Ubezpieczenie karty w Sbierbanku: warunki, taryfy, koszty. Ubezpieczenie kart bankowych Sberbank Czy istnieje ubezpieczenie karty kredytowej Sberbank?

Czas czytania: 7 minut. Wyświetlenia 312 Opublikowano 22.09.2018

Sbierbank jest okrętem flagowym rosyjskiego sektora bankowego. Aplikacja nowoczesne technologie w zakresie bezpieczeństwa pozwala bankowi rzetelnie chronić swoje produkty przed różnego rodzaju oszustwami. Jednakże zagubienie karty przez Klienta lub jej kradzież może skutkować utratą Pieniądze znajdujący się na nim. Właśnie w celu ochrony posiadaczy kart przed nieprzewidzianymi okolicznościami, które mogą prowadzić do takich przypadków, Sbierbank opracował produkt taki jak ubezpieczenie swoich środki elektroniczne do obliczeń.

Dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia karty w Sbierbanku?

Ubezpieczenie karty Sberbank to program opracowany przez specjalistów Sberbanku dla tych klientów, którzy aktywnie korzystają z niej jako środka płatniczego. W trakcie jego stosowania nie każda osoba jest odporna na problemy takie jak:

• utrata karty, jej kradzież oraz ujawnienie kodu PIN;
• skimming (oszustwo przy wypłacie środków z bankomatów);
• rozkład lub rozmagnesowanie tworzyw sztucznych itp.;
• fałszowanie środków płatniczych przez oszustów i wypłacanie pieniędzy z karty w bankomacie lub kasie banku;
• kradzież pieniędzy otrzymanych przez klienta.

W przypadku wystąpienia takich problemów Klient ma obowiązek skontaktować się z bankiem nie później niż w ciągu dwóch dni od dnia zdarzenia. Jeśli zostanie złożony później, wniosek zostanie odrzucony.

Do czego służy polisa ubezpieczeniowa?

Ubezpieczając środki na karcie Sberbank, możesz wybrać grupę ryzyka, w przypadku której nastąpi zdarzenie ubezpieczeniowe:

1. Wszelkie nieautoryzowane działania ze środkami. Należą do nich: podrobienie samego środka płatniczego lub podpisu klienta na nim, przejęcie środka płatniczego lub tajnego kodu PIN oraz wykorzystanie danych osobowych klienta do przejęcia jego środków z rachunku bankowego.
2. Utrata środków płatniczych. Do grupy ryzyka zalicza się utratę powstałą w wyniku ataku lub kradzieży, uszkodzenie plastikowego instrumentu płatniczego lub jego rozmagnesowanie.
3. Kradzież lub kryminalne sprzeniewierzenie pieniędzy otrzymanych przez właściciela karty plastikowej w ciągu dwóch godzin od momentu wypłaty.

Wykupując polisę możesz wybrać odrębną grupę ryzyka lub wszystkie na raz.

Czy są jakieś korzyści z ubezpieczenia?

Ubezpieczenie karty Sberbank jest zawsze korzystne. Główne zalety to:

• bezpieczeństwo środków na karcie;
• polityka ta obowiązuje zarówno na terytorium Federacji Rosyjskiej, jak i poza jej granicami;
• ubezpieczający sam określa kategorie ryzyk, przed którymi należy się chronić;
• cena polisa ubezpieczeniowa zmniejsza się odwrotnie proporcjonalnie do sumy ubezpieczenia (im więcej pieniędzy na karcie, tym mniejszy procent tej kwoty należy przekazać w formie składki ubezpieczeniowej);
• możliwość zaoszczędzenia pieniędzy poprzez zakup ubezpieczenia za pośrednictwem usługi bankowości zdalnej;
• Wykupienie jednego ubezpieczenia daje możliwość zabezpieczenia wszystkich środków Klienta.

Które karty są ubezpieczone?

Produkt ubezpieczeniowy opracowany przez Sberbank zapewnia możliwość ubezpieczenia:

• wszelkie karty debetowe (personalne, płacowe, emerytalne itp.), w tym główne i powiązane z nimi dodatkowe;
• karty kredytowe.

Kredyt

Ubezpieczenie karty kredytowej Sberbank pozwala chronić zobowiązania klientów wynikające z pożyczone środki. Spłata ubezpieczenia naliczana jest w trybie miesięcznym i wynosi 0,7% kwoty zadłużenia klienta na karcie. Jeżeli na karcie kredytowej nie ma zadłużenia, nie są pobierane również opłaty za ubezpieczenie..

Podłączenie ochrony do karty, a także anulowanie usługi jest dość proste. Wystarczy wysłać SMS z kodem otrzymanym z banku na numer 900. Kiedy zdarzenie ubezpieczone Firma ubezpieczeniowa zobowiązuje się do spłaty całej kwoty zadłużenia na karcie kredytowej Sberbank w wyznaczonym terminie.

Obciążyć

Zawarcie polisy ubezpieczeniowej umożliwia wykonywanie przelewów i płacenie kartami debetowymi w dowolnym miejscu na świecie. Okres ochrony karty debetowej wynosi 1 rok, a usługa rozpoczyna się 15 dni po rejestracji. Dodatkowym bonusem jest codzienne naliczanie 1,7 rubla w formie punktów DZIĘKUJEMY.

Proces otrzymywania płatności ubezpieczeniowych

W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego należy:

1. Obowiązkowe jest zablokowanie plastiku.
2. Oddzwoń na numer telefonu Sberbank Insurance, podaj numer polisy ubezpieczeniowej i zgłoś zajście zdarzenia ubezpieczeniowego.
3. W ciągu 2 dni udaj się do oddziału banku i złóż wniosek o wypłatę świadczenia z ubezpieczenia.

Kontaktując się z działem należy mieć przy sobie następujące dokumenty i zaświadczenia:

• wypełniony formularz wniosku o płatność z opisem zdarzenia ubezpieczeniowego;
• umowa zawarta z ubezpieczycielem oraz dowód wpłaty potwierdzający opłacanie składek;
• dowód tożsamości;
• w przypadku zgubienia lub kradzieży karty potrzebne będzie zaświadczenie z banku, które wskaże koszt przywrócenia plastiku;
• w sytuacji, gdy klient został zaatakowany, należy przedstawić uchwałę w sprawie karnej z MSW;
• Jeżeli plastik jest uszkodzony lub rozmagnesowany, potrzebny będzie certyfikat potwierdzający uszkodzenie karty.

Ważny! W przypadku kradzieży pieniędzy należy skontaktować się z bankiem w ciągu 12 godzin od kradzieży.

Po rozpatrzeniu wniosku o zajście zdarzenia ubezpieczeniowego Towarzystwo podejmuje decyzję o wypłacie kwoty ubezpieczenia. Fakt dokonania płatności następuje w terminie trzech dni roboczych od dnia potwierdzenia zaistnienia zdarzenia. Kwota zapłaty stanowi kwotę otrzymanej szkody, nie może jednak być wyższa niż wysokość ubezpieczenia określona w umowie.

Koszt polisy

Ile kosztuje zabezpieczenie produktów na plastiku? Zależy to od tego, która karta będzie ubezpieczona, kwoty pieniędzy, które będą chronione przez firmę ubezpieczeniową, a także sposobu rejestracji produktu:

1. Koszt płatności ubezpieczenia przy ubieganiu się o ochronę na karcie kredytowej będzie wynosił 0,7% miesięcznej kwoty zadłużenia na plastiku.
2. Zasada opłacania polisy dla karty debetowej jest inna:

Jak uzyskać ubezpieczenie

Umowę ubezpieczenia możesz zapisać na dwa sposoby: bezpośrednio w oddziale banku lub zdalnie za pośrednictwem Sbierbank Online. Po wystawieniu polisy należy ją aktywować. Warunki ubezpieczenia są następujące:

1. Polisa wystawiana jest na okres 1 roku.
2. W ramach jednej umowy ubezpieczenia nie można dokonać więcej niż 3 płatności.
3. Wysokość ubezpieczenia ulega zmniejszeniu w przypadku płatności wynikających z umowy.

W przypadku, gdy dla wszystkich kart wydano ubezpieczenie, ale główna nie jest aktywna, pozostałe karty nadal uczestniczą w programie.

W biurze Sbierbanku

Aby ubiegać się o polisę w oddziale banku potrzebny będzie paszport, a także umowa o obsługę rachunku karty. Wypełniając polisę ubezpieczeniową należy podać następujące dane:

• nazwa i dane ubezpieczyciela;
• dane osobowe ubezpieczającego;
• lista kart, do których podłączona jest usługa;
• wykaz zdarzeń ubezpieczeniowych, po zaistnieniu których następuje wypłata.

Po sporządzeniu polisę podpisuje zarówno Klient, jak i kierownik oddziału banku.

Zdalnie

Podczas zdalnej rejestracji produkt ubezpieczeniowy musisz wykonać następujące czynności:

• zaloguj się do banku klienta, wybierz sekcję z produktami ubezpieczeniowymi i wybierz najbardziej atrakcyjny wariant usługi;
• wypełnij formularz udostępniony przez bank;
• potwierdzić zawarcie umowy ubezpieczenia.

W razie potrzeby można aktywować opcję „Wszystkie karty pod kluczem”. Umożliwi to ochronę wszystkich kart klientów. Cała wypełniona dokumentacja zostanie wysłana na konto e-mail posiadacza karty.

Aktywacja polisy ubezpieczeniowej

Po zakończeniu ubezpieczenia karty należy aktywować tę usługę. Można tego dokonać na stronie internetowej banku lub firmy ubezpieczeniowej. W tym celu należy wypełnić formularz zawierający szereg wymaganych danych. Po zakończeniu prośba o aktywację jest wysyłana do weryfikacji. Jeżeli wszystkie dane będą prawidłowe, ubezpieczyciel aktywuje usługę. Z reguły pojednanie przeprowadza się w ciągu kilku minut do dwóch do trzech dni.

Czy można odmówić ubezpieczenia?

Bardzo często w oddziałach Sbierbanku można spotkać się z faktem, że jego pracownicy „ładują” różne dodatkowe usługi na kartę plastikową wydaną przez klienta. Jedną z takich „przyczep” jest ubezpieczenie. karty bankowe.

Czy można odmówić tej dodatkowej usługi? Zdecydowanie tak, ponieważ ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej tego nie obejmuje ten typ ubezpieczenie jako obowiązkowe. Aby zrezygnować z ubezpieczenia po wystawieniu polisy, należy:

1. Odwiedź oddział banku z paszportem i polisą ubezpieczeniową.
2. Wypełnij formularz zgłoszeniowy, aby zrezygnować z tej usługi.

wnioski

Plastikowa karta jako narzędzie obliczeniowe daje swojemu właścicielowi wiele korzyści. Jednakże ze względu na określone rodzaje ryzyka istnieje możliwość kradzieży środków z konta klienta. Zawarcie ubezpieczenia pozwala posiadaczowi karty czuć się pewnie nawet w najbardziej nieprzyjemnych sytuacjach życiowych. Dzięki tej usłudze Klient zawsze może liczyć na bezpieczeństwo środków.

Podróżując do innego kraju, turyści lub biznesmeni wykupią polisę ubezpieczenia podróżnego. W niektórych przypadkach podróżowanie bez ubezpieczenia jest niemożliwe lub wiąże się z poważnym ryzykiem. Towarzystwa ubezpieczeniowe dają klientom możliwość wykupienia polisy osobno, jednak niektóre banki dodają jako bonus darmowe ubezpieczenie podróżne. Polisa wydawana jest wraz z kartą i zapewnia ubezpieczenie obywatelom wyjeżdżającym poza Rosję. Szczegółowe warunki i kwota Zakres ubezpieczenia zależą od ubezpieczyciela, z którym bank współpracuje.

Polisa ubezpieczeniowa dla podróżujących w prezencie

Aby uzyskać wizę zagraniczną, wymagane jest ubezpieczenie; bez ubezpieczenia zwiedzanie wielu krajów jest niemożliwe. Koszt polisy różni się w zależności od długości pobytu, celu podróży (ubezpieczenie w przypadku wyjazdów mających na celu aktywny wypoczynek jest tradycyjnie droższe) oraz zakresu ubezpieczenia. Opcja budżetowa ubezpieczenie na miesięczny wyjazd do USA zaczyna się od 2,5-3 tysięcy rubli. Jeśli kilka osób (rodzina, krewni) wybierze się w podróż, wszyscy będą musieli wykupić polisę. Banki krajowe oferują oszczędności na ubezpieczeniach, często dostając je za darmo. Usługa ta jest zazwyczaj dostępna dla posiadaczy kart premium i jest uwzględniona na liście bonusów.

Ochrona ubezpieczeniowa może osiągnąć 150 tysięcy dolarów, a koszt polisy będzie zerowy. Jednocześnie pracownicy organizacje finansowe nie lubią przypominać o wykupieniu polisy, choć w opisie usługi bankowe ta opcja jest dostępna. Aby wyjechać za granicę, należy przedstawić w banku paszport oraz dokumenty wymagane przy wydawaniu karty. Przy ubieganiu się o wizę akceptowana jest polisa ubezpieczeniowa (najczęściej arkusz wydrukowany na drukarce). Ubezpieczenie nie obowiązuje w krajach, do których Ministerstwo Spraw Zagranicznych Rosji nie zaleca wizyty. Posiadacz karty otrzymuje bezpłatne ubezpieczenie dla siebie i często członków rodziny, którego wartość ubezpieczenia zaczyna się od 50 000 USD.

Korzystne oferty banków

Nie wszystkie banki oferują takie same warunki przy zakupie ubezpieczenia. Wybierając najlepszą opcję, klienci zwracają uwagę nie tylko na dostępność bezpłatnej polisy, ale także na warunki korzystania z samej karty i korzystania z niej. Trudno jest wybrać najtańszą kartę, bo mała ilość za usługę może oznaczać skromne opcje ubezpieczenia, minimalny zasięg lub dodatkowe warunki po rejestracji. W 2018 roku kilka banków oferuje ubezpieczenie w formie premii:

1. Novikombank posiadający kartę MasterCard Standard wystawia bezpłatne ubezpieczenie do 50 tys. dolarów, natomiast coroczna konserwacja kosztuje tylko 750 rubli. Z warunków ubezpieczenia wynika, że ​​firma ubezpieczeniowa zorganizuje bezpłatne loty dla dzieci, jeśli ubezpieczony klient będzie wymagał hospitalizacji przez dwa lub więcej tygodni w kraju goszczącym. Bilety lotnicze lub kolejowe w klasie ekonomicznej mogą otrzymać wszystkie dzieci ubezpieczonego, jeśli nie towarzyszą im inne osoby dorosłe.
2. Avangard Bank z kartami Airbonus, Airbonus Premium (waluta konta karty - rubel, dolar, euro) oferuje jako bonus bezpłatne ubezpieczenie od JSC SK Blagosostoyaniye OS. Opłata za obsługę karty Airbonus Premium wynosi 200 dolarów, euro lub 5,5 tysiąca rubli rocznie. Karta Airbonus będzie kosztować mniej - 40 dolarów, euro lub 1 tysiąc rubli. Polisa zapewnia opiekę medyczną na maksymalną sumę 60 tys. euro. Dodatkowe bonusy do karty premium - bezpłatna rejestracja karty Priority Pass. Okres pobytu w innym kraju wynosi do 2 miesięcy, a za zakupy kartą przyznawane są mile premiowe.
3. Moskiewski Bank Przemysłowy oferuje połączenie pakietu Voyage+ z kartą debetową VOYAGE CLASSIC. Zwiększa to koszt usługi do 1190 rubli rocznie, ale pozwala uzyskać bezpłatne ubezpieczenie dla turystów. Suma ubezpieczenia wynosi 50 tys. dolarów, dodatkowe bonusy: obsługa concierge i konwersja bez prowizji. Karta wydawana jest obywatelom Rosji, którzy ukończyli 18 rok życia. Platynowa karta plastikowa „Voyage” zapewnia bezpłatną polisę do 300 tys. dolarów i Priority Pass, ale roczna opłata wzrasta do 5,9 tys. rubli.
4. Banku Tinkoffa rysuje karta kredytowa ALL Airlines i zapewnia polisę ubezpieczeniową do wizy turystycznej. Możliwość bezpłatnej rozbudowy, dodatkowe opcje dla miłośników sportu. Limit ochrony ubezpieczeniowej wynosi 50 tys. dolarów. Terytorium ubezpieczenia nie obejmuje miejsca zamieszkania oraz kraju, w którym Klient posiada zezwolenie na pobyt. Płatności od firmy ubezpieczeniowej nie obejmują ryzyka w krajach, które nie są zalecane przez rosyjskie Ministerstwo Spraw Zagranicznych, m.in wysokie ryzyko epidemie, konflikty zbrojne itp. Za roczną usługę pobierana jest opłata 1890 rubli.
5. Bank Raiffeisen posiadający kartę MasterCard World „Afisha-Restaurants” daje możliwość uzyskania ubezpieczenia nie tylko dla jej posiadacza, ale także dla jego rodziny (żony, dzieci). Najciekawsza oferta - Darmowa usługa pierwszy rok, jeśli karta została wydana przed 31 marca 2018 r. Następnie roczna konserwacja będzie kosztować 2990 rubli. Na kartę zwracane jest 10% środków wydanych w barach i kawiarniach za granicą. Jeśli wykupiłeś jeden z pakietów usług, istnieje możliwość pilnej wypłaty gotówki (do 6 tysięcy rubli) w innym kraju.
6. Promsvyazbank oferuje kartę debetową PSB Planet Visa Gold z możliwością gromadzenia mil i bezpłatnym ubezpieczeniem. Przez pierwszy miesiąc klient nie płaci za utrzymanie karty, w kolejnym okresie płaci 399 rubli miesięcznie, czyli 4389 rubli rocznie. Gotówkę można wypłacić za granicę bez prowizji, ochrona ubezpieczeniowa wynosi 50 tys. euro. Posiadaczom kart zapewniamy wsparcie wizowe od VisaToHome.
7. Bank Uralib oferuje złoto karty debetowe systemy płatności Visa i MasterCard. Nie ma różnicy w opłatach za usługi - pobierana jest opłata 2999 rubli rocznie. Uszkodzenia walizek są ubezpieczone, a opłata za opiekę medyczną w innym kraju podlega rekompensacie. Ochrona w ramach polisy ubezpieczeniowej (maksymalna) - 71 tys. euro. W przypadku zagubienia karty w innym kraju bank niezwłocznie przekazuje klientowi 6 tysięcy rubli w gotówce.
8. Russian Standard Bank oferuje podróżnym kartę „Bank in your Pocket Gold”. Program lojalnościowy daje możliwość gromadzenia punktów i zwrotu części pieniędzy wydanych na podróże. Jeśli posiadacz zapłaci za lot lub wycieczkę tą kartą, zapewnione zostanie bezpłatne ubezpieczenie i ochrona do kwoty 50 tys. dolarów. Oprócz opieki medycznej w cenę wliczone są usługi prawne i ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków. Opłata za utrzymanie karty wynosi 3 tysiące rubli rocznie.
9. Problemy z Alfa Bankiem karta debetowa Lampa sygnowana Alfa-Miles z dobre warunki dla turystów: polisa z ubezpieczeniem (maksymalnym) do 150 tys. dolarów, Karta priorytetowa Pass TM (dostęp do poczekalni biznesowych na lotniskach) jest bezpłatny. Istnieje możliwość gromadzenia mil. Roczna konserwacja będzie kosztować 3,5 tysiąca rubli. Wydatki na opieka medyczna ubezpieczeniem mogą zostać objęci członkowie rodziny posiadacza karty.
10. VTB Bank oferuje kartę debetową lub kredytową „VTB Multicard”. Wydanie karty będzie kosztować klienta 249 rubli lub bezpłatnie, jeśli zamówisz kartę na stronie internetowej banku. Polisa ubezpieczeniowa zapewnia pokrycie kosztów opieki medycznej posiadacza oraz osób bliskich (żony, dzieci). O kartę może ubiegać się obywatel Rosji, który ukończył 21 lat.

Ogólnie oferty bankowe są dość zróżnicowane i można wybrać najlepszą opcję. Karta Novikombank ma najniższą roczną cenę usługi, ale maksymalna kwota ubezpieczenia nie przekracza 50 tys. dolarów. Wydanie i używanie karty od Avangard Bank, Promsvyazbank będzie droższe, ale w VTB, jeśli zostaną spełnione warunki (raczej trudne), opłata za korzystanie z karty wynosi zero.

Wniosek

Planując podróż do innego kraju, ważne jest, aby dokładnie przestudiować programy premiowe za uzyskanie kart bankowych. Czasami pracownicy nie przypominają posiadaczowi o konieczności wykupienia polisy, bez której nie otrzymają wizy zagranicznej. Jeśli zastosujesz się do zasad, możesz znacznie zaoszczędzić na ubezpieczeniu podróżnym warunki bankowe. Do tego dodatkowo darmowe ubezpieczenie instytucje bankowe Oferują przyjemne bonusy w postaci zwrotu gotówki, nagród za zakupy i tak dalej.

Usługi ubezpieczeniowe obejmują dziś niemal wszystkie aspekty życia codziennego. Uwzględniając produkty bankowe i ich użytkowników. Jako jeden z największych i najbardziej stabilnych struktury finansowe Rosja Sbierbank we współpracy z partnerskimi firmami ubezpieczeniowymi oferuje swoim klientom opcję ubezpieczenia majątku. Jednym z obszarów programu jest ubezpieczenie kart bankowych Sberbank.

Ubezpieczenie kart plastikowych

Ubezpieczenie karty obejmuje gwarantowane odszkodowanie za straty poniesione przez jej posiadacza w związku z wystąpieniem zdarzenia ubezpieczeniowego:

• uzyskanie dostępu do środków na karcie przez osoby nieuprawnione w wyniku skimmingu lub phishingu;
• kradzież gotówki pobranej z bankomatu (włamanie, rabunek);
• utrata kontroli nad kartą na skutek awarii technicznych bankomatów, terminali, rozmagnesowania taśmy, utraty samej karty;
• otrzymanie środków z karty przez oszustów w wyniku sfałszowania plastiku lub dokumentów tożsamości.

Ochrona funduszy przeznaczona jest dla użytkowników regularnie korzystających plastikowa karta do dokonywania transakcji na odległość za pośrednictwem Internetu, poprzez płatność zbliżeniową, w punktach przyjmowania płatności elektronicznych itp.

W przypadku wystąpienia któregokolwiek ze zdarzeń ubezpieczeniowych wymienionych w polisie, posiadacz karty ma obowiązek w ciągu 2 dni skontaktować się z biurem Sbierbanku w celu wypełnienia wniosku o odszkodowanie. W przypadku niedotrzymania terminu Klient traci prawo do otrzymania świadczeń z tytułu ubezpieczenia. Przede wszystkim, jeśli znajdziesz się w nieprzyjemnej sytuacji, warto powiadomić bank telefonicznie infolinia(można to zrobić w ciągu 12 godzin od zdarzenia), po czym można przystąpić do gromadzenia dokumentów potwierdzających samo zdarzenie ubezpieczeniowe.

Program ubezpieczeniowy Sbierbanku pozwala chronić wszystkie karty plastikowe, które posiada klient

Ochrona karty w ramach programu ubezpieczeniowego pozwala na korzystanie z dowolnych urządzeń elektronicznych dowolnych banków, dokonywanie transakcji online, rezerwację dowolnych towarów i usług bez obawy o utratę środków. Dzięki temu wystawianie polis jest bardziej atrakcyjne dla klientów Sbierbanku.

Koszt usługi

Ubezpieczenie posiadaczy kart bankowych Sberbank odbywa się za określoną opłatą abonamentową. Wysokość taryfy ustalana jest przy podpisywaniu umowy i ustalana z uwzględnieniem żądanej wysokości składek ubezpieczeniowych, pakietu usług karty oraz aktywności jej właściciela przy dokonywaniu płatności bezgotówkowych.

Za ubezpieczenie środków zgromadzonych na rachunkach klientów bank pobiera różne stawki w zależności od tego, w jaki sposób została wystawiona polisa. Jeśli zostanie to zrobione w standardowy sposób, kontaktując się z działem instytucji, wówczas taryfy będą wynosić:

• 1900 rubli przy ubezpieczeniu 120 tysięcy rubli;
• 3900 rubli - z 250 tysiącami rubli;
• 5900 rubli - z 350 tysiącami rubli.

Jeśli ubezpieczenie karty Sberbank zostało wydane w Internecie lub Bankowość mobilna, ceny będą nieco inne:

• 700 rubli z pokryciem 30 tysięcy rubli;
• 1710 rubli - 120 tysięcy rubli;
• 3510 rubli - 250 tysięcy rubli.

Naturalnie, bez konieczności wykupywania ubezpieczenia odszkodowawczego na duże kwoty, zaleca się wypełnienie wniosku na stronie internetowej Sbierbanku i dzięki temu uzyskanie lepszej ceny. Bank stara się w ten sposób pozyskać jak najwięcej klientów do korzystania z bankowości internetowej i mobilnej.

Koszt usług ubezpieczeniowych będzie uzależniony od sposobu wystawienia polisy.

Procedura rejestracji ubezpieczenia

Istnieją pewne niuanse w różnych sposobach zakupu polisy. Wykupując ubezpieczenie w oddziale Sbierbanku, jest ono przypisane do konkretnego konta osobistego. Wszystkie produkty stron trzecich powiązane z kontem są automatycznie objęte gwarancją. Dopuszczalne jest zawarcie jednej umowy na wszystkie produkty bankowe otwierane w imieniu wnioskodawcy.

Podstawowe warunki uzyskania polisy ubezpieczeniowej:

• Czas trwania zawartej umowy wynosi 1 rok.
• Ubezpieczenie karty kredytowej jest dostępne pod pewnymi warunkami.
• Odszkodowanie w ramach jednej polisy ubezpieczeniowej może być dokonane nie więcej niż trzykrotnie.
• Wysokość ochrony ubezpieczeniowej zostanie obniżona proporcjonalnie do dokonanych już wpłat ubezpieczeniowych.
• Jeżeli ważność karty wygaśnie przed wygaśnięciem umowy ubezpieczenia, jej ważność przechodzi na inne aktywne produkty ubezpieczonego.

Ogólny schemat uzyskania ubezpieczenia karty bankowej wygląda dość prosto: klient wybiera optymalny dla siebie program ubezpieczenia, podpisuje umowę z bankiem i opłaca koszt usługi, po czym odbiera gotową polisę ubezpieczeniową.

Aktywacja polisy ubezpieczeniowej

Aby rozpocząć ubezpieczenie należy je najpierw aktywować. Możesz poprosić o to pracownika banku już po podpisaniu umowy. Lub skorzystaj z Internetu i aktywuj polisę w swoim konto osobiste Sbierbank w internecie.

W oknie aktywacyjnym należy wypełnić elektroniczny formularz wniosku, podając swoje dane osobowe oraz szczegóły polisy (numer, data wystawienia, kod). Po wypełnieniu należy potwierdzić swoje działania i poczekać na weryfikację. Zazwyczaj system weryfikuje dane w ciągu kilku minut. Ale czasami trzeba poczekać 1-2 dni.

Otrzymywanie płatności ubezpieczeniowych

Jeśli zauważysz nieoczekiwane sytuacje z kartą, powinieneś natychmiast zareagować i powiadomić bank. Przede wszystkim nie należy ignorować ewentualnych ataków na zasoby:

• utrata plastiku z jakiegokolwiek powodu;
• rozmagnesowanie lub uszkodzenie mechaniczne;
• odpisanie pieniędzy z salda bez wiedzy właściciela.

Zawarcie polisy ubezpieczeniowej pozwala zagwarantować bezpieczeństwo środków zgromadzonych na karcie

Klient podpisując umowę z bankiem otrzyma instrukcję postępowania w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Instrukcji tych należy ściśle przestrzegać, gdyż ich naruszenie może być powodem odmowy przez bank naprawienia strat.

Aby mieć większą pewność co do poprawności swoich działań, należy najpierw zapoznać się z rekomendacjami i recenzjami klientów Sbierbanku dotyczącymi niektórych programów ubezpieczeniowych. Pomoże Ci to lepiej zrozumieć zawiłości i warunki różnych programów ubezpieczeniowych.

W ogólna perspektywa Plan awaryjny wygląda następująco:

1. Zablokuj kartę w dowolny dogodny sposób. Najlepiej wybrać numer do supportu i za jego pomocą zablokować, informując jednocześnie bank o zaistniałym zajściu.
2. Należy jak najszybciej skontaktować się z firmą ubezpieczeniową krótki czas. Należy poinformować ich o ogólnym charakterze problemu, numerze polisy i otrzymać instrukcje dotyczące dalszych działań.
3. W przypadku wykrycia czynów przestępczych (rozbój, kradzież, skimming, phishing itp.) należy skontaktować się z policją.
4. W ciągu 3 dni od dnia zdarzenia wypełnij wniosek o odszkodowanie w siedzibie towarzystwa ubezpieczeniowego.
5. Zbierz dokumentację potwierdzającą zdarzenie. Firma ubezpieczeniowa poinformuje Cię dokładnie, co należy zebrać. Zwykle są to odpowiednie wyciągi bankowe i policyjne.
6. Po złożeniu wszystkich dokumentów ubezpieczyciel je przegląda i podejmuje decyzję o wypłacie odszkodowania z tytułu ubezpieczenia.

W miarę rozprzestrzeniania się przypadków oszustw i kradzieży pieniędzy z plastikowych nośników, wykupienie ubezpieczenia daje użytkownikowi pewność, że nie zostanie pozostawiony bez środków do życia. Otrzymanie wypłaty ubezpieczenia jest możliwe dopiero po zatwierdzeniu wniosku przez firmę ubezpieczeniową Sbierbanku. Czasami zajmuje to kilka dni.

Z roku na rok w Rosji odnotowuje się coraz więcej przypadków oszustw związanych z kartami płatniczymi. Jednym ze sposobów zabezpieczenia się przed tym jest ubezpieczenie kart. Czy to naprawdę działa i jak bardzo jest potrzebne?

Na początku maja 2012 roku finansista dużego koncernu naftowego Aleksander (bohater poprosił o nie podawanie swojego nazwiska) otrzymał dużą premię i poszedł ją świętować z kolegami. Świętowanie wymknęło się spod kontroli. Jeden z napojów zamówionych przez Aleksandra był zmieszany z narkotykiem. Finansista pamięta mgliście dalsze wydarzenia. Według niego kolejne 24 godziny spędził w łazience w nieznanym mu miejscu, w stanie półprzytomności.

„Przez cały ten czas przynosili mi terminal z kartą i wpisywałem kod PIN na maszynie. Zapytali mnie – podawałem to pod wpływem leku. W rezultacie w małych porcjach po 30-60 tysięcy rubli. Z mojego konta odpisano prawie 1,2 miliona rubli” – mówi Alexander.

Jak wynika z wyciągu z konta, pieniądze zostały pobrane z okrytego złą sławą klubu dżentelmeńskiego „Marinessa Picaro”. Jesienią 2014 roku jego właściciel Jurij Rach został oskarżony o zorganizowanie społeczności przestępczej, której członkowie kradli środki z kart gości nocnego klubu. Schemat działał w następujący sposób: młode dziewczyny zwabiały mężczyzn do jednego z kilku klubów należących do Rahu. Tam poznali dane ich karty kredytowej, postawili ich w bezsilności i pobrali pieniądze pod pretekstem rzekomo świadczonych usług i zakupu drogich napojów alkoholowych.

Kiedy Aleksander się obudził, natychmiast zablokował kartę i napisał oświadczenie na policję. Policja odmówiła wówczas wszczęcia sprawy o oszustwo. Nie było też możliwości zwrotu pieniędzy za pośrednictwem banku. W tamtym czasie w Rosji nie istniało żadne prawo, które określałoby, w jakich przypadkach klient może liczyć na zwrot skradzionych środków. Decyzję pozostawiono zatem uznaniu banku. Bank uznał, że skoro Aleksander sam wprowadził kod PIN, to on sam jest odpowiedzialny za wszystkie przeprowadzane transakcje.

Nowa usługa

Pobieranie pieniędzy z kart staje się coraz powszechniejszym problemem. Według Bank centralny w 2014 roku oszuści kartowi ukradli Rosjanom 1,58 miliarda rubli. Średnia kwota jednej nieautoryzowanej transakcji na terenie Rosji wyniosła 5,7 tys. Rubli. Teoretycznie obywateli przed narastającą falą oszustw miała chronić ustawa „O krajowym system płatności" Zgodnie z nim bank ma obowiązek zwrócić odpisane przez oszustów pieniądze, jeśli poszkodowany klient skontaktuje się z bankiem w ciągu 24 godzin. W praktyce tylko połowa osób otrzymuje odszkodowanie – mówi Dmitry Yanin, przewodniczący zarządu Międzynarodowej Konfederacji Stowarzyszeń Konsumenckich. Ale banki coraz częściej oferują klientom ubezpieczenie swoich kart.

W zeszłym tygodniu Orient Express Bank ogłosił uruchomienie nowej usługi „Pieniądze pod ochroną”. Polisa ubezpieczeniowa w ramach tego programu ochroni klientów przed stratami finansowymi związanymi z korzystaniem z kart bankowych w dowolnym miejscu na świecie, obiecuje organizacja kredytowa. Promsvyazbank włączył do swoich warunków świadczenia bezpłatne ubezpieczenie od nieuczciwych transakcji nowa karta za zakupy online – Karta Zakupowa. Bank planuje ubezpieczyć ryzyko na innych kartach, mówi Maxim Kholmatov, szef grupy bancassurance w Promsvyazbank.

„Niektóre opcje będą bezpłatne, inne płatne” – mówi Kholmatow. Ubezpieczenia kart oferują także MTS Bank, B&N Bank, Russian Standard i Intesa.

Warunki ubezpieczenia

Z dziesięciu największych funduszy zebranych pod względem wolumenu osoby Ubezpieczenia kart oferują cztery banki (dane Franka RG): Sberbank, Alfa Bank, VTB24 i Home Credit.

Składki ubezpieczeniowe wahają się od 720 rubli. do 5,99 tysięcy rubli. W roku. Koszt ubezpieczenia uzależniony jest od wysokości odszkodowania. Tak więc klienci Sbierbanku, którzy wykupili polisę ubezpieczeniową „Ochrona środków na kartach bankowych” za 5,9 tys. Rubli. rocznie może liczyć na odszkodowanie w wysokości 350 tysięcy rubli.

Płatności Alfa Banku są znacznie skromniejsze. Maksymalna kwota ubezpieczenia wynosi 175 tysięcy rubli. z kosztem polisy 5,99 tys. Rubli. Można to uzasadnić faktem, że pakiet „Bezpieczna Karta + Zdrowie” obejmuje także ubezpieczenie zdrowotne i na życie z opłatami do 400 tysięcy rubli.

Najniższy płatności ubezpieczeniowe w VTB24. Jednak bank ma również najniższą Składki ubezpieczeniowe. Za 720 rubli. rocznie klient otrzyma gwarantowane pokrycie strat w wysokości 20 tysięcy rubli. Dodatkowo VTB Insurance pokryje koszt kluczy i dokumentów zagubionych wraz z kartą.

Warunki wypłaty sumy ubezpieczenia są we wszystkich bankach bardzo podobne. Po pierwsze, należy w odpowiednim czasie poinformować bank i firmę ubezpieczeniową o oszustwie lub kradzieży. Podaje się go od 12 do 24 godzin. Po drugie, należy zgłosić zdarzenie na policję. Wniosek do organów ścigania jest jednym z najważniejszych dokumentów potwierdzających zdarzenie ubezpieczeniowe.

Wyjątki

Jak się okazało, nawet wykupienie polisy ubezpieczeniowej nie uchroni klientów w pełni przed wszelkiego rodzaju oszustwami. Najbardziej egzotycznymi wyjątkami są wybuch wojny domowej i eksplozja głowicy nuklearnej. Jeśli więc ubezpieczony brał udział w działaniach wojennych, został zaatakowany i zabrano kartę, wówczas w tym przypadku pieniądze nie zostaną zwrócone.

Niektórzy ubezpieczyciele, na przykład Sberbank Insurance, uważają kradzież za zdarzenie niepodlegające ubezpieczeniu. „Jeśli zostałeś zaatakowany i okradziony, to jedno. Ale jeśli Twoje pieniądze zostaną skradzione, będzie to konsekwencja nieuwagi” – komentuje hipotetyczną sytuację służba prasowa.

Ważne jest również, aby zwrócić uwagę na to, gdzie dokładnie zostały skradzione pieniądze. „Ubezpieczenie dotyczy tylko terytorium Rosji” – wyjaśnia Pavel Belyaev, dyrektor działu rozwoju produktów i usług w Home Credit Bank.

Wszystkie banki uznają również za zdarzenia inne niż ubezpieczeniowe działania posiadacza karty, które doprowadziły do ​​obciążenia środków. Oznacza to, że jeśli sam podałeś oszustom swój kod PIN, nie powinieneś liczyć na zwrot pieniędzy.

Kolejnym nieprzyjemnym ograniczeniem jest „limit” liczby płatności. Na przykład dla Sbierbanku i VTB24 jest to nie więcej niż trzy na okres.

Korzyści i wady

Ubezpieczenie karty to sposób na ułatwienie życia, mówi rzecznik finansowy Paweł Miedwiediew. Nowelizacja ustawy „O Krajowym Systemie Płatniczym”, która weszła w życie w 2014 roku, miała rozwiązać problem odpisywania pieniędzy przez oszustów. Ale ponieważ prawo jest napisane „bardzo źle”, stale pojawiają się spory wokół przypadków zwrotów pieniędzy, mówi Miedwiediew.

Ubezpieczenie nie we wszystkich przypadkach ułatwia jednak życie. Bank musi więc zwrócić pieniądze w terminie od trzech do dziesięciu dni od podpisania przez ubezpieczyciela umowy ubezpieczeniowej. Podpisanie tego ostatniego od momentu otrzymania wszystkich dokumentów od klienta zajmuje od siedmiu do dziesięciu dni. Jednakże firma ubezpieczeniowa może opóźnić wypłatę, jeśli policja wszczęła dochodzenie w sprawie faktów, które doprowadziły do ​​kradzieży pieniędzy. Dla porównania, zgodnie z ustawą „O Krajowym Systemie Płatniczym” instytucja kredytowa ma obowiązek w ciągu 30 dni podjąć decyzję o odszkodowaniu za skradzione środki.

W rzeczywistości ubezpieczenie chroni klienta tylko w kilku przypadkach, mówi prawnik Finpotrebsoyuz Aleksiej Drach. Jest to kradzież środków pieniężnych przy użyciu karty lub fałszywej karty oraz napad na bankomat. Wszystkie banki oferujące ubezpieczenie zwrócą pieniądze okradzionym w ciągu jednej do dwóch godzin od wypłaty gotówki.

Pozostałe ryzyka podejmowane przez firmę ubezpieczeniową nie są poważne. Jako przykład Drach podaje płatności wynikające z przypadkowego uszkodzenia lub rozmagnesowania karty. W takim przypadku klient otrzyma zwrot kosztów ponownego wydania karty. Ale oszczędności w porównaniu z kosztem ubezpieczenia będą niewielkie: średni koszt ponownego wydania karty z pięciu największych banków w celu pozyskania środków od osób fizycznych wynosi 280 rubli. Najdroższa reedycja karty MasterCard/Visa Classic kosztuje od VTB24 – 700 rubli.

Po historii kradzieży pieniędzy Aleksander nie planuje korzystać z ubezpieczenia. „Nawet gdybym je miał, pieniądze nie zostałyby mi zwrócone, bo policja odmówiła wszczęcia sprawy, a to oznacza, że ​​nie udowodniłbym faktu oszustwa” – argumentuje finansista. Teraz ma swoja droga ochrona przed oszustami. „Nie używam kart bez limitów do wypłat gotówki, a wszystkie kwoty przekraczają 100 tysięcy rubli. Od razu przekazuję je na depozyt” – mówi finansista.

Z udziałem Aleksandry Krasnovej.