Oszustwa kredytowe. MFO i pożyczkobiorca: wzajemne oszustwo Oszustwa związane z kartami wynagrodzeń

Dziś zdarzają się liczne przypadki niespłacania kredytów zaciągniętych przez obywateli, którzy ze względu na pogarszającą się sytuację gospodarczą w kraju stracili możliwość ich pełnej i terminowej spłaty. A co na to same banki? Czy pożyczkodawcy traktują swoich pożyczkobiorców uczciwie? Tematem tego artykułu będzie organizacje finansowe zajmuje się oszukiwaniem klientów. Porozmawiamy o tym, jak banki oszukują ludzi i podpowiemy, jak uniknąć kłopotów zaciągając kredyt.

Przypomnijmy sobie słynne powiedzenie o darmowym serze

Banki niestrudzenie wymyślają nowe produkty kredytowe, przeprowadzają różne promocje i wykorzystują inne metody, aby pozyskać nowych klientów.

Nasi rodacy od dawna doceniają wszystkie zalety pożyczanych środków i chętnie przyłączają się do grona pożyczkobiorców, okazując czasem nadmierną naiwność, którą oczywiście wykorzystują nieuczciwi dealerzy rynku finansowego.

W reklamach poszczególnych banków pojawiają się nawoływania do zaciągnięcia u nich kredytu po fantastycznych cenach. małe zainteresowanie lub obiecują wypłacić gotówkę tak szybko, jak to możliwe i bez kontroli. Zastanawiasz się, o czym reklamodawcy milczą?

Obecnie klienci są oszukiwani pożyczkami już na etapie składania wniosku o pożyczkę lub oferując kartę kredytową.

Ubieganie się o pożyczkę

Najczęściej pożyczkobiorcy dadzą się oszukać przy ubieganiu się o pożyczkę. Po pierwsze, warunki kredytu zapisane w ogłoszeniu sugerują, że jesteś idealnym klientem, spełniającym liczne wymagania banku reklamodawcy, o których wie tylko on.

Ty oczywiście nie spełniasz żądań pożyczkodawcy, więc pożyczka zostanie zaoferowana na zupełnie innych warunkach, to znaczy oprocentowanie będzie znacznie wyższe, kwota pożyczki będzie niższa, a okres spłaty będzie krótszy.

Po drugie, pomimo licznych skarg pisanych przez oszukanych ludzi , w umowach pożyczkowych nieuczciwych bankierów jest jeszcze trochę przebiegłości dodatkowe warunki, wydrukowane drobnym drukiem. Niewiele osób czyta ten tekst, ale na próżno, jak pokazuje praktyka!

Małymi literami bank informuje np., że za drobne naruszenia warunków umowy kredytobiorcy grożą ogromne kary pieniężne i kary za każdy dzień opóźnienia. Cóż, i tak dalej, w tym samym duchu. Ewentualne prowizje, o których mowa także w drobno napisanej części tekstu, znacznie podnoszą koszt kredytu, ale uśmiechnięci menadżerowie o tym nie mówią.

Istnieje praktyka, że ​​bank jednostronnie zmienia warunki umowy kredytowej. W tym przypadku niczego niepodejrzewający kredytobiorca regularnie spłaca raty, licząc od terminu określonego w umowie, ale nagle bank powiadamia go o opóźnieniu i zadłużeniu, gdyż okres spłaty został przez bank zmieniony bez powiadamiania klienta.

Osoba pilnie potrzebująca pieniędzy raczej nie przeczyta uważnie tekstu umowy kredytowej, który jest dla niej trudny do zrozumienia, zwłaszcza jeśli nie przyjdzie jej do głowy, że może zostać oszukana. Problemy zaczynają się później, kiedy nadchodzi czas płacenia.

Rada: Należy zadawać pytania pracownikom banku i dokładnie przestudiować wszystko, co jest zapisane w umowie kredytowej.

Kolejna pułapka

Udało Ci się i terminowo spłacić wszystkie raty kredytu i możesz spokojnie kontynuować swoje życie. Ale nagle, jak grom z jasnego nieba, dostajesz zawiadomienie z banku o jakimś niezrozumiałym długu.

Możliwości są dwie: albo zostaniesz poproszony o spłatę już spłaconego kredytu, albo bank, otrzymawszy kolejną spłatę kredytu dzień później, nałożył na Ciebie karę i czekał na naliczenie kary.

