Regístrese para la devolución de deudas vencidas. El Servicio Federal de Alguaciles de Rusia ha publicado un registro de organizaciones de cobranza legal. Registro de agencias oficiales de cobranza

Registro de recolectores, registro estatal unificado de recolectores en operación en 2018

• Lista de agencias de cobranza autorizadas en 2018

Lista de agencias de cobranza autorizadas en 2018

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• FSSP publicó una lista de cobradores de deudas legales

Registro de recolectores, registro estatal unificado de recolectores en operación en 2018 © 2015 - IA "Zaim.com" Certificado de medios de comunicación EL No. FS 77 - 68179 de 27 de diciembre de 2018. Después de estudiar la información proporcionada, nuestros especialistas se pondrán en contacto con usted. Puede realizar un seguimiento del estado de su solicitud en su cuenta personal en Zaim.com. El acceso se envía al correo electrónico especificado durante el registro.

Agencias de cobranza incluidas en el registro estatal.

Sin embargo, antes de acudir a los tribunales, conviene abastecerse de pruebas de violación de la ley. Qué hacer si llaman los cobradores Si no está de humor para comunicarse con los acreedores, simplemente no puede levantar el teléfono. No existe ninguna responsabilidad penal o administrativa por esto.

También puede escribir al banco informando que su teléfono está bloqueado y que la comunicación solo es posible por correo electrónico. Otra forma es incluir los números de cobradores en la lista negra o cambiar su número de teléfono. Sin embargo, en este último caso, deberá emitir una nueva tarjeta SIM para otra persona.
Los coleccionistas tienen prohibido llamar a determinadas categorías de personas:

• mujeres embarazadas y mujeres que tengan un hijo menor de año y medio;
• personas que están en tratamiento en instituciones médicas;
• personas discapacitadas del grupo 1.

Si no le importa comunicarse con los acreedores, hable con educación y sin insultos.

Relación de agencias de cobranza incluidas en el registro

Atención

Los derechos de los coleccionistas según la nueva ley son limitados. Oficialmente, las empresas pueden tomar medidas para cobrar las deudas de los ciudadanos de la Federación de Rusia. Sin embargo, los métodos utilizados no deben contradecir la legislación vigente. Es decir, está prohibida cualquier amenaza y, más aún, el daño a la propiedad (esto también se aplica a las inscripciones ofensivas, que los coleccionistas suelen utilizar como una forma de influir en los morosos).

Las agencias no pueden ponerse en contacto con un cliente del banco que esté atrasado en sus pagos si el contrato de préstamo no contiene una cláusula correspondiente que permita la participación de terceros. Además, institución financiera está obligado a notificar al deudor que su deuda ha sido transferida a una empresa de cobranza. Al comunicarse con un moroso, un empleado de la empresa debe proporcionar su información personal y nombrar la organización que representa.

Ley de coleccionistas de 1 de enero de 2018 No. 230

El cobrador tiene derecho a reunirse con el moroso no más de una vez al día, 2 veces a la semana y 8 veces al mes. Cuándo y a quién pueden llamar los cobradores según la nueva ley. ¿Los cobradores de deudas acuden a los tribunales? A muchas personas les preocupa si los cobradores de deudas pueden demandar si no recuperan su dinero.

Importante

Este argumento se utiliza a menudo como una forma de influir en los deudores. De hecho, la empresa puede apelar ante una autoridad superior, pero una persona no se enfrenta a una pena de prisión por impago de un préstamo. La única decisión que puede tomar el tribunal es obligar al moroso a reembolsar el importe del préstamo (por ejemplo, mediante deducciones mensuales).

Las empresas que no hayan sido acreditadas y no hayan celebrado un acuerdo oficial con el banco no pueden presentar una solicitud ante la máxima autoridad. Si se produce una apelación ante los tribunales, el deudor responderá ante el banco y no ante los cobradores.

26 agencias de cobranza están incluidas en el registro del servicio de alguaciles

Por lo tanto, no se puede hablar de ningún reembolso de tipos de interés exorbitantes (que los cobradores a menudo intentan imponer). Sólo pueden asignar el pago de sanciones de conformidad con el contrato de préstamo. No puede demandar si el plazo de prescripción del documento de préstamo ha expirado (3 años).

Derechos de los deudores según la nueva ley Recuerde que los cobradores de deudas pueden llamarle o escribirle sólo dentro de los 4 meses siguientes a la fecha de vencimiento del préstamo. Después de este período, tiene derecho a negarse a comunicarse con los empleados de las organizaciones de cobranza. Para hacer esto, debe escribir una solicitud por escrito y enviarla al banco al que le debe dinero.
El documento debe incluir los datos de un abogado autorizado para comunicarse con los cobradores de deudas. Si un empleado de la empresa viola las reglas establecidas (no se presenta, amenaza o llama por la noche), puede presentar una denuncia en su contra.
Desafortunadamente, Ezaem actualmente no acepta solicitudes en línea en Zaim.com. ¡Pedimos disculpas por las molestias! Puede enviar una solicitud a otra organización en condiciones similares: Lista de agencias de cobranza con licencia en 2018 La FSSP publicó una lista de agencias de cobranza con licencia en: se incluyeron 150 agencias en el registro estatal. A partir del 1 de enero de 2018, solo las agencias de cobranza incluidas en el registro estatal de agencias de cobranza pueden cobrar deudas de particulares.
Los ciudadanos pueden presentar quejas sobre acciones ilegales ante las autoridades encargadas de hacer cumplir la ley y ante la FSSP, que desde el 1 de enero de 2018 tiene la función de monitorear las actividades de las agencias recaudadoras. Comentarios

• ¿Tiene preguntas? Los abogados están listos para responderlas. Es gratis.
• La FSSP ha publicado una lista de recolectores legales. La lista incluye 26 recolectores.

