Pagos de divisas a través de Cliente-Banco: instrucciones paso a paso. El procedimiento para crear una solicitud de transferencia de moneda a Sberbank Business Online Pagos de moneda a las instrucciones del cliente del banco
E.O. Kalinchenko, economista-contador
Actividades de comercio exterior: documentos de control de divisas para el banco.
¿Qué documentos y en qué plazo deben presentar al banco los residentes que hayan celebrado un contrato con un no residente?
El control de divisas bancario es una parte integral de la actividad económica exterior. Si ha celebrado, por ejemplo, un contrato de comercio exterior con una organización extranjera, ha firmado un acuerdo con un no residente para la prestación de servicios, alquiler (leasing), entonces no puede evitar comunicarse con el banco en el marco del control de divisas. . Pero qué tan ajustado será depende de varios factores. Este artículo le ayudará a determinar qué documentos y en qué plazo deberán presentarse al banco en relación con un contrato con un no residente.
No residentes a efectos de control de cambios- esto es, en particular, cláusula 7, parte 1, art. 1 de la Ley N° 173-FZ de 10 de diciembre de 2003 (en adelante, Ley N° 173-FZ):
- organizaciones creadas de acuerdo con las leyes de estados extranjeros y ubicadas fuera de nuestro país;
- sucursales (oficinas de representación permanentes) de estas organizaciones ubicadas en el territorio de Rusia;
- personas que no son ciudadanos de nuestro país (con excepción de los ciudadanos extranjeros que residen permanentemente con nosotros (apátridas) y que tienen un permiso de residencia);
- Ciudadanos rusos que hayan estado en el extranjero durante al menos 1 año:
- residir permanentemente;
- se quedan temporalmente con una visa de trabajo o estudio de al menos un año (combinada con una validez total de al menos 1 año).
Pasaporte de transacción
Tan pronto como haya celebrado un contrato con un no residente, lo primero que debe hacer en el marco del control de cambio bancario es determinar si es necesario emitir un pasaporte de transacción o no.
Si el monto de su contrato con un no residente es equivalente a 50 mil dólares estadounidenses al tipo de cambio establecido por el Banco Central de la Federación de Rusia en la fecha de celebración del contrato, o excede este valor, debe emitir un pasaporte de transacción en un banco autorizado a través del cual se realizarán las liquidaciones en virtud del contrato páginas. 5.2, 6.1 Instrucción del Banco Central No. 138-I del 04/06/2012 (en adelante, Instrucción No. 138-I). Y en una situación en la que todos los pagos pasarán por cuentas en bancos extranjeros, deberá emitir un pasaporte de transacción en la sucursal territorial del Banco Central en su domicilio legal cláusula 11.1 de la Instrucción No. 138-I. De cara al futuro, diremos que en el futuro será necesario presentar allí también los certificados de control de divisas. cláusula 11.5 de la Instrucción No. 138-I. Si los pagos se realizan sólo parcialmente a través de cuentas en el extranjero, entonces el pasaporte de transacción debe abrirse en un banco autorizado e informarse al mismo. páginas. 11.2, 11.10 Instrucción No. 138-I.
Más información sobre el registro, reinscripción y cierre de pasaportes de transacciones está escrita:Sucede que en la fecha de celebración del contrato no se requiere un pasaporte de transacción, ya que el monto de las obligaciones es inferior a 50 mil dólares estadounidenses en equivalente. Sin embargo, en el futuro, los pasivos aumentan (su monto total llega a ser equivalente a 50 mil dólares o más). Y ya necesitas emitir un pasaporte de transacción. Esto debe hacerse a más tardar en la fecha en que el monto de las obligaciones bajo el contrato exceda los montos especificados anteriormente. cláusula 6.5.3 de la Instrucción No. 138-I. Por lo tanto, si espera tal desarrollo de los acontecimientos, puede presentar al banco con antelación los documentos necesarios para obtener un pasaporte de transacción. cláusula 1 de la Carta Informativa del Banco Central de fecha 07/05/2014 No. 44.
