość pozyskania samochodu na kredyt lub w leasingu, w tym pojazdów specjalnych. Dostępne są również programy dotyczące nieruchomości komercyjnych. W takich przypadkach przewidziane są wydłużone terminy płatności - do 10 lat i więcej. Oznacza to również wydawanie dużych sum, na przykład na transport - do 24 milionów ruble Wnioski o takie pożyczki są przetwarzane bardzo szybko, często nie dłużej niż dwa dni. W takim przypadku konieczne jest wprowadzenie zaliczka, co może być 15-25% ceny zakupionej nieruchomości.

Jak uzyskać pożyczkę dla indywidualnego przedsiębiorcy w Sbierbanku?

Ubieganie się o pożyczkę dla przedsiębiorców indywidualnych możliwe jest na kilka sposobów. Możesz poprosić o oddzwonienie: Menedżer banku oddzwoni do Ciebie i wprowadzi wszystkie dane do aplikacji. Również Przedsiębiorca indywidualny może złożyć wniosek on-line na stronie internetowej. I trzecia opcja - niezależna wizyta w oddziale. Nie będzie znaczących różnic w wynikach, jest to po prostu możliwość wyboru najwygodniejszej dla klienta metody.

Wymagane dokumenty do wniosku

Ponieważ Sbierbank ma wiele produktów kredytowych, a także ich odmiany odpowiednie dla indywidualnych przedsiębiorców pakiet dokumentów dla każdej sprawy może być inny. Jednocześnie istnieje coś wspólnego przykładowy wykaz dokumentów, które muszą dostarczyć wszyscy przedsiębiorcy.

1. Kwestionariusz pożyczkobiorcy. Wypełniany na stronie internetowej, jeżeli planujesz przesyłanie danych przez Internet (wniosek on-line). Podczas osobistej wizyty w Sbierbanku należy go wcześniej wydrukować i wypełnić lub zapytać na miejscu pracowników banku.
2. Rejestracja i dokumenty założycielskie IP.
3. Dokumenty na działalność gospodarcza .
4. Sprawozdania finansowe.

Oprócz powyższych, w dziale może zażądać dodatkowych dokumentów. Ponieważ każdy indywidualny przedsiębiorca sytuacja, dochody, wymagane kwoty i możliwości zabezpieczeń są bardzo różne, wtedy decyzja jest podejmowana indywidualnie. Dotyczy to nie tylko odpowiedzi na wniosek, ale także oprocentowania, warunków, wydanych środków i tak dalej. Dlatego musisz być przygotowany m.in. na żądanie dodatkowych dokumentów.

Wymagania stawiane pożyczkobiorcom również mogą być bardzo zróżnicowane, w zależności od tego, jakim rodzajem pożyczki interesuje się przedsiębiorca. W większości przypadków ( ale nie zawsze) to konieczne aby:

• spółka była rezydentem Federacji Rosyjskiej;
• był okres jej istnienia i działalności co najmniej 6-12 miesięcy;
• był wiek pożyczkobiorcy co najmniej 21-23 lata.

Mogą również obowiązywać wymogi dotyczące rocznego obrotu, zwykle w kontekście „ już nie N milionów rubli rocznie”, zabezpieczenie i poręczenie.

Jakie czynniki zwiększają prawdopodobieństwo pozytywnego rozpatrzenia wniosku?

Jeżeli jakakolwiek pożyczka nie zostanie zatwierdzona przez Sbierbank, możesz spróbować ubiegać się o inny. Aby jednak zwiększyć prawdopodobieństwo zatwierdzenia, najlepiej przestrzegać następujących zasad:

Pożyczki w Sbierbanku są dostępne dla większości indywidualnych przedsiębiorców. Bank jest bardziej lojalny wobec przedsiębiorstw niż klientów prywatnych. Nawet jeśli finanse indywidualnego przedsiębiorcy nie są łatwe, zabezpieczenie w wielu programach kredytowych może stanowić własność komercyjną, w tym towary. Dlatego w razie potrzeby uzyskaj Pieniądze Przynajmniej ma sens zastosowanie. W końcu tak jest Sbierbank zapewnia najkorzystniejsze warunki dla kredytobiorców.

Ci, którzy chcą otrzymać ponad 10 milionów rubli, powinni się z tym zapoznać Program motywacyjny dla kredytobiorców, dostępne dla średnich i małych przedsiębiorstw. Niektórzy ludzie mogą to wykorzystać, aby zdobyć pieniądze na więcej korzystne warunki.

Obecnie jednym z najpopularniejszych banków oferujących szeroki zakres usług finansowych jest Sbierbank Rosji. Bank obsługuje osoby fizyczne i osoby prawne, przedstawiciele małych i średnich przedsiębiorstw.

W momencie publikacji tej publikacji z usług Sbierbanku skorzystało ponad 100 milionów osób osoby. Klientami banku jest ponad milion przedsiębiorstw i organizacji. Ze względu na jego popularność, a także fakt, że bank naprawdę oferuje swoim klientom akceptowalne warunki kredytowania, uznaliśmy za konieczne szczegółowe przestudiowanie kwestii, jak uzyskać pożyczkę od przedsiębiorców indywidualnych Sbierbanku w 2019 r., Oraz zapoznanie naszych czytelników z Ten.

Pożyczka dla przedsiębiorców indywidualnych w Sbierbanku: warunki

Indywidualni przedsiębiorcy mogą zaciągnąć niezabezpieczoną pożyczkę w Sbierbanku w ramach jednego z różnych programów pożyczkowych. Bank oferuje kilka programów dla przedsiębiorców indywidualnych: „Zaufanie”, „Obrót Biznesowy”, „Business Invest” i inne. Należy pamiętać, że pożyczki Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców na rozwój biznesu są szczególnie popularne.

Wniosek kredytowy przedsiębiorcy indywidualnego rozpatrywany jest przez bank zazwyczaj w ciągu trzech dni. Aby otrzymać pożyczkę niezabezpieczoną, pożyczkobiorca musi być właścicielem firmy, która przepracowała co najmniej trzy miesiące (w przypadku handlu) lub sześć miesięcy (w przypadku innych branż). Wniosek o pożyczkę musi złożyć indywidualny przedsiębiorca lub właściciel firmy.

Jednym z wymagań stawianych potencjalnemu pożyczkobiorcy jest wiek, który nie powinien być niższy niż 25 lat i nie powinien przekraczać 60 lat. Ponadto, jeśli roczny zysk indywidualnego przedsiębiorcy wynosi około 60 milionów rubli, wówczas należy go zarejestrować na obszarze, na którym prowadzi działalność gospodarczą. Dla przedsiębiorców, których roczny dochód przekracza powyższą kwotę, bank nie nakłada wymogu zamieszkania.

Maksymalna kwota pożyczki dla indywidualnych przedsiębiorców w Sbierbanku wynosi 3 000 000 rubli. Środki te mogą zostać przelane na konto indywidualnego przedsiębiorcy lub właściciela firmy.

Dokumenty do uzyskania indywidualnej pożyczki dla przedsiębiorcy od Sbierbanku

Przede wszystkim indywidualny przedsiębiorca musi zgromadzić wszystkie niezbędne dokumenty, aby ubiegać się o pożyczkę. Należy zaznaczyć, że dostarczane są oryginały dokumentów, a pracownik banku samodzielnie sporządza ich kopie.

Zatem indywidualny przedsiębiorca, który zamierza otrzymać pożyczkę od Sbierbanku, musi przedstawić następujący pakiet dokumentów:

1. Kwestionariusz (wskazujący wszystkie wymagane informacje o indywidualnym przedsiębiorcy).
2. Paszport indywidualnego przedsiębiorcy.
3. Dowód wojskowy (dowód rejestracyjny).

Ten pakiet dokumentów jest podstawowy, ale bank może wymagać dodatkowych dokumentów:

• dokument potwierdzający rejestrację tymczasową (jeśli istnieje);
• zaświadczenie 2-NDFL (zaświadczenie o dochodach za ostatnie 3 miesiące, jeśli poręczyciel jest pracownikiem).

W niektórych przypadkach indywidualny przedsiębiorca może potrzebować następujących dokumentów:

• dokument potwierdzający zatwierdzenie przez franczyzodawcę wykazu majątku (do nabycia);
• dokument potwierdzający zgodę franczyzodawcy na interakcję z indywidualnym przedsiębiorcą;
• dowód rejestracyjny w organ podatkowy;
• oryginalna licencja (na działalność licencjonowaną);
• oryginał USRIP (świadectwo rejestracji w rejestrze państwowym).

Pamiętaj, że taka lista dokumentów będzie Ci niezbędna, jeśli planujesz organizować działalność według określonego modelu dostarczonego przez franczyzodawcę.