Se pueden utilizar declaraciones duras en su contra si el caso llega a los tribunales. Qué hacer si los cobradores lo amenazan en 2018 Si su vida, su salud o su propiedad se ven amenazadas, debe recopilar pruebas para acudir a los tribunales. Si las amenazas llegan por teléfono o en una conversación personal, utilice una grabadora de voz.
Posteriormente, la grabación se entrega a la policía junto con una declaración sobre las amenazas recibidas. Si intentan intimidarte mediante SMS, guarda los mensajes en la memoria de tu teléfono. En el futuro, también se utilizarán como prueba ante los tribunales. Puede simplemente ignorar las amenazas si no planea iniciar una demanda. Lista de prohibiciones para coleccionistas. Dónde quejarse si los cobradores llaman por el préstamo de otra persona. Lo más inconveniente son las llamadas sobre el préstamo de otra persona.

¡¿Cuántas veces hemos oído últimamente en los medios sobre la anarquía de los cobradores de deudas?! En Iskitim, una mujer fue violada delante de su marido y su hijo golpeados; en Ulyanovsk, los cobradores arrojaron una bomba molotov a la ventana del deudor y provocaron quemaduras a un niño pequeño; en los Urales, se suspendió el trabajo de una ambulancia y de una guardería; completamente paralizado porque los cobradores habían configurado los números para que se marcaran automáticamente. Ejemplos similares Resultó ser una cantidad indecente.

Se ha hecho evidente no sólo para los prestatarios, sino también para los diputados que es necesaria una ley separada sobre los recaudadores y un endurecimiento de sus actividades.

Y dicho proyecto de ley fue adoptado a mediados de junio de 2016 y seis días después fue aprobado por el Consejo de la Federación. Los cambios entraron en vigor el 1 de enero de 2017.

Entonces, ¿qué promete esta ley para los prestatarios? ¿Qué pueden hacer los coleccionistas y qué tienen prohibido hacer? ¿Quién controlará sus actividades? ¿Qué consecuencias negativas tiene la ley de 2017 sobre cobradores de deudas para los posibles prestatarios de IFM en el futuro?

Entre los requisitos mínimos:

1. Disponibilidad de su propio sitio web indicando licencias, números de contacto y otros detalles de dominio público
2. El umbral mínimo de activos es de 10 millones de rublos.
3. Seguro de responsabilidad obligatorio por un monto de al menos 10 millones de rublos.

Otras organizaciones que no están incluidas en el registro estatal y no han recibido una licencia pueden continuar operando a partir del 1 de enero. Por infracción, las personas jurídicas se enfrentarán a una multa de hasta 2 millones de rublos. Por cierto, el 30 de diciembre, solo 10 naves espaciales de cientos de existentes estaban incluidas en el registro.

Código de conducta para coleccionistas según la Ley Federal No. 230

Así, lo siguiente puede interactuar con el prestatario y terceros:

1. acreedor directo
2. Persona que actúa en nombre del acreedor y en sus intereses. Dicha persona solo puede ser un banco o un empleado registrado oficialmente de una empresa incluida en el registro de organizaciones de cobranza en Rusia.

A partir de ahora, la deuda en virtud de un acuerdo de cesión sólo podrá venderse a un banco o a una CA del registro. En consecuencia, está prohibida la venta de deuda a empresarios individuales, individuos y otras organizaciones.

Se imponen requisitos separados a los empleados de las agencias de cobranza. A partir de ahora, no tienen derecho a contratar a personas con antecedentes penales abiertos, así como a aquellas que se encuentren en el extranjero de la Federación de Rusia. Además, los coleccionistas deben estar ubicados exclusivamente en territorio ruso. Cualquier contacto externo con el prestatario es ilegal.

• Cualquier comunicación entre el cobrador y 3 personas (familiares, conocidos, amigos, compañeros de trabajo y todos aquellos cuyos números se indicaron en el cuestionario) será limitada. Es decir, sin el consentimiento por escrito del deudor o de un tercero, el cobrador no podrá dialogar con ellos. Si había una cláusula en el contrato de préstamo que permitía la comunicación con terceros y el prestatario firmó dicho acuerdo, aceptando todos sus términos, entonces en cualquier momento este consentimiento puede revocarse escribiendo una solicitud ordinaria dirigida al director del MFO.
• Los cobradores tienen prohibido publicar en Internet cualquier información sobre un prestatario con una deuda, edificios residenciales u otros edificios. También está prohibido informar la presencia de una deuda en el trabajo del deudor y mantener conversaciones sobre la deuda del prestatario con su empleador y colegas.
• De ahora en adelante, el consentimiento para transferir la deuda del prestatario a la CA o a un nuevo prestamista debe figurar en el formato de un documento separado y no en letra pequeña al final del contrato de préstamo. Además, en cualquier momento, incluso inmediatamente después de recibir el préstamo, el prestatario puede retirar su consentimiento para transferir la deuda a la CA o a un nuevo prestamista. Esto significa que la entidad de crédito no podrá vender la deuda en virtud del contrato de cesión ni presentarla para su cobro a la CA.
• Según la nueva ley, es posible interactuar con el prestatario únicamente a través de comunicación personal en una reunión, por SMS, teléfono y correo. Al mismo tiempo, las llamadas y los mensajes SMS deben provenir de números registrados a nombre del cobrador o acreedor; los números no se pueden ocultar.

Además, los recolectores deben mantener registros de todas las conversaciones telefónicas/SMS y almacenarlos.

• La Ley Anticobro de 2017 también regula la frecuencia y el tiempo de las llamadas. Así, por ejemplo, la comunicación con el deudor debe realizarse a determinadas horas:

1. De lunes a viernes de 08:00 a 22:00
2. Sábado y domingo de 09:00 a 20:00

• El número de llamadas/reuniones y SMS también es limitado. Puede reunirse con el prestatario en persona no más de una vez por semana. Puedes llamar:

1. No más de 1 vez por día
2. No más de 2 veces por semana.
3. No más de 8 veces al mes.

• Prohibición total de cualquier interacción con el deudor si:

1. Está en proceso de quiebra
2. Fue privado o limitado de su capacidad jurídica.
3. Actualmente en tratamiento hospitalario
4. Fue reconocido como discapacitado grupo 1
5. es menor de edad

Naturalmente nueva ley sobre coleccionistas prohíbe:

• Usar la fuerza o amenazar
• Causar daño a la salud y la vida.
• Causar daños a la propiedad
• Influir psicológicamente en el prestatario
• Engañar al prestatario y a las personas de contacto sobre el importe de la deuda, el momento de su amortización, etc.
• No puede presentarse con nombres ficticios, hacerse pasar por agentes del orden, alguaciles y otras agencias gubernamentales, usar ropa similar al uniforme de cualquier departamento, franjas de identificación, etc.
• No se puede hablar con el prestatario sobre el inicio de una demanda, un mayor cobro por parte de los alguaciles, una posible responsabilidad penal por impago del préstamo, etc. Esto significa que el cobrador, durante una conversación con el deudor, tiene derecho únicamente a anunciar el monto de la deuda e informar los detalles para su pago. Todo. Cualquier mención de palabras como “tribunal”, “prisión”, “prisión”, “fraude”, “alguaciles”, proceso penal”, etc. estrictamente prohibido.

