Préstamo a plazos qué. Diferencias entre un préstamo y un plan de cuotas desde el punto de vista del prestatario. ¿No es el pago a plazos un préstamo sin intereses?

Los préstamos al consumo son un servicio popular que brinda la oportunidad de comprar bienes para los cuales los ahorros personales no son suficientes. Muchas empresas comerciales ofrecen varios esquemas de financiación de transacciones. Un cliente potencial puede utilizar préstamos clásicos o planes de pago a plazos. Para ello, deberá ponerse en contacto con la organización comercial, discutir todos los temas de interés con los empleados de la tienda y firmar un acuerdo, cuyo mantenimiento estará a cargo de Banco Comercial.

Crédito al cliente

La confusión entre préstamo personal y préstamo a plazos surge debido a los parámetros similares que tienen ambos mecanismos de financiación. Plan de instalación- Este es un tipo de préstamo separado que tiene las condiciones más favorables para el cliente, pero los préstamos al consumo también tienen características extremadamente ventajosas.

Préstamo bancario- un producto financiero clásico que se ofrece según las condiciones de reembolso, urgencia (se establece un calendario de pago estricto) y pago (las tasas de interés y las comisiones se especifican en el acuerdo). El tamaño del préstamo siempre depende de la situación actual. política arancelaria banco, entonces suma de dinero La cantidad que se puede pedir prestada está limitada por el límite de crédito.

Peculiaridades préstamos al consumo en el banco:

1. Estrictas condiciones de financiación para los clientes.
2. Uso previsto. Si el prestatario no indica el propósito del préstamo, el costo del préstamo aumenta.
3. Uso de garantías (prenda, fianza) con el fin de reducir el costo de la transacción.
4. Una cantidad fija de pagos regulares, incluidas comisiones y cargos por intereses.
5. Plazos claros para la validez del acuerdo (desde un día hasta varias décadas).

Al solicitar un préstamo de consumo, el prestamista es un banco comercial o una empresa comercial a través de la cual el prestatario planea comprar bienes. Las condiciones y matices específicos de la futura transacción se prescriben en el contrato de préstamo. El administrador financiero calcula el monto, el plazo y el costo del préstamo basándose en datos confiables proporcionados por el prestatario en la solicitud.

En promedio, se necesitan entre 12 y 36 horas para revisar y aprobar una solicitud. Los empleados de los bancos comerciales evalúan el nivel de solvencia del cliente estudiando detenidamente la información proporcionada en la solicitud. Puede obtener un préstamo instantáneamente solo completando una transacción a través de Internet. En tiempo real, un prestatario potencial tiene la oportunidad de solicitar Préstamo bancario, pero para concluir una transacción deberá visitar personalmente la oficina de una institución financiera.

Plan de instalación

El pago de bienes y servicios a plazos es un método popular de registro. préstamo comercial con condiciones de financiación extremadamente favorables. El prestatario puede acordar los parámetros de la transacción y luego firmar el acuerdo directamente en la tienda. Después de realizar un pago inicial, que suele superar el 10% del importe del préstamo, el prestatario puede tener a su disposición el producto seleccionado.

Características del plan de cuotas en la tienda:

1. La duración del acuerdo suele limitarse a 12 meses.
2. Bajas tasas de interés.
3. El pago se realiza a plazos, a veces incluso sin intereses.
4. El comprador se convierte en propietario de la mercancía sólo después de realizar el último pago.
5. Calendario de pagos flexible, que generalmente requiere que el cliente realice pagos mensuales.
6. Sin garantía u otra forma de seguridad.

Conseguir un plan de pagos a plazos no es tan fácil. Normalmente, los prestamistas elevan el umbral de entrada para un prestatario endureciendo deliberadamente los requisitos. La demanda de este tipo de transacciones aumenta constantemente, ya que esta forma de financiación tiene muchas ventajas en comparación con un préstamo bancario clásico. Entre los productos crediticios populares, el pago a plazos también se distingue por su sistema de registro simplificado. A menudo, el prestatario sólo necesita proporcionar información del pasaporte.

