Sberbank əmanət sertifikatı sahibinə. Sberbank-da daşıyıcıya əmanət sertifikatı

Sberbank əmanət sertifikatı - 2019-cu ildə fərdi sertifikat üzrə faiz

Çoxları Sberbank əmanət sertifikatı, 2019-cu ildə faiz və hesablamalar üçün kalkulyatorla maraqlanır. Məqaləmizdə vəsaitlərin qoyuluşunun bu üsulu və onun xüsusiyyətləri haqqında danışacağıq.

Sberbank - ən böyük bankölkəmizdə. Niyə ona pul yatırmağa dəyər?

1. Müştəri xidmətləri üçün çoxlu sayda filiallar.
2. İnvestisiya vəsaitləri üçün çoxlu təkliflər.
3. Təşkilat mütəmadi olaraq proqramlarını düzəldir.
4. Qurum optimal faiz dərəcələrini təmin edə bilir.
5. Çox etibarlıdır.
6. Pulunuzun təhlükəsizliyinə əmin ola bilərsiniz.
7. Zamanla yeni məhsullar meydana çıxır.
8. Tez-tez promosyonlar keçirilir və faiz dərəcələri artır.
9. İstənilən məbləğdə investisiya edə bilərsiniz.
10. Bankla əməkdaşlığın rahatlığından həzz alın.

Əmanət növlərindən biri əmanət sertifikatıdır. Bəs adi əmanətdən nə ilə fərqlənir?

• Siz yalnız filialda sertifikat ala bilərsiniz. Bu kağızlarla bütün əməliyyatlar ofisdə aparılır.
• Onun faizləri əmanətlərdən daha yüksəkdir.
• Müştəri riskləri əlavə sığortalanmır.

Sertifikat qiymətli kağızların növlərindən biridir. Müştərinin müəyyən edilmiş məbləğdə depozit hesabının olduğunu təsdiq edir. Gələcəkdə bu kağızı təqdim etdikdən sonra siz filialda pul ala bilərsiniz.

Sberbank daşıyıcısının əmanət sertifikatı nədir?

İki növ kağız var:

• Fərdi sertifikatlar. Onlar müəyyən bir şəxsə verilir.
• Daşıyıcıya. İstənilən şəxs onu ofisə köçürə və göstərilən məbləği ala bilər.

İkinci seçim ən ümumi həlldir. Qeydiyyatdan keçərkən işçi şəxsin adını kağıza yazmır. Bu o deməkdir ki, siz əmanətinizdən imtina edərək onu təhlükəsiz şəkildə başqa şəxsə köçürə bilərsiniz.

Faiz artımının səbəbi nədir?

2019-cu ildə Sberbank əmanət sertifikatları üzrə faiz dərəcələri olduqca yüksəkdir. Bəs müştərilər üçün yaxşılaşdırılmış şərtləri təmin etməyə nə imkan verir?

Bu sənədlər icbari sığorta proqramında iştirak etmir. Bankın DİA-ya töhfə verməsi lazım deyil və onun depozitə xidmət xərcləri azalır. Nəticədə qurum əmanətçi üçün dərəcəsi artıra bilər.

Amma nə qədər təhlükəsizdir? İstənilən əmanət üçün bank vəsaiti ödəmək öhdəliyi qoyur. DİA əlavə olaraq riskləri sığortalayır. İflas və ya lisenziyanın ləğvi halında bu təşkilat əmanətçilərə əmanətlər ödəməyi öhdəsinə götürür.

Təbii ki, sığortanın olmaması müştərinin risklərini artırır. Ancaq Rusiya Federasiyasının Sberbank-ın bağlanması və ya lisenziyasının ləğvi mümkün deyil. Hər şey bu quruma bağlıdır bank sistemiölkələr. Buna görə də onun bağlanması fəlakətli nəticələrə səbəb ola bilər.

Sberbank da bir neçə ildir ki, müsbət hesabatlar təqdim edir. Qurumun mənfəətində artım və bazarda təsirinin artması müşahidə olunur. Buna görə də təşkilatın etibarlılığı şübhə doğurmur.

Rusiya Sberbankının əmanət sertifikatları: müsbət və mənfi cəhətləri

Əvvəlcə üstünlükləri haqqında danışaq:

1. Yeni tariflər yüksəkdir.
2. Əlavə gəlir əldə edə bilərsiniz.
3. Vəsaitləri kifayət qədər uzun müddətə - 3 ilə qədər investisiya etmək mümkündür.
4. Optimal şərait əldə edə biləcəksiniz.
5. İstəyirsinizsə, kağızı başqa şəxsə köçürə bilərsiniz.
6. Sertifikat sevilən birinə verilə bilər.

Qüsurlar:

• Bütün əməliyyatlar yalnız ofisdə aparılır.
• 50 min rubla qədər investisiya edərkən minimum faiz dərəcəsi 0,01% təşkil edir.
• Bu qiymətli kağızlarla bağlı risklər depozitlərlə bağlı risklərdən daha yüksəkdir.

Müsbət və mənfi cəhətləri uzun müddət öyrənmək olar. Lakin bu təklifin müştəri rəyləri pis deyil, çoxları cəlbedici şərtlərdən və artan faiz dərəcələrindən razıdırlar.

