hjem Kredittkort Hva er mer lønnsomt: et lån eller et kredittkort? Lån eller kredittkort: hva er bedre og hva er forskjellen?

Hva er mer lønnsomt: et lån eller et kredittkort? Lån eller kredittkort: hva er bedre og hva er forskjellen?

Lån til befolkningen kan deles inn i to kategorier: forbrukslån og kredittkort. Hver kategori har forskjeller, funksjoner, fordeler og ulemper.

Forskjeller mellom kredittkort og personlige lån

Forbrukslån kan på sin side også deles inn:

målrettede lån - et lån utstedes ved å overføre penger som betaling for et spesifikt produkt eller tjeneste (behandling, opplæring, reparasjoner)
ikke-målrettede lån - beløpet gis til låntakeren i kontanter, og han kan bruke det på ethvert presserende behov uten å måtte rapportere til banken for tiltenkt bruk midler

Et kredittkort er et betalingsinstrument som låntakeren har mulighet til å administrere med kortkonto og bruke bankmidler i mengden av den fastsatte grensen.

Et kredittkort er mer som et ikke-målrettet lån, siden låntakeren i begge tilfeller kan bruke pengene til ethvert formål. Spørsmålet oppstår, hva er forskjellen deres?

Ikke-målrettede forbrukslån utstedes kontant i sin helhet. Låntaker kan bruke pengene etter behov, men renter på lånet påløper hele beløpet fra utstedelsesdatoen.

Når det gjelder et kredittkort, anses midler som mottatt på kreditt først etter at låntakeren bruker kredittkortet - betaler for varer eller tar ut kontanter fra en minibank.

Et forbrukslån tilbakebetales i like avdrag, mens et kredittkort krever en plikt til kun å betale minimumsbeløpet. Etter nedbetaling av gjelden kan pengene på kortkontoen brukes igjen. Forbrukslånet fornyes ikke etter tilbakebetaling av hele beløpet, heves låneavtalen.

Fordeler og ulemper med forbrukslån

Fordeler forbrukslån:

er preget av enkel design
avgjørelsen tas så raskt som mulig (10-30 min.)
er utstedt med en minimumspakke med dokumenter - pass, skatteidentifikasjonsnummer, sjeldnere ber banken om dokumenter som bekrefter inntekt
er utstedt på kortsiktig fra flere måneder til flere år
gi muligheten tidlig tilbakebetaling
beskytter delvis mot inflasjon

Ulemper med forbrukslån:

det belastes renter på hele beløpet, til tross for at låntaker kanskje ikke bruker penger på en stund
Lånet skal tilbakebetales regelmessig i like avdrag (annuitet)
Etter tilbakebetaling av hele beløpet anses låneavtalen som fullført for å kjøpe et annet produkt må du kontakte banken på nytt

Fordeler og ulemper med kredittkort

Fordeler med kredittkort:

renter påløper fra tidspunktet for uttak av midler / betaling for varer og kun på den delen som er brukt
et kredittkort kan brukes når det er nødvendig, resten av tiden fungerer det som en reserve
For mange kort etableres en kredittavdragsperiode på opptil 55-60 dager ved å betale tilbake gjelden før forfallsdatoen, kan du slippe å betale renter på bruk av kredittmidler
Når du betaler med kredittkort for kjøp i et forhandler- og servicenettverk, trenger du ikke betale provisjon
månedlig trenger du bare å foreta en minimumsbetaling, som ikke overstiger 5-10 %
Kredittkortet fungerer som en kredittlinje etter at det brukte beløpet er tilbakebetalt, kan midlene brukes igjen
etter utløpet av kortet, utstedes låntakeren nytt kart, med mindre han sier noe annet, og kontrakten forlenges

Ulemper med kredittkort:

du må betale en stor provisjon for kontantuttak, siden et kredittkort først og fremst er et verktøy for å foreta ikke-kontante betalinger
Produksjonstiden for et personlig kredittkort kan ta fra én til flere uker det vil ikke være mulig å få lån raskt
Du kan kun betale med kredittkort på punkter utstyrt med terminaler

Hva skal man velge?

Før du bestemmer deg for om du skal velge et kontantlån eller et kredittkort, er det nødvendig å sammenligne betingelsene for ulike kredittprogrammer.

Det er viktig å tydelig forstå hvordan du planlegger å bruke lånte midler. Hvis et lån er nødvendig som en reserve, for å løse uforutsette problemer, i tilfelle, er det bedre å foretrekke et kredittkort. Du trenger ikke å betale for mye for perioden når pengene ligger på nattbordet.

