¿Qué bancos cerrarán pronto? Qué bancos cerrarán pronto Los bancos más confiables del año

En 2017, ya cerraron 45 organizaciones financieras en Rusia. En comparación, en 2016, el número total de bancos que perdieron su licencia superó el centenar. Casi la misma situación se observó en 2015.

Consecuencias del cierre organización bancaria son problemas que surgen para los depositantes y prestatarios. Para proteger a los clientes potenciales de esto, el Banco Central elabora periódicamente una calificación de confiabilidad. Está diseñado para sugerir cooperación con qué institución financiera implica el menor riesgo. Al compilar calificaciones, el Banco Central evalúa Número grande parámetros significativos, después de lo cual se extraen conclusiones apropiadas sobre las instituciones que operan en el sector bancario.

En 2017, la lista de confiabilidad volvió a estar encabezada por Sberbank, seguido por VTB, y Gazprombank cerró el TOP-3. Los siguientes son FC Otkritie, VTB 24, Rosselkhozbank y Alfa-Bank.

¿Cómo se determina la confiabilidad de los bancos?

Para evaluar la confiabilidad, el Banco Central tiene en cuenta los siguientes factores:

• activos netos (activos completos excluidas las obligaciones de deuda);
• la cantidad de fondos que fueron invertidos por las personas en esta institución;
• el número de transacciones en el mercado interbancario: cuántos fondos de crédito se recibieron y emitieron.

Al analizar el trabajo del banco según los parámetros propuestos, es posible identificar organizaciones que tienen un impacto positivo o negativo en el sistema bancario ruso en su conjunto. Estos últimos, naturalmente, corren peligro y su licencia puede ser revocada. (Lista de bancos que pueden perder su licencia este año)

¿Cómo se distribuyen los lugares en el ranking de confiabilidad Top 100 del Banco Central?

La primera posición entre los 100 principales bancos de Rusia según el Banco Central para 2017 volvió a ser para Sberbank. También son interesantes las oficinas de otros bancos, de cuyos servicios casi todos habéis oído hablar. Por ejemplo,

• Calificación de confiabilidad de Moscú banco de crédito es relativamente alto y corresponde al noveno lugar entre todas las instituciones rusas.
• La calificación del Pochta Bank es inferior a la del MKB, por lo que obtuvo el puesto 45.
• El puesto 38 de Tinkoff en la clasificación de confiabilidad sugiere que debes confiar en el primero banco en linea Rusia puede.
• La posición 29 del Banco Ugra tampoco plantea dudas.
• Unicredit ocupa el puesto 11 entre los 100 primeros.
• El Banco Industrial de Moscú ocupa el puesto 33.
• Alfa Bank está en el número 7.
• Russian Capital obtuvo un merecido puesto 27.
• VTB 24 es considerada una de las organizaciones más confiables: quinta posición.

Las plazas de otras instituciones reconocidas se distribuyeron de la siguiente manera:

• Banco Fiduciario – 24,
• Crédito Renacimiento – 64 (por cierto, puede obtener un préstamo de Renaissance Credit ahora mismo enviando una solicitud),
• Uralsib – 20,
• Absoluto – 32,
• Apertura - 4,
• Legión - 168,
• Este - 31.

Los 10 principales bancos de Rusia según el Banco Central para 2017

Curiosamente, una posición alta en la calificación no es una garantía del 100% de que no haya riesgo de quiebra. Por ejemplo, Sovetsky estaba entre los segundos diez, pero todo terminó en quiebra y la transición al control del Tatfondbank. Al mismo tiempo, la calificación de confiabilidad de los bancos rusos sigue siendo la fuente de datos más confiable. Los bancos más fiables de Rusia:

• Sberbank;
• Banco VTB de Moscú;
• Gazprombank;
• VTB 24;
• Rosselkhozbank;
• FC Otkritie;
• Banco Alfa;
• Centro Nacional de Compensación;
• Moscú banco de credito;
• Promsviazbank.

Muy cerca de las 10 primeras se encuentran organizaciones financieras como

• UniCrédito,
• banco de monedas,
• Rosbank,
• banco Raiffeisen,
• Rusia,
• Rostbank,
• BM-Bank,
• Sovcombank,
• San Petersburgo,
• Uralsib.

