Tipos de depósitos bancarios. ¿Qué tipos de depósitos existen? Ahorros, cuentas corrientes y acumulables.

Instrucciones

Para seleccionar un depósito entre los que ofrecen los bancos, debe recopilar información en Internet, o llamar o visitar todos los bancos que se encuentran cerca de usted. Luego analiza la información recibida y elige el tipo de depósito que más te convenga. Los bancos llaman a los depósitos de manera diferente, pero para no confundirse con la variedad de ofertas, lea los términos de colocación de depósitos, y a partir de ellos podrá determinar el tipo de depósito y seleccionar el que necesita. ¿Lo que hay?

El depósito a la vista es esencialmente ordinario; puede retirar dinero de la cuenta en cualquier momento; la tasa de interés de dicho depósito es mínima. Dicho depósito se abre para acreditar salarios, pensiones, prestaciones u otros ingresos mensuales. Además, si un cliente del banco necesita realizar transferencias no monetarias mensualmente o de vez en cuando sin presentarse en el banco. A tal efecto, se emite una orden permanente.

Un depósito regular clásico con una tasa de interés fija y pago de intereses al final del plazo del depósito, también se denomina depósito a plazo fijo. En términos de rentabilidad, suele ser un depósito con el tipo de interés más alto que el banco puede ofrecer en un momento determinado. La desventaja es que el depósito normalmente se abre en a largo plazo a partir de seis meses o más y podrá retirar dinero antes de la fecha de vencimiento sólo con la pérdida de todos los intereses acumulados durante este tiempo. Si el depositante está seguro de que no necesitará el dinero durante este período de tiempo, puede elegir este tipo de depósito en el banco donde la tasa de interés sea más alta.

Depósito con pago de intereses mensuales cuenta separada un cliente del que se puede retirar este dinero en cualquier momento. Este depósito es conveniente para aquellos que tienen la oportunidad de depositar una cantidad decente y los intereses acumulados mensualmente se pueden retirar o guardar, según lo deseen.

Depósito reponible cuando un cliente que ya tiene uno deposito abierto, cuando tiene fondos libres, los invierte en él. Algunos bancos imponen una condición: el depósito no debe ser inferior a una determinada cantidad (por ejemplo, al menos 5.000 rublos). Este depósito es más dinámico y conveniente para acumular fondos, los bancos ofrecen todo tipo de depósitos dentro de este tipo de depósito. depósitos de ahorro. Por ejemplo, para cobrar la cantidad necesaria para el pago inicial de una hipoteca o un préstamo de automóvil.

Depósito con retiro parcial y reposición de fondos. Esta contribución suele venir acompañada de una serie de condiciones. La condición principal es un saldo no reducible. Puede retirar dinero del depósito, pero hasta una determinada cantidad. El interés acumulado sobre el monto retirado se puede guardar o restablecer a cero. Es necesario leer atentamente los términos del depósito para retiro parcial. El depósito también tiene posibilidad de reposición. Los depósitos con retiro parcial tienen una tasa de interés más baja.

Un depósito con capitalización de intereses es un tipo de depósito muy conveniente, ya que los intereses acumulados durante un período (mes o trimestre) se agregan al saldo del depósito, y en el siguiente período se acumulan intereses sobre el monto total del depósito y los intereses. Esto le permite aumentar sus ingresos por depósitos. Las calculadoras de depósitos, que se pueden encontrar en el sitio web del banco deseado, le ayudarán a descubrir cuántos ingresos puede obtener de dicho depósito.

Un depósito multidivisa es un depósito abierto simultáneamente en diferentes monedas, por ejemplo, rublos, euros y dólares. Utilizando dichos depósitos, los bancos le permiten administrar su cuenta y transferir dinero de una moneda a otra o reponer una posición en una u otra moneda, dependiendo de en qué moneda sea rentable mantener dinero actualmente. También podrá retirar dinero de este depósito en la moneda que le convenga al cliente. El depósito le permite recibir intereses sobre el depósito y beneficios de una moneda particular. La desventaja es que no todas las personas pueden gestionar sus depósitos y controlar constantemente los tipos de cambio.

tipos Depósitos bancarios. ¿Qué tipos de depósitos existen?