Según la nueva ley, ¿cómo deshacerse del cobrador de una vez por todas?

Uno de los puntos más importantes de la ley de cobradores de deudas es el derecho del prestatario a rechazar cualquier contacto con los cobradores de deudas. El prestatario adquiere este derecho transcurridos 4 meses desde la fecha del retraso. Para deshacerse de los cobradores de deudas de una vez por todas, debe escribir la solicitud correspondiente y enviarla por correo certificado con acuse de recibo a la CA y al acreedor. Después de dicha declaración, el cobrador no tiene derecho a comunicarse con el prestatario de ninguna manera.

Gracias a la nueva ley de cobradores, en 2017 será imposible combinar las actividades de cobro de deudas con la concesión de microcréditos o cualquier otro tipo de actividad. Esto significa que los empleados de MFO (gerentes personales, departamentos de cobranza, servicio de seguridad, etc.) no pueden cobrar deudas por sí solos.

¡El monto de la deuda no aumentará!

Debido a que se aprobó la ley de coleccionistas, en 2017 hubo articulo nuevo en la Ley Federal de MFO. Ahora cantidad máxima La deuda está regulada por el Estado. A partir de ahora, los prestatarios no tienen que preocuparse de que la deuda del principal de 5.000 rublos aumente a 150.000 mil. Esto no es posible gracias a la nueva enmienda.

Al desarrollar una nueva ley sobre recaudadores, se agregó un nuevo artículo 121 a la Ley Federal No. 151 "Sobre actividades de microfinanzas y organizaciones de microfinanzas", que regula Nuevo orden intereses devengados en caso de retraso.

Según él, en caso de retraso, la MFO tiene derecho a acumular intereses sólo sobre el monto restante de la deuda principal y hasta que el monto de los intereses acumulados alcance el doble del monto de la parte pendiente de la deuda. Esto significa que la deuda dejará de crecer y se detendrá tan pronto como los intereses de la deuda alcancen la cantidad especificada.

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Los cambios afectarán únicamente a aquellos préstamos para los cuales se celebraron acuerdos el 1 de enero de 2017.

¿Quién controlará las actividades de las agencias de cobranza en 2017 en Rusia?

A mediados de diciembre, el Presidente de la Federación de Rusia firmó un decreto que obligaba a la FSSP a controlar las actividades de los recolectores. Pero el Ministerio de Justicia en el mismo decreto está llamado a llevar a cabo la regulación legal de las actividades para la devolución de deudas vencidas de personas y empresarios individuales.

Así, sobre la base del FSSP se creará un departamento especial que incluirá a más de 300 especialistas en toda Rusia. Son ellos quienes mantendrán el registro de las agencias de cobranza, tomarán medidas para incluir/excluir a KA de la lista de "seleccionadas" y llevarán a cabo la supervisión y verificación de los cobradores.

Por lo tanto, el organismo más importante al que hay que presentar quejas sobre las acciones de una agencia en particular es el FSSP, y no el Banco Central o Rospotrebnadzor.

¿Qué beneficios tiene la ley sobre cobradores de deudas para los prestatarios?

Con la entrada en vigor de la ley sobre cobradores de deudas en 2017, los prestatarios pueden respirar tranquilos. Como muestra la práctica, en el primer mes del nuevo año las acciones de los coleccionistas se debilitaron sólo un ápice con respecto a los indicadores anteriores. A juzgar por las revisiones, el número de llamadas se redujo en un promedio de 10 a 15%, pero las amenazas por teléfono no desaparecieron. Los recaudadores todavía no se avergüenzan de expresarse y presionan a los deudores utilizando todos los medios disponibles e inaccesibles, incluidos los prohibidos por la nueva ley.

Obviamente, esto continuará hasta que las autoridades supervisoras “saquen” del mercado a las empresas que operaban antes de 2017, pero que no recibieron una licencia para realizar actividades de cobranza de acuerdo con la Ley Federal No. 230.

Y de las grandes empresas que han recibido una licencia, es difícil esperar cambios fundamentales en los métodos de cobro de deudas vencidas que cumplan con las especificaciones técnicas. Lo más probable es que así sea hasta que la FSSP y el Ministerio de Justicia se vean inundados de quejas de los prestatarios sobre violaciones de la ley sobre cobradores por parte de una u otra agencia de cobranza.

¿Qué consecuencias negativas podría traer a los prestatarios la ley de cobradores de deudas de 2017?

Por supuesto, la nueva ley sobre cobradores de deudas hará que sea más difícil para los cobradores cobrar los pagos atrasados. Sin embargo, por otro lado, también afectará a los prestatarios de las IFM.

El hecho es que la mayoría de las organizaciones de microfinanzas, incluso en la etapa de verificación de un cliente potencial, calculan cuál de los prestatarios riesgosos podrá cobrar la deuda en caso de impago y en quién es mejor no desperdiciar recursos físicos y financieros. recursos.

Después de la Ley Federal No. 230, muchas MFO simplemente elevarán el listón para los clientes potenciales de altos riesgos. Y si antes podían obtener fácilmente un micropréstamo de una MFO, ahora es poco probable que puedan hacerlo.

Bueno, existe una alta probabilidad de que las OMF comiencen a "ir" a los tribunales, lo que prácticamente no se observaba antes.

Si antes más de la mitad de los deudores esperaban tranquilamente hasta que expirara el plazo de prescripción, después de lo cual el cobro de la deuda a través de los tribunales era prácticamente imposible, ahora es poco probable que esto suceda.