Bu gün üçün Sberbank əmanət sertifikatına faiz

Pensiyaçılar üçün əmanət sertifikatı da verilir. Ancaq onlar üçün unikal şərtlər və xüsusi tariflər yoxdur. Buna görə də, yaşlı insanlar bu məhsulun ümumi parametrləri ilə tanış olmalıdırlar.

Sberbank-da 2019 əmanət sertifikatı üzrə faiz dərəcəsi nədir? Göstərilən şəkildəki qiymətləri öyrənə bilərsiniz.

Parametr 0,01 ilə 7,10% arasında dəyişir. Bu, bir neçə amildən asılıdır:

1. Fəaliyyət müddəti.
2. Depozit ölçüsü.

50 min rubla qədər investisiya qoymağın mənası yoxdur. Gəliriniz minimal olacaq, real qazanc əldə etmək mümkün deyil. Buna görə də, cəlbedici bir dərəcəyə güvənmək üçün ən azı 50 min investisiya etmək daha yaxşıdır.

Digər şərtlər:

• Müddət - 91 gündən 1095 günə qədər.
• Çıxarma və depozitlər təmin edilmir.
• Depozitin ölçüsü 10 min rubldan başlayır.

Son tarix müraciət zamanı birbaşa müştəri tərəfindən seçilir. Almaq üçün maksimum parametr seçmək daha yaxşıdır artan dərəcəsi. Göstərilən müddət bitdikdən sonra siz hesablanmış faizlərlə vəsaiti geri ala bilərsiniz.

Sberbank əmanət sertifikatımı itirdim, nə etməliyəm?

Sbersertifikat qiymətli kağızdır. Buna görə, itki halında, olduqca mürəkkəb bir prosedurdan keçməli olacaqsınız:

1. Zərər barədə banka məlumat verin.
2. Siz də məhkəməyə müraciət etməli olacaqsınız.
3. Köhnə kağızın itməsi səbəbindən etibarsız kimi tanınmasına nail olun.
4. Qərar müsbət olarsa, bank əməkdaşlığı davam etdirmək üçün sizə yeni sertifikat verəcək.

Kağızın itməsinin qarşısını almaq üçün onu bankada saxlamaq lazımdır. Sberbank oxşar xidməti pulsuz təqdim edir. Müştərinin istəyi ilə qeydiyyatdan keçdikdən sonra sənədlər anbara qoyulur.

Kalkulyator haqqında

Bu gün siz əmanət sertifikatına olan marağı öyrəndiniz. Bəs əsas parametrləri necə hesablamaq olar? Bunu etmək üçün xüsusi kalkulyatordan istifadə etməli olacaqsınız. Bu, səhifəyə daxil edilmiş kiçik bir proqramdır.

Amma bankın saytında rəsmi kalkulyator yoxdur. Nədənsə, təşkilat faiz və gəlirin hesablanması üçün bir alət təqdim etmir. Ola bilsin ki, gələcəkdə əlavə olunacaq.

Hesablamaq üçün üçüncü tərəf kalkulyatorlarından istifadə edə bilərsiniz. Lakin qurumun mütəxəssisləri onların işlənib hazırlanmasında iştirak etmədikləri üçün məlumatlar qeyri-dəqiq ola bilər. Bu cür kalkulyatorlar yalnız ümumi şərtlərlə tanış olmaq üçün uyğundur.

Depoziti necə açmaq olar?

Sertifikat almaq üçün sizə lazımdır:

• Qiymətli kağızlarla işləyə bilən filialların siyahısını göstərin.
• Ən yaxın ofisə şəxsən gəlin.
• İşçilərlə əlaqə saxlayın.
• Vəsaitləri köçürün, qiymətli kağızların nominalını, sayını, etibarlılıq müddətini müəyyənləşdirin.
• İşçi sertifikatlar verəcəkdir.
• İstəyirsinizsə, dərhal onları anbara köçürməyi tələb edə bilərsiniz.

Hansı şöbələrin bu sənədlərlə işlədiyini qurumun saytında tapa bilərsiniz.

Depoziti necə bağlamaq olar?

Müştəri istənilən vaxt pul çıxara bilər. Ancaq müqavilə müddəti bitməzdən əvvəl ofislə əlaqə saxlasanız, faiz minimum parametrə görə hesablanır - 0,01%.

Depoziti necə bağlamaq olar?

1. Ofisə gəlmək lazımdır.
2. Bir işçi ilə əlaqə saxlayın.
3. təmin etmək qiymətli kağızlar.
4. Nağd pulla dəyişdiriləcək.

Ümumi məbləğ müəyyən edilmiş faiz nəzərə alınmaqla hesablanır. İstəyirsinizsə, bankla əməkdaşlığı davam etdirmək üçün yeni sertifikatlar əldə edə bilərsiniz. Təkrar müqavilə müqavilənin imzalanması zamanı qurumda qüvvədə olan şərtlərlə bağlanır.

Kim pul çıxara bilər?

Tipik olaraq, təşkilatlar daşıyıcı sənədlər verir. Nəticə etibarı ilə onların müəyyən sahibi yoxdur. Ofisə arayış təqdim edən istənilən şəxs pul ala bilər.