Rozpatrzenie wniosku o pożyczkę

Rozpatrywaniem wniosków kredytowych dla indywidualnych przedsiębiorców w Sbierbanku zajmuje się komitet kredytowy, wyspecjalizowany oddział banku. Ekspert kredytowy przygotowuje pakiet dokumentów, który następnie przekazywany jest do oddziału banku.

Komisja rozpatruje wniosek i bierze pod uwagę wszystkie czynniki, które mogą mieć wpływ na powodzenie planowanego otwarcia firmy. Do najważniejszych punktów wpływających na decyzję komitetu kredytowego w sprawie udzielenia kredytu gotówkowego przedsiębiorcy indywidualnemu należą:

1. Historia kredytowa indywidualnego przedsiębiorcy: nawet jeśli masz stosunkowo niewielkie zadłużenie w Sbierbanku lub innym banku, szanse na uzyskanie zatwierdzonej pożyczki są znacznie zmniejszone.
2. Wysokość dochodu przedsiębiorcy.
3. Przedsiębiorca indywidualny jest właścicielem majątku (ruchomego i nieruchomego).
4. Dostępność gwaranta.
5. Wysokiej jakości projekt biznesowy i kompetentny biznesplan.

Dodatkowo podejmując decyzję w sprawie indywidualnego wniosku o pożyczkę przedsiębiorcy, komisja kredytowa bierze pod uwagę szereg czynników niezależnych od przedsiębiorcy.

Powody odmowy kredytu dla przedsiębiorców indywidualnych

Powodem odmowy udzielenia kredytu indywidualnemu przedsiębiorcy może być nierzetelność klienta w oczach komitetu kredytowego. Indywidualny przedsiębiorca nie może przedstawić bankowi wystarczającego uzasadnienia płynności swojej działalności, na otwarcie (rozbudowę), której planuje uzyskać w banku kredyt. Mając to na uwadze, indywidualny przedsiębiorca powinien zwrócić uwagę na przedstawienie biznesplanu, który musi być sporządzony kompetentnie i rzetelnie.

Należy zauważyć, że Sbierbank jest raczej stronniczy w stosunku do udzielania kredytów indywidualnym przedsiębiorcom, dlatego należy przekazać bankowi rzetelne informacje, aby uniknąć odmowy udzielenia pożyczki. Ponadto należy zauważyć, że Sbierbank niezbyt często udziela kredytów indywidualnym przedsiębiorcom, którzy stosują systemy podatkowe takie jak: jednolity podatek od przypisanego dochodu (UTII) i uproszczony system podatkowy.

Jeżeli jako indywidualny przedsiębiorca odmówiono Ci pożyczki, nie rozpaczaj. Alternatywnie możesz spróbować utworzyć spółkę LLC. Ocena zaufania Sbierbanku dla organizacji jest znacznie wyższa niż w przypadku indywidualnych przedsiębiorców.

Jak zauważyliśmy, źle Historia kredytowa Przedsiębiorca może być powodem, dla którego bank odmówi udzielenia kredytu na otwarcie lub rozwój działalności gospodarczej. Wyjściem z tej sytuacji może być udzielenie kredytu hipotecznego, gdzie zabezpieczeniem jest majątek kredytobiorcy (nieruchomość lub inna wartościowa nieruchomość).

W przypadku odmowy udzielenia pożyczki na otwarcie lub rozwój działalności gospodarczej, może udzielić ją indywidualny przedsiębiorca Pożyczka konsumpcyjna. Oprocentowanie kredytów konsumenckich jest z reguły wyższe niż kredytów dla przedsiębiorstw. Jednocześnie warunki jakie bank stawia kredytobiorcy są mniej rygorystyczne, a pakiet wymaganych dokumentów minimalny.

Programy pożyczkowe dla indywidualnych przedsiębiorców Sberbank

Dla wygody zebraliśmy w tabeli programy pożyczkowe Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców.

Warunki programów pożyczkowych Sbierbanku dla przedsiębiorców indywidualnych i spółek z oo w 2019 r. (w rublach)

Program	Cel pożyczki	Kwota kredytu	Termin	Oferta
Biznesowy samochód	zakup towarowych i pasażerskich pojazdów użytkowych, sprzętu specjalnego, przyczep i innych typów pojazdów	od 150 000 i więcej	1 miesiąc - 7 lat
Zaufanie biznesowe	finansowanie bieżących potrzeb biznesowych (bez potwierdzenia przeznaczenia)	80 000 - 3 000 000	3 miesiące - 3 lata
Biznes-inwestycja	nabycie środków trwałych, modernizacja produkcji, naprawy bieżące środków trwałych; spłatę bieżących zobowiązań wobec innych banków i firm leasingowych	150 000 - 3 000 000	1 miesiąc - 10 lat
Nieruchomości Biznesowe	nabycie lokali biurowych, przemysłowych, magazynowych, powierzchni handlowych (sklepy, centra handlowe), restauracji i innych obiektów gastronomii publicznej, obiektów biznesowych hotelarstwa, działki, inne rodzaje nieruchomości komercyjnych	150 000 - 300 000	1 miesiąc - 10 lat
Obrót biznesowy	uzupełnienie kapitału obrotowego; wydatki bieżące; udział w przetargach (bez zabezpieczenia mienia)		1 miesiąc - 4 lata
	rozwój biznesu	30 000—3 000 000	6 miesięcy - 3 lata
Ekspresowa kaucja	rozwój biznesu; nabycie majątku obrotowego i trwałego	300 000—5 000 000	6 miesięcy - 3 lata
Ekspresowa hipoteka	nabycie nieruchomości mieszkalnych i komercyjnych (oddanych do użytku)		6 miesięcy - 10 lat

Obywatele decydujący się na działalność przedsiębiorczą często spotykają się z niekorzystną sytuacją zasoby finansowe. Wiele banków odmawia udzielania kredytów początkującym przedsiębiorcom lub obciąża ich zbyt wysokimi kosztami. wysokie stopy procentowe. Pożyczkę w Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców można uzyskać na korzystniejszych warunkach niż w innych instytucjach finansowych. Organizacja udziela pożyczek małym i średnim przedsiębiorstwom po obniżonych stopach procentowych i bez zabezpieczeń.

Zalety udzielania pożyczek indywidualnym przedsiębiorcom w Sbierbanku

Jedną z głównych zalet współpracy z firmą jest możliwość wcześniejszą spłatę pożyczka bez prowizji. Sberbank chroni swoich klientów przed działaniami oszustów poprzez akredytywę jako formę płatności, tj. pieniądze przekazywane są na rzecz wspólnika indywidualnego przedsiębiorcy przelewem bankowym. Jeżeli okaże się, że dokumenty przetargowe lub płatnicze zostały sfałszowane przez osoby trzecie w celu uzyskania nielegalnych korzyści, bank anuluje transakcję. Inne zalety współpracy z Sbierbankiem:

• Udzielenie odroczenia spłaty głównej części zadłużenia. Obywatel będzie musiał zapłacić odsetki od pożyczki, ale miesięczne raty będą niższe niż pierwotnie ustalone dla pożyczki.
• Zapewnienie środków finansowych na rozwój własnego biznesu. Jeśli pożyczkobiorca dopiero zdecydował się na założenie własnej działalności gospodarczej, może pozyskać finansowanie od pożyczkodawcy. Na decyzję o takich programach pożyczkowych wpływa specyfika prowadzonej działalności.
• Możliwość uzyskania pożyczki bez zabezpieczenia.
• Za wypłatę gotówki nie są pobierane żadne opłaty.

Rodzaje kredytów dla małych firm

Sbierbank zapewnia przedsiębiorcom różne rodzaje pożyczek. Osoba prawna ma prawo wybrać program pożyczkowy i sposób spłaty zadłużenia. W przypadku pożyczek celowych roczna stopa procentowa jest niższa, a warunki spłaty dłuższe. Przedsiębiorcy często zaciągają pożyczki celowe, aby nadrobić braki kapitału obrotowego. Sbierbank opracował następujące programy pożyczkowe dla indywidualnych przedsiębiorców:

• W dowolnym celu, bez zabezpieczeń i poręczycieli. Przedsiębiorca nie musi angażować swoich znajomych, aby uzyskać kredyt lub hipotekę na jakąkolwiek nieruchomość, ale jednocześnie firma obywatelska musi przejść oficjalną certyfikację w swojej branży i generować stabilny dochód.
• Zabezpieczenie na dowolny cel. Klient będzie mógł lokować pieniądze według własnego uznania, jednak zobowiązany jest do zastawienia rzeczy ruchomych lub nieruchomość.
• Aby uzupełnić kapitał obrotowy. Indywidualny przedsiębiorca może za pomocą tej pożyczki uzupełnić kapitał firmy. Pieniądze mogą zostać wydane za kaucją lub w formie poręczenia.
• Na zakup pojazdów, sprzętu i nieruchomości. Pożyczka udzielana jest klientowi, aby mógł unowocześnić swój park maszynowy i zwiększyć efektywność własnej produkcji.
• Leasing. Za pomocą Sbierbanku indywidualni przedsiębiorcy zawierają długoterminowe umowy leasingu sprzętu, nieruchomości i pojazdów. Po całkowitej spłacie zadłużenia klient może kupić sprzęt ze znacznym rabatem.
• Dostarczanie gwarancje bankowe. Przedsiębiorcy indywidualni otrzymują środki na zabezpieczenie zobowiązań wynikających z transakcji z partnerem.
• Refinansowanie kredytów w innych bankach. Osoby prawne, które zaciągnęły pożyczki od innych wierzycieli na kwotę mniejszą niż korzystne stopy procentowe, może ponownie udzielić pożyczek w Sbierbanku.
• Program stymulujący akcję kredytową dla małych i średnich przedsiębiorstw. Zgodnie z tym rządowym projektem przedsiębiorcy otrzymują pieniądze na rozwój swojej działalności po obniżonych stopach procentowych.