En la tienda se reservan unos minutos para revisar la solicitud del cliente. Un empleado de una empresa comercial o institución financiera que decida conceder un préstamo también discutirá con el cliente un cronograma cómodo para realizar pagos regulares. Se crea un calendario de pagos flexible en función de las necesidades y deseos del prestatario, lo que hace que el proceso de pago del préstamo sea más cómodo.

¿Qué es mejor: préstamo o plan de cuotas?

La principal diferencia entre un préstamo bancario estándar y un préstamo a plazos es el devengo de intereses. En los préstamos al consumo, el prestatario debe pagar el tipo de interés acordado, mientras que en la financiación a plazos sólo se debe reembolsar el importe principal.

Por supuesto, los planes de pago a plazos son mucho más rentables para el prestatario, pero obtenerlos puede ser un problema molesto. El caso es que esta forma de financiación suele ser proporcionada únicamente por las grandes superficies. Para ganar dinero con la venta de productos, las empresas comerciales pueden inflar deliberadamente el costo de los productos o introducir servicios adicionales que son inútiles para el cliente (servicio garantizado de pago). Como resultado, el plan de pagos no será mucho más rentable que el plan de préstamos estándar.

Antes de solicitar un plan de cuotas debes:

• Estudie reseñas sobre la empresa con la que planea celebrar un acuerdo.
• Familiarícese con los términos de la futura transacción, prestando atención a cuestiones financieras y servicios adicionales.
• Discutir los parámetros del futuro acuerdo con el administrador de crédito.
• Preste atención al calendario de pago de la deuda.
• Familiarícese con las sanciones por violar los términos del acuerdo.

Llamamos su atención sobre 4 tarjetas de crédito con posibilidad de cuotas sin intereses:

Las empresas que ofrecen productos a precios favorables a clientes potenciales enfrentan un riesgo significativo de falta de reembolso. Si un prestatario poco confiable obtiene un préstamo, el vendedor corre el riesgo de sufrir pérdidas graves. La empresa comercial, a su vez, pierde la oportunidad de compensar la pérdida de beneficios aumentando el pago de intereses. Como resultado, muchos prestamistas potenciales están abandonando este plan de financiación en favor de métodos de préstamo estándar.

¿Por qué los vendedores utilizan planes de pago a plazos? En primer lugar, este servicio puede incrementar significativamente las ventas. También se utiliza activamente para atraer clientes. Muchos clientes potenciales acuden a la tienda después de importantes campañas de marketing, cuyo éxito es la oferta de pagos a plazos sin intereses. Con todo esto, el prestatario debe comprender que el queso gratis solo se puede encontrar en una ratonera. De hecho, la tienda puede ser responsable de pagar los intereses, pero para obtener beneficios, el banco puede imponer seguros costosos y altas tarifas de transacción al prestatario.

31 de octubre

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y un plan de cuotas?

A veces, la única forma de comprar un artículo caro es mediante un préstamo bancario. Y muchos consumidores ya han experimentado los pros y los contras de este procedimiento. Sin embargo, últimamente, cada vez más tiendas ofrecen comprarles productos a plazos. A primera vista parece que no existe una diferencia fundamental, pero ¿es cierto?

Plan de cuotas y préstamo: ¿cuál es la diferencia?

1. El pago a plazos es un método de compra de bienes en el que el comprador tiene el derecho de pagar la compra en cuotas iguales durante un período de tiempo determinado.
2. Un préstamo bancario es una cantidad que un banco presta a un cliente para la compra de bienes para uso temporal a un porcentaje determinado.

Resulta que la primera diferencia de conceptos es la presencia de pagos de intereses al banco por la prestación del servicio de préstamo. Pero la diferencia no es sólo esta, así que veamos más de cerca cada tipo de transacción.

¿Qué es el plan de cuotas y cuáles son sus características?