Puede confiar a todas estas organizaciones su recursos financieros en forma de depósitos. Además, al recibir un préstamo de una de estas instituciones, las personas no tendrán que averiguar después de unos meses el nombre de otra organización a la que transferir las cuotas mensuales después de la quiebra del prestamista. (Detalles sobre dónde pagar el préstamo si el banco “reventa”)

¿Cuándo se elaborarán las clasificaciones de 2018?

Anteriormente, el Banco Central publicaba la calificación de confiabilidad para el próximo año recién a finales del año en curso. Hoy en día, los datos se actualizan mensualmente para garantizar que se mantengan actualizados sobre la rapidez con la que puede cambiar la situación. Y la brecha entre algunas organizaciones financieras es mínima.

Así, en junio de 2017, Otkritie FC ocupaba la quinta posición del ranking, y ya en julio de 2017, Rosselkhozbank lo llevó a la primera posición. Esto se debió a que los activos de Otkritie cayeron inmediatamente un 4%, mientras que los del Rosselkhozbank aumentaron casi un 8%.

En cuanto a 2018, la previsión de su inicio se puede esperar en diciembre de 2017. Los expertos no esperan grandes cambios en comparación con el año en curso. Determinadas instituciones del TOP 100 pueden subir o bajar un máximo de 10 posiciones. Los cambios más significativos (crecimiento o declive) los muestran las organizaciones ubicadas fuera del centenar superior.

Desafortunadamente, las situaciones en las que uno u otro banco se declara en quiebra o pierde la licencia del Banco Central se han vuelto comunes hoy en día. En la mayoría de los casos, esta situación sorprende por completo a los clientes de una institución financiera. Los ciudadanos y organizaciones que cooperaron con el banco no siempre pueden devolver la totalidad de los fondos de los depósitos y sufren pérdidas financieras. Para minimizar el riesgo de tal situación, lo mejor es elegir instituciones financieras acreditadas. Para ello se elaboran calificaciones especiales de fiabilidad bancaria. Los cinco principales bancos incluyen solo los mejores en términos de estabilidad y perspectivas de desarrollo de la organización.

Para saber qué banco es más y cuál menos confiable se analiza la siguiente información:

• volumen monetario total de préstamos emitidos;
• la cantidad total de fondos en depósitos abiertos;
• el capital total de la institución bancaria;
• presencia de deuda en acuerdos de préstamo y su volumen;
• qué lugar ocupa la institución financiera en términos de activos.

A partir del análisis de cada puesto, se llega a una conclusión sobre la demanda de los servicios del banco por parte de la población de la capital.

En el portal financiero Vyberu.ru se actualiza constantemente información sobre Moscú y Rusia en su conjunto. La calificación de confiabilidad de los bancos se calcula teniendo en cuenta la cantidad de fondos transferidos por la institución financiera a la circulación, la capacidad del banco para garantizar oportuna y plenamente el cumplimiento de sus obligaciones crediticias y de otro tipo. Al comparar organizaciones financieras entre sí, se tiene en cuenta la tasa de interés de sus programas de crédito.

De forma predeterminada, la página Vyberu.ru muestra la calificación de los bancos por activos. Por separado, se puede analizar cómo se clasifican las instituciones financieras en términos de depósitos y préstamos para individuos. Además, publicamos las posiciones de los bancos en las calificaciones de las mayores agencias internacionales.

Pasemos a cómo se presenta la información en nuestro portal financiero. En Vyberu.ru, la calificación de los bancos que tienen oficinas de representación y regiones tiene en cuenta los datos de las principales agencias de calificación. Tradicionalmente, las primeras líneas las ocupan las mismas instituciones financieras. No debería sorprender que la calificación de confiabilidad de los bancos para 2018 difiera ligeramente de la calificación similar de 2019. Los cambios generalmente ocurren debido al hecho de que algunos banco grande pierde su licencia o se declara en quiebra. Además, puede haber una fusión de dos organizaciones o la adquisición de una institución financiera por otra. También es posible que un banco recién surgido ocupe inmediatamente una posición alta en lista general en Moscú y Rusia en su conjunto. La calificación de confiabilidad se compila teniendo en cuenta indicadores en diversas áreas de actividad del banco:

• por activos,
• sobre depósitos para individuos,
• sobre préstamos para particulares.

• Moody's,
• Standard & Poor's,
• Forbes.

Para ver información de cada apartado acceda a la pestaña correspondiente en nuestra web.