Warunki udzielania pożyczek

Cechy kredytu dla indywidualnego przedsiębiorcy zależą od wybranego produktu bankowego i stanu prowadzonej działalności. Obywatel musi mieć stałe dochody. W przypadku niektórych produktów bankowych kredyt będą mogły otrzymać nawet osoby, które ukończyły 65. rok życia. Indywidualni przedsiębiorcy są uważani za obywateli pracujących na własny rachunek, ale Sbierbank nalega na ich oficjalne zatrudnienie. Szczególnie dotyczy to osób, które niedawno rozpoczęły działalność gospodarczą. Standardowe warunki pożyczki są następujące:

1. Wiek pożyczkobiorcy wynosi od 22 do 60 lat.
2. Obecność gwaranta w postaci osoby fizycznej lub współwłaściciela przedsiębiorstwa.
3. Minimum oprocentowanie – 12,3%.
4. Firma istnieje minimum 12 miesięcy.
5. Wysokość wkładu własnego wymaganego na realizację projektu nie powinna być mniejsza niż 15% kwoty kredytu.

Wymagania Sbierbanku dla kredytobiorców

Sbierbank stara się jak najlepiej chronić przed ryzykiem i stratami, dlatego dokładnie sprawdza potencjalnych kredytobiorców. Pożyczkę będą mogli otrzymać indywidualni przedsiębiorcy, którzy spełnią listę wymagań, natomiast pozostali przedsiębiorcy otrzymają odmowę. Jeżeli istnieje możliwość niepełnej spłaty zadłużenia, wniosek Klienta zostanie odrzucony. Sprawdzając pożyczkobiorców, ubezpieczyciele zwracają uwagę na następujące punkty:

• Wiek. Kredytobiorca musi mieć ukończone 21 lat i nie więcej niż 60 lat. Przedsiębiorcy w wieku emerytalnym mogą skorzystać jedynie z niektórych produktów pożyczkowych.
• Kredytobiorca musi posiadać oryginał zaświadczenia o rejestracji indywidualnego przedsiębiorcy.
• Indywidualny przedsiębiorca musi pracować jako mała i średnia firma przez 12 miesięcy.
• Udana działalność przedsiębiorcza musi zostać przeprowadzona w ciągu 6 miesięcy. Kryterium to jest stosunkowo niejasne i zależy od pola działania obywatela. Firmy, których wydatki przekraczają przychody, nie otrzymają pożyczki.
• Dostępność poręczycieli i płynnego majątku.

Jak uzyskać pożyczkę dla indywidualnego przedsiębiorcy

Przedsiębiorca powinien skontaktować się z działem pożyczkowym firmy. Aby wypełnić wstępny wniosek o pożyczkę dla indywidualnego przedsiębiorcy w Sbierbanku, nie jest konieczna osobista wizyta w urzędzie. Możesz wypełnić formularz na stronie pożyczkodawcy lub zostawić ustną prośbę dzwoniąc infolinia. Po otrzymaniu przez obywatela wstępnej zgody na pożyczkę dla indywidualnego przedsiębiorcy musi wykonać następujące kroki:

1. Odwiedź najbliższy oddział organizacji, aby złożyć drugi wniosek. Listę wymaganych dokumentów może dostarczyć kierownik działu wsparcia Sbierbanku. Składając wniosek, warto poznać godzinę i datę wizyty pracownika banku w firmie potencjalnego kredytobiorcy w celu weryfikacji.
2. Poczekaj na decyzję w sprawie Twojego wniosku. Skontaktujemy się z wnioskodawcą po zweryfikowaniu działalności organizacji.
3. Weź pożyczkę. W przypadku pozytywnej decyzji obywatel może otrzymać pieniądze w gotówce, przelać je na konto lub od razu przesłać za pomocą dokumentu płatniczego do innej firmy.

Procedura rejestracji

Osoby fizyczne po uzyskaniu statusu przedsiębiorcy indywidualnego rzadko kiedy dokładnie wiedzą, jaki produkt pożyczkowy będzie dla nich odpowiedni. Przedstawiciele Sbierbanku mogą pomóc w wyborze kredytu podczas konsultacji. Menedżerowie mają obowiązek podać wszelkie informacje na temat warunków kredytu i, jeśli klient sobie tego życzy, obliczyć kwotę nadpłaty. Po wybraniu produktu pożyczkowego należy skontaktować się z menadżerem, aby dowiedzieć się, jakie zaświadczenia i dokumenty będą potrzebne. Procedura uzyskania pożyczki:

1. Złożenie wniosku wstępnego. W razie potrzeby obywatel może natychmiast złożyć gotowy pakiet dokumentów. Zaoszczędzi to trochę czasu na ubieganiu się o pożyczkę.
2. Analiza informacji dostarczonych przez klienta. Analitycy wraz z obsługą zabezpieczeń sprawdzają czystość prawną zawartej transakcji. W przypadku programów kredytowych, które nie wymagają zabezpieczenia, za analizę danych odpowiedzialny jest menadżer.
3. Przesłanie informacji o pożyczkobiorcy i transakcji do serwisu underwritingowego. Eksperci ocenią wypłacalność, wiarygodność danej osoby oraz ryzykowność transakcji. Tak naprawdę wydają one ostateczną decyzję w sprawie wniosku.
4. Podpisanie umowy. Jeżeli klient zostanie uznany za godnego zaufania, wówczas podpisuje się umowę w oddziale banku położonym najbliżej miejsca zamieszkania lub pracy kredytobiorcy. Za transakcję ponad 5 milionów rubli. Na sali jest specjalista ds. bezpieczeństwa.
5. Przelej pieniądze na konto klienta. W przypadku pożyczki celowej środki przekazywane są natychmiast na konto organizacji świadczącej usługi lub produkty indywidualnemu przedsiębiorcy.

Lista dokumentów wymaganych do rozpatrzenia wniosku

W domu musisz pobrać go ze strony internetowej Sbierbanku i wypełnić formularz wniosku pożyczkobiorcy. Można tam znaleźć wzór wypełnionego formularza. Oprócz paszportu i drugiego dokumentu identyfikacyjnego (dowód osobisty marynarza, zaświadczenie o emeryturze, dowód wojskowy itp.) Będziesz musiał zebrać całą dokumentację założycielską i rejestracyjną indywidualnego przedsiębiorcy. Bez tego pracownicy banku odmówią przyjęcia wniosków od Klienta. Obowiązkowe dokumenty obejmują:

• zaświadczenie potwierdzające opłacenie podatków od działalności gospodarczej;
• wyciąg bankowy, gdzie wskazane są ruchy środków na rachunku;
• wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Przedsiębiorców Indywidualnych/Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych;
• NIP (indywidualny numer podatnika);
• licencję potwierdzającą akredytację firmy w określonym obszarze działalności (jeżeli jest to konieczne);
• sprawozdania finansowe za ostatni okres sprawozdawczy;
• certyfikat 2-NDFL, jeżeli przedsiębiorca jest zatrudniony w innej firmie.

Okres rozpatrywania wniosku

Na wcześniejszą prośbę odpowiedź często przychodzi w ciągu jednego dnia. W przypadku programów pożyczkowych niewymagających zabezpieczenia wnioski rozpatrywane są w ciągu 3 dni. Jeśli obywatel zamierza wziąć dużą sumę pieniędzy, weryfikacja może potrwać 2-3 tygodnie. W przypadku małych pożyczek do 500 000 rubli odpowiedź przychodzi w ciągu 2 dni. Czas weryfikacji dokumentów leasingowych wynosi 2 dni robocze.

