Zorganizuj przejęcie dla osoby fizycznej. Zasada działania terminali mobilnych do płacenia kartami bankowymi. Co to jest pozyskiwanie mobilne i jak to działa?
W tym artykule przyjrzymy się, czym jest pozyskiwanie mobilne i jak działa. Porównajmy taryfy w różnych bankach i usługach, a także przeanalizujmy koszty i rodzaje terminali. Powiemy Ci, jak połączyć pozyskiwanie mobilne i skupić się na opiniach klientów.
Co to jest pozyskiwanie mobilne i jak to działa?
Pozyskiwanie mobilne w prostych słowach to metoda przyjmowania płatności za pomocą karty i smartfona z dostępem do Internetu. Oznacza to, że kupujący wkłada swoją kartę do specjalnego czytnika kart dołączonego do telefonu komórkowego i wprowadza kod PIN. Na numer telefonu kupującego wysyłany jest kod, który stanowi zgodę na zakup.
Terminal MPOS integruje się z gadżetem poprzez:
- wtyczka dźwiękowa.
- Bluetooth.
- Wejście USB.
Na urządzeniu mobilnym należy zainstalować specjalną aplikację, która zapewni wykonanie operacji i przesłanie danych do kasy internetowej. Kasa będzie generować raporty pozyskania i zapisywać statystyki sprzedaży.
W wielu bankach można połączyć zakupy bez. Agenci rozliczeniowi (banki świadczące usługi przejmujące) samodzielnie przekazują pieniądze na rachunek bankowy w innym banku.
Dla kogo jest odpowiedni?
Opcja płatności za pomocą smartfona jest optymalna dla mikrofirm i małych organizacji działających w sektorze usług. Na przykład dla:
- Kawiarnie i minirestauracje.
- Dostawa kurierska.
- Agenci i brokerzy firm ubezpieczeniowych pracujący zdalnie.
- Salony kosmetyczne i prywatni fryzjerzy.
- Tutorzy i mistrzowie.
- Nowe sklepy internetowe lub punkty sprzedaży detalicznej z małym asortymentem.
Opłaty za korzystanie z telefonów komórkowych
Zebraliśmy dla Ciebie najlepsze oferty banków dotyczące zakupów mobilnych. Oferujemy porównanie prowizji i cen za terminale.
Kto jeszcze świadczy usługi mobilnego pozyskiwania klientów?
Oprócz banków, mobilne usługi zakupowe zapewniają specjalne usługi. Obsługują płatności Karty wizowe i MasterCard, współpracują z różnymi bankami i oferują certyfikowane urządzenia do dokonywania transakcji bezgotówkowych. Poniżej przyjrzymy się dwóm najpopularniejszym usługom mobilnego pozyskiwania klientów.
Płaca życia
Firma pomaga przedsiębiorcom uprościć procedurę przyjmowania płatności od klientów, zautomatyzować kasę fiskalną, śledzić wpływy zysków online, prowadzić statystyki i monitorować dynamikę sprzedaży.
Koszt terminala to 7990 rubli. Pozyskiwanie jest połączone bezpłatnie, a prowizja uzależniona jest od miesięcznych obrotów:
2 puszka
Usługę opracowała firma Smartfin. Podstawowy czyszczenie banku— Promsvyazbank. Usługa dostępna dla przedsiębiorców indywidualnych oraz osób prawnych. osoby. 2can gwarantuje szybkie połączenie z pozyskiwaniem, przejrzyste warunki pracy i Serwis 24/7 wsparcie.
Cechy i zalety usługi:
- Otrzymuj środki bez płacenia dodatkowych prowizji w oparciu o elastyczne taryfy.
- Przelej pieniądze na konto bankowe w dowolnym banku.
- Wszystkie transakcje są bezpiecznie chronione.
- Przejrzysty system raportowania.
- Możesz przeglądać statystyki sprzedaży.
Taryfy zależne od ilości transakcji w ciągu miesiąca:
| Ilość transakcji | Zamawiać |
| do 50 tysięcy rubli | 2,5% |
| do 100 tysięcy rubli | 2,3% |
| do 300 tysięcy rubli | 2,1% |
| do 500 tysięcy rubli | 1,9% |
| od 500 tysięcy rubli | 1,8% |
Przeliczenie kwoty prowizji odbywa się automatycznie na początku każdego miesiąca. Oznacza to, że jeśli obroty firmy wzrosną, prowizja będzie spadać z każdym miesiącem.
Rodzaje terminali
Istnieje kilka typów terminali mPOS:
- Podłączane poprzez specjalne interfejsy: USB, Bluetooth, mini-jack.
- Odczyt danych za pomocą paska magnetycznego lub chipa.
- Połączone modele.
- Analogowe - zdolne do przesyłania informacji w sposób zaszyfrowany.
Główną zaletą takich urządzeń jest ich kompaktowość i możliwość przyjmowania płatności w dowolnym miejscu. Kosztują o rząd wielkości mniej niż terminale stacjonarne i są łatwe w konfiguracji do transakcji.
Którą akwizycję mobilną wybrać
Przed podłączeniem mobilnego pozyskiwania klientów należy wybrać bank do dalszej współpracy. Podczas procesu selekcji należy wziąć pod uwagę następujące kryteria:
- Stan i wiarygodność finansów. instytucji lub usługi płatniczej.