¿Quieres ganar dinero sin hacer nada? Colóquelos en depósitos y reciba dividendos. Pero antes de elegir banco confiable Dónde se almacenarán sus ahorros, primero debe decidir la elección del depósito. Tipos y subespecies de este. producto bancario Hay muchos de ellos y hablaremos de ellos en el artículo de hoy.
La contribución es dinero, que el cliente coloca temporalmente en una organización bancaria con el fin de obtener ganancias. Hasta hace poco, un depósito bancario era la forma más fiable de conservar e incrementar sus propios fondos. Sin embargo, hoy es necesario elegir cuidadosamente tanto el banco donde se almacenará el dinero como tipos de depositos bancarios que cumplirá con sus requisitos.

Los depósitos a plazo se colocan por un período determinado, previamente acordado en el contrato. Predominan los depósitos a 3,6,9 y 12 meses con una tasa anual efectiva del 6-10% anual. Para recibir el interés total adeudado, no puede cerrar el depósito anticipadamente. De lo contrario, el banco pagará el depósito con un tipo de interés reducido. Algunas organizaciones bancarias generalmente privan al cliente de los intereses acumulados por el cierre anticipado del depósito, por lo que es mejor conocer todos los puntos con anticipación y leer el acuerdo con más atención.

Los depósitos a plazo se dividen en:

• El depósito de ahorro es el más común. Sus condiciones son muy categóricas, no se pueden realizar depósitos ni retiros parciales de efectivo. Estos depósitos tienen las tasas de interés más altas.
• Un depósito de ahorro, por el contrario, implica reponer el monto del depósito con pagos mensuales o trimestrales. En principio, un depositante puede reponer el depósito al menos todos los días, pero normalmente los bancos establecen condiciones para el monto mínimo de reposición, que debe exceder los 1000 rublos.
• El depósito liquidativo, o como también se le llama, depósito universal, tiene una tasa anual pequeña. Esto se debe a la posibilidad de un control y gestión total de su dinero en la cuenta, realizando cualquier transacción. Sin embargo, los bancos suelen establecer condiciones para una cantidad mínima incombustible, que siempre debe permanecer en la cuenta y su límite no se puede reducir. Dichos depósitos incluyen tarjetas de ingresos de débito, por ejemplo, la tarjeta de débito Tinkoff.

Los depósitos a plazo estacionales son muy rentables en cuanto a los tipos de interés que ofrecen. Como regla general, los bancos los ofrecen en vísperas de días festivos importantes o en determinadas épocas del año.

Los depósitos en moneda se dividen en regulares y multidivisa. Es decir, el depósito no se abre en rublos rusos, y por ejemplo, en euros. Si lo desea, el cliente puede abrir un depósito multidivisa y almacenar dinero en tres monedas a la vez, cambiándolas a voluntad. Es posible convertir dinero dentro del depósito sin restricciones y sin pérdida de rentabilidad. Por ejemplo, en VTB-24, UralSib y Promsvyazbank, puede cambiar la moneda del depósito en línea a través de la banca móvil o la banca por Internet. Tasa de interés Por depósitos en moneda extranjera mucho más bajo que en rublos. Esto se debe a la naturaleza específica del crecimiento de la moneda frente al rublo.
Depósito a la vista Es un tipo de depósito que se abre por tiempo indefinido. Es decir, el contrato no estipula un plazo concreto para el depósito, por lo que el cliente tiene derecho a exigir la devolución en cualquier segundo, incluso al día siguiente de la apertura del depósito. La tasa de interés de este tipo de depósitos es mínima y no supera el 1-1,5% anual.

Los depósitos específicos se dividen según su finalidad. Como regla general, los depósitos objetivo tienen altos rendimientos y se abren por un largo período. El objetivo principal de los depósitos objetivo es acumular una determinada cantidad de fondos a largo plazo. Por ejemplo, podrían ser ahorros necesarios para una boda o la educación de un niño, para la compra de cosas caras, etc.