Powody odmowy

Po złożeniu dokumentów w celu otrzymania pożyczki dla indywidualnego przedsiębiorcy w Sbierbanku następuje decyzja negatywna w przypadku, gdy pożyczkobiorcy zostanie nadany status nierzetelnego. Przedsiębiorca, który ma stabilne dochody i wysokie marże, ale jego firma nie spełnia innych kryteriów ustalonych przez bank, może otrzymać odmowę kredytu. Możliwe przyczyny odrzucenia wniosku:

• Zła historia kredytowa. Obywatel może zaciągnąć kredyt hipoteczny, którego zabezpieczeniem będzie nieruchomość kredytobiorcy. Pomoże to bankowi zrekompensować ryzyko powstałe podczas wydawania pieniędzy obywatelom ze złą historią kredytową.
• Płynność spółki nie jest uzasadniona. Przedsiębiorca powinien przerobić swój dotychczasowy biznesplan. Szczególną uwagę należy zwrócić na prezentację projektu. Biznesplan nie powinien zawierać błędów i zawierać wszystkich niezbędnych obliczeń.
• Spółka stosuje uproszczony system podatkowy lub płaci jednolity podatek od dochodu kalkulacyjnego (UTII). Jedynym wyjściem w takiej sytuacji jest zmiana reżimu podatkowego.

Status nierzetelnego kredytobiorcy nadawany jest przedsiębiorcy po ocenie jego działalności gospodarczej. Przedsiębiorca indywidualny, w przypadku odmowy udzielenia mu pożyczki dla osoby prawnej, może ubiegać się o kredyt konsumencki. Główną wadą takich pożyczek jest wysokie oprocentowanie, które ma kluczowe znaczenie dla rozwoju własnego biznesu. Obywatel może ponownie skontaktować się z bankiem, gdy zgromadzi niewielki kapitał i zwiększy zwrot z biznesu. Wówczas firma może unieważnić pierwotną decyzję i udostępnić przedsiębiorcy pożyczone środki.

Jaką pożyczkę mogę uzyskać dla indywidualnego przedsiębiorcy od Sbierbanku w 2019 roku?

Organizacja opracowała wiele programów pożyczkowych dla początkujących i rozwijających się przedsiębiorców. Różnią się one nie tylko oprocentowaniem i kwotą kredytu, ale także przeznaczeniem. Mały suma pieniędzy spółka zapewni przedsiębiorcom, pod warunkiem rentowności prowadzonej działalności, bez zabezpieczeń i bez konieczności potwierdzania celu. Tabela pokazuje aktualne warunki różnych rodzajów kredytów dla indywidualnych przedsiębiorców w Sbierbanku:

Nazwa programu pożyczkowego	Cele i cel	Oprocentowanie (%)		Okres kredytowania w miesiącach
Trust (bez zabezpieczeń i poręczycieli)	Finansowanie bieżących potrzeb projektu bez potwierdzania docelowego wydatkowania środków		od 80 000 do 3 milionów
Ekspresowa kaucja	Rozwój własnego biznesu, zakup aktywów		od 300 000 do 5 milionów
Obrót biznesowy	Rekompensata bieżących wydatków, uzupełnienie kapitału obrotowego, udział w przetargach
Ekspresowy kredyt w rachunku bieżącym	Realizacja zleceń płatniczych, akredytyw		od 50 000 do 2,5 miliona
Kredyt w rachunku bieżącym	Spłata zobowiązań wobec innych spółek, realizacja zaplanowanych transakcji kosztowych		od 100 000 do 17 milionów
Nieruchomości Biznesowe	Zakup centrów handlowych, magazynów, działek, powierzchni handlowych i innych nieruchomości komercyjnych
Zasób biznesowy	Zakup sprzętu do organizacji działalności rolniczej
Biznesowy samochód	Nabytek samochody osobowe, ładunki, publiczne pojazdy użytkowe, sprzęt specjalny i inne typy pojazdów
Ekspresowy kredyt hipoteczny	Zakup nieruchomości mieszkalnych i komercyjnych w oficjalnie użytkowanych obiektach

Pożyczka „Trust” bez zabezpieczeń i poręczycieli

Osoby prawne o dochodach mniejszych niż 60 milionów rubli mogą ubiegać się o otrzymanie środków za pośrednictwem tego produktu bankowego. za rok. W przypadku przedsiębiorców indywidualnych, poręczenie od osób fizycznych jest obowiązkowe. Obywatel może wydawać otrzymane pieniądze według własnego uznania. Klient musi prowadzić działalność gospodarczą przez co najmniej 24 miesiące, z czego 18 miesięcy wiąże się z uzyskaniem stałego dochodu.

Pożyczka „Ekspresowo zabezpieczona”

Jeżeli będą względy bezpieczeństwa, wniosek zostanie rozpatrzony w ciągu 2-3 dni. Potwierdzenie celu wydatkowania środków nie jest wymagane, jednak klient będzie musiał przedstawić dokumenty potwierdzające rentowność prowadzonej działalności. Jeśli pożyczkobiorca jest właścicielem własnego sklepu, eksperci Sbierbanku odwiedzą budynek przed zawarciem umowy. Pożyczkę w ramach tego programu będą mogli otrzymać przedsiębiorcy, których roczny dochód nie przekracza 60 milionów rubli.

Pożyczka „Obrót biznesowy”

W ramach tego programu przedsiębiorcy, których roczne przychody są mniejsze niż 400 milionów rubli, mogą otrzymać środki na zakup surowców produkcyjnych, uzupełnienie spis, zapewnienie opłat gwarancyjnych na przetargach, spłatę zadłużenia innym instytucje finansowe. Bank udostępnia pieniądze pod częściowym zabezpieczeniem. Zabezpieczeniem może być nieruchomość lub zapasy.

Kredyt „Ekspresowy kredyt w rachunku bieżącym”

Z tego produktu bankowego mogą skorzystać klienci, którzy potrzebują szybko uzupełnić kapitał obrotowy firmy. Muszą mieć rachunek bieżący Sberbank otwarty co najmniej 6 miesięcy temu. Drugim obowiązkowym warunkiem wydawania pieniędzy jest obecność regularnych wpływów od kupujących i kontrahentów. Kredytobiorca zobowiązany jest do spłaty zadłużenia po upływie 360 ​​dni.

Kredyt „Kredyt biznesowy”

Producenci rolni w ramach tego programu pożyczkowego mogą uzyskać pożyczkę w wysokości 100 000 rubli. Dla innych kategorii kredytobiorców minimalny rozmiar pożyczki – 300 000 rub. Gwarancja właścicieli firm i osób prawnych powiązanych z pożyczkobiorcą jest obowiązkowa. Przedsiębiorstwo musi mieć status rezydenta Rosji. Wiek obywatela zaciągającego pożyczkę nie może w chwili zaciągnięcia przekraczać 70 lat pełną spłatę pożyczka, a roczny dochód nie przekracza 400 milionów rubli. Producenci rolni będą mogli otrzymać ten kredyt, jeśli będą prowadzić działalność od co najmniej 12 miesięcy.

Pożyczka „Ekspresowy Kredyt Hipoteczny”

Ten program pożyczkowy został przetestowany przez wielu przedsiębiorców. Jedną z zalet kredytu jest to, że środki można przeznaczyć nie tylko na zakup nieruchomości komercyjnych, ale także mieszkaniowych. Istnieją pewne ograniczenia. Możesz kupić mieszkanie lub biuro w gotowych nieruchomościach. Nie będzie możliwości wykorzystania środków w ramach tego programu na wpłatę na rozpoczęcie budowy nowego budynku.

Pożyczka „Aktywa biznesowe”

Za pomocą kredytu przedsiębiorca będzie mógł zakupić sprzęt niezbędny do prowadzenia działalności gospodarczej. Koszt kredytu może obejmować koszt uruchomienia, ubezpieczenia zakupionego sprzętu na 1 rok oraz koszt zakupu dodatkowych podzespołów. Program pożyczkowy umożliwia zakup zarówno sprzętu nowego, jak i używanego. Jeśli technika była już wcześniej stosowana, musi najpierw zostać oceniona przez specjalistę.

Kredyt „Biznesowy samochód”

W ramach tego produktu bankowego przedsiębiorca może otrzymać pieniądze na zakup pojazdów do prowadzenia działalności gospodarczej. Zasadnicza różnica w stosunku do leasingu polega na tym, że pożyczkobiorca samodzielnie wybiera firmy, od których zakupi pojazdy. Ten program pożyczkowy obejmuje sprzęt specjalny. Do kwoty kredytu można doliczyć koszt dodatkowych części zamiennych oraz ubezpieczenia.

Pożyczka „Nieruchomości Biznesowe”

Kredytobiorca otrzymuje możliwość zakupu biura lub innego obiektu w budowanym budynku od deweloperów akredytowanych przez Sbierbank. Decydując się na udostępnienie środków bank bierze pod uwagę specyfikę działalności przedsiębiorcy. Klient ma możliwość zakupu gotowej nieruchomości komercyjnej. Przed wydaniem pożyczone pieniądze Biegły z organizacji oceni stan obiektu.