- Warunki pozyskania - wysokość prowizji, koszt terminala itp.
- Plastikowa torba potrzebne dokumenty zawrzeć umowę.
- Terminy zapisów Pieniądze na koncie
Jak połączyć pozyskiwanie
Aktywacja usługi odbywa się w kilku krokach:
- Wybierz bank lub usługę płatniczą oferującą najbardziej akceptowalne warunki.
- Wejdź na jego stronę internetową i wypełnij wniosek online.
- Poczekaj na informację zwrotną od przedstawiciela w celu wyjaśnienia szczegółów, wyboru terminala, taryfy itp.
- Dostarcz pakiet wymaganych dokumentów.
- Podpisz umowę i opłać koszt terminala.
Teraz wystarczy już tylko skonfigurować sprzęt (pobrać, zainstalować specjalną aplikację) i dokonać płatności testowej.
Zalety mobilnego pozyskiwania klientów dla przedsiębiorców indywidualnych i osób prawnych
Łączenie zakupów zapewnia biznesowi następujące korzyści:
- Akceptuj płatności od osób fizycznych w dowolnym miejscu.
- Wzrost liczby klientów.
- Wzrost zysku.
- Niski koszt sprzętu.
- Szybki przelew środków na Twoje konto.
- Raportowanie i szczegółowa analiza wszystkich transakcji.
Czy spotkałeś się z sytuacją, gdy nie było przesiadki w sklepie lub w taksówce? duży banknot? Albo kiedy masz przy sobie tylko kartę bankową, ale na szczęście restauracja akceptuje tylko gotówkę? Karty plastikowe powoli wypierają miejsce w portfelu z banknotów. Czołowi światowi ekonomiści opowiadają się za zniesieniem gotówki. Rosja nie pozostaje w tyle – nawet prezes zarządu Sbierbanku German Gref proponuje zniesienie płatności gotówkowych.
Im szybciej nauczymy się pracować z transakcjami bezgotówkowymi, tym łatwiej będzie nam żyć, gdy ucichnie trzask banknotów i brzęk monet. Co więcej, w naszych czasach, aby akceptować karty, wystarczy telefon i małe urządzenie potrafiące odczytać bankowy plastik.
Powrót do przyszłości płatności mobilnych
Technologia mobilnego pozyskiwania danych powstała w USA pod koniec XXI wieku. Pierwszym i najpopularniejszym dostawcą był i pozostaje projekt Square. Najsłynniejsi rosyjscy dostawcy: 2can, LifePay, Yandex.Kassa i Pay-me. Ponadto wiele banków oferuje własne rozwiązania mobilne bez pośredników. Przekonajmy się, jak to działa i czego wymagamy od Ciebie i mnie, aby wejść do magicznego świata terminali mPOS.
Mając za cel przyjmowanie przelewów bankowych za pomocą telefonu komórkowego, pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, jest zakup terminala mobilnego (inaczej mPOS lub czytnika kart). Ten mały kawałek plastiku podłącza się do gniazda słuchawkowego i jest przystosowany do odczytywania kart. Najczęściej tego typu urządzenia odczytują informacje z taśmy magnetycznej. Aby to zrobić, wystarczy przesunąć kartę przez specjalną szczelinę w korpusie urządzenia, wprowadzić dane dotyczące płatności, numer telefonu kupującego (aby wysłać elektroniczny paragon za pomocą wiadomości SMS) i poprosić klienta o podpis na ekranie smartfona.
Nasze państwo zachowuje się ostrożnie, dlatego nawet płacąc za pośrednictwem terminala mobilnego wymaga również wystawienia czeków papierowych. Oznacza to, że musisz także kupić i zarejestrować kasę fiskalną. Coś takiego kosztuje 20–30 tysięcy rubli i zużywa kolejne 500–2000 miesięcznie na utrzymanie. Paragon gotówkowy nie jest wymagany tylko w przypadku firm, które świadczą usługi dla ludności i wystawiają paragony na ścisłych formularzach sprawozdawczych.
Na pierwszy rzut oka zakupy mobilne wcale nie ułatwiają życia – wciąż potrzebna jest droga kasa fiskalna. Jeśli jednak Twoim celem jest zarabiać więcej, a nie wydawać mniej, naucz się zbierać pieniądze w dowolny dogodny dla klienta sposób. Aby akceptować karty bankowe, nadal będziesz potrzebować terminala stacjonarnego lub mobilnego. Zalety tego ostatniego są oczywiste: łatwość obsługi i śledzenia transakcji, zwartość i brak konieczności rejestracji mPOS w urzędzie skarbowym.
Wiele obszarów zastosowań:
- sklepy internetowe (przy płatności kurierowi)
- usługi transportowe, taksówki
- przedsiębiorcy dyżurujący (usługi domowe, medyczne i inne)
- tace, stragany, kioski
- kawiarnie, fryzjerzy, małe sklepy
Łączenie z mobilnym pozyskiwaniem
Proces łączenia różni się w zależności od dostawcy, ale ogólnie wymagane są następujące elementy:
- zawrzeć umowę z usługodawcą (zestaw wymaganych dokumentów jest minimalny, często wystarczy skan paszportu i NIP)
- poproś dostawcę o skonfigurowanie integracji technicznej
- zdobądź terminal mobilny i pobierz specjalną aplikację mobilną
- podłącz czytnik, zaloguj się konto osobiste, uzupełnij dane i rozpocznij przyjmowanie płatności
Proces ten można zakończyć w ciągu kilku dni. Zrobiliśmy to w 3. Jeśli potrzebujesz kasy fiskalnej, możesz ją kupić razem z terminalem mobilnym u operatora mobilnej usługi rozliczeniowej lub u polecanych partnerów.