Bunun sayəsində mümkündür:

• Sənədləri mirasa keçirin.
• Əgər ofisə şəxsən baş çəkə bilmirsinizsə, qohumlarınızdan pulu götürmələrini xahiş edin.
• Yaxınlarınıza qiymətli kağızlar verin, beləliklə onlara müəyyən bir məbləğ köçürün.

Gördüyünüz kimi, Rusiyanın Sberbank-dan daşıyıcı əmanət sertifikatı bir sıra üstünlüklərə malikdir. Buna görə də, onu almaq imkanını nəzərdən keçirməlisiniz, bu, qənaətinizi qorumağa kömək edəcəkdir.

Bank təşkilatı müştərilərinə kapitallarını Sberbank əmanət sertifikatına yatırmaqla artırmağı təklif edir. Bu sərfəli investisiya öz vəsaitləri və yaxınlarınız üçün yaxşı bir hədiyyədir, çünki bu bank məhsulunda yüksək tariflər qalır.

Sertifikatların üstünlükləri və əsas xüsusiyyətləri

Əmanət sertifikatı adlanan qiymətli kağız bank təşkilatı tərəfindən verilir və əmanətçinin adına rəsmiləşdirilir. Daşıyıcı göstərilməyib, ona görə də hər kəs müəyyən edilmiş müddətin sonunda pulu ala bilər. Sertifikat sahibi müqavilənin şərtlərinə uyğun olaraq yalnız əmanət məbləğini deyil, həm də faizləri alır. Buna görə sertifikatlar əla hədiyyədir.
Qiymətli kağızların yüksək gəlirliliyini sadə izah etmək olar - onlara yatırılan vəsaitlər sığortalanmır.
Əmanət sertifikatları depozitlərdən aşağıdakı xüsusiyyətlərə görə fərqlənir:

• müəyyən məbləğ sonradan heç bir əlavə investisiya qoyulmadan bir dəfə depozitə qoyulur;
• şəhadətnamənin qüvvədə olma müddəti müəyyən edilir və onu qısaltmaq və ya uzadıla bilməz;
• etibarlılıq müddəti fərdi olaraq müəyyən edilir və üç aydan 3 ilə qədər ola bilər;
• bütün məbləği və ya müəyyən bir hissəsini vaxtından əvvəl ala bilməzsiniz;
• Qiymətli kağızlar üzrə faiz dərəcəsi minimum 0,01%, maksimum isə 6,10% təşkil edir.

Sertifikatdan gəlirin hesablanması üçün parametrlər

Fəaliyyətin sonunda alınan faiz müstəqil olaraq hesablana bilər. Məzənnə qiymətli kağızın etibarlı olduğu müddətdən və investorun verdiyi məbləğdən asılı olaraq hesablanır. Faizləri hesablamaq üçün sizə parametrlər lazımdır və kredit kalkulyatoru, Sberbank saytında.

Onu istifadə etmək üçün aşağıdakıları göstərməlisiniz:

• nominal dəyər;
• qeydiyyat tarixi;
• etibarlılıq müddəti (günlərlə);
• təqdimat üçün son tarix.

Kredit kalkulyatoru etibarlılıq müddətinin sonunda nağd pul çıxarmaq üçün mövcud olan məbləği göstərəcəkdir.

Sertifikatların gəlirliliyinin əsas meyarı

İnvestisiya məbləği nə qədər çox olarsa, sertifikat bir o qədər sərfəlidir. Minimum investisiyalar (10 ilə 50 min rubl arasında) 0,01% mənfəət gətirəcəkdir. Sertifikat 3 il müddətinə alınsa belə, faiz cüzi olacaq.

2019-cu ildə Sberbank Əmanət Sertifikatı üzrə faiz dərəcələri

Maksimum etibarlılıq müddətlərini təyin edərək, əmanət sertifikatlarına 50 min rubl və ya daha çox investisiya etmək tövsiyə olunur. Məsələn, əmanətin məbləği 50.000 - 1.000.000 rubl olarsa, faizlər aşağıdakı kimi olacaq:

• altı aya qədər: 4,35 %;
• bir ilə qədər: 4,50 %;
• bir ildən iki ilədək: 4,50 %:
• iki ildən üç ilədək: 4,50 %;
• üç il: 4,50 %.

Etibarlılıq müddətindən asılı olaraq dərəcədə aşkar artım var. Əmanətin məbləği 1 ilə 100 milyon rubl arasındadırsa, faizlər aşağıdakı kimi olacaq:

• 1 ilə 8 milyon rubl arasında: 4,95 - 5,15 %;
• 8 ilə 100 milyon rubl arasında: 5,50 - 5,70 %;
• 100 milyon rubldan çox: 5,90 - 6,10 %.

Qiymətli kağızların digər xarakterik xüsusiyyəti ondan ibarətdir ki, etibarlılıq müddəti bitənə qədər siz əmanəti itkisiz geri ala bilməzsiniz. Pul bu vaxta qədər geri qaytarılacaq, lakin ilə minimum faiz. Buna görə də, bütün dövrünü günə qədər saxlamaq vacibdir.