Programy pożyczkowe dla przedsiębiorców indywidualnych

Sbierbank jako akredytowana instytucja finansowa bierze udział w niektórych projektach rządowych. Najważniejszym z nich jest program pobudzenia akcji kredytowej dla małych i średnich przedsiębiorstw. W ramach tego projektu obywatele, którzy zdecydują się zostać przedsiębiorcami, będą mogli uzyskać kredyt w drodze częściowego zaciągnięcia pożyczki fundusze publiczne przy obniżonej stopie procentowej. Do tej kategorii zaliczają się także program refinansowania kredytu i leasing pojazdów.

Leasing pojazdów

Wynajem długoterminowy sprzętu i pojazdów to jeden z najprostszych sposobów na rozszerzenie działalności firmy. Ta procedura to leasing. W transakcji biorą udział leasingodawca, najemca, sprzedawca, ubezpieczyciel i ubezpieczający. Obowiązkowym warunkiem współpracy z bankiem w ramach programów leasingowych jest ubezpieczenie pojazdu. Kwota finansowania nie przekracza 24 milionów rubli. Należy wykupić polisę ubezpieczeniową OSAGO i CASCO. Przedsiębiorcy indywidualni będą mogli skorzystać z m.in produkty bankowe dla leasingu:

• Pojazdy reklamowe. Wysokość zaliczki wynosi 15%. Umowa zostaje zawarta na okres od 12 do 37 miesięcy. Tempo wzrostu cen wynosi od 5,08%. Najemca może zakupić samochody osobowe i ciężarowe do 5 ton.
• Transport towarowy. Wysokość zaliczki wynosi 15% dla sprzętu producentów zagranicznych, 20% dla modeli producentów krajowych. Tempo wzrostu cen wynosi od 5,08%. Najemca może zakupić wywrotki, ciągniki siodłowe, chłodnie, samochody dostawcze izometryczne, przyczepy, naczepy do 41 ton. Umowa zostaje zawarta na okres do 48 miesięcy.
• Specjalny sprzęt. Wysokość zaliczki wynosi 25%. Umowa zostaje zawarta na okres do 36 miesięcy. Tempo wzrostu cen wynosi od 4,97%. Najemca może zakupić sprzęt rolniczy, budowlany, drogowy i magazynowy.

Pojazd można pozyskać w drodze leasingu wyłącznie w celu rozwinięcia własnej działalności. Harmonogram spłat ustalany jest indywidualnie dla każdego kredytobiorcy. Płatności mogą być dożywotnie, zróżnicowane, malejące, sezonowe. Zgodnie z warunkami programu ubezpieczenia indywidualny przedsiębiorca zobowiązany jest do ostrożnego korzystania z zakupionego sprzętu. Firma ubezpieczeniowa ma prawo w każdej chwili zażądać przeprowadzenia dodatkowego przeglądu ubezpieczonego pojazdu. Stawka leasingu zaczyna się od 12%.

Programy refinansowania kredytów

Pożyczki otrzymane na rozbudowę bazy produkcyjnej lub towarowej, uzupełnienie kapitału obrotowego na świadczenie usług, modernizację produkcji, zakup nieruchomości komercyjnych, naprawę majątku obrotowego i majątku ruchomego oraz wprowadzenie innowacyjnych metod produkcji można ponownie wyemitować w Sbierbanku. Formalnie do programów refinansowania wspieranych przez państwo zalicza się:

• Obrót biznesowy.
• Inwestycja biznesowa.
• Nieruchomości Biznesowe.

Program stymulujący akcję kredytową dla małych i średnich przedsiębiorstw

Maksymalna kwota pożyczki wynosi 1 miliard rubli. Program ma charakter państwowy, więc pożyczkę będą mogli otrzymać przedsiębiorcy działający w branżach: komunikacja, transport, Rolnictwo, produkcja energii elektrycznej, wody, gazu, produkcja, pierwotne i przemysłowe przetwarzanie produktów rolnych. Kredyty dla małych przedsiębiorstw są udzielane na poziomie 10,6% w skali roku, a dla przedstawicieli średnich przedsiębiorstw na poziomie 9,6%. Kredytowanie ma kilka celów:

• zakup środków trwałych na potrzeby działalności gospodarczej;
• rozpoczęcie nowych projektów;
• uzupełnienie kapitału obrotowego;
• modernizacja i przebudowa produkcji.

Okres pożyczki ustalany jest w zależności od sytuacji finansowej pożyczkobiorcy, przy czym czas trwania preferencyjnego finansowania nie może przekraczać 3 lat. Indywidualna pożyczka dla przedsiębiorcy od Sbierbanku na te omówione powyżej preferencyjne warunki przedsiębiorcy będą mogli go uzyskać, jeśli nie będą zamieszani w sprawy korupcyjne. Jako zabezpieczenie można uzyskać niezależną gwarancję od korporacji MŚP (małych i średnich przedsiębiorstw).

Wideo

Dziś małe przedsiębiorstwa stają się coraz bardziej aktywne w kraju. Ale nie każdy ma kapitał początkowy.

Dlatego jedynym wyjściem w tej sytuacji jest zaciągnięcie wymaganej kwoty z banku na kredyt. Optymalny wybór w tym przypadku jest to Sbierbank - warunki udzielania kredytów w tym banku są dość elastyczne, są Specjalne oferty dla małych i średnich przedsiębiorstw.

Cel kredytu bankowego

Najważniejszą rzeczą, którą należy zrobić przed złożeniem wniosku o pożyczkę, jest podjęcie decyzji o jej celu. Sbierbank oferuje program pożyczkowy o nazwie „Start biznesowy”.

Oferuje dwa sposoby rozpoczęcia działalności gospodarczej:

• kredytowanie według standardowego biznesplanu (wymaga to zgody Partnera Banku lub firmy franczyzodawcy);
• rejestracja Klienta jako indywidualnego przedsiębiorcy lub utworzenie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością.

Obie opcje mają zarówno zalety, jak i wady. W pierwszym przypadku, po wydaniu kredytu bankowego na otwarcie firmy, ryzyko jest minimalne - prawdopodobieństwo zwrotu jest dość wysokie. Ponieważ typowy projekt biznesowy został już „przetestowany”, wszystkie niuanse są brane pod uwagę i obliczane w najdrobniejszych szczegółach.

Możesz także skorzystać z kredytu bankowego na otwarcie własnego przedsiębiorstwa, co jest absolutnie wyjątkowe.Ścieżka ta jest nieco ryzykowna, jednak nie trzeba wydawać dość dużej kwoty pieniędzy, aby zakupić franczyzę znanej marki. W takim przypadku konieczne jest sporządzenie biznesplanu i przedłożenie go komisji kredytowej. Dopiero po przekonaniu się o jego opłacalności i spłacie, wniosek o pożyczkę może zostać zatwierdzony.

Programy pożyczkowe Sbierbanku wyróżniają się różnorodnością. Zatem indywidualny przedsiębiorca może zaciągnąć kredyt na zakup pojazdów (leasing). Istnieją dwa programy tego typu: „Lite” (minimalizuje koszty początkowe), „Standard” (pozwala na miesięczna płatność możliwie najniższe).

Wymagania i warunki własności intelektualnej

Warunki udzielenia indywidualnego kredytu dla przedsiębiorcy różnią się w zależności od wielu czynników, a także od programu wybranego przez przedsiębiorcę. Jednym z najbardziej optymalnych programów skierowanych do indywidualnych przedsiębiorców jest „Biznes Start”.

Za jego pomocą można zaciągnąć kredyty na prowadzenie działalności gospodarczej na następujących warunkach:

• zapewnia kapitał początkowy w wysokości 80% od wymaganej kwoty;
• maksymalna możliwa kwota pożyczki wynosi 7 milionów rubli.;
• Czas trwania pożyczki – nie więcej 5 lat;
• nie jest wymagane dodatkowe zabezpieczenie;
• jest przeznaczony wyłącznie w przypadku otwarcia firmy pod znaną marką (franczyza), lub standardowy projekt(opracowany przez Partnera Banku).

W porównaniu z warunkami innych banków programy kredytowe Sbierbanku są dość elastyczne dla indywidualnych przedsiębiorców.

Ale Sbierbank jest całkiem poważny struktura finansowa. Dlatego też dąży do minimalizacji prawdopodobieństwa wystąpienia jakichkolwiek ryzyk i strat. Dlatego też przed indywidualnymi przedsiębiorcami stawiane są pewne wymagania. I dopiero po ich spełnieniu możliwe jest wystawienie pożyczka kredytowa zabezpieczone nieruchomością lub poręczycielem.