Vyberu.ru muestra cambios en el volumen de activos, préstamos y depósitos en rublos y en términos porcentuales. Las listas de agencias internacionales publican indicadores a largo plazo de un banco en particular. La posición de un banco en las calificaciones de Moody's y S&P se expresa mediante un código de letras, donde A significa empresas solventes y C es un estado cercano al incumplimiento. En Forbes, la calificación de confiabilidad de los bancos se determina teniendo en cuenta los datos de las principales agencias (. Moody's, S&P y Fitch) y se presenta en forma de estrellas, donde 5 es el indicador más alto y 1 es el mínimo.

Cómo elegir el mejor banco

Puede utilizar la calificación bancaria como una de las pautas para decidir con qué institución financiera es mejor empezar a cooperar. Al mismo tiempo, tiene acceso no solo a información sobre la confiabilidad de una organización en particular, sino también a información sobre cuán atractivos son sus programas de préstamos y depósitos. En este sentido, conviene navegar por uno o más indicadores.

1. Demanda de programas de préstamos entre los ciudadanos. Si estás planeando conseguir fondos prestados, utilice esta calificación como guía. La posición de una institución financiera en particular significa qué tan favorables consideran los clientes las condiciones de los préstamos existentes propuestos.
2. Si planea abrir un depósito, consulte los indicadores de depósitos del banco. La calificación se compila comparando la rentabilidad. programas existentes y habla de lo mucho que confían organización financiera clientela.
3. Cantidad de capital. La licencia del Banco Central la obtienen aquellos bancos que tienen un determinado volumen. propios fondos. El monto del capital social de una institución financiera debe corresponder a los indicadores mínimos establecidos por el Banco Central. Si la organización menos fondos, puede perder la licencia emitida por el Banco Central.

La popularidad de un banco también indica indirectamente hasta qué punto los ciudadanos confían sus fondos en él y con qué frecuencia solicitan dinero prestado (y, por lo tanto, proporcionan ingresos al prestamista pagando intereses sobre los préstamos). Además, no olvide cuánto tiempo lleva operando la organización en el mercado nacional. mercado financiero, cuántas sucursales están abiertas en diferentes regiones del país. En una palabra, los altos indicadores de popularidad indican que el banco planea trabajar durante mucho tiempo y cumplir plenamente con sus obligaciones.

Dependiendo del área en la que desee cooperar con una organización financiera en particular, puede guiarse por los datos de la calificación correspondiente.

La información de fuentes abiertas puede desempeñar un papel importante a la hora de elegir un banco:

• declaraciones de expertos en los medios de comunicación,
• artículos especiales dedicados a un producto en particular o al banco en su conjunto,
• impresiones de quienes ya utilizan los servicios de algunos institución financiera(tanto en foros de Internet como de conocidos, amigos, familiares).

La siguiente información puede ayudar adicionalmente a elegir una institución financiera:

• la presencia de una cómoda versión completa y móvil de banca en línea para su tableta;
• Disponibilidad de soporte al usuario (¿es posible realizar llamadas de forma gratuita y las 24 horas)?

La calificación de los bancos se elabora en función del desempeño de la institución financiera, las opiniones de expertos y de diversas agencias de calificación. Están involucradas empresas nacionales y extranjeras. Al calcular se tiene en cuenta lo siguiente:

• dinámica de ganancias.

Compilado. Aprobó un indicador especial para la evaluación: la cantidad de fondos propios. Este criterio confirma la sostenibilidad, el cumplimiento correcto y oportuno de las obligaciones con los clientes. Cuanto más capital tenga una organización financiera, más confiable será. Si su tamaño disminuye, el Banco Central de Rusia puede liquidar la licencia después de un control exhaustivo.

Calificación bancaria según el Banco Central de la Federación de Rusia en 2020

El Banco Central introdujo la norma para la adecuación de los fondos propios del banco N 1.0. Este es el principal indicador que deben cumplir todas las entidades financieras. valor promedio Se determina que la suficiencia será del 10-11% en 2020. Si el indicador cae al 2% o menos, entonces la probabilidad de que se revoque la licencia de la empresa es muy alta.

• activos,
• depósitos,
• préstamos,
• capital,
• deuda de préstamo.

Si desea comprobar de forma independiente la fiabilidad de una organización financiera, deberá estudiar:

• estructura y Estados financieros instituciones,
• composición de fundadores,
• calificación basada en reseñas,
• tasas sobre depósitos y préstamos,
• obligación de garantía.