Depósitos con capitalización

Depósitos para personas jurídicas y empresarios individuales.

Depósitos para individuos abiertos sólo a ciudadanos comunes y están asegurados por el estado en caso de quiebra bancaria. El importe máximo de la indemnización es de 700.000 rublos.

Los depósitos para empresarios individuales son depósitos que se abren en rublos rusos o moneda extranjera para un empresario individual. Depósitos bancarios empresarios individualesÚltimamente también están asegurados por el Estado, pero sólo cuando evento asegurado después del 1 de enero de 2014. El importe de la compensación monetaria es el mismo que para los inversores habituales.

La diversidad de contribuciones ayuda organizaciones bancarias atraer fondos suficientes para cartera de préstamos. Y los clientes tienen una gran variedad de opciones y la oportunidad de elegir el que más les convenga. tipo de deposito bancario.

Depósito bancario: fondos en moneda rusa o moneda extranjera colocados por personas físicas o jurídicas en instituciones de crédito para recibir ingresos en forma de intereses capitalizados (devengados) sobre el monto del depósito y sujetos a devolución a la primera solicitud del depositante, con excepción de los depósitos realizados por personas jurídicas en otras condiciones de devolución, sobre la base de un contrato de depósito bancario celebrado. De conformidad con la Ley federal "sobre bancos y actividades bancarias", un depósito significa fondos en moneda de la Federación de Rusia o moneda extranjera colocados por personas físicas con el fin de almacenar y recibir ingresos.

Puedes elegir varios criterios Clasificación de depósitos bancarios a altas tasas de interés y sus tipos. Por categoría de depositante, se pueden distinguir los depósitos de personas físicas y los depósitos de personas jurídicas. Dependiendo del plazo de colocación de fondos en depósitos, se pueden dividir en depósitos a la vista y depósitos a plazo. Si un depósito se realiza sobre la base de su emisión a la vista, sin notificación previa al banco, dicho depósito es un depósito a la vista. Si la condición para la devolución del depósito es el vencimiento de un plazo especificado en el contrato, el depósito se reconoce como depósito a plazo fijo.

Existen tipos de depósitos, entre los cuales los más comunes son los siguientes:

Depósito a la vista- el tipo de depósito más común, ya que puede ser recibido por cualquier persona que presente libreta de ahorros marcado “al portador”, en cualquier momento, así como en su totalidad o en parte del depósito. Sberbank paga la tasa de interés más baja por utilizar este tipo de depósito.

Depósitos temporales se diferencian en que se aceptan por un período de al menos un año; los fondos de un depósito a corto plazo a una tasa de interés alta no se pagan a plazos. Interés en esta especie Los depósitos son mucho más altos que los depósitos a la vista. Puede abrir una cuenta depositando efectivo o mediante transferencia bancaria. Cuotas adicionales no aceptada. Si la cuenta se cierra antes de un año a partir de la fecha de realización del depósito, los ingresos se pagan en el monto establecido para los depósitos a la vista.

Depósitos ganadores Se diferencian en que los grandes intereses sobre los depósitos no se acumulan sobre el monto del depósito de cada depositante, sino que se pagan entre todos los depositantes de un determinado tipo de depósito. Normalmente, las ganancias de estos depósitos se realizan dentro de la ciudad o región.

Depósitos dirigidos para niños se aceptan a nombre de un niño menor de 16 años por un período de diez años.

Certificados de ahorro y depósito. Los titulares de certificados de ahorro son únicamente personas físicas y los titulares de certificados de depósito son únicamente entidades legales. Un certificado es una garantía, la obligación del banco de pagar al depositante los depósitos depositados en él y los ingresos generados por ellos. El certificado es urgente y registrado, el derecho a reclamarlo puede transferirse de una persona a otra, lo que lo hace bastante atractivo para las personas jurídicas.

Contribución numerada La abre personalmente el depositante en efectivo y está diseñada para clientes que están interesados ​​en el anonimato de su cuenta. Se realizan transacciones entrantes y salientes.