W podatkach uwzględniamy płatności mobilne
Przypomnijmy jeszcze raz, że czytnik kart jest zarejestrowany Urząd podatkowy nie trzeba tego stawiać. Pieniądze otrzymane za pośrednictwem terminala mobilnego są uwzględniane w podatkach po prostu: odsyłamy gotówkę i czeki elektroniczne, czekamy, aż wpłyną na rachunek bieżący i odzwierciedlimy dochód na całą zapłaconą przez klienta kwotę, z uwzględnieniem prowizji.
Jeśli płacisz podatki od różnicy między przychodami a wydatkami, nie zapomnij uwzględnić w wydatkach prowizji systemu płatniczego. Jest ona wstrzymana natychmiast po przelaniu pieniędzy na Twoje konto bieżące (czyli otrzymasz mniej pieniędzy, niż zapłacił kupujący). Ale prowizję można uwzględnić dopiero na koniec miesiąca, kiedy system płatności wyśle akt. Jeżeli urząd skarbowy ma pytania, akt ten można pobrać i pokazać inspektorowi. Jeśli bank pobiera prowizję, nie jest wymagana żadna czynność, a wydatki można uwzględnić od razu.
Wielu przedsiębiorców dla własnej wygody odkłada na koniec dnia wpływy gotówkowe do stosu. Formalnie jest to naruszenie ustawy o dyscyplinie gotówkowej i jest surowo karane (do 50 000 rubli dla osób prawnych i do 5 000 rubli dla indywidualnych przedsiębiorców). W praktyce małe firmy rzadko się na to nabierają i wolą podejmować ryzyko, aby nie nosić ze sobą nieporęcznej maszyny do drukowania paragonów.
Ograniczenia
Limit kwoty wpłat ustalany jest indywidualnie. Na przykład Yandex.Checkout domyślnie pozwala zaakceptować nie więcej niż 15 000 rubli w jednej płatności, 100 000 dziennie i 500 000 miesięcznie, ale limity można rozszerzyć, kontaktując się z pomocą techniczną serwisu.
Jeśli chcesz akceptować karty zagraniczne (zwłaszcza AmEx lub UnionPay), powinieneś sprawdzić, czy Twój dostawca usług mobilnych obsługuje tę funkcję.
Przede wszystkim musisz dowiedzieć się od dostawcy, czy czytnik jest kompatybilny z Twoim smartfonem lub tabletem. Dostawcy usług mobilnych obsługują większość urządzeń z systemami iOS i Android, ale właściciele telefonów z systemem Windows Phone i bardziej egzotycznym systemem operacyjnym będą mieli trudniejsze zadanie.
Awarie
Terminale mobilne charakteryzują się prostą konstrukcją, dzięki czemu działają stabilnie i przez długi czas. Wszystkie czytniki objęte są 1-roczną gwarancją. W przypadku awarii urządzenie można zwrócić lub wymienić.
Większość dostawców usług płatniczych korzystających z usług mobilnych przelewa pieniądze na Twoje konto bankowe już następnego dnia po dokonaniu płatności, a problemy pojawiają się rzadko. Jeśli jednak pieniądze utknęły, nie ma się czym martwić. Zadzwoń do zespołu pomocy technicznej swojego dostawcy, a oni rozwiążą problem.
Bezpieczeństwo
Najczęściej bezpieczeństwo martwi samego kupującego, który nie jest przyzwyczajony do powierzania swojej karty zabawnemu kwadratowi przyklejonemu do smartfona. Ale nie ma powodu do zmartwień. Terminal mobilny jest tak samo bezpieczny, jak automat, przez który przeciągamy kartę przy kasie.
Rozwiązania mobilne wykorzystują ten sam Internet (tylko zamiast powolnego GPRS może być szybszy 3G lub nawet LTE) i te same zasady ochrony danych. Informacje są szyfrowane przez czytnik kart i przetwarzane na serwerze dostawcy, gdzie trafiają bezpiecznym kanałem. Serwery dostawcy muszą być certyfikowane zgodnie z branżowymi standardami bezpieczeństwa karty płatnicze PCI-DSS.
Ceny
Serwis świadczący usługi mobilnego pozyskiwania klientów pobiera prowizję od każdej transakcji. Warunki dla wszystkich są w przybliżeniu takie same - za każdą płatność zostanie naliczona opłata od 2,7% do 3%. Sam terminal jest zwykle wydawany bezpłatnie, nie pobierają też dodatkowych pieniędzy za obsługę i wsparcie.
Czas spróbować!
Chcemy wszędzie bezgotówkowej. Ułatwia to życie i chroni kieszenie przed zmiętymi papierami. Jeśli nadal biegasz z ogromnym terminalem POS lub całkowicie unikasz używania gotówki, czas spróbować czegoś lepszego.