De acuerdo con el Código Civil, el pago a plazos es una transacción en la que se determinan condiciones especiales de pago, es decir, el monto de la compra se divide en varios pagos y se pospone por un tiempo determinado. En este caso, el producto o servicio se proporciona al cliente al finalizar la transacción. Características del plan de cuotas:

1. El objeto del contrato puede ser cualquier producto, pero la mayoría de las veces se trata de una propiedad costosa.
2. La venta de productos a plazos no implica ningún cargo adicional. Sin embargo, el vendedor puede aumentar ligeramente el coste del artículo en caso de inflación.
3. Los términos de la transacción se negocian entre el vendedor y el comprador y pueden modificarse de común acuerdo después de la celebración del contrato.
4. Comprar bienes de esta manera requiere realizar un pago inicial del 20-30% del monto de la compra.

Para proteger los intereses de las partes de la transacción, se utiliza un documento oficial: un acuerdo de pago a plazos. Además de los términos y condiciones para la devolución de fondos, describe otros aspectos de la transacción. Por ejemplo, el procedimiento para devolver bienes si se descubre que un producto está defectuoso. No existen requisitos legales para este tipo de relaciones, y es más del interés del vendedor, ya que el comprador en este caso no arriesga nada. Condiciones del acuerdo de pago a plazos:

1. Al concluir una transacción, la garantía serán los bienes adquiridos en virtud del contrato.
2. Hasta que el cliente pague el último importe de la deuda, es el usuario y no el propietario del inmueble adquirido.
3. Si la deuda no se paga en el período especificado o los pagos intermedios se han detenido, el vendedor puede retirar el artículo.
4. Si los pagos cesan después de haber pagado más del 50% del coste total, las partes deciden entre ellas exactamente cómo se pagará el importe restante de la deuda.

Otro punto importante que debes saber es que el contrato de pago a plazos se rige únicamente por el Código Civil. Y si después de un tiempo el vendedor expresa nuevas demandas en virtud del contrato, sus intereses solo podrán defenderse ante los tribunales. Ésta es la principal diferencia con los contratos de préstamo, que están regulados por el Banco de Rusia. Por eso es importante saber qué es un plan de cuotas y en qué se diferencia de un préstamo.

¿Qué se necesita para el pago a plazos? El vendedor tiene derecho a determinar de forma independiente las condiciones para proporcionar planes de pago a plazos al comprador. Por lo tanto, en un caso basta con presentar solo un pasaporte, pero en otro es necesario preparar una lista completa de documentos que confirmen la decencia y confiabilidad del cliente. El conjunto de documentos más común incluye un certificado de empleo y un certificado del impuesto sobre la renta personal que confirma la solvencia.

Características de un préstamo bancario.

Normalmente, los bancos están interesados ​​en conceder préstamos, ya que es este servicio el que les aporta el principal beneficio. Dependiendo de finalidad prevista Se destacan los tipos de préstamos más populares:

• comprar un coche;
• para el desarrollo empresarial;
• hipoteca;
• consumidor.

Si hablamos de grandes cantidades, institución financiera Requiere que el prestatario proporcione una garantía en forma de bienes raíces, un automóvil u otros artículos valiosos. Este paso minimiza los riesgos. organización bancaria. Al solicitar un préstamo de consumo, el banco se convierte en vínculo entre el vendedor y el comprador, proporcionando dinero para completar la compra. Esta operación es interesante para los tres participantes en la transacción: el comprador recibe el producto deseado, el vendedor recibe dinero por la venta y el banco recibe una comisión por utilizar el préstamo.

El único inconveniente para el cliente es la necesidad de pagar intereses mensuales, por lo que el coste final de la compra superará significativamente el importe indicado en la tienda. Sin embargo, en este caso, la transacción sigue siendo transparente y todos los cálculos se pueden leer en el contrato de préstamo.

¡Importante! Los empleados de cualquier banco pueden realizar un cálculo preliminar de los pagos mensuales del préstamo. Gracias a este servicio, el cliente puede considerar la rentabilidad de la transacción y compararla con las condiciones de otros bancos.

Características de celebrar un acuerdo con un banco.

Para recibir un préstamo, el cliente debe proporcionar al banco una lista de documentos, que se verifican durante varios días antes de que el prestamista tome una decisión final. Los montos de las contribuciones mensuales están estrictamente fijados y vinculados a una fecha específica del mes en la que se debe realizar el pago. Si se viola una de estas condiciones, el prestatario estará sujeto a sanciones.