El plazo dentro del cual se debe emitir un pasaporte de transacción depende de qué operación será la primera en el contrato. En casos generales, es necesario emitir un pasaporte de transacción dentro de los plazos indicados en la tabla.
| Primera operación bajo contrato con un no residente | Fecha límite para la presentación de documentos para obtener un pasaporte de transacción. |
| Abono a una cuenta en moneda extranjera (rublos) cláusula 6.5.1 de la Instrucción No. 138-I | A más tardar 15 días hábiles a partir de la fecha de recepción del dinero en la cuenta. páginas. 2.3, 3.8 Instrucción N° 138-I |
| Débito de moneda extranjera de una cuenta (rublos) cláusula 6.5.2 de la Instrucción No. 138-I | Simultáneamente con una orden de transferencia de moneda o un documento de pago. páginas. 2.3, 3.8 Instrucción N° 138-I |
| Importación a Rusia (exportación desde Rusia) de mercancías declaradas en cláusula 6.5.4 de la Instrucción No. 138-I | A más tardar en la fecha de presentación de la declaración de mercancías (documentos utilizados como declaración) |
| Importación a Rusia (exportación desde Rusia) de mercancías no declaradas en páginas. 6.5.5, 9.1.2 Instrucción No. 138-I | A más tardar 15 días hábiles después del mes de registro de los documentos de envío y comerciales en páginas. 9.1.2, 9.2.2, 9.3 Instrucción No. 138-I |
| Ejecución de trabajos, prestación de servicios, transferencia de información y resultados de la actividad intelectual. cláusula 6.5.6 de la Instrucción No. 138-I | páginas. 9.1.3, 9.2.2, 9.3 Instrucción No. 138-I |
Para obtener un pasaporte de transacción, debe presentar un acuerdo o un extracto del mismo al banco. cláusula 6.6.2 de la Instrucción No. 138-I. Pero la celebración de un acuerdo no siempre implica la redacción de un documento firmado por las partes. Se podría concluir un contrato económico extranjero intercambiando, por ejemplo, telefax o documentos electrónicos (lo que le permitirá establecer de manera confiable que el documento proviene de la contraparte a) cláusula 1 art. 160, art. 434 Código Civil de la Federación de Rusia. Asimismo, el contrato se considerará celebrado (en escribiendo), si, habiendo recibido una oferta por escrito de la contraparte, acepta y, por ejemplo, envía la mercancía o transfiere dinero y cláusula 3 art. 438 Código Civil de la Federación de Rusia. Como explicó el Banco Central, en este caso deberá presentar al banco autorizado los documentos que intercambió con su socio extranjero. Recomendaciones metodológicas del Banco Central de 15 de junio de 2015 No. 14-MR. Por ejemplo, una carta recibida por fax de una contraparte extranjera solicitando la entrega y el original de su factura de respuesta enviada a su socio por fax. O tras la aceptación por acción: una factura por el envío de mercancías. Lo principal es que los documentos que intercambió con la contraparte contengan todos los términos esenciales del contrato necesarios para el control de divisas. En particular, el objeto del contrato (nombre de los bienes suministrados, descripción de los servicios prestados, etc.), el precio del contrato, los plazos para que las partes cumplan sus obligaciones.
El banco tiene 3 días hábiles para revisar los documentos presentados y tomar una decisión. Si el banco descubre algún error en el formulario de pasaporte de transacción que usted completó, inconsistencias con los datos de los documentos presentados o la ausencia de los documentos necesarios, le devolverá los documentos presentados para eliminar las deficiencias. páginas. 6.9, 6.10 Instrucción N° 138-I. Al mismo tiempo, los documentos para emitir un pasaporte de transacción se consideran presentados dentro del plazo solo si el banco los aceptó dentro de este período establecido y emitió un pasaporte de transacción: firmó el formulario que completó, le asignó un número y marcó el registro. fecha cláusula 6.7 de la Instrucción No. 138-I.
Debe comunicarse con el banco con anticipación para obtener un pasaporte de transacción. Idealmente, inmediatamente después de la celebración del contrato.