• Nie spiesz się, aby wyrzucić rachunki za spłatę kredytu.
• Koniecznie po spłacie kredytu poproś bank o zaświadczenie, że nie masz żadnych długów.

Jak jesteśmy oszukiwani kartami kredytowymi

Nasi obywatele od dawna doceniają wygodę plastikowych kart bankowych zamiast gotówki. Sprytni biznesmeni nie omieszkali skorzystać z okazji i oszukać naiwnych obywateli kartami kredytowymi.

Karty kredytowe wydają nie tylko banki, ale także inne organizacje finansowe. Dziś każdy może otrzymać kartę kredytową. Usługa dostępna jest przez Internet – wystarczy wypełnić wniosek na stronie, a karta zostanie dostarczona kurierem. Nie ma znaczenia, czy dana osoba ma pracę, czy jaką Historia kredytowa z czego żyje.

To wygodne – potrzebujesz pieniędzy, ale bank odmawia kredytu (np. zła historia kredytowa), Firma finansowa bez żadnych czeków natychmiast wyślę plastikowa karta z pieniędzmi na koncie. Co z tym jest nie tak? W rzeczywistości wszystko okazuje się zupełnie inne od tego, co opisują w reklamach podejrzani finansiści. Co tak naprawdę Cię czeka:

• Za korzystanie z karty musisz zapłacić;
• Warunki udzielanego kredytu poznasz dopiero po otrzymaniu karty i umowy wraz z nią. Nawiasem mówiąc, zainteresowanie będzie wysokie, a limit konta raczej nie przekroczy 30-50 tysięcy rubli;
• Umowa zazwyczaj przewiduje wysokie kary pieniężne i kary za zwłokę w opłacaniu składek;
• Nie będzie możliwości zakwestionowania niekorzystnych warunków, ponieważ podpisując umowę zgadzasz się ze wszystkim, co jest napisane (łącznie z dodatkami pisanymi drobnym drukiem).

Gdzie się udać, jeśli zostałeś oszukany pożyczką?

Jeżeli oszukałeś bank i posiadasz dokumenty potwierdzające ten fakt, zapraszamy do kontaktu oświadczenie o żądaniu do sądu. Co jeszcze możesz zrobić, aby uniknąć kłopotów? Ubezpieczenie może pomóc chronić Cię przed nieuczciwymi wierzycielami ryzyko finansowe. Wyjaśniliśmy szczegółowo czym jest ubezpieczenie kredytu.

Prawie każdy współczesny człowiek korzysta z usług bankowych. Brak usług instytucje kredytowe Trudno sobie wyobrazić społeczeństwo, wysoki popyt na nie sugeruje, że banki ułatwiają ludziom życie.

Jednak głównym celem banku jest osiągnięcie zysku. Dlatego ich usługi są bardzo drogie, a czasami banki zarabiają w sposób nie do końca uczciwy. Najczęściej milczą na temat jakichkolwiek dodatkowych kwot, jakie trzeba będzie zapłacić.

A najczęściej banki stosują różne chwyty w stosunku do wszelkiego rodzaju kredytów. Aby nie wpaść w nieprzyjemną sytuację, trzeba wiedzieć, w jaki sposób banki oszukują ludzi – klientów, Ciebie i mnie.

Prowizje

Klient zazwyczaj nie jest o nich informowany. Wszystkie prowizje są początkowo zapisane w umowie. Mogą to być opłaty w postaci opłat za udzielenie pożyczki, otwarcie i prowadzenie rachunku pożyczkowego i tak dalej. Ich ilość może być nawet większa niż roczne odsetki pożyczka. A klienci banków zazwyczaj patrzą tylko na procent roczny.

Prowizje są pobierane nielegalnie. Banki doskonale o tym wiedzą, ale nadal uwzględniają takie warunki w umowie. Co więcej, prawie niemożliwe jest zapobieżenie włączeniu prowizji do umowy - gdy tylko o to poprosisz, najprawdopodobniej po prostu odmówisz pożyczki. A bank nie ma obowiązku wyjaśniania powodów odmowy. Jednakże po zawarciu umowy można uniemożliwić wypłatę prowizji. Możesz także pobierać takie prowizje. Możesz o tym przeczytać w jednym z naszych.

Czy pożyczka została spłacona?