El acuerdo con el banco especifica la tasa de interés, los plazos para la devolución de fondos, las sanciones por incumplimiento de los términos del acuerdo, los derechos y obligaciones de las partes involucradas en la transacción. Según el acuerdo, al cliente se le asigna el estatus de prestatario y la información sobre su confiabilidad se envía a la Oficina de Historial de Crédito. Si un cliente no realiza los pagos a tiempo, esto afectará su historial crediticio y es posible que se le niegue un nuevo préstamo en el futuro.

Es muy importante cerrar el préstamo después de saldar toda la deuda y obtener un documento que acredite este hecho. De lo contrario, incluso una pequeña cantidad de deuda puede convertirse con el tiempo en una multa enorme.

Pros y contras de las cuotas en comparación con un préstamo

Cuando se habla de compra de bienes a crédito o a plazos, es importante estudiar las características de cada tipo de transacción y elegir las condiciones más aceptables para usted. Ventajas de las cuotas:

1. Sin cargos por intereses por utilizar el préstamo. Este suele ser el criterio principal a la hora de elegir entre un préstamo o un plan de cuotas. Sin embargo, es necesario leer atentamente los términos del contrato para otros gastos: seguro o comisión al recibir la mercancía.
2. Rapidez y facilidad de registro. La transacción se concluye directamente entre el vendedor y el comprador sin la participación de un intermediario en forma de banco. En este caso, el comprador normalmente sólo necesita presentar el pasaporte. Celebrar un acuerdo con un banco implica recopilar y preparar documentos, crear una solicitud y esperar la decisión del banco.
3. Posibilidad de obtener un préstamo incluso con mal historial crediticio. La tienda rara vez comprueba la integridad y solvencia del comprador. En el caso de un banco, la falta de reembolso del préstamo a tiempo puede convertirse en motivo para negarse a conceder el préstamo.
4. Posibilidad de sustitución o devolución a tienda. En este caso, el vendedor puede devolver rápidamente al comprador el dinero pagado por la compra.

Las desventajas de los planes de cuotas incluyen:

1. Realizar un pago inicial como anticipo. En el caso de un préstamo, el pago inicial se paga sólo en el caso de una compra importante: un automóvil o un inmueble. Con normalidad créditos de consumo Puede solicitar un préstamo por el coste total de la mercancía.
2. Plazos cortos de amortización de la deuda. El plazo máximo de pago no suele exceder de un año. Según el contrato de préstamo, el importe total podrá reembolsarse en unos 3 o 5 años.
3. Trucos ocultos, aumentando el costo de los bienes comprados a plazos.

Es difícil juzgar qué es mejor: las cuotas o el crédito, ya que cada uno elige las condiciones que más le convengan. Sin embargo, aceptar solución correcta, necesitamos estudiar el tema aún más profundamente.

Lo que necesitas saber sobre las cuotas

¿En qué se diferencia la cuota del crédito de la tienda? En primer lugar, la formalización jurídica de la relación entre vendedor y comprador. Si en el primer caso el comprador concluye un acuerdo únicamente con el vendedor y en sus condiciones, en el segundo caso se concluye un acuerdo con el banco.

Los planes de pago a plazos atraen a los compradores, en primer lugar, debido a la ausencia de intereses por utilizar el préstamo. Hay una sensación de ahorro por el pago aplazado. De hecho, lo que prometen los vendedores no siempre es cierto. Y bajo la apariencia de un plan de cuotas, a menudo se concede un préstamo con el que todo el mundo está familiarizado. Los planes de cuotas reales con pago diferido son extremadamente raros. Por lo tanto, es necesario revisar más detenidamente las condiciones de compra o la oferta de precio de la tienda.

Ejemplo. Los planes de pago a plazos se proporcionan durante los descuentos promocionales en productos de la tienda. Sin embargo, hay una advertencia de que el descuento no se aplica a compras a plazos. Resulta que comprar bienes al contado es más rentable, pero el precio de los bienes comprados a plazos ya incluye intereses ocultos.