Aby ułatwić wypróbowanie, zaprzyjaźniliśmy się z usługą Yandex.Checkout i zgodziliśmy się na specjalne warunki tylko dla naszych pracowników. Zostaw prośbę do specjalne łącze, a chłopaki z Yandex.Checkout zapewnią Ci 3 miesiące usługi w stawce Premium dla wszystkich metod płatności online i dla każdego obrotu Twojej firmy. W tym czasie możesz poznać uroki mobilnego pozyskiwania klientów i ułatwić życie swoim klientom.
Ciekawe wpisy z przeszłości:
Wszystkie artykuły ogłaszamy na Telegramie. Znajdziesz tam także aktualności, porady i life hacki dla przedsiębiorców. Dołącz do nas :)
Wraz z pojawieniem się kart bankowych ich funkcjonalność stale się rozwijała. Z biegiem czasu płacenie plastikiem stało się powszechne, najpierw w dużych supermarketach, a następnie we wszystkich miejscach sprzedaży towarów lub świadczenia usług. Zapewnienie takiej procedury stało się możliwe wraz z wprowadzeniem przejęcia. Wiele osób jest zainteresowanych pytaniem: jak połączyć zakupy Sbierbanku i taryfy dla indywidualnych przedsiębiorców.
Zapłata karty bankowe- to nie jest proste i wygodne, jest opłacalne i nowoczesne Pod względem znaczenia w życiu współczesnego człowieka usługę płatności bezgotówkowych w placówkach handlowych można porównać z nie mniej znanym telefonem komórkowym, bez którego nikt nie wyobraża sobie ich istnienia.
Co się zdobywa
W szerszym znaczeniu koncepcja ta implikuje obsługa bankowa, którego istotą jest zapewnienie organizacjom możliwości dokonywania przez swoich klientów płatności kartami płatniczymi. Lista usług obejmuje usługi informacyjne, rozliczeniowe oraz udostępnienie sprzętu umożliwiającego płatności bezgotówkowe. Dzięki tej usłudze osoby fizyczne mają możliwość płacenia kartami za dowolne zakupy w dowolnym sklepie i Internecie, bez konieczności uciekania się do gotówki.
Pozyskanie to cały pakiet korzyści dla każdego klienta Sbierbank, jako największy bank przejmujący w Rosji, oferuje następujące rodzaje zakupów:
- handel,
- Internet,
- mobilny.
Najpopularniejszy handlowy: umożliwia dokonywanie płatności w niemal wszystkich sklepach sprzedających różnorodne towary, a także w organizacjach świadczących usługi (hotele, restauracje, kawiarnie itp.). Płatność odbywa się za pomocą karty i terminali POS zainstalowanych przy kasie. Płacąc za zakup, terminal odczytuje dane z karty i pobiera z niej kwotę zakupu, która przekazywana jest na konto organizacji handlowej. Terminale POS stanowią własność banku i udostępniane są osobom prawnym po zawarciu umowy o świadczenie usług. Osoba prawna płaci za wynajem sprzętu instytucja bankowa prowizja, której wysokość uzależniona jest od wielkości obrotu gotówkowego.
Zakupy przez Internet cieszą się dziś coraz większą popularnością, co wynika z faktu, że Rosjanie coraz częściej dokonują zakupów w sklepach internetowych i na stronach internetowych.
Wygoda polega na tym, że nie ma potrzeby instalowania specjalnego sprzętu: agent rozliczeniowy łączy klienta ze specjalnym programem. Oprogramowanie staje się dostępne po złożeniu wniosku przez osobę prawną i zawarciu umowy. W ten sposób kupujący płacą nie tylko za towary, ale także za różne usługi - rachunki za media, kary itp. Nie płacą jednak prowizji. 
Dziś płatności kartami płatniczymi przeznaczone są nie tylko dla dużych sieci handlowe, ale także koncentruje się na średnich i małych przedsiębiorstwach
Urządzenia mobilne dopiero zaczynają zyskiwać na popularności. Opcja ta wykorzystuje mobilne miniterminale, które nie są przypisane do konkretnej lokalizacji, jak ma to miejsce przy kasie w sklepie. Na przykład stosuje się go, gdy kurier dostarcza towar do domu, gdy kupujący płaci za towar kartą. Ta usługa jest odpowiednia dla firm, które mogą przyjmować płatności bez kasy fiskalnej lub dla tych, którzy pracują na UTII.
Prowizja i taryfy
Wysokość prowizji zależy przede wszystkim od rodzaju usługi. Pozyskiwanie handlowców Sbierbanku ma najniższe taryfy. Obejmuje koszt wynajmu przekazanego sprzętu oraz prowizję za płatności bezgotówkowe. Bank przejmujący pobiera odsetki wyłącznie od osoby prawnej, usługa ta jest bezpłatna dla posiadacza karty. Bank motywuje w ten sposób klientów, aby nie wypłacali gotówki z bankomatu, ale robili zakupy przy użyciu plastiku.
Najdroższą obecnie opcją jest opcja mobilna. Za korzystanie z miniterminali należy zapłacić 2,5-3% kwoty płatności. Ale takie wysokie stopy procentowe opłacają się bezpieczeństwem płatności i łatwością płatności dla klientów, co pozwala firmom poszerzać bazę klientów.
W Sbierbanku usługi zakupów internetowych zapewniają taryfy dla indywidualnych przedsiębiorców w wysokości 2-2,5%. Prowizja jest pobierana nie tylko za płatności zdalne, ale także za zapewnienie bezpieczeństwa użytkowników.