Hvis du trenger kontanter, og i sin helhet på en gang, vil det bli en dyr fornøyelse å ta ut penger fra et kredittkort. Pris kredittmidler vil automatisk øke med 2-10 %.

Hvis du har en konstant inntektskilde, vil et kredittkort tillate deg å bruke bankens penger gratis og bruke lånet til et minimum i nødstilfeller.

Trenger du penger for å kjøpe et bestemt produkt eller en bestemt tjeneste, er det enklere og raskere å ta opp et forbrukslån.

Siden familien vår har planlagt at våren skal begynne overhaling i en leilighet, og i januar måtte jeg betale en ny betaling for min eldste sønns universitetsutdanning, på tampen av nyttårsferien bestemte jeg meg for å prøve rollen som låner. Etter å ha studert tilgjengelig informasjon, kom til den konklusjonen at jeg måtte velge mellom et kredittkort og et kontantlån, og jeg var interessert i tilbudene fra to banker - Home Credit Bank og Renaissance Credit.

Kredittkort eller kontantlån: hva er mer praktisk?

Prinsippet med å bruke kontantlån var klart for meg helt fra begynnelsen. Jeg søker om lån; hvis banken tar en positiv beslutning, signerer jeg en låneavtale; da får jeg hele lånebeløpet. Det påløper renter fra første dag på hele lånebeløpet. Deretter begynner jeg å tilbakebetale gjelden i henhold til tidsplanen gitt til meg, og jeg kan betale en del av midlene før tidsplanen, så vil banken beregne betalingsplanen på nytt, og det totale beløpet for overbetaling på lånet vil bli redusert.

Kartet er litt mer komplisert. Mekanismen for å bruke et kredittkort ble klart for meg først etter å ha snakket med kredittsjefen:

Jeg søker om kredittkort; banken vurderer det og tar en beslutning; Dersom det blir tatt en positiv beslutning, signerer vi en låneavtale.
Jeg mottar kortet umiddelbart (hvis det ikke er personlig) eller venter til det er produsert.
Installert på kortet kredittgrense. Jeg kan ta ut et hvilket som helst beløp innenfor denne grensen.
Renter på kortet beregnes av beløpet som faktisk er trukket.
Jeg kan motta kontanter fra minibanker i alle banker og i kassen til banken som utstedte kortet mitt, og betale for kjøp i butikker med kortet. Ved uttak av kontanter betaler jeg provisjon for ikke-kontante betalinger, ingen provisjon belastes.
Månedlig, men først etter at jeg har brukt kortet for første gang, må jeg sette inn et visst beløp på det minimumsbeløpå betale ned gjelden - en prosentandel av min nåværende gjeld, for eksempel 5%. Du kan legge til flere, det er ingen begrensninger.
Kredittgrensen er fornybar. Jeg kan ta ut hele beløpet, deretter returnere pengene til kontoen, og et år senere ta ut hele beløpet igjen. Du kan ta ut midler i avdrag.
Det finnes ulike bonusprogrammer, samt en frist: ved å betale for kjøp i butikken og returnere hele beløpet som er brukt til kontoen innen 30-55 dager (hver bank har sine egne betingelser), kan jeg unngå å betale renter.

Midlertidig konklusjon: kortet er mer praktisk enn et kontantlån:

Jeg bestemmer når og hvor mye jeg skal ta ut penger, og renter beregnes på mengden av den gjenværende gjelden min.
Jeg kan betale for varer i butikker og fortsatt motta bonuser.
Hvis jeg trenger en liten mengde i en kort periode, har jeg rett til å benytte meg av fristen.

Kredittkort eller kontantlån: hva er mer lønnsomt?

For å finne ut hvilken type utlån som er mer lønnsomt, gikk jeg først til Home Credit Bank og fant ut hva de kunne tilby meg. Jeg var interessert i et kontantlån eller kort for 300 000 rubler (lånetid - 2 år).

Lånet er utstedt til 19,9% (annuitetsplan) for en periode på opptil 5 år og til et beløp på opptil 500 tusen rubler. Forsikring er ikke nødvendig, det er ingen provisjoner, samt garantier.

Det kreves ikke inntektsbevis for å få lån. Behov for:

pass;
militær ID;
å velge mellom: førerkort, pensjonsbevis, internasjonalt pass, SNILS;
å velge mellom: erklæring om klientens debetkonto for de siste 6 månedene, PTS, registreringsbevis for kjøretøy, CASCO-policy, internasjonalt pass med passkontrollstempler, sertifikat for statlig registrering av eierskap av eiendom, VHI-policy.