Por cierto, nadie controla el monto del sobrepago, a diferencia de un préstamo bancario, cuyo interés no excede la tasa de interés máxima establecida por el Banco de Rusia.

plan de cuotas bancarias

Aunque los bancos no están autorizados por ley a ofrecer un servicio exclusivamente a plazos, cada vez se pueden ver anuncios con ofertas similares. Describen los términos de un plan de pagos bancario con pago anticipado cero y sin tasa de interés. Además, el plazo de amortización de la deuda puede ser más largo que en la tienda.

Después de consultar empleado bancario No hay dudas sobre la veracidad de la información, ni tampoco existen pagos adicionales. Sin embargo, en realidad, se trata del mismo préstamo, solo que en este caso los intereses no los paga el cliente, sino la tienda, que probablemente ya haya invertido esta cantidad en el costo de la mercancía. Resulta que, en cualquier caso, los costes corren a cargo del cliente, por muy bellamente que se oculte este hecho.

De esta forma, la tienda aumenta sus ventas, porque es más fácil vender productos a plazos que a precio completo. En este caso, el banco tampoco perderá la oportunidad de ganar dinero y puede intentar vender seguros costosos al cliente.

Cómo distinguir un préstamo de un plan de cuotas

A menudo hay situaciones en las que los bancos, queriendo atraer nuevos clientes, ofrecen un acuerdo a la tienda: el vendedor ofrece al comprador un descuento en el producto junto con una oferta para realizar el pedido. préstamo favorable en el banco. Posteriormente, el descuento se compensa con los intereses pagados por el préstamo. Pero en una situación económica inestable, la gente tiende a buscar más términos rentables y recurren al servicio de plan de cuotas. De hecho, los bancos pueden emitir un préstamo regular bajo la apariencia de un plan de cuotas. E incluso sabiendo bien lo que significa abono; A primera vista puede resultar difícil distinguirlo. Cómo determinar un préstamo emitido bajo la apariencia de un plan de cuotas:

1. Un empleado del banco participa en la ejecución del acuerdo y el banco actúa como intermediario de la transacción.
2. En lugar de un período de pago estándar, la tienda ofrece plazos de pago más flexibles, a partir de un año o más.
3. El vendedor se ofrece insistentemente a emitir. tarjeta de crédito, que indica claramente la intención de solicitar un préstamo.
4. Como resultado de los cálculos, se agregan pagos o comisiones adicionales al monto de la cuota.

En base a esto, podemos nuevamente concluir que el pago a plazos es un acuerdo únicamente entre la tienda y el cliente, no deben intervenir intermediarios ni terceros. Luego de desglosar los pagos, el monto original de la compra sigue siendo el mismo, no hay comisiones ni pagos adicionales.

La publicidad, diversos descuentos promocionales y la aparición en el mercado de nuevos productos mejorados hacen que la persona sienta el deseo de adquirir el producto de su interés. Incluso si no hay dinero para comprar en este momento, no todos quieren ahorrar para más adelante, espere hasta que surja esa oportunidad.

gracias a lo moderno relaciones financieras, cualquier sueño es posible, hay dos formas de hacerlo: solicitar un artículo a crédito o obtener un plan de cuotas. Existen ciertas diferencias entre estos conceptos que los consumidores suelen confundir. Averigüemos en qué se diferencian los planes de pago a plazos de los préstamos.

Casos por cuotas

El comprador puede acogerse al plan de cuotas, para lo cual deberá hacer una cierta cantidad de pago inicial. La parte restante se paga durante varios meses en cuotas iguales.

Este servicio lo prestan únicamente los comercios que se dedican a la venta del artículo de interés al ciudadano, y puede emitirse por un período de diez días a seis meses. Para productos más caros, los planes de pago a plazos pueden durar varios años, por ejemplo, al comprar.

Si el siguiente pago no se realiza a tiempo en caja, el vendedor tiene derecho a devolver la mercancía.

existe una excepción en la que la compra puede mantenerse por acuerdo de ambas partes. Esto es posible cuando el consumidor ya ha pagado más del 50% del coste total. Luego se concluye un acuerdo entre el establecimiento comercial y el cliente sobre los métodos y plazos de pago de la deuda.