La comunicación de “control de moneda” con el banco no se limita simplemente a emitir un pasaporte de transacción. Para futuras transacciones bajo el contrato, deberá informar al banco.
Informes sobre transacciones de divisas para el banco.
Es necesario informar al banco no solo de las operaciones relacionadas con liquidaciones en virtud de un contrato con un no residente. La necesidad de presentar documentos al banco puede surgir, por ejemplo, durante la importación/exportación de bienes o durante la prestación (ejecución de un trabajo). Para su comodidad, hemos proporcionado en la tabla toda la información sobre en qué casos, qué documentos y dentro de qué plazo debe presentarlos al banco.
| Operación | ¿Cuándo necesitas informar al banco? | Documentos presentados al banco. | Plazo para presentar documentos |
| Operaciones relacionadas con liquidaciones monetarias en virtud del contrato. | |||
| Recepción de moneda extranjera en la cuenta de tránsito. cláusula 2.1 de la Instrucción No. 138-I | Siempre. inciso 2.4 de la Instrucción No. 138-I |
Apéndice 1 de la Instrucción No. 138-I. 2. Documentos relacionados con la transacción monetaria, por ejemplo, acuerdos, facturas, actas. Parte 4 Arte. 23 de la Ley N ° 173-FZ. En el certificado de transacciones en moneda extranjera que presente en relación con la recepción de moneda extranjera, también puede indicar información sobre el débito del dinero recibido de la cuenta de tránsito en moneda extranjera. cláusula 2.1 de la Instrucción No. 138-I |
A más tardar 15 días hábiles a partir de la fecha de recepción del dinero en la cuenta de tránsito cláusula 2.3 de la Instrucción No. 138-I. El banco debe notificarle la recepción del dinero en su cuenta a más tardar el siguiente día hábil. cláusula 3.1 de la Instrucción del Banco Central No. 111-I de 30 de marzo de 2004 |
| Cancelación de moneda extranjera de la cuenta a cláusula 2.1 de la Instrucción No. 138-I | Siempre. Con algunas excepciones, por ejemplo:
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| Recibo de rublos a la cuenta de un no residente. cláusula 3.6 de la Instrucción No. 138-I | cláusula 3.6 de la Instrucción No. 138-I. Excepción: el acuerdo con el banco establece que el banco puede completar un certificado de transacciones de divisas de forma independiente. cláusula 3.9 de la Instrucción No. 138-I |
A más tardar 15 días hábiles a partir de la fecha de recepción de rublos en la cuenta. cláusula 3.8 de la Instrucción No. 138-I | |
| Cancelación de rublos a favor de un no residente cláusula 3.6 de la Instrucción No. 138-I |
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| Liquidaciones con contraparte extranjera a través de cuentas en un banco no residente páginas. 11.5, 11.10 Instrucción No. 138-I | Si se emite un pasaporte de transacción en virtud del contrato y inciso 2.6 de la Instrucción No. 138-I | 1. Certificado de operaciones cambiarias x páginas. 11.5, 11.10 Instrucción No. 138-I. 2 copias Estados de cuenta bancarios- sólo si los pagos en virtud del contrato pasan sólo parcialmente a través de cuentas en un banco no residente e páginas. 11.2, 11.10 Instrucción No. 138-I |
A más tardar 30 días hábiles después del mes de debitar dinero de una cuenta en un banco no residente (acreditar dinero en la cuenta) páginas. 11.5, 11.10 Instrucción No. 138-I |
| Operaciones para la exportación de bienes desde Rusia. | |||
| Exportación de mercancías desde Rusia con la presentación de una declaración de aduana. cláusula 9.8 de la Instrucción No. 138-I | Si:
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cláusula 9.8 de la Instrucción No. 138-I | cláusula 9.8 de la Instrucción No. 138-I |
| Exportación desde Rusia de mercancías declaradas mediante documentos distintos de la declaración de aduanas cláusula 9.1.1 de la Instrucción No. 138-I | páginas. 9.1, 9.2 Instrucción N° 138-I. cláusula 9.1.1 de la Instrucción No. 138-I; cláusula 4 art. 180 TK TS |