Od kilku lat możliwość płacenia kartą w punkcie sprzedaży jest obowiązkiem każdego właściciela firmy Handel przejęciem Sbierbanku: taryfy i warunki
Dla tej usługi organizacja bankowa ustalił następujące stawki – 0,5-3%. Cena zawiera opłatę za dzierżawę terminali oraz procent od wielkości dokonanych płatności plastikowych. Kwota zależy od planu taryfowego wybranego przez osobę prawną i miesięcznych obrotów punktu sprzedaży. Aby się połączyć, musisz spełnić szereg warunków:
- dostępność rachunku bieżącego w banku przejmującym;
- montaż terminali POS.
Dla właścicieli organizacji handlowych ważna jest decyzja o wyborze instrumentów płatniczych, ponieważ od tego zależy kwota wynajmu sprzętu. Prowizja od transakcji wynosi średnio 1,7-3%. W przypadku handlu sieciowego o dużym wolumenie może spaść do 0,5%. Obowiązuje tu zasada: im więcej wpłat, tym niższa prowizja. Taryfa za terminale zależy również od liczby urządzeń, w niektórych przypadkach jest całkowicie nieobecna.
Istnieją dwa rodzaje usług: handel i pozyskiwanie przez Internet Taryfy dla przedsiębiorców indywidualnych
W banku ceny za usługę dla indywidualnych przedsiębiorców różnią się kosztem. Wpływ na nie mają następujące czynniki:
- obrót punktu sprzedaży detalicznej – im wyższy, tym niższa prowizja;
- rodzaj kart akceptowanych do płatności - w przypadku Maestro VisaElectron prowizja jest niższa niż za obsługę innych kart płatniczych.
Bezpieczeństwo i wygoda płatności
Płatności bezgotówkowe to przyszłość. Kupujący od dawna doceniają wszystkie zalety tego rodzaju zakupów. To bezpieczne i wygodne: nie musisz nosić przy sobie gotówki i ryzykować kradzieżą. Dodatkowo rzadziej zdarzają się błędy podczas dokonywania płatności przy kasie, sama obsługa następuje błyskawicznie, co znacząco oszczędza czas kupującego. Nie ma ryzyka zdobycia go w przypadku poddania się fałszywe rachunki. Kupujący nie musi szukać najbliższego bankomatu, aby wypłacić pieniądze za zakupy.
Zakup za pomocą zwykłego terminala POS obejmuje następujące operacje. Kartę wkłada się do czytnika kart za pomocą czytnika, którego informacja znajduje się na pasku magnetycznym lub chipie. Po wprowadzeniu karty do czytnika kart następuje aktywacja systemu przekazów pieniężnych, w celu potwierdzenia wpisywania wymaganej kwoty. Po przelaniu środków czek drukowany jest w dwóch egzemplarzach – operacja zostaje zakończona.
Nie ma wątpliwości co do wygody tego rodzaju płatności, jednak nie zawsze dostępna jest możliwość płatności bezgotówkowej. Nawet pomimo dużej liczby karty plastikowe w obiegu wśród ludności liczba terminali jest dość niewielka. Dlatego konieczne jest znalezienie alternatywy dla zwykłego terminala POS.
Zalety pozyskiwania mobilnego
Całkowicie nowym rodzajem płatności bezgotówkowych w Rosji jest akwizycja mobilna. Odbywa się to za pomocą prostego sprzętu – smartfona i podłączonego czytnika kart.
Mobilne terminale POS współpracują z kartami największych marek systemy międzynarodowe Visa Int., MasterCard Worldwide itp.
Mobilne pozyskiwanie z 2can
Zalety:
- Prosta rejestracja i zawarcie umowy przejęcia, minimalna prowizja
- Elastyczny system taryf i okresów zwrotu kosztów
- Otrzymuj pieniądze bez dodatkowych i ukrytych opłat na rachunek bieżący w dowolnym banku
- Gwarantowany wzrost liczby klientów - posiadaczy kart plastikowych, a co za tym idzie, udany biznes
- Średni poziom wzrostu czeków – 20%
- Absolutne bezpieczeństwo wykonanych obliczeń
- Przejrzysty system raportowania
- Zapewnienie obsługi klienta o każdej porze dnia i każdego dnia tygodnia przez cały rok
- Łatwe zarządzanie płatnościami
Współpraca z 2can gwarantuje szybki, progresywny rozwój Twojego biznesu. W końcu uproszczenie systemu płatności pozwoli Ci obsłużyć więcej klientów w minimalnym czasie. Spodoba się to również samym konsumentom towarów i usług, ponieważ będą mogli zaoszczędzić czas, uwalniając się od niekończących się kolejek. Dzięki współpracy z 2can zyskasz to, co najbardziej przydatne, a mianowicie:
- Łatwość podłączenia niezbędnych systemów
- Bezpieczna obsługa i niezawodność w płatnościach
- Możliwość dokonywania transakcji kartami z globalnych systemów płatniczych
- Bezpłatne i terminowe udostępnianie czytników kart
- Kompaktowy i wygodny system raportowania
- Możliwość generowania raportów analitycznych dotyczących sprzedaży
Tanie pozyskiwanie klientów mobilnych to przyszłość. Sklepy internetowe z dnia na dzień cieszą się coraz większą popularnością, co oznacza, że będziesz potrzebować niezawodnego i wygodnego systemu do przesyłania środków.