Sertifikat təqdim edildikdən sonra ödəniş mövcud tariflərlə həyata keçiriləcək. Dəyişikliklər tez-tez baş vermir və bir qayda olaraq, dərəcələr azalmaq əvəzinə artır.

Sertifikat əldə etmək üçün bank filialına gedib ərizə yazmaq lazımdır. Ancaq əvvəlcə hansı ofislərin əmanət əmanətlərinin emalı ilə məşğul olduğunu aydınlaşdırmalısınız. Ərizədə əmanətin məbləği, etibarlılıq müddəti və pasport məlumatları göstərilir.

Sertifikat pulsuz götürülə və ya bankda saxlanmaq üçün buraxıla bilər. Sertifikat təqdim edilmədən pul verilməyəcək, lakin itirildikdə onu bərpa etmək olar.

Əmanət sertifikatlarından istifadə etmək faydalıdır, çünki belə sərmayələr sığortalanmasa da bank qurumu proqramda iştirak edir.

1 iyun 2019-cu il tarixindən etibarən Sberbank əmanət sertifikatlarının satışını və saxlanması üçün qəbulunu dayandırdı.

Təqaüdçülər üçün əmanətlərini saxlamaq üçün bir çox müxtəlif vasitələr mövcuddur. 2017-ci ildə ən çox bu alətlər depozitlərdir. Ancaq getdikcə daha çox insan pula qənaət etmək üçün belə bir üsul təklif edir əlverişli faiz dərəcələri. Üstəlik, Sberbank bu alətin təşviqində ən fəaldır.

Əmanət sertifikatı qiymətli kağızdır. Bu qiymətli kağız öz sahibinin banka qoyduğu pulun məbləğini, habelə kağız sahibinin pulunu və faizlərini hansı müddətdən sonra alacağını göstərir. Bütün bu vəsaitlər bu sertifikatı verən bankdan alınmalıdır.

İki növ sertifikat var:

• nominal;
• daşıyıcıya.

Bu zaman bu qiymətli kağızın sonuncu növü nəzərə alınır. O, əsas sahibi tərəfindən başqa şəxsə verilə bilər və təyin olunmuş vaxtda bank sertifikat üzrə ödənilməli olan bütün vəsaiti daşıyıcısına ödəməyə borcludur.

Maraq

Sberbank-a görə, sertifikat üzrə faiz adi əmanət üzrə faizdən yüksəkdir.

Cədvəl bu faizləri göstərir.

Məbləğ, rub.	3-6 ay	6 ay - 1 il	1 ildən 2 ilə qədər	2 ildən 3 ilə qədər	3 ildən çox
1-50 min	0.0001	0.0001	0.0001	0.0001	0.0001
50 min-1 milyon	0.0695	0.0735	0.0765	0.079	0.0795
1-8 milyon	0.0775	0.0815	0.0845	0.087	0.0875
8-100 milyon	0.084	0.088	0.091	0.0935	0.094
> 100 milyon	0.09	0.094	0.097	0.0995	0.1

Həqiqətən, bu dərəcələri Sberbank tərəfindən verilən faizlərlə müqayisə etsəniz yüksək töhfə "Yadda saxla", belə çıxır ki, məsələn, 100.000 rubldan 2 milyon rubla qədər kifayət qədər ümumi depozit məbləğləri üçün bu əmanət 3 ay ərzində illik 6,05-6,4% və 3 il ərzində 6,65-7% mənfəət gətirə bilər.

Eyni investisiyaları olan əmanət sertifikatı müvafiq olaraq 3 ay müddətinə illik 6,95-7,75% və 3 il investisiya müddəti üçün illik 7,95-8,75% verir.

2 milyon rubldan çox investisiyalar üçün əmanət üzrə faiz artmır, lakin əmanət sertifikatına faiz artır və 100 milyon rubl üçün illik 10% -ə çatır.

Beləliklə, qazanc əldə etmək baxımından bu qiymətli sənədə investisiya qoymaq nisbətən böyük məbləğdə depozitə nisbətən üstünlüklərə malikdir.

Qeyd edək ki, sertifikat üzrə mənfəət faizinin artması ona yatırılan vəsaitlərin əmanətlərin sığortalanmasına məruz qalmaması ilə bağlıdır. Buna görə də, bankın lisenziyası ləğv edildikdə sığorta ödənişi tələb olunmur.

Rusiya Federasiyasının əsas bankı olan Sberbankın lisenziyasının ləğvi ehtimalının demək olar ki, sıfır olduğunu nəzərə alsaq, bu vəziyyətdə DIA sisteminin sığortasının xüsusi rol oynamadığını güman edə bilərik.

Lakin bu qiymətli kağızları buraxan başqa banklar da var. Və belə hallarda, onları satın almadan əvvəl, bütün şərtləri və bankın etibarlılığını ölçmək vacibdir.

Üstünlüklər

Sberbank əmanət sertifikatlarının əsas üstünlükləri bunlardır:

1. Yüksək faiz dərəcələri.
2. Təhlükəsizlik hərəkətliliyi.
3. Şəxsi gəlir vergisi yoxdur.

Sertifikatın daşınma qabiliyyəti ondan ibarətdir ki, heç bir sənəd tərtib etmədən başqa şəxsə verilə bilər.

Bu keyfiyyət sayəsində sertifikat yaşlı pensiyaçılar üçün əlverişlidir.