cláusula 9.2.1 de la Instrucción No. 138-I | |
| Exportación de mercancías de Rusia a los países de la UEEA. cláusula 9.1.2 de la Instrucción No. 138-I | Si se emite un pasaporte de transacción en virtud del contrato | 1. Certificado de justificantes x páginas. 9.1, 9.2 Instrucción N° 138-I. |
cláusula 9.2.2 de la Instrucción No. 138-I. Pregunta 6 de la Carta Informativa del Banco Central de 21 de enero de 2014 No. 43 |
| Operaciones para la importación de bienes a Rusia. | |||
| Importación de mercancías a Rusia con la presentación de una declaración de aduana. cláusula 9.8 de la Instrucción No. 138-I | Si:
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Certificado de justificantes x cláusula 9.8 de la Instrucción No. 138-I | A más tardar 15 días hábiles después del mes de declaración de la mercancía en cláusula 9.8 de la Instrucción No. 138-I |
| Importación a Rusia de mercancías declaradas mediante documentos distintos de la declaración de aduanas cláusula 9.1.1 de la Instrucción No. 138-I | Si se emite un pasaporte de transacción en virtud del contrato | 1. Certificado de justificantes x páginas. 9.1, 9.2 Instrucción N° 138-I. 2. Documentos utilizados como declaración, p.e. documento de transporte s cláusula 9.1.1 de la Instrucción No. 138-I; cláusula 4 art. 180 TK TS |
A más tardar 15 días hábiles después del mes, los documentos utilizados como declaración están marcados con la fecha de liberación (libertad condicional). Si hay varias marcas de liberación, el período se cuenta a partir de la última fecha. cláusula 9.2.1 de la Instrucción No. 138-I |
| Importación de mercancías a Rusia desde países de la UEEA cláusula 9.1.2 de la Instrucción No. 138-I | Si se emite un pasaporte de transacción en virtud del contrato | 1. Certificado de justificantes x páginas. 9.1, 9.2 Instrucción N° 138-I. 2. Transporte (shipping), documentos comerciales. 3. Formulario estadístico para registrar el movimiento de mercancías en Apéndice No. 1 del Reglamento, aprobado. Decreto Gubernamental No. 40 de 29 de enero de 2011. No es necesario indicar información al respecto en el certificado de documentos justificativos x Pregunta 6 de la Carta Informativa del Banco Central de 21 de enero de 2014 No. 43 |
A más tardar 15 días hábiles después del mes de registro de los documentos de respaldo (de envío y comerciales) en cláusula 9.2.2 de la Instrucción No. 138-I. Una excepción es la forma estadística de contabilización del movimiento de mercancías. No hay fecha límite para presentarlo. Deberá llevar el formulario estadístico al banco después de haberlo completado y enviado a la aduana. Pregunta 6 de la Carta Informativa del Banco Central de 21 de enero de 2014 No. 43. Haga esto antes de cerrar el pasaporte de transacción. |
| Otras operaciones | |||
| Ejecución de trabajos, prestación de servicios, transferencia de información y resultados de la actividad intelectual, incluidos los derechos exclusivos sobre los mismos. cláusula 9.1.3 de la Instrucción No. 138-I | Si se emite un pasaporte de transacción en virtud del contrato. Excepción: contratos de alquiler, contratos de arrendamiento, prestación de servicios de comunicación o seguros en términos de pagos fijos periódicos. cláusula 9.5 de la Instrucción No. 138-I | 1. Certificado de justificantes x páginas. 9.1, 9.2 Instrucción N° 138-I. 2. Documentos de respaldo, como certificados de aceptación, facturas, acuerdos de licencia. cláusula 9.1.3 de la Instrucción No. 138-I; Lista, aprobada. MVES de Rusia 01.07.97 No. 10-83/2508, Comité Estatal de Aduanas de Rusia 09.07.97 No. 01-23/13044, VEK de Rusia 03.07.97 No. 07-26/3628 |
A más tardar 15 días hábiles después del mes de registro de los justificantes en cláusula 9.2.2 de la Instrucción No. 138-I |
| Otro cumplimiento de obligaciones en virtud del contrato (por ejemplo, devolución de bienes previamente exportados (importados) a) Cap. 12 Instrucción No. 138-I.