Gotowa jest to zapewnić firma 2can – firma, która buduje pewność przyszłości.
Co to jest pozyskiwanie mobilne? Jakie są jego zalety dla indywidualnych przedsiębiorców? Jak połączyć akwizycję mobilną z osobami fizycznymi i prawnymi?
Cześć drodzy przyjaciele! W kontakcie jest Pavel Shevelev, jeden z autorów magazynu HeatherBober.ru.
Jako właściciel małego sklepu sprzedającego benzynę i elektronarzędzia, około sześć miesięcy temu podłączyłem się do takiej usługi, więc wiem z pierwszej ręki o wszystkich zawiłościach mobilnego pozyskiwania klientów.
Możliwość dokonywania płatności kartą bankową pozwoliła mi zwiększyć liczbę klientów i uprościła pracę z gotówką, dlatego pomyślałem, że informacja o podłączeniu takiej usługi może zainteresować przedsiębiorców, którzy chcą przyjmować płatności od klientów korzystających z kart i telefonów komórkowych urządzenia.
1. Pozyskiwanie mobilne – co to jest i jak działa
Akwizycja mobilna to możliwość płacenia za towary lub usługi kartą bankową przy użyciu smartfona, tabletu lub innego gadżetu. Ta opcja uwalnia kupujących od konieczności wypłaty gotówki, a sprzedającym ułatwia pracę z gotówką.
Jest to system płatności bezgotówkowych, w którym pieniądze za towary lub usługi przekazywane są za pomocą karty bankowej i dowolnego gadżetu.
Rozumiejąc, czym jest akwizycja mobilna, możemy przyjrzeć się bliżej mechanizmowi realizacji tej transakcji. Zasada działania mobilnej akwizycji polega na wykorzystaniu tzw. terminala MPOS, który instalowany jest na gadżecie i podczas dokonywania płatności odczytuje informacje z karty.
Terminal MPOS lub czytnik kart można połączyć ze smartfonem lub tabletem na różne sposoby:
- przez gniazdo audio;
- podczas korzystania z technologii Blue-tooth;
- poprzez wejście USB.
Cyfrowa wersja czytników kart jest odporna na ewentualne zakłócenia i błędy odczytu informacji podczas płatności.
Terminal MPOS to kompaktowe urządzenie, które łączy się ze smartfonem i pełni funkcję terminala handlowego.
Możliwość dokonywania płatności bezgotówkowych staje się możliwa dopiero po uprzednim zainstalowaniu aplikacji serwisowej na swoim smartfonie. Aby dokonać płatności w ten sposób, kupujący wkłada kartę do terminala MPOS i na ekranie gadżetu wprowadza krótką informację o płatności.
Aby potwierdzić operację wł telefon komórkowy Kupujący otrzymuje unikalny kod za pośrednictwem wiadomości SMS. Jego użycie pozwoli na określenie możliwości dokonania płatności i wykluczy płatność na rzecz osób trzecich.
Jeśli karta zawiera niezbędne suma pieniędzy transakcja dobiega końca i kupujący otrzymuje potwierdzenie zapłaty. Może zostać przesłany na telefon komórkowy lub e-mail posiadacza karty.
Mechanizm przeprowadzenia takiej operacji przedstawiono poniżej:
- Kupujący wprowadza informacje dotyczące płatności.
- Centrum przetwarzania przetwarza informacje dotyczące żądania pod kątem zgodności i poprawności.
- Po otrzymaniu wniosku i autoryzacji bank przejmujący przekierowuje użytkownika do systemu płatności.
- System płatności określa bank, który wydał kartę i generuje dodatkowe żądanie autoryzacji w centrum przetwarzania instytucja finansowa.
- Centrum przetwarzania przekazuje sprzedającemu informację o pozytywnym wyniku autoryzacji oraz powiadamia kupującego o pomyślnej płatności za zamówienie.
Przyszłość mobilnego pozyskiwania klientów w Rosji
Rynek usług mobilnych w Rosji ma dobre perspektywy, ale ogólny trend rozwoju takich usług jest w dużej mierze zdeterminowany specyfiką rozwoju technologii w naszym kraju. W tej chwili takie rozwiązania są najbardziej interesujące dla wszystkich uczestników transakcji: kupujących, sprzedających, banków.
Wkrótce jednak powinniśmy spodziewać się zaniku analogowej odmiany terminali mobilnych, której użytkowanie niesie ze sobą pewne ryzyko dla posiadaczy kart. Korzystanie ze sprzętu cyfrowego jest bezpieczniejsze.
Całkowita wymiana terminali czytników kart może zająć pewien czas. I wiele tutaj będzie zależeć od zainteresowania banku przejmującego świadczeniem usług – na ile będzie to dla niego opłacalne.
2. Kto świadczy usługi mobilnego pozyskiwania klientów i kto tego potrzebuje
Usługi mobilnego pozyskiwania klientów świadczone są przez instytucje typ finansowy i firmy przetwórcze. W tym drugim przypadku możemy mówić o wyższej polityce cenowej, ponieważ wyspecjalizowane firmy pełnią rolę pośredników. Obecność dodatkowego ogniwa w łańcuchu wiąże się ze wzrostem całkowitego kosztu usługi.