Belə şəxslər üçün əmanət şəhadətnaməsi varsa, heç bir vəsiyyətnamə tərtib etməyə ehtiyac yoxdur. Onu varislərə ötürmək kifayətdir.

Bundan əlavə, belə bir sertifikat hədiyyə olaraq verilə bilər, məsələn, toy və ya yetkinlik üçün. Bu təminatdan kredit alınarkən və ya daşınmaz əmlak əməliyyatlarında istifadə oluna bilər.

Qüsurlar

Əmanət sertifikatlarının aşağıdakı çatışmazlıqları var:

• əmanətlərin sığortalanmasının olmaması;
• itirilmiş sertifikat üçün hüquqların bərpası üçün kompleks sistem;
• saxlama mürəkkəbliyi;
• imkanın olmaması əlavə töhfələr, faiz itkisi olmadan pulun qismən çıxarılması, uzadılması.

Oğurlanmış və ya itirilmiş sertifikata hüquqlarınızı yalnız məhkəmə yolu ilə bərpa edə bilərsiniz. Bu vəziyyətdə kifayət qədər uzun müddət davam edən müəyyən bir prosedur var. Eyni zamanda, ikinci dərəcəli sahibinin sertifikata olan hüquqlarını sübut etməsi kifayət qədər çətindir.

Sertifikat təhlükəsizliyi olan sadə bir kağızdır. Bununla belə, bu kağız oğurlana, itə və ya zədələnə bilər.

Təhlükəsizliyi üçün bank pulsuz saxlama təklif edir. Ancaq bu halda, şəhadətnamə artıq o qədər də mobil olmayacaq və əlavə olaraq, vəfat etmiş pensiyaçının vərəsələri onu yalnız vərəsəlik hüquqlarını qəbul etdikdən sonra ala biləcəklər.

Əgər hissə-hissə çıxarmaq lazımdırsa, sertifikatı vaxtından əvvəl nağdlaşdırmalı olacaqsınız. Bu vəziyyətdə yalnız 0,01% əldə edə bilərsiniz. Avtomatik uzadılmanın olmaması yenidən qeydiyyatdan keçməyi tələb edir, əks halda pula faiz hesablanmayacaq.

nəticələr

1. Əmanətləri saxlamaq üçün pensiyaçılar əmanət üzrə faizdən yüksək olan əmanət sertifikatından istifadə edə bilərlər.
2. Dairəyə verildiyi üçün vəsiyyətsiz olaraq vərəsələrinizə verilə bilər, yaxud kredit götürərkən və ya daşınmaz əmlak əməliyyatları zamanı alət kimi istifadə edilə bilər.
3. Dezavantaj sığortanın olmaması, saxlamada çətinliklər, hüquqların bərpası və vəsaitlərin qismən çıxarılmasıdır.

2018-ci ildə Sberbank əmanət sertifikatı yaxşı maraq vəd etdi və təqdim edən qiymətli kağızların buraxılmasını qadağan edən (yəni qeydiyyatdan keçməmiş) mövcud qanunvericiliyə düzəlişlər edilənə qədər yayın ortalarına qədər verildi. Hələ də əlində sertifikat olanlar nə etməlidir və bank 2018-ci ildə ehtiyatlı investorlara hansı faiz alternativini təklif edir?

Sberbank əmanət sertifikatları: şərtlər

Əmanət şəhadətnaməsi bir məbləğin banka yatırıldığını təsdiq edən qiymətli kağızdır. O, sahibinə bu məbləği və ödənilməli olan faizləri tələb etmək hüququ verir.

U hüquqi şəxslər belə sənədə depozit sertifikatı deyilir.

2018-ci ilə qədər fiziki şəxslər üçün belə kağızların iki növü var idi - qeydiyyatdan keçmiş və təqdim edən. Birincisi yalnız rəsmi sertifikat formasında məlumatları göstərilən şəxs tərəfindən istifadə edilə bilər, sonuncu - hər hansı fərdi sənədi kim aldı.

Hazırda mülki məcəllə səviyyəsində əmanət şəhadətnamələrinin əmanətçiyə (qeydiyyatdan keçməmiş) verilməsi və rəsmiləşdirilməsi qadağandır. 1 iyul 2018-ci il tarixindən etibarən Sberbank artıq bu kateqoriyadan olan qiymətli kağızları satmır.

Sberbank əmanət sertifikatı rəsmi Gosznak blanklarında çap edilmişdir və bu gün belə görünür:

1990-cı illərin əmanət sertifikatı nümunəsi:

Banks.ru forumundakı yazıdan istifadə edilən şəkillər.

Maraqlı fakt ondan ibarətdir ki, dövlət Dumasında korrupsiyaya qarşı mübarizə haqqında qanunun həyata keçirilməsi məqsədilə mülki məcəlləyə qeydiyyatsız qiymətli kağızları qadağan edən düzəlişlər qəbul edilib. Maliyyə Nazirliyinin məlumatına görə, ölkədə 2018-ci ilin yanvarına belə sertifikatlar 490 milyard rubla (!), 2016-cı ildə isə 600 milyarda (!) alınıb, eyni zamanda sənədlərin özləri də dövriyyənin bütün iştirakçılarını müəyyən etməyə imkan verir, ancaq şübhəli əlaqələri gizlətmək üçün çox əlverişli olan sertifikatdan istifadə edərək pul alan son "istehlakçı".