Szczególną uwagę zwraca się na następujące punkty:

• Wiek kredytobiorcy będącego przedsiębiorcą indywidualnym nie może być niższy niż 21 lat i nie więcej 60 lat w momencie ostatniej płatności. Możliwe są odstępstwa od tych zasad, każdy przypadek jest rozpatrywany przez bank w sposób szczególny.
• Sam pożyczkobiorca musi mieć w rękach oryginał zaświadczenia o rejestracji indywidualnego przedsiębiorcy.
• Wymagane jest zaświadczenie o rejestracji podatkowej.
• Więcej 12 miesięcy Indywidualny przedsiębiorca musi istnieć jako mała lub średnia firma.
• Należy przynajmniej przeprowadzić udane działania 6 miesięcy. W przeciwnym razie prawdopodobieństwo zatwierdzenia pożyczki wynosi 0%.
• Pożądane jest posiadanie poręczycieli lub aktywów płynnych.

Jeśli kredytobiorca spełni wszystkie wymagania banku, wówczas jego wniosek najprawdopodobniej zostanie pozytywnie rozpatrzony. Istnieją również znaczne różnice w warunkach kredytowania w zależności od tego, jaki model biznesowy wybierze indywidualny przedsiębiorca.

W przypadku wyboru modelu biznesowego firmy franczyzowej pożyczka udzielana jest na następujących warunkach:

• czas trwania kredytu wynosi 42 miesiące;
• oprocentowanie - 18.5% ;
• wysokość zaliczki wynosi nie więcej niż 20% ;
• spłata zadłużenia głównego rozpoczyna się dopiero po wygaśnięciu 6 miesięcy;
• Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu (co wyróżnia Sbierbank na tle innych banków);
• zabezpieczeniem kredytu jest nieruchomość nabywana w ramach kredytu lub gwarancja osoby fizycznej;
• nieruchomość podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu.

Sbierbank chętnie udziela kredytów na otwarcie pubów Harat (model biznesowy firmy franczyzowej Haratu).

Kredyt udzielany jest na następujących warunkach:

• stopa procentowa jest 18.5% ;
• Kwota pożyczki może się różnić w granicach od 3 milionów rubli do 7 milionów rubli;
• Okres kredytowania może osiągnąć 60 miesięcy;
• Wysokość zaliczki musi wynosić co najmniej 40% ;
• opóźnienie rozpoczęcia spłaty zadłużenia głównego jest bardzo korzystne – 12 miesięcy.

Typowy biznesplan dla firmy Partnerskiej jest mniej opłacalny, ale ma też pewne zalety.

Dostarczane na następujących warunkach:

• Kwota pożyczki waha się w zależności od od 100 tysięcy rubli. do 3 milionów rubli.;
• maksymalny okres kredytowania – 42 miesiące;
• wysokość zaliczki musi wynosić co najmniej 20% od kwoty wymaganej do otwarcia firmy;

Istnieją trzy możliwości zabezpieczenia pożyczki:

• Gwarancje Partnera banku dla kredytobiorcy;
• zabezpieczeniem kredytu jest nabyta nieruchomość;
• Indywidualne gwarancje dla kredytobiorcy.
• Majątek stanowiący zabezpieczenie musi być ubezpieczony.

Jak uzyskać pożyczkę w Sbierbanku jako indywidualny przedsiębiorca?

Aby zaciągnąć pożyczkę w Sbierbanku, należy najpierw skontaktować się z najbliższym oddziałem banku. Pracownicy Banku doradzą potencjalnemu kredytobiorcy, opowiedzą o jego wymaganiach i warunkach programów kredytowych, a także zapoznają się z listą potrzebne dokumenty.

Dokumentacja

W pierwszej kolejności pożyczkobiorca musi zgromadzić kompletną listę dokumentów wymaganych do złożenia wniosku i obsługi pożyczki. Należy dostarczyć oryginały dokumentów, kopie zostaną wykonane bezpośrednio w banku.

Aby uzyskać pożyczkę od Sbierbanku dla indywidualnego przedsiębiorcy, pożyczkobiorca musi zebrać następujący pakiet dokumentów:

• formularz zawierający wszystkie niezbędne dane;
• paszport obywatela Federacji Rosyjskiej (jeżeli pożyczkobiorca jest indywidualnym przedsiębiorcą);
• dokument potwierdzający uregulowany stosunek pożyczkobiorcy z komisariatem wojskowym, do którego jest przydzielony (dowód wojskowy, dowód rejestracyjny). Należy całkowicie wykluczyć możliwość poboru do służby wojskowej;
• pełen zakres dokumentów finansowych dla przedsiębiorców indywidualnych.

Dość często bank wymaga od gwaranta dodatkowego pakietu dokumentów:

• ankieta wypełniona wiarygodnymi danymi;
• paszport obywatela Federacji Rosyjskiej;
• dokument potwierdzający rejestrację tymczasową (jeśli istnieje);
• dowód wojskowy lub inny dokument potwierdzający niemożność poboru do służby wojskowej;
• Zaświadczenie 2NDFL lub formularz bankowy potwierdzający dochody za ostatnie pełne trzy miesiące (tylko jeśli poręczyciel jest pracownikiem).

Bank ma prawo zażądać następujących dokumentów (są one wymagane w niektórych przypadkach):

• dokument potwierdzający zatwierdzenie przez franczyzdawcę wykazu aktywów przeznaczonych do nabycia;
• dokument potwierdzający zgodę franczyzodawcy na interakcję z indywidualnym przedsiębiorcą.

Dokumenty te są wymagane tylko wtedy, gdy firma jest zorganizowana według dowolnego modelu dostarczonego przez franczyzodawcę.

Indywidualny przedsiębiorca musi także dostarczyć:

• zaświadczenie o rejestracji w organie podatkowym (wydane obsługa podatkowa RF);
• jeżeli rodzaj działalności przedsiębiorcy indywidualnego wymaga posiadania licencji, należy ją także przedstawić w oryginale;
• oryginał zaświadczenia o wpisie do państwowego rejestru przedsiębiorców indywidualnych (USRIP).

Limity kwotowe

Program Sbierbanku o nazwie „Business Start” zakłada ograniczenie maksymalna ilość pożyczka udzielana indywidualnym przedsiębiorcom. To zależy od wybranego modelu biznesowego.

W sumie w tym programie są trzy:

1. model biznesowy od firmy franczyzodawcy;
2. model biznesowy firmy franczyzowej Harat`s;
3. standardowy biznesplan dostarczony przez firmę partnerską banku.

Jeżeli indywidualny przedsiębiorca wybrał opcję pierwszą (model biznesowy od franczyzodawcy), wówczas kwota kredytu może wahać się w granicach ok. t 100 tysięcy rub. do 3 milionów rubli włącznie.

Gdy pożyczkobiorca chce otworzyć pub w stylu irlandzkim (franczyzodawca Harata), kwota pożyczki może wynosić od 3 miliony rubli do 7 milionów rubli.

Według standardowego biznesplanu firmy Partnera Banku kwota kredytu wynosi od 100 tysięcy rubli. do 3 milionów rubli

Różna jest nie tylko wielkość kwoty pożyczki, ale także warunki, na jakich ta kwota jest udzielana.

Terminy

Warunki pożyczki są różne dla różnych programów pożyczkowych.

Wpływ na to ma kilka czynników:

• cechy samego programu pożyczkowego;
• pożyczona kwota;
• historia kredytowa kredytobiorcy;
• cele, na które zaciągnięto pożyczkę.

Bardzo długoterminowy pożyczki udzielane są przez Sbierbank w ramach programu Business Start na otwarcie firmy pod franczyzą Harat - 60 miesięcy(czyli 5 lat). Oprocentowanie wynosi jedynie 18,5%. Ponadto w ramach tej franczyzy Okres karencji wynosi 12 miesięcy. Warunki przewidziane w innych biznesplanach są nieco inne.

Maksymalny okres kredytowania na rozpoczęcie działalności w ramach programu firmowego Bank Partner wynosi 42 miesiące.

Ponadto minimalna roczna stopa oprocentowania wyniesie 20%.
W przypadku zaciągnięcia kredytu przez indywidualnego przedsiębiorcę na otwarcie działalności pod franczyzą znanej marki, wówczas okres kredytowania również wyniesie 42 miesiące. Ale roczne odsetki nieco mniej – minimalne oprocentowanie tego programu pożyczkowego wyniesie około 18,5%.

Jakie są szanse?

W Sbierbanku rozważenie wnioski o pożyczkę obsługiwana jest przez wyspecjalizowaną jednostkę zwaną komitetem kredytowym. Pakiet dokumentów wymaganych do rozpatrzenia przygotowywany jest przez eksperta kredytowego, po czym przekazywany jest do tego działu banku.

Komisja kredytowa rozpatruje wnioski ręcznie i bierze pod uwagę wszystkie czynniki, które mogą mieć wpływ na powodzenie otwieranego biznesu.