Habiendo recibido un certificado de transacciones de divisas (certificado de documentos de respaldo), el banco verificará si está redactado correctamente y si la información especificada en él (incluido el código del tipo de transacción de divisas y el código del tipo de documento de respaldo ) corresponde a los datos de los documentos adjuntos y la información transmitida al banco por la aduana cláusula 18.1 de la Instrucción No. 138-I. El banco debe verificar el certificado de transacciones de divisas. cláusula 18.2 de la Instrucción No. 138-I:
Y para comprobar el certificado de justificantes, el banco dispone del siguiente plazo y cláusula 18.2 de la Instrucción No. 138-I:
El banco no aceptará el certificado si encuentra errores o inconsistencias. Recibirá un certificado incorrecto indicando la fecha y el motivo de la devolución. páginas. 18.5, 18.6 Instrucción No. 138-I. A tiempo, establecido por el banco, deberá presentar un nuevo certificado de transacciones de divisas (en los documentos de respaldo), eliminando todos los comentarios cláusula 18.7 de la Instrucción No. 138-I. Consultas sobre transacciones de divisas y documentos justificativos se consideran presentados a tiempo, Si cláusula 18.9 de la Instrucción No. 138-I:
Por lo tanto, cuanto antes envíe los certificados de "moneda" al banco, mejor. Hay aclaraciones de Rosfinnadzor, donde se dice: cuando se presentan al banco certificados de transacciones monetarias, certificados de documentos justificativos y los propios documentos justificativos, “el plazo para el cumplimiento de la obligación por parte del residente no incluye el plazo para su verificación por el banco autorizado”. Carta de Rosfinnadzor de 5 de octubre de 2012 No. 43-01-06-25/4133. Pero la práctica judicial muestra que aún puede enfrentarse a una multa si presenta al banco un certificado nuevo y correcto de transacciones de divisas (con documentos de respaldo) en lugar de uno presentado a tiempo pero erróneo al banco después de que haya expirado el plazo para la presentación de los certificados. Al devolverle el certificado, el banco fija un plazo para corregir las deficiencias y presentar un nuevo certificado. Pero, según algunos tribunales, las instrucciones del banco no afectan en modo alguno al plazo fijado para presentar el derecho a Resolución 1 de la AAS de 30 de marzo de 2015 No. A43-21628/2014. En lo que respecta a los certificados de transacciones monetarias y los documentos justificativos presentados, no es posible guiarse por el principio de "enviar y olvidar". Después de todo, si la información proporcionada en estos certificados cambia (con excepción de cambios en los datos sobre el residente o el banco autorizado), deberá presentar un certificado correctivo. Esto debe hacerse a más tardar 15 días hábiles después de la fecha de presentación de los documentos que confirman los cambios. Estos documentos deberán presentarse al banco junto con un certificado. páginas. 2.9, 3.15, 9.7 Instrucción No. 138-I. Puede acordar con el banco que, en función de los documentos que envíe, el propio banco emitirá páginas. 2.4, 3.9, 6.3, 9.4 Instrucción No. 138-I:
Estos servicios, por supuesto, son de pago. Consulte con su banco las tarifas. Es posible que prefiera pagar una cantidad dentro de los 5.000 rublos. para emitir un pasaporte de transacción (dentro de 1.500 rublos para emitir certificados), en lugar de hacerlo usted mismo. Pero tenga en cuenta que aún deberá comprender las reglas para la emisión de pasaportes y certificados de transacciones. Después de todo, la preparación de estos documentos por parte del banco no le exime de responsabilidad por su contenido correcto y el cumplimiento de los plazos. Si no presentas al banco documentos necesarios a tiempo, el banco no podrá emitir un pasaporte o certificado de transacción de manera oportuna. Después de que el banco complete el pasaporte (o certificado) de la transacción, deberá verificar este documento. Y si encuentra errores e inexactitudes, debe presentar una solicitud al banco para su reemisión (o un certificado correctivo) dentro de los 15 días hábiles posteriores a la fecha de recepción del pasaporte de transacción (certificado). páginas. 2.10, 3.9, 6.11, 9.4 Instrucción No. 138-I. | |||
Requisitos para residentes de la Federación de Rusia.