2018-ci ildə əmanət sertifikatlarının gəlirliliyi

Sberbank bir vaxtlar adsız qiymətli kağızların emitentləri arasında lider idi və onların paylanmasında fəal iştirak edirdi.

Bunun bir neçə səbəbi var idi:

• Sertifikat "sərt" əmanət xüsusiyyətlərinə malik idi - faizlər yalnız müddətin sonunda hesablanırdı, eyni dərəcəsi saxlamaqla vaxtından əvvəl pul almaq mümkün deyildi, onu doldurmaq mümkün deyildi, uzadılma yox idi. Sberbank, sənədin bütün qüvvədə olduğu müddət ərzində etibarlı şəkildə istifadə edə biləcəyi "uzunmüddətli" pul aldı.
• Pul sığortalanmayıb, yəni bank onun üçün məcburi ödənişləri DİA-ya köçürməyib. Bu, əmanətlərə nisbətən daha yüksək faiz dərəcəsi verməyə imkan yaratdı, lakin alıcıya müəyyən risklər qoydu.
• Gizli gəlirlilik də bankın əlinə keçdi. Sertifikat asanlıqla bir şəxsdən digərinə keçə bildiyindən, itmiş, unudulmuş və s. itirilmiş pulun çoxu iddiasız qaldı və Sberbank üçün - razılaşmaq olar.

Beləliklə, Sberbank Əmanət Sertifikatı üzrə gəlirlilik depozitlərdən orta hesabla 1-2 faiz bəndi yüksək olmuşdur.

Sberbank sertifikatlarının nominalları və faiz dərəcələri

Qiymətli kağızların buraxıldığı dövrdə dərəcələr ildən-ilə dəyişdi, məsələn, 2017-ci ildə dörd dəfə, 2018-ci ildə isə iki dəfə.

Sberbank Əmanət Sertifikatı üzrə gəlirin dəyişkənliyini və gəlirin faizinin nədən asılı olduğunu təhlil edək.

Son mənfəətə iki göstərici təsir etdi:

• Denominasiya - 10 mindən 100 milyona qədər.
• Müddəti - 3 aydan 3 ilə qədər.

Aydındır ki, 10 ilə 50 min rubl arasında olan denominasiyaların gəlirliliyi minimaldır və pulun yerləşdirilməsi dövründən təsirlənmir.

2017-ci ilin əvvəlində və sonunda alınmış əmanət sertifikatları üzrə faiz dərəcələri:

2018-ci il üçün Sberbank əmanət sertifikatları üzrə faiz dərəcələri:

Maksimum faiz yalnız təsir edici deyil, həm də astronomik nominallarda işləyir və orta investor ikinci və üçüncü sətirlər aralığında olacaq.

Cədvəldə əsas dərəcənin azaldılmasından sonra qeydiyyata alınmayan qiymətli kağızlar üzrə faiz dərəcəsinin necə aşağı düşdüyü göstərilir.

Sberbank tərəfindən müəyyən edilmiş sertifikatlar üzrə tariflər bütün etibarlılıq müddəti ərzində dəyişməz qalır. Gəlir yalnız ödəmə müddəti bitdikdən sonra ödənilir; kapitallaşma anlayışı bu investisiya növü üçün tətbiq edilmir. Uzatma yoxdur, buna görə də ödəmə müddəti bitdikdən sonra gəlir hesablanmır.

2018-ci ildə qeydiyyatdan keçməmiş Sberbank sertifikatları verən hər kəs qiymətli kağızın ödəmə tarixində təyin edilmiş faizləri alacaq. Pulun erkən ödənilməsi gəlirinizi sıfıra endirəcək - yenidən hesablama 0,01% dərəcəsi ilə həyata keçirilir.

Vergi və daşıyıcı sertifikatlarının sığortası

Bankın qiymətli kağızın qiymətinə əlavə olunan pulu sığortalamaması vacibdir, yəni fors-major vəziyyətində ödənişlərə etibar etməməlisiniz. Lakin, Sberbank-ın bank sektorundakı nüfuzunu nəzərə alaraq, mövcud sertifikat sahibləri bu faktı nəzərə almaya bilər, lakin digər maliyyə institutlarının müştəriləri ehtiyatlı olmalıdırlar.

Əmanət sertifikatlarının vergiyə cəlb edilməsi əmanətlərdən fərqlənmir, yəni gəlir vergisi yalnız o halda ödənilir. faiz dərəcəsi Mərkəzi Bankın məzənnəsini 5 bənd üstələyir. Sberbank heç vaxt bu təcrübəni dəstəkləməyib, buna görə sertifikat sahibinin vergi bəyannaməsi tələb olunmayacaq.

Sertifikat satmağınız başqa bir məsələdir, çünki bu əməliyyat adi vergi qaydalarına tabedir: fərdi gəlir vergisini ödəmək öhdəliyi yaranır - satış nəticəsində əldə etdiyiniz mənfəətdən vergi. Əslində, belə bir əməliyyatdan mənfəət əldə etmək faktını müəyyən etmək çətindir, xüsusən də müqavilə ilə dəstəklənmirsə.