• alquiler de moneda. El importe mínimo del depósito en dólares, o el mejor depósito en euros, es de 100 000. Los intereses devengados se añaden mensualmente al saldo del depósito. La vida útil es ilimitada. Se garantiza la confidencialidad y el anonimato del servicio.

Una de las formas más comunes de fortalecer su posición financiera es abrir deposito bancario.

Se elige una estructura fiable, un tipo de interés aceptable (pero no demasiado alto, ya que sirve de fachada para una institución financiera que ya se encuentra en fase de quiebra) y un tipo de depósito adecuado.

Pero todo parece sencillo sólo a primera vista, pero en la mayoría de los casos pocas personas saben qué tipo de depósitos hay en los bancos. Por eso, decidimos disipar las nubes de dudas que ya se han apoderado de tus pensamientos y ponen los puntos sobre las íes.

¿Quién puede convertirse en depositante?

Cualquier ciudadano puede convertirse en depositante. Federación Rusa, así como aquellas personas que ya hayan recibido un permiso de residencia en el país.

Al mismo tiempo, nadie obligará al inversor a contactar con un proveedor específico. institución de crédito: Siempre tienes completa elección. Puede abrir depósitos no en una, sino en varias instituciones a la vez, protegiéndose así de pérdidas. recursos financieros.

Monto mínimo de contribución

Ninguna institución financiera quiere "desperdiciar energía" en pequeños depósitos, pero la mayoría tiene en cuenta el hecho de que la base de clientes es bastante diversa, lo que significa que los montos también serán diferentes.

No hace mucho, se introdujeron montos mínimos para todo tipo de depósitos, lo que significa que cualquier depositante puede abrir su propia cuenta de depósito, independientemente del monto de sus ahorros. Hoy el mínimo oscila entre $10 y $100.

Hay programas especiales en los que también puedes cambiar. una tarifa inicial, su reposición y retirada parcial. Hoy en día el sistema es tan flexible que puedes retirar dinero e intereses en cualquier momento sin pérdida de ingresos.

Tipos de inversiones

El primer tipo, que incluye varios subtipos a la vez, se denomina depósitos a plazo. Ellos son:

• Ahorros;
• acumulativo;
• calculado.

El depósito de ahorro no se repone parcialmente y tampoco es posible retirar ingresos del mismo sólo con frecuencia. Quizás esta sea su principal desventaja, pero el interés aquí es el más alto y se devenga solo al final de todo el plazo.

Sberbank llama a dicha inversión "Ahorrar", "Pobeda" - "Pobeda", Crédito de Moscú - "Ahorro", Absolut - "Rentable".

Depósito acumulativo

Otra subespecie que implica varias condiciones especiales.

• En primer lugar, al igual que en la opción anterior, no existe posibilidad de retiro parcial del importe.
• En segundo lugar, la tasa de interés se calcula después del retiro a largo plazo del monto.
• Tercero, el monto de los intereses depende directamente del monto del aporte, pero también puede aumentar en el caso de recálculo de períodos anteriores o cuando la inversión se incrementa mediante aportes adicionales.

Curiosamente, muchas instituciones también están dispuestas a ofrecer condiciones especiales a sus clientes. Si lo desea, por ejemplo, puede abrir una cuenta de ahorros por dos años y monto minimo El depósito será de 30.000 rublos.

Si la cantidad supera los 100.000 rublos y el contrato es a largo plazo, Sberbank lo reparará de forma gratuita. tarjeta de pago durante un año.

Un depósito de liquidación lo eligen aquellos que desean conservar un control parcial sobre todos los fondos. Estas son opciones recargables que ofrecen pagos periódicos de intereses en una tarjeta/cuenta de plástico con la posibilidad de utilizar los fondos, siempre que el monto restante en la cuenta no esté por debajo del saldo mínimo acordado, de lo contrario la tasa se reducirá cada vez.

En este caso, el acuerdo puede prever el depósito de una cantidad adicional en su cuenta o puede no prever dicha transacción.