Niezależnie od tego, kto jest usługodawcą, taka firma musi sprostać szerokiemu zakresowi zadań.
Tutaj jest kilka z nich:
- przetwarzanie przychodzących żądań;
- autoryzacja karty;
- przelew środków na konto organizacji sprzedającej;
- rozliczanie obiegu dokumentów papierowych i elektronicznych;
- powiadamianie kupujących o transakcjach.
Konsumentami takich usług mogą być zarówno osoby fizyczne, jak i prawne. Wykorzystanie terminali mobilnych ułatwia pracę agentom ubezpieczeniowym, firmom kurierskim, kwiaciarniom i zwykłym punktom sprzedaży detalicznej. Nawet w kawiarniach i restauracjach ta opcja znacznie upraszcza relacje między sprzedawcami a konsumentami usług.
Usługa cieszy się również popularnością obecnie, ale pisaliśmy o niej szerzej w jednym z naszych artykułów.
Na przykład
Przedsiębiorca Petya zorganizował usługę taksówkową. Biorąc jednak pod uwagę fakt, że w mieście istniała ogromna liczba podobnych firm, firma nie przynosiła dużych zysków. Następnie Petya zdecydował się zainstalować w samochodach mobilne terminale POS do płatności kartami.
Rozwiązanie to docenili wszyscy klienci, gdyż inne firmy nie były w stanie zapewnić możliwości płatności bezgotówkowej. W krótkim czasie firma Petita znacznie zwiększyła swoje przychody i zdołała pozyskać nowych klientów.
3. Pozyskiwanie mobilne dla przedsiębiorców indywidualnych – zalety mobilnego pozyskiwania klientów dla małych firm i zwykłych nabywców
Mobilne pozyskiwanie klientów dla osób fizycznych i osoby prawne ma wiele zalet. W porównaniu do tradycyjnego terminala POS, mobilna wersja urządzenia jest bardziej kompaktowa, dzięki czemu nie ma specjalnych trudności w jej transporcie.
Zakupy mobilne nie są przypisane do konkretnego adresu, więc płatności można dokonać wszędzie tam, gdzie jest dostęp do Internetu.
Inne zalety takiej usługi dla sprzedawców towarów i usług to:
- wzrost obrotów handlowych;
- zwiększenie konkurencyjności firmy;
- ograniczenie ryzyk związanych z obiegiem gotówki (kradzieże, rabunki, fałszywe pieniądze);
- redukcja kosztów windykacji;
- poprawa jakości usług;
- wzrost siły nabywczej.
Inni konsumenci usług (kupujący) również mogą liczyć na wiele korzyści korzystając z tej formy płatności.
Dokonując płatności, klient punktu detalicznego nie musi tracić czasu na szukanie najbliższego bankomatu. Zakupy mobilne eliminują potrzebę noszenia przy sobie dużych sum pieniędzy.
Na przykład
W weekend Andrei i jego żona odwiedzili centrum handlowe i zobaczyli, że dzisiaj w dziale mebli tapicerowanych była duża wyprzedaż. Andriej nie miał gotówki, ale zabrał ze sobą kartę bankową, na którą wpływała jego pensja.
Po krótkim spotkaniu rodzinnym rodzina zdecydowała się na zakup sofy z 40% rabatem. Dzięki temu, że w sklepie została aktywowana usługa nabycia mobilnego, Andrey nie musiał szukać najbliższego bankomatu, aby wypłacić pieniądze.
4. Jak połączyć pozyskiwanie mobilne dla osób fizycznych i prawnych – 5 prostych kroków
Proces łączenia mobilnego pozyskiwania klientów dla osób fizycznych i prawnych praktycznie nie różni się od siebie. Jedyna różnica polega na tym, że osoby fizyczne muszą dostarczyć rozszerzony pakiet dokumentów.
Krok 1. Wybierz firmę obsługującą lub bank do realizacji zakupów mobilnych
Dostawcami usług przejmujących mogą być banki lub firmy przetwarzające. Jeśli współpracujesz z bankami, akwizycja mobilna będzie kosztować nieco mniej. Wynika to z braku pośredników pomiędzy stronami.
Niektóre banki przejmujące wymagają otwarcia rachunku bieżącego, inne nie. W naszym artykule szczegółowo omówiliśmy już wcześniej, które banki zapewniają najlepsze stawki taryfowe.
Jeżeli usługi pozyskiwania są świadczone przez firmę przetwarzającą, należy zwrócić uwagę na to, aby działała ona legalnie na terytorium Federacji Rosyjskiej.
Najlepiej, jeśli takie firmy współpracują z różnymi bankami i obsługują dowolne karty. Wykorzystywany sprzęt musi posiadać atest.
Krok 2. Wypełnij formularz
Wypełnienie ankiety zajmie minimalną ilość czasu. Najprawdopodobniej będzie musiał zawierać informacje dotyczące działalności Twojej firmy - nazwę, rok założenia, główny kierunek handlu lub usług. Również w formularzu należy zanotować informację o właścicielu firmy oraz zostawić swoje dane kontaktowe.
Krok 3. Podpisz umowę
Bank nie może świadczyć usług mobilnych zakupów bez uprzednio zawartej umowy. Dokument ten reguluje relacje pomiędzy stronami transakcji.