Los planes de pago a plazos tienen ciertas desventajas, que son las siguientes:

• Si el prestatario no paga la compra en su totalidad a tiempo, el vendedor o administrador que completó la transacción tendrá que responder por la situación actual;
• Los vendedores rara vez aceptan extender el plan de cuotas, ya que no les resulta rentable, porque reciben ciertos porcentajes de la venta;
• El consumidor comienza a utilizar los bienes recibidos a plazos sólo después de unos días;

Garantiza el pago de la deuda a plazos el artículo en sí comprado por el ciudadano. El consumidor paga únicamente el precio minorista del producto adquirido sin ningún interés ni seguro.

ofertas de credito

Emisión de préstamos los bancos están involucrados. Algunas tiendas pueden tener personal ubicado instituciones de crédito, si el cliente no tiene suficiente propios fondos Para comprar, puede contactarlos para obtener un préstamo.

Donde se redacta el acuerdo correspondiente, que indica el período por el cual se emite el préstamo, el porcentaje del monto del préstamo que debe pagar el cliente. El banco lo recibe por sus servicios.

Cuando el consumidor, por cualquier motivo, deja de cumplir oportunamente los términos del contrato, se dejan de recibir pagos mensuales, las compras en la tienda no son reembolsables.

El procedimiento para cobrar al deudor el importe restante del préstamo junto con los intereses lo determina el banco, incluido el procedimiento judicial. En este caso, no importa cuánto dinero logró pagar el consumidor.

Los préstamos vienen en varios tipos, los más comunes son:

La mayoría de los bancos donde un cliente solicita un préstamo, Requiere una garantía de devolución de dinero., que se garantiza mediante el pago de un depósito.

Puede ser cualquier propiedad del prestatario (tanto muebles como inmuebles), joyas, acciones, bonos y otros valores de valor. A veces, con un monto de préstamo muy grande, el consumidor debe encontrar un garante.

Solicitar un préstamo requiere proporcionar una gran cantidad de documentos, completar una solicitud especial, varios formularios, tras lo cual el servicio correspondiente comprueba la solvencia del cliente.

Sólo entonces se toma la decisión de otorgar fondos o rechazar un préstamo al ciudadano.

Además de la cantidad prestada del banco, una persona tiene que pagar fondos adicionales: intereses sobre el uso de las finanzas establecidas por esta organización y una prima de seguro.

Los préstamos se emiten como individuos, y legal, tiene un enfoque correspondiente. Los plazos pueden ser muy diferentes, según el programa actual de los bancos. El mínimo es de 30 días, el máximo llega a 30 años.. Los fondos son emitidos al prestatario por la institución prestamista, ya sea propios o prestados.

Principales diferencias: ¿cuál es mejor, uno u otro?

La tienda ofrece servicios a plazos, mientras que un banco emite un préstamo. al celebrar un acuerdo de préstamo a una persona física o jurídica.

Al pagar la deuda del préstamo, se proporciona. pago de intereses por el uso de fondos bancarios. El plan de cuotas no tiene tal cláusula.

Cuando no se ha pagado la cuota mensual, la organización gremial tiene todo el derecho a insistir en devolver los productos comprados.

Los bancos no están interesados ​​en esta opción¸ por lo que están haciendo Reembolsos de fondos emitidos de diversas formas., intentando negociar pacíficamente con el deudor o presentando declaración de reclamación a las autoridades judiciales.

El propósito de un plan de cuotas y un préstamo, cuál es la diferencia entre ellos, es obvio. Ayudan a una persona a comprar bienes cuando los necesita, sin esperar a que sus propios fondos estén disponibles.

El propio ciudadano decide qué utilizar., ya que ambos métodos tienen sus propias ventajas y desventajas.

Por último, te sugerimos ver el vídeo sobre cómo las personas pueden engañarte a la hora de solicitar un plan de cuotas o un préstamo:

En contacto con

Muchas tiendas ofrecen comprar productos a plazos. Hasta hace poco, esta oportunidad sólo se asumía en los grandes puntos de venta que vendían productos caros, por ejemplo, electrodomésticos, muebles y piezas de interior. Ahora los planes de pago a plazos sin sobrepagos aparecen en los carteles de la mayoría de las tiendas medianas y pequeñas. Este servicio también lo ofrecen algunas cadenas de alimentación, especialmente durante los días festivos. Vale la pena entender qué son los planes de pago a plazos y qué trucos esconden los vendedores.