Los depósitos recargables no sólo tienen ventajas, sino también varias desventajas que no se pueden ignorar. Al elegir una opción, es necesario considerar ambos lados.

Ventajas:

• Esquema de control flexible;
• recibir ingresos adicionales cuando la situación económica del país empeora, pero continúa reponiendo su inversión.

Defectos:

• A las empresas financieras les gusta trabajar con depósitos no recargables;
• los tipos de interés de los sistemas complementarios son más bajos que los de los sistemas no complementarios.

Recientemente, muchas instituciones han ofrecido a sus clientes un compromiso: puede recargar la cuenta dentro de un período claramente definido, o la aceptación de fondos se detendrá dentro de un período específico. Esta es una gran opción para combinar dos tipos de depósitos en uno.

Los depósitos a la vista también tienen importantes ventajas. Garantiza a los clientes un alto nivel de seguridad en el almacenamiento de sus fondos. Durante todo el período, el monto aumentará debido a los intereses que se acumularán en la cuenta.

Sí, la tasa de interés puede ser muy baja, pero hay algunos negocios en los que no se cobra ningún interés. Durante la inflación, perderá tanto como lo haría con el efectivo.

El tiempo dedicado a retirar fondos es elevado, ya que siempre está ligado al horario de trabajo. La única excepción a esta regla es tarjetas bancarias, en el que se almacena el efectivo.

Los depósitos condicionales se utilizan muy raramente en la práctica. Estas cuentas se abren para personas físicas y representan depósitos realizados a nombre del inversor.

La condición principal es que sólo se pueden disponer de ellos en el caso especificado de antemano en el propio contrato. Pero hasta ese momento no podrás utilizar ni una pequeña fracción de la cantidad.

Estas cuentas no están tan desarrolladas como otras. ¿Por qué entonces no desaparecen del mercado? Simplemente estas condiciones permiten a los clientes cobrar la cantidad total necesaria a expensas de la tasa de interés y luego gastarla en ciertos fines (comprar una casa, un automóvil, tener un hijo, estudiar, etc.).

Accesorios metálicos- un tipo especial que implica la compra de oro, platino, plata y paladio a una institución financiera. Pero la estructura no entrega el metal al propietario; cuando se redacta el contrato, simplemente indica cuánto material posee.

Estas cuentas se consideran lucrativas debido al alto coste de los materiales preciosos en el mercado mundial. Además, su valor crece constantemente, lo que significa que el tipo de interés crece con él.

El importe total se determina en gramos de metal precioso y el interés en sí se calcula en gramos. En cualquier momento necesario o conveniente, puede vender los lingotes y obtener ganancias. Y para recogerlo tendrás que pagar el 18% de IVA.

Depósitos muy famosos y ganadores. Se diferencian de todos los demás en que en este caso los intereses se pagan entre los inversores, no se acumulan. Como regla general, los premios se realizan dentro de la región/ciudad.

Hoy en día, la mayoría de los bancos también ofrecen depósitos especializados, destinados a categorías de ciudadanos como madres solteras, jubilados, niños de familias numerosas, personas discapacitadas, etc.

Todos tienen términos preferenciales para reposición, colocación y ahorro de fondos. Tales condiciones incluyen una tasa de interés alta, un pago inicial mínimo y la reposición de cuentas sociales sin efectivo.

Más detalles sobre el cálculo de intereses

Dependiendo del tipo de depósito, los intereses sobre el monto total podrán devengarse mensualmente o al final del plazo completo.

Si se trata de intereses acumulados periódicamente, se pueden agregar al monto de la inversión o transferir a su tarjeta, lo que significa que puede usarlos inmediatamente en cualquier momento conveniente.

Las inversiones con capitalización de intereses son las opciones más rentables si hablamos de largo plazo, porque cada devengo posterior se realiza por un monto ya mayor.

Si cierra su cuenta antes de tiempo, se acumularán intereses a las tasas actuales. institución financiera para todos los depósitos a la vista.