Nadszedł ten wspaniały dzień, w którym dokonałeś ostatniej spłaty pożyczki. Czujesz ulgę, a z biegiem czasu zapominasz, że kiedykolwiek brałeś pożyczkę. Może się zdarzyć, że nie dopłaciłeś za jakąś znikomą kwotę, a kasjer Cię o tym nie poinformował – celowo. Lub, na przykład, zapytałeś o kwotę pozostałą do wpłaty i powiedziano Ci, że jest to nieco mniejsza kwota. A potem mija jakiś czas i żądają od ciebie jakiegoś długu. I ze wszystkimi grzywnami i karami. Najczęściej winne są temu banki – miłośnicy szybkich pożyczek. Aby temu zapobiec, należy zawsze zabrać ze sobą zaświadczenie stwierdzające, że pożyczka została spłacona. Po ostatniej spłacie możesz zostać poinformowany, że pożyczka rzekomo została zamknięta w określonym czasie i będziesz musiał wystąpić o zaświadczenie później. A potem możesz zapomnieć o tym certyfikacie. Ale nie możesz zapomnieć - koniecznie to weź.

Żądają ponownej zapłaty

Jakiś czas później pełną spłatę kredytu, możesz otrzymać telefon z banku. Zostaniesz poproszony o spłatę istniejącego zadłużenia. A jeśli nie masz żadnych potwierdzeń spłaty pożyczki, to bardzo źle. Bank może łatwo ten „dług” odzyskać od Ciebie na drodze sądowej, podnosząc zarzut braku spłaty. I nie będziesz w stanie udowodnić, że zapłaciłeś.

Jeśli otrzymasz takie połączenie i masz w ręku pokwitowania, to zgłoś gotowość ich przedstawienia. Zostawią cię w tyle, powołując się na usterkę w systemie. Trudno powiedzieć, czy banki robią to celowo, czy rzeczywiście mają jakieś usterki. Ale wniosek jest tylko jeden: zawsze przechowuj wszystkie rachunki i umowę pożyczki. Najlepiej zatrzymaj je na kolejne trzy lata po spłacie kredytu: to termin, w którym bank może skierować sprawę do sądu.

Ta sztuczka dotyczy kart kredytowych. Jakie to wszystko proste, mówi doradca kredytowy – prawie nieoprocentowana pożyczka. Przecież po użyciu karty masz czas na spłatę tej kwoty ( Okres karencji) i nie będą od niego naliczane żadne odsetki.

Rzeczywiście, okres karencji znacznie zmniejsza obciążenie kredytu. Ale tylko tym, którzy znają czas jego trwania. Przykładowo okres takiego okresu wynosi 30 dni. Z karty swobodnie korzystasz z zamiarem spłaty zadłużenia w przedostatnim dniu. Jednak karencja najczęściej liczona jest w dniach do końca miesiąca od daty transakcji. Oznacza to, że jeśli dokonasz zakupu pierwszego dnia miesiąca, wówczas rzeczywiście okres karencji wyniesie 30 dni. A jeśli jest to 25, to tylko 5 dni. Nie wiedząc o tym, możesz znacznie przepłacić bank.

Ubezpieczenie

Jeśli doradca kredytowy wspomni o ubezpieczeniu, zrobi to tylko mimochodem. Jeśli spróbujesz się sprzeciwić, zazwyczaj powiedzą Ci, że ubezpieczenie jest warunkiem obowiązkowym i bez niego nie zostaniesz zatwierdzony do pożyczki, nawet nie próbuj. To jawne kłamstwo, wiesz. Banki nie mają prawa narzucać swoim klientom ubezpieczenia. Rozwiązanie jest tylko jedno – nalegać na udzielenie pożyczki bez ubezpieczenia. Przecież ubezpieczenie najczęściej okazuje się niepotrzebne, a jego wysokość robi wrażenie.

Karty kredytowe

Banki uwielbiają oferować karty kredytowe każdemu i przy każdej okazji. Jednocześnie mówią, że nic nie stracisz, jeśli potrzebujesz, korzystaj, jest to wygodne, jeśli nie potrzebujesz, pozwól karcie leżeć do odpowiedniego momentu. Jednocześnie bezpłatna usługa oferowana jest przez długi okres czasu.

O takiej karcie możesz po prostu zapomnieć. Ale nie możesz tego zrobić. Banku po upływie terminu Darmowa usługa wyda ci to nowa mapa, z płatną usługą i będzie regularnie narastać dług. O tym długu możesz dowiedzieć się po roku, a nawet dłużej, kiedy uzbiera się imponująca kwota. Rozwiązanie jest proste – nie wyjmuj kart kredytowych, jeśli nie jest to konieczne. I zawsze pamiętaj o kartach kredytowych, które wyjąłeś. W razie potrzeby zwróć go do banku, jeśli z niego nie korzystasz.