Las calificaciones bancarias pueden diferir entre las diferentes agencias de calificación. En nuestro país, lo mejor es tomar como base la información proporcionada por el Banco Central de la Federación de Rusia. En este caso, se reduce la pérdida de su capital. La clasificación también es importante. Se trata de un ranking de empresas financieras y de crédito basado en un criterio. Las valoraciones y rankings se distinguen por su objetividad.

¿A qué debería prestar atención en primer lugar en la calificación de los bancos?

• dinero propio
• finanzas de los depositantes,
• préstamos interbancarios,
• emisión de bonos.

Son los activos los que aportan beneficios al banco. Por tanto, en función de su número, se puede resolver el problema de la liquidez de la empresa.

Igualmente importante es el capital, es decir, los recursos propios de la institución financiera. Este indicador incluye no sólo el dinero, sino también cualquier otro objeto de valor que pueda valorarse en términos monetarios. En consecuencia, los fondos depositados por los clientes en cuentas no pertenecen al banco. El capital le permite obtener ganancias mediante manipulaciones de inversión.

Los bancos TOP también incluyen organizaciones que se distinguen por su estabilidad. Entre ellos se encuentran los mayores holdings financieros, que existen desde hace mucho tiempo y ocupan posiciones de liderazgo en diversas calificaciones. Se cree que un banco de este tipo también es fiable.

A pesar de la gran cantidad de organizaciones de microfinanzas y de los bancos comerciales más grandes, no muchos pueden permitirse el lujo de ingresar a los 100 principales bancos. A través de nuestro sitio web puede encontrar fácilmente una opción adecuada. Cuando acceda a la página de una institución financiera, recibirá información sobre las características del trabajo de la empresa y su número de licencia.

Rentabilidad sobre recursos propios

Muestra la eficacia con la que se utilizan los fondos propios del banco. Al calcular el indicador, la ganancia neta se elimina de la asistencia gratuita del propietario, que en los informes según RAS se refleja en el estado de resultados y, a menudo, distorsiona la rentabilidad. Si esta situación persiste largo tiempo, los propietarios pueden desilusionarse del negocio bancario y dejar de apoyar al banco o incluso comenzar a retirar activos mediante préstamos a empresas tecnológicas.
En este último caso condición financiera el banco puede deteriorarse rápida y dramáticamente.
La rentabilidad está por encima del promedio sistema bancario(-4,4% a 100 bancos más grandes) puede indicar una proporción significativa de una base de clientes baratos, operaciones especulativas exitosas y la colocación de activos en operaciones riesgosas altamente rentables. Este indicador se evalúa en combinación con la adecuación de capital (N1).

Ratio de liquidez instantánea

Limita el riesgo de que un banco pierda su solvencia en un día. Esta es la relación entre los activos que un banco puede vender en un día natural y las obligaciones del propio banco, que debe cumplir en un día natural. El valor mínimo de H2 establecido por el Banco Central es del 15%.

Adecuación de capital

La combinación de una baja adecuación del capital (menos del 11%) y un bajo rendimiento del capital (menos del 10%) es peligrosa. Una baja adecuación del capital significa que un mayor crecimiento de los activos requiere una tasa adecuada de aumento de capital. Si la rentabilidad es baja, el negocio del banco se estancará o los propietarios tendrán que apoyarlo constantemente con inyecciones de capital.
Con una alta rentabilidad, para aumentar el capital, los propietarios solo necesitan renunciar a grandes dividendos. Además, el bajo nivel de adecuación de capital de un banco muestra su vulnerabilidad en caso de pérdidas inesperadas, por ejemplo en caso de incumplimiento del prestatario, lo que antes no planteaba serias preocupaciones.