Sin embargo, hay casos aislados en los que se ofrecen condiciones más liberales: si, por ejemplo, el dinero ha estado en la institución durante más de la mitad del período especificado, ¿se pueden acumular intereses a la tasa? ¿o? de la tarifa estipulada en el contrato.

Después de sopesar todos los pros y los contras, puedes elegir el tipo de depósito en un banco hoy y poner tu dinero en buenas manos.

Consulta ofertas bancarias

Tarjeta de devolución de dinero en Rosbank

Solicitar una tarjeta

Más sobre el mapa

• Reembolso de hasta el 7% - en categorías seleccionadas;
• Reembolso del 1% - en todas las compras;
• Bonificaciones, descuentos en bienes y servicios de VISA;;
• Banca por Internet – gratuita;
• banco móvil- gratis;
• Hasta 4 monedas diferentes en 1 tarjeta.

Tarjeta de PromsvyazBank

Solicitar una tarjeta

Más sobre el mapa

• Hasta un 5% de reembolso;
• Retiro de efectivo sin comisión en cajeros automáticos asociados;
• El mantenimiento de la tarjeta es gratuito;
• Banca por Internet – gratuita;
• La banca móvil es gratuita.

Tarjeta de Home Credit Bank

Solicitar una tarjeta

Más sobre el mapa

• Hasta 10% de reembolso con socios;
• Hasta el 7% anual sobre el saldo de la cuenta;
• Retirar fondos de cajeros automáticos sin comisión (hasta 5 veces al mes);
• Tecnología Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay;
• Banca por Internet gratuita;
• Banca móvil gratuita.

Tarjeta de débito del banco alfa

Todo cliente bancario sueña con obtener el máximo beneficio de un depósito y se pregunta cuál es la inversión óptima de los fondos.

Un depósito de inversión es un programa integral según el cual parte de los fondos se coloca en un depósito a plazo y el resto del dinero se utiliza para comprar acciones en fondos mutuos. fondos de inversión(fondo de inversión). Al mismo tiempo, no existe la posibilidad de retirar fondos de la cuenta o reponer el depósito, y los intereses se pagan al final del plazo. La tasa de interés de los depósitos de inversión es más alta que la de los programas clásicos. Sin embargo, sólo la parte del dinero depositado está sujeta a la ley "Sobre el seguro de depósitos", y los fondos invertidos en la compra de fondos mutuos quedan desprotegidos.

El depósito hipotecario es adecuado para clientes que desean ahorrar fondos para comprar bienes inmuebles o aumentar el monto disponible mientras consideran solicitud de préstamo y buscando vivienda. La ventaja de este programa es que el depósito se puede cancelar anticipadamente si realiza el pago inicial de una hipoteca en el mismo banco.

¡Nota!

El depósito hipotecario se puede rescindir anticipadamente si se paga dinero como anticipo de una hipoteca en el mismo banco.

El depósito del seguro se abre simultáneamente con la celebración del contrato de seguro de vida. La tasa de interés de dichos productos es significativamente más alta que la de los programas clásicos, sin embargo, no está permitido reponer el depósito ni retirar fondos de la cuenta, y cantidad máxima La colocación generalmente no excede el monto de las primas de seguro bajo el sistema de seguro de capitalización.

Por separado, me gustaría destacar los depósitos en línea que se abren de forma remota, sin contactar personalmente al banco. Todas las operaciones se llevan a cabo, lo que permite a los clientes no perder tiempo visitando la oficina.

Certificado de ahorro: combina las capacidades de un depósito bancario y valores. Sberbank ofrece este producto a una tasa más alta que otros depósitos. La principal desventaja del certificado es la falta de garantías gubernamentales de reembolso. Esto se explica por certificado de ahorro no asegurado por la Agencia de Seguro de Depósitos.

Leer sobre el tema

¿Cómo funciona el sistema de seguro de depósitos?

El sistema de seguro de depósitos garantiza al depositante la devolución de hasta 1.400.000 rublos en caso de revocación de la licencia del banco. Aprenderá más sobre su trabajo en nuestro material.