Przyjrzeliśmy się zatem głównym sposobom, w jakie banki oszukują klientów. Życzymy Państwu, abyście nigdy nie dali się nabrać na takie sztuczki i bronili swoich praw. Najważniejsze jest, aby zawsze bardzo uważnie czytać umowę z bankiem, a zwłaszcza to, co jest napisane drobnym drukiem.

Artykuł kodeksu karnego Federacja Rosyjska- oszustwo, 159. Pytania standardowe: „A co jeśli nie spłacę kredytu, czy zostanie to uznane za oszustwo?” Często wiele banków i agencji windykacyjnych grozi kredytobiorcom z problematycznym zadłużeniem odpowiedzialnością karną. Jak prawdziwe jest to? Rozwiążmy to.

Czy za niespłatę kredytu można trafić do więzienia?

Oczywiście, że nie, chyba że zostanie udowodnione, że świadomie zaciągnąłeś pożyczkę na podstawie sfałszowanych dokumentów, z zamiarem jej nie spłacania. Ale w praktyce jest to prawie niemożliwe do udowodnienia. Tym bardziej, że nie można mówić o jakiejkolwiek odpowiedzialności karnej, jeżeli na rzecz banku dokonano chociaż jednej płatności. Zgodnie z harmonogramem spłat, w ustalonym terminie każdego miesiąca należy wpłacić określoną kwotę pieniędzy, która została wskazana przy podpisywaniu umowy kredytowej. Jeżeli kwota ta nie wpłynie na rachunek bankowy w wyznaczonym terminie, zostaną naliczone kary i grzywny. Gdy bank Cię pozwie, wszystkie odsetki zostaną zamrożone. Pytanie jednak brzmi, jak uniknąć odpowiedzialności karnej za pożyczkę? Samo pojęcie odpowiedzialności karnej nie może w żadnym wypadku wchodzić w zakres art. 159 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej. Faktem jest, że oszustwo jest umyślnym oszustwem, a niespłata pożyczki spowodowana osobistymi problemami finansowymi jest stosunkiem cywilnoprawnym. A takie stosunki reguluje sąd i tylko sąd. Sędziowie pokoju rozpatrują sprawy do 50 000 rubli, a powyżej tej kwoty sędziowie federalni. Najprawdopodobniej sędzia podejmie decyzję o pobraniu tej kwoty, jednak kara może zostać zdjęta także w przypadku dobrego prawnika lub zaistnienia okoliczności obciążających, np. narodzin dziecka, utraty żywiciela rodziny.

Kolekcjonerzy grożą więzieniem

Nonsens i nonsens. Nieważne. Sama praca kolekcjonerów ma na celu wywieranie wpływu psychologicznego przez telefon. Czasy się zmieniły, ustawa o windykacjach ma swoje miejsce w prawie. A oprócz straszenia więzieniem i wszelkiego rodzaju artykułami w stylu „za złośliwe uchylanie się od zapłaty” kolekcjonerzy wymyślą o wiele więcej ciekawych rzeczy, jeśli tylko nieszczęsny dłużnik zapłaci chociaż coś na ich korzyść, po czym zainteresowanie znów zacznie płynąć. Nie martw się, poproś o skierowanie sprawy do sądu. A w przypadku zagrożenia ze strony samych kolekcjonerów natychmiast skontaktuj się z organami ścigania.

Kiedy pożyczka jest naprawdę oszustwem?

Prawdziwy fakt oszustwa kredytowego jest możliwy tylko wtedy, gdy dochodzi do fałszowania dokumentów w celu nielegalnego uzyskania kredytu lub posługiwania się fałszywym paszportem. Ale jeśli sam powiesz w sądzie, że otrzymałeś pożyczkę i nie dokonałeś ani jednej płatności na rzecz banku i że w ogóle jej nie spłacisz, wówczas sąd uzna, że ​​jest to złośliwe uchylanie się od płatności, ale nie oszustwo. Oszustwo to fałszowanie dokumentu w celu nielegalnego uzyskania i niespłacenia pożyczki. Jeśli otrzymałeś pożyczkę i nie możesz jej spłacić ze względu na trudności finansowe, możesz śmiało powiedzieć, że nie odmawiasz spłaty, po prostu nie masz teraz pieniędzy. Ogólnie rzecz biorąc, o wszystkim decyduje sąd. Znane są przypadki, gdy pożyczkobiorcom faktycznie wyznaczano terminy spłaty pożyczek, warto jednak zwrócić uwagę, że tacy pożyczkobiorcy podawali nieprawdopodobne informacje o miejscu pracy, przedstawiali fałszywe zaświadczenia o dochodach i fałszywe kopie zapisy pracy, wskazał niedokładne dane o lokalizacji itp. Ale nawet jeśli taka osoba dokona co najmniej jednej wpłaty na rzecz banku, art. 159 nie może być już tutaj rozpatrywana.