El caso es que con la nueva ley las pequeñas agencias abandonarán el mercado de servicios de cobranza. Su lugar lo ocuparán los grandes jugadores, y les resultará mucho más rentable y conveniente trabajar con ellos. cartera bancaria deuda crediticia que con los prestatarios de microcréditos. De esto es muy posible suponer que será bastante difícil para las OMF encontrar cobradores que cobren las deudas de sus prestatarios. Y si es así, entonces no quedará otra opción que acudir a los tribunales.

Y en este caso, las deudas serán cobradas por alguaciles que tienen autoridad para cobro forzado deuda.

¿Qué nos aportó la ley de cobradores?

Como resultado, recibimos un proyecto de ley que, por un lado, protege a los deudores y, por otro, los golpea a ellos y a los posibles prestatarios de organizaciones de microcrédito en el futuro.

Como resultado, recibimos un conjunto de prohibiciones y reglas que los coleccionistas no pueden violar, pero las estadísticas muestran que sus acciones prácticamente no han cambiado desde que entró en vigor la nueva ley sobre coleccionistas.

Registro de agencias de cobranza de la Federación de Rusia

La necesidad de un registro especial de coleccionistas y agencias de cobranza hace tiempo que debería haberse hecho. Hasta hace poco, nada impedía que cualquier persona tomara el hermoso nombre de “cobrador” y fuera a cobrar deudas. La esencia de esta actividad consiste inicialmente en ejercer presión sobre el cliente y, lamentablemente, no todos los nuevos especialistas podían mantenerse dentro de los límites de la cortesía y, a veces, incluso de la ley.

Muchos ciudadanos, especialmente aquellos que han sido “atacados” por las llamadas agencias de cobranza, se preguntan si existe lista oficial Y, de ser así, cómo comprobar exactamente la fiabilidad de la organización deseada.

¿Existe un registro unificado de agencias de cobranza en la Federación de Rusia?

Existe un registro unificado de agencias de cobranza de la Federación de Rusia. 27 de enero de 2017 en el sitio web servicio federal alguaciles, se publicó una lista de personas jurídicas autorizadas a prestar dichos servicios. Diez de ellos recibieron una licencia el 29 de diciembre de 2016. En agosto de 2017, ya había 142 agencias en esta lista, y algunos de ellos habían sido excluidos en este punto.

A modo de comparación, a finales de 2016 en Rusia había 553 mil personas jurídicas que se dedicaban al cobro de deudas. Para muchos de ellos, este no es el único tipo de servicio: estas organizaciones no tienen ninguna posibilidad de figurar en la lista. Sólo puede incluir aquellas agencias para las cuales la devolución de deudas impagadas es su actividad principal.

¡Importante! A partir del 1 de enero de 2017, solo las agencias incluidas en la lista tienen derecho a realizar actividades de cobranza. Otras organizaciones que no están incluidas en el registro corren el riesgo de recibir multas sustanciales (para personas jurídicas, hasta 2 millones de rublos, para personas físicas, hasta 500 mil rublos).

Se firmó la ley que regula la cuestión. en julio de 2016. Tenga en cuenta: la ley solo se refiere a los matices del pago de deudas que no se pagan a tiempo. No se mencionan todos los demás tipos de deuda.

¿Qué agencias están incluidas en el registro y cómo inscribirse?

¿Qué agencias de cobranza están incluidas en el registro estatal? La decisión de incluir a los recaudadores en el registro unificado la toma la rama territorial de la FSSP. La lista indica la fecha y el número.

Para ser incluida en el registro, una persona jurídica debe presentar una solicitud al organismo FSSP. Según los resultados de la revisión, se emite un certificado. Cabe destacar que la licencia entra en vigor solo con la aprobación de la organización incluida en la lista. La solicitud de inclusión en sí misma no garantiza la recepción de un “lugar” y no proporciona motivos para continuar brindando servicios de recolección.

Una persona que infrinja la ley puede ser multada– al detectar la prestación de servicios, los representantes del servicio de alguacil tienen derecho a redactar un protocolo sobre la infracción, a pesar de que es posible que ya se esté examinando una solicitud de dicha persona en el mismo servicio.

La lista de agencias de cobranza incluidas en el registro estatal se actualiza periódicamente. Cualquier organización puede postularse.

Nota: El registro estatal de agencias de cobranza de la Federación de Rusia y las listas de la Asociación Nacional de Agencias de Cobranza Profesionales (NAPKA) no tienen ninguna relación.

La membresía en NAPCA es similar a la membresía en un sindicato, aunque con un enfoque diferente. La organización fue creada en 2007, no tiene fines de lucro, las empresas se unen a ella de forma voluntaria, para mantener o crear una reputación comercial, con el objetivo de desarrollar el mercado de servicios de cobranza en Rusia a nivel internacional.

Esta participación es obligatoria, pero desde un punto de vista completamente diferente. Si se mira con atención, se dará cuenta de que las listas de NAPKA y la lista de FSSP no coinciden, lo que, por cierto, a veces es la base para las críticas de la iniciativa estatal por parte de los ciudadanos interesados.

¿Cómo saber si una agencia de cobranza está incluida en el registro estatal?

La forma más sencilla de hacerlo es en el sitio web de FSSP. por la dirección. Esta página no tiene ninguna función de búsqueda conveniente, pero siempre puede usar la combinación de teclas Ctrl+F y buscar la organización deseada por su nombre (nombre completo o abreviado de la entidad legal).

En la parte inferior de la página se encuentra el mismo listado de agencias de cobranza incluidas en el registro, disponible para descargar en tres formatos: PDF, XLS, ODS.

Conclusión

La iniciativa de crear un registro aún está bastante fresca. Aún no hay datos sobre su grave impacto en el nivel de civilización del mercado de colecciones. Tampoco se puede decir que sea legal. Las personas involucradas en el cobro de deudas se apresuraron rápida y unánimemente a presentar solicitudes, aunque la tasa de crecimiento de la lista (de 10 a 142 en seis meses) parece a primera vista prometedora.