Son təcrübəyə görə, böyük məbləğdə sertifikatı geri alarkən, bank alınan gəlirin təsdiqini tələb edə bilər, məsələn, keçmiş sahibinin adından hədiyyə müqaviləsi.

Qiymətli kağızı necə geri almaq və ya nağdlaşdırmaq olar

Nə banklardan, nə də hər hansı digər təşkilatlardan belə bir sertifikatın konkret fiziki şəxsə məxsusluğunun qanuniliyini yoxlamaq tələb olunmayıb.

Sberbank ofisində heç bir sual verilmədən geri qaytarılmaq üçün sərbəst qəbul edildi və daşıyıcıya pasportu və təminatın formasını yoxladıqdan sonra ona təyin edilmiş pul və ödənilməli olan faiz ödənildi. Sənədin özü bankda saxlanılıbsa, işçilərə pulun çıxarılması barədə əvvəlcədən - 3-5 gün əvvəl xəbərdarlıq edilib.

Yetkinlik yaşına çatmayanlar şəhadətnaməni özləri alıblarsa, qəyyumların və ya valideynlərinin razılığı olmadan pulu çıxara bilərdilər.

Hal-hazırda qaydalarda heç nə dəyişməyib - 2018-ci ildə eyni şəkildə qeydiyyatdan keçməmiş Sberbank sertifikatlarından istifadə edərək pul çıxarıla bilər.

Pul ödəmək üçün belə sadə prosedur sahibinin əsas riski idi - itki halında forma yalnız bərpa edilə bilər. məhkəmə proseduru, anbarda olan pul isə sığortalanmayıb.

Bundan əlavə, sertifikatın görünüşünə (yuxarıdakı şəkildə göstərilmişdir) baxsanız, ianəçi haqqında məlumatların olduğunu görəcəksiniz. Pul qiymətli kağızın onurğasında yerləşir, lakin bu məlumat əsas formada deyil ("Verilmiş" sahəsində, alınma yeri göstərilmişdir).

Mülki Məcəllənin qaydalarına görə, qiymətli kağız üzrə hüquqların ötürülməsi üçün şəhadətnamə blankının özünü təhvil vermək və onurğa sütununu saxlamaq kifayətdir. Oğurluq, itki, icazəsiz giriş hallarında yeganə sığorta rolunu oynayan və fəaliyyət göstərməyə davam edən bu onurğa idi. qiymətli sənəddir sahibi - sübut kimi məhkəməyə təqdim edilir.

Beləliklə, hər kəs sizin xəbəriniz olmadan sertifikatı geri götürə bilər və pulunuzu və yığılmış faizinizi çıxarmaqla istənilən vaxt onu sərbəst nağdlaşdıra bilər.

Fiziki şəxs üçün qeyri-şəxsi sertifikatın qeydiyyatı

14 yaşından başlayaraq hər hansı bir fiziki şəxs nağd və ya bank köçürməsi (məsələn, mövcud hesabdan ödəmə) yolu ilə təqdim edən qiymətli kağız almaq hüququna malik idi. Pensiyaçılar ümumi əsaslarla əməliyyatlar aparırdılar.

Sertifikat rəsmi Goznak formaları olan Sberbank filiallarında verilir (və orta səviyyəli bir şəhərdə bunlardan yalnız bir və ya ikisi var idi). Prosedur uzaqdan həyata keçirilməyib.

Alqoritm sadə idi:

• Sertifikatın nominal dəyəri və etibarlılıq müddəti seçilib;
• Pul kassaya qoyulmuşdur;
• Bunun müqabilində düzgün rəsmiləşdirilmiş sənəd verilib.

Bundan sonra siz onu köçürə, verə, itirə, müqaviləyə icazə verildiyi təqdirdə dostunuza əmanət sertifikatı ilə ödəyə və ya bütün pulu çıxararaq vaxtından əvvəl ödəyə bilərsiniz.

Bu gün, yuxarıda qeyd edildiyi kimi, Sberbank bu cür qiymətli kağızlar buraxmır, lakin onları ödəniş və geri qaytarılma üçün qəbul edir.

Əmanət sertifikatının saxlanması, axtarışı və bərpası

Hazırda Sberbank nəinki sertifikatların verilməsini, həm də onların saxlanması üçün qəbulunu dayandırıb.

Qiymətli kağızlarını mühafizə altında yerləşdirməyi bacaranlar üçün bank sahibləri qarşısında bütün öhdəlikləri yerinə yetirəcəyini vəd edir və onlar tələb olunana qədər onları məcburi şəkildə geri qaytarmaq niyyətində deyil.

Hər halda, 2018 modelinin (və ya daha əvvəl) Sberbank əmanət sertifikatınız varsa, onun təhlükəsizliyinə diqqət yetirin və riskləri minimuma endirin - seyf və ya seyf icarəyə götürün. Bank hələ də onları geri qaytarmaq üçün qəbul edir və siz onları itirsəniz, pulunuzu başqası alacaq.