Kończąc artykuł, możemy śmiało powiedzieć, że po dokonaniu choć jednej wpłaty na rzecz banku, lub nawet bez jej dokonania ze względu na pewne potwierdzone okoliczności, taki kredyt nie będzie kwalifikował się w ramach artykułu, chyba że na podstawie kodeksu cywilnego .

Boom konsumencki w Rosji, spowodowany chęcią społeczeństwa do pilnego zdobycia dóbr cywilizacyjnych, spowodował otwarcie nowych instytucje bankowe, dla którego jednym z priorytetowych obszarów działalności jest akcja kredytowa dla obywateli i małych przedsiębiorstw.

Popyt na pożyczane pieniądze, który dał początek licznym ofertom, spowodował dużą konkurencję wśród instytucji kredytowych, co uprościło procedury do tego stopnia, że ​​prowokowały oszustwa przy ubieganiu się o kredyt. To zgoda w wyrażeniu zgody na ekstradycję Pieniądze, niski poziom kompetencji ekspertów kredytowych i ich osobiste zainteresowanie liczbą zatwierdzonych wniosków kredytowych, umożliwił aktywny rozwój schematów oszustwa i wykorzystania zaufania w procesie kredytowania.

Typologia oszustw kredytowych

Za oszustwo z definicji uważa się oszukańcze działania lub nadużycie zaufania w celu uzyskania cudzej własności lub przeniesienia do niej praw, w tym środków pieniężnych lub innych środków płatniczych. W oparciu o tę koncepcję i przedmiot oszustwa działania przestępców związane z oszustwami kredytowymi można podzielić na dwa typy:

• w odniesieniu do instytucji bankowej;
• w stosunku do kredytobiorców.

Kiedy celem oszustwa jest bank, to właśnie on zostaje oszukany i pokrzywdzony, a wykorzystując naiwność osób fizycznych lub przedsiębiorców zamienia ich w ofiary, od których instytucje kredytowe żądają zapłaty, przekonane o swojej racji.

Oszustwo wierzyciela

Dość powszechne są różne metody oszustwa przy ubieganiu się o kredyt, które polegają na udzieleniu kredytu bankowego lub innego organizacja kredytowa początkowo fałszywe informacje lub informacje zniekształcone, w tym:

1. Sporządzenie umowy z wykorzystaniem fałszywych zaświadczeń i fałszywych dokumentów, identyfikacja, uzyskanie kredytu dla nieistniejącej osoby, która nadrabia zaległości przed zrobieniem zdjęcia do paszportu i przed wizytą w banku.
2. Drobne zniekształcenie dostarczonych danych abyś mógł później zgłosić roszczenie o niezgodność umowy kredytowej z prawem formalnym i odmówić wykonania zobowiązań.
3. Uzyskanie pożyczki z późniejszym odwołaniem legalność jego wydania opiera się na istnieniu oświadczenia o zagubieniu lub kradzieży paszportu, na podstawie którego pożyczone środki.
4. Rejestracja firmy i fałszowanie jej działalności gospodarczej uzyskać kredyt dla małej firmy, która tak naprawdę nie istnieje i znika natychmiast po otrzymaniu środków z banku.
5. Korekta danych organizacji w taki sposób, aby dotrzymać warunków udzielenia kredytu i pozyskać pożyczone środki w kwocie nie poparte niezbędnymi gwarancjami.
6. Wycofanie aktywów stanowiące zabezpieczenie umowy kredytu, od posiadania osoba prawna za niemożność odzyskania długu i ogłoszenie upadłości spółki.

Takie działania przestępców, gdy ofiarą jest instytucja kredytowa, podlegają przepisom art. 159 ust. 1 Kodeksu karnego, który reguluje wyłącznie ten obszar przestępczości w postaci oszustwa.