Depósitos públicos

Un alto nivel de grandes riesgos crediticios es típico de los bancos que otorgan préstamos a personas jurídicas y puede indicar tanto una base de clientes reducida como préstamos a empresas muy grandes. En ambos casos, un gran prestatario en negociaciones con un banco tiene la oportunidad de imponer una tasa de interés baja, de ahí la baja rentabilidad de dichos préstamos. Por lo tanto, financiar grandes préstamos con depósitos de particulares, un tipo de pasivo bastante caro, puede socavar la rentabilidad del banco y, después, estabilidad financiera frasco.

lo que pensamos

Una calificación de una de las agencias es la forma más sencilla de evaluar la fiabilidad de un banco. Cuando surgen problemas y las consiguientes rebajas de calificación, los bancos suelen romper los contratos con las agencias. La ausencia de una calificación no significa que el banco tenga problemas, pero la presencia de una calificación alta puede considerarse una cierta garantía de confiabilidad. La prueba de fuego de lo que está sucediendo en un banco también pueden ser indicadores individuales, como una concentración excesiva de operaciones en industrias o clientes en el contexto de una pequeña reserva de capital y liquidez, baja rentabilidad combinada con una baja adecuación del capital en el contexto de una importante proporción de depósitos de los hogares, financiación de préstamos a largo plazo a personas jurídicas a través de depósitos individuos Este año cambiamos la metodología: además de las agencias de calificación internacionales, tomamos en cuenta las calificaciones de la agencia Expert RA acreditada por el Banco Central. En la primera etapa, seleccionamos bancos en función de tres parámetros: la presencia de una calificación, activos de más de 10 mil millones de rublos y una proporción de depósitos individuales de más del 3% de los pasivos. Si había varias valoraciones se tenía en cuenta la máxima. En cada uno de los cinco grupos de confiabilidad, los bancos ocupan lugares de acuerdo con sus calificaciones y el tamaño de sus activos.

La fiabilidad de los bancos en 2020 ayudará a evaluar la calificación de los bancos rusos en función del tamaño de su capital social. Según el Banco Central, este indicador se tiene en cuenta hoy en día a la hora de tomar decisiones sobre la revocación de una licencia de una entidad de crédito.

Al elegir dónde invertir dinero, los clientes suelen prestar atención a Tasas de interés sobre los depósitos y, por supuesto, la fiabilidad de los bancos. Se evalúa según muchos indicadores, incluidos varios índices de confiabilidad bancaria en 2020. Ellos son:

√ La revista Forbes presenta anualmente su calificación de la fiabilidad de los bancos rusos;

√ llamado “ calificaciones populares bancos" se componen de algunos sitios web.

Pero muchos inversores quieren encontrar exactamente Calificación de confiabilidad bancaria, según el Banco Central.

Lamentablemente, aunque el Banco Central lo compila, no lo publica oficialmente. Sin embargo, el Banco Central compiló una lista de bancos de importancia sistémica en Rusia, que incluía a 11 de los más grandes. instituciones de crédito países. Hasta cierto punto se puede considerar Calificación del Banco Central. Pero, ¿cómo evaluar la fiabilidad de otros bancos?

Fiabilidad de los bancos 2020, según el Banco Central

El propio Banco Central de la Federación de Rusia, al decidir revocar la licencia de un banco en particular, presta atención, entre otras cosas, al índice de adecuación del capital social (capital) N1.0. Este es el estándar básico, que previa solicitud Banco Central, todos los bancos de Rusia están obligados a cumplirla.

El valor medio del estándar N1.0 lo fija el Banco Central de la Federación de Rusia entre el 10 y el 11%. Si para algún banco este indicador, según el Banco Central, llega a ser bajo, por ejemplo menos del 2%, entonces el Banco Central de la Federación de Rusia puede revocar su licencia.

Así, según el Banco Central, la adecuación del capital social hoy en día puede considerarse uno de los indicadores de la fiabilidad bancaria.

Calificación de confiabilidad de los bancos rusos - 2020 por capital social

Los valores de las normas de adecuación del capital social N1.0 para la mayoría de los bancos se publican en el sitio web oficial del Banco Central de la Federación de Rusia en el Formulario 135 de informes de las instituciones de crédito. Pero el tamaño del capital social de los bancos se puede estimar utilizando la calificación de la agencia de calificación RAEX (“Expert RA”).

Su líder, por supuesto, es el Sberbank de Rusia. Entre los 10 principales bancos en términos de capital social en la actualidad también se encuentran: VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Credit Bank de Moscú, FC Otkritie Bank, UniCredit Bank, Raiffeisenbank y Rosbank.

Los 50 principales bancos de Rusia 2020 por capital social

Esta calificación de confiabilidad no es la base para sacar conclusiones inequívocas sobre las perspectivas de funcionamiento estable y sostenible de las organizaciones incluidas en ella. El sitio web de 10 Banks no asume ninguna responsabilidad por las consecuencias de cualquier interpretación de esta calificación y las decisiones tomadas en base a ella.