La cuota es el pago a plazos.

Existen algunas características específicas al comprar productos a plazos. Comencemos con el hecho de que los planes de pago a plazos no son un préstamo. El acuerdo está redactado en un formato completamente diferente. Sin embargo, ningún banco aparece en este documento como prestamista o acreedor. El pago a plazos es el reembolso del costo de los bienes en determinadas cuotas durante un período de tiempo determinado. Si su acuerdo especifica intereses por el uso de los emitidos en efectivo, la transacción financiera realizada a plazos ya no se puede reclamar. En este caso, pueden existir comisiones: sus características se analizarán a continuación. Sin embargo, no Tasas de interés no debería haberlo.

Diferencia del préstamo

El pago a plazos es el pago de la deuda al vendedor por los bienes adquiridos mediante pagos durante un cierto período de tiempo especificado por los términos del contrato. Este acuerdo se concluye directamente con la tienda, sin la participación de los sistemas de préstamo bancario. Es decir, en una parte del contrato se ingresa su información como comprador y en la otra, los detalles de la organización comercial a la que compró los bienes. Se deberá redactar un documento de compraventa, en el que se especifiquen los plazos tras los cuales el cliente se compromete a reembolsar el coste del artículo adquirido. Interés de uso fondos de crédito no están incluidos en dicho acuerdo. Por tanto, el pago a plazos es una opción más económica para adquirir los bienes necesarios.

Plan de cuotas con la participación del banco.

Si un tercero aparece en el contrato, algunos estructura financiera, significa que lo están engañando o que hay puntos adicionales que debe estudiar detenidamente y comprender la información proporcionada. De hecho, algunas grandes tiendas emiten ofertas de crédito de bancos asociados para sus propios planes de pago a plazos. En este caso, el beneficio para el consumidor se reduce significativamente. Si, al solicitar un plan de cuotas, lo dirigen a las ventanillas bancarias, pregunte atentamente al representante sobre los términos del plan de cuotas proporcionado, sobre posibles pagos y comisiones. Mejor aún, estudie usted mismo detenidamente su modelo de contrato.

El consultor recibe instrucciones de atraer clientes y no asustarlos con información franca sobre los montos de los pagos en exceso y, por lo tanto, puede retener información importante. El contrato, según la ley, debe indicar absolutamente todos los pagos, el monto total de comisiones y sobrepagos, y su expresión porcentual. Un plan de pagos sin sobrepagos con la participación de un banco se llama con razón plan de pagos si el contrato establece que la tienda hace un descuento en los bienes comprados por el monto de los intereses por el uso de los fondos del banco. En este caso, el comprador realmente compra la mercancía al precio indicado anteriormente, sin pagar de más por utilizar el préstamo.

El contrato y su ejecución.

La relación entre el vendedor y el comprador se rige por un acuerdo a plazos. Este documento muestra todos los derechos y obligaciones tanto del comprador como del vendedor. Se acuerda el plazo por el cual el cliente se compromete a pagar el costo de la mercancía, la comisión por tramitación y revisión del servicio, la penalización, así como el monto de las cantidades mensuales a pagar. El contrato puede indicar al comprador como prestatario y al vendedor como prestamista. Sin embargo, esto no cambia las cosas. Esto no convierte el contrato en un contrato de crédito. El plan de cuotas no puede tener en cuenta sanciones por retraso en el pago o reembolso anticipado de la deuda. Sólo se puede cobrar una sanción específica dentro de los límites establecidos por el Estado por el cumplimiento inadecuado de las obligaciones.

Documentos para el registro.