Ofiarą jest formalny pożyczkobiorca

Dość częste są przypadki, gdy pożyczki nie wymagają duża liczba dokumenty i wydawane praktycznie bez weryfikacji tożsamości potencjalnego pożyczkobiorcy trafiają do manekinów, w szczególności:

1. Poprzez wykorzystanie lumpen obywateli bez zdolności kredytowej posiadanie paszportu obywatela Federacji Rosyjskiej, jako pożyczkobiorcy, poprzez fałszowanie pozostałej części pakietu dokumentów wymaganych do uzyskania pożyczki. W takim przypadku podmiot udzielający pożyczki zostaje doprowadzony do właściwej formy, otrzymuje niewielką nagrodę na podstawie wyników transakcji i nie ma już z czego później odzyskać, ponieważ nie ma majątku, źródeł dochodu itp.
2. Kradnąc paszport od obywatela Federacji Rosyjskiej i wklejenie do niego nowego zdjęcia lub makijażu w celu uzyskania podobieństwa wizualnego. W efekcie osoba nieświadoma przestępstwa okazuje się płatnikiem, który staje przed koniecznością spłaty kredytu, którego nie zaciągnął.
3. Bank dopuszcza się oszustwa składając wniosek o pożyczkę na podstawie ankiety oraz kserokopii paszportu dostępnego i należącego do jednego z klientów lub posiadaczy karty płatniczej wynagrodzeń.
4. Osoba otrzymuje formularz do wypełnienia i podpisania umowy o otrzymanie. karta rabatowa jeden z głównych sieci handlowe, który jest rozdawany, i dokumenty służą do uzyskania karty kredytowej i wypłaty środków w wysokości limitu. Następnie z banku przychodzi roszczenie o zwrot pieniędzy lub dług przekazywany jest windykacjom, którzy nie boją się wybierać środków.
5. Oszustwo polegające na uzyskaniu pożyczki online na kartę SIM bez podawania danych osobowych oraz posługiwanie się cudzym paszportem kiedy jest wynik karta kredytowa, dostarczony na dogodny dla pożyczkobiorcy adres, niekoniecznie taki sam jak adres rejestracyjny.

Prawne naruszenie zaufania

Innym sposobem na oszukanie pożyczkobiorców i wykorzystanie ich nadmiernej naiwności jest ukryte opłaty instytucji bankowych, które choć muszą ogłosić pełny koszt pożyczki, znajdują obejście. Na przykład Renaissance Credit Bank słynie z ubezpieczenia na życie, które może wynosić od 20 do 240 tysięcy rubli i jest wliczone w kwotę zobowiązań dłużnych, to znaczy dotyczy długu głównego i podlega odsetkom.

Nawet wcześniejsza spłata zobowiązań kredytowych nie zwalnia pożyczkobiorcy z konieczności opłacenia ubezpieczenia, gdyż odpowiednia klauzula jest ostrożnie zawarta w tekście umowy.

Należy unikać takich relacji kredytowych, gdyż nie będzie możliwe udowodnienie oszustwa ze strony struktur bankowych, ze względu na dobrowolne podpisywanie wszystkich umów potrzebne dokumenty, aczkolwiek w drodze manipulacji i wprowadzenia w błąd. Trudno udowodnić złośliwe działania eksperta kredytowego i trzeba będzie spłacić dług w całości.

Zwrócenie się do prokuratury w celu sprawdzenia legalności działań banku i jego pracownika, który poprzez manipulację zmusił go do podpisania umowy, nie daje nadziei na sprawiedliwość. Jeśli procedura jest regulowana przez wewnętrzne instrukcje bankowe i dyrektyw, zostały naruszone, a pracownik zaniedbany Opis pracy, wówczas można go oskarżyć o wykorzystywanie swojego oficjalnego stanowiska i wyłudzanie kredytów.

Jeśli spełniasz wymagania wszystkich dokumentów wewnętrznych, możesz skontaktować się z Bankiem Centralnym ze skargą dotyczącą działań instytucji kredytowej, która ukrywa pełny koszt dostarczonego produktu, naruszając w ten sposób Dyrektywę Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia 13 maja 2008 roku nr 2008-U w sprawie poinformowania kredytobiorcy o całkowitych kosztach kredytu. Audyt przeprowadzony przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej może uznać procedury banku za nielegalne, dostarczając tym samym sądowi niezbędnych dowodów na niezgodność z prawem zawyżonych składek ubezpieczeniowych i tworząc precedens.