Na podstawie wyciągniętych wniosków zostaje już podjęta pozytywna lub negatywna decyzja.

Na decyzję komitetu kredytowego największy wpływ mają następujące punkty:

• historia kredytowa (jeśli istnieją długi wobec Sbierbanku lub innych banków, prawdopodobieństwo zatwierdzenia wniosku wynosi zero);
• status zatrudnienia przedsiębiorcy i wysokość stałych dochodów;
• obecność jakiejkolwiek nieruchomości lub innej nieruchomości, której wartość jest dość wysoka;
• obecność gwaranta;
• wiarygodność projektu biznesowego.

Oprócz tych czynników istnieją inne, które nie zależą od indywidualnego przedsiębiorcy. Są konsekwencją procesów zachodzących w samym banku.

Powody odmowy udzielenia kredytu dla przedsiębiorców indywidualnych

Sbierbank może odmówić udzielenia pożyczki, jeśli klient z jakiegokolwiek powodu wydaje się niewiarygodny dla prowizji kredytowej. Może się to zdarzyć w związku z brakiem dostatecznie poważnego uzasadnienia ekonomicznego płynności działalności, na otwarcie lub rozwój której zaciągany jest kredyt. Dlatego szczególną uwagę należy zwrócić na prezentację samego biznesplanu.

Ważne jest, aby wiedzieć, że Sbierbank jest nieco stronniczy w stosunku do indywidualnych przedsiębiorców.

A są ku temu poważne powody – szara księgowość i wiele innych funkcji towarzyszących działalności biznesmenów. Dlatego też, jeśli bank odmawia udzielenia kredytu indywidualnemu przedsiębiorcy, warto spróbować. Ponieważ Sbierbank niechętnie udziela pożyczek przedsiębiorcom zgłaszającym się w ramach uproszczonego systemu podatkowego i UTII.

Zła historia kredytowa to także poważny problem, jeśli indywidualny przedsiębiorca chce zaciągnąć pożyczkę w Sbierbanku. Wyjściem z sytuacji może być ustanowienie kredytu hipotecznego, którego zabezpieczeniem jest wartościowa nieruchomość (nieruchomość itp.).

Jeśli bank jako przedsiębiorca indywidualny odmówi udzielenia kredytu, możesz ubiegać się o zwykły kredyt konsumencki. Oprocentowanie w nim jest nieco wyższe niż w specjalistycznym programie dla biznesu, ale wymagania wobec pożyczkobiorcy są łagodniejsze, a ilość wymaganych dokumentów minimalna.

Wiele osób zna pojedyncze osoby, ale co banki są dziś gotowe zaoferować przedsiębiorcom? Wcześniej instytucje finansowe nie były zbyt lojalne wobec indywidualnych przedsiębiorców, zdobycie środków na promocję firmy było prawie niemożliwe. W ostatnich latach sytuacja nieco się zmieniła, w bankach zaczęły pojawiać się specjalne programy finansowania, spośród których każdy przedsiębiorca może wybrać ten, który mu odpowiada. Dzisiaj porozmawiamy o pożyczkach Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców: warunki, programy, stopy procentowe itp.

Dlaczego Sbierbank?

Tak naprawdę nie ma szczególnej różnicy w tym, gdzie zaciągnąć pożyczkę, głównym wymogiem jest to, aby była ona jak najbardziej opłacalna. Sberbank oferuje po prostu całkiem przystępne warunki. Co więcej, bank ten ma przyzwoitą kwotę kapitału obrotowego, co zwiększa szansę wnioskodawcy na uzyskanie zgody.

No cóż, oczywiście nikt nie obalił stereotypów – dla obywatela Rosji Sbierbank jest gwarantem stabilności i lojalnego podejścia do realizacji rządowych projektów na rzecz rozwoju małych przedsiębiorstw.

Jak uzyskać pożyczkę dla indywidualnego przedsiębiorcy na otwarcie firmy w Sbierbanku, jakie są tam programy?

Programy pożyczkowe Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców

Dziś znany bank oferuje różnorodne programy uwzględniające preferencje klienta i kierunek biznesu.

Pożyczki ekspresowe

Pożyczka ta może zostać udzielona wyłącznie pod warunkiem zabezpieczenia nieruchomości; może ona mieć charakter mieszkalny lub komercyjny. Cel pożyczki zależy bezpośrednio od rodzaju pożyczki ekspresowej, która dzieli się na dwa typy:

• Hipoteka. Finansowanie udzielane jest wyłącznie na zakup nieruchomości mieszkalnych lub niemieszkalnych.
• Pożyczki zabezpieczone są udzielane na różne cele.

Pożyczka dla przedsiębiorców indywidualnych w Sbierbanku może zostać udzielona na następujących warunkach:

• Okres kredytowania do 10 lat.
• Oprocentowanie kredytu od 16,5%.
• Maksymalna kwota to 7 milionów rubli.
• Zabezpieczeniem kredytu jest nieruchomość.
• Gwarancja dla osób fizycznych wymagane osoby.
• Dopuszczalna jest przedterminowa spłata kredytu.

Wymagania dla pożyczkobiorców:

• Ograniczenia wiekowe - 23-60 lat.
• Co najmniej 12 lat doświadczenia w przedsiębiorczości.
• Obrót firmy do 60 milionów rubli.
• Musi posiadać rachunek bieżący.

Pożyczki na dowolny cel

Sbierbank Rosji udziela pożyczek indywidualnym przedsiębiorcom w formie pożyczek powierniczych na następujące projekty:

• "Zaufanie".
• „Zaufanie Biznesu”.
• „Projekt biznesowy”.

Pożyczki Sbierbanku udzielane są indywidualnym przedsiębiorcom na następujących warunkach:

• Minimalna kwota pożyczki to 30 tys.
• Maksymalnie - 3 miliony.
• Okres kredytowania wynosi do 4 lat.
• Oprocentowanie - 18,5%.
• Zabezpieczenie nie jest konieczne, jednak rejestrując je jako poręczenie, można obniżyć oprocentowanie kredytu.
• Gwarancja osób fizycznych jest jednym z głównych warunków.
• Ocena dokonywana jest ściśle przez bank.

Wymagania dla indywidualnego przedsiębiorcy:

• Aby otrzymać pożyczkę Sbierbanku przez indywidualnego przedsiębiorcę, wielkość obrotów jego przedsiębiorstwa nie powinna przekraczać 60 milionów.
• Czas trwania działalności organizacji wynosi co najmniej 2 lata.
• Ograniczenia wiekowe: od 23 do 60 lat.
• Rejestracja w Federacji Rosyjskiej.

Powyższe kryteria uzyskania pozwolenia na założenie małej firmy dotyczą wyłącznie programów „Standard” i „Business Trust”. „Projekt biznesowy” ma kilka cech:

• Okoliczności kredytowania są omawiane bezpośrednio z instytucja finansowa indywidualnie w okresie podejmowania decyzji o udzieleniu kredytu na projekt biznesowy.
• Z wyjątkiem standardowa pożyczka przedsiębiorca może ubiegać się o otwarcie linii kredytowej lub przyznanie jej portfolio inwestycyjne do 200 milionów.
• Okres pożyczki ustalany jest indywidualnie.
• Obniżona stopa kredytu z 14,5%.
• Do projektu należy wnieść wkład własny pożyczkobiorcy w wysokości co najmniej 10%.
• Zabezpieczenie ubezpieczenia mienia.
• Roczny obrót przedsiębiorstwa wynosi do 400 milionów rubli.
• Ograniczenia wiekowe - od 23 do 70 lat.
• Co najmniej rok doświadczenia w zakresie przedsiębiorczości.

Kredyty na finansowanie kapitału obrotowego

Sbierbank zapewnia indywidualnym przedsiębiorcom prawo do ubiegania się o pożyczkę w celu uzupełnienia wykorzystanych środków, co jest niezbędne w okresie szybkiego rozwoju firmy, gdy środki osobiste stają się niewystarczające. W tym przypadku oczywiście nie można obejść się bez pożyczonych środków!

Przewidziane są programy: „Biznes Obrotowy” i „Biznes Kredytowy”.

„Obrót-Biznes” prowadzony jest na następujących warunkach:

• W zależności od pożyczkobiorcy wielkość pożyczki dla indywidualnych przedsiębiorców w Sbierbanku może sięgać nawet 3 milionów.
• Coroczny obrót finansowy firmy - do 400 milionów rubli.
• Okres umowy wynosi do 4 lat.
• Stawka - od 14,5%.
• Program ten wymaga poręczenia lub obligacji majątkowej.
• Zapewniona jest możliwość wcześniejszej spłaty zadłużenia.