Las transferencias realizadas por residentes de la Federación de Rusia en moneda extranjera, así como las transferencias en rublos rusos con la participación de no residentes de la Federación de Rusia, están sujetas a control de cambios.
De acuerdo con la legislación monetaria:
- las transferencias realizadas por un residente de la Federación de Rusia al realizar un pago a favor de un no residente de la Federación de Rusia, tanto en rublos como en moneda extranjera, se realizan sin restricciones;
- Están prohibidas las transferencias de moneda extranjera entre residentes de la Federación de Rusia, con excepción de las operaciones enumeradas en el artículo 9, parte 6 del art. 12, partes 3 art. 14 de la Ley Federal de 10 de diciembre de 2003 No. 173-FZ “Sobre Regulación y Control de Divisas”, incluso entre parientes cercanos ().
- transferencias realizadas por un residente de la Federación de Rusia desde Federación Rusa a favor de otras personas residentes a sus cuentas abiertas en bancos ubicados fuera del territorio de la Federación de Rusia no pueden exceder el equivalente a 5.000 dólares estadounidenses al tipo de cambio oficial establecido por el Banco Central de la Federación de Rusia en la fecha de cancelación Dinero de la cuenta de un individuo, residente de la Federación de Rusia, en un día de transacción.
Al redactar un documento de pago, la ausencia en el campo “propósito del pago” de información que permita determinar el significado económico de la transacción de divisas, y/o documentos e información, así como enlaces a estos documentos en documento de liquidación es la base para negarse a realizar una transacción de divisas. Al realizar una transferencia para un tercero, en el campo “Finalidad del pago”, además de otros datos, se debe indicar el nombre completo de la persona para quien se realiza la transferencia.
El requisito de proporcionar documentos de respaldo se aplica a la implementación. transacciones de divisas relacionado con las traducciones:
- a favor de personas jurídicas, no residentes de la Federación de Rusia, por una cantidad igual o superior al equivalente en rublos de 600.000 rublos en la fecha de pago;
Para acuerdos con no residentes de la Federación de Rusia - entidades legales por una cantidad igual o superior a 600.000 rublos en equivalente en rublos en la fecha de pago, es necesario presentar los documentos justificativos de la transferencia. Dichos documentos pueden ser:
acuerdos (contratos);
facturas (facturas, facturas, etc.);
correspondencia con el pagador por correo electrónico o en papel;
otros documentos previstos en el artículo 23 de la Ley Federal No. 173-FZ, sobre cuya base se realiza la transacción de divisas. - a favor de personas físicas no residentes en la Federación de Rusia por una cantidad superior al equivalente de 5.000 dólares estadounidenses al tipo de cambio del Banco de Rusia en la fecha de pago;
Para acuerdos con no residentes de la Federación de Rusia - individuos por un monto superior al equivalente de 5.000 dólares estadounidenses en la fecha de pago, es necesario proporcionar información sobre la confirmación de la moneda y el estado contable del destinatario (no residente de la Federación de Rusia) de los fondos y el contenido del transacción. La información se puede proporcionar en cualquier forma, incluida la indicada en el campo "propósito del pago" del documento de pago presentado (por ejemplo, "Asistencia financiera a un no residente de la Federación de Rusia").