Trudności proceduralne

Bezprawne zagarnięcie mienia poprzez podstęp lub wykorzystanie cudzej naiwności jest dość trudne do udowodnienia, jeśli nie jest poparte żadnymi dokumentami i nie ma świadków zdarzenia.

Oszustwo przy udzielaniu pożyczki prywatnej charakteryzuje się odwrotną złożonością proceduralną, ponieważ obywatele muszą udowodnić, że nie byli zaangażowani w otrzymywanie długów od banku, kompetentny w swoich żądaniach. Przekonanie wierzyciela o swojej niewinności jest bezużyteczne i niekonstruktywne instytucje finansowe banki są zainteresowane zwrotem udzielonego kredytu, a nie relacjami międzyludzkimi z ofiarami oszustów.

Jeżeli staniesz się obiektem nieuzasadnionych żądań spłaty kredytu lub pożyczki ze strony pracowników banku lub agencji windykacyjnej, powinieneś wykonać szereg działań:

1. Poproś o kopię umowy kredytowej i harmonogramu spłat od banku wierzyciela w celu zapoznania się z podanymi danymi i podpisami kredytobiorcy.
2. Po zapoznaniu się z dostępnymi dokumentami napisz skargę do kierownictwa instytucji kredytowej, wskazując obiektywne powody, które potwierdzają niemożność otrzymania zadłużonych środków (nieobecność, kradzież lub utrata paszportu, nieaktualne dane itp.).
3. Kolejnym organem, do którego warto się zwrócić po przekazaniu roszczenia właściwemu przedstawicielowi banku, są organy wymiaru sprawiedliwości, a raczej policja właściwa ze względu na miejsce zamieszkania. Na posterunku należy napisać oświadczenie z prośbą o wszczęcie sprawy z artykułu „Oszustwo”, ponieważ napastnicy udzielili pożyczki, a teraz bank żąda zwrotu pieniędzy.
4. Przygotuj się na postępowanie sądowe, jeśli bank złoży wniosek o zwrot kredytu lub zrób to sam, aby uchronić się przed atakami windykatorów.
5. W postępowaniu cywilnym należy przygotować się na koszty przeprowadzenia badań, w szczególności badania pisma ręcznego, w którym porównanie każdej pary podpisów będzie kosztować co najmniej 5 tysięcy rubli, ale będzie jedyną szansą na udowodnienie, że umowa pożyczki została zawarta przez inna osoba.
6. Wszelkie koszty, łącznie ze szkodami moralnymi wynikającymi z nieustannych rozmów i nękania ze strony windykatorów, w przypadku uznania banku za niesłuszny, zostaną zwrócone na jego koszt, a roszczenia zostaną wyrównane.

Jak udowodnić oszustwo kredytowe

Aby sprawcy wyłudzeń kredytowych zostali ukarani sprawiedliwie, policjanci będą musieli włożyć wiele wysiłku w poszukiwanie osób które, w dobrej sytuacji, zostały sfilmowane przez kamery wideo i/lub zapamiętane przez naocznych świadków. Nie można mieć nadziei, że wszczęte zostanie postępowanie karne przeciwko osobom, które zostały oszukane lub zmanipulowane w celu podpisania dokumentów w celu uzyskania pożyczki w takiej czy innej formie.

Praktycznie niemożliwe jest udowodnienie, że doszło do oszustwa bez dowodów potwierdzających, a jeśli w przypadku fałszowania dokumentów i podpisów badanie to wykaże, to jeśli zostanie podpisany ręcznie, szanse na sukces są minimalne.

Jedyną nadzieją dla wprowadzonych w błąd obywateli, którzy stali się nieświadomie „dobrowolnymi” pożyczkobiorcami, jest ponowne wystąpienie oszustwa, pojawienie się kilku podobnych oświadczeń i schwytanie napastnika/ów. Najważniejsze jest sprawdzanie nagrań z kamer CCTV i identyfikacja oszustów w prawdziwy sposób identyfikowanie ich i zapewnianie początkowego punktu wyjścia do produktywnego poszukiwania podejrzanych.

W przypadku oszustwa z udziałem podmiotu korporacyjnego dowód oszustwa przypomina raczej audyt finansowy, którego celem jest identyfikacja oznak złej kondycji finansowej w momencie udzielania pożyczki. Świadomość takich symptomów przez kredytobiorcę przy ubieganiu się o kredyt automatycznie czyni go oskarżonym z art. 159 ust. 1 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej, który podał bankowi fałszywe lub zniekształcone dane.