Midler kan utstedes i kontanter, overføres til kort eller brukskonto. Du kan betale tilbake lånet i kassen, gjennom en minibank, bankterminal, ikke-kontant betaling, i russiske postkontorer og ved hjelp av elektroniske betalingssystemer.

Andre alternativ - kredittkort Home Credit Bank "Polza"

Jeg spurte også om kredittkort. Banken har 6 av dem: "Polza", "Polza Light", "Raske kjøp" (Light og Standard), "CashBack Light" og "iGlobe.ru". For lette produkter er den maksimale utlånsgrensen 10 000 rubler, "iGlobe" er et kort for turister, så jeg valgte MasterCard-kort Standard "Fordel" med et bonusprogram.

Lånebetingelser:

Satsen er 29,9 %.
Kredittgrense opp til 500 000 rubler.
Grens: ved minibank ved personlig kort Du kan ta ut 30 000 rubler per dag.
Utsettelsestid - 51 dager (kun for ikke-kontante transaksjoner).
Utstedelsesgebyr - uten kostnad, servicegebyr - 0 / 1 788 rub. (0 – hvis saldoen på kortgjelden ved slutten av året er mindre enn 500 rubler).
Gebyr for kontantuttak fra minibanker (både våre og andre) - 349 rubler.
Minimum månedlig betaling– 5 % av lånebeløpet, minimum 500 rubler.
Bonusprogram: fra 2 til 4 % av kostnadene for eventuelle kjøp betalt med kortet returneres til kontoen i form av poeng, som kan brukes til å motta rabatter fra bankens partnerselskaper.

Pakken med dokumenter i banken for å få et kort og et kontantlån er den samme, men i stedet for en kontoutskrift og andre dokumenter som indirekte bekrefter inntekt, kan du gi et sertifikat i bankskjemaet eller i 2-NDFL-skjemaet.

Etter HCF Bank, uten å sende inn en søknad, gikk jeg til Renaissance Credit.

Renaissance Credit Bank har flere utlånsprogrammer, men jeg var interessert i det grunnleggende - "Cash Loan". Satsen varierer fra 15,9 til 62,9% per år (annuitetsplan) i en periode på opptil 4 år og i et beløp på opptil 500 tusen rubler. Det kreves ikke forsikring, det er ingen garanti, men det belastes en provisjon på 0,5 % ved tilbakebetaling av lånet gjennom bankens kasse.

Listen over dokumenter for å få lån er mindre enn i HCF Bank:

Pass.
Valgt dokument: internasjonalt pass; førerkort; personlig bankkort; sekundært spesialisert vitnemål eller høyere utdanning; skatteregistreringsbevis.

Inntektsattest er ikke nødvendig, det viktigste er at inntekten er over 10 000 rubler og tjenestelengden på det siste arbeidsstedet er mer enn 4 måneder. Midler kan utstedes i kontanter eller til en kortkonto med gratis årlig vedlikehold og kontantuttak fra Renaissance Credit-minibanker. Du kan tilbakebetale lånet gjennom kassaapparatet (dette er en betalt tjeneste), ved betalingsterminaler, ved bankoverføring, i kommunikasjonsbutikker, russiske postkontorer, ved hjelp av elektroniske betalingssystemer.

Fjerde alternativ: "Transparent" kredittkort Renaissance Credit

Banken tilbyr et utvalg av 2 kredittkort - "Corn" (tilknyttet program med Euroset-butikker) og "Transparent", jeg valgte MasterCard Standard "Transparent".

Lånebetingelser:

Sats – 24 – 79 % per år.
Kredittgrense opptil 300 000 rubler.
Begrensning: du kan ta ut opptil 500 000 rubler per dag fra en minibank ved å bruke et personlig kort.
Utsettelsesperiode - 55 dager (kun for ikke-kontante transaksjoner).
Det er ingen utstedelsesgebyr, serviceavgifter er 0/900 og 450/900 rubler. – fra andre år (fastsettes individuelt, avhengig av tariffplanen).
Gebyret for SMS-varsling er 600 rubler per år.
Gebyr for kontantuttak fra minibanker (både våre og andre) - 2,9% + 290 rubler.
Minste månedlige betaling er 5% av lånebeløpet, minimum 600 rubler.
Bonusprogram: fra 1 % (standardverdi) til 20 % (bare i partnerbutikker) av kostnaden for eventuelle kjøp betalt med kortet, returneres til kontoen i form av poeng.

For å motta kortet trenger du kun pass.