İtirilmiş sertifikatın bərpası Prosedur sadə deyil, çünki məhkəməyə müraciət etməyi nəzərdə tutur. Sberbank-ın tövsiyələri aşağıdakıları əhatə edir:

• Bank filialı ilə əlaqə saxlayın və təhlükəsizliyin itirilməsi barədə bir bəyanat yazın - bunun əsasında onlar geri qaytarılma və nağdlaşdırmaya qadağa qoyacaq və Sberbank-ın digər bölmələrinə məlumat verəcəkdir;
• yaz iddia ərizəsi itirilmiş qeyri-şəxsi şəhadətnamənin etibarsız hesab edilməsi və ona uyğun hüquqlarınızın bərpası tələbi ilə məhkəməyə (ərizəçinin yaşayış yeri üzrə məhkəməyə təqdim olunur).
• Prosessual hərəkətləri gözləyin: 3 ay ərzində məhkəmə qiymətli kağızın sahibini hüquqlarını bəyan etmək təklifi ilə axtaracaq (adətən yerli qəzetdə elan dərc olunur). Biri görünməzsə, əmlak sizin kimi tanınacaq. Əgər tapılarsa, mübahisənin hər bir tərəfi üçün inandırıcı dəlillər olacaq.

Zədələnmiş sertifikatın bərpası Daha sadədir - təminatdan qalanı banka gətirməli və işçilərə müayinə üçün verməlisiniz. Prosedurun sonunda hökm olacaq - həqiqilik təsdiqlənərsə, dublikat sertifikat və ya pul almaq hüququnuz var. Əks halda, imtina yalnız müstəqil ekspertləri cəlb etməklə məhkəmədə etiraz edilə bilər.

Vərəsəlik şəhadətnamələrini tapmağa çalışarkən bir çox sual yaranır. Təəssüf ki, sənəd bankda saxlanmırsa, miras kütləsinə daxil edilməyəcək və notariusun tələbinə cavab olaraq bu da qeyd edilməyəcək - Sberbank axtarışda iştirak etmir. Vəsiyyət edənin pulunu almaq mümkün olmayacaq:
Qeyri-şəxsi Sberbank sertifikatından necə istifadə etmək olar

Əlinizdə bir təhlükəsizlik varsa, onu nəinki diqqətlə saxlaya bilərsiniz, həm də mövcud problemləri həll etmək üçün fəal şəkildə istifadə edə bilərsiniz, məsələn:

• Hədiyyə verin - ən çox etdikləri budur. İndi bu nəcib əməli yazılı bir hədiyyə müqaviləsi ilə müşayiət etmək daha yaxşıdır ki, alıcı Sberbank-dan vəsaitin mənşəyi ilə bağlı suallardan qaçsın.
• Kredit və ya ipoteka üçün müraciət edərkən girov;
• Hesablaşmalar üçün istifadə (Mərkəzi Bankın göstərişləri qiymətli kağızların ödəniş üçün istifadəsini birbaşa qadağan etsə də, bu faktı sübut etmək demək olar ki, mümkün deyil).
• Miras kimi buraxın - bu halda saxlama üçün blankları tərk etmək, seyf icarəyə götürmək, vəsiyyətnamə tərtib etmək və sənədin kimə verildiyini göstərmək daha yaxşıdır.
• Bunun üçün lazımi prosedurlara əməl edərək borc verin - kredit müqaviləsi və ya qəbz tərtib edin. Artıq şəhadətnamənizi geri ala bilməyəcəksiniz, lakin müqavilə ilə təmin edilmiş məbləği və borclunun faizlərini geri qaytarmaq hüququ sizdə qalacaq.
• Satış - təcili pula ehtiyacınız varsa, faiz gəlirinizin bir hissəsi üçün zəmanətinizi sata bilərsiniz; bu, onu erkən ödəməkdən daha sərfəlidir.

Əmanət sertifikatını necə əvəz etmək olar

Federal kredit istiqrazları indi getdikcə populyarlıq qazanır - dövlət borc öhdəliklərini aktiv şəkildə satır.

Bu, aşağı risk və gəliri depozitdən 2-3 faiz bəndi yüksək olan konservativ alətdir.

İstiqrazları yalnız peşəkar bazar iştirakçıları - brokerlər vasitəsilə almaq olar; Sberbank-da da var. Bəlkə də vasitəçi ilə müqavilə bağlamaq əməliyyatın ən çətin hissəsidir. Xoş anlardan biri də köməyi ilə əlavə pul qazanmaq imkanıdır vergi güzəştləri fərdi investisiya hesabı açmaqla.

Daha ətraflı: .

Nəticə

2018-ci ildə Sberbank əmanət sertifikatları üzrə faizlər iyul ayından əvvəl buraxılmış bütün qiymətli kağızlar üçün həmişəki kimi yığılmağa davam edir. Bu gün adsız qiymətli kağızlar dəyişikliklərə görə fəaliyyətini dayandırıb qanunvericilik bazası. Onlar saxlanmağa qəbul edilmir, lakin bank ödəmə öhdəliklərini tam yerinə yetirir. 2018-ci ilin birinci yarısında, 2017-ci ildə və daha əvvəl alınmış sertifikatlar aşağıdakılara uyğun olaraq ödənilir. ümumi qaydalar. Faiz satın alınan nominaldan və istifadə müddətindən asılıdır.