Istnienie umowy jest podstawą do rejestracji punktu sprzedaży detalicznej w różnych międzynarodowych systemach płatności. Wysokość prowizji banku od każdej płatności ustalana jest indywidualnie przez warunki programu, w ramach którego prowadzona jest współpraca.
Krok 4. Wybierz mobilny terminal autoryzacyjny
Sprzęt do przeprowadzania transakcji płatniczych musi zapewnić bank przejmujący. Mobilne terminale akwizycyjne potrafią odczytywać informacje z paska magnetycznego lub specjalnych chipów. Dostępna jest również wersja kombinowana wyposażenia.
Sprzęt można podłączyć do gadżetu poprzez USB, gniazdo audio lub Bluetooth. Należy tu również zaznaczyć, że czytniki kart cyfrowych są bardziej odporne na różnego rodzaju zakłócenia w porównaniu z analogową wersją urządzenia.
Wyróżniają się możliwością zaszyfrowania odczytanych danych przed bezpośrednim przesłaniem ich na smartfon. Pozwala to znacząco zabezpieczyć procedurę płatności.
Banki zapewniają właścicielom punktów sprzedaży detalicznej możliwość zakupu używanego sprzętu, natomiast w razie potrzeby sprzedawcy mogą samodzielnie zakupić mobilne terminale POS. Szeroki wybór takiego sprzętu prezentowany jest w różnych sklepach internetowych - eBay, Amazon, Taobao.
Krok 5. Zainstaluj i aktywuj aplikację mobilną
Instalacja i aktywacja mobilna aplikacja do smartfona lub tabletu jest niezbędnym krokiem do pomyślnej płatności. W razie potrzeby użytkownik może skorzystać z usług doradczych ze strony menedżerów banku.
Następnie terminal zostanie skonfigurowany i odwiedzający Twój sklep będą mogli zapłacić za zakupione towary za pomocą karty bankowej. Pełna konfiguracja całego systemu może zająć od jednego do trzech dni.
5. Ile kosztuje aktywacja usługi mobilnego pozyskiwania klientów - TOP 5 banków z najlepszymi taryfami
Ostateczny koszt usługi ustalany jest z uwzględnieniem cech konkretnego programu bankowego i polityki cenowej instytucji finansowej jako całości.
Należy zauważyć, że taryfy różnych banków, jeśli się różnią, nie będą zbyt wysokie. Warunek ten jest jednym z głównych wymagań systemów płatności.
Za korzystanie z mobilnych terminali POS nie pobiera się opłat za wynajem. Banki zarabiają na prowizjach pobieranych od sprzedawcy. Dokonując płatności, system pobiera od kupującego potrzebną kwotę i przekazuje ją na konto sprzedającego pomniejszoną o prowizję.
Wysokość prowizji jest odwrotnie proporcjonalna do obrotów na takim terminalu – im większa, tym mniejsza będzie prowizja.
W poniższej tabeli w wygodny sposób przedstawiłem porównanie kosztów połączenia z usługą nabycia Internetu mobilnego:
№ Bank Koszt sprzętu mobilnego Prowizja przy dokonywaniu płatności,% Typ terminala 1 Promsvyazbank Za darmo 2,75 Cyfrowy 2 Alfa Banku 1850 rubli 2,75 Cyfrowy 3 Bank Moskwy 1200 rubli 0,3-3 Cyfrowy 4 Sberbank 1500-2500 rubli 0,5-2,2 Cyfrowy 5 Raiffeisenbanku 880-4400 rubli 1,7-2,1 Cyfrowy 6. Pozyskiwanie Internetu mobilnego – kto jest narażony na ryzyko i jak tego uniknąć
Korzystanie z mobilnego Internetu akwizycyjnego wiąże się z pewnym ryzykiem, które rozkłada się równomiernie pomiędzy poszczególnych uczestników transakcji.
Ryzyko to objawia się możliwymi awariami systemu, w wyniku których dokonanie płatności będzie obarczone pewnymi trudnościami.
Kupujący płacąc za towary kartą bankową powinni uważać na masowy wyciek danych dotyczących płatności, który może doprowadzić do późniejszej kradzieży środków. Sytuacja ta wynika z faktu, że wiele nowoczesnych smartfonów jest dziś podatnych na ataki wirusów.
Analogowe terminale POS nie szyfrują danych podczas przesyłania informacji, więc atakujący mogą z łatwością to wykorzystać.
Aby zapobiec takiemu scenariuszowi, właściciele punktów sprzedaży detalicznej powinni korzystać z cyfrowej wersji terminali mobilnych. Sprzęt taki wyróżnia się możliwością szyfrowania danych podczas transmisji, dzięki czemu transakcja zostanie przeprowadzona maksymalnie bezpiecznie.
Kupujący ze swojej strony mogą również zminimalizować prawdopodobieństwo stania się ofiarą oszustwa. Aby to zrobić, nie muszą przez cały czas trzymać środków na karcie. Najlepiej, jeśli pieniądze zostaną przelane na konto karty bezpośrednio przed dokonaniem zakupu.
Warto też zaznaczyć, że wszelkie obawy sprzedawców związane z awariami i całkowitą awarią mobilnych terminali POS nie mają podstaw. Wymiana, naprawy i standardowa konserwacja przeprowadzane są bezpłatnie przez pracowników działu technicznego banku.