La oss oppsummere det

Hvis vi antar at Renaissance Credit ikke vil tilby minimumsrenter til meg, som en person som ennå ikke har kreditthistorikk, viser det seg at det er mer lønnsomt å ta opp lån i HCF Bank. På lånekalkulator Jeg regnet ut hvor mye det ville koste meg å betjene et kort og et kontantlån hvis jeg tar ut hele beløpet på en gang (300 tusen rubler):

Nei.	Alternativer	Kontantlån "Store penger"	Kredittkort "Transparent"
1	Lånebeløp, gni.	300 000	300 000
2	Sats, % per år	19,9	29,9
3	Lånetid, år	2	2
4	Provisjoner (totalt beløp for 2 år)	-	1. For uttak fra en minibank: 349 rubler. * 10 dager = 3.490 gni. * 2. For SMS-varsling – 600 rubler. * 2 = 1200 gni. 3. For kortservice: 1788 RUB. * 2 = 3.579 gni. Totalt: 8 269 rubler
5	Ekstra inntekt på kortet (maksimalt ved betaling av varer i butikk)	-	300 000 rubler * 2 % = 6 000 rubler **
6	Overbetaling av renter (totalt)	137 430 rubler	183 138 rubler ***

* Du kan ikke ta ut mer enn 30 000 rubler per dag, derfor kan du motta 300 000 rubler på 10 dager.
** Standardverdien av bonuser tas.
*** Verdien er ikke nøyaktig, jeg brukte en standard differensiert tidsplan, der den første betalingen er 13 725 rubler, mens minimum 5% betaling på et kredittkort fra 300 000 rubler er 15 000 rubler.

Til tross for alle bekvemmeligheter, viste kortet seg å være mindre lønnsomt. Hvis du trenger en stor mengde Penger engangsbeløp, er det bedre å søke om kontantlån. Hvis du vil betale for dyre kjøp over en viss periode, kan du få et kort (spesielt siden minst 6 tusen rubler med en grense på 300 tusen kan returneres i form av bonuser).

. . Dato: 25. desember 2016. Lesetid 7 min.

Vi vil fortelle deg i detalj om fordelene og ulempene ved to populære bankprodukter. Vi tilbyr deg en detaljert sammenligning av et lån og et kredittkort. Hva er mer lønnsomt? Les funnene våre.

Vi lurer alle med jevne mellomrom på ekstra midler. Og hvis "tjen"-alternativet allerede er oppbrukt, gjenstår "lån"-alternativet. Ideelt sett kan du be om lån fra familie og venner. De vil ikke ta interesse, og de vil ikke skynde seg med å gi tilbake. I mangel av slike mennesker gjenstår det bare å gå til banken.

Bankene tilbyr nå to populære typer lån. Navnene er like. Men hva er mer lønnsomt – et lån eller et kredittkort? Yakapitalist-portalen hjelper deg med å finne ut av det.

Sammenligning

Les vilkårene for to produkter av ett finansiell organisasjon- Sberbank. Forbrukslån eller kredittkort – hvilket er mer lønnsomt å søke om?

Forhold	Forbrukslån	Kredittkort
Sum	Opptil 1,5 millioner rubler	Opptil 600 000 rubler
Begrep	Inntil 5 år	Inntil 1 år
Bud	Fra 14,9 % per år	Fra 25,9 % per år
Behandlingsgebyr	–	750 rubler
Tidlig tilbakebetaling	+	+
Frist for å fatte vedtak	Opptil 2 dager	Fra 0 til 7 dager
Sikkerhet	–	–
Transaksjonsgebyr	–	Ja, til kontantforbruk
Inntektsbevis	Trenger å	Trenger å
Fjernregistrering	–	–
Utsettelsestid	–	Ja, opptil 50 dager
Betalingsutsettelse	–	–
Bot for sen betaling	+	+
Delvis forbruk	–	+

Begge produktene utstedes for ethvert formål. Banken vil ikke kreve bruksrapport. Du kan gjøre reparasjoner, dra på ferie, feire et bryllup, eller du kan bruke det på skjønnhet og helse.

Designet til begge er ganske enkelt. Det er nok å sende inn en søknad på nettet, gi skannede kopier av dokumenter, og pengene vil bli overført til kontoen din eller kortet ditt. Noen banker leverer selv kredittkortet til kunden. Sberbank og de fleste banker er konservative og krever personlig tilstedeværelse med en pakke med dokumenter.

Før utstedelse vil banken sjekke påliteligheten din - inntekt, kreditthistorie, tilgjengelighet av kontoer og bevegelse på dem og mange andre parametere. På bakgrunn av dette beregnes maksimalt mulig lånebeløp.