En cualquier caso, después de escuchar el nombre de una agencia por teléfono, tiene sentido verificar la presencia de esta organización en el registro y, en base a la información recibida, entablar una mayor comunicación. Si una organización no está en la lista, puede negarle con seguridad el derecho a presentar reclamaciones, citando la ley, o incluso ir más allá: denunciar al infractor al servicio de alguacil.

Lea también: Artículo 89 del Código Penal de la RSFSR.

Denis Malakhov para el periódico "Gudok" sobre el registro estatal de coleccionistas

Solo 26 empresas inscritas en el registro estatal pueden trabajar con deudores

La mayoría de ellas son grandes empresas, los principales actores del mercado. Según la Asociación Nacional de Agencias de Cobro Profesionales (NAPCA), representan aproximadamente el 80% del volumen de cobro de deudas vencidas. “Para las principales agencias de cobranza, el cumplimiento de los requisitos legales, como el seguro de responsabilidad y la licencia de los sistemas operativos, no supuso ninguna dificultad, puesto que ya los cumplían. Pero esperamos que estas restricciones despejen el mercado de cobradores “grises” y, en consecuencia, de métodos ilegales de cobro de deudas”, señala Elena Dokuchaeva, presidenta de la agencia de cobranzas Sequoia Credit Consolidation.

Tenga en cuenta que, según la ley de cobradores, que entró en vigor en enero de este año, solo las agencias de cobranza incluidas en el registro estatal pueden comunicarse directamente con los deudores. “Por tanto, se ha trazado una frontera clara entre coleccionistas “buenos” y “malos”. Antes no era tan fácil de determinar. Ahora hay una señal formal: la presencia o ausencia de una empresa en el registro estatal. Esto facilita a la policía y a la fiscalía la lucha contra las actividades ilegales de cobro de deudas”, señala el director de la NAPCA, Boris Voronin.

Según las nuevas reglas, los acreedores deben notificar por escrito a los deudores sobre la participación de los cobradores, y las agencias no tienen derecho a retener información sobre ellos mismos cuando se comunican con los ciudadanos. “Lo primero que debe hacer un ciudadano si los coleccionistas se ponen en contacto con él es consultarlos en el sitio web de la FSSP. Si la empresa no está inscrita en el registro, puede ignorar la llamada o presentar una queja ante los alguaciles. Si el comportamiento del cobrador de deudas es demasiado intrusivo, es necesario involucrar a la policía”, recomienda Denis Malakhov, abogado principal de la Liga de Defensa de Deudores. También puede presentar una queja ante la FSSP sobre violaciones de la ley por parte de agencias acreditadas, señala el abogado.

Registro de agencias de cobranza

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Registro de agencias de cobranza en 2017

El 16 de enero de 2017 apareció en el sitio web de la FSSP un registro de agencias de cobranza de acuerdo con los requisitos básicos de la Ley Federal. Este documento le permite verificar la legalidad de la realización de actividades de cobranza profesional. Por lo tanto, todo el mundo debería saber cómo comprobar si una agencia de cobros está inscrita en el registro estatal en caso de que los cobradores profesionales se pongan en contacto con ella en relación con una deuda.

Cómo encontrar el registro de agencias de cobranza

2. Después de eso, seleccione "Servicios" de la lista del menú principal.

4. Después de completar todos los pasos en secuencia, verá una tabla con una lista de agencias de cobro legal en Federación Rusa.

¿Por qué los ciudadanos comunes y corrientes necesitan un registro de coleccionistas?

Puede verificar oficialmente la legitimidad de la empresa que solicita la deuda;

El documento indica el domicilio legal de la organización, lo que facilitará encontrar el destinatario al que dirigir una declaración o reclamación en caso de cualquier incidencia;

El registro contiene un sitio web exacto donde se puede consultar información (datos de contacto, direcciones de las oficinas más cercanas), así como aclararla (por línea directa o enviando una solicitud a la dirección de correo electrónico de la organización);

Requisitos básicos para las agencias de cobranza

La Ley Federal (230-FZ) establece los requisitos básicos para las actividades de los cobradores y agencias de cobranza, tales como:

Tener registro estatal obligatorio de la organización en el territorio de Rusia;

La agencia de cobranza debe estar incluida en el registro estatal (se puede consultar en el sitio web de FSSP);

El empleado no debe tener antecedentes penales en el ámbito económico ni estar condenado por delito contra el poder del Estado;

El empleado no debe tener ninguna enfermedad que le impida trabajar en esta organización.

Sus responsabilidades incluyen:

Mantener una lista de empleados que tienen acceso a informacion personal deudor (el empleado debe presentar un recibo de familiarización con la Ley Federal y también está obligado a mantener la confidencialidad de la información);

Conservar todos los documentos en papel y electrónicos durante tres años a partir de la fecha de su envío o recepción;

Mantener una grabación de audio de todos los casos de interacción con el deudor, advirtiéndole al respecto, y también almacenar estas grabaciones en un soporte durante al menos tres años;

Proporcionar al organismo autorizado un informe sobre sus actividades e informarle sobre los cambios realizados en sus documentos constitutivos;

Cumplir con los requisitos previstos en el art. 13230-FZ.

Restricciones a las actividades de los coleccionistas.

La ley federal (230-FZ) introdujo restricciones para las agencias de cobranza el 1 de enero de 2017. Así, estas organizaciones no tienen derecho a:

Molestar al deudor de 20:00 – 9:00 – los días festivos y fines de semana, 22:00 – 8:00 – entre semana;

Visitar al deudor más de una vez por semana;

Llamar al deudor más de una vez al día, dos veces a la semana y ocho veces al mes;

Enviar SMS más de dos veces al día, cuatro veces a la semana y dieciséis veces al mes;

Llame al deudor a los números del trabajo y visítelo en el trabajo;

Ocultar su número de teléfono, así como llamar desde números de teléfono que no pertenecen al cobrador o acreedor;

Contacto con terceros (padres, compañeros, vecinos);

Dañar o destruir los bienes del deudor;

Utilizar palabras que humillen el honor y la dignidad del deudor (terceros);

Utilizar la fuerza física, amenazas a la vida y a la salud contra el deudor, así como contra terceros;

Ejercer una influencia psicológica sobre el deudor y terceros;

La ley también aclara los derechos del prestatario a proteger sus intereses. Antes de cada contacto, se deberá informar al deudor:

Apellido, nombre, patronímico (si lo hubiera) del acreedor;

Información sobre si el prestatario está en mora en el pago del préstamo;

Número de teléfono de contacto del acreedor o de una persona que tenga derecho a actuar en su nombre.

