Sberbank omonat sertifikati egasiga. Sberbank da omonat guvohnomasi

Sberbank jamg'arma sertifikati - 2019 yilda shaxsiy sertifikat bo'yicha foizlar

Ko'pchilik Sberbank jamg'arma sertifikatiga, 2019 yildagi foizlarga va hisob-kitoblar uchun kalkulyatorga qiziqish bildirmoqda. Bizning maqolamizda mablag'larni investitsiya qilishning ushbu usuli va uning xususiyatlari haqida gapiramiz.

Sberbank - eng yirik bank mamlakatimizda. Nima uchun unga pul sarflashga arziydi?

1. Mijozlarga xizmat ko'rsatish uchun ko'plab filiallar.
2. Mablag'larni investitsiya qilish bo'yicha ko'plab takliflar.
3. Tashkilot o'z dasturlarini doimiy ravishda o'zgartiradi.
4. Muassasa optimal foiz stavkalarini ta'minlay oladi.
5. Bu juda ishonchli.
6. Siz o'z mablag'laringiz xavfsizligiga ishonch hosil qilishingiz mumkin.
7. Vaqt o'tishi bilan yangi mahsulotlar paydo bo'ladi.
8. Ko'pincha aksiyalar o'tkaziladi va foiz stavkalari oshadi.
9. Siz har qanday miqdorda investitsiya qilishingiz mumkin.
10. Bank bilan hamkorlik qilish qulayligini baholang.

Omonat turlaridan biri omonat sertifikatidir. Lekin u oddiy depozitdan qanday farq qiladi?

• Siz faqat filialda sertifikat olishingiz mumkin. Ushbu qog'ozlar bilan barcha operatsiyalar ofisda amalga oshiriladi.
• Undagi foizlar depozitlarga qaraganda yuqori.
• Mijoz risklari qo'shimcha sug'urta qilinmaydi.

Sertifikat qimmatli qog'ozlarning turlaridan biridir. Bu mijozning belgilangan miqdorda depozit hisob raqamiga ega ekanligini tasdiqlaydi. Kelajakda, ushbu qog'ozni taqdim etgandan so'ng, siz filialda pul olishingiz mumkin.

Sberbank egasining omonat sertifikati nima?

Ikki turdagi qog'ozlar mavjud:

• Shaxsiylashtirilgan sertifikatlar. Ular ma'lum bir shaxsga beriladi.
• Ko'taruvchiga. Istalgan shaxs uni ofisga o'tkazib, belgilangan miqdorni olishi mumkin.

Ikkinchi variant eng keng tarqalgan echimdir. Ro'yxatdan o'tishda xodim qog'ozga shaxsning ismini qo'ymaydi. Bu shuni anglatadiki, siz omonatingizdan voz kechib, uni boshqa shaxsga xavfsiz o'tkazishingiz mumkin.

Ko'tarilgan stavkaning sababi nima?

2019 yilda Sberbank jamg'arma sertifikatlari bo'yicha foiz stavkalari ancha yuqori. Lekin mijozlar uchun yaxshilangan shart-sharoitlarni ta'minlashga nima imkon beradi?

Ushbu hujjatlar majburiy sug'urta dasturida ishtirok etmaydi. Bank DIAga badal kiritishi shart emas va uning depozitga xizmat ko'rsatish xarajatlari kamayadi. Natijada, muassasa omonatchi uchun stavkani oshirishi mumkin.

Ammo bu qanchalik xavfsiz? Har qanday omonat uchun bank mablag'larni to'lash majburiyatini oladi. DIA qo'shimcha ravishda xavflarni sug'urta qiladi. Bankrotlik yoki litsenziya bekor qilingan taqdirda, ushbu tashkilot omonatchilarga omonatlarni to'lash majburiyatini oladi.

Albatta, sug'urta yo'qligi mijozning xatarlarini oshiradi. Ammo Rossiya Federatsiyasi Sberbankining yopilishi yoki litsenziyasining bekor qilinishi ehtimoldan yiroq emas. Hamma narsa ushbu muassasa bilan bog'liq bank tizimi mamlakatlar. Shuning uchun uning yopilishi halokatli oqibatlarga olib kelishi mumkin.

Sberbank ham bir necha yillardan beri ijobiy hisobotlarni taqdim etmoqda. Muassasa foydasining ortishi va bozordagi ta'sirining kuchayishi kuzatiladi. Shuning uchun tashkilotning ishonchliligi shubhasizdir.

Rossiya Sberbankining jamg'arma sertifikatlari: ijobiy va salbiy tomonlari

Birinchidan, afzalliklari haqida gapiraylik:

1. Yangi tariflar yuqori.
2. Siz qo'shimcha daromad olishingiz mumkin.
3. Pul mablag'larini ancha uzoq muddatga - 3 yilgacha investitsiya qilish mumkin.
4. Siz optimal sharoitlarga ega bo'lasiz.
5. Agar xohlasangiz, qog'ozni boshqa shaxsga o'tkazishingiz mumkin.
6. Sertifikat yaqin kishiga berilishi mumkin.

Kamchiliklari:

• Barcha operatsiyalar faqat ofisda amalga oshiriladi.
• 50 ming rublgacha investitsiya qilishda minimal foiz stavkasi 0,01% ni tashkil qiladi.
• Ushbu qimmatli qog'ozlar bilan bog'liq risklar depozitlarga nisbatan yuqoriroqdir.

Ijobiy va salbiy tomonlarini uzoq vaqt davomida o'rganish mumkin. Ammo bu taklifning mijozlar sharhlari yomon emas, ko'pchilik jozibador sharoitlar va ortib borayotgan foiz stavkalaridan mamnun.

Bugungi kunda Sberbank jamg'arma sertifikatiga foizlar

Pensionerlar uchun jamg'arma sertifikati ham mavjud. Ammo ular uchun o'ziga xos shartlar va maxsus tariflar yo'q. Shuning uchun keksa odamlar ushbu mahsulotning umumiy parametrlari bilan tanishishlari kerak.

2019 yilgi jamg'arma sertifikatida Sberbankda foiz stavkasi qanday? Taqdim etilgan rasmdagi tariflarni o'rganishingiz mumkin.

Parametr 0,01 dan 7,10% gacha. Bu bir necha omillarga bog'liq:

1. Harakat davomiyligi.
2. Depozit hajmi.

50 ming rublgacha sarmoya kiritishning ma'nosi yo'q. Sizning daromadingiz minimal bo'ladi, haqiqiy foyda olish mumkin emas. Shuning uchun, jozibador stavkaga ishonish uchun kamida 50 ming sarmoya kiritish yaxshiroqdir.

Boshqa shartlar:

• Davomiyligi - 91 dan 1095 kungacha.
• Pul yechib olish va depozit qo‘yish ta’minlanmaydi.
• Depozit miqdori 10 ming rubldan.

Belgilangan muddat to'g'ridan-to'g'ri mijoz tomonidan ariza berish vaqtida tanlanadi. Olish uchun maksimal parametrni tanlash yaxshidir ortdi darajasi. Belgilangan muddat tugagandan so'ng, siz hisoblangan foizlar bilan mablag'larni olishingiz mumkin.

Men Sberbank omonat sertifikatimni yo'qotdim, nima qilishim kerak?

Sbersertifikat qimmatli qog'ozdir. Shuning uchun, yo'qolgan taqdirda, siz juda murakkab protseduradan o'tishingiz kerak bo'ladi:

1. Yo'qotish haqida bankka xabar bering.
2. Siz ham sudga murojaat qilishingiz kerak bo'ladi.
3. Yo'qotilganligi sababli eski qog'ozni haqiqiy emas deb topishga erishing.
4. Agar qaror ijobiy bo'lsa, bank hamkorlikni davom ettirish uchun sizga yangi sertifikat beradi.

Qog'oz yo'qolishining oldini olish uchun uni bankada saqlash kerak. Sberbank shunga o'xshash xizmatni bepul taqdim etadi. Mijozning iltimosiga binoan ro'yxatdan o'tkazilgandan so'ng, qog'ozlar saqlashga joylashtiriladi.

Kalkulyator haqida

Bugun siz jamg'arma sertifikatiga qiziqishni bilib oldingiz. Lekin asosiy parametrlarni qanday hisoblash mumkin? Buning uchun siz maxsus kalkulyatordan foydalanishingiz kerak bo'ladi. Bu sahifaga o'rnatilgan kichik dastur.

Ammo bankning veb-saytida rasmiy kalkulyator yo'q. Ba'zi sabablarga ko'ra, tashkilot foizlar va daromadlarni hisoblash uchun vositani taqdim etmaydi. Ehtimol, u kelajakda qo'shiladi.

Hisoblash uchun siz uchinchi tomon kalkulyatorlaridan foydalanishingiz mumkin. Ammo muassasa mutaxassislari ularni ishlab chiqishda ishtirok etmaganligi sababli, ma'lumotlar noto'g'ri bo'lishi mumkin. Bunday kalkulyatorlar faqat umumiy shartlar bilan tanishish uchun javob beradi.

Depozitni qanday ochish kerak?

Sertifikat olish uchun sizga kerak bo'ladi:

• Qimmatli qog'ozlar bilan ishlash mumkin bo'lgan filiallar ro'yxatini ko'rsating.
• Eng yaqin ofisga shaxsan keling.
• Xodimlarga murojaat qiling.
• Pul mablag'larini o'tkazish, nominalni, qimmatli qog'ozlar sonini, amal qilish muddatini aniqlang.
• Xodim sertifikatlar beradi.
• Agar xohlasangiz, ularni darhol saqlashga ko'chirishni so'rashingiz mumkin.

Ushbu hujjatlar bilan qaysi bo'limlar ishlashini muassasa veb-saytida bilib olishingiz mumkin.

Depozitni qanday yopish kerak?

Mijoz istalgan vaqtda pul yechib olishi mumkin. Ammo shartnoma muddati tugagunga qadar ofisga murojaat qilsangiz, foizlar minimal parametr bo'yicha hisoblanadi - 0,01%.

Depozitni qanday yopish kerak?

1. Siz ofisga kelishingiz kerak.
2. Xodimga murojaat qiling.
3. Ta'minlash qimmat baho qog'ozlar.
4. Ular naqd pulga almashtiriladi.

Umumiy miqdor belgilangan foizni hisobga olgan holda hisoblanadi. Agar xohlasangiz, bank bilan hamkorlikni davom ettirish uchun yangi sertifikatlar olishingiz mumkin. Takroriy shartnoma shartnoma imzolangan paytda muassasada amalda bo'lgan shartlar va shartlar asosida tuziladi.

Kim pul mablag'larini olib qo'yishi mumkin?

Odatda, tashkilotlar taqdim etuvchi qog'ozlarni chiqaradilar. Shuning uchun ularning egasi aniqlanmagan. Ofisga sertifikat taqdim etgan har qanday shaxs pul olishi mumkin.

Shu tufayli quyidagilar mumkin:

• Hujjatlarni merosga o'tkazish.
• Agar siz ofisga shaxsan tashrif buyura olmasangiz, qarindoshlaringizdan mablag'ni olishlarini so'rang.
• Qimmatli qog'ozlarni yaqinlaringizga bering, shuning uchun ularga ma'lum miqdorni o'tkazing.

Ko'rib turganingizdek, Rossiya Sberbankining omonat sertifikati bir qator afzalliklarga ega. Shuning uchun, siz uni olish imkoniyatini ko'rib chiqishingiz kerak, bu sizning jamg'armalaringizni saqlab qolishga yordam beradi.

Bank tashkiloti o'z mijozlariga o'z kapitalini Sberbank jamg'arma sertifikatiga kiritish orqali oshirishni taklif qiladi. Bu foydali investitsiyalar o'z mablag'lari va yaqinlar uchun yaxshi sovg'a, chunki bu bank mahsulotida yuqori stavkalar qolmoqda.

Sertifikatlarning afzalliklari va asosiy xususiyatlari

Jamg'arma sertifikati deb ataladigan qimmatli qog'oz bank muassasasi tomonidan chiqariladi va omonatchi nomiga rasmiylashtiriladi. Qabul qiluvchi ko'rsatilmagan, shuning uchun har kim belgilangan muddat oxirida pulni olishi mumkin. Sertifikat egasi shartnoma shartlariga muvofiq nafaqat omonat summasini, balki foizlarni ham oladi. Shuning uchun sertifikatlar ajoyib sovg'adir.
Qimmatli qog'ozlarning yuqori daromadliligini oddiygina tushuntirish mumkin - ularga investitsiya qilingan mablag'lar sug'urta qilinmaydi.
Jamg'arma sertifikatlari depozitlardan quyidagilar bilan farq qiladi:

• ma'lum miqdor bir marta qo'shimcha investitsiyalarsiz kiritiladi;
• sertifikatning amal qilish muddati belgilanadi va uni qisqartirish yoki uzaytirish mumkin emas;
• amal qilish muddati individual ravishda belgilanadi va uch oydan 3 yilgacha bo'lishi mumkin;
• to'liq miqdorni yoki ma'lum bir qismini muddatidan oldin ololmaysiz;
• Qimmatli qog'ozlar bo'yicha stavka minimal 0,01% va maksimal 6,10% ni tashkil qiladi.

Sertifikatdan daromadni hisoblash parametrlari

Harakat oxirida olingan foizlar mustaqil ravishda hisoblanishi mumkin. Kurs qimmatli qog'ozning amal qilish muddatiga va investor tomonidan kiritilgan miqdorga qarab hisoblanadi. Foizlarni hisoblash uchun sizga parametrlar kerak va kredit kalkulyatori, bu Sberbank veb-saytida.

Uni ishlatish uchun siz quyidagilarni belgilashingiz kerak:

• nominal qiymat;
• ro'yxatdan o'tgan sana;
• amal qilish muddati (kunlarda);
• taqdimot uchun oxirgi muddat.

Kredit kalkulyatori amal qilish muddati oxirida naqd pul olish mumkin bo'lgan miqdorni ko'rsatadi.

Sertifikatlarning rentabelligining asosiy mezoni

Investitsiya miqdori qanchalik ko'p bo'lsa, sertifikat shunchalik foydali bo'ladi. Minimal investitsiyalar (10 dan 50 ming rublgacha) 0,01% foyda keltiradi. Sertifikat 3 yilga sotib olinsa ham, foizlar ahamiyatsiz bo'ladi.

2019 yilda Sberbank jamg'arma sertifikatining foiz stavkalari

Maksimal amal qilish muddatlarini belgilab, jamg'arma sertifikatlariga 50 ming rubl yoki undan ko'p sarmoya kiritish tavsiya etiladi. Masalan, depozit miqdori 50 000 - 1 000 000 rubl bo'lsa, foizlar quyidagicha bo'ladi:

• olti oygacha: 4,35 %;
• bir yilgacha: 4,50 %;
• bir yildan ikki yilgacha: 4,50 %:
• ikki yildan uch yilgacha: 4,50 %;
• uch yil: 4,50 %.

Amal qilish muddatiga qarab stavkada aniq o'sish bor. Agar depozit miqdori 1 dan 100 million rublgacha bo'lsa, foizlar quyidagicha bo'ladi:

• 1 dan 8 million rublgacha: 4,95 - 5,15 %;
• 8 dan 100 million rublgacha: 5,50 - 5,70 %;
• 100 million rubldan ortiq: 5,90 - 6,10 %.

Qimmatli qog'ozlarning yana bir o'ziga xos xususiyati shundaki, amal qilish muddati tugagunga qadar siz omonatni yo'qotmasdan qaytarib ololmaysiz. Pul bu vaqtdan oldin qaytariladi, lekin bilan minimal foiz. Shuning uchun, butun davrni to'g'ridan-to'g'ri kungacha saqlab turish muhimdir.

Sertifikat taqdim etilgandan so'ng, to'lov amaldagi tariflar bo'yicha amalga oshiriladi. O'zgarishlar tez-tez sodir bo'lmaydi va, qoida tariqasida, stavkalar pasayishdan ko'ra oshadi.

Sertifikat olish uchun siz bank filialiga borib, ariza yozishingiz kerak. Lekin birinchi navbatda siz qaysi idoralar jamg'arma depozitlarini qayta ishlash bilan shug'ullanishini aniqlab olishingiz kerak. Arizada depozit miqdori, amal qilish muddati va pasport ma'lumotlari ko'rsatilgan.

Sertifikatni bankda saqlash uchun bepul olish yoki qoldirish mumkin. Sertifikat taqdim etmasdan pul berilmaydi, lekin agar u yo'qolsa, uni qayta tiklash mumkin.

Jamg'arma sertifikatlaridan foydalanish foydalidir, chunki bunday investitsiyalar sug'urtalanmagan bo'lsa ham bank muassasasi dasturida ishtirok etadi.

2019 yil 1 iyundan boshlab Sberbank omonat sertifikatlarini sotish va saqlash uchun qabul qilishni to'xtatdi.

Nafaqaxo'rlar uchun mehnat jamg'armalarini saqlab qolish uchun juda ko'p turli xil vositalar mavjud. 2017 yilda bu vositalar ko'pincha depozitlardir. Ammo ko'proq odamlar pulni tejashning bunday usulini jamg'arma sertifikati sifatida taklif qilmoqdalar qulay foiz stavkalari. Bundan tashqari, Sberbank ushbu vositani ilgari surishda eng faol.

Jamg'arma sertifikati qimmatli qog'ozdir. Ushbu qimmatli qog'oz egasi tomonidan bankka qo'yilgan pul miqdori, shuningdek, qog'oz egasi o'z pulini va foizlarini olish muddatini ko'rsatadi. Ushbu mablag'larning barchasi ushbu sertifikatni bergan bankdan olinishi kerak.

Sertifikatlarning ikki turi mavjud:

• nominal;
• tashuvchiga.

Bunday holda, ushbu xavfsizlikning oxirgi turi ko'rib chiqiladi. U o'zining asosiy egasi tomonidan boshqa shaxsga o'tkazilishi mumkin va belgilangan vaqtda bank o'z egasiga sertifikat bo'yicha to'lanishi kerak bo'lgan barcha mablag'larni to'lashi shart.

Qiziqish

Sberbank ma'lumotlariga ko'ra, sertifikat bo'yicha foizlar oddiy depozit bo'yicha foizlardan yuqori.

Jadvalda bu foizlar ko'rsatilgan.

Miqdori, rub.	3-6 oy	6 oy - 1 yil	1 yildan 2 yilgacha	2 yildan 3 yilgacha	3 yildan ortiq
1-50 ming	0.0001	0.0001	0.0001	0.0001	0.0001
50 ming-1 mln	0.0695	0.0735	0.0765	0.079	0.0795
1-8 mln	0.0775	0.0815	0.0845	0.087	0.0875
8-100 mln	0.084	0.088	0.091	0.0935	0.094
> 100 million	0.09	0.094	0.097	0.0995	0.1

Haqiqatan ham, agar siz ushbu stavkalarni Sberbank tomonidan mustaqil ravishda berilgan foizlar bilan solishtirsangiz yuqori hissa "Saqlash", ma'lum bo'lishicha, masalan, 100 000 rubldan 2 million rublgacha bo'lgan oddiy depozitlar uchun bu omonat 3 oy davomida yiliga 6,05-6,4% va 3 yil davomida 6,65-7% daromad keltirishi mumkin.

Xuddi shu investitsiyalar bilan jamg'arma sertifikati 3 oylik muddatga yillik 6,95-7,75% va 3 yillik investitsiya davri uchun yillik 7,95-8,75% beradi.

2 million rubldan ortiq investitsiyalar uchun omonat bo'yicha foizlar oshmaydi, lekin jamg'arma sertifikatiga foizlar oshadi va 100 million rubl uchun yiliga 10% ga etadi.

Shunday qilib, daromad olish nuqtai nazaridan ushbu qimmatli hujjatga investitsiya qilish nisbatan katta miqdordagi depozitga nisbatan afzalliklarga ega.

Shuni ta'kidlash kerakki, sertifikat bo'yicha foydaning ortib borayotgan foizi unga qo'yilgan mablag'lar omonatlarni sug'urtalashga bog'liq emasligi bilan bog'liq. Shuning uchun, bank litsenziyasi bekor qilinganda, sug'urta to'lovi to'lanmaydi.

Rossiya Federatsiyasining Sberbank bo'lgan tayanch bankining litsenziyasini bekor qilish ehtimoli deyarli nolga teng ekanligini hisobga olsak, bu holda DIA tizimining sug'urtasi alohida rol o'ynamaydi deb taxmin qilishimiz mumkin.

Biroq, bu qimmatli qog'ozlarni chiqaradigan boshqa banklar ham mavjud. Va bunday hollarda, ularni sotib olishdan oldin, barcha holatlarni va bankning ishonchliligini tortish muhimdir.

Afzalliklar

Sberbank jamg'arma sertifikatlarining asosiy afzalliklari quyidagilardan iborat:

1. Yuqori foiz stavkalari.
2. Xavfsizlik harakatchanligi.
3. Shaxsiy daromad solig'i yo'q.

Sertifikatning ko'chma qobiliyati shundan iboratki, uni boshqa shaxsga hech qanday hujjatlarni rasmiylashtirmasdan o'tkazish mumkin.

Ushbu sifat tufayli sertifikat keksa nafaqaxo'rlar uchun qulaydir.

Bunday shaxslar uchun jamg'arma sertifikati bo'lsa, hech qanday vasiyatnoma tuzish shart emas. Buni merosxo'rlarga topshirish kifoya.

Bundan tashqari, bunday sertifikat sovg'a sifatida, masalan, to'y yoki balog'atga etish uchun berilishi mumkin. Ushbu ta'minot kredit olishda yoki ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalarda qo'llanilishi mumkin.

Kamchiliklar

Jamg'arma sertifikatlari quyidagi kamchiliklarga ega:

• omonatlarni sug'urtalashning yo'qligi;
• yo'qolgan sertifikat uchun huquqlarni tiklashning murakkab tizimi;
• saqlash murakkabligi;
• imkoniyat yo'qligi qo'shimcha hissalar, foizlarni yo'qotmasdan pulni qisman olish, uzaytirish.

O'g'irlangan yoki yo'qolgan sertifikatga bo'lgan huquqlaringizni faqat sud orqali tiklashingiz mumkin. Bunday holda, juda uzoq davom etadigan ma'lum bir protsedura mavjud. Shu bilan birga, ikkilamchi egasi uchun sertifikatga bo'lgan huquqlarini isbotlash juda qiyin.

Sertifikat xavfsizlikka ega oddiy qog'ozdir. Biroq, bu qog'oz o'g'irlanishi, yo'qolishi yoki shikastlangan bo'lishi mumkin.

Xavfsizligi uchun bank bepul saqlashni taklif qiladi. Ammo bu holda, sertifikat endi u qadar mobil bo'lmaydi va bundan tashqari, vafot etgan nafaqaxo'rning merosxo'rlari uni faqat meros huquqini o'z zimmalariga olganlaridan keyin olishlari mumkin.

Agar siz qisman yechib olishingiz kerak bo'lsa, siz sertifikatni muddatidan oldin naqd qilishingiz kerak bo'ladi. Bunday holda, siz faqat 0,01% olishingiz mumkin. Avtomatik kengaytmaning yo'qligi qayta ro'yxatdan o'tishni talab qiladi, aks holda pulga foizlar hisoblanmaydi.

xulosalar

1. Jamg'armalarni saqlash uchun nafaqaxo'rlar omonat bo'yicha foizlardan yuqori bo'lgan jamg'arma sertifikatidan foydalanishlari mumkin.
2. U egasiga berilganligi sababli, u merosxo'rlaringizga vasiyatnomasiz o'tkazilishi yoki kredit olish yoki ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalarda vosita sifatida ishlatilishi mumkin.
3. Kamchilik - sug'urtaning yo'qligi, saqlashdagi qiyinchiliklar, huquqlarni tiklash va mablag'larni qisman olib qo'yish.

2018 yilda Sberbank jamg'arma sertifikati yaxshi qiziqishni va'da qildi va yozning o'rtalariga qadar, amaldagi qonunchilikka qimmatli qog'ozlarni chiqarishni taqiqlovchi o'zgartirishlar kiritilgunga qadar (ya'ni, ro'yxatdan o'tmagan) chiqarildi. Hali ham qo'lida sertifikatlar bo'lganlar nima qilishlari kerak va bank 2018 yilda ehtiyotkor investorlarga qanday foiz muqobilini taklif qiladi?

Sberbank jamg'arma sertifikatlari: shartlar

Jamg'arma sertifikati - bu bankka pul summasi qo'yilganligini tasdiqlovchi qimmatli qog'oz. U o'z egasiga ushbu summani va har qanday foizlarni talab qilish huquqini beradi.

U yuridik shaxslar bunday hujjat depozit sertifikati deb ataladi.

2018 yilgacha jismoniy shaxslar uchun bunday qog'ozlarning ikki turi mavjud edi - ro'yxatdan o'tgan va taqdim etuvchi. Birinchisidan faqat ma'lumotlari rasmiy sertifikat blankasida ko'rsatilgan shaxs foydalanishi mumkin, oxirgisi - har qanday jismoniy shaxs hujjatni kim olgan.

Hozirgi vaqtda fuqarolik kodeksi darajasida jamg'arma sertifikatlarini taqdim etuvchiga (ro'yxatga olinmagan) berish va rasmiylashtirish taqiqlangan. 2018 yil 1 iyuldan boshlab Sberbank ushbu toifadagi qimmatli qog'ozlarni sotmaydi.

Sberbank jamg'arma sertifikati rasmiy Gosznak blankalarida chop etilgan va bugungi kunda u quyidagicha ko'rinadi:

1990-yillardagi jamg'arma sertifikati namunasi:

Banks.ru forumidagi postdan foydalanilgan rasmlar.

Qizig'i shundaki, davlat Dumasida korruptsiyaga qarshi qonunni amalga oshirish uchun ro'yxatdan o'tmagan qimmatli qog'ozlarni taqiqlovchi fuqarolik kodeksiga o'zgartirishlar qabul qilingan. Moliya vazirligi ma'lumotlariga ko'ra, mamlakatda 2018 yil yanvar holatiga ko'ra, bunday sertifikatlar 490 milliard rublga (!), 2016 yilda esa - 600 milliard (!) ga sotib olingan, shu bilan birga, hujjatlarning o'zi ham shunday emas. aylanmaning barcha ishtirokchilarini aniqlashga imkon beradi, lekin shubhali ulanishlarni yashirish uchun juda qulay bo'lgan sertifikat yordamida pul oladigan oxirgi "iste'molchi".

2018 yilda jamg'arma sertifikatlarining rentabelligi

Sberbank o'z vaqtida taqdim etuvchi qimmatli qog'ozlar emitentlari orasida etakchi bo'lgan va ularni tarqatishda faol ishtirok etgan.

Buning bir qancha sabablari bor edi:

• Sertifikat "qattiq" omonat xususiyatlariga ega edi - foizlar faqat muddat oxirida hisoblab chiqilgan, bir xil stavkani saqlab qolgan holda muddatidan oldin pul olish mumkin emas edi, uni to'ldirish mumkin emas edi, uzaytirish yo'q edi. Sberbank o'z ixtiyorida "uzoq muddatli" pul oldi, u hujjatning butun amal qilish muddati davomida xavfsiz foydalanishi mumkin edi.
• Pul sug'urtalanmagan, ya'ni bank buning uchun majburiy to'lovlarni IIVga o'tkazmagan. Bu depozitlarga qaraganda yuqori foiz stavkasini berishga imkon berdi, ammo xaridorga ma'lum xavflarni yukladi.
• Yashirin rentabellik ham bankning qo'lida o'ynadi. Sertifikat osongina bir kishidan boshqasiga o'tkazilishi, yo'qolishi, unutilishi va h.k. yo'qolgan pullarning ko'p qismi talab qilinmagan, Sberbank uchun esa - kelishilgan.

Shunday qilib, Sberbank jamg'arma sertifikatlari bo'yicha daromad omonatlarga qaraganda o'rtacha 1-2 foiz punktga yuqori edi.

Sberbank sertifikatlarining nominallari va foiz stavkalari

Qimmatli qog'ozlar chiqarilgan davrda stavkalar yildan-yilga o'zgardi, masalan, 2017 yilda - to'rt marta va 2018 yilda - ikki marta.

Keling, Sberbank jamg'arma sertifikatlari daromadining o'zgaruvchanligini va daromadning foizi nimaga bog'liqligini tahlil qilaylik.

Yakuniy foydaga ikkita ko'rsatkich ta'sir ko'rsatdi:

• Nominal - 10 mingdan 100 milliongacha.
• Muddati - 3 oydan 3 yilgacha.

Shubhasiz, 10 dan 50 ming rublgacha bo'lgan denominallarning rentabelligi minimal va pulni joylashtirish davriga ta'sir qilmaydi.

2017 yil boshida va oxirida sotib olingan jamg'arma sertifikatlari bo'yicha foiz stavkalari:

2018 yil uchun Sberbank jamg'arma sertifikatlari bo'yicha foiz stavkalari:

Maksimal foiz nafaqat ta'sirchan, balki astronomik nominallarda ishlaydi va o'rtacha investor ikkinchi va uchinchi qatorlar oralig'ida bo'ladi.

Jadvalda ro'yxatdan o'tmagan qimmatli qog'ozlar bo'yicha foiz stavkasi asosiy stavkaning pasayishidan keyin qanday pasayganligi ko'rsatilgan.

Sberbank tomonidan belgilangan sertifikatlar bo'yicha stavkalar butun amal qilish muddati davomida o'zgarishsiz qoladi. Daromad faqat muddati tugagandan so'ng to'lanadi; ushbu turdagi investitsiyalar uchun kapitalizatsiya tushunchasi qo'llanilmaydi. Hech qanday uzaytirish yo'q, shuning uchun to'lov muddati tugashi bilan daromad hisoblanmaydi.

2018 yilda ro'yxatdan o'tmagan Sberbank sertifikatlarini bergan har bir kishi qimmatli qog'ozning to'lov muddati bo'yicha belgilangan foizlarni oladi. Pulni erta to'lash sizning daromadingizni nolga qaytaradi - qayta hisoblash 0,01% stavkada amalga oshiriladi.

Tashuvchi guvohnomalarini soliqqa tortish va sug'urta qilish

Bank qimmatli qog'ozlar narxiga biriktirilgan pulni sug'urta qilmasligi muhim, ya'ni fors-major holatlarida to'lovlarga ishonmaslik kerak. Ammo, Sberbankning bank sohasidagi obro'sini hisobga olgan holda, amaldagi sertifikat egalari bu faktni hisobga olmasliklari mumkin, ammo boshqa moliya institutlarining mijozlari ehtiyot bo'lishlari kerak.

Jamg'arma sertifikatlarini soliqqa tortish depozitlardan farq qilmaydi, ya'ni daromad solig'i faqat quyidagi hollarda to'lanadi. stavka foizi Markaziy bank kursidan 5 punktga oshadi. Sberbank bu amaliyotni hech qachon qo'llab-quvvatlamagan, shuning uchun sertifikat egasi soliq deklaratsiyasini topshirishga majbur bo'lmaydi.

Agar siz sertifikat sotsangiz, bu boshqa masala, chunki bu operatsiya odatiy soliq qoidalariga bo'ysunadi: shaxsiy daromad solig'ini to'lash majburiyati paydo bo'ladi - sotish natijasida olingan foyda solig'i. Darhaqiqat, bunday bitimdan foyda olish faktini aniqlash qiyin, ayniqsa, agar u kelishuv bilan qo'llab-quvvatlanmasa.

So'nggi amaliyotga ko'ra, sertifikatni katta miqdorda qaytarib olishda bank olingan daromadni tasdiqlashni talab qilishi mumkin, masalan, sobiq egasi nomidan sovg'a shartnomasi.

Qimmatli qog'ozni qanday qaytarish yoki naqd qilish kerak

Na banklar, na boshqa tashkilotlar bunday sertifikatga aniq bir shaxs tomonidan egalik qilish qonuniyligini tekshirishlari shart emas edi.

U Sberbank ofisida hech qanday savol-javoblarsiz sotib olish uchun bepul qabul qilindi va taqdim etuvchiga pasport va xavfsizlik shaklini tekshirgandan so'ng, unga tayinlangan pul va foizlar to'landi. Agar hujjatning o'zi bankda saqlangan bo'lsa, xodimlar oldindan pulni olish haqida ogohlantirilgan - 3-5 kun oldin.

Voyaga etmaganlar, agar ular o'zlari sotib olgan bo'lsalar, vasiylar yoki ota-onalarning roziligisiz sertifikatdan pul olishlari mumkin edi.

Ayni paytda qoidalarda hech narsa o'zgarmadi - 2018 yilda ro'yxatdan o'tmagan Sberbank sertifikatlari yordamida pulni xuddi shu tarzda olish mumkin.

Pulni to'lashning bunday oddiy tartibi egasining asosiy xavfi edi - yo'qolgan taqdirda, shakl faqat o'z vaqtida tiklanishi mumkin edi. sud tartibi, va saqlash pullari sug'urta qilinmagan.

Bundan tashqari, agar siz sertifikatning tashqi ko'rinishiga qarasangiz (yuqoridagi rasmda ko'rsatilgan), siz hissa qo'shuvchi haqidagi ma'lumotlarni ko'rasiz. Pul qimmatli qog'ozlar umurtqa pog'onasida joylashgan, ammo bu ma'lumotlar asosiy shaklda yo'q ("Emissiya qilingan" maydonida sotib olingan joy ko'rsatilgan).

Fuqarolik kodeksining qoidalariga ko'ra, qimmatli qog'oz bo'yicha huquqlarni o'tkazish uchun sertifikat blankasini o'zi topshirish va umurtqa pog'onasini saqlash kifoya. Aynan shu umurtqa pog'onasi o'g'irlik, yo'qotish, ruxsatsiz kirish holatlarida yagona sug'urta sifatida harakat qilgan va harakat qilishda davom etmoqda. qimmatli hujjat egasi - sudga dalil sifatida taqdim etiladi.

Shunday qilib, har kim sizga ma'lumot bermasdan sertifikatni olib qo'yishi va istalgan vaqtda pulingizni va to'plangan foizlaringizni yechib olishi mumkin.

Jismoniy shaxs uchun shaxsiy bo'lmagan guvohnomani ro'yxatdan o'tkazish

14 yoshdan boshlab har qanday jismoniy shaxs naqd pulga yoki bank o'tkazmasi (masalan, mavjud hisobvaraqdan to'lash) yo'li bilan qimmatli qog'ozni sotib olish huquqiga ega edi. Pensionerlar umumiy asosda operatsiyalarni amalga oshirdilar.

Sertifikat rasmiy Goznak shakllariga ega bo'lgan Sberbank filiallarida berilgan (va o'rta sinf shaharlarida ulardan faqat bitta yoki ikkitasi bor edi). Jarayon masofadan turib amalga oshirilmadi.

Algoritm oddiy edi:

• Sertifikat nomi va uning amal qilish muddati tanlangan;
• Pul kassaga kiritildi;
• Buning evaziga tegishli tartibda rasmiylashtirilgan hujjat berildi.

Shundan so'ng, siz uni o'tkazishingiz, berishingiz, yo'qotishingiz, agar kelishuv ruxsat etilgan bo'lsa, do'stingizga jamg'arma sertifikati bilan to'lashingiz yoki barcha pulni yechib olish orqali erta to'lashingiz mumkin.

Bugungi kunda, yuqorida aytib o'tilganidek, Sberbank bunday turdagi qimmatli qog'ozlarni chiqarmaydi, balki ularni to'lash va sotib olish uchun qabul qiladi.

Jamg'arma sertifikatini saqlash, qidirish va tiklash

Hozirda Sberbank nafaqat sertifikatlar berishni, balki ularni saqlash uchun qabul qilishni ham to'xtatdi.

O'z qimmatli qog'ozlarini himoya ostiga olishga muvaffaq bo'lganlar uchun bank egalari oldidagi barcha majburiyatlarni bajarishga va'da beradi va ular da'vo qilinmaguncha ularni majburan qaytarish niyatida emas.

Qanday bo'lmasin, agar sizda 2018 yil modelidagi (yoki undan oldingi) Sberbank jamg'arma sertifikatingiz bo'lsa, uning xavfsizligi haqida g'amxo'rlik qiling va xavflarni minimallashtiring - seyf yoki seyfni ijaraga oling. Bank hali ham ularni qaytarib olish uchun qabul qiladi va agar siz ularni yo'qotsangiz, boshqa odam pulingizni oladi.

Yo'qolgan sertifikatni tiklash Jarayon oddiy emas, chunki u sudga borishni o'z ichiga oladi. Sberbankning tavsiyalari quyidagilardan iborat:

• Bank filialiga murojaat qiling va xavfsizlik yo'qolganligi to'g'risida ariza yozing - uning asosida ular qaytarib olish va naqd pul olishni taqiqlaydi va Sberbankning boshqa bo'linmalarini xabardor qiladi;
• Yozing da'vo arizasi yo'qolgan shaxsiy bo'lmagan guvohnomani haqiqiy emas deb topish va u bo'yicha huquqlaringizni tiklash to'g'risidagi iltimos bilan sudga murojaat qiling (ariza beruvchining yashash joyidagi sudga taqdim etiladi).
• Protsessual harakatlarni kuting: 3 oy ichida sud qimmatli qog'ozlar egasini o'z huquqlarini e'lon qilish taklifi bilan qidiradi (odatda mahalliy gazetada reklama e'lon qilinadi). Agar ulardan biri ko'rinmasa, mulk sizniki deb tan olinadi. Agar topilsa, bahsning har bir tomonida ishonchli dalillar bo'ladi.

Buzilgan sertifikatni tiklash Bu oddiyroq - siz xavfsizlikning qolgan qismini bankka olib kelishingiz va uni xodimlarga tekshirish uchun berishingiz kerak. Jarayon oxirida hukm bo'ladi - agar haqiqiyligi tasdiqlansa, siz sertifikat yoki pulning dublikatini olish huquqiga egasiz. Aks holda, rad etish faqat mustaqil ekspertlarni jalb qilgan holda sudda shikoyat qilinishi mumkin.

Meros guvohnomalarini topishga urinayotganda ko'plab savollar tug'iladi. Afsuski, agar hujjat bankda saqlanmasa, u meros massasiga kiritilmaydi va notariusning iltimosiga javoban u ham eslatilmaydi - Sberbank qidiruvda ishtirok etmaydi. Vasiyat qiluvchining pulini olish mumkin bo'lmaydi:
Shaxsiy bo'lmagan Sberbank sertifikatidan qanday foydalanish kerak

Agar sizning qo'lingizda xavfsizlik bo'lsa, uni nafaqat ehtiyotkorlik bilan saqlashingiz, balki hozirgi muammolarni hal qilish uchun faol foydalanishingiz mumkin, masalan:

• Sovg'a sifatida bering - ular ko'pincha shunday qilishadi. Endi bu ezgu ishni yozma sovg'a shartnomasi bilan birga olib borish yaxshiroqdir, shunda oluvchi Sberbankning mablag'larning kelib chiqishi haqidagi savollaridan qochadi.
• Kredit yoki ipoteka uchun ariza berishda garov;
• Hisob-kitoblar uchun foydalaning (garchi Markaziy bankning ko'rsatmalari to'lov uchun qimmatli qog'ozlardan foydalanishni to'g'ridan-to'g'ri taqiqlasa ham, bu faktni isbotlash deyarli mumkin emas).
• Meros sifatida qoldirish - bu holda saqlash uchun blankalarni qoldirish, seyfni ijaraga olish, vasiyatnoma tuzish va unda hujjat kimga topshirilganligini ko'rsatish yaxshiroqdir.
• Buning uchun zarur tartib-qoidalarga rioya qilgan holda qarz berish - kredit shartnomasi yoki kvitansiyani rasmiylashtirish. Siz endi sertifikatingizni qaytarib ololmaysiz, lekin shartnoma bilan ta'minlangan qarzdordan summa va foizlarni qaytarish huquqi sizda qoladi.
• Sotish - agar sizga zudlik bilan pul kerak bo'lsa, foiz daromadining bir qismiga garovingizni sotishingiz mumkin, bu uni erta to'lashdan ko'ra foydaliroqdir.

Jamg'arma sertifikatini qanday almashtirish kerak

Federal kredit obligatsiyalari endi mashhurlik kasb etmoqda - davlat qarz majburiyatlarini faol ravishda sotmoqda.

Bu past xavf va daromadga ega konservativ vosita bo'lib, depozitdan 2-3 foiz punktga yuqori.

Obligatsiyalarni faqat professional bozor ishtirokchilari orqali sotib olish mumkin - Sberbank ham bor; Ehtimol, vositachi bilan shartnoma tuzish bitimning eng qiyin qismidir. Yoqimli daqiqalardan biri - yordami bilan qo'shimcha pul ishlash imkoniyati soliq imtiyozlari individual investitsiya hisobini ochish orqali.

Batafsil ma'lumot: .

Xulosa

2018 yilda Sberbank jamg'arma sertifikatlari bo'yicha foizlar odatdagidek iyul oyigacha chiqarilgan barcha qimmatli qog'ozlar uchun to'planishda davom etmoqda. Bugungi kunda taqdim etuvchi qimmatli qog'ozlar o'zgarishlar tufayli o'z faoliyatini to'xtatdi qonunchilik bazasi. Ular saqlash uchun qabul qilinmaydi, lekin bank to'lov majburiyatlarini to'liq bajaradi. 2018-yilning birinchi yarmida, 2017-yilda va undan oldin sotib olingan sertifikatlar uchun toʻlovlar umumiy qoidalar. Foiz sotib olingan nominalga va foydalanish muddatiga bog'liq.