Du må oppgi papirer - et pass og bevis på offisiell inntekt, samt et dokument om ansettelse.

Kredittkort eller forbrukslån, hva er mer lønnsomt?

La oss først finne ut hva et kredittkort er og hva et lån er. La oss finne ut deres fordeler og ulemper. La oss si med en gang at vi ikke vil snakke om MFOer (mikrofinansorganisasjoner). Dette er en annen type tjeneste. Vår artikkel vil fokusere på tradisjonelle banktjenester.

Forbrukslån

Mottar midler som lån fra bankinstitusjon er basert på tre forhold: haster, betaling og tilbakebetaling. Enkelt sagt har ethvert lån en periode hvor det må betales tilbake. Kunden betaler renter til banken for bruk av midlene.

Det kalles det fordi det gis til ulike forbrukerformål. Du kan få det i hvilken som helst bank, så vel som på et handelssted, reisebyrå eller legesenter - hvor varer selges eller tilbys dyre tjenester. Du har sikkert lagt merke til skranker for behandling av lån i store supermarkeder med husholdningsapparater og elektronikk, i bilforhandlere og så videre.

Noen ganger utstedes det på tidspunktet for kjøp av tjenesten av en ansatt i organisasjonen som selger deg produktet. Men i alle fall er avtalen inngått med banken og gjelden returneres til den.

Fordeler med forbrukslån:

Et strengt definert beløp. Du vil ikke kunne fornye kredittgrensen, det vil si bruke de tilbakebetalte pengene som du ville gjort med et kredittkort. Vil du si at dette er en negativ faktor? Ikke egentlig! Låntakeren vet tydelig hvilket betalingsbeløp som kan forventes månedlig, og det vil ikke endre seg. Og han vet at "lommeboken" ikke åpnes så snart neste "ønske" dukker opp.
Nedre rente . Kreditt for forbrukernes behov alltid billigere enn et kort når det gjelder rente.
Ingen transaksjonsgebyrer. Det er kun én operasjon her – utstedelse av lån. Etter å ha mottatt pengene, bestemmer låntakeren hvor de skal brukes og i hvilken mengde. Gebyrer for å utstede og betjene et lån belastes svært sjelden.
Stor sum. Grensen overstiger ofte ikke 300-600 tusen rubler. Et kontantlån er også tilgjengelig for et større beløp - opptil 1-3 millioner rubler. Med forbehold om tilgjengeligheten av passende månedlig inntekt for å dekke risikoen.
Beskyttelse mot svindel. Svindlere kan ta ut pengene dine fra kortet ditt. Lånet er frigjort fra slike smerter.

Ulemper med forbrukerkreditt

Renter på hele beløpet. Satsen begynner å gjelde fra det øyeblikket totalbeløpet er utstedt. Uavhengig av hvor mye penger du faktisk brukte. Selv om de er på depositum, betaler du hele renten.
Fikset begrep. Tok du pengene i 2 år? Kom tilbake i tide! Noen banker tilbyr utsettelse som har en "kredittferie", men for 1-3 måneder. Det vil bli ilagt bot for forsinkelse.
Umulig å fornye kredittgrensen. Du vil ikke kunne bruke midlene som er lagt inn på tilbakebetalingskontoen.
Vanskelig tidlig tilbakebetaling. Bankene overbeviser deg om noe annet, men tidlig refusjon er ikke lønnsomt for dem. Tross alt vil de miste interessen du kan betale dem. Du kan ordne tidlig tilbakebetaling bare ved å besøke banken personlig, noe som ikke er veldig praktisk.

Kredittkort

I hovedsak er dette et lån utstedt etter de samme prinsippene, men mer mobilt og behagelig å bruke. Midler krediteres kortet, og du bruker det til å betale for varer og tjenester. I motsetning til et forbrukslån er et kredittkort mer lønnsomt i den forstand at dersom du bruker en del av det lånte beløpet, vil det kun belastes renter på denne delen.

I dag, for å tiltrekke seg kunder, tilbyr bankene kredittkort med cashback. De lover opptil 30 % avkastning på de brukte beløpene. Faktisk vil du motta en refusjon, men vanligvis ikke mer enn 1-3%. Resten er bare spesialtilbud og når du utfører transaksjoner på bestemte lokasjoner.