Si se violan estas disposiciones, la agencia de cobranza se enfrenta a graves multas.

La Ley Federal (230-FZ) introduce una cantidad bastante grande de restricciones a las actividades de acreedores y cobradores. Definitivamente, las innovaciones reducirán el cobro violento e ilegal de deudas a los prestatarios. La ley también permitirá eliminar a los recaudadores sin escrúpulos que denigren las actividades de otras agencias incluidas en el registro. Pero sólo el tiempo dirá cómo se aplicará la ley en la práctica.

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Sociedad de responsabilidad limitada "Agencia de deuda "Centro de seguridad crediticia", LLC "DA-TsKB"

Sociedad de responsabilidad limitada "Filbert", LLC "Filbert"

Sociedad de responsabilidad limitada "Oficina de seguridad crediticia "RUSSKOLLECTOR", LLC "Oficina de seguridad crediticia "RUSSKOLLECTOR"

Sociedad de responsabilidad limitada "Agencia Organización Regional de Cobro de Deudas", LLC "Agencia R.O.S.Dolg"

Sociedad de responsabilidad limitada "Agencia de recuperación de deudas de capital", LLC "Stolichnoe AVD"

Sociedad de responsabilidad limitada "Credit Inkaso Rus", LLC "Credit Inkaso Rus"

Sociedad de responsabilidad limitada "Creditexpress Finance", LLC "KEF"

Sociedad de Responsabilidad Limitada "Phoenix", LLC "Phoenix"

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Sociedad de responsabilidad limitada "TsZ Invest", LLC "TsZ Invest"

Sociedad de responsabilidad limitada "Kamelot", LLC "Kamelot"

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Sociedad de responsabilidad limitada "L-COLLECTION", LLC "LK"

Sociedad de Responsabilidad Limitada "P.R.E.S.K.O.", LLC "P.R.E.S.K.O."

Este artículo consta de una parte y aborda cuestiones actuales relacionadas con la transferencia de deuda crediticia de un banco a terceros, que en la mayoría de los casos son organizaciones de cobranza. El artículo también aborda las cuestiones más urgentes de la legalidad de las acciones de los cobradores de deudas para cobrar deudas, teniendo en cuenta la nueva práctica judicial.

Los puntos del artículo son los siguientes.:

El derecho de los bancos y organizaciones de microfinanzas a transferir deuda en virtud de un contrato de préstamo a terceros.

El cobro de deudas vencidas está regulado por la Ley Federal N ° 230-FZ de 3 de julio de 2016 “Sobre la protección de los derechos e intereses legítimos de las personas en la realización de actividades para el pago de deudas vencidas y sobre modificaciones a la Ley Federal “Sobre microfinanzas”. actividades y organizaciones de microfinanzas”.

Los bancos, las organizaciones de microfinanzas y las organizaciones de cobranza tienen derecho a cobrar las deudas vencidas. Es cierto que el derecho de este último a cobrar deudas vencidas prácticamente no está regulado por la ley. Los bancos y las organizaciones de microfinanzas tienen derecho a transferir deudas vencidas a terceros. La transferencia de deuda en virtud de un contrato de crédito o préstamo (deuda vencida) se realiza mediante la celebración de un contrato de agencia o mediante un contrato de cesión.

En el primer caso, la organización con la que se concluye el contrato actúa en interés del acreedor o prestamista. En el segundo caso, es un demandante independiente. En un acuerdo de cesión hay dos personas: el cedente y el cesionario. La relación entre el cedente y el cesionario está regulada por el Capítulo 24 del Código Civil de la Federación de Rusia. Hay que tener en cuenta que, según el art. 388 del Código Civil de la Federación de Rusia, la cesión de un crédito por parte del cedente al cesionario sólo se permite si no contradice la ley.

Al mismo tiempo, según la parte 1 del art. 12 de la Ley Federal "Sobre la protección de los derechos e intereses legítimos de las personas físicas en la realización de actividades para la devolución de deudas vencidas y sobre modificaciones a la Ley Federal "Sobre actividades de microfinanzas y organizaciones de microfinanzas", el cesionario a quien la deuda vencida Se traspasa deberá ser responsable de las actividades de devolución de deudas vencidas básicas. El incumplimiento de esta regla podrá ser motivo para declarar la nulidad del contrato de cesión. Un contrato de cesión puede declararse inválido por otros motivos, pero este es un tema para un artículo aparte.

Concepto de licencia bancaria

Según el art. 13 de la Ley Federal de 2 de diciembre de 1990 No. 395-1 “Sobre Bancos y Actividades Bancarias”, implementación operaciones bancarias se lleva a cabo únicamente sobre la base de una licencia emitida por el Banco de Rusia en la forma prescrita por esta Ley, con excepción de los casos establecidos en la Ley Federal "Sobre Nacional sistema de pago" Existen varias formas de licencias bancarias para actividades bancarias. Todas las licencias se inscriben en el Registro de licencias emitidas para operaciones bancarias. Este registro de licencias emitidas a instituciones de crédito debe ser publicado obligatoriamente por el Banco de Rusia en el Boletín del Banco de Rusia.

La realización de operaciones bancarias por parte de una persona jurídica sin licencia, si la obtención de dicha licencia es obligatoria, conlleva una sanción por tal entidad legal el monto total recibido como resultado de dichas operaciones, así como el cobro de una multa por el doble de este monto al presupuesto federal. Además, el Banco de Rusia tiene derecho a presentar una reclamación contra dicha organización en Corte de arbitraje sobre su liquidación.

Para mayor claridad imaginemos la siguiente situación:

Una determinada organización recibió, sobre la base de un acuerdo de cesión, el derecho a cobrar una deuda por un monto de cien mil rublos. El deudor aceptó la cantidad presentada y pagó la deuda. Más tarde resultó que esta organización no tenía licencia bancaria.

En consecuencia, a esta organización se le deben cobrar no solo cien mil rublos, sino el monto total por tales transacciones, incluido el monto indicado. Además, a esta organización se le debe cobrar una multa del doble del monto total por tales transacciones. Y así sucesivamente para cada infracción identificada durante la inspección.

En consecuencia, una licencia bancaria es un documento especial emitido por el Banco de Rusia a una organización para realizar operaciones bancarias, en ausencia del cual la organización está obligada a devolver todos los montos recibidos por transacciones realizadas sin una licencia bancaria y pagar una multa. del doble de esta cantidad por cada hecho de dicha operación. El resultado bien puede ser la quiebra de la organización, por ejemplo, los mismos coleccionistas.

Organizaciones recolectoras y la base de sus actividades.

Una empresa de cobranza es una organización especializada en el cobro de deudas y su posterior cobro de los deudores a favor de un banco u organización de microfinanzas en virtud de un contrato de agencia, o a su propio favor si dichas deudas fueron adquiridas por cobradores en virtud de un contrato de cesión.

La base jurídica para la actividad ya está establecida en la citada ley sobre protección de los derechos e intereses legítimos de las personas en la realización de actividades para el pago de deudas vencidas, así como en la Resolución del Colegio Judicial de Casos Civiles recientemente emitida. del Tribunal Supremo de la Federación de Rusia de 14 de mayo de 2019 No. 67-KG19 -2.

Para llevar a cabo sus actividades, una organización de cobranza debe tener una lista bastante extensa de documentos, cuyas copias certificadas deben entregarse al deudor cuando lo solicite. Al mismo tiempo, solo un cobrador de la organización de cobranza correspondiente puede interactuar directamente con el deudor, y no toda la organización en su conjunto.

Para interactuar con familiares, conocidos del deudor y su empleador, los cobradores deben cumplir dos condiciones:

• el deudor debe aceptar dicha interacción;
• el tercero, que incluye a las personas antes mencionadas, no expresó su desacuerdo.

Ambas condiciones deben expresarse en escribiendo. Cabe señalar que todas las personas enumeradas, incluido el propio deudor, no deben ser incapaces, las personas en tratamiento en hospitales, las personas discapacitadas del primer grupo, los menores, excepto en los casos de su emancipación en procedimiento judicial.

Los documentos adicionales que deben seguirse al regular las actividades de las organizaciones de cobranza son la Ley de la Federación de Rusia del 07/02/1992 No. 2300-1 "Sobre la protección de los derechos del consumidor" y la Resolución del Pleno de la Corte Suprema de Federación de Rusia de fecha 28/06/2012 No. 57 “Sobre la consideración por los tribunales de casos civiles sobre disputas relacionadas con la protección de los derechos del consumidor”.

La Ley de Protección al Consumidor es aplicable en el sentido de que, como en el caso del consumo servicios bancarios, y al interactuar con los cobradores, una persona que resulta ser deudora en virtud de un contrato de préstamo es un consumidor de estos servicios, dado que el Tribunal Supremo de la Federación de Rusia en la Resolución anterior apoya esta posición.

Realización de actividades por parte de organismos de cobranza para recuperar deudas vencidas.

Para llevar a cabo sus actividades de devolución de deudas vencidas, los cobradores, en primer lugar, deben guiarse por la Ley federal “Sobre la protección de los derechos e intereses legítimos de las personas al realizar actividades de devolución de deudas vencidas y sobre modificaciones a la Ley Federal. "Sobre actividades de microfinanzas y organizaciones de microfinanzas". Como se mencionó anteriormente, para coleccionistas esta actividad debería ser el principal. Además, para el desempeño de sus actividades, los recolectores deben estar incluidos en el registro estatal. Dicho registro se puede encontrar en el sitio web de la FSSP de Rusia.

Existen ciertas reglas para la interacción de los cobradores con los deudores para cobrar las deudas vencidas. Estas reglas se enumeran en el art. 4 de la Ley federal "Sobre la protección de los derechos e intereses legítimos de las personas físicas en la realización de actividades para el pago de deudas vencidas" y sobre modificaciones a la Ley federal "Sobre actividades de microfinanzas y organizaciones de microfinanzas".

Éstas incluyen:

• reuniones personales y conversaciones telefónicas, también conocidas como “interacción directa”;
• mensajes telegráficos, mensajes de texto, de voz y otros (los coleccionistas muy a menudo confunden otros mensajes con amenazas, insultos, intimidación, palabrotas) transmitidos a través de redes de telecomunicaciones, incl. comunicaciones radiotelefónicas móviles;
• Envíos postales en el lugar de residencia o lugar de estancia del deudor.

Los métodos de interacción enumerados no son exhaustivos, pero otras acciones de interacción solo pueden estar previstas en un acuerdo escrito celebrado entre la organización de cobranza y el deudor, firmado por ambas partes.

La Ley federal "Sobre la protección de los derechos e intereses legítimos de las personas físicas en la realización de actividades para el pago de deudas vencidas y sobre modificaciones a la Ley federal "Sobre actividades de microfinanzas y organizaciones de microfinanzas" establece una restricción a la interacción de los cobradores con el deudor.

Tales restricciones incluyen las siguientes:

• La aplicación al deudor está prohibida. fuerza física o amenazas de su uso, amenazas de asesinato o de causar daños graves a la salud;
• están prohibidos la destrucción, el daño a la propiedad, así como las amenazas de destruir o dañar la propiedad;
• está prohibido el uso de métodos peligrosos para la vida o la salud humana;
• Se prohíbe la presión psicológica sobre el deudor y otras personas, el uso de expresiones y la comisión de otras acciones que humillen el honor y la dignidad del deudor y de otras personas;
• Está prohibido engañar al deudor sobre la naturaleza jurídica, cuantía, motivos del incumplimiento, plazos de cumplimiento, etc. obligación incumplida;
• Queda prohibido cualquier otro daño ilícito al deudor y otras personas o abuso de derecho.

Y todas las infracciones enumeradas son los métodos favoritos de los cobradores de deudas cuando "interactuan" con un deudor. De particular interés es un ejemplo de tal “interacción” entre cobradores y un deudor en la ciudad de Iskitim, región de Novosibirsk, donde los cobradores de forma pervertida violaron al deudor y a sus familiares en un grupo. Es por estos casos que los coleccionistas son considerados "criminales, extorsionadores y criminales", lo que a menudo es cierto.

Las actividades de la organización de cobranza Phoenix LLC cumplen más o menos con la ley. Pero el problema aquí es el hecho de que esta agencia de cobranza está afiliada a JSC " Banco Tinkoff", que, como saben, no sólo es un banco ausente, sino que también está registrado en la zona offshore de las Islas Vírgenes.

También debemos agregar algunas palabras sobre el Registro Estatal de Organizaciones de Cobro, publicado en el sitio web de la FSSP de Rusia y los derechos de los cobradores para llevar a cabo actividades de cobro de deudas. El derecho a realizar actividades para pagar deudas vencidas surge desde el momento de la inscripción en dicho registro y se pierde desde el momento de la exclusión del mismo. Los alguaciles supervisan las actividades de los cobradores para pagar las deudas vencidas.

Se requiere una licencia bancaria para los coleccionistas.

Desde mediados de mayo de 2019, la Resolución del Colegio Judicial de Casos Civiles del Tribunal Supremo de la Federación de Rusia de 14 de mayo de 2019 No. 67-KG19-2 ha realizado una serie de cambios. Inicialmente, el acusado en el caso obtuvo un préstamo bancario. Una vez formada la deuda, el derecho de reclamación se asignó a una de las organizaciones de cobranza. Luego fue transferido a lo largo de la cadena a otros recolectores de una organización a otra. La última organización de cobranza a la que se transfirió la deuda acudió a los tribunales con declaración de reclamación sobre cobro de deudas. El caso se conoció en uno de los tribunales del distrito Cherepanovsky de la región de Novosibirsk. La primera instancia satisfizo las demandas de los cobradores. La instancia de apelación, que era el Tribunal Regional de Novosibirsk, estuvo de acuerdo con esto. Pero el demandado no estuvo de acuerdo y finalmente apeló, tras recurrir en primera instancia de casación, ante el Colegio Judicial de Casos Civiles del Tribunal Supremo de la Federación de Rusia. El Colegio Judicial de Casos Civiles del Tribunal Supremo de la Federación de Rusia estuvo de acuerdo con los argumentos del deudor, que es el demandado en el caso, el apelante y el casador, y envió el caso para un nuevo juicio al tribunal de apelación.

Los argumentos que guiaron al Tribunal Supremo de la Federación de Rusia son los siguientes::

• Según el art. 382 del Código Civil de la Federación de Rusia, la cesión del derecho a reclamar una deuda por parte de un banco puede transferirse a otra persona, incluso sin el consentimiento del deudor; a menos que la ley o el acuerdo dispongan lo contrario;
• Según el párrafo 51 de la Resolución del Pleno del Tribunal Supremo de la Federación de Rusia de 28 de junio de 2012 No. 57 "Sobre la consideración por los tribunales de casos civiles en disputas sobre la protección de los derechos del consumidor", se aclara que el La Ley de Protección de los Derechos del Consumidor no prevé el derecho de un banco, otros organización de crédito transferir el derecho de reclamación en virtud de un contrato de préstamo con un consumidor ( un individuo) otras personas que no tengan licencia para realizar actividades bancarias, salvo disposición en contrario de la ley o de un acuerdo que contenga esta condición, que haya sido acordado entre las partes. En otras palabras, en el contrato de préstamo debe expresarse claramente la condición sobre la posibilidad de ceder el derecho de reclamación en virtud del contrato de préstamo en caso de que se forme una deuda en virtud del mismo. Si esta condición no se expresa claramente, entonces, según el sentido de la Resolución antes mencionada de 14 de mayo de 2019, se trata de un motivo para impugnar el contrato de cesión.
• Si en el contrato de préstamo se acuerda la condición para la transferencia de deuda, con base en los requisitos anteriores, entonces no se excluye dicha transferencia de deuda a terceros en virtud del contrato de préstamo.

Con base en lo anterior, se debe concluir que los recolectores están obligados a contar con una licencia bancaria para realizar sus actividades. En caso de incumplimiento de este requisito, las actividades de la organización recaudadora son ilegales y están sujetas a liquidación forzosa como persona jurídica.

La segunda conclusión es que, incluso si la condición sobre la posibilidad de ceder el derecho de reclamación a terceros está claramente expresada en el contrato de préstamo y acordada entre las partes de dicho acuerdo, la organización de cobranza aún necesita tener una licencia bancaria. .

Esta conclusión se basa en lo siguiente:

• Esta condición no está claramente expresada en todos los contratos de préstamo y en otros simplemente no existe;
• El hecho de que el Colegio Judicial de Casos Civiles del Tribunal Supremo de la Federación de Rusia haya indicado que al acordar la cesión del derecho de reclamación en un contrato de préstamo, dicha transferencia de deuda “no está excluida” no significa que la deuda pueda Se garantizará que se venderá a una organización de recolección.

Por tanto, es obligatoria una licencia bancaria para las organizaciones de cobranza. Es esta regla la que debe observarse hasta el final del nuevo juicio del caso, que tiene la posibilidad de llegar nuevamente al Tribunal Supremo de la Federación de Rusia.

Mientras tanto, los tribunales están considerando nuevamente la disputa existente, tiene sentido que las personas a quienes las organizaciones de cobranza o las organizaciones de microfinanzas hayan presentado demandas relevantes, guiadas por los actos legislativos enumerados y las decisiones judiciales del Tribunal Supremo de la Federación de Rusia, legalmente impugnar las afirmaciones de las organizaciones antes mencionadas, incluso basándose en su falta de licencia bancaria para llevar a cabo actividades de cobro de deudas, como acuerdos de préstamo y en virtud de acuerdos de préstamo obtenidos de empresas de microfinanzas y microcréditos.

Además, la información sobre quién tiene qué préstamos es un secreto bancario. Y esto no debe ser olvidado ni por los bancos, ni por las organizaciones de cobranza ni por los prestatarios.