No existe una lista regulada de documentos reflejados en ninguna parte. Cada vendedor tiene derecho a redactarlo de forma independiente. Esto significa que los motivos de la denegación también pueden ser muy diferentes. Para recibir cualquier cosa a plazos, es posible que necesite la siguiente lista de documentos que confirmen su identidad e ingresos: un pasaporte con registro permanente, un certificado del lugar de trabajo en el formulario 2-NDFL o gratuito (según los requisitos del vendedor), información sobre propiedades e inmuebles pertenecientes al comprador, información de personas dispuestas a responder por el cliente, números de teléfono del lugar de residencia y trabajo, información sobre préstamos existentes y deudas.

El comprador puede ser rechazado en cualquier momento si la administración no está satisfecha con algún punto del cuestionario. Quizás el tuyo lugar de trabajo se considerará una fuente de ingresos poco fiable o será muy poca. La falta de números de teléfono fijo del lugar de residencia y de la empresa empleadora también suele ser motivo de denegación. No olvide que al firmar un contrato, la tienda tiene derecho a contactar con la Oficina. Historiales de crédito, con el fin de obtener información sobre la responsabilidad del prestatario.

Restricciones en los planes de pago a plazos

Puede comprar cualquier producto a plazos, sin embargo, la mayoría de las veces se trata de productos de alto precio. Estos incluyen muebles, electrodomésticos, ropa y calzado de marca, equipos digitales, materiales de construcción y reparación, joyas, etc. Los precios los fija el vendedor. El plan de pago a plazos no prevé intereses, pero puede haber cargos por completar el formulario de solicitud y revisar la solicitud. Normalmente, la fecha de pago se limita a dos años. El intervalo más utilizado es de seis a doce meses. A veces, el plan de pagos puede ser de hasta tres meses. Los planes de pago a plazos sin pago inicial se practican con bastante frecuencia en las tiendas de electrodomésticos, pero en otras, una tarifa inicial suele oscilar entre el 30% del importe de la compra.

Comisiones, sobrepagos.

Solicitar un plan de cuotas a través de un banco es una tarea más costosa. No debe aceptar emitir la tarjeta. Esto implicará costos adicionales por el mantenimiento de su cuenta personal. Además, el plan de cuotas no puede contener comisiones y sanciones por pagos atrasados ​​en el contrato superiores a las establecidas por el estado. apuesta máxima. El estado ha establecido la siguiente regla al calcular las sanciones: 1/300 de la tasa de refinanciamiento actual por día. Actualmente es del 11 por ciento. 11/300=0,0367% del monto de la deuda por día. Si tienes una deuda de 30.000 rublos, sólo tendrás que pagar 11 rublos por día de retraso. Comparado con multas bancarias- Esta es una cantidad ridícula.
Además, los bancos suelen emitir seguros para los préstamos, lo que aumenta significativamente el resultado general. Recuerde que, según la ley, tiene derecho a rechazarlo o escribir una declaración y exigir la devolución de sus fondos personales al vencimiento del contrato y al finalizar todos los pagos.

Plan de cuotas en Eldorado

Veamos como ejemplo el plan de cuotas de la tienda de electrodomésticos Eldorado. Los planes de pago a plazos en Eldorado se aplican específicamente a los casos en los que un banco está incluido en el acuerdo. Términos de la oferta de la tienda: pago inicial – 0%, tarifa de mantenimiento de cuenta – 0%, tarifa de aprovisionamiento – 0%. Los planes de pago se emiten en cantidades de 2 a 150 mil rublos. Su duración puede oscilar entre seis meses y dos años. El socio de la cadena Eldorado de tiendas de electrodomésticos y electrónica es institución financiera"Banco Alfa". Para solicitar un plan de pago a plazos, necesitará un pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa, así como uno de los siguientes documentos a elegir: pasaporte extranjero, licencia de conducir, SNILS o TIN. Tenga en cuenta que cuando compra un plan de cuotas, los descuentos y promociones se eliminan de todos los productos. Esto se hace porque se espera un descuento en el monto de los intereses por utilizar los fondos de crédito de Alfa-Bank. De lo contrario, la tienda simplemente no será rentable venderle el producto seleccionado. El banco da su consentimiento para organizar el plan de cuotas. Pero la decisión de incluir el pago del seguro en el paquete queda en manos del cliente.