Co czeka pozbawionych skrupułów kredytobiorców

Konkretną karę za oszustwa kredytowe, w zależności od składu ilościowego i jakościowego społeczności przestępczej, zgodnie z aktualnym wydaniem art. 159 ust. 1 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej z 2019 r., można określić na podstawie poniższej tabeli:

Kara	Pomiar indywidualny	Środek dla zorganizowanej społeczności	Kiedy w grę wchodzi urzędnik
Kara	120 tysięcy rubli lub roczny dochód	300 tysięcy rubli lub dochód przez 2 lata	100 – 500 tysięcy rubli lub dochód w przedziale 1 – 3 lat
Obowiązkowa praca	360 godzin	480 godzin
Praca korekcyjna	Do roku	Nie dłużej niż 2 lata
Praca przymusowa	Do 2 lat	Maksymalnie na 4 lata	Limit 5 lat z ograniczeniem wolności lub bez, do 2 lat
Aresztować	120 dni	4 lata	Do 5 lat z odzyskaniem 80 tysięcy rubli lub udziału w dochodzie przez sześć miesięcy dodatkowo - ograniczenie wolności do 1,5 roku

Walka z oszustami jest bardzo trudna, gdyż działania wyrządzające szkodę poszkodowanemu często podejmowane są dobrowolnie i bez przymusu. Odręczne podpisy i zainteresowany udział w oszukańczym programie, na przykład z obiecaną częścią zysków, usuwają obywateli z kategorii ofiar, czyniąc ich wspólnikami, których można pociągnąć do odpowiedzialności.

Uproszczone schematy uzyskania kredytu to plaga współczesnego społeczeństwa, gdyż przypadki przypisania zobowiązań dłużnych osobom, które o kredyt nie wnioskowały, stają się coraz częstsze. Dlatego niedopuszczalne jest:

• powierz swoje dokumenty nieznajomym;
• zostaw gdzieś kserokopie paszportu i innych dokumentów tożsamości;
• opóźnić moment złożenia oświadczenia o utracie lub kradzieży paszportu, jeżeli do takiego zdarzenia doszło.

Tylko indywidualne podejście do poufnych danych osobowych i podpisanych dokumentów pozwoli uniknąć przykrych konsekwencji działań oszustów kredytowych.

Wideo: Oszustwa kredytowe

Z czego składają się dane karty? dane bankowe karty zazwyczaj zawierają następujące dane: numer rachunku powiązanego z kartą plastikową; oficjalne imię

Istnieje wiele sposobów wpłacania pieniędzy na kartę Sberbank. Operacja odbywa się zarówno za pośrednictwem usług Sbierbanku, jak i zasobów organizacji zewnętrznych.

Jeśli nie wiesz, jakie saldo znajduje się na Twojej karcie Sberbank, nie stanowi to problemu. Pomoże Ci w tym kilka metod o różnym stopniu wygody. Jak sprawdzić saldo

Warto wiedzieć jak zwrócić ubezpieczenie kredytu, aby zminimalizować straty z tytułu jego obsługi. Jeśli pożyczka była na dużą kwotę, to ubezpieczenie Premium był świetny. Kto

Jak najkorzystniej oprocentowanie pieniędzy Aby opłacalnie oprocentowanie pieniędzy trzeba poprawnie ocenić sytuację na rynku bankowym, porównać oferty

Obowiązkowe ubezpieczenie depozyty to specjalny system, który gwarantuje, że deponenci otrzymają środki zgromadzone na depozytach w przypadku cofnięcia licencji banku lub

Chcesz umieścić wszystkie swoje pieniądze w jednym banku? Może się to wydawać dobrym pomysłem, ale spróbujmy dowiedzieć się, czy da się to zrobić. Czy dopuszczalne jest otwarcie dwóch identycznych

Opłacalne depozyty dla emerytów oferują najwięcej banki rosyjskie: VTB, Gazprombank, Post Bank, Sbierbank i inne. Średnio inwestorzy będą mogli otrzymać 5,35-9

Istota kredytu i jego najważniejsze różnice od pożyczki Choć bardzo często kredyt i pożyczka (lub pożyczka) są uważane za coś synonimicznego, istnieją różnice między tymi dwoma pojęciami. O

Gdzie uzyskać pożyczkę bez odsetek: możesz uzyskać mikropożyczkę lub plan ratalny, zdobądź karta bankowa. Kompetentna praca z produktami kredytowymi pozwoli Ci rozwiązać własne problemy,