- a favor de personas físicas, residentes de la Federación de Rusia, que sean cónyuges o parientes cercanos del cliente, a las cuentas de estas personas abiertas en bancos ubicados en el territorio de la Federación de Rusia, independientemente del importe de la transferencia;
Lista documentos necesarios ver el siguiente párrafo. - a favor de personas físicas residentes en la Federación de Rusia, que sean cónyuges o parientes cercanos del cliente, a las cuentas de estas personas abiertas en bancos ubicados fuera del territorio de la Federación de Rusia, si el monto de la transferencia excede el equivalente a 5.000 dólares estadounidenses al tipo de cambio del Banco de Rusia en la fecha de pago;
Al realizar pagos entre cónyuges o parientes cercanos (parientes en línea directa ascendente y descendente - padres e hijos, abuelos y nietos), hermanos y hermanas completos y medio (que tengan un padre o madre en común), padres adoptivos e hijos adoptivos, lo siguiente Se pueden proporcionar documentos: que confirmen la relación:
certificados emitidos por autoridades del registro civil (matrimonio, nacimiento, etc.);
decisiones judiciales;
documentos de identidad que contengan registros de hijos y cónyuges;
otros documentos previstos por la legislación de la Federación de Rusia.
Directiva del Banco de Rusia de 20 de julio de 2007 No. 1868-U "Sobre el suministro por parte de personas residentes a bancos autorizados de documentos relacionados con determinadas transacciones monetarias"
Pagos en divisas en rublos y en moneda extranjera. tienen una serie de matices y dificultades. Esto es especialmente cierto si el pago se realiza mediante un programa especial "Cliente-Banco". A continuación, consideraremos cuáles son las características de dicha operación y también analizaremos las instrucciones de acción paso a paso.
Pagos en moneda: conocimientos generales.
Al realizar transferencias entre diferentes países, es posible que se requiera más información que al realizar transacciones dentro del país. Por eso vale la pena explicar la base teórica para comprender mejor la secuencia de acciones y formular el orden correcto para la transferencia de dinero.
Aquí Es importante considerar los siguientes términos. :
- RÁPIDO- unificación de instituciones financieras a nivel internacional. Organizaciones de crédito de diferentes paises regístrese en el sistema y reciba un código individual (11 caracteres).
- codigo BIC- un conjunto de números similar al SWIFT normal. Al configurar este código, se utiliza el estándar ISO.
- código BEI- identificador de cliente bancario. Al asignar este parámetro, el pago se realiza más rápido y se garantiza que se realizará según lo previsto.
Además de las abreviaturas mencionadas anteriormente, pueden aparecer las siguientes: IBAN (identificador común), código ISO, dirección, beneficiario (destinatario de los fondos). y institución financiera, actuando como intermediario (corresponsal). Los pagos de divisas se realizan correctamente si la orden de transferencia de dinero está redactada correctamente, es decir, si todos los parámetros mencionados están especificados correctamente.
Complejidades de los pagos SQIFT
Pueden surgir una serie de problemas durante las transacciones que involucran moneda , dentro de los cuales:
- Introducción de un símbolo SWIFT prohibido(por ejemplo, @, ”, =, \ y otros). Se proporciona una lista detallada en software. En algunos casos, el programa reemplaza automáticamente los caracteres por los necesarios.
- Datos de identificación del usuario. Sin proporcionar dicha información, el pago en moneda no se realizará. El banco simplemente ignorará la orden de transferencia de dinero por considerarla incorrectamente completada.
- Presencia en la “lista negra”. Los pagos SQIFT no se realizan si el participante se encuentra en un directorio especial de personas sujetas a restricciones.
Cómo crear una orden de transferencia de dinero: instrucciones
Después de revisar la terminología, puedes ponerte manos a la obra. Las instrucciones paso a paso implican realizar los siguientes pasos:
- Inicie sesión en el "Banco del cliente" y vaya a la pestaña de documentos y luego a pedidos de divisas. Ahora solo queda crear una orden para transferir dinero. Al documento completado se le asigna automáticamente un número. Aquí debes seleccionar institución bancaria. En esta etapa del pago en moneda extranjera, conviene averiguar el importe de la comisión. Para obtener esta información, seleccione la opción apropiada de la lista desplegable.
- Especifique el código de moneda y el monto del pago. Si necesita transferir fondos a otra moneda, debe aceptar el tipo de cambio propuesto y el proceso de conversión. El banco ejecuta la orden y transfiere el dinero a la moneda requerida.