Kredyty dla indywidualnych przedsiębiorców w Sbierbanku „Overdraft-Business” są dostępne tylko dla przedsiębiorców posiadających aktywne konta w tej instytucji. Zgromadzone na nich pieniądze stanowią gwarancję spłaty kredytu.

Warunki tego programu są następujące:

• Maksymalna wielkość pożyczki wynosi 17 milionów rubli.
• Okres graniczny wynosi 1 rok.
• Oprocentowanie kredytu wynosi od 13%.
• Opłata za otwarcie kredytu w rachunku bieżącym wynosi 1,2% wnioskowanej kwoty.
• Zabezpieczenie kredytu to gwarancja udzielona przez osoby fizyczne. twarze.
• Ubezpieczenie nie jest wymagane.
• Firma istnieje na rynku od co najmniej 1 roku.

Kredyty na zakup środków produkcji

Kredyty Sbierbanku dla przedsiębiorców indywidualnych można uzyskać w formie specjalnego kredytu na zakup majątku produkcyjnego, takiego jak sprzęt, grunty, pojazdy, nieruchomości i nie tylko. Wymagania tego programu praktycznie nie wyróżniają się na tle podobnych pożyczek. Aby sfinansować zakup środków do produkcji należy zebrać ustalony komplet dokumentacji, wpłacić zadatek w wysokości 20% i niezwłocznie zastawić zakupiony sprzęt.

Ten rodzaj kredytowania obejmuje następujące projekty:

• „Aktywa przedsiębiorstwa” od kwoty 150 tys., według stawki 14,50%, na okres do 7 lat;
• „Biznes Auto” – pożyczka udzielana jest od 150 tys., po kursie 14,50 i okres ważności do 8 lat;
• „Nieruchomości Biznesowe” ważne są do 10 lat, od kwoty 150 tys., ze stawką 14,0%;
• „Inwestycja biznesowa” stawka minimalna 150 tys., na okres do 10 lat, oprocentowanie – od 14,40%.

Pożyczki na udział w przetargach

Do złożenia wniosku o dopuszczenie do udziału i realizacji wygranego przetargu potrzebne są imponujące środki finansowe. W Sbierbanku Rosji indywidualni przedsiębiorcy mogą również ubiegać się o pożyczki na udział w przetargach państwowych i nie tylko.

Programy funkcjonujące:

• „Biznes kontraktowy”.
• „Biznes gwarancyjny”.

Możliwości i warunki projektu Contract-Business:

• Pozyskiwanie finansowania na realizację kontraktów krajowych oraz na eksport.
• Otrzymanie do 80% kwoty umowy w formie pożyczki lub linii kredytowej nieodnawialnej.
• Harmonogram spłaty kredytu dostosowany jest do rentowności wygranego przetargu.
• W ramach tego programu pożyczki Sbierbanku udzielane są indywidualnym przedsiębiorcom na okres do 36 miesięcy.
• Oprocentowanie kredytowe - 14%.
• Kwota - od pół miliona do 200 milionów.
• Zabezpieczenie kredytu - zastaw na majątku/prawach z umowy/gwarancji osoby fizycznej. osoby
• Opłaty za obsługę kredytu wahają się od 1,5 do 70 procent całkowitej kwoty.
• Dostępne tylko dla mieszkańców Federacji Rosyjskiej.
• Doświadczenie w zakresie przedsiębiorczości – od 3 miesięcy.

Program Gwarancji Biznesowych

Ten program Sbierbanku jest znacznie bardziej złożony - nie jest to standardowa pożyczka, ale symbioza ubezpieczenia na wypadek wystąpienia zdarzenie ubezpieczone. W prostych słowach, przedsiębiorca nie jest pewien, czy w przypadku wygrania przetargu będzie mu wystarczyło fundusze własne do wywiązania się z umowy i tak się nie stanie. Składając wniosek do banku o kredyt, jest on zabezpieczony pożyczonymi środkami.

W przypadku braku zdarzenia ubezpieczeniowego przedsiębiorca będzie musiał zapłacić jedynie prowizję, a jeśli będzie musiał skorzystać z pożyczonych pieniędzy, będzie musiał je zwrócić i zapłacić odsetki.

Warunki programu Gwarancji Biznesowych:

• W ramach tego programu w Sbierbanku indywidualni przedsiębiorcy otrzymują warunki do 3 lat.
• Minimalna kwota to 50 tysięcy rubli.
• Prowizje za wydanie środków - od 2,5%.
• Oprocentowanie - od 11,5.
• Zabezpieczenie to poręczenie lub zastaw na nieruchomości.
• Ubezpieczenie nie jest wymagane.

Leasing

Wiesz już, że Sbierbank udziela kredytów gotówkowych indywidualnym przedsiębiorcom, ale dodatkowo możesz zaciągnąć kredyt na zakup środków produkcji, np. sprzętu samochodowego. Program ten nosi nazwę „Leasing”.

Programy leasingowe:

• Samochody. Pożyczka udzielana jest do 24 milionów rubli, okres od 1 roku, składka 10%.
• Transport handlowy i towarowy - od 1 roku do 24 milionów rubli, składka 15%.
• Sprzęt specjalny - od 2 lat do 24 milionów rubli, wkład 25%.

Program motywacyjny dla małych firm

Na tej podstawie można udzielać pożyczek Sbierbanku indywidualnym przedsiębiorcom programu państwowego„O stymulowaniu małych przedsiębiorstw” wspólnie z SME Corporation JSC. W takim przypadku rozpatrzenie wniosku przypada korporacji, a Sbierbank realizuje swoją wolę.

Warunki programu:

• Preferencyjne oprocentowanie - 10%.
• Maksymalna kwota pożyczki wynosi 1 miliard rubli.
• Okres kredytowania wynosi do 3 lat.
• Zabezpieczeniem kredytu jest gwarancja udzielona przez SME Corporation JSC.
• Pozostałe warunki ustalane indywidualnie dla każdego kredytobiorcy.

Lista dokumentów

Aby pracownicy Sbierbanku mogli rozpocząć proces rozpatrywania wniosku, należy złożyć kompletny pakiet dokumentów. Jedynie oryginały należy złożyć w oddziale banku, kserokopie zostaną wykonane przez pracowników na miejscu. Ubiegając się o pożyczkę w Sbierbanku, indywidualni przedsiębiorcy będą potrzebować następujących dokumentów:

• Kwestionariusz wypełniony zgodnie ze wszystkimi zasadami i przepisami Sbierbanku.
• Paszport wnioskodawcy.
• Dokument z komisariatu wojskowego potwierdzający brak roszczeń wobec pożyczkobiorcy (zaświadczenie to jest niezbędne, aby wykluczyć możliwość poboru do służby wojskowej na okres obowiązywania umowy pożyczki).
• Zaświadczenie o rejestracji indywidualnego przedsiębiorcy i NIP.
• Kserokopia zezwolenia na prowadzenie działalności.
• Umowa najmu lub świadectwo własności lokalu, w którym prowadzona jest działalność.
• Wyciąg podatkowy.
• Sprawozdania finansowe za ostatni rok.
• Raportowanie podatkowe potwierdzające zapłatę podatków.
• Dokumenty osobiste gwaranta (paszport, NIP, zaświadczenie w formie 2-NDFL).

W niektórych przypadkach mogą być wymagane dokumenty potwierdzające gwarancję franczyzy.

Rozpatrzenie wniosku o dofinansowanie

Sbierbank utworzył specjalny komitet kredytowy, który rozpatruje wnioski kredytowe składane przez indywidualnych przedsiębiorców. W takim przypadku inspektor sporządza dokumentację pożyczki i dopiero potem przekazuje ją komisji do analizy.

Aby zwiększyć szanse na pozytywną decyzję o udzieleniu pożyczki Sbierbanku indywidualnym przedsiębiorcom, muszą zostać spełnione następujące warunki:

• Idealna historia kredytowa.
• Stabilna sytuacja finansowa.
• Stałe i oficjalne zatrudnienie gwaranta.
• Posiadanie własnej nieruchomości i innych nieruchomości.
• Niezawodny gwarant.
• Konkurencyjny biznesplan.

Możliwe powody odmowy

Niestety, dość często zdarzają się sytuacje, w których Sbierbank decyduje się na odmowę udzielenia kredytu. Może być tego kilka przyczyn:

• Nieprzekonujący projekt biznesowy.
• Niewystarczająca płynność funkcjonującego przedsiębiorstwa.

Warto mieć na uwadze, że sprawdzanie wypłacalności poszczególnych przedsiębiorców przeprowadzane jest szczególnie skrupulatnie, gdyż dość trudno jest ocenić przejrzystość ksiąg rachunkowych.

Po przestudiowaniu programów banku możesz zrozumieć, że możliwości rozwoju biznesu są wystarczające, wystarczy wybrać odpowiedni program i spełnić wszystkie niezbędne warunki;