Fordeler med kredittkort

Utsettelsestid. Kreditter har ikke dette alternativet. Hvis du returnerer de uttatte pengene fullt ut i utsettelsesperioden, betaler du ikke banken en krone.
Bekvemmelighet og mobilitet. Du mottar et kort med en viss grense for midler og kan bruke dem til ethvert formål og på et hvilket som helst passende sted der de betjenes.
Revolverende kredittgrense. Etter nedbetaling av lånet, tilbakeføres en del av gjelden til kortet og du kan bruke den igjen.
Mulighet for å bruke ikke hele kredittgrensen. La oss si at du ble godkjent for 250 000 rubler, men du trenger bare 100 000. Bruk bare 100 000 rubler. Resten av pengene vil vente i vingene.
Renter beregnes kun på brukt penger. Hvis du kun har brukt en del av den totale kredittgrensen, betaler du kun renter på den.

Ulemper med kredittkort

Høye renter. Faktisk, sammenlignet med et forbrukslån, koster et kredittkort 1,5-3 ganger mer. Minimumssatser for et forbrukslån starter på 14% per år, for et kort - fra 19%.
Serviceavgift. De fleste kredittkort har et gebyr årlig vedlikehold. Kostnad - fra 300 til 3000 rubler per år, avhengig av type.
Relativt lite beløp. På grunn av den høye risikoen på kortet, maksimalt beløp lånet er tradisjonelt mindre enn lånet.
Det er en fristelse til å bruke mer. Med en rullerende kredittgrense kan du bruke pengene du returnerer til kortet.
Gebyr for utgiftstransaksjoner.

Når vi trenger penger, går vi til banken. Der får vi tilbud om å ta opp et forbrukslån, eller bli eier av et kredittkort. I hovedsak er begge disse bankproduktene lån og tilbyr oss penger å låne. Hva er forskjellen på forbrukslån og kredittkort, hva er mer lønnsomt, hvilken låneform er bedre å velge?

Det er ikke noe sikkert svar på dette spørsmålet, alt avhenger av spesifikke omstendigheter som må tas i betraktning, analyseres og den riktige avgjørelsen tas.

La oss sammenligne.

Hovedforskjellen: du mottar et forbrukslån på en gang, hele beløpet på en gang, men midler fra et kredittkort kan brukes når som helst (i løpet av låneavtalens gyldighet), og i hvilken som helst mengde (innenfor kredittgrensen på kortet).

Dermed er et forbrukslån mer egnet for deg hvis planene dine innebærer å bruke hele lånebeløpet på en gang til ethvert formål du har spesifisert. Hvis du vil klare deg raskt lånte midler, i «spend-top up»-modus er et kredittkort ideelt for deg.

Hva annet skiller forbrukslån fra kredittkort?

Indeks	Forbrukslån	Kredittkort
Dokumenter for å få lån	Omtrentlig liste over dokumenter: pass, inntektsattest, kopi arbeidsbok, en annen form for identifikasjon (militær ID, førerkort) kreves ofte, og bevis på eiendoms eierskap kan være nødvendig.	For å søke om kredittkort trenger du kanskje bare et pass eller et annet identifikasjonsdokument.
Vilkår for å få lån	I gjennomsnitt 3-5 virkedager.	1-2 virkedager.

Det er enklere og raskere å få et kredittkort enn et forbrukslån.
De spesifikke tallene gitt ovenfor er omtrentlige og kan variere avhengig av mange faktorer.

Kredittbeløp	Kan overstige 1 000 000 rubler.	Vanligvis mindre enn RUB 500 000.
Rente	Fra 12 % per år.	Som regel er det 1,5 - 2 ganger høyere enn rentene på forbrukslån.
Provisjoner	Det kan kreves et engangsgebyr for å åpne en lånekonto, og i noen tilfeller andre engangsgebyrer. I det siste er det vanligvis ingen ekstra gebyrer.	For kortutstedelse og gjenutstedelse, årlig vedlikehold, kjøpstransaksjoner og kontantuttakstransaksjoner, samt for tilleggstjenester.

Beløpene som gis på personlige lån er vanligvis større enn på kredittkort. Samtidig overstiger rentene på kort rentene på lån.

Det skal imidlertid forstås at forbrukslånet må betales tilbake månedlig uten feil; ved kredittkort kan du bruke alternativet Avdragsfrihet er en periode med fortrinnsrett betaling av renter på et lån. I løpet av avdragsperioden påløper det ikke renter for bruk av midler i det hele tatt, eller verdien er betydelig lavere enn grunnrenten. Brukes ofte til revolverende kredittkort og kassekredittkort.
Utsettelsesperiodens varighet i russiske banker varierer fra 30 til 120 dager; Oftest er fristen 50-55 dager."> rentefri (avdragsfri) periode, og ikke betale renter på lånet i det hele tatt (dessverre hender det ofte at den rentefrie perioden kun gjelder for kjøpstransaksjoner, og ikke gjelder for kontantuttakstransaksjoner, som du må betale en høy provisjon for... )

Rabatter, bonuser, lojalitetsprogrammer

I henhold til vilkårene i kontrakten, kan være involvert Kredittferier er en tilleggstjeneste, banken gir låntakeren en utsettelse av neste betaling for en viss periode. Den totale nedbetalingsdatoen for lånet økes med samme periode."> kreditt helligdager, samt mulighet for tidlig tilbakebetaling av lånet.

Tilknyttede programmer med rabatter, bonuser, avdragsbetalinger og Cashback (Cash-Back) er en tjeneste for å returnere deler av pengene brukt på kjøp av varer og tjenester i butikker som deltar i dette lojalitetsprogrammet. En rekke banker tilbyr også sine kunder debet og kreditt bankkort med cashback - disse betalingsinstrumentene sørger for kreditering av en viss prosentandel etter kjøpet tilbake til eierens kort."> tilbakebetaling av en del av pengene som er brukt tilbake til kartet.

Nedbetaling av et forbrukslån krever målte og forutsigbare handlinger fra låntaker. Banker tar gjerne imot like månedlige betalinger, uten sen betaling. Hvis du ønsker å betale tilbake lånet tidlig (og dersom vilkårene i låneavtalen din tillater dette), må du bruke ekstra tid på å utstede dokumenter på nytt.

Situasjonen med kredittkort er annerledes: Banker konkurrerer med hverandre og prøver å gi kundene de mest lønnsomme tilknyttede programmene som lar dem spare penger når de betaler med kortet. Når det gjelder nedbetaling av kortgjeld, er det bedre å handle etter prinsippet "jo før jo bedre."

Som vi ser har både forbrukslån og åpne kredittkortrammer sine fordeler og ulemper.

Et forbrukslån er beregnet på kjøp av noe stort og dyrt på en gang, for å betale seg komfortabelt senere - tilbakebetal lånet i løpet av gyldighetsperioden relativt små mengder. Når du skal beregne et forbrukslån, bør du tilstrebe å låne så lite som mulig for ikke å betale for mye ekstra penger for å bruke lånet.

Kredittkort gir rask tilgang til lånte penger. Et annet prinsipp gjelder her – jo større kredittgrensen er, jo mer praktisk er den. Men når du bruker et kredittkort, ikke glem økte renter, bøter og straffer for sen betaling. Når du betaler med kredittkort, må du tydelig forstå når du vil kunne fylle på saldoen din, og hvis du betaler tilbake gjelden raskt, vil lånevilkårene være ekstremt attraktive (hvis du har rentefrie eller utsettelsesperiode ved å bruke kortet).
Kredittkorteiere mottar ofte ekstra hyggelige bonuser og rabatter gjennom banktilknyttede programmer.

Ingen forbyr å bruke begge disse samtidig bankprodukter samtidig. Det viktigste er å lese forholdene nøye, finne ut alle fallgruvene, studere alle nyansene låneavtaler før de signeres. Og, selvfølgelig, nøkternt vurdere dine økonomiske evner.

Penger er ikke et mål, men bare et verktøy for å nå et mål. Evnen til å bruke alle fordelene med kredittfond og eliminere alle ulempene deres vil bidra til å bringe drømmene dine nærmere.

Vi gjør deg oppmerksom på 4 lønnsomme låneprodukter fra pålitelige långivere:

Rente
fra 9,99 %

Begrep
opptil 60 måneder

Sum
opptil 3 millioner rubler

Kredittgrensen kan økes

Når du trenger penger akutt og det ikke er mulig å låne av noen du kjenner, er det bare å gå til banken. Det er to måter å få penger på: få et forbrukslån eller et kredittkort. Spesialister på EuroCredit.ru har funnet ut hva som er mer lønnsomt for den gjennomsnittlige personen - et lån eller et kredittkort.

Det ytes forbrukslån til kjøp av forbruksvarer. En av hovedbetingelsene er den månedlige avkastningen av deler av de lånte midlene. Et lån kan ikke bare fås fra en bank, det kan også fås fra handelsbedrifter, supermarkeder med husholdningsapparater, etc. Det vil si på steder der eventuelle varer og tjenester presenteres.

Fordeler med forbrukslån

Fast beløp. Lån utstedes i et engangsbeløp med hele beløpet gitt, noe som ikke vil tillate deg å bruke mer enn forventet.
Forhåndskjent betalingsbeløpå betale tilbake et lån kontant, med en annuitetsordning, gjør at låntaker kan betale tilbake lånet med jevne og stabile beløp, uten økonomisk ubehag.
Lav rente typisk for forbrukslån - renten på kredittkort eller lån er mye høyere.
Ingen transaksjonsgebyrer gjort ved bruk av forbrukskreditt. Når du tar ut penger fra kredittkortet ditt, vil du bli belastet med renter hver gang. Dette gjør lånet rimeligere.
Gir et større beløp. I motsetning til kredittkort utstedes et kontantlån for et større beløp på en gang. Det viktigste er å gi banken dokumenter som bekrefter tilstedeværelsen av offisiell inntekt.

Ulemper med forbrukerkreditt

Renter på hele beløpet. Et kontantlån utstedes i et enkelt beløp og har ikke mulighet for delvis tilførsel av midler, slik tilfellet er med kredittkort. Renter på lånet begynner å gjelde fra det øyeblikket avtalen er inngått, for hele beløpet som er lånt, selv om du ennå ikke har hatt tid til å bruke det.
Ikke-fornybar grense. Gjentatt bruk av kredittmidler er uakseptabelt her. Låntakeren har mulighet til å låne penger én gang, strengt tatt for en viss periode. Dersom det etter hel eller delvis nedbetaling av lånet trengs penger igjen, må du lage en ny låneavtale.
Fikset begrep yte kontantlån spesifisert i avtale med banken. Lånet skal være tilbakebetalt innen forfall. Utsettelser gis ikke av alle banker og overstiger sjelden 2-3 måneder.
Vansker med tidlig tilbakebetaling, knyttet til manglende fordeler for banken og tap av renter på det gitte lånet. For å betale tilbake lånet før tid, må du være personlig tilstede i banken, si opp låneavtalen og få sertifikater om full tilbakebetaling låne.

Kredittkort lar deg bruke lånte midler når som helst, om nødvendig. Renter påløper kun på midler brukt til å betale for varer og tjenester. Det påløper ikke renter på kredittkortgrensen oppgitt av banken. I tillegg kan kredittkort ha en rentefri periode og cashback.

Fordeler med kredittkort

Utsettelsestid- den største fordelen med et kredittkort fremfor et forbrukslån, som lar deg bruke midler fra kortet i avdragsperioden (avdragsfrihet) uten å betale renter. Det er nok å betale ned gjelden i tide for ikke å betale renter til banken.
Revolverende kredittgrense. I motsetning til et kontantlån, har kredittkort en rullerende kredittlinje. Denne grensen gjenopprettes etter hvert som gjelden nedbetales. Gjenbruksbruk av lånemidler gir mulighet for gjenutlån, med hel eller delvis nedbetaling av tidligere lån.
Bekvemmelighet og mobilitet. Du kan betale med kredittkort hvor som helst som har en kontantløs betalingsterminal. På denne måten kan du unngå renter på kontantuttak.
Mulighet for delvis bruk av midler lar kredittkortinnehavere gi lån for det beløpet de virkelig trenger for øyeblikket. Ved søknad om lån utstedes beløpet i sin helhet, personlig.
Penger tilbake- prosentvis avkastning på kjøp. Dette alternativet, tilgjengelig på de fleste kredittkort, vil tillate deg å returnere noe av pengene som er brukt. I noen tilfeller kan cashback dekke kostnadene ved å betale for tjenester for bruk av kredittkort og redusere gjeldsbeløpet.
Beregning av renter på et bestemt beløp, og ikke på kredittgrensen gitt av banken. Renter, når det gjelder kredittkort, belastes utelukkende på midlene brukt.

Ulemper med kredittkort

Høye renter, sammenlignet med forbrukslån. Hvis et lån kan tas opp til 11,9 % per år, er gjennomsnittlig rente på kredittkort 19 % per år
Serviceavgift, månedlig eller årlig, anses som en ulempe. Kostnaden for å betjene et kredittkort avhenger av banken. Prisene varierer fra 300 til 3000 rubler per år.
Små lånebeløp. Kredittkort er ikke ment for å skaffe store summer, i motsetning til et kontantlån. Å få en kredittgrense over 300 tusen rubler vil være veldig problematisk.
Transaksjonsgebyr. Når du tar ut penger fra kredittkortet ditt påløper et gebyr. Et kredittkort er ikke gunstig når kontantbetalinger kreves. Det er best å betale direkte fra kortet.
Bedrageri Med plastkort tar fart hvert år. Det er mange svindel som lar deg ulovlig ta ut penger fra andres kredittkort. Og dette gjelder